多家银行开始涉足的「智能银行」具体是一种什么形态的产品和业务？-土地公问答
多家银行开始涉足的「智能银行」具体是一种什么形态的产品和业务？
多家银行开始涉足的「智能银行」具体是一种什么形态的产品和业务？
建行、中行、农行、工行等多家大型银行已经或即将涉足 “智能银行”领域。2014 年 10 月，中行天津分行宣布，与 IBM 合作的“智能化”网点对外提供服务，该网点的建成是中国银行围绕“智能化”和“实用化”推动向体验型网点转型的重要探索。农行也推出了类似的“超级柜台”网点转型升级方案。 via http:///有哪些进步之处？
很久没上了，之前匿名是因为不想透露太多内部制度的问题，但是发现讨论起来很不方便，现取消匿名。-------------------------------------------我是分割线--------------------------------------------------不答不行。利益相关，某银行智能银行工作人员，天天在里面办公。一，先说内容。我所在的智能银行，设备倒是齐全。VTM, CRS, 循环机，还有其他辅助设备，新存取款机，大概20w出头，全功能VTM大概30w，我们那里装了3台。全部自助设备大概12台，还有大型感应触摸屏，ipad终端等，当时开业之前装修花了2000万。设备上基本能实现90%的柜面服务。二，刚才说到内容，就必须提到服务。智能银行的开设就是要从更高效的角度解决服务问题，上面有很多答案都说的很好。但最终智能银行的效果如何还是要看钱和意愿和能力。四大行的基础最好，涉足面最广，最关键的是技术服务方面实力更强，这点是我所在的中小银行所不具备的，也基本以为我们是半成品。理想化的智能银行应该可以分类别，渠道化解决服务。比如我是个人客户，基础类业务依托自助设备，开卡，签约短信，转账什么的，自助搞定，时间控制在5分钟之内。更高级点，比如挂失，签订理财协议，发放网银，注销账户等等，依托VTM，也应该是可以自己搞定的。对企业客户来说，未来的银行账务，只要有功能足够强大的网银系统，基本就可以完成大部分业务办理，尤其是转账，应该告别转账支票才是，对账单，回单打印要有自助回单机，查询打印即可。当然贷款之类的还需要客户经理的面对面。三，智能意义何在。目前我接触的可能还是不够狠全面，就挑自己知道的说。服务群体主要是能够“理解”设备服务的人群，为什么这么说，很多人对操作没有障碍，但是，就是不相信机器。没有任何其他原因，因为所有的机器都给人一种冰冷的感觉，现在进银行哪个不是笑脸相迎，机器却从来没有表情。尤其是高净值客户年龄普遍在45岁以上，他们对于跟人打交道特别在行，机器没有反馈是他们不喜欢的。在未来可以预见的跨度内，城市人群的现金使用率将会大幅度的降低，更多时候，银行里的钱只不过是一串数字，但是却需要自己去维护它的价值，借助网络系统的服务，闪付，快捷支付等方式的兴起，都会加快这样的银行出现，当然也是支付宝们逼出来的，原因在于，传统的银行网点防护严密，就是为了保护钱，现在智能银行的出现，就可以将重心装移到为客户提供增值服务，因为现金柜有多繁琐，各位柜员们都很清楚。其实智能银行说更直接点是利用机器代替人进行服务，给人一种更加高大上的感受，装修风格也会更生活化，给人温馨的感觉。综合服务能力，应该是远高于现在的网点，设备可以24小时运行，效率更高，中小银行打造基础的过程可能会特别痛苦，因为实在太烧钱了，软件搞不定，设备再牛也没用。我倒是觉得智能银行随着营业时间的推移，平均成本摊薄之后会低于现在的传统网点。假设一台设备30W，使用5年，每年维护1W，加上电费什么的，5年的成本不会超过40W，但是一个柜员就不行，人上班需要的配套设施很多，加上工资成本，会高于一台机器。在今后随着设备服务能力的增加，银行柜员是个逐步需要缩编淘汰的工种，银行这样的转型，将更多的人员投入到营销服务当中创造价值，是一个非常艰难的过程，因为我们国家的银行业利润主要源自存贷利差，其他中间业务等收入占比还是太小，市场竞争高度同质化，会让这样的智能显示出一种格格不入的感觉。今后智能化想必是大趋势，但在智能服务的背后，如何更多的创造效益，各家银行肯定会逐步出现差异化，只有基础牢靠，转型什么的都是浮云。。。。。。-------------------------------再次分割线-----------------------------------------------------看到超过100赞，很意外，在第一个这么多的赞，内心还是有些小激动呢^-^补充很赞同 @李靖 的吐槽部分，略欢乐。。。现在其实设备上闲置率还是比较高的，VTM的意义将来在标准化服务方面将会有质的提升，但是，但是，后台的系统支持能力将从根本上制约你的设备功能发挥多大作用。大银行在很久之前就已经引入智能概念，但是实际做起来受限很多，各种风险方面的监管制约了业务的办理。我们的远程柜员现在还不是7*24，所以在这方面欠缺很多。之前我也说了，离真正的智能还很远，原因很多1、顾客办理业务的习惯，我们的填单系统是和柜面系统连接的，只要刷个身份证，在到人工柜台办业务时，所有的信息会直接跳出来，办理速度会提高。但鉴于现在的大部分顾客的习惯还是直接叫号去柜台，很多需要我们自己来查询输入。还有的其实并不是十分明确自己要办理多少业务，所以这个系统的未来需要很多的优化，数据的积累很重要，现在讲究大数据，这可以说是一个很好的积累客户数据的切入点。2、在开设智能银行的过程中，需要有从本质上的推倒重来的过程，我在最开始也觉得要有非常熟悉柜面业务流程的人参与到装修设计当中，那么从客户体验上会不完全跟着一个外行的设计师的思路来走，毕竟设计师是从外部考虑，无法真实感受到银行的目的性和要求。现在觉得这其实是个不太好的问题，在整个开设过程中，智能的概念和服务想要切实体现，就要有割裂传统的魄力，将智能设备的服务与人工柜台的部分做到有区位划分开，有现金涉及的设备的布局都要贴合各家银行自己的制度流程，也要符合监管部门的安全规定，这真是个非常难对付的问题。此外，智能设备的区域和人工的部分也要有有机的串联，举个例子，假如我在办理中，突然接到电话，老板说这边有20万现金马上送到存账上，那么我可以有两个选择，高速存款机和人工柜台。高速存款机20万应该5分钟差不多了，但是有人已经在存了，我就得选择柜台，这时候柜台的速度显然明显低于机器，还要写单据，两个字，麻烦！给这类客户设计一个卡片，在设备上刷一下，跳出要办理的服务项目，写个金额就去柜台，那么就方便很多。现在这种还处在我自己的设想当中，未来希望能更全方位的在系统优化方面做到更好的设计。柜台上总会出现空挡的时候，而远程VTM则是任意的智能设备都可以接入的，假设有足够多的网店装了VTM，基本上不太会有空闲的时候，那么一个后台的人员的工作时间将会充分压榨出来，估计有很多后台柜员已哭晕在厕所。。。。。哈哈，这样的成本将大大摊薄。像 @李靖 说的那样，真正的高端客户可能需要的是面对面的服务，机器的吸引力不大，未来的私人银行，财富中心会引入智能流程化，在谈笑间已经将具体工作交给设备了，大家谈天说地就完事了，当然这也是我的设想，但我想会有这么一天的。以上我只是举出很简单的例子，很多现实中的问题都处在摸索阶段，希望未来更好。--------------------------------------------------------------------说点题外话，看了很久的，觉得回答问题也是一个重塑已有经验的过程，我的水平还很不足，和更优秀的人讨论学习是我希望做到的，这次的100多赞会成为我的动力。
高度利益相关，这个问题不能不来参和一下，准备先简要回答，然后慢慢完善。回答题主的两个问题：1. 「智能银行」是什么形态的产品和业务？行业内并没有标准的定义，各家银行都有各自的“智能银行”、“智能网点”的判定标准。本人目前就职的单位引入智能网点概念已经接近5年，已经有了相应的标准定义，大致如下：【智能银行】是指通过VTM等智能设备提供7×24小时智能金融服务的场所。（1）低成本，远低于柜台的成本。首先纠正两个误区：其一、智能银行本身并不意味着高大上，也不意味着昂贵。很多银行巨资兴建的智能银行更多具备的是“概念车”的作用，在量产运营后成本其实下降的非常快。事实上，无论是设备购置的成本，还是运营成本，当达到一定规模后，比目前排名第一的匿名用户估算的还要低。我自己测算过，VTM的单笔交易成本已经低于二线城市柜员的交易成本。其二、既然并不高大上，智能银行真实的目标客户实际上是相对低净值客户（当然也不是很穷，没有钱还怎么服务啊），高净值客户所需要的服务质量本身不是机器可以提供的。【低成本的来源】其一，智能银行的核心设备VTM的购置成本不比一线城市的柜员一年的人力成本高，而且设备用几年，成本摊销就除以几，但人用几年，成本就要乘以几。其二，VTM设备已经可以兼容柜台的多数个人业务，并且24小时营业，但柜台不可以。其三，VTM设备连接的远程柜员是可以一对多服务。由于服务流程多数为自助操作，人工参与的部分一般为身份审核、材料审核等内容，所以比常规的柜台效率高，能够实现业务的多线操作。其四，自助设备为主的网点占地面积更小，尤其是使用前开门设备，可以大幅减少高柜占据的面积，对于既有网点少，急于扩张的中小银行而言，这一点能大幅降低建设成本。【在布局形态上，未来可能会出现很多门脸比较窄，但是比较深或者是一楼全是自助设备且面积小，二楼为低柜、对公业务且面积更大的网点。在网点经营形式上，则可能会有更多的社区银行或者专业网点。这是另外的话题，不继续展开了。】（2）业务流程的标准化与服务质量的标准化。由于智能银行的交易基本都由自助类的设备完成，客户实际上的交易体验和在网银上做交易差不多，流程是写死的，因此也就避免了普通网点因为柜员、理财经理培训不到位而引起的流程不规范与服务质量参差不齐的问题。即便是涉及到VTM人工服务的部分，由于远程客服人员是集中管理的，也比分布于全行各个网点的柜员、大堂经理容易规范。【举个例子】在一些网点，某些银行的理财经理可能会帮客户填好风险测评表再让客户签字，就有可能让客户购买超过他风险承受意愿的产品。但是在VTM上面自助购买理财，客户就得自己一项一项的昨晚测评才能完成购买流程，这就是流程标准化的一种作用。（3）高效，远胜于柜台的高效。【举个例子】如果办理我行的借记卡，你可以在微信上面填单，然后在一天24小时中的任何一个时间点前往我行VTM设备进行身份验证并领卡，在网点全程只需要耗时1分钟到2分钟。（4）极为有利于实现低成本的交叉营销。【举个例子】客户在柜台办理业务时，柜员未必能够进行主动交叉营销，一个是银行未必有相应的要求，另外一方面有要求也未必能很好的落实。但是在智能银行的交易流程中，客户以自助交易为主，主要与设备屏幕进行交互。因此，就可以通过交易流程的嵌套，进行交叉营销转介，类似于亚马逊这种购物网站的推荐功能或者是某些软件安装过程中推荐安装别的套件。只要能够将交易入口合理的外置，就可以形成非常有效的转换，比如开卡流程中嵌入开通网上银行和手机银行的按钮选项。即方便客户，避免重复填单，也提升了银行的业务效率。（5）可以实现低成本提供特殊人群的服务。【举个例子】如果要服务聋哑人，外国人，银行不可能每个网点都配备会手语或者精通外语的柜员，成本上不划算。但是，如果面对分布于全国的VTM远程视频柜员机，就可以集中配置少量的会手语（我行已经有了哦）或者精通外语的客服人员为全国的特殊人群提供服务。这个例子本身不是要强调这种服务，而是想说明，通过本地自助加远程客服的模式，实际上可以以低成本提高服务的范围和质量。以上，暂时就这些内容。最后打个广告：欢迎体验广发银行24小时智能银行！欢迎使用广发银行信用卡！
“智能银行”从业态上来说，应是传统自助渠道服务的升级版。传统意义上的自助渠道服务包括自动取款机(ATM)、自动存款机 (CDM)、存取款一体机(CRS)、多媒体自助终端(BSM)等多种机具以及网银、手机银行等互联网渠道所提供的服务，早已经落实到各家银行各个网点中。而“智能银行”银行中的形象代表“智能网点”作为其集大成者，将所有的自助服务升级整合进一个网点中，并且整合优化了业务流程，使得网点运行更为高效化。一言蔽之，智能银行就是自助服务的各类机具/服务渠道升级+网点营运的智能化升级。这也是未来商业银行网点转型的方向，有关这个内容可以参考我的另外一个答案：商业银行网点转型的方向是什么？ - Caesar Chan 的回答那么回到问题上，到底智能银行可以做些什么？首先，可以满足传统自助渠道服务的功能。CDM\CRS\BSM，甚至包括网银自助服务机是智能银行的标准配置，客户可以在银行方便快捷完成小额现金以及自助查询、转账等功能。其次，提升了传统自助渠道服务的范围。VTM(虚拟柜员机)、自助制/发卡机、产品发放机（网银的USBKey等）已成为“智能银行”的入门标准，更完善的智能银行设备还包括自助票款机、外币兑换机等等。客户可以通过这些机具完成一些安全认证等级较低、柜台业务量较大的交易，实现客户和银行的双赢：客户可以快捷办理业务，银行可节省人力资源。最后，也是最关键的一点，网点营运与智能化机具的有效整合。如何引导客户一直都是网点营运的一大难题，智能银行的代表“智能网点”正是提升这块内容的关键。大堂经理可通过手中的平板电脑的判断，引导客户进入下一个业务处理环节——或是VTM，或是BSM或是实体柜台。不仅可以提供在该网点办理业务的路径，还可以查阅到附近网点及交通和设施信息，引导分流办理业务。应该说，智能银行是未来的趋势，但在目前还是面临不少的挑战：首先便是资金投入。智能银行究竟是应该分散提供服务还是集中在一个网点提供服务，各家银行都有不同的侧重点。但统一的问题就在于资金投入，一台VTM成本不菲，一个智能网点更是耗费惊人。全部网点都投成智能化显然不现实，部分网点投入智能化又不够规模化，很难引起关注。或许，未来的趋势正是：全功能化的智能网点+轻量化的智能银行服务。其次便是客户定位。我认为智能网点大概的定位应该是50岁以下受过较好教育的群体，他们能快速学习了解这种新的业态，通过短短的指导即可在机具上完成操作。但目前商业银行网点最大的客户群体之一，50岁以上并且由于种种原因没有科技基础知识的人们来说，这些机具、这些理念对他们来说还是太难掌握。最后就是推广。对于大多数银行客户而言，VTM这类设备还显得太生疏，“智能银行”的概念对他们来说似乎太遥远，但时间应该可以解决一切。举个亲身经历的例子：前些日子，去了某四大行办理业务，大堂经理客客气气地给我粗略科普讲解了下业务，等到要上柜台了，他也许是见我年轻，主动拉我到VTM去办理。“先生，您来这里办理吧，这套设备也能办理我们柜台的业务的，首先，把你身份证拿出来，放在这里……”“哦，这不就是传说中的VTM吗？”“哦？你也知道?”"同行嘛，来来让我摸下有啥不同……"原本需要15分钟以上，主管多次授权，柜员多次录入的业务流程，通过VTM办理下来，大概只需要5分钟时间，期间基本不需要大堂经理的指导，好几个路过的客户都凑过来想探究竟——但最后，他们还是选择了实体柜台。在等待系统处理的过程中，大堂经理好几次忍不住问，“你们行的流程也是这样的吗？”办理完业务，大堂经理十分感动，拿出来信用卡申请的单张，说，“先生，你还是办理一张我行的白金卡吧”“这个很难申请吧？”“没关系的，同行嘛……”总的来说，智能银行的概念在国内银行业才刚刚兴起，按照行业里“你无我有，你有我强”的光荣传统，这部分业务将迎来发展的黄金时期。作为一名普通的客户，多了解多接触多试用，不失为探索精神的一种实践。利益相关：某银行金融IT专业打杂，与行里负责智能网点建设的关键团队之一在一起办公，智能网点的机具基本都摸过一下。因工作关系，以上信息仅代表个人观点，所有信息来源于互联网，谢绝未经允许转载。附录：互联网信息来源广发银行推出国内银行首家智能网点国内首家全功能智能银行网点在南京开业国内最大智能银行亮相西单商圈银行突围必杀技是玩智能？
以后的趋势应该是大部分业务都可以通过手机银行或网上银行解决，柜台要处理的业务会越来越少。
其实就是设备商和集成商现阶段忽悠银行骗钱的一个概念，这个行当里都知道，新模式起来最开头最赚钱的一定是设备商和集成商，而不是模式实践者，至于这个模式是不是最终能演进到理想化的客户服务最优化和真正为银行节约大量成本，鬼知道
鄙人不才，拙见如下：1. 首先，必须肯定一点，银行目前所有的”智能银行“尝试，没有实际意义上的体现”智能“的意思。建行的项目里，智能网点部分与传统网点是共享在一个网点空间存在的，智能部分，增加的内容，除了预填单机能够在直观感受上提高用户对填单的体验，电子化记录用户信息以外，其他没有拓展。二维码售货机的购买实际上很大程度上依赖前端售货机设备自身和网点前置的处理能力，稳定性不好。金融超市除了能将固定某些金融产品显示出来以外，不能进行购买或者其他操作。CCB的项目除了银行各种广告信息的展示以外，没有新鲜的东西。北京银行的项目，除了增加VTM，消费贷款机，征信查询等现有设备以外，自行研发的金融超市是号称可以自助在线实现理财产品购买的，但是应用本身的用户操作体验并不是很好。其他在业务流程上，网点只是将和购买理财相关的流程放到一起而已，没有更多新意。上述三家甚至其他家”智能银行“项目，除了对以上内容外，唯一让人觉得”智能“的，是通过ipad终端对网点的各种设备及内容做远程统一的管理和控制，但这背后其实是通过可控电箱+服务器和信号采集及协议处理完成的，复制性不高。另外，还有一些体感互动一类的交互应用，其实在应用内容上都缺乏实际应用场景和价值，感觉食之无味，弃之可惜。2. 其次，银行目前都在通过“智能银行”来尽快树立自己的形象，抢占一个名头，市场推广作用圆圆大于实际应用CCB之所以会把自己的“智能网点“做得如此简单，很大原因是希望能够通过这种简单配置迅速扩展到全国，抢占位置，告知天下，建行走在最前头。等到roll out 差不多了，再往下一步慢慢探索怎么升级。BOC做这样的事情其实是无奈之举，首先，内部推动力仅来自于某部门和IBM的利益关系，必须要承认一点，在银行圈子里，真的不是说你把事情做好了，你就会是最厉害的，银行圈子的水太深，各大行之间的关系存在非常微妙的博弈，尤其是和游离在之间的IBM，因此BOC其实是一个博弈后的抄袭结果。BOB作为城商行，自认为机动性大于各大行，因此非常希望能够加快自己的步伐，对新事物和新想法的接受程度相比四大行稍显宽容，但始终受限于银行业的历史遗留IT问题，及行业环境造成的谨小慎微心态，因此以中关村分行做试点，加上项目期间科技部人员的变动，也作为了领导们邀功进爵的工具，最主要的是，想表态，表示”我们小，但是更快“3. 以上就是鄙人了解的现（nei）状（mu），最后，说说鄙人自认为的”智能银行“窃以为，银行网点的智能应该包含三个人方面，即是说，管理智能、营销智能、服务智能。管理智能，除了实现简单的自动化控制以外，还应该对网点人员、产品、业务都能够根据客流分布及时间周期做调配，对外勤人员能够有效的记录和监督放贷款及营销情况，并且对于各部门管理上都能通过统一的调控平台做出调整。营销智能，其实就是对客户的精准营销，打通各系统账户，对用户的行为做深度的挖掘后，第一时间在客户在或者不在网点的时候都能精准的打开营销需求的缺口。服务智能，在”普惠金融“的前提下，除了降低门槛以外，利用银行自身资源的优势，尽可能的为客户提供多元的服务，站在用户的角度来优化自身的清算结算流程，提高客户的体验。以上，就是鄙人的拙见。我是在18M亲身看见了CCB roll out“智能银行”项目的一员，也是了解18M内部对BOC “智能银行"项目的被抄袭者团队一员，同时也是亲身经历并实施了BOB ”智能银行“项目的成员，角度比较片面，欢迎补充。第一次认真回答自己亲历的问题，献丑了
网点智能化是趋势以我坐柜的经历来说 现有柜台基本上就是专门给中老年人提供服务的窗口 他们不会用atm 不会用网银 而且拒绝学习这些新鲜事物 因此等到这个年龄段的人逐渐老去 从而失去家中的经济大权 他们会被已经能够接受这种智能化服务并且切身感受到了这种服务带来的便捷的新一代所取代 那个时候银行会是怎样？没有人愿意为了取200块而去等叫号 没有人愿意开张卡而填写一大堆单子一切都可以在自助设备上办理 高效而便捷未来的银行网点 柜员只会越来越少 而这些柜员如果不思变 第一批被智能化浪潮拍死的就是他们 我感到了森森的忧虑。。。。
目前智能银行的设备还只是一个流程更标准、省略填单和各种冗余人工操作、办理速度更快的半自助设备。为了控制风险，符合监管和业务本身要求，VTM都是要有人工进行审核确认的。近日，农行南海分行营业部“超级柜台”正式投入使用。据介绍，该“超级柜台”通过采用远程视频授权技术，可实现包括开卡、电子银行签约、账户激活、密码解锁、转账、外汇买卖、理财产品签约、基金申购、资料修改等43项业务的自助办理，既缓解了网点柜面业务的压力，也节约了客户的等候时间。通过“超级柜台”办理业务，插入银行卡、选择业务种类等过程与平时使用atm机等自助设备类似。在客户身份确认环节，“超级柜台”以感应方式识别客户身份证，并对客户摄像，先由大堂人员（银行正式员工，通常是客户经理或者网点主任）按指纹进行初次授权，再由后台集中作业中心的人员审核是否是客户本人办理（有现场照片和身份证照片以及联网核查照片进行对比）。这是真真正正已经在全国范围推广开的智能银行，大部分省份都已经有了，湖北分行是试点所以几乎最多网点都在用，各省大部分二级分行的营业部都已经配置，网点也会在这两年推广应用。只要持有能被身份证仪读取的二代身份证，可以办理开卡、开网银、激活卡、密码修改、密码解锁、银行卡转账、结售汇（视当地外管局政策）、西联汇款、理财和基金的签约购买赎回；特殊业务还有书面挂失、口头挂失解挂等业务（对账户开户行、账户余额等有限制，但可以覆盖大部分此类业务）。目前网点反应不错，欢迎各位过去体验。
好问题！有很多银行的内部人士在答题，我作为乙方之一腆着脸来偏个题哈 ╮(╯▽╰)╭对于银行来说，智能银行是一个新的解决方案，是对原有业务流程的一次重构和优化。什么是智能银行，理想的智能银行就是一切可以用机器完成的都交给机器完成，人只在必要的时候介入。举个简单例子，以前任何人去银行柜台都得乖乖的手工填单子，然后交由柜员帮你输入系统完成业务，哪些地方写的不对还要打回去重填，这期间柜员就像个机器人一样等待你的输入然后给你输出，说不定表情也和机器人一样。我早就觉得蛋疼，为毛不可以直接让我输好，写的不对的地方直接做个预判，柜员直接将我的输入审核下（现在机器审核连人都不要），记录下电子签名，大家都方便不是挺好。智能银行就能解决各种客户与银行沟通中的痛点。具体如何解决其他回答都说的很多了，大家可以参考。从各方面来说都是解决了客户的需求。对最终客户，节约了他们的时间和精力，方便了业务的办理，一些高门槛的服务现在也能便捷的享受。对银行，提高了人的利用效率，可以差异化精细化的提供服务，集中有限的资源为高利润客户提供更好的服务，减少了站点建设成本和运营成本，更方便的扩展网点，同时还是个政绩（在中国，政绩意味着什么大家都懂的）。对于乙方们，现在银行智能化的浪潮方兴未艾，在大家眼前打开了一片蓝海。什么是新鲜事物？就是现在你让银行自己说说什么是智能银行，每个银行的答案都不一样！这意味着什么？意味着没有标准！只要你的东西有人能buy in，就有成功的可能。由于智能银行相对于传统银行是个颠覆，现有流程如何重构如何优化还是个模糊的概念，没有行业内的标准，因此针对有识之士，存在大把的机会。反过来说，这是个整体的解决方案，智能银行不能仅仅是个VTM的部署，必须得伴随业务流程的重构，伴随着手机银行移动银行网上银行的进一步推广，也伴随着人们互相交易逐步无现金化，单单提供一个产品的供应商价值会降低。一方面，供应商们必须学会跟上这个浪潮，学会从产品供应商向解决方案提供商的转变，另一方面，谁能更早的做弄潮儿谁就能分的更大的蛋糕。所以你可以看到现在基本还属于春秋时期，大家都忙着跑马分地，各家项目上碰到了也是和和气气，大把的项目等着做呢，没空杀个血流成河再说也没必要呀。但是春秋已经来了战国还会远吗？从创业的角度看：一方面智能银行的门槛很低，由于银行本身也是在摸索阶段，同时又处于一个人有我也得有否则哪来的政绩时期，可能随便哪个小厂生搬硬凑一套智能化的概念也能找到人买单。另一方面智能银行的门槛又很高，你不光得看好这个浪潮舍得投入，你还得对银行的运营有深入的思考才能提供切入客户和银行痛点的解决方案，同时你还要有足够的资源才能运作这个事情否则人家凭什么带你玩？凭三寸不烂之舌么？同时这个产业对整个银行业都有深远的影响和改变，而影响越大，你的价值也就越大！ TIPS：你知道中国银行业一个弊病是啥吗？对新鲜事物接受能力堪忧，不是不能接受，是反应太慢，监管上级还老帮倒忙！往好的方面想，你会有大把时间来打磨你的解决方案，大把的时间来试错哈哈哈。嗯，宇宙行的VTM项目我们整整运作了两年才拿下！NTMD，人生有多少个两年啊！！！所以，这是个适合有准备人士的创业机会，只要你能切实的为客户解决问题创造价值，就有机会在未来的行业内占据自己的一席之地。目前来看由于银行自己对智能银行的内涵也还在摸索阶段，各家提供的解决方案也只是迎合银行的思路，还没有看到真正站在最终用户角度进行优化解决他们痛点的解决方案，或者说，还差一个引爆点，类似担保支付之对于支付宝的这种。以下是广告时间：作为C厂金牌代理，我们是唯一既具备技术实力又看好愿意为智能银行项目进行投入的，可以说占据了一个冲浪的好位置，目前有大把机会，期待有识之士加盟哦，不管你是开发还是运营还是有自己的想法或是有自己的资源，请大胆的联系我吧！PS，目前急缺BA需求分析师一名，Base在上海，需出差，需JAVA相关背景，待遇从优，湖南人优先哦，为啥是湖南人优先业内应该都知道吧哈哈哈。
就是砍掉所有网点营业人员
谢邀～先声明，虽然家人在银行十几年，但个人银行从业仅一年且未在科技部门，我只能就自己所了解的大概说说，不足之处还忘专业人士指正。中国银行业目前其实和国际上还是有距离的，据出去学习、旅行的同事说国外银行柜台基本很少人去，同中国的比啊！人家都是高度的智能化，网上金融超市等等……中国正在逐步靠拢，像我知道的工行现在有自助办卡机，不用柜台填单所有繁琐步骤，带上身份证专门的机器上操作就可以出卡了，非常方便。有兴趣的可以体验下。包括理财等，基本的非现金业务都可以在网上银行或者自助终端完成。省行科技部领导下来值班的时候和他聊过，他说中国银行未来的发展会逐步用机器取代人工，机器能做的事情都不需要人做，包括业务咨询。我记得我看过一个小银行的广告，好像就是客户在银行工作区和工作人员视频办理业务，这样银行成本也会大大降低，人工差错率也更好控制。智能银行未来的发展大概就是那样的吧。不知道题主观察过没有，各大银行的招聘，科技部的人才需求逐渐增多，这也是未来银行智能化发展的一个体现吧。就我了解的，目前智能银行做的比较好的就是工行了，他的网银数据升级是最频繁的，而且目前似乎国内就只有工行有电脑和手机共用的网银u盾。银行智能化的发展大概和工业革命机器替代人差不多吧，也许我们这代人就可以看到未来没有一个人的银行，武汉好像已经有了，大厅就是几十台机器，和几个大堂。手机打的，还望见谅！
一堆自助机具放一块儿，比较核心的就是大家都提到的VTM（自助柜员机，相当于一个能办简单业务的柜员）。可以办一些以前需要本人在柜台才能办的简单业务，如，开卡、签约网银和理财。如前文许多朋友所述，VTM的使用率目前非常低，一年也开不了几张卡、办不了几个网银但是各个银行还都在采购VTM，除了长期趋势和宣传外还有个用处。由于合规的要求，有些业务（如，办理网银）需要客户本人到柜台办理、不能代办，这样如果碰到对公户集体办理就非常不方便，有了VTM后我们一般留两台VTM备用，不安放在固定的地点，客户经理需要时可以把VTM运到企业，上门办理，方便了很多。
控制数据化，监控隐密化，感觉高大化，掠夺方便化。对吧
目前了解到的主要是通过远程终端，实现客户自助式服务，比如客户要办卡、开网银，直接身份证一刷，在机器上自己点选相应业务，终端就像自动售货机一样直接办理吐出银行卡、E盾等等。
谢邀，虽然不是科技部门，还是从文件和改革趋势上有些个人见解，所谓智能化趋势是相对于现在的以员工为主的人工系统相区别，设立原则都是已减员增效为根本动力，进一步提升客户体验和业务速率为参考，由于银行业风险的特殊性，相信智能之路还是需要审慎看待。
大势所趋啊但问题是 这些智能机具怎么统筹怎么分配。。。我们支行目前有4台ATM机（某小镇上的农合行），分理处2台，遇到月中月末工资发放集中期时依然满足不了需求（不可能让所有人消费时都用电子钱包支付宝之类），每个柜面上还有150+笔流水。。。我感觉完全摸不谆客户需求（特别是教育程度不高的乡下或者外来务工人员，即使他们还非常年轻）虽然我挺喜欢智能方便的东西，但是这玩意儿真的要布局合理的话客户教育（不单是使用）是大难题，还有配套的支付工具改造升级等 任重而道远另外估计一台VTM维护费每年才1万？TMD为什么我们一台比较大的行式打印机维护费每年都要3000+？吃回扣了吗？
谢邀！本人目前综合柜员。智能银行，通俗的讲就是一切机器化。我也经常和同事开玩笑说，我们就是机器人，使用机器的人。智能银行的出现，解放了柜员和客户。1.不可否认，智能银行逐渐代替柜员，减轻了银行各种成本。不一一列举。2.集中财力物力进行金融创新和金融营销。智能银行也使得柜面不需要处理复杂不盈利的业务，提升客户满意度，有更多时间营销潜力客户。3.培养客户习惯。淘汰这几代不接受不学习新事物的老人，未来柜员数量会随着智能银行普及减少但不会消失。柜员会更全能，因为无论什么时候都存在竞争，人与人交流的能力欲望不会消失，不会因为智能银行的出现，银行就没人了。增加客户体验度，主要是培养客户忠诚度，在此之前还是需要营销。未来的营销，比现在更多元，大客户的发掘和留住仍然靠人而不仅仅是机器。4.当下的智能银行，是银行向外界宣扬自己进步强大国际化的窗口，吸睛是第一目的。我们平时引导客户到自助机、电子银行渠道快速办理业务不是新闻宣扬的智能银行，但是其中的内容。智能化，是一种理想化，银行追求进步，提升客户满意度值得鼓励，但真正的智能化绝不是新闻草草两笔就是了，除非人类真的发展成又宅又独立又冷漠，不需要正常的交流和生活～好像离题八百里，见谅，好歹完成邀请。手机打字真累！
智能银行就我现在半年的经历看来，存在着以下几个方面的功能：客户群体的分流，即那些愿意学习和使用各类便捷操作的客户和不能不愿学习如何使用这些机具和服务的客户群体，最简单的两个例子就是网银和闪付这两个功能，网银和闪付在很大程度上简化了非现金操作的流程，尤其是对于常年有业务往来的汇款（货款和烟草钱这两种柜面上每天要接触很多次的业务）都可以通过网银来得到解决，闪付功能可能对于很多客户而言并不熟悉，也褒贬不一，在此不多做评论。另一方面的就是，超级柜台这个新型机具的出现，最多的帮助莫过于外汇业务这个很耗费时间去完成的业务可以在机具上完成了，西联汇款也是如此，这一点的便捷性是毋庸置疑的。当然最后要说的是，机具是人制造和设计的，就需要人来维护和操作，机具的设计初衷是为了方便客户操作，前提是客户要会操作，致那些年在ATM存取款机发现的5元、橡皮筋等不知所谓的东西
呃，初入银行小职员，表示只能凭自己的理解来粗略的解释一下，勿怪勿怪。 一方面是通过智能机械，可以减轻人员的一些操作压力，提高办公效率。另一方面，客户在操作时有一种“不求人”的心态，且会觉得此网点还蛮“高大上”，也可以增强客户的忠诚度。
短期之内不会有太大显著提高从功能上离覆盖全业务还有距离 客户的行为习惯短期内不易改变 银行从业者自身也需要适应但这是大势所趋 无论如何先下了水再说 毕竟对于壕来说 搞一两家试点网点的成本还是承受得起的 后入场的门票成本只会更高近日 北京西单大悦城北面 工行的智能银行开门营业 再往北一些的老佛爷百货里 中行北京首家智能银行开门营业 二者相距不超500米
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