卡宜贷贷款罚息计算公式高吗,有没有贷款罚息计算公式低一些的呢

关于贷款罚息 你不能不知道的三个真相_精华推荐_贷款攻略 - 融360
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关于贷款罚息 你不能不知道的三个真相
&&&&&& 贷款罚息,应该是申请贷款的人最不愿意看到了几个字眼之一,谁都不愿意在贷款以后,收到银行罚单,这跟行车上路怕被贴条是一个道理。可是关于贷款罚息,很多人的理解有相当片面,以为只有逾期不还贷的时候才会产生,事实上,真相远不止于此。
  真相一:逾期还款产生罚息
  逾期罚息是最好理解的情况,你跟银行签订了贷款合同,银行放贷,个人还款,本是天经地义的事情,但是超过还款期限了,你仍然不还款,银行自然会采取一些惩罚措施。
  逾期还款罚息是怎么规定的呢?按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[号)规定,从日起,逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;对逾期贷款,从逾期之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。
  由规定可知,产生逾期所要缴纳的罚息也是不少的。值得注意的是,逾期还款除了罚息以外,也会受损,所以千万要避免此类情况发生。
  真相二:罚息
  提前还款也会产生罚息?这也太不可思议了吧?不用吃惊,这就是事实。不同银行对提前还款的规定都不尽相同,甚至同一个银行的多款贷款产品,可能执行的规定也不一样。有些用的是违约金字眼、有些有的手续费名目,总之产生费用这一点是值得注意的。广大网友在签订贷款协议的时候,一定要仔细看清楚提前还款的附加说明。
  以融360平台上部分贷款产品为例,-信用消费贷就规定提前还款,无需任何费用,但花旗银行-幸福时贷则规定,贷款发放12个月以后可提前还款,借款人应该向银行支付相当于提前偿还本金的5%的提前还款手续费。举个例子,你向花旗银行-幸福时贷申请了一笔1万元的贷款,12个月以后提前还款,则需要支付500元的手续费。
  真相三:未按约定用途产生的银行罚息
  申请过消费贷款的人可能会有这么一个印象,银行在贷款用途一栏里,一般会规定贷款可用于旅游、购物、装修等消费,但不能用于经营所需。换句话说,一旦你违反约定,把申请消费贷款的款项用于企业经营,那么麻烦自然会找上门。
  按现行银行规定,如果借款人没有按照合同约定用途使用贷款,银行会在借款合同载明的利率水平上加收50%到100%的罚息,而且一般都是执行100%的上限,这样算来,本以为图个方便,还能贪便宜的事情,到最后可能使自己的经济大受损失。
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如何避免信用卡的高额罚息呢
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还能怎么办?当然是起诉你,法院判你入狱。
逾期不仅有最低未还款部分的5%滞纳金、账单全额罚息(日息万分之五,消费当日开始计息,按月计收复息直到本息还清为止)还会在人民银行征信中心产生不良信用记录,严重影响5年内申请信用卡和银行贷款。逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的,银行会冻结你卡片并将你列为禁入类客户(黑名单),同时还会起诉你信用卡诈骗及恶意透支,法院强制执行。起诉后拒不还款且欠款金额超过1万的,法院会依据刑法第196条信用卡诈骗罪来量刑!
刑法第196条规定,有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为,你属于 第四种情况。
回答者:g***2 |
信用卡差1块钱没有还,银行究竟该收取多少钱的利息?近一段时间,银行信用卡业务中的“全额罚息制度”被指为霸王条款,引发众多市民关注。那么,哪些信用卡目前实行的是“全额罚息制度”,又有哪些信用卡有更好的计息方法?昨日,记者就此采访了我市多家银行。  1 两种计算利息方式  据了解,我市各大银行对“部分还款”的透支利息计算分两种:部分计息和全额计息。部分计息是指只对逾期未还的款项计息,按每日万分之五计取利息。计算公式为:未还款额×日利息(0.05%/天)×记账日至还款日的天数。而全额计息则意味着,只要持卡人在规定的免息期内没有还清所有透支金额,就要对全部消费金额进行计息,也就是从消费之日起到还清全款日为止,按每日万分之五计算循环利息。计算公式为:消费总金额×日利息×记账日至首次还款日的天数+未还款额×日利息×首次还款日至二次还款日的天数。  2 享受便利也应付出  在我市,采用“全额罚息”的银行主要有中国银行、中信银行(,股吧)以及交通银行等;而仅对未归还款项计息的银行则包括工商银行、建设银行、华夏银行(,股吧)等。  针对信用卡欠款是否应全额罚息,不同的人群有不同的说法。“信用卡透支业务说白了就是顾客从银行那里借钱,既然享受了便利,当然也应该有所付出。”昨日,中信银行太原分行相关工作人员告诉记者。他解释,采用“全额罚息”是国际主流惯例,主要是为了防范信用卡恶意拖欠。  “市民在办理信用卡时,签订的协议中对计息有明确的解释。既然已经签订了合同,自然也该遵守它。”这位工作人员告诉记者,“其实,银行对信用卡透支都有免息期的,最短期限为20天,最长期限为56天,市民只要在免息期内全额还款,根本不会产生利息。”  3 “容忍”新政悄然出台  不过,也并不是所有的银行都对“全额罚息”表示支持,目前,我市除了工商银行等银行采用“部分计息”外,还有民生银行(,股吧)、建设银行等多家银行推出了“容差还款”这一更人性化的计息方式。所谓“容差还款”就是指当持卡人未能全额偿还全部应还款额时,如果还款金额与全部应还款额之差在一定限度之内,银行视同当月全额还款,没有罚息,欠下的小额零头会自动滚入下期账单中或者“一笔勾销”。  中国民生银行信用卡中心太原营销中心一位工作人员告诉记者,“持卡人没有全额还款,但其未还部分的差额少于10元时,民生银行视同该持卡人全额还款。”例如,如果客户消费1万元而在免息还款期内还款9990元,余额10元未还清,民生银行将视客户为全额还款,不再计收利息。  记者了解到,各家银行的容忍度并不相同。其中中国银行执行欠款的1%以内容忍;建设银行执行10元以内容忍;浦发银行(,股吧)执行10元以内容忍;招商银行(,股吧)执行10元以内容忍;民生银行执行10元以内容忍;此外,农业银行、中信银行及交通银行均执行无容忍政策。4  4 好习惯免除高利息  “市民如果想避免罚息,可以开通信用卡短信提醒和账单功能,银行一般都会通过短信的方式提醒客户各种账户信息。”建设银行一位工作人员告诉记者,“我们发现顾客拖欠款项后,会及时发短信提醒顾客。顾客只要在短信规定的时间内还款,建设银行是不收取利息的。”  此外,业内人士还建议,使用信用卡的市民,应在开卡前发卡行了解自己手中的信用卡到底是采取哪种方式收利息,以采取合适的还款方式,避免逾期欠款出现高额罚息的情况。同时,市民可以把信用卡和借记卡绑定,开通自动还款功能。“不过,需注意借记卡内的资金是否足够支付信用卡扣款。另外,现在还款途径也更加方便,使用如支付宝、拉卡拉等第三方支付方式也可以进行还款。”  对于一些持卡人办理多张信用卡、然后通过时间差“以卡养卡”的做法,银行工作人员表示并不可取:“其实这样做的风险很大,一旦自己的周转现金跟不上,到时候可就是连锁反应,想要补平窟窿的难度相当大。”
回答者:g***5 |
信用卡差1块钱没有还,银行究竟该收取多少钱的利息?近一段时间,银行信用卡业务中的“全额罚息制度”被指为霸王条款,引发众多市民关注。那么,哪些信用卡目前实行的是“全额罚息制度”,又有哪些信用卡有更好的计息方法?昨日,记者就此采访了我市多家银行。
  1 两种计算利息方式
  据了解,我市各大银行对“部分还款”的透支利息计算分两种:部分计息和全额计息。部分计息是指只对逾期未还的款项计息,按每日万分之五计取利息。计算公式为:未还款额×日利息(0.05%/天)×记账日至还款日的天数。而全额计息则意味着,只要持卡人在规定的免息期内没有还清所有透支金额,就要对全部消费金额进行计息,也就是从消费之日起到还清全款日为止,按每日万分之五计算循环利息。计算公式为:消费总金额×日利息×记账日至首次还款日的天数+未还款额×日利息×首次还款日至二次还款日的天数。
  2 享受便利也应付出
  在我市,采用“全额罚息”的银行主要有中国银行、中信银行(,股吧)以及交通银行等;而仅对未归还款项计息的银行则包括工商银行、建设银行、华夏银行(,股吧)等。
  针对信用卡欠款是否应全额罚息,不同的人群有不同的说法。“信用卡透支业务说白了就是顾客从银行那里借钱,既然享受了便利,当然也应该有所付出。”昨日,中信银行太原分行相关工作人员告诉记者。他解释,采用“全额罚息”是国际主流惯例,主要是为了防范信用卡恶意拖欠。
  “市民在办理信用卡时,签订的协议中对计息有明确的解释。既然已经签订了合同,自然也该遵守它。”这位工作人员告诉记者,“其实,银行对信用卡透支都有免息期的,最短期限为20天,最长期限为56天,市民只要在免息期内全额还款,根本不会产生利息。”
  3 “容忍”新政悄然出台
  不过,也并不是所有的银行都对“全额罚息”表示支持,目前,我市除了工商银行等银行采用“部分计息”外,还有民生银行(,股吧)、建设银行等多家银行推出了“容差还款”这一更人性化的计息方式。所谓“容差还款”就是指当持卡人未能全额偿还全部应还款额时,如果还款金额与全部应还款额之差在一定限度之内,银行视同当月全额还款,没有罚息,欠下的小额零头会自动滚入下期账单中或者“一笔勾销”。
  中国民生银行信用卡中心太原营销中心一位工作人员告诉记者,“持卡人没有全额还款,但其未还部分的差额少于10元时,民生银行视同该持卡人全额还款。”例如,如果客户消费1万元而在免息还款期内还款9990元,余额10元未还清,民生银行将视客户为全额还款,不再计收利息。
  记者了解到,各家银行的容忍度并不相同。其中中国银行执行欠款的1%以内容忍;建设银行执行10元以内容忍;浦发银行(,股吧)执行10元以内容忍;招商银行(,股吧)执行10元以内容忍;民生银行执行10元以内容忍;此外,农业银行、中信银行及交通银行均执行无容忍政策。4
  4 好习惯免除高利息
  “市民如果想避免罚息,可以开通信用卡短信提醒和账单功能,银行一般都会通过短信的方式提醒客户各种账户信息。”建设银行一位工作人员告诉记者,“我们发现顾客拖欠款项后,会及时发短信提醒顾客。顾客只要在短信规定的时间内还款,建设银行是不收取利息的。”
  此外,业内人士还建议,使用信用卡的市民,应在开卡前发卡行了解自己手中的信用卡到底是采取哪种方式收利息,以采取合适的还款方式,避免逾期欠款出现高额罚息的情况。同时,市民可以把信用卡和借记卡绑定,开通自动还款功能。“不过,需注意借记卡内的资金是否足够支付信用卡扣款。另外,现在还款途径也更加方便,使用如支付宝、拉卡拉等第三方支付方式也可以进行还款。”
  对于一些持卡人办理多张信用卡、然后通过时间差“以卡养卡”的做法,银行工作人员表示并不可取:“其实这样做的风险很大,一旦自己的周转现金跟不上,到时候可就是连锁反应,想要补平窟窿的难度相当大。”
回答者:g***0 |
您目前处于未登录状态内蒙古法制报-警惕:POS机套现又添新花样巴彦淖尔市磴口县公安局经侦大队民警在巴彦高勒镇某加油站发现,一名和加油站收银员熟悉的男子正在和一名刚加完油的人商量,要求该人将加油款交给自己,自己用信用卡给对方付加油款,在征得对方同意后,该男子迅速刷卡给对方付了油款,从加油人手中接过1000多元现金。民警通过和内部人员了解及连续观察,其他加油站也有这种现象发生。一般的信用卡都有提现功能,持卡人为什么不直接提现而要大费周折套现呢?主要原因是为了节省利息和手续费。对于持卡人,正常的ATM或银行柜面提现需要支付手续费和利息,且一般信用卡的提现额度只有授信透支额的30%至50%,甚至更少。通过套现,持卡人就可以绕过银行的提现收费,变相得到了一笔无息贷款,得到与信用卡透支额度相同数额的现金,同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分等优惠措施。警方提醒:信用卡套现风险很大。最高人民法院、最高人民检察院于日公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。其中,对信用卡犯罪中的非法经营行为的定罪量刑标准作了明确具体规定。第七条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。目前,磴口县公安局经侦大队已向POS机管理银行发出防范风险建议书,同时对参与套现情节较轻的加油站收银员和群众进行批评教育,对涉嫌犯罪的相关人员进行调查。(周恩立侯建岗)
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警惕:POS机套现又添新花样巴彦淖尔市磴口县公安局经侦大队民警在巴彦高勒镇某加油站发现,一名和加油站收银员熟悉的男子正在和一名刚加完油的人商量,要求该人将加油款交给自己,自己用信用卡给对方付加油款,在征得对方同意后,该男子迅速刷卡给对方付了油款,从加油人手中接过1000多元现金。民警通过和内部人员了解及连续观察,其他加油站也有这种现象发生。一般的信用卡都有提现功能,持卡人为什么不直接提现而要大费周折套现呢?主要原因是为了节省利息和手续费。对于持卡人,正常的ATM或银行柜面提现需要支付手续费和利息,且一般信用卡的提现额度只有授信透支额的30%至50%,甚至更少。通过套现,持卡人就可以绕过银行的提现收费,变相得到了一笔无息贷款,得到与信用卡透支额度相同数额的现金,同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分等优惠措施。警方提醒:信用卡套现风险很大。最高人民法院、最高人民检察院于日公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。其中,对信用卡犯罪中的非法经营行为的定罪量刑标准作了明确具体规定。第七条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。目前,磴口县公安局经侦大队已向POS机管理银行发出防范风险建议书,同时对参与套现情节较轻的加油站收银员和群众进行批评教育,对涉嫌犯罪的相关人员进行调查。(周恩立侯建岗)
警惕:POS机套现又添新花样巴彦淖尔市磴口县公安局经侦大队民警在巴彦高勒镇某加油站发现,一名和加油站收银员熟悉的男子正在和一名刚加完油的人商量,要求该人将加油款交给自己,自己用信用卡给对方付加油款,在征得对方同意后,该男子迅速刷卡给对方付了油款,从加油人手中接过1000多元现金。民警通过和内部人员了解及连续观察,其他加油站也有这种现象发生。一般的信用卡都有提现功能,持卡人为什么不直接提现而要大费周折套现呢?主要原因是为了节省利息和手续费。对于持卡人,正常的ATM或银行柜面提现需要支付手续费和利息,且一般信用卡的提现额度只有授信透支额的30%至50%,甚至更少。通过套现,持卡人就可以绕过银行的提现收费,变相得到了一笔无息贷款,得到与信用卡透支额度相同数额的现金,同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分等优惠措施。警方提醒:信用卡套现风险很大。最高人民法院、最高人民检察院于日公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。其中,对信用卡犯罪中的非法经营行为的定罪量刑标准作了明确具体规定。第七条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。目前,磴口县公安局经侦大队已向POS机管理银行发出防范风险建议书,同时对参与套现情节较轻的加油站收银员和群众进行批评教育,对涉嫌犯罪的相关人员进行调查。(周恩立侯建岗)-内蒙古法制报Xpaper数字报内蒙古法制报
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