2018年中国人最该记住的10个镜头，刷爆朋友圈
　　2018年的雪，来得比往常猛烈很多。&
　　南方许多地区下了往年难得一见的大雪，树枝结冰，屋顶悬冰。十年前那场大雪带来的困难，今年依稀也能看到。但在朋友圈，你更多看到的是人们在晒雪景，而不是雪灾；人们或许会吐槽结冰，而不是断电断水。
　　你会说，因为雪还不够厚啊！
　　我想说，因为有人替你扛住了很多“灾”。
　　1、我不是不怕冷，是怕你们用不上热水&
　　河南郑州，一个清晨
　　大雪覆盖了城区
　　市区一处表井突然漏水
　　这个90后小伙子赶往现场
　　漏水很严重
　　水势很大，抽水不及
　　他干脆甩掉衣服，赤膊入水
　　穿一件短袖
　　手伸进冰冷的水中
　　“我不是不怕冷，
　　我是怕你们用不上热水”
　　2、孩子就是这世界的太阳&
　　不能让雪盖住
　　河南信阳
　　京港澳高速信阳段
　　被大雪困住的轿车里
　　一个孩子发着高烧
　　满脸通红
　　父母心急火燎却无计可施
　　情急之下打了高速报警电话
　　知道是孩子发烧了
　　高速交警迅速派了一辆警车过来
　　“来，孩子给我。”
　　抱了孩子就往高速下冲
　　紧急送往医院
　　孩子的父母一个劲儿道谢
　　“不用谢，孩子比什么都重要。”
　　孩子就是这世界的太阳&
　　不能让雪盖住
　3、　儿子不在家，还有警察呀
　　河南信阳洪河村
&　　一名76岁老人摔倒
　　雪太厚，根本没办法动弹
　　拿起手机报了警：
　　“我摔在雪里，站不起来了。”
　　民警匆匆赶到，把老人扶起来
　　想送往医院检查
　　但这么厚的雪
　　警车根本开不了
　　看到旁边有辆铲车
　　民警立刻跑去借来
　　让老人坐在铲车前面的斗里
　　送去了医院做检查
　　“儿子不在家，还有警察呀”
　　当你需要时
　　总有一个方向会伸来一双手
　　4、故乡有故乡的牵挂
&　　远方有远方的温暖
　　（图片来源：平凉圈子）
　　甘肃平凉
　　被堵在高速上的司机
　　都缩在驾驶室里瑟瑟发抖
　　离家千万里，归心似箭
　　但眼下连口热饭都没有
　　这位穿着红色大袄的大妈
　　带着孩子提着刚烧开的热水
　　一个杯一杯给高速上的司机送去
　　都在外乡打拼
　　都懂你的不容易
　　谁说身在远方就不能喝口热乎的
　　谁说身在远方就无人牵挂
　　别怕他乡路远
　　故乡有故乡的牵挂
　　远方有远方的温暖
　　5、万家灯火，是有人冒死点亮
　　（图片来源：环球军事）
　　大雪成灾，电线全断
　　整个河道边村子里漆黑一片
　　战士们远道奔赴而来
　　没有梯子就徒手爬
　　没带地面修复设施
　　就把自己挂在电线上
　　一天后，村子里灯火通明
　　网友评论：
　　万家灯火再现
　　是因为有人奋不顾身
　　6、摔倒不怕&
　　你们能走得安稳一点就好
　　（图片来源：视觉故事）
　　合肥中医院门口的道路上
　　大雪厚厚覆盖在路面
　　一位62岁的环卫工大爷
　　负责这一段路的扫雪工作
　　大雪路滑
　　他多次摔倒
　　但还好每次都站得起来
　　“你们不用担心我
　　我扫了雪，你们才能走得安稳一些。”
　　环卫工人凌晨和深夜出来工作
　　在你们看不见的时候
　　悄悄扫除路面的雨雪垃圾
　　你有没有想过
　　你之所以下雨不用担心积水
　　不用担心积雪
　　是因为有人在替你扫除障碍
　　只为了让你行走顺畅
　　7、有我在这里，你们放心通过
　　安徽合肥
　　雪太厚了，电线已经撑不住了
　　掉下来悬在半空中
　　早晨上班的车都堵在了路上
　　往前走，走不得
　　倒退，退不得
　　车辆疯狂鸣笛，响成一片
　　交警及时赶到
　　但又没有撑杆设备能把电线撑起来
　　情急之下，一位交警跳上公交车车顶
　　使劲抓起电线扛在自己肩膀上
　　拼命把电线往上提
　　直到超过车辆的高度
　　车辆移动、鸣笛消失
　　交通迅速恢复常态
　　而在电力工人抢修之前
　　这位交警一直在这里站着
　　“我没有想那么多
　　我只想让大家都能方便上班。”
　　未必算得上伟岸的背影
　　但那一抹大雪中的荧光色
　　明白无误地传递一个信息
　　有我在这里，你们放心通过
　　8、“回家把湿衣服换了吧，&
　　我们会遵守交通规则的”
　　（图片来源：合肥文明网）
　　这张图片看哭了无数网友
　　所有人都在说同一个词：心疼
　　那么大的风，那么大的雪
　　嘴里含着口哨
　　不能带保暖口罩
　　要指挥交通，不能打伞
　　你肯定很冷吧
　　衣服都湿了吧
　　你的脸冻得通红，满脸疲惫
　　持续工作很长时间了吧
　　不然也不会连湿衣服都没时间换
　　真想替心疼他的网友说一句：
　　“回家把湿衣服换了吧，
　　喝杯热水再来，
　　我们会好好开车的，
　　会遵守交通规则的
　　会小心翼翼的。”
　　风雪肆虐
　　我知道你想要保护我们
　　也请你照顾好自己啊
　9、　没有一夜清城&
　　只是有人为你们彻夜未眠
　　（图片来源：扬子晚报）
　　连续奋战除雪好几个昼夜
　　一位环卫工扫雪完毕
　　到旁边便利店小憩一会儿
　　可一坐下去立刻就睡着了
　　可想而知有多累
　　可想而知她已经工作了多长时间了
　　还记得上海第一场雪过后
　　第二天早上街道干净如常
　　大雪仿佛一夜之间被清理
　　是的，是被清理了
　　在你熟睡的时候
　　无数环卫工人和武警官兵
　　带着各种扫雪设备
　　在凌晨无人的街道
　　干脆利落地清除了地面积雪
　　于是，雪落在你们眼里
　　便只是景，而不是灾
　　如果你的城市也大雪
　　但你能够出行依旧
　　不是大雪一夜被自动清城了
　　是他们在为你不眠不休
　　10、对不起，爸爸现在才来
　　在新疆
　　一位警察父亲的孩子生病了
　　正在医院治疗
　　但恰逢大雪，自己有任务在身
　　只好在一线奋战十几个小时后
　　才马不停蹄地跑到医院陪孩子
　　因为极度劳累
　　一坐在椅子上就睡着了
　　如果不是被曝光
　　你永远不知道你眼前岁月静好
　　究竟压了多少重担在别人身上
　　当然，不只有他们辛苦，所有奋战在除雪、电力、交通等一线的人，都辛苦。在这里，真诚地说一声：“谢谢你们！”
　　岁月静好
　　正是因为有他们在负重前行
　　致敬！愿感动常在！
来源：人民日报
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傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《傍上银联, 刘强东在颓势能否逆转?》 精选一近半年来，与银联展开了一系列深度合作，包括和银联签署战略合作、和银联合作推出京东闪付、上线京东小金卡等。虽然京东与银联每次合作的具体内容都有差异，但我们也不难发现，京东想借助银联提供的资源拉近其与支付宝、微信在移动支付上的差距。在互金领域素有“得移动支付者得天下”之说。阿里和腾讯则早就将局布向了移动支付各个场景。现在微信和支付宝可以绕开银联，直接与各银行合作，进行支付交易。而刘强东这些年主要将精力放在建立高效的物流网络和团队。截止2017年一季度末，国内移动支付市场的份额，支付宝占据54%，财付通（含微信）占40%，而京东旗下的所占市场份额几乎可忽略不计。这对于最新晋升字母矩阵的“”的京东来说，很难接受这个事实。所以，京东金融希望通过与银联的深度合作，能够拉近与支付宝、微信的差距。那么，京东金融与银联深度合作后，能否在支付领域闯出一片领地呢？对此，笔者认为，京东金融与银联的“联姻”，可以使银联的几千万线下商户资源为京东所用。但如果京东金融缺乏足够的支付场景布局，即使其与银联合作也难以憾动支付宝、微信在移动支付领域的垄断地位。众所周知，线下场景丰富度上的差异，决定移动支付业务的规模大小，以及市场的份额。目前来看，京东金融无论是用户数量级以及其他金融业务发展空间上，与和腾迅存在着较大差距。目前京东在领域只了永辉超市，并在最近提出要用5年时间投资100万家线下零售店，这显然已经慢了半拍。蚂蚁金服则完全不同，近年来，阿里巴巴先后救活了口碑网、投资饿了吗、入股银泰、百联集团，并且打造了盒马生鲜、天猫小店等新零售业态。而在O2O领域，蚂蚁金服则通过智慧城市、无现金商场等一系列战略，将支付宝的应用普及到了便利店、超市、餐厅、医院、交通、娱乐、公共服务等各个场景中去。同样，微信支付的情形也相类似，腾迅借助雄厚资金实力，在线下大手笔的营造支付场景。除了打造滴滴、摩拜、美团、大众点评等各类支付场景，同时也将微信支付普及到零售、超市、公共缴费、餐饮、交通、娱乐等场景中，形成了一个很大的生态圈。京东要想在移动支付领域占有一席之地，恐怕光与银联合作是不够的，虽然银联线下资源刘强东可悉数拿来享用。但是由于京东在线下移动支付的场景布局较迟，要想杀开一条血路并不容易。未来京东只有加速线下移动支付场景的布局步伐，整合更多的支付平台，这样才有可能与支付宝、微信形成三足鼎立的局面，在短期内我们还看不到赶超的可能。不执著财经 （微信ID: BZZCAIJING)《傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?》 精选二鏖战移动支付。　　在北京朝阳区一间10平方左右的个体便利店门口，支付宝、微信支付、银联钱包、、京东钱包的标志一字排开。这只是机构争夺移动支付市场的一个缩影。　　在刚刚过去的2016跨年夜，发送微信依旧是人们热衷的祝福途径。同时，QQ钱包以口令红包和明星红包等方式吸引近2亿用户参与；百度钱包则与电视台跨年演唱会合作，用户语音互动抢红包超过2.6亿次。　　那边厢，支付宝在“双十二”携30多万家线下商户以5折优惠带动消费热情的余温尚未散去，各餐馆门前、超市收银台前排长队的情景还历历在目，并且支付宝随机立减的优惠仍在持续。　　21世纪经济报道记者还了解到，京东钱包也即将上线旋即与一些快餐等合作，具体优惠情况不详。　　面对互联网公司诸多挑战的“来势冲冲”，在2015年12月中旬不到一周时间内，银联联合20多家银行先是推出“云闪付”，随即又宣布和苹果、三星达成合作，即将推出（苹果支付）和SamsungPay（三星支付）。“云闪付”的全国优惠活动业已推出各种优惠不等。　　在一场场喧嚣的红包优惠大战背后，是市场各参与方对拓展消费场景和流量入口的争夺。面对日益挑剔的消费者，银联和他的银行小伙伴能否后来居上？移动支付的市场格局又将走向何方？　　银联危局：移动支付份额仅0.49%　　移动支付来势迅猛。央行最新数据显示，2015年第三季度，移动支付业务45.42亿笔，金额18.17万亿元，同比分别增长253.69%和194.86%。　　而根据易观智库发布的报告，2015年第三季度移动支付市场总体格局继续保持稳定，支付宝以71.51%的市场占有率继续占据移动支付市场首位；财付通位列第二，市场份额为15.99%；拉卡拉本季度市场份额为6.01%，位列第三。而银联商务仅占比0.49%，位列第八。　　但易观智库另一份报告指出，2015年第三季度非金融支付机构综合支付市场交易份额中，银联商务占据35.87%位居第一，支付宝和财付通分别以33.18%和9.62%位居第二、第三。　　强烈的反差说明，银联在移动支付这一支付趋势上错失先机。　　银联总裁时文朝就曾在公司内部发出的新年贺词中坦陈：“坦率地说，线上市场我们已经掉队，线下市场我们也无险可守，经营模式面临着颠覆性改变的风险。”　　反击正在上演。银联在去年12月12日宣布联合20多家银行推出“云闪付”，这天正是支付宝开展线下支付五折优惠。此举被外界认为带有强烈的宣战意味。　　此后，银联又宣布与苹果支付、三星支付达成合作。苹果在国内用户众多，三星手机则是安卓系统中的典型代表，两者用户被认为购买力较强。银联方面介绍，全国范围内已铺设和改造了500万台“闪付”终端，用于支持手机和金融IC卡支付。　　有体验上述支付方式的资深银行业人士介绍，在使用中，相比支付宝、微信支付等需要网络状况良好、唤醒屏幕、验证支付密码等操作步骤，银联推出的“云闪付”、苹果支付和三星支付更为便捷，无论是否有网络都可实现支付，只需要靠近支付设备即可完成，此外，后两种支付方式甚至不需要唤醒屏幕，安全技术级别也更高。　　民生银行部市场营销中心副总经理刘伟告诉21世纪经济报道记者：“今年我们定为移动支付元年，是银行与正面竞争的开始。”　　他表示，此前由于银行业收入充裕，而当时支付业务规模偏小，银行对于投入多、赚钱慢的支付业务并不热衷。也给了支付宝等第三方支付机构充足的发展时间和空间。但随着银行业利差缩窄和网络支付的高速发展，银行业不免有些遗憾。　　银联也制定了从2015年起算的三年发展规划――“巩固线下优势的同时，加快网上、移动和跨境的建设，同时抓紧布局农村支付市场。”　　其中，“移动支付”和“银联钱包”被银联视作2015年的两个突破口，一方面支持银行卡在移动端的应用，另一方面要把“银联钱包”建成为O2O综合服务平台。　　火拼线下消费场景　　中国社科院金融研究所所长助理、支付研究中心主任杨涛表示，移动支付最关键在于消费场景的构建。“要让消费者无论走到哪儿都能想到你。”　　在支付宝和微信等高比例市场份额背后，其已经渗入到用户身边的多种消费场合，但双方仍旧在不遗余力推广线下消费场景。　　在北京五环外的一个菜市场，某摊主介绍，微信支付团队来做过推介，每一家给了一个二维码的牌子，用户首笔支付可享受满减优惠。　　出门打车，也可以选择支付宝或微信付款。　　最新消息是，支付宝为了争夺今年央视春晚四个半个小时的互动合作机会，一举砸下高达2.69亿元的天价广告费，这是微信去年和央视春晚合作价格的三倍多。　　如本文开篇所说，后来者也从未放弃努力。百度钱包和京东钱包也开始凭借其庞大的用户基础开始发力。　　百度钱包相关人士对21世纪经济报道记者表示，其在移动支付领域入局较晚。在发放跨年红包的背后，百度钱包有意实现入口的流量变现和消费场景的对接。“百度钱包想用10亿红包撬开万亿移动支付市场的大门。”一旦此次跨年晚会试水成功，将复制到其他综艺节目上，提升消费频次。此外，百度在O2O等生活场景布局更早，更有利于和支付结合。　　京东金融相关人士也透露，目前已经在拓展商户，未来用户可以通过京东钱包购买商品、进行信用消费、参与众筹，还可以进行、等。在商户端，也可以将其作为稳定的收款工具。　　那么，新近入列的银联优势何在？　　数据显示，银联钱包用户数量达千万级。银联互联网和移动支付线上商户也已超过3万，用户数达到1.8亿。　　一位接近银联的人士评价，接受银联卡受理终端的商户天然都是银联钱包的潜在受理端。以目前银联在线下境内1200万商户、境外1400万商户的市场基础，存在着巨大的想象空间。　　光大银行电子银行部总经理杨兵兵表示，线下的消费场景切入将以银联为主，银行方面将会与银联进行配合。　　21世纪经济报道记者了解到，苹果支付有可能在今年2月份正式上线。上述资深银行业人士表示，鉴于云闪付等支付手段更为便捷，只要有通畅的受理环境，在拓展用户上并不是特别担心。　　此外，银联及银行等与国际卡组织有数十年的合作关系，在境外市场具有更强的优势。世界范围内，云闪付适用商户已经超过千万户，在欧洲、澳洲等地尤为普遍。用户出门可以只带手机就能完成几乎所有的消费支付。“如果支付宝和微信去开拓海外市场，还需要依靠自己的渠道。”　　该人士还表示，银联推出的近场支付等支付手段还有很多行业应用场景。比如手机直接刷地铁、公交等。如果银联和银行机构联手对现有渠道更新升级，将会覆盖绝大多数的消费场景。　　不过，也有市场声音担忧，只要是智能手机均可使用支付宝、微信等扫码支付工具，而支持云闪付、ApplePay等方式的手机相对有限。银联的新型支付方式能否撼动支付宝、微信等支付习惯仍有待观察。　　此外，在渗透消费场景中，银联需要铺设POS设备的成本较高，而扫码技术等成本很低，在开拓新的消费场景时不占上风。　　移动支付格局走向　　对比移动支付市场份额可以看出，尽管目前移动支付格局相对稳定，但也在不断变化。其中，2015年三季度财付通的市场份额比上季度增加个2.91百分点，支付宝份额下降2.8个百分点。　　而对着银联、百度等机构的日趋发力，市场格局是否将快速发生变化？　　杨涛表示，从全球来看，移动支付会有不同的主体参与，其中既有银行、卡组织、电信运营商，也有专门从事支付业务的企业。各种移动支付工具都可能有其生存空间。在业务中，银联、VISA等卡组织有推动其原有卡产品转化的基础。　　不过，移动支付领域也在快速发展和变化。支付技术已经出现了刷卡支付、声波支付、二维码支付到近场支付等多种形式。　　杨涛表示，支付安全、环境、习惯、包括和支付相关的法规等都会不断变化。在移动支付领域，最重要的是技术规则。　　京东金融副总裁金麟此前接受采访时表示，京东金融并不急于短期在商城之外的市场占有率。支付技术迭代是中长期过程，京东金融在做好长期的技术储备，更注重将和京东金融的、等结合一起走出去。《傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?》 精选三1550亿美元到11.。从2010年到2016年，中国第三方支付交易规模增长了超过74倍。中国俨然成为全球第三方支付最活跃的市场。快速增长的同时，作为金融基础设施的支付行业，正在被中国企业作为切入点覆盖到海外市场。监管层对此也十分认可。今年6月，央行副行长范一飞指出，央行鼓励市场主体布局全球支付市场，加快境外市场拓展，支持支付服务、技术、标准的对外输出，抢占支付行业全球发展的更多制高点。监管领导表态的背后，是中国第三方支付巨头的出海潮。行动迅速的支付宝和财付通，目前支付业务已经覆盖中国香港、日本、泰国、印度、美国等东亚、东南亚、欧洲市场。继阿里和腾讯之后，又一家巨头也携带着自身成熟的技术和产品，开始了出海之旅。9月15日，京东集团、京东金融、泰国最大的零售企业尚泰集团有限公司(CentralGroupCo.，Ltd.，尚泰集团)和ProvidentCapital宣布在泰国成立两家合资公司，分别提供电商服务和服务，为。根据协议，一半将来自CentralGroup，其余部分来自京东集团、京东金融及京东集团印尼电商业务的战略合作伙伴ProvidentCapital。根据计划，合资公司初期将以支付业务为核心，运用京东金融的移动支付技术，结合泰国消费实际，提供更加本地化的支付产品和服务。未来，双方或将业务拓展至消费金融、供应链金融、保险、等多个领域。据了解，尚泰集团是东南亚最大的零售商之一，在泰国拥有丰富的产业链，业务遍及众多行业，包括百货公司、消费品、商场及酒店等。目前泰国大部分线下场景还是以现金交易为主，但消费者对于电子支付的需求正快速增长，而现有电子支付产品未完全满足消费者对安全、可靠、便利的需求。从业务发展潜力来看，泰国金融市场需求大、增速快。京东金融的出海计划从今年年初开始酝酿。在年初举行的京东金融年会上，京东金融CEO陈生强宣布了京东金融2017年六大战略，分别为：、场景拓展、支付、技术投入、金融科技输出和。其中，此次合作的核心--支付，首次作为战略重点被提及。在具体行动上，1月份，京东金融与中国银联达成战略合作，双方在移动支付产品创新、联名卡、应用、农村金融、国际业务等八大项领域展开深度合作。随后不久，京东金融便加入体系，并与北京银联推出京东闪付，实现在了NFC支付端的场景布局。近日，京东金融开展刷脸支付内测。这一系列布局为此次合作打下了基础。经历前期调研后，7月份，京东金融正式组建海外事业部，全力推进国际化战略的落地。京东金融副总裁、海外事业部总经理许凌表示，未来国际化将是京东金融重要的战略方向，京东金融对国际化战略做持续性投入不设上限。具体实施路径上：京东金融将通过建立海外分公司、合资公司等方式走出去，积极孵化海外创新型业务。在国际化前期，京东金融将以泰国为核心辐射更多东南亚国家。与业务已遍地开花的支付宝和财付通相比，京东金融的出海显得慢了一些。根据统计，目前支付宝已经登陆了27个国家，在全球获得了12万个贸易商的支持，支持18种境外货币结算。而依超过9亿活跃用户的社交链条，微信支付已经登陆了13个境外国家和地区，在全球覆盖了13万境外商户，支持超过10个外币直接结算。但京东金融并非没有优势。目前，京东金融的产品不仅渗透进了电商领域，还以用户需求为主线延伸至线上线下更多消费场景，比如白条覆盖了租房、教育、汽车、农村等多个领域，京东支付通过与银联云闪付的合作，实现了对线下800万商户的覆盖。京东支付的关键是要走出京东的生态圈，力争着力点与自身资源体系的结合。此次合作伙伴尚泰集团庞大的零售网络，将为京东金融提供了大量京东体系外的线下场景以及数量众多的客户群。在出海路径上，支付宝母公司蚂蚁金服的主要战略是跨境线上业务、跨境线下扫码支付业务以及。微信支付主要是通过服务商来提供落地服务，这也是微信支付在海外的员工人数较少的原因之一，其人数不到支付宝的百分之一。此次京东金融在泰国与京东集团相互配合，将借助电商场景实施大支付战略。反观京东金融国内发展状况，目前形势良好。根据京东发布2017财年第二季度业绩报告显示，今年6月30日，京东金融重组已完成交割，京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表，京东金融历史期间的财务数据在京东集团的合并财务报表中已列示为终止经营。目前，京东金融已建立起九大业务板块--供应链金融、消费金融、众筹、、支付、保险、证券、农村金融、金融科技，在公司金融和消费者金融进行双重布局，发展金融科技。截至2017年7月底，京东金融累计服务超过1.5亿个人用户和50万家企业用户，合作银行超过400家。在国内市场，京东金融的银行朋友圈已经覆盖了从国有大行到股份制商业银行再到农村信用社。京东集团第一季度财报显示，在剥离了京东金融之后，京东集团终于扭亏为盈，零壹财经根据其财报测算，2017年第一季度，京东金融的净营业收入达到了10亿元，与2016年第一季度的2亿元相比，同比增长400%；第二季度京东金融的净营业收入将达到14亿元左右，环比增长40%。《傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?》 精选四1550亿美元到11.4万亿美元。从2010年到2016年，中国第三方支付交易规模增长了超过74倍。中国俨然成为全球第三方支付最活跃的市场。快速增长的同时，作为金融基础设施的支付行业，正在被中国企业作为切入点覆盖到海外市场。监管层对此也十分认可。今年6月，央行副行长范一飞指出，央行鼓励市场主体布局全球支付市场，加快境外市场拓展，支持支付服务、技术、标准的对外输出，抢占支付行业全球发展的更多制高点。监管领导表态的背后，是中国第三方支付巨头的出海潮。行动迅速的支付宝和财付通，目前支付业务已经覆盖中国香港、日本、泰国、印度、美国等东亚、东南亚、欧洲市场。继阿里和腾讯之后，又一家巨头也携带着自身成熟的技术和产品，开始了出海之旅。9月15日，京东集团、京东金融、泰国最大的零售企业尚泰集团有限公司（CentralGroupCo.,Ltd.，尚泰集团）和ProvidentCapital宣布在泰国成立两家合资公司，分别提供电商服务和金融科技服务，投资总额为5亿美元。根据协议，一半投资金额将来自CentralGroup，其余部分来自京东集团、京东金融及京东集团印尼电商业务的战略合作伙伴ProvidentCapital。根据计划，合资公司初期将以支付业务为核心，运用京东金融的移动支付技术，结合泰国消费实际，提供更加本地化的支付产品和服务。未来，双方或将业务拓展至消费金融、供应链金融、保险、理财等多个领域。据了解，尚泰集团是东南亚最大的零售商之一，在泰国拥有丰富的产业链，业务遍及众多行业，包括百货公司、消费品、商场及酒店等。目前泰国大部分线下场景还是以现金交易为主，但消费者对于电子支付的需求正快速增长，而现有电子支付产品未完全满足消费者对安全、可靠、便利的需求。从业务发展潜力来看，泰国金融市场需求大、增速快。京东金融的出海计划从今年年初开始酝酿。在年初举行的京东金融年会上，京东金融CEO陈生强宣布了京东金融2017年六大战略，分别为：风控、场景拓展、支付、技术投入、金融科技输出和农村金融。其中，此次合作的核心--支付，首次作为战略重点被提及。在具体行动上，1月份，京东金融与中国银联达成战略合作，双方在移动支付产品创新、联名卡、大数据应用、农村金融、国际业务等八大项领域展开深度合作。随后不久，京东金融便加入银联二维码支付体系，并与北京银联推出京东闪付，实现在了NFC支付端的场景布局。近日，京东金融开展刷脸支付内测。这一系列布局为此次合作打下了基础。经历前期调研后，7月份，京东金融正式组建海外事业部，全力推进国际化战略的落地。京东金融副总裁、海外事业部总经理许凌表示，未来国际化将是京东金融重要的战略方向，京东金融对国际化战略做持续性投入不设上限。具体实施路径上：京东金融将通过建立海外分公司、合资公司等方式走出去，积极孵化海外创新型业务。在国际化前期，京东金融将以泰国为核心辐射更多东南亚国家。与业务已遍地开花的支付宝和财付通相比，京东金融的出海显得慢了一些。根据零壹财经统计，目前支付宝已经登陆了27个国家，在全球获得了12万个贸易商的支持，支持18种境外货币结算。而依托超过9亿活跃用户的社交链条，微信支付已经登陆了13个境外国家和地区，在全球覆盖了13万境外商户，支持超过10个外币直接结算。但京东金融并非没有优势。目前，京东金融的产品不仅渗透进了电商领域，还以用户需求为主线延伸至线上线下更多消费场景，比如白条覆盖了租房、教育、汽车、农村等多个领域，京东支付通过与银联云闪付的合作，实现了对线下800万商户的覆盖。京东支付的关键是要走出京东的生态圈，力争着力点与自身资源体系的结合。此次合作伙伴尚泰集团庞大的零售网络，将为京东金融提供了大量京东体系外的线下场景以及数量众多的客户群。在出海路径上，支付宝母公司蚂蚁金服的主要战略是跨境线上业务、跨境线下扫码支付业务以及投资并购。微信支付主要是通过服务商来提供落地服务，这也是微信支付在海外的员工人数较少的原因之一，其人数不到支付宝的百分之一。此次京东金融在泰国与京东集团相互配合，将借助电商场景实施大支付战略。反观京东金融国内发展状况，目前形势良好。根据京东发布2017财年第二季度业绩报告显示，今年6月30日，京东金融重组已完成交割，京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表，京东金融历史期间的财务数据在京东集团的合并财务报表中已列示为终止经营。目前，京东金融已建立起九大业务板块--供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券、农村金融、金融科技，在公司金融和消费者金融进行双重布局，发展金融科技。截至2017年7月底，京东金融累计服务超过1.5亿个人用户和50万家企业用户，合作银行超过400家。在国内市场，京东金融的银行朋友圈已经覆盖了从国有大行到股份制商业银行再到农村信用社。京东集团第一季度财报显示，在剥离了京东金融之后，京东集团终于扭亏为盈，零壹财经根据其财报测算，2017年第一季度，京东金融的净营业收入达到了10亿元，与2016年第一季度的2亿元相比，同比增长400%；第二季度京东金融的净营业收入将达到14亿元左右，环比增长40%。《傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?》 精选五1550亿美元到11.4万亿美元。从2010年到2016年，中国第三方支付交易规模增长了超过74倍。中国俨然成为全球第三方支付最活跃的市场。快速增长的同时，作为金融基础设施的支付行业，正在被中国企业作为切入点覆盖到海外市场。监管层对此也十分认可。今年6月，央行副行长范一飞指出，央行鼓励市场主体布局全球支付市场，加快境外市场拓展，支持支付服务、技术、标准的对外输出，抢占支付行业全球发展的更多制高点。监管领导表态的背后，是中国第三方支付巨头的出海潮。行动迅速的支付宝和财付通，目前支付业务已经覆盖中国香港、日本、泰国、印度、美国等东亚、东南亚、欧洲市场。继阿里和腾讯之后，又一家巨头也携带着自身成熟的技术和产品，开始了出海之旅。9月15日，京东集团、京东金融、泰国最大的零售企业尚泰集团有限公司（CentralGroupCo.,Ltd.，尚泰集团）和ProvidentCapital宣布在泰国成立两家合资公司，分别提供电商服务和金融科技服务，投资总额为5亿美元。根据协议，一半投资金额将来自CentralGroup，其余部分来自京东集团、京东金融及京东集团印尼电商业务的战略合作伙伴ProvidentCapital。根据计划，合资公司初期将以支付业务为核心，运用京东金融的移动支付技术，结合泰国消费实际，提供更加本地化的支付产品和服务。未来，双方或将业务拓展至消费金融、供应链金融、保险、理财等多个领域。据了解，尚泰集团是东南亚最大的零售商之一，在泰国拥有丰富的产业链，业务遍及众多行业，包括百货公司、消费品、商场及酒店等。目前泰国大部分线下场景还是以现金交易为主，但消费者对于电子支付的需求正快速增长，而现有电子支付产品未完全满足消费者对安全、可靠、便利的需求。从业务发展潜力来看，泰国金融市场需求大、增速快。京东金融的出海计划从今年年初开始酝酿。在年初举行的京东金融年会上，京东金融CEO陈生强宣布了京东金融2017年六大战略，分别为：风控、场景拓展、支付、技术投入、金融科技输出和农村金融。其中，此次合作的核心--支付，首次作为战略重点被提及。在具体行动上，1月份，京东金融与中国银联达成战略合作，双方在移动支付产品创新、联名卡、大数据应用、农村金融、国际业务等八大项领域展开深度合作。随后不久，京东金融便加入银联二维码支付体系，并与北京银联推出京东闪付，实现在了NFC支付端的场景布局。近日，京东金融开展刷脸支付内测。这一系列布局为此次合作打下了基础。经历前期调研后，7月份，京东金融正式组建海外事业部，全力推进国际化战略的落地。京东金融副总裁、海外事业部总经理许凌表示，未来国际化将是京东金融重要的战略方向，京东金融对国际化战略做持续性投入不设上限。具体实施路径上：京东金融将通过建立海外分公司、合资公司等方式走出去，积极孵化海外创新型业务。在国际化前期，京东金融将以泰国为核心辐射更多东南亚国家。与业务已遍地开花的支付宝和财付通相比，京东金融的出海显得慢了一些。根据零壹财经统计，目前支付宝已经登陆了27个国家，在全球获得了12万个贸易商的支持，支持18种境外货币结算。而依托超过9亿活跃用户的社交链条，微信支付已经登陆了13个境外国家和地区，在全球覆盖了13万境外商户，支持超过10个外币直接结算。但京东金融并非没有优势。目前，京东金融的产品不仅渗透进了电商领域，还以用户需求为主线延伸至线上线下更多消费场景，比如白条覆盖了租房、教育、汽车、农村等多个领域，京东支付通过与银联云闪付的合作，实现了对线下800万商户的覆盖。京东支付的关键是要走出京东的生态圈，力争着力点与自身资源体系的结合。此次合作伙伴尚泰集团庞大的零售网络，将为京东金融提供了大量京东体系外的线下场景以及数量众多的客户群。在出海路径上，支付宝母公司蚂蚁金服的主要战略是跨境线上业务、跨境线下扫码支付业务以及投资并购。微信支付主要是通过服务商来提供落地服务，这也是微信支付在海外的员工人数较少的原因之一，其人数不到支付宝的百分之一。此次京东金融在泰国与京东集团相互配合，将借助电商场景实施大支付战略。反观京东金融国内发展状况，目前形势良好。根据京东发布2017财年第二季度业绩报告显示，今年6月30日，京东金融重组已完成交割，京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表，京东金融历史期间的财务数据在京东集团的合并财务报表中已列示为终止经营。目前，京东金融已建立起九大业务板块--供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券、农村金融、金融科技，在公司金融和消费者金融进行双重布局，发展金融科技。截至2017年7月底，京东金融累计服务超过1.5亿个人用户和50万家企业用户，合作银行超过400家。在国内市场，京东金融的银行朋友圈已经覆盖了从国有大行到股份制商业银行再到农村信用社。京东集团第一季度财报显示，在剥离了京东金融之后，京东集团终于扭亏为盈，零壹财经根据其财报测算，2017年第一季度，京东金融的净营业收入达到了10亿元，与2016年第一季度的2亿元相比，同比增长400%；第二季度京东金融的净营业收入将达到14亿元左右，环比增长40%。《傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?》 精选六导读有机构预计，移动支付市场在2018年将达到18万亿规模，众多巨头企业开始打造自己的支付方式。移动支付正在逐步取代传统的银行卡、现金等支付方式，成为当下货币交易的一种主要方式。从近日支付宝披露的线下支付的数据中可以看出，已有超过13万家线下店铺接入了支付宝支付。除了商超、便利店等移动支付必争之地，医院、政务、公交出行等领域也成为新一轮移动支付的主战场。有数据显示，第三方移动支付市场预计在2018年将达到18万亿元。随着移动互联网时代的到来，众多巨头企业将目光投向移动支付市场，纷纷打造自己的支付方式，以期实现自身生态闭环的构建。公开数据显示，2014年，第三方移动支付交易规模主要是以支付宝为主，占到市场份额的82.8%，其次是财付通(10.6%)、拉卡拉(3.9%)，而其他移动支付企业总共加起来不到3%。支付宝在支付用户量级、粘性以及场景铺设的速度和力度上都遥遥领先。但面对18万亿的蓝海市场，其他玩家依旧有很大的竞争空间。本文亿欧网盘点了国内6家企业在移动支付领域的布局。阿里巴巴：互网企业转战移动支付的领头羊支付宝成立于2003年，最初是服务于淘宝的独立。2008年，支付宝发布移动电子商务战略，推出手机支付业务。而真正的转折点是2012年，阿里巴巴在该年进行了集团业务调整，成立了蚂蚁金服集团，把支付宝纳入蚂蚁金服麾下。2015年7月，支付宝(PC端平台)和支付宝钱包(移动端应用)合二为一，合并后新的支付宝承载的已不仅仅是支付功能，而且更多的向其它领域延展。支付宝花了13年的时间实现从支付工具到应用平台的转变。最新发布的支付宝9.0新版本更是加强了支付宝在移动O2O领域的战略布局。此前亿欧网盘点了支付宝的O2O布局，零售、百货、餐饮、商超、医疗、本地生活、旅游、商用WiFi、基础设施和政府合作等线下场景都被支付宝占领。腾讯：迎头追赶，欲同阿里争霸主财付通于2005年4月正式上线，是腾讯公司推出的专业在线支付平台。2013年8月，微信发布的5.0版本中，正式加入了微信支付功能，这被看作是财付通的移动端延伸。根据艾瑞咨询公司发布的数据，财付通占有市场10.6%的份额。微信步步为营成为吸流量的“流量黑洞”，是社交软件的王者。2014年，微信用户数超过7亿，日活用户超过1亿，海量的流量资源是转型移动支付的基础。借助微信的社交功能，微信支付迅速成长，成为支付宝最有力的竞对。百度：虽起步晚，但实力不可小觑2008年，百度曾携手“有啊”进军电商时推出“百付宝”，后来随着电商战略调整，百付宝被搁浅的状态。2013年，百度推出，百付宝重回大众视野。2014年4月，百度将百付宝改名，正式推出支付业务品牌百度钱包，内嵌在百度旗下所有移动产品中。2015年4月，百付宝总经理章政华透露百度钱包将上线独立的百度钱包APP。百度依靠海量的流量资源，拥有超过6亿的活跃用户，业内人士分析，百度钱包只要转化30%的用户流量，就足以直接冲击现有的电商体系。但是做到这一点仍有难度，因为百度的用户和支付宝、微信支付的用户有所重叠，有一部分已经习惯支付宝和微信支付的使用方式，若想要把这些流量导流到百度钱包，不仅需要技术支持，更需要改变用户现有的消费习惯，怎样吸引用户来尝试新的交易工具和模式是百度的难题所在。京东：电商大佬发力较晚，但迅速果敢京东支付前身是网银在线。2012年10月京东收购网上支付平台——网银在线，2013年7月，京东金融集团成立。2013年3月，网银钱包正式上线，此举标志着京东金融的移动支付布局正式开始。2015年4月，网银钱包更名为京东钱包。亿欧网此前报道文章《京东补齐移动支付短板，欲扛金融大旗胜算几何?》，曾详细介绍了京东金融的发展历程。京东没有选择以打造移动支付工具的方式切入，而是凭借电商的优势，以——的形式切入，迅速招揽了大批用户。此后京东支付接入了很多支付场景，如众筹、理财、保险、O2O、地产、电商、交通、便民等领域。此外，京东支付还在大力拓展其他领域如社区、区域政府、行业协会等。万达：有钱不任性，地产大亨理智转型万达集团以开发商业地产起家。当新行业冉冉升起，旧行业渐渐式微时，万达积极寻求转型，将目光投向了金融和互联网。2014年12月，万达集团宣布战略控股第三方支付公司“”，这是万达集团在转型道路上迈出的重要一步。万达入股快钱后，快钱仍保持独立运营，此举标志着万达的O2O闭环正式打通。万达看中的是“快钱”在第三方支付领域的丰富经验以及成熟的业务模式，加上依托万达庞大的线下商业平台，使其能够从线下向线上快速拓展。苏宁：实现从实体到电商，再到互联网金融的三级跳是苏宁云商旗下的一家独立第三方支付公司，于2011年成立。2015年苏宁进行了一系列O2O的动作，易付宝也一步步进入线下门店。2015年2月，苏宁利用易付宝打通线下支付，于全国所有门店实现扫码支付;2015年3月，易付宝拓展到苏宁生态圈以外的其他商家，接入南京新百、东方商城等;2015年5月，易付宝落地香港门店、日本Laox门店;2015年6月，易付宝签约全国500家代理商。苏宁正一步步打通O2O的各个环节，其中最必要的是支付，相关负责人表示，易付宝帮助苏宁实现了O2O的完整商业闭环。有分析人士认为，移动支付最终能否让用户接受，流量入口、支付场景和支付工具是3个关键维度。BAT等互联网企业的流量入口是毋庸置疑的，京东、万达、苏宁的支付场景也有先天优势。由此可见，打造和维护适合消费者的支付工具成为重中之重。风起于青萍之末，止于草莽之间。不管风往哪里刮，都会促进移动支付的不断发展，给未来人们的生活提供更多便捷的金融服务。官方网址：http://liangzidai.com量子贷官方交流一群（需实名认证）：量子贷官方交流二群（可直接加入）：联系QQ：全国统一服务热线400-量子贷欢迎您的加入如何关注我们，微信搜索订阅号“量子贷”或者“liangzidai”点击关注即可，也可以扫一扫下方二维码点击关注即可关注我们：《傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?》 精选七编者按 由支付宝和微信引爆的红包大战，在羊年春节期间席卷全国上亿人次。微信红包在农历除夕至正月初五的收发总量为32.7亿次，其中除夕当日收发总数超过10亿次，是去年的200倍。支付宝红包仅除夕夜收发总量就超过2.4亿个，一晚上的总金额达到40亿元。 互联网金融巨头斥巨资引发红包大战，背后所图的是巨大的移动支付市场。根据央行最新发布数据，2014年移动支付业务45.24亿笔，金额22.59万亿元，同比增长均超过100%，移动支付占电子支付比例提升至1.6%。尤为令人瞩目的是，移动支付渗透率大幅提升，特别是在交通通信、食品、教育文化、居住等方面。 那么，如何看待春节微信红包大热带来的实际效果？如何评判互联网金融巨头在移动支付大战中的战果？移动支付未来前景如何？监管面临哪些挑战以及未来应当如何应对？ 为探究以上问题，《21世纪经济报道》本期采访了中国金融四十人成员、北京师范大学金融研究中心主任钟伟，以及上海交通大学上海高级金融学院副教授朱蕾、中国电子商务研究中心互联网金融部分析师钱海利，是为"21世纪北京圆桌"第442期。（廉薇） 核心提要 微信红包大热使得不少人看好微信支付，然而朱蕾认为，阿里在打造完整生态系统上已经下了十年工夫，微信要赶上还有很长的路要走，包括培养客户支付习惯以及搭建生活支付场景。 未来移动支付是发展趋势。钱海利认为，移动支付的市场蛋糕非常巨大，不仅第三方支付企业参与，传统的银联、商业银行也积极加入，另外O2O发展的火热也带动了各个企业在移动支付领域的布局。 在移动支付监管方面，钟伟认为未来最重要的就是做到线上线下法律的一体化。资金安全、风险等都是需要重视的问题。 本报特约评论员廉薇熊静黄涓 微信红包大热下的冷思考 《21世纪》：微信今年在红包大战中成为公认的胜者。不少人看好微信支付，但也有人认为耀眼的春节数据就像一把虚火，并不足以让微信支付在移动支付领域占据主流。您如何看待微信红包大热带来的实际效果？ 钟伟：在我看来，微信支付只是借助红包大热提高了知名度，使得大家熟悉了支付流程。未来，微信支付为提供了一个良好支撑的支付平台，可是这个平台将会如何发展，还有不确定性。以往年的情况来看，春节之后会有很多银行卡和微信支付解绑。而且微信支付仅仅是一个转账支付平台，并不能与支付宝相比，因为支付宝背后加载了像淘宝、天猫这样的电商，形成了一个完整的产业链，而微信支付只是一个环节，不具有产业链，或者类似于网上信用证这种功能。此外，腾讯和微信，尤其是腾讯多年以来只是一个传统的互联网企业，因此叫好不叫座的现象比比皆是，从QQ到微信可能都有类似。 朱蕾：大家都认为微信是红包大赢家，因为的缘故，很多人在微信支付绑定了银行卡。但从长远来看，微信支付其实还有很长的路要走，比如2014年微信首次推出红包，马云都说微信是"偷袭珍珠港"，还有人认为微信一夜干了支付宝八年的活。但是2014年春节后，微信支付并没有因为微信红包而占据第三方支付的主导地位。所以，微信红包吸引大众绑定银行卡到微信支付，最终能为抢占移动支付市场带来多大效果？微信到底是不是大赢家？目前尚无定论。 其实支付宝已经拥有很好的支付网络和支付场景。一提到移动支付，大家往往都会想到支付宝钱包，阿里巴巴已经是国内最大的电商，购首选支付工具应该都是支付宝，不太会用到微信支付。此外，支付宝一直在打造各种各样支付场景，比如水电煤支付和购买火车票，并且遥遥领先于其他支付平台。红包将来到底能给微信带来多大的实际效果？我觉得后续还是取决于微信今后采取的竞争手段，怎样打造和发展自己的移动支付场景，在这方面，微信还有很长一段路要走。 移动支付领域大战正酣 《21世纪》：目前，移动支付成为阿里、腾讯等互联网巨头角力的主战场。巨头们不仅在用户数的增长上互相较量，更是构建各自的生态系统轮回博弈。您如何看待这场进行中的移动支付大战？ 钱海利：目前在移动支付领域各大巨头都是在布局初期，在产品建设方面，两者都处于初步发展的阶段，移动支付涉及线下很多消费场景，线上主要是建立在电商市场的布局之上。因此，支付宝凭借淘宝和天猫的优势是牢牢占据线上一把手的位置。而在线下，比如很多商场、百货或者餐饮、电影等消费市场方面的移动支付，支付宝和微信都在大力扩张。 从布局方面来看，目前两者的发展比较类似，比如与商场、百货以及打车软件的合作都旗鼓相当。 钟伟：支付宝和微信支付各有各的难处和优势。而且，其实还不能忘了银联。第一，银联在传统的第三方支付领域，尤其是银行卡支付、线下支付这块，还具有非常强的支配地位，不过银联向互联网端的转换也不是特别成功。第二，支付宝从PC端走向移动端也不是太顺利，但总体来讲，支付宝和银联目前在交易笔数和交易金额上处于同样的数量级。两者都和背后的商业银行是物理直连的，更重要的是支付宝有一个强大的电商平台支撑，而且业务也在多元化。以财付通为支撑的微信支付，从业务的比较来看，其实和银联更接近，而非和支付宝更接近。现在微信支付的主要盈利模式其实还是靠账期，即依赖在途资金，而不是靠电商或者其他可以盈利的服务模式。所以总体上说，微信支付和银联、支付宝有三足鼎立之势，但微信支付是其中最弱的一环。 朱蕾：从整体战略及打造生活支付场景来看，支付宝钱包仍处于遥遥领先的地位。比如，在春节期间微信专注于微信钱包，支付宝已经把触角伸向了海外，海外购物退税很麻烦，现在退税可以直接返还到支付宝钱包了。支付宝已经培养了十年用户，阿里巴巴先有淘宝和天猫，随之才产生了对支付宝的需求，这样就很水到渠成。 与此同时，支付宝在本次红包大战里并没有落后。阿里在打造完整生态系统上已经下了十年工夫，构建的生态系统也较完整，阿里巴巴在上市里曾提到，其目标是打造一个完整的生态系统：线下商超、公共事业付款等，都是可以使用支付宝钱包的移动场景。因此，我认为支付宝对于微信最大的优势是，已经在支付领域根植了十年。微信后期要迎头赶上需要付出更多的努力，包括布置线下场景。所以，即使微信红包带来了绑定微信支付的客户群，但是微信真正要成为像支付宝钱包一样的支付工具，不是三五年可以做到的。 此外，微信在培养客户支付习惯以及搭建生活支付场景等方面，仍有所欠缺，客户可能因为红包而绑定了微信支付，但是培养他们使用微信支付的习惯，还需要时间。由于微信支付在场景建设上表现较差，除了打车和京东支付，没有其他地方可以应用。即使客户绑定了银行卡，但找不到地方使用，很快就会遗忘产品。 未来谁会在线下称王，关键就在于打造线下场景和培养用户习惯。微信拥有那么多用户，然而如何留住用户，并让用户活跃，是问题所在。这也是长期竞争的结果，谁在这方面做得最好，谁就可能一统支付天下。我认为，今后中国的移动支付市场不是由几家平分，而可能出现一家独大，其他几家争夺剩余份额的局面。 移动支付前景如何？ 《21世纪》：传统支付方式面临移动支付带来的哪些挑战？如何看待中国移动支付的前景？ 朱蕾：传统支付方式主要是指银行卡类，现在很多人，特别是年轻人，出门都不带现金或者，带上手机走遍天下。这对传统的金融机构带来了较大的冲击。如果传统金融机构不能深刻体会移动支付这个大趋势，不进行创新，移动支付最终可能会替代传统银行。实现支付只是第一步，移动支付还可以做很多别的事情，比如转账、理财、投资、线上线下购物、打车、旅游等全部可以在移动端进行。这样的话，银行就会失去很多客户，也会失去巨大的金融消费市场，这对传统银行来说可能造成很大的冲击。 移动支付是今后的大趋势。现在年轻人非常能接受移动支付，而这次微信红包大战把很多原来对移动支付反感或者担忧的中老年人也带动起来了，我觉得在一两年之内，移动支付肯定能成为每个人的生活必需品。 钱海利：未来，移动支付的市场蛋糕非常巨大，因此现在不仅是第三方支付企业在做移动支付，传统的银联、商业银行也积极加入了移动支付市场之中，另外O2O发展的火热也带动了各个企业在移动支付领域的布局。 钟伟：从目前来看，今后一段时间，移动支付还有非常多的问题，但是未来，移动支付这个领域会是跨越式发展的。比如中国没有经过个人支票这个阶段，就直接跳跃到银行卡的阶段，还有像非洲等一些发展中国家，没有经历过银行卡这个阶段，就直接跳跃到移动支付这个阶段。对中国的九零后这一代甚至更晚的人群来讲，移动支付绝对是主流，其他的支付方式在个人支付、零售支付的领域可能都会逐步淡出。 哪家能称霸移动支付领域天下谁也不知道，因为这个领域的变化实在太变幻莫测了！甚至在三四年前微信可能都是一个微不足道的app而已。同样的，现在QQ的重要性也大大降低。所以在TMT领域（电信、媒体和科技领域），要断定两三年之后的事情都很困难，在移动支付领域也是类似。 监管挑战与应对 《21世纪》：移动支付迅猛发展，对监管提出了怎样的挑战？未来监管方应如何应对？ 钟伟：在移动支付或者互联网金融领域，我认为未来最重要的就是做到线上线下法律的一体化。不能线下监管得过严、过于苛刻，而线上的监管过于松弛。所以如果互联网金融脱离了风险管控、脱离了线下线上法律一体化去进行创新，都不是真实的创新。现在移动支付有一部分的创新是真的，而部分创新可能在很大程度上是假的，比如说匿名的远程开户，以及对客户进行支付时较弱的身份验证等等。 坚持线上线下法律一体化，坚持对的保护，坚持风险管控的有效性，这是未来面对互联网金融时，首先必须考虑的三个前提。 朱蕾：目前移动支付面临的最大问题是安全隐患。比如发微信红包，需要绑定银行卡，提供姓名、身份证号、银行卡号及银行卡绑定手机号，相当于把所有身家都绑定在微信里，而快捷支付密码也就6个数字，安全性较低。另外，躺在支付平台里歇息的巨大资金，对监管也造成了很大的挑战。经济学认为，假如金融交易涉及人数有限，政府不应该对其进行监管，但如果金融交易涉及人数达到几千万，甚至微信支付或支付宝的使用人群都是几千万、几亿量级，一旦资金安全受到威胁，就会带来很大的社会问题。 互联网金融受众广是一个好处，但也带来了监管的必要性。由于今后移动支付的客户数量可能超越四大行，对互联网金融的监管应比传统银行更严。我们不应该等问题发生后再去监管，监管部门可以现在就对其进行梳理，比如金融平台上的交易，可以根据交易性质或者产品来划分监管部门。 针对资金大量沉淀的问题，监管可以设定每日支付上限。此外也很重要，不能让他们一味地认为等产品是绝对安全的。所以我的建议是，控制第三方支付平台上的大额转账交易，甚至我们应该对支付宝钱包或者微信红包里存放的资金总额设限。 钱海利：从监管角度来看，第一，当支付市场延伸到移动支付领域之时，现在存在的问题是移动支付可能会绕过银行的某些交易系统，导致监管层难以对其进行监控，这是资金安全上监管方需要注意的问题。第二，企业在竞争时可能会采用不正当或不安全的手段，在移动支付领域，我们往往需要通过手机或者移动设备进行支付，比如扫码支付，这样就可能会扫到恶意的二维码，这也是监管中需要注意的问题。 （因版面有限，本文有删节，原文请参见中国金融四十人论坛网站www.cf40.org.cn）（编辑廉薇）《傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?》 精选八据统计，银联二维码正式推出仅十多天，活动期间，就有50家银行持卡人选择了用自己发卡银行的App二维码支付。同时，京东、美团、万达等作为线上主流支付入口，也有较多客户体验了银联二维码支付。银联钱包作为银联二维码交易的App入口之一，活动期间新增用户环比增长402%；除银联二维码外，包括、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等各类手机Pay在内的NFC云闪付，日均交易笔数同比去年62活动增长308%。银联云闪付银联二维码的发布，将会对未来支付市场产生什么影响？能否撼动当前已经形成的阿里的支付宝、腾讯的微信支付“双雄”并立的格局？支付宝和微信占主导地位支付宝和微信已成为目前主要的支付方式。根据6月12日艾瑞咨询发布的《2017中国第三方移动支付报告》显示，2016年4季度，中国第三方移动支付中具有经济效益的交易规模为11.9万亿元。其中，支付宝市场份额为61.5%，财付通（微信+QQ钱包）为26%，占据绝对主导地位。艾瑞称，“有经济效益的交易”是指支付交易能产生营收，统计口径为C端用户在移动端主动发起的单边交易，不包括转账、红包等不具有经济效益的业务。支付宝、微信之所以能成为主要支付方式，与其用户黏性很强，以及提供的多元服务紧密相关。支付宝的背后是阿里，每年高达数万亿元的交易额，并推出了余额宝理财、信用等；微信支付的背后是腾讯，手握8亿用户，每天微信平台上有大量红包在流动。支付宝的特点是多维，微信的特点是高频。平台我爱卡首席研究员董峥认为，目前，银联二维码迫切需要解决的就是用户黏性和支付场景化问题。“很多客户本身对各种新兴的支付方式还是很感兴趣的，银联需要做的是通过一些营销手段，将客户兴趣转换为实际的支付行动，并把客户粘黏在这种支付方式上。如这次推出的支付优惠、减免等方式就能够增加客户的黏性。”这争夺支付落地的“最后100米”中国银联总裁时文朝对科技日报记者表示，“我们已经很久看不见存折了，我们也很快将看不到实体的卡片。”但资金实力、系统强度、风控能力上都是最佳水准的传统金融机构，却不能在移动互联时代占得先机？时文朝认为，原因在落地的“最后100米”上。此次银联强力推送二维码支付，就是为构建一个全支付场景，补齐自身“短板”。董峥说，现在越来越多的人不再携带钱包和银行卡，出门只带一个手机。二维码支付对手机本身并无太多要求，只要手机可联网即可。一方面冲击传统的信用卡和现金支付，另一方面，依靠二维码支付方式，就可网罗大量银联此前未能深入触及的消费群体。“在这个阶段，卡组织的竞争已经从单一产品进入到全面网络的竞争。”时文朝说，支付机构抢占支付入口资源的竞争只会不断加剧，支付与其他商业环节的“交叉融合”也将愈发深化。不过，支付宝、微信支付采用的是直连银行的“三方模式”。银联参与下的二维码支付涉及商户、收单机构、发卡银行和银联的“四方模式”。银联表示，基于卡组织的“四方模式”，与实体银行卡支付的差异仅仅在于支付信息交互方式的变化，其后台账户仍基于实体银行卡账户。“四方模式”中不存在可能带来的金融风险。作为银行一方也可获取透明、完整的支付信息，有利于风险识别管控和客户关系管理。除了打“安全牌”外，为增强用户黏性，银联最近还改进了“银联钱包”App，不但支持二维码支付方式，同时提供查询服务，用户可查所绑定银行卡的余额、具体交易明细、收支情况等；转账服务，用户可在“银联钱包”中进行转账、等。银联联合银行推出闪付二维码，主要是为了扩展支付渠道，从而夺回被第三方支付侵蚀的市场份额。对支付宝来说，也正在向银联和传统信用卡、现金领域挺进。今年2月，支付宝在首页位置上线了收钱码功能，用户可以借此方便地发起面对面收款，成为史上“门槛最低”的收钱工具。不仅实现简单的收付款，还可以查看日账单，相当于有了一个私人的小管家、小会计。今年4月，联合国环境署、蚂蚁金服作为理事，和首批15家企业一起成立了无现金联盟。蚂蚁金服宣布，在未来两年将提供60亿元来助推无现金联盟。蚂蚁金服支付宝副班长倪行军在接受科技日报记者采访时表示，支付宝希望用5年时间推动中国率先进入。一是希望能方便老百姓的生活；二也希望每个人的每一次日常消费，都能为自己累积下更多的信用，最终将这些信用转化成财富，让自己享受到更好的金融和公共服务。这发力国际支付市场作为本次62银联活动的亮点之一，京东金融等互联网企业向银联二维码开放入口，这使得银联可以为数亿用户提供扫码支付，改善用户体验。艾瑞分析师李超表示，京东金融等互联网企业的支持会进一步促进二维码支付的联网通用，降低行业成本，增强用户服务体验，为行业发展注入了新的动力。虽然外界对银联进军二维码支付为时已晚的质疑声不断，但银联仍然在深耕渠道，在用户体验方面也下了很大的苦心。银联正在探索、完善二维码支付的常态化机制，围绕超市、便利店、餐饮、娱乐等日常高频消费场景，银联表示，下半年还将联合相关合作机构一道，为持卡人带来更多实惠。跨境支付已成为支付巨头的新战场。时文朝说，银联有遍及全球160多个国家和地区的综合网络，覆盖2000万商户和130万台ATM，银联在跨境支付方面有优势。在发布银联二维码新品时，银联着重强调“境内境外通用”。银联国际正在积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务。62活动期间，境外银联卡全球百大机场开展优惠活动，覆盖约30个国家和地区超过100个机场。据悉，今年5月9日，中国银联旗下子公司银联国际与国际卡品牌维萨、万事达在曼谷共同宣布，三方将合作推出泰国通用二维码标准，作为泰国中央银行向当地金融机构和商户的准。银联表示，这一标准将在今年第三季度发布，商家可通过通用的二维码，同时受理三个国际卡品牌的移动支付产品。央行副行长范一飞认为，银联云闪付二维码产品的全球通用，将进一步推动我国支付服务与支付标准的“走出去”。京东金融副总裁许凌则表示，随着加入银联二维码标准的机构越来越多，国内外的二维码支付竞争可能会更激烈。《傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?》 精选九时代周报记者 曾令俊 实习生 李雅颖 发自广州支付宝和微信支付迎来了一位劲敌。5月27日，中国银联联合40余家商业银行推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。此前银联推出NFC进军移动支付市场，但结果并不理想，银联希望通过此举扭转其在移动支付战场中的不利局面。“应该两边会同时推，就是说，云闪付包括NFC支付，也包括二维码支付。银联重点推的是云闪付，而不是说推了这个就不推那个，它是一整套的工作安排。”6月1日，一位不愿具名的银联内部中高层人士对时代周报记者说。易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2016年第4季度》显示，就移动支付市场而言，支付宝和以微信支付为代表的财付通两者的市场份额达到了91.12%，占据绝对主导的地位，而银联为0.83%。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉时代周报记者：“整体上看，此次银联布局二维码的竞争力不容小觑，线下扫码支付市场的确有可能迎来新的变局。”5月31日，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚告诉时代周报记者，中国银联能否在现有机制体制把资源整合好，推广能有多大力度，场景结合和便利性方面能不能有更大的突破，是实现超车所必须的条件。二维码支付市占率超9成实际上，对于庞大的移动支付市场，中国银联觊觎已久。早在2015年12月，中国银联便推出基于NFC的HCE和Token技术的云闪付。对比二维码，它支付时不需要联网也不用“扫一扫”，用户只需直接亮屏，在配有云闪付标识的POS机上挥动手机，输入密码后即完成支付。随着Apple Pay、Samsung Pay、华为Pay、小米Pay的相继亮相，中国银联本想凭借NFC云闪付在安全性和便捷性方面的优势，联合一众手机品牌合力进军移动支付市场。遗憾的是，银联的NFC支付并没有掀起太多水花，叫好不叫座。根据易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第1季度》报告显示，支付宝和以微信支付为代表的财付通拥有今年1季度移动支付市场93.21%的市场份额，占据绝对主导的地位。眼看大半壁江山已经落入他人之手，中国银联不得不重新审视最初的策略。由于支付宝和微信的用户量大，普及率高，而NFC对硬件要求高，且支付场景少，二维码支付的使用率已大幅领先于NFC手机支付。上述银联内部人士对时代周报记者说：“第一是应用场景不一样，像NFC这种模式，在公交、其他交通领域有它的便利性；第二，从安全性来说，NFC的安全性要远远高于二维码。”曾刚告诉时代周报记者，二维码与NFC模式之争大势已成，银联舍弃原来的发展方向并不是自相矛盾，而是针对市场变化的商业性决策。5月27日，中国银联在北京召开发布会，联合40多家商业银行正式推出了二维码支付产品，另有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通，年内其他主要银行也将基本实现全部开通。中国银联董事长葛华勇表示，对于商户来说，银联标准二维码产品提供了更多的支付入口，方便商户与持卡人之间的直接互动；对持卡人来说，银联标准二维码产品提供了更多的支付选择，能有效满足更便捷和安全有保障的支付需求。在当天的致辞上，京东金融CEO陈生强认为，银联重构了支付市场格局。基于银联受理侧的开放，作为银联成员机构，银行、京东金融及其他第三方支付机构等，可以更多地将人力、资金、流量等资源投入到产品创新、用户体验层面，建立核心竞争力。除了与商业银行接入外，非银行机构均可按照相关规范进行接入，比如目前已经上线的京东金融、美团等。今年年初，京东金融和中国银联签署全面战略合作协议。时代周报记者从京东金融获悉获悉，在此次合作中，京东支付通过采用银联统一标准，实现二维码业务的互联互通。目前，京东近2.4亿活跃用户可以通过京东手机APP或者京东金融APP扫一扫就能无缝切入到支持银联体系的其他任何线上线下支付场景。在陈生强看来，银联过去建立起无处不在的线上线下支付受理网络，如今通过银联二维码让银行及支付机构一次性连接到所有消费场景，缩短了银行和支付机构与消费场景的距离，缩减了行业对接受理端的成本。另外，银联国际正积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务。超车不易凭借这些优势，中国银联能否撼动微信支付、支付宝两大巨头的地位，实现弯道超车？“能不能弯道超车，目前还难以下定论，理论上是可以做好的。银联有银联的优势，支持它的银行很多，这意味着无论是载体、支付端还是合作的商户，银联实际上有很庞大的资源。”曾刚对时代周报记者说。薛洪言也表达了一定的信心。在他看来，支付工具的竞争，主要的障碍有两个，一是客户基础，二是接入场景。“从这两方面看，银联二维码与第三方支付巨头相比，是旗鼓相当的，甚至还能更胜一筹。”据时代周报记者了解，受理方面，全国近60万家商户已经支持云闪付二维码支付，约有266万家商户技术开通银联云闪付二维码服务，36个省市自治区还同步打造了40个知名商圈方便持卡人深入了解和使用云闪付二维码。“但是目前的趋势已经很难逆转了。”曾刚对时代周报记者表示，“在这种市场竞争环境下，作为支付行业的重要参与者，银联要奋起直追，实际上更多是适应消费者支付习惯的变化而进行的调整。”要改变用户的支付习惯也是一个巨大的难题。“无论是云闪付还是手机Pay，都未被用户所接受，原因不难解释。在第三方支付工具已经接入足够多的线下场景，用户的扫码付款习惯已经初步养成的情况下，银联的云闪付产品即便具有技术上的优势和强大后援团，还是低估了用户对于‘接受新标准’的积极性有多差。”薛洪言对时代周报记者分析称。葛华勇也坦承：“在产品推广和用户习惯培养过程中，还将面临着诸多的挑战。”在薛洪言看来，由于用户需要通过银行APP来完成支付，所以最终还要考验银行进行客户运营的能力，除了短期内的优惠让利外，银联和银行能否从根本上提升用户对于银联系二维码的黏性，可能是个挑战。中国银联要想形成三足鼎立的市场格局，仍需时间检验。《傍上银联, 刘强东在移动支付颓势能否逆转?》 精选十在今年，战火开始蔓延到海外。阿里和腾讯，自然是想延续中国式的成功;而百度和京东，却是想补上中国市场的不足。巨头各怀心思，开始了出海之征。01 阿里支付宝，无疑已成为中国支付行业的领头羊。作为第一个获得跨境在线的支付平台，目前支付宝已登陆30多个国家和地区，支持18种境外货币结算。△支付宝与微信支付在国内已近乎二分天下目前在出境游方面，支付宝和微信支付，难分伯仲。但支付宝更大的野心是，通过参股当地企业或与之战略合作等方式，将它在中国的成功，复制到全球各地。借助当地品牌开展业务，有两个好处，一来便于满足监管要求，二来也更贴合用户使用习惯。2015年2月，蚂蚁金服宣布投资印度移动购物和支付平台Paytm，之后经过两轮增资，目前阿里及蚂蚁金服共持有Paytm约40%的股份。借助阿里的技术、电商等优势，Paytm已成为印度第一的移动支付公司。出于相同目的，蚂蚁金服还陆续投资了泰国在线支付服务提供商Ascend Money、韩国手机支付平台Kakao Pay、新加坡在线支付平台hellopay等。在出海航路上，阿里是走得最远的。有业内人士告知，蚂蚁金服和印尼当地媒体集团Emtek，已于2017年4月，成立了合资公司，目前正在开发类似微信支付的移动支付产品。不只如此，先后两次未能通过美国外国投资委员会(CFIUS)审查之后，蚂蚁金服正准备发起第三次对全球第二大汇款公司速汇金的收购。这被认为是支付宝国际化的重要一步。02 腾讯腾讯支付的海外业务布局，与中国游客出境游路线，有着重要关联。腾讯财付通的跨境支付业务，聚焦的是货物贸易、航空机票及酒店住宿，主要服务境外游客。微信支付则更为明显。目前微信支付已登陆13个境外国家和地区，包括泰国、澳大利亚、新西兰等，覆盖全球超过13万境外商户，支持12种外币结算服务。“微信符合中国人的使用习惯，外国人并不买账。”猎豹全球智库分析师刘鹏对一本财经表示，“腾讯曾在印尼推广微信，效果并不好。当然，如果能把海外华人服务好，这也是很大一块市场。”“微信做支付，是为了增加它的用户粘性，是基于产品逻辑，而不仅仅是推广支付业务。”易观国际分析师王蓬博对一本财经表示，“现在微信没有单独App出现就是一个佐证，它的业务都是绑定在微信里面的。”“Facebook等社交软件巨头，对未来的微信来说，是一个威胁。”ePayments创始人刘书良表示，“如果Facebook能够进入中国，并根据中国用户需求，定制模块内容的话，微信支付的优势，可能会随着社交属性的减弱，一并消逝。”03 京东支付是京东重要的一张牌。易观千帆数据显示，2017年第一季度，京东钱包活跃人数为761.5万，而同期腾讯金融和支付宝分别是8.4亿和4.9亿。京东正奋起直追。日，京东集团、京东金融、泰国尚泰集团、印尼Provident Capital四方联手，共同宣布在泰国成立两家合资公司，分别提供电商和金融科技服务，总投资额5亿美元。Provident Capital，是京东电商业务在印尼的合作伙伴。根据协议，5亿，尚泰集团出资一半，其余三家出资另一半。这是有可能的一步。尚泰在泰国有着强大的零售资源优势，包括百货商店和零售连锁店，可为新公司提供实体商店网络、品牌关系和商家资源。京东集团在电商、物流专业技能输出之外，另可通过京东金融在金融科技领域的经验及特长，为新公司注入、等行业领先技术。京东金融副总裁、海外事业部总经理许凌表示，国际化是京东金融的重要战略方向，投入不设上限。支付将是本次合作首先落地的业务。“京东肯定是从自己擅长的电商场景出发做支付业务”，业内人士称。不足的是，京东在电商支付场景的出海，明显比支付宝晚了一步。另外，支付宝早在2012年，就成立了国际金融事业部，开始试水海外业务，而京东金融出海，比支付宝晚了近5年。失去先发优势的京东，目前面对的敌手，已不只是支付宝，还有众多正在崛起的当地公司。04 百度支付出海，百度步履迟滞，位居BATJ最后一位。目前百度并未开展海外支付业务，其跨境支付功能，预计在2017年12月上线。百度方面向一本财经确认了这一点。国际合作则一直在推进。2017年7月，百度与PayPal签署了战略合作协议。此后境内中国消费者可以通过百度钱包，对境外PayPal国际商户，进行购物和付款。关于本次合作，不难发现，第一，此类支付业务，仅限于海淘;第二，出现在PayPal战略合作伙伴列表里的，不只有百度，还有银联和阿里。“百度没有跨境支付牌照，目前还不能独立开展这项业务。”某业内人士对一本财经表示，“不过百度对支付业务，甚至对整个金融业务，都不大重视，好像它全力要做的，只有搜索和AI。”百度与ATJ三家，战略迥异，差距明显，而这一差距，还将越拉越大。支付出海，BATJ各怀心事。腾讯、阿里、京东，步步为营，快速掘进;百度动作缓慢，未全力出击，似乎志不在此。国内格局初定，国外鹿死谁手?或许，BATJ之外，仍会有黑马杀出……
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