·[] ·[] ·[] ·[] ·[] ·[] ·[]
---华夏经纬网版权所有---& 互联网金融 & 正文
宜信宜人贷CEO方以涵：P2P风控太严也可能跑路
[摘要]曾经有一个P2P平台跑路了，恰恰是因为它的风控做得太严了，那么他的客户获取的成本就特别高，致使最后现金流出现问题，最后就跑路了。
腾讯科技讯 6月3日消息，宜信宜人贷CEO方以涵今日在蓝莲花研究机构主办的“互联网金融融合与创新”高峰论坛发表演讲，她认为共享经济时代已经到来，无论是在打车、租房还是在互联网金融领域。方以涵认为，共享经济的共有特点是大家都有闲置资源，而互联网和移动互联网正好可以将这些闲置资源连接起来。互联网金融为什么也是共享经济？方以涵认为，钱是这个社会非常大的闲置资源，但通过互联网、移动互联网，我们可以把个人的资金需求和理财需求，在网上对接起来，这样，有闲置资金的人可以很好的获得收益，而那些需要钱的人也有很好的渠道获得资金。方以涵还表示，在互联网金融领域，并不是利率越低、风险控制得越严就越好。她举例说曾经有一个P2P平台跑路了，恰恰是因为它的风控做得太严了，那么他的客户获取的成本就特别高，致使最后现金流出现问题，最后就跑路了。以下是方以涵演讲全文：杭州是共享经济落实得非常好的地方，我在北京也是深度的Uber用户，打过各种车，有宝马7系列，也有后座上有婴儿椅的车。我以前的同事也在杭州开Uber，我想共享经济真的是落地在杭州了。大家都知道共享经济发生在美国经济危机之后，人们想把闲置资源利用起来，这时候，科技、互联网、移动互联网所发挥的作用就是把闲置的资源用于更好的用途。比如说Uber打车，比如Airbnb的租房资源和大家分享等等。共享经济要想建立，这个共享经济的公司要做点什么？一个很重要的点就是把这些资源连接到一起。那么怎么连接？就是互联网、移动互联网。比如Airbnb这样的平台，会把很多的房源都公布到网上。但是光连接还不够，在共享经济的过程中还要使用户有很好的体验，要让他们的价值发挥出来，这个平台就必须有能力让平台上发布的这些信息有很好的保障。比如Airbnb就会对房子进行保险，如果它的住房受到了损害，保险就会上去弥补客户受到的损失。互联网金融为什么也是共享经济？事实上钱是这个社会上非常大的闲置资源，很多大众也不知道钱投到哪里去更适合，而有些需要钱的人也没有很好的渠道获得资金。在互联网金融领域，比如众筹融资和P2P借贷都是非常有代表性的共享经济的例子。P2P平台作为共享经济的一个例子，为什么能够做到很好的共享？因为它通过互联网，可以把个人的资金需求和理财需求，在互联网平台上对接起来。很多人有闲散的资金，比如说我有一百块钱，如果想去银行买理财产品，那没有人能够支持你。可是在互联网P2P平台，100元就可以作为一个起步的资金。另外共享经济有一个非常好的特点，它不光使得你的钱得到回报，在这个过程中你也帮助了别人。所以说一个出借人帮助借款人获得资金，大家把钱放在一起，可能可以帮助借款人完成一个项目、实现一个梦想。那么互联网金融在共享经济中有什么独特性呢？首先不管是在中国还是在全世界，由于金融是一个非常严肃的事情，它不像共享房源，如果在Airbnb上租了一套房，我不满意就给一个差评，以后就不租这个房子。我打车，哪天碰到不好的车况或者态度不好的司机，也不会受到非常要命的损失。而对于金融，可能就不是每个平台都具有做金融的素质，如果风险控制得不好，那您的资金可能会受到比预期更大的损失。在这种情况下，互联网金融作为共享经济，它就有更多的独特的难点。首先金融创新必须把握在合法合规的尺度之内，即便是在美国，P2P平台受到的监管也是非常多的。当P2P资产刚出来的时候，绝大多数的投资人都是机构投资者，也就是说，互联网金融刚出来的时候不被大众所接受。什么是P2P资产？风险到底是怎么回事？不同的风险等级代表什么意思？我们能相信这些风险等级吗？如果它定义的风险跟我实际的回报完全不同怎么办？所以找机构投资不是因为觉得机构投资好，事实上大部分的个人投资者不明白P2P资产真正的风险是什么，这就是为什么机构投资在美国的P2P刚开始的时候是一个最大的投资的来源。说到互联网金融，互联网是一个非常想让最多的用户得到最快最好的服务。互联网就是要快就是要爽，就是要用户体验好。这一点和金融本身来讲是有抵触的，如果你让每个借款人都爽了，他想来借就借到了，事实上这个平台的风控是做得有问题的。所以我们说，线上审核的严谨性和用户体验之间的平衡，这也是互联网金融一个非常独特的难点。另外通过互联网借钱，欺诈是不是更容易？你不需要面对面的到银行去递交你的资料，很多数据，有一些文件就可以伪造。这种情况下，在互联网上做金融，有一些信息有假的，甚至出借人也有身份的真实性的问题和洗钱等等欺诈的问题。所以在这方面，P2P作为共享经济的一个案例，是非常有独特性的。除了刚才提到的几个挑战之外，P2P在中国又有什么不同呢？按中国市场这么大，缺钱的人这么多，老百姓闲置资金，要投资的这么多，那么是不是一下就可以让大家全部共享，非常容易把这个市场做得非常大？事实上P2P在中国的落地更难。Lending Club面对的客户绝大部分都是已经有金融服务的，比如说信用卡、债务重组。在美国来说，很多人有信用卡，而Lending Club提供稍微低一点的利率，每个月可以省两三百的还款，这对他来说是非常好的事情。而在中国，信用数据的不完善，大部分借款人根本就无法方便的获得专业的服务。所以我们面对的大部分是这些客户。我们的信用体系不健全，这方面的信用数据获取非常难。另外监管政策还不明确，现在P2P平台每个月都有上百家加入，他们的资质到底怎么样？其实我们平台上的很多投资人过来之后，他很着急，他就关心三件事情，第一是平台的安全性，第二是收益，第三是流动性。作为一个投资人，他投了一个我们打包的定期的理财计划，一年期的12个月的，到期那一天个别人就说，今天我就要看到钱。为什么我的投资还不退出？其实对于投资人，首先是不是明白这是一个P2P的资产，我们对应的是一对一的债权，我们不是流动性非常强的余额宝或者是定期存款的这样一个产品。我们帮你退出是因为找了新的投资人接这个债权。所以这个模式对于投资者的教育，对于这种债权的理解，是有一定的要求的。但是很不幸的是，由于行业内有一些胆子比较大的平台，也经常有跑路的情况发生。所以这个行业现在不是特别健康的发展，影响了行业的形象。互联网金融在中国怎么样能够做得好，对一个平台的基本要求，第一是要降低门槛，覆盖更广泛的人群。互联网金融、共享经济非常重要的一点是要有规模效应，不光是互联网金融，比如说Airbnb，如果在一个城市找不到足够的房源，那么用户体验一定是不够好的。落到金融的头上，这个平台的数据一定要多，客户一定要多。如果没有足够的数据，就没有足够多对客户群的了解，以及建立起各种各样的服务的技术。所以我们总结一下，一个让客户放心交易的平台需要具有以下几点。首先商业模式非常重要，另外风险控制、技术、信息对称和品牌形象，这些也都是我们一直在做的事情。比如说商业模式，事实上不是说你的利率越低，你的风险控制得越严就越好。我听说曾经有一个P2P平台跑路了，是因为它的风控做得特别的严，那么他的客户获取的成本就特别高，致使最后现金流出现问题，最后就跑路了。这种情况也可能发生的。我给大家介绍一下宜人贷在做的事情，宜人贷是宜信旗下的子公司，三年前成立的，聚焦城市白领的资金需求。这些人的还款能力比较好，受教育程度比较高，更重要的是他们非常活跃的互联网的用户，在网上有他们的数据。对于出借人来讲，我们针对非常好的城市白领的消费需求，可以做一些理财的工具。借款这方面我们是非常创新的，在两年多前就推出了移动应用。我们在10分钟内进行自动批贷，这是结合了用户的在线金融数据。我们所有的风控模型都是基于宜信九年风控的专业经验的积累，积累了风控的数据，对细分人群的充分了解而形成的。我们的借款申请与传统的借款申请相比，传统借款申请用户要到店面去填写大量资料，上传，大概一周才能获批。我们的急速模式，大概一天钱就到账户里去了。宜人贷的出借人和借款人是分得非常清楚的，这也是我们平台做得非常规范的一点。因为我们不想让客户在平台上有一些不正当的交易。最近我们也在跟知名的银行对接，这个对接是非常有划时代的历史意义，也就是今后所有的客户账户信息，还有我们的风险保证金，都会在银行的托管账户之下，以及银行的验证情况下进行。截至今日，我们的交易金额已经突破了50亿，而且我们所有的借款人都是差不多的，借款金额都是在5到10万，期限也都在2到3年。在这种情况下，50亿够不够多呢？其实不是一个量的过程，市场足够大了我们可以让发展速度更快。但是这个过程中我们要让用户体验更加好，把风控做好、客户获取做好、用户体验做好。所以在这样的情况下，我们一定要让出借人放心，非常透明的交易，收益也很好，非常便捷的服务。另外在借款人我们要更加细分人群，了解我们的客户，把风险定价做好，给他们打造更加个性化的产品和服务。
[责任编辑：honestsun]
您认为这篇文章与"新一网（08008.HK）"相关度高吗？
Copyright & 1998 - 2018 Tencent. All Rights Reserved
还能输入140字删除历史记录
　----
相关平台红包
专注信用卡人群，宜人贷2020年目标交易规模上千亿 | 新龙榜
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《专注信用卡人群，宜人贷2020年目标交易规模上千亿 | 新龙榜》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《专注人群，2020年目标交易规模上千亿 | 新龙榜》 精选一摘要：之外，是宜人贷下一个主战场
指导 | 凯文
调研 | 张扬 刘馥亮 吴云 撰写 | 刘馥亮 摘要：宜人贷定位信用卡人群，这一人群体量足以支撑宜人贷2020年千亿交易规模的目标，因此宜人贷在短期内无扩大客群的计划。做大规模的核心关键是获客，宜人贷正尝试通过与流量平台合作、输出技术能力来降低。财富管理业务上，已上线保险、基金，和与在的合作是较大的优势。 2017年的捷报频传，，趣店也已在SEC披露招股说明书，量化派据传也在赴美上市筹备过程中。 作为行业领军者，宜人贷2017年上半年继续保持高速增长，借款促成金额达到151亿人民币，同比增长89%，特别是线上渠道业务同比增长156%。全年预测累计借款促成规模也从一季度的330-350亿元调高到350-370亿元。 专注服务优质人群，2020年目标千亿交易规模 从借款端看，宜人贷一直定位于有信用卡的优质信用客群（prime），信用卡人群在3-4亿人的量级，目前宜人贷的累计借款客户数接近75万人，市场份额还有很大的提升空间。宜人贷目标是2020年达到千亿规模，也才服务200万客户，未来的市场空间非常巨大。 在优质信用客群范围内，除了有卡人群，宜人贷还将拓展具备类似信用特征的人群，比如未来许多年轻人可能使用微信支付而不再申请拥有信用卡，但仍然是非常优质的客户。 获客方面，线下获客来源于宜信门店导流，线下获客已经相对比较稳定。根据宜人贷季报数据，2017年一季度线下借款人数是3.9万人，二季度是4万人。而线上渠道来源客户数量占比从2016年底的57%提升到2017年6月的71%，未来占比将继续提高。目前线上获客主要通过精准渠道转化，宜人贷还在拓展与其它平台的合作，持续提高线上获客效率。 合作的方式主要两种，一种是与同业平台，双方可以互相导流，不符合宜人贷客群定位的客户，可以推荐给合作方，双方都能降低获客成本，且经过合作方初次筛选，风险更为可控。另一种是与纯流量平台的合作，在流量平台完成用户分层之后，对于优质信用（prime）客群，宜人贷可帮助流量平台完成变现。 财富端：从网贷拓展到大众富裕客群的网上财富管理 业务本身拥有借款人和两端客户，从平台收益最大化出发，需要将两端客户的生命周期尽可能延长，提高单个客户生命周期价值。 借款端提高客户生命周期价值的做法，已有不少平台付诸实践，宜人贷于2016年10月为优质客户推出借新还旧产品，即给满足条件的优质用户提供一笔新贷款以偿还已有贷款，新贷款可享受部分优惠，以此提升客户体验。 财富端提高客户的生命周期价值，一方面是与用户建立长期信任关系，延长其在平台停留的时间；另一方面是增加在平台的。宜人贷将财富端打造成综合个性化在线财富管理平台，为客户提供全生命周期的，实现客户长期价值。 宜人财富是宜人贷在财富端的单独品牌，在宜人财富平台上，除了网贷资产，目前宜人财富已上线和保险两个。
对于财富管理，类资产是占据稳定比例的一个配置类别，财富管理的客户，也会优先对宜人贷的网贷资产感兴趣，因此网贷资产、基金、保险等各类资产的获客可以形成协同效应。 专门为优质网贷资产而来的客户，宜人贷会通过个性化和运营，将其转化成财富管理客户，增加的类别，提高投资份额，让宜人财富变成他们终身的服务平台。 除了获客，宜人财富的产品端，例如公募基金和也能与宜信集团形成协同。宜信财富在财富管理领域耕耘更久，对的筛选、和资产合作方的选择等上更有经验，宜人财富可以与宜信共享金融产品，比如基金领域与宜信普泽合作、保险领域与宜信博诚合作。 是在线财富管理的重要策略，宜人财富的做法，主要是通过资讯、工具和推荐不同产品，搜集用户的和反馈，不断地与用户产生交互，从而获取用户的风险偏好、人生阶段（life stage）、现金流需求和投资习惯等等，在此基础上给用户提供个性化综合性的财富管理解决方案，让用户留在平台上并且增加投资金额。 近期，宜人贷COO兼CTO曹阳接受了爱分析专访，就消费金融和在线财富管理的趋势和宜人贷的战略进行了探讨，节选部分内容分享如下。
大众富裕人群成长性好，在线财富管理接受度高 爱分析：如何看待在线财富管理行业发展趋势？ 曹阳：线上财富管理市场从2016年底到今年，开始慢慢形成，我指的是综合性的财富管理平台，而不是单纯售卖一个基金，这样的平台会慢慢多起来。 从需求端看，越来越多人有钱了，而且宜人财富定位的客群，是大众富裕人群，这一人群的也比较高，他们对财经新闻的关注，和他们对金融产品的了解，包括他们投资过的别，都是有一定基础的。 从供给端看，包括网贷资产等新资产的出现，金融产品的供应量在增加，用户需要一个选择和优化的过程。 综合以上，用户有理财需求，而且必须做一些选择，这个时候财富管理平台就非常有价值。在线财富管理平台，一个是要有优质资产，比如宜人贷有自己的网贷资产；第二个是要有非常好的用户运营和识别手段，知道用户的可投资产和需求、风险偏好，才能有效推荐和转化。 爱分析：宜人财富定位于可投资产在60-600万元人群，对这一人群的需求有何判断？ 曹阳：这个客群有一定的财商教育，需求也比较明确，第一，需要目的性强、目标明确的解决方案，比如30-45岁，有了小孩，家庭的成长是比较明确的需求；第二，需要收益，即他愿意为了一定的收益承担相应风险；第三，他们愿意做一些长期的投资，比如买五年、十年期的产品，特别是在他们有明确的目标和对产品理解的基础上。 宜人财富专注做这个客群，也有几个原因。首先，这个客群基数够大，许多人认可或偏好，而且如果相信中国经济的话，这个客群的成长性也非常好。此外，目前没有产品能很好的服务他们，特别是因为传统机构从成本和产品角度是无法有效服务的， 线上理财服务可能是唯一有效服务他们的商业模型。 用户交互是在线财富管理KYC的抓手 爱分析：客群的需求既有财富增值的要求，也有现金流管理的需求，KYC如何结合这二者？KYC核心会放在哪？ 曹阳：核心还是风险偏好。KYC就是要通过与用户的交互，观察用户的投资行为和选择，来洞察用户的生命所处的阶段（life stage），他现阶段的收支和未来的收支状况，结合这些方面，综合给出一个资产配置组合的解决方案。 爱分析：与用户的交互体现在哪些方面？ 曹阳：宜人财富里面有资讯，用户观看资讯的类别能反映出他对哪些资产感兴趣；其次，我们也给用户推荐一些基金、保险，用户是否观看，看完是否购买，这是一个闭环，这个闭环数据会给予我们反馈。下一步我们也会有一些工具上线，比如想送小孩到国外上学，需要多少资金，从当前开始计算应该每月储蓄多少，提供类似的工具给用户，也是在做KYC。 爱分析：在了解用户方面，外部数据会有什么帮助吗？ 曹阳：外部数据主要是对获客有帮助，在做KYC上基本没有帮助，因为目前还很少有平台对用户了解的很深，这方面的意识也还有待加强。
爱分析：首选会从宜人贷现有的出借人里转化成财富管理客户？ 曹阳：宜人贷的出借用户里，很大比例是可以转化成财富管理客户的。但我们也会独立获客，为财富管理获取的客户，也可能来到宜人财富平台上就是为了买网贷资产，这都是可以的，两边可以协同。 爱分析：网贷转化成财富管理客户，投入在网贷资产上的资金会减少吗？ 曹阳：我们分析过这个问题，在我们网贷平台出借10万块的客户，他的可投资产应该在100万以上，即他还有十倍的钱投在其它地方，我们打造财富管理平台，是希望我们提供的综合财富管理解决方案，能吸引用户更多的投资在我们平台。 爱分析：独立获取财富管理客户，现阶段主要的获客方式是什么？ 曹阳：线上有广告投放，线下也在跟一些财富管理机构合作。线下机构在获客过程中，有些客户不属于他的目标客群，他可以推荐给我们。 爱分析：固收资产除了网贷，后续会增加其它固收资产吗？ 曹阳：不会，因为我们对要求很高，网贷是自有的资产，我们对这个资产质量很清楚。公募基金是跟宜信财富一起选的，跟宜信博诚合作的，所以用户在我们平台上买到的所有资产，我们都对资产的风险和质量很清楚。 与流量平台合作，尝试技术输出 爱分析：消费金融2017年有何新趋势？ 曹阳：我们看到四个比较明确的趋势，第一，年轻群体对消费信贷的需求是非常强、非常明确的； 第二，这些消费的需求，与场景的结合非常明显，金融与生活需求结合得非常紧，金融的工具化特征很明显，年轻人有金融的意识，现在的技术也能满足它的需求； 第三，需求的频率变得比较高，可能在分期买手机的同时，旅游也做了分期； 第四，从对用户授信的角度看，能够授信的维度越来越多，以前主要是强金融数据，现在的数据维度更多，比如消费类的、社交类的。 爱分析：宜人贷会继续提高件均额度和平均吗？ 曹阳：这取决于风险表现，对于优质用户，在做二次贷款的时候会提高额度。 爱分析：宜人贷对外技术输出主要是服务哪些公司？ 曹阳：我们输出的是反欺诈和获客等方面的能力，跟同业的合作比较多，比如不符合宜人贷客群定位的申请人，可以导给其它合作方，因为我们已经审核过一遍，合作方的风控就会相对容易点；同时能降低双方的获客成本。 爱分析：对于有流量的平台，宜人贷会考虑输出能力，帮助它挖掘潜在有借款需求的客户吗？ 曹阳：也在尝试，纯流量平台如果自己尝试过用户分层，合作会更容易一些，因为他理解这件事情的难度和门槛。如果流量平台没有尝试过，直接去谈合作相对困难一些，因为它会有过高的期望。 现在有用户和流量的平台，首先想的是自己做金融，从平台上的活跃用户中筛出哪些可以做大额度，哪些是做小额度，这是一个用户分层的过程，这需要流量平台完成。然后再根据平台选择做哪个客群来合作，比如他可以在prime这个客群上跟宜人贷合作。《专注信用卡人群，宜人贷2020年目标交易规模上千亿 | 新龙榜》 精选二INK银客最新推出全能数据，为流量平台实现金融变现，目前已与微博独家合作。深耕市场的融时代余额已达百亿，贡献INK银客一半以上的利润。财富管理平台在并入云游控股后，未来将往发展。指导 | 凯文
张扬调研 | 张扬
刘馥亮撰写 | 刘馥亮INK银客的创业历程是跳跃式发展，多条业务线并行，而且业务线之间跨度极大。2013年上线网贷平台，2015年上线简理财并组建融时代，最新业务线是2B的全能数据，帮助互联网流量平台金融变现。从网贷、财富管理到房屋抵押平台，再到2B的金融科技，每一条业务线都是一个新领域。消费金融成长空间还很广阔，头部公司将渐次进入上市收割期。从未来比拼能力看，资金成本将趋同，以最低成本的银行资金为终点，更核心的竞争将集中在获客和风控上。当前阶段，消金平台面临获客成本高的难题，而对于一些二线互联网流量平台，他们则缺乏将用户金融变现的运营和风控能力。 这为2B的金融科技公司创造了一个可观的市场，全能数据即是瞄准这一市场，这一业务目前由林恩民亲自负责。 林恩民认为，新金融要做成事需满足三个条件：第一，可以与传统金融机构合作，而不是竞争；第二，BAT不愿做或没有能力做；第三，能建立起独特的账户体系和沉淀足够多的数据。 为互联网流量平台变现，满足以上三个条件：全能数据做链接，帮助金融机构与互联网流量平台对接；二线互联网平台不愿意与BAT合作，且这些平台都已建立起账户体系和积累了足够多的数据。拿下标杆客户新浪微博，全能数据已实现盈利 林恩民在访谈中表示，全能数据已拿下标杆客户新浪微博，而且是独家合作。 新浪微博对全能数据开放平台上的用户数据，全能数据需要对用户贴标签和分析，挖掘出用户潜在金融需求，比如、理财、等各方面需求。在此基础上，对用户进行精准营销，转化为不同金融机构的客户，比如Prime（优质）人群的借贷需求可推荐给宜人贷，需求可推荐给大数金融。 全能数据做的事情是连接，这其中的核心难点在于“转码”。用户标签有很多，用户需求也很多样，将标签和用户需求转化为金融机构所需要的、能读懂的逻辑，是其中关键。 林恩民透露，将互联网流量平台发展成客户的周期比较漫长，平均在半年到一年的时间周期，而且需要派团队驻场，因为模型需要不断调试优化。从用户数据分析到最后变现的整个流程，包括借贷用户的反欺诈、风控等，全能数据会包揽脏活累活，让流量平台和金融机构“躺着收钱”。 干脏活累活也会带来回报，目前有400人团队的全能数据已经实现盈利。 宜人贷与全能数据有着相同的思路，为流量平台挖掘用户的借贷需求。不同的是，全能数据通过数据驱动为流量平台进行用户分层，并针对不同用户标签和需求，对接不同金融机构，宜人贷则主要针对prime客群，用户分层需要流量平台自主完成。 此外，也在做智能信贷的能力输出。与宜人贷、读秒相比，全能数据和流量平台合作更深入，从产品上看，不仅仅是借贷、理财、保险，包括给用户做等金融产品和服务都可以提供，挖掘用户需求越全面，能变现的维度就越多，客户价值才能最大化。 目前，全能数据主要服务的流量平台包括feed流、社区/和电商三类。 作为一个独立第三方，全能数据可以获取到同一行业内的多家平台数据，掌握多个平台的数据有助于加深全能数据对垂直行业的业务理解、改善整体解决方案的效果，进一步获取更多的B端客户，形成“业务理解-获客-业务理解”的循环，因此林恩民认为，这一市场的集中度较高。以消费分期的打法做房抵贷，融时代贡献INK银客集团近一半以上的利润 除了新业务全能数据，INK银客集团旗下其它业务也将继续深耕。 月撮合成交量达30亿的融时代，通过经纪人获取房抵贷资产，目前在100亿元左右，规模扩大的同时，合作的银行也越来越多。房抵贷市场经过激烈竞争，目前市场利率已经降低到8-12%，单纯做房抵贷业务只能是微利的生意，林恩民判断后来者要进入这个市场已经没有机会。 与消费分期思路类似，融时代在房抵贷业务之余，会做客户的二次开发，比如做信用贷、等，目前以信用贷为主。借助于较高的转化率和信用贷较高的收益率，融时代目前总体收益率在3%，正因为此，融时代贡献了INK银客集团近一半以上的利润。 简理财于2017年8月被云游控股收购，平台累计成交额超过650亿元。目前，简理财的资产主要来自，未来将往标准资产发展，增加小额，逐步减少房抵贷资产。 爱分析认为，简理财的资产端，可以与全能数据和云游控股的互联网小贷形成合作。 简理财未来将重点打造产品能力，林恩民认为，国内财富管理平台在优化客户体验、让用户理财更简单方面还有很大的提升空间。 因此，简理财正在努力打通财富管理账户和信用卡账户，为客户更简便、快速的，即使这一简单功能也需要投入大量的研发和与各类机构的磨合，这些提升客户体验的诸多产品创新将是简理财的核心竞争力。 另一网贷平台，据信披平台数据，目前待偿余额在7亿元，平台目前的重心放在满足合规的前提下打磨用户体验，为客户带来更好的理财服务。 在保持对未来战略投入的前提下，INK银客集团今年净利润在1.5-2亿元，未来在资本市场也将有更多动作。近期，爱分析专访INK银客集团创始人林恩民，就INK银客集团战略和各业务线规划进行探讨，现摘抄部分内容分享如下。打造产品能力，建立账户体系和沉淀数据 爱分析：前段时间看到您发的内部信，对于金融的价值和INK银客集团的未来战略有何新思考？ 林恩民：今年大家都看到的监管很严，我认为监管是行业的救星，没有监管这个行业会偏离社会价值。其实传统金融受到的监管也很严，所以我不认为监管会把互联网金融管死。 金融其实靠三件事实现价值，第一靠品牌，有品牌可能就有融资能力、有客户等等；第二靠渠道，比如大的互联网平台，靠的就是强大的渠道能力，比如我研究了国外一些小的私行，公司很小，就服务一些家族，一直生存着，这就是建立了信任的连接；第三靠产品，产品的创新是会给行业带来巨大的变化，最典型的例子是嘉信，抓住了机会做出了产品创新，所以发展起来了。 我们也想打造品牌，但品牌和渠道是建立在用户体验良好的产品之上，所以我们现阶段的核心任务是做好产品。所以我们要不断地优化产品，把产品体验不断打磨，在用户可理解的认知领域里把产品做到最简单。在做的过程中，我们也发现很多值得提升的地方。 最近我们也在和理财帐户打通的业务，发现这件事情并没有那么简单，目前正在通过跟、卡牛等垂直第三方平台合作，逐步建立起这个能力。今天连快速便捷的还信用卡这个功能，都要投入大量的研发、大量的磨合，才能完成，可见我们产品可以做的事情还很多。 来看，未来有意义的事情就两个，一个是不断完善账户体系，有了账户之后不断增强用户粘性；另一个是账户沉淀下来的数据，有数据之后就可以更精准的推荐，做更好的转化和闭环。 爱分析：银客要建立自己的账户体系，券商、账户都要建？ 林恩民：这些都可以建，也都可以合作，市场可以慢慢形成，但能做到多大我也不敢保证。 线上财富管理我目前直观感受是，市场上缺乏一家公司，它能有稳定的现金流和盈利能力，且对用户体验有持续的追求。很多公司都觉得反正做不过，做不过东方财富，于是在产品形态的优化和用户体验上，不会去慢慢积累和持之以恒地改进。 产品的优化和用户体验的改善，是长期的硬功。但我们发现，金融产品但凡是用户真的用得爽，是会向身边人推荐的，这可能是我们看到的线上财富管理唯一的出路。 爱分析：建立账户和沉淀数据，我们理解是做KYC，您认为KYC的核心是什么？ 林恩民：其实今天无法确认这些数据到底对用户推荐能形成怎样的效果，现在也没有公司把这件事做得很好，包括美国的公司。 数据的价值在于评测用户的偏好，这个偏好包括喜欢什么、不喜欢什么，也包括现在的状态，例如有无房贷。传统做法让销售经理去做这件事，他很难精准测算，有了数据之后，是能计算出该如何配置的等等，这些方面是有意义的。 爱分析：识别用户的偏好之后，如何做到定量化，目前使用较普遍的风险等级的指导意义有多大？ 林恩民：大家都是基于这个去做，但意义并没有那么大。其实风险偏好这件事情很难定量，谁风险偏好大一点这件事很难判断，比如我喜欢，因为我看得明白，但很多人不愿投股权，是因为他看不明白，所以风险偏好还跟知识水平有关。 但既然能解决用户流动性需求和配置的问题，当计算能力足够强的时候，是可以在对用户偏好识别的基础上，比如用户根据激进和保守程度分成5个等级，利用数据去对整个市场的资产进行筛选，最后给用户配置出5款精选产品，由客户来选择。 爱分析：这是说只需要给用户提供有限的选择吗？ 林恩民：对，让理财更简单。 爱分析：简理财目前还是以融时代的为主，以后会慢慢降低这部分？ 林恩民：以后会慢慢降低房抵贷资产量，增加小额消费贷资产量。简理财接入的资产会多样化，以安全性，合规性为考虑的一个前提。 爱分析：小额消费贷是自己开发？ 林恩民：有些是自己做，有些是合作，但即使是合作，要么我们会参股合作公司，要么风控是我们做，介入的会比较深，自己做和合作的界限也比较模糊。我们的宗旨是，看不懂的资产我们不做。 爱分析：财富星球和简理财都有资金端，长期的定位会有什么差异和协同效应吗？ 林恩民：财富星球作为一个P2P公司，合规是目前唯一的目的。简理财会逐渐往标准产品上走，在产品端他们会往不同的方向发展。 对于集团的资产端来讲，现在也没有那么依赖于自己的资金端，现在新增的80-90%业务资金都来自金融机构，包括融时代和信用贷款，现在跟二三十家银行都有合作了。 爱分析：之前财富星球的户均AUM会比简理财更高，过去一年这个有发生什么变化？ 林恩民：简理财过去一年成长得不错，用户的净值有上升，但还是没有财富星球高，这是长期状态。 用户在开始变化，对我们也是新的挑战，一方面是在现有基础上继续深挖客户价值；另一方面是服务不同客群，因为几十万、百万级的客户在慢慢增多，我们也在考虑如何服务这些客户，不排除线下管理的业态。 嘉信理财做了三四十年，不断去延伸服务，我觉得未来可能是线上线下结合，我们的目标很明确，基于现有客户去不断提升服务。 爱分析：线下团队的建立已经在规划了吗？ 林恩民：在规划，但放得相对缓一些，因为现在高净值人数还不是特别多。 爱分析：线上财富管理平台走向线下会是趋势吗？ 林恩民：趋势取决于平台用户的整体情况，终极还是以用户为中心。早期很多人做线下，发现成本很高；先做线上积累一部分高净值用户，再去做线下，可能会不一样，包括成本和商业逻辑可能都不一样。 爱分析：财富星球的？ 林恩民：类型比较多，主要的一个是房抵贷，来时代，现在当然是小额为主；另一个是，找在特定城市做得还比较大的、时间较长的合作方。全能数据已盈利，2B排他性合作壁垒高 爱分析：全能数据帮流量平台变现的模式是跟类似吗？ 林恩民：不一样的。我们对外不仅输出自己的能力，还有金融机构的能力，这是区别一。 区别二，我们对流量平台的转化，不简简单单是一个信用贷，还在努力转化更多东西，比如信用卡，跟金融产品有关的都会涉及到。 我们觉得银行在小额业务上会受到挑战，很多银行也在上放款，这可能是未来通用的模式。另一个是绝大部分1.5线或2线平台不愿意跟BAT合作，他们想自己做，但自己做性价比又不高，于是我们专门为他们提供服务。 爱分析：帮流量平台变现需要提供全方位的金融服务，支付作为基础设施会如何解决？ 林恩民：支付会接外部的，或者现有的。 爱分析：除了支付，理财端会直接对接财富星球和简理财吗？ 林恩民：我们会选择很多金融机构，愿意的话可以对接简理财，也可以接银行，让客户可选择范围更广。 爱分析：资产端会更复杂？ 林恩民：资产端由金融机构自主决定。我们是搭平台、建系统，帮流量平台快速对接多家金融机构，我们也会建议金融机构什么样的客群该如何做，但决策还是他们自己做。比如我们做的某电商公司的消费金融，在用户下单的时候把银行切进去，未来会让多家银行竞争，跟微粒贷类似。 爱分析：这个过程涉及到反欺诈、风控等，金融机构在其中扮演什么角色？ 林恩民：我们的原则是让渠道方“躺着”，金融机构“躺着”，我们干苦活，这是我们的价值。 爱分析：全能数据会承担信贷风险？ 林恩民：我们不承担，金融机构有它自身的标准，他们按照自己的标准决定是否放贷。 爱分析：这一业务的核心壁垒在哪？ 林恩民：我们帮助渠道方做金融变现，我们可以掌握多个平台的数据，加深对业务的理解，能帮助到这些平台优化，最后可以跟场景方形成排他性的合作，2B的生意合作得深入，是很难被替换掉的。 爱分析：新浪的用户转化率情况如何？ 林恩民：数据非常好。这是一个慢慢跑的过程，不是所有平台都能像微博这么好的数据表现，比如做打折促销的网站就不一定那么好，还是要看实际情况。 爱分析：二线的互联网平台已经被占得差不多了？ 林恩民：我们发现绝大部分平台想自己做，经历过一段时间做得不好之后，他会找人合作。把数据在各家系统上跑一遍，结果就是谁能实现经济利益最大化，就跟谁合作。最后比拼的还是风控和转化能力等等。 爱分析：全能数据有多少人，后续会考虑单独融资吗？ 林恩民：目前有三四百人，单独融资还没想过。房抵贷市场格局已定，融时代贡献利润高 爱分析：房抵贷市场过去一年有什么新趋势？ 林恩民：房抵贷市场没有新的玩家入场的机会了，利率已经打到8-12%。我们在系统上的投入还是比较大的，任何一个新玩家入场，需要投入在系统上一到两个亿，现在的利率水平是没法支撑的。 另一个点是我们合作的银行越来越多，因为我们规模大，资产管理能力和数据跑出来的结果，都得到了银行的认可。新进入者在资金层面上也没有优势。 爱分析：现在市场格局如何？ 林恩民：第一名是，暂时还没人能撼动，往下的是融时代、房互网和神灯几家。 爱分析：利率在这个水平，还有线下庞大的团队，是微利的结果？ 林恩民：对，房抵这个市场是打流量的，打完流量可以做用户的二次转化，做信用贷、办、不良等等，不再是靠房抵挣钱。 爱分析：房抵贷的二次转化效果如何？ 林恩民：转化效率还是比较高，绝大部分人都是有需求的，只要你的额度能让他满意。 爱分析：房抵贷可能往住房的其它领域延伸吗？ 林恩民：可以啊，我们正在考虑，比如租金、装修等领域。可以在现有资源基础上，增加很多其它的赋能服务和产品。 爱分析：融时代还会继续扩张城市吗？ 林恩民：可能还会再铺十个，应该差不多了。人员上也不会有太大变化。 爱分析：集团未来会有什么规划，比如2018年？ 林恩民：市场已经进入冷静期，我们的战略有四个。第一是持久战战略，这是心理战，团队上下都要知道这是一个长期的事情。 第二是产品战略，要做到以用户为中心，围绕产品去做品牌和营销； 第三是价值战略，就是账户和数据，建立账户体系然后沉淀数据，为用户提供更多、更好的服务，这是核心价值； 第四是人才战略，这是目前的一个痛点，现在人才的水位也上涨了，之前有文章说Capital One的归国人才要四百万引进一个。外部优秀的人才要引进，内部也要储备，为未来成长而储备，所以我们现在也花大力气做培训。爱分析热文新龙榜新龙榜TOP125新金融互联网金融TOP100 | 互联网金融TOP50
TOP35 | 消费金融TOP25
财富管理TOP42 |
TOP30互联网支付TOP20 | 虎鲸榜TOP50
互联网保险TOP25 | 互金概念股TOP30
创富人物榜TOP50 | 影响力50人
企业服务企业服务TOP100 | 企业服务TOP50
TOP72 | B2B电商TOP50
云服务TOP50 | 网络安全TOP30
大数据影响力50人 | B2B电商影响力50人其它出行服务TOP50TOP50教育科技TOP50语言教育TOP20移动医疗TOP30汽配维修TOP20家居家装TOP36汽车创新TOP64新零售TOP100幼教TOP35 |
| 陆金所（二） |
| 宜人贷拉卡拉 | 诺亚财富 |
| 乐信调研 肖文杰访谈泰康在线 |
访谈宜信财富 | 人人友信 | 泛华金控 | 百融金服 张韶峰访谈Oscar Health |
| 马上金融 访谈 | Elevate信而富 | 金蛋科技 | 宜信博诚 | 大数金融 漆瑾声访谈买单侠 | 量化派 | 金斧子小虎金融 | 小雨伞 | 群星金融 | 米么金服 | LPLCapital One | 大道金服 | 省呗中腾信 |
彭创访谈农分期 | 读秒 周静访谈嘉信理财 | 氪信 朱明杰访谈老虎证券 | 国美金融 丁东华访谈《专注信用卡人群，宜人贷2020年目标交易规模上千亿 | 新龙榜》 精选三摘要：领域的B2B市场空间有多大？
调研 | 刘馥亮 辛颖 撰写 | 刘馥亮 根据贝恩招行联合发布的《2017中国私人财富报告》显示，中国超过60%的高净值人群参与全球投资，且自2013年以后比例稳定在20-30%。 在为高净值客户配置全球资产时，如何挑选优质全球资产并便捷完成交易，是客户、和国内财富管理机构的痛点。基于此，美信全球通过打造MX Terminal，对接国内财富管理机构和全球资产方，做全球资产服务平台和交易解决方案提供商。 为了打造资产交易B2B平台，美信需要两端获客，意味着美信要能为两端机构创造价值。在美信创始人刁盛鑫看来，财富端的需求较为简单，能获取到优质全球资产就不愁销售，因此美信的战略重点更偏向资产端，通过获取大牌和上线优质资产，建立价格优势，来吸引财富端。 对于全球资产方的获客，早期只能通过创始团队“刷脸”来开拓，前期贝塔斯曼也为美信建立了一定的品牌背书，有利于获取全球资产管理机构的信任。对于全球资产管理机构而言，美信为其触达了更广阔的中国市场，帮助它们在中国做了市场营销，而且简化了交易。 例如，美信将国内诸多机构的资金归拢，再集体购买某一只产品，免去了全球资管机构去对接诸多小买家的繁冗，利于其获取中市场。目前，美信平台上已入驻了如全球第七大柯罗尼北极星（专注不动产投资）、DLI（专注）等知名资管机构。 面向国内财富端，美信不直接2C，而是获取高净值客户服务商，包括第三方财富管理公司、金融机构、移民机构和等。为此，美信建立了一支五十人左右的BD团队，覆盖国内上海、深圳等主流一二线城市，BD团队成员都由当地有资源、在财富管理领域从业多年的人员组成。 国内较大的三方机构都选择自主获取全球资产，刁盛鑫表示，相比于自建团队、自主获取全球资产，美信可为高净值服务机构节省较大成本，包括人员成本、海外办公室成本、合规成本、交易成本和系统部署等时间成本。而且美信不直接面向C端客户，财富管理机构不需担心美信争抢客源。 美信的对标是盈透，盈透做的是标准资产的交易服务，美信要打造的是非标资产领域的盈透。盈透一端对接证券交易所，一端对接老虎证券、雪球等机构，盈透在其间提供交易等服务。非标资产领域，美信要做的事更多更杂，非标资产的产品类型、交易结构、资产信息发布等更加多样和不规范，也因为美信提供的服务更难，相比较股票收取的佣金费按万几算，美信的交易费能到百几。
近期，爱分析再次专访美信全球CEO刁盛鑫，摘抄部分访谈内容分享如下： 帮资产方拓展长尾市场 爱分析：国内之前为何没有类似美信一样的平台产生？ 刁盛鑫：国内之前是非标直接找到，直接去推产品，中间没有一个交易平台，所以会有一个BD团队。但这其实是高度无效的，如果有一万家全球资产管理公司，中国有一万家财富管理公司，一万对一万，每家公司顾一个BD团队，每一次对接都要搭一个架构，效率很低。如果中间有一个公用基础设施，其实可以打破这个无效率的对接方式。 爱分析：柯罗尼这些大牌机构直接与大机构合作就能卖得很好，有需求寻找更多小的买方吗？ 刁盛鑫：柯罗尼这些大机构的痛点在于，他没有精力和时间去对接小机构，而且中国靠前的大型财富管理公司实际的市场份额占全国的财富管理份额的1%、2%左右，还有更广阔的市场是他没触达到的。如果我们能把他跟那些小机构的对接做到简单、便捷，就跟他与一家大机构合作一样，那这些大的资产管理机构是愿意的。 爱分析：美信看重资产管理公司的品牌，会对大机构的产品如何进行筛选？ 刁盛鑫：除了机构的品牌、管理团队，产品本身的属性我们也要看。我们有内部团队会去做尽调，外部的资产顾问在美国，还有一家美国的第三方合作公司是专门对资产做评估的，之后我们平台上挂牌的所有资产他们都会写一个报告。 国外资产管理公司也不是全部都缺钱，他还希望通过我们帮它做marketing，因为通过我们这个交易平台，他产品在中国高端财富管理市场里面至少是有知名度的。 爱分析：现在平台上主要有哪些资产？ 刁盛鑫：现在品类大概有七八类，包括固收/类固收、、、、股权、、、全球房产等多个领域在内。比例最高的还是中国人最喜欢的房产、房产基金跟类固收，这三个能占到交易额的百分之六十以上。 爱分析：资产端有多少人？ 刁盛鑫：小十人，在美国有办公室。
帮财富端机构降低产品获取成本 爱分析：国内财富管理机构会不会效仿诺亚、宜信，自主去海外拿资产？ 刁盛鑫：对他们来说运作成本太高，跟我合作能降低他资产端50%以上成本，他不需要维护一个团队，也不需要去拿海外牌照，不需要去做交易架构和交易清算、法律文件处理等整套流程。如果他们自己做，从获取产品到产品上线、销售，这过程中还有时间成本，搭一个互联网平台的交易基础设施也是很费时间的，所以我们能帮他们省下很多运营成本，而且美信没有任何品牌露出。 爱分析：在获取国内财富管理机构客户时，这些机构对美信会有什么要求？ 刁盛鑫：最重要的是向他证明，我能拿到优质的全球资产，这个不是号称，而是真能拿出来，能证明这一点，就可以获取他们的信任。所以，我要先搞定全球优秀的资产管理机构。 爱分析：客户可以在平台上直接交易，还是需要通过美信转一道？ 刁盛鑫：都可以，两种形式现在共存，取决于购买难度。我们去中间过一道，很多时候是为了降低门槛或者体验，如果资产本身的投资体验已经很好，我只需要把那个投资体验IT化，嵌到系统里面就可以，没必要再自己做些工作。 爱分析：平台需要哪些合规化？ 刁盛鑫：交易不同资产需要不同类别的牌照，比如、证券化产品牌照、等等。 爱分析：交易完成后，后期美信需要做什么？ 刁盛鑫：更多是传递信息，因为非标品的信息没有一个公开的交易所进行发布，所以我们这个交易平台就成了发布这些信息的地方，我要让这些信息有效及时的触达到客户。 爱分析：比如买房，买房之后的运营美信不参与？ 刁盛鑫：买房会全部，如果买房我们解决不了管的问题，那客户也不会买。我们会找当地专业的托管机构，有时候资产管理机构也会找好。 华人存量市场足够大，未来进入韩国获客 爱分析：高净值人群全球资产配置占比已经达到百分之二三十，增长空间还有多大？ 刁盛鑫：百分之二三十是可投资产在大几千万到过亿级别的人群，增长空间来自更低端一些的普通高净值，六百万到一千万人民币的这个人群，他们的全球资产配置可能才逐渐崛起。其实，单做存量也已经市场空间很大了。 爱分析：KIP投资后，后续会进入韩国市场，是获取当地客户，还是获取资产？ 刁盛鑫：获取客户。韩国其实客户也面临本国无好资产可投的情况，已经饱和，投资圈都不太知道投什么了，韩国和日本的家庭全球接近30%，这是平均家庭，所以我们更多是帮助那里的客户对接。 爱分析：未来战略如何规划？ 刁盛鑫：一个是跑马圈地，把交易规模做大，下游继续拓展理财机构；另一个是会提高对上游资产管理机构的服务，比如、IR的服务等等；整个系统也会继续加强，从交易模块延展到CRM，希望最后变成一个working station，成为高净值服务人员的工作站。《专注信用卡人群，宜人贷2020年目标交易规模上千亿 | 新龙榜》 精选四2017年，是在线信贷行业狂飙突进式爆发的一年，而同样也是这一年，财富管理行业却在经历着非常痛苦的转型。如果一家公司同时拥有这样两项业务，想必会过得别有一番滋味。所掌舵的宜信便是这样一家公司。这家成立于2006年的金融公司开创了“个人对个人”的借贷模式，也就是中国最早的P2P业务，从线下起家。这是一个自成一体的生态体系，由于同时拥有借款人和出借人两端客户，宜信形成了从资金到资产的闭环，跑通了业务逻辑。如今，在这个细分领域中，宜信已经拥有了一家在纽交所上市的公司——宜人贷，这也是第一家赴美上市的国内互联网金融公司。回过头看，宜人贷可以称得上是宜信在6年前一次成功的转型，它不仅是宜信从线下走向线上的开始，也让宜信吃尽了在线信贷的红利。在在线信贷迅猛发展的2017年，宜人贷上半年的借款促成金额就达到了151亿人民币，截至第一季度，其净营收为10.216亿元，净利润为3.509亿元，后者同比增长166%。但在唐宁的构想中，宜信不仅仅是一个P2P平台，而是围绕资产配置逻辑的一个多层次金融服务机构，所以，财富管理服务也是宜信近5年来逐渐在加码的业务。而行至今日，用唐宁的话来说，“财富管理行业已经到了最痛苦的转型期”。从到、从到权益类资产，是中国的财富管理行业必须要走过的两道坎。而在未来的一段时间内，财富管理会变成一个比当年的P2P还要杂乱行业，这里面既有风险，也有机会。全球金融科技的风向总是在变化，宜信也身处这个变化当中。为了更好的抓住机会，宜信在2016年成立了——宜信新，规模达60亿元，投向中国和美国的金融科技公司过去两三年，宜信所在的互联网金融行业经历了从狂热到整治，再到复苏的劫后余生，互联网金融第一、第二梯队的企业也纷纷进入上市阶段，在这样一个关键时间节点，作为蚂蚁金服、京东金融等互联网系的大玩家之外一个不可忽视的巨头 ，其战略同样在影响着行业未来的格局。对此，36氪对宜信创始人兼CEO唐宁进行了一次专访，聊了聊他对行业的理解和布局。以下是对话，经36氪整理编辑。36氪：2017年最火的业务之一就是在线信贷了，宜人贷是不是也吃足了红利？唐宁：今年的在线信贷确实有两个趋势是越来越明显了：第一，年轻群体对消费信贷的需求非常旺盛，超出以往任何一个时期；第二，这些消费的需求，与生活场景的结合非常明显，需求的频率变得很高，各类购物行为都开始嫁接分期。总体来说，在这些大趋势下，的增长非常迅速。这对我们来说也，因为消费金融行业的狂飙突进，也让宜人贷收获了很多红利。36氪：财富管理是宜信另一大主营板块，你觉得这几年中国的财富管理行业有什么变化吗？唐宁：现在整个财富管理行业正在经历两个非常明显的、深刻的变化。首先就是资产配置由固定收益类主导向权益类主导的转变。不论财富多寡，之中都应该是权益类投资占大比例，而不应该是目前这样以固收类占主体的现状。在美国，投资者资产组合当中大部分都是权益类投资，只有一小部分是固收类的产品。所以未来五到十年，中国财富管理行业，由固收类为主体到权益类占主体将会发生一个根本性的转变。另外一个关键点是，伴随着由固收到权益类转变，理财行为也应当由短线向长期投资转变。国内的炒房、炒股这样的短线行为，投机行为必须得越来越少。头部的财富管理机构一定要通过客户的教育，让投资者养成长期习惯。真正创造价值、穿越牛熊周期的，一定是长线的，比如这样的投资方式。这是另一个现在正在发生的深刻变化。36氪：你觉得理财用户这边已经做好准备接受这种转变了？唐宁：才刚刚开始，而且这个转变过程中理财者一定会极不适应。不同资产类别的维度完全不一样，理财者的评判能力会遇到挑战。固收主要考察发行主体的信用，是中央政府、地方政府，还是银行，再就是看多长时间、多高回报。评判风险相对简单。即便如此，在今天，如果能够把主体信用识别好，就不会有那么多机构带来的风险了。那么，权益类投资的风险评判，就更加不容易了。我自己之前做的，对行业和趋势得看到十年之后去，而且如何识别创始人能不能成，这里面的门道太多太多了。，同样也很复杂。所以目前应该是财富管理行业所有相关方都非常痛苦的阶段，但是一定要去突破向权益类投资转型的关键点。这是整个中国财富管理行业的又一个攻坚战，一定要走出固收、刚兑这一步。可以说，未来五年、十年内，财富管理机构要会比当年的P2P机构还要多，这也是用户，以及这个行业会面临的风险。36氪：宜信打算怎么抓住这个转变中出现的机会？唐宁： 很重要。投资者不接受新的理念，这个市场就起不来，所以我们现在花很多时间在这上面，希望让大家能够在短线的需求和长线的需求之间找到相应的平衡，比如，把没有流动性需求的资金拿出来做长期投资。具体到业务层面，我们是通过的方式去进行权益类投资和长期投资。如果投单个创业项目，投单一基金，风险都挺高的，但用母基金的方式就能投到风险分散的不同策略的中去，这些基金再去投资各种不同的企业，这样的方式是高净值客户进行长期投资比较好的一个选择。36氪：现在这些高净值用户对于的需求明显吗？唐宁：非常明显，而且这几年海外配置的需求也变得越来越强。所以我们这几年也一直在建立基于海外不同资产类别的投资能力。2013年在香港，2014年在新加坡，2015年在以色列，2016年在美国东岸，2017年在美国西岸都分别成立了分公司，主要就是做，我们的母去投资各个资产类别全球顶级机构的基金。而且，对于高净值用户来说，选择一个财富管理机构的时候，看投资能力是一方面，另外还要看服务能力。所以我们也会有意识的提供一些国际化服务，比如游学、参加巴菲特、去以色列学习高科技创新、到瑞士去学习家族传承等等，也包括移民、税务筹划、下一代留学和求职的服务等等。36氪：全球化是不是宜信这两年的重点？唐宁：是的。全球化几年之前就开始起步了，也分几个层面来看。一个层面是人才的国际化。我们很重视在美国获取人才，硅谷和华尔街是主要的地方。而且我们在海外的投资能力也非常依赖这批人。还有一个层面是资本的国际化，宜人贷选择在纽交所上市，到这种要求最严格的市场之中，短期可以说是受到了更多约束，但对于我们获取投资者信任和把业务做的更加合规来说都是很有帮助的，长期来说价值会体现出来。另外，还有一个国际化的维度是延展客群，为在美国的华人提供财富管理服务。今后也会到加拿大等华人聚居区域去提供财富管理服务。36氪：你谈到的资本国际化中，宜人贷是典型案例，但现在大家对于宜人贷的讨论存在争议，你会如何看待宜人贷现在在资本市场的表现？唐宁：我对市场的看法很难揣摩，但肯定不能按传统的金融机构的逻辑来理解宜人贷，有人说按科技公司的逻辑给它估值，我们也一定程度上认可。从模式上来看，宜人贷的抗风险能力比较强，因为它是一个平台，不是传统的银行类机构，不会因为一次大的信用风险就倒闭。在比较极端的风险情况之下业务量可能会缩小：例如风险出来了，投资者觉得回报不像原来那么好了，就不太愿意去出借了；或者风险出来了，风控更严格了，放款通过率降低了，会一下让借款量少了。但是，总的来说，抗风险能力就是平台业务的优势。36氪：你们去年也成立了自己的产业基金，并且很大一部分是投资到海外的，这也是国际化的一个方式吗？唐宁： 这个新金融的初衷其实就是帮助财富管理客户去和全球金融科技领域出现的一些有潜力的机会。36氪： 这个是什么样的？它会优先考虑投资哪几类企业？是否会考虑和宜信自身业务的协同性？唐宁：这个基金其实不是战略投资的逻辑，还是更偏。所以，投的公司并不必须跟宜信合作，或者是说在美国有一家企业，我们投的时候一定要求它有中国业务，这是不必然的，它完全可以没有中国业务，它也完全不必和宜信合作，我们的投资依据是它自身的创新性，团队的能力。所以，战略价值不是投资时的根本诉求。产业基金在关注的领域，其实涵盖了金融科技各个细分的领域，包括支付，包括面向个人和小微企业的信贷，包括众筹、、、，以及B2B基础设施的相关机会，我们对这些都是非常非常看好。总的来说，针对美国市场会更看好2B的方向。36氪：我们知道宜信起家做的是线下业务，有人质疑你们在金融科技的大环境下转型fintech慢了，你怎么看？唐宁： 其实我们一直都在做相关的业务。六年前上线宜人贷的时候是当时最早做线上贷款的一批公司之一，那时候我们决定针对部分细分人群做纯线上贷款的态度是非常坚决的。而且我们也很早的迁移到了移动端，走出这一步是极为关键的战略点，它也成为我们转向金融科技重要的标志。在财富管理这端，如果仅仅是专注高净值人士，我觉得服务不够开阔。所以当我们下沉到中产阶层的时候，就选择了利用科技的方式去服务，也就是智能投顾。11月的时候，针对这块业务，我们也会推出利用大数据做一级市场资产风险识别的策略，在这之前，这样的量化策略通常都只是用在二级市场。36氪：其实宜信面临的竞争环境越来越激烈了，不少互联网公司掌握着流量和数据优势，都慢慢把金融业务做了起来，那么对于缺乏互联网基因的宜信来说，如何应对竞争？唐宁：金融的盘子太大了，其实没有你们所想象的那样你争我夺。尤其金融本身的风险属性，使得哪一家都不可能无限度的放大规模。就目前的情况来看，各家都还在自己的护城河里，尽量去服务好属于自己的那部分用户。宜信的壁垒跟互联网公司也很不一样，不是流量变现的逻辑，还是更偏金融本质，比如投资能力。过去十年多的时间宜信在类固收领域、信贷领域都积累了丰富的经验。特别是方面的投资能力，就包含我们在我们DNA中，甚至说比固定收益类的资产类别更有基础，因为我自己过去多年从事天使投资、早期投资。基于债和股两个主要大类有相应理解建立的投资能力，这对于财富管理业务来说是非常重要的。在方面，我们开展业务早，的确有先发优势。但更重要的是，这给我们带来了对于服务人群长期的理解和洞察，依靠十多年生成的交易数据、风险数据、欺诈数据，能让我们做出更加精准的信用风险决策。互联网公司虽然数据量大，但他们的数据更多是弱相关数据，不见得比我们生成的与信用直接挂钩的数据更有效。36氪：说到信用，你觉得在线信贷现在这么热，会导致多头共债问题在未来爆发吗？唐宁： 多头共债一直是行业的问题，而这往往很容易被互联网背景的公司忽略，尤其是创业公司，他们可能更追求短期内的规模。行业数据共享是重要的一步。在发展过程中其实已经生成了大量的借贷信息，包括欺诈等风险信息，但需要在行业机构之间进行数据共享，需要让非银行机构去获取银行间的央行中心数据，同时也需要把各个非银行机构生成的交易数据，返回到数据共享的体系中进行统一管理。这样的举措是建立信用体系的重要的一步，而且能够帮助中国避免信贷危机。过去在很多市场，很多国家都经历过这样的信贷危机。主要特点就是有借款人从多家机构去获得借款，产生了过度负债，多头负债的情况，直接原因是机构之间没有数据共享。36氪：在线信贷是这几年很重要的金融创新了，宜信也重点布局了，那么除此之外，还有哪些创新是你觉得不可以错过的？唐宁：我觉得在中国去看金融创新的机会，无论是财富管理还是普惠金融（此处可理解为信贷业务）都是万亿的规模市场，现在都是刚刚开始，远没有到天花板。未来在这两个领域可做的事情非常多。对于我们来说，我觉得还是要有所为有所不为。我们其实11年之前的战略规划就已经非常清晰了。当时是个人对个人的模式，一边是投资者，一边是借款人，两边分别代表巨大的市场机遇——财富管理和普惠金融。今天的宜信，仍然还是这两条业务线，我们所有的业务创新逻辑都应该在这样一个战略逻辑上去落地。我们会通过产业基金去广泛的抓取新的创新机会，但作为宜信自身的业务来说，我还是会以聚焦为主，不会什么热就做什么。36氪：今年很多互联网金融公司都要上市了，宜信在上市方面的计划是什么？唐宁：我们在做年的五年规划的时候就包含了上市计划，但现在没有具体的时间表。并且，我们不会再做拆分上市，会考虑整体上市。延伸阅读房子，这代年轻人的残酷成人礼 | 36氪深度流量越来越贵，宜人贷获客成本却连续两个季度下降宜信创始人唐宁：商业模式面前，技术都是纸老虎《专注信用卡人群，宜人贷2020年目标交易规模上千亿 | 新龙榜》 精选五原标题：金融科技创新 以善小而为之
9月27日， 以“金融科技创新，以善小而为之”为主题的金融科技创新之道分享会上，宜信首席战略官陈欢表示，无论还是信贷领域，高成长性人群的金融服务存在小 额、分散、多样的特点，而这些特点往往意味着过高的服务成本和难度。尽管随着互联网金融浪潮的到来，接受金融服务的门槛大幅度降低，但随之而来的同质化竞 争、服务质量参差不齐等问题却也逐渐暴露。 满足多样化需求，是宜信不断创新的动力 “宜信金融科技创新，从根本上是为了强化金融流通性，提升金融效率，以更好的服务满足用户的需求。而中国高成长性人群始终是宜信专注服务的核心对象之一。”宜 信首席战略官陈欢表示，无论个人理财还是信贷领域，高成长性人群的金融服务存在小额、分散、多样的特点，而这些特点往往意味着过高的服务成本和难度。尽管 随着互联网金融浪潮的到来，接受金融服务的门槛大幅度降低，但随之而来的同质化竞争、服务质量参差不齐等问题却也逐渐暴露。“宜信自创立之初，便力图解决 行业难题，满足更广泛的高成长性人群需求，助他们实现自己的梦想。这也是宜信金融科技创新的动力。” “作为一家注重创新的金融科技企业，宜信相信只有对创新进行有效的管理，才能真正发挥创新的价值。”陈欢认为，宜信所具备的管理创新的能力主要体现在三方面， 即严谨合规、找准时机和跨界融合。随着金融科技行业的发展，合规性要求越来越高，宜信的创新始终秉承严谨、理性、有底线的态度；尽管创新能够带来更多可能性，唯有根据市场需求和业务场景准确判断推出创新模式与业务的时机，才能真正占得先机；金融科技创新势必有赖于金融与科技人才的融合 与协作，宜信内部贯彻的“彼此赋能”、“Team of two”等精神，真正让两种截然不同的人才浑然一体，达到1+12的效果。 谈到未来宜信创新发展的方向，陈欢强调了宜信创新实践的“四化”。“在规范化方面，宜信先于监管部门，早在2015年 就与银行机构合作，开展；在专业化方面，宜信在获客、、产品设计等方面进行了大量的投入，理解客户需求，提供更便捷、优质、可信赖的 服务；在数字化方面，宜信利用大数据技术，将客户信息做精准的识别，不仅可以做到精准获客，同时还可以做到随时随地实时授信；在规模化方面，宜信近年来服 务了超过300万的客户和近3000亿的借贷规模，未来随着进一步挖掘市场潜力，规模还将进一步扩大。”
优势整合，走出模式创新之路 经过11年的发展，宜信以小额信贷为开端，业务范围延展到综合的全方位金融服务，以能力建设为基础的构架，形成发展的一个样本。如 何保持业务能力和客群口碑双增长，同时积极布局新科技和新业务，创新和发展的落地环节非常关键。作为公司技术驱动的大数据创新中心也在积极探索新的业务模 式。宜信大数据创新中心总监助理、宜信普惠商通贷总经理孙萌强调，“宜信提倡‘理念创新、模式创新和技术创新’的三合一创新模式，让宜信在十几年的发展中 不断捕捉到新的商业机会。回顾以往，很多现在看来顺理成章的理念，在宜信提出之时，行业认知还处在初级阶段。” 金融科技经历了震荡、合规、回归理性之后，是否还有发展空间？孙萌认为，基于多年的金融积淀和能力，宜信判断，伴随着高成长性人群金融需求多样化快 速增长的态势，“以善小而为之”的理念将迎来落地的最佳时机，尽管单体量小且需求多样，但若能提供适当的创新服务，也能挖掘出巨大的商业价值。 以对高成长性人群长期服务实践为基础，通过重新整合自身金融优势与技术能力，宜信可以针对用户需求来设计业务模式。孙萌用“放大器模式”、“数据共赢模式”和“数据驱动经营”详解了宜信模式创新的具体实践。 孙萌表示，“通过科技创新的提速，宜信可以实现对金融资源的重新分配，让高成长性人群体验到以往只面向高净值客群提供的及定制服务，享受金融红利。 比如指旺财富，通过在客户触达、投资规划和投资运作等多个重要环节的智能化与在线化，将‘私行级’服务平民化。而这样的模式创新，我们称之为‘放大器模 式’。” “数据共赢模式”，意在构建起宜信与小微企业和数据伙伴三方间的联盟闭环。先人一步洞察到数据时代的潮流，宜信力图通过技术创新，收集、聚合并分析以往孤立、 分散的数据，通过共享来充分发挥出经营与金融属性的价值，形成共同作用、共同成长的良性循环。金融服务平台能够丰富数据来源，强化风控与授信体系；小微企 业能实现基于数据授信的高效便捷的信用贷款，而数据伙伴则能更加了解用户需求，向用户提供更深度的经营和管理的增值服务。 “数据驱动经营”，则帮助财富业务提升获客和服务能力。利用技术创新，并结业务经验，宜信能够深度挖掘广泛收集的大数据，并提炼深层规律，让数据 在业务经营层面逐渐发挥更重要的作用。再结合优秀的产品设计和贴心的用户运营能力，宜信的创新业务得以平稳落地金融场景，让更广泛的用户能够体验到高效便 捷、专业定制、智能理性的创新金融服务。 再好的创新思路都需要通过扎实的技术能力来实现。“听上去很合理的模式，在落地过程中会遇到诸多挑战。”孙萌表示，宜信的技术能力在金融科技行业属于领先水 平：能力，为线上业务提供高效稳定的基础支持；大数据存储与处理能力，让宜信积累的多类型的内外部数据得以发挥金融属性的价值；技 术，则能从海量的大数据中捕捉规律，通过建模与优化提升风控能力和营销效率。 创新场景应用，“以善小而为之” 依靠独特的创新模式，宜信不断推出针对细分需求的多样化产品。如何服务逐渐成长起来的城市新锐中产和星罗棋布在中国商业地图里的小微企业，现场嘉宾以指旺财富与宜信普惠商通贷为例，介绍了宜信在个人理财和小场景的创新应用。 指旺财富是宜信在个人财富管理细分场景的创新应用，为新锐中产提供人生财富规划的定位，充分体现“以善小而为之”理念的作用。自2015年3月成立至今，指旺财富累积为超过800万用户提供服务，交易金额超过250亿元。指旺财富产品运营负责人韩飞介绍，“指旺通过3年积累，捕捉到一类极有成长性的人群—新锐中产。25-35岁 的年龄、拥有高学历的他们有着很鲜明的特点，‘两快两少三追求’。“事业发展快、收入提升快”，使得他们的投资需求和可投资金不断增长。但普遍都面临“投 资经验少、投资方式少”的问题，以至于他们没能有效实现财富增值。于是，“追求理性投资、追求、追求风险投资”的意愿日益迫切，市场上也急需能够 满足他们特别需求的专业服务。 “指 旺最大的不同，在于它是基于人生目财富规划，而非。”韩飞介绍，新锐中产人群有明确的人生目标，指旺判断，代表未来趋势的权益类和长期类投资 是新锐中产需求的最优解。以“放大器模式”为指导核心，指旺让新锐中产享受到传统私人银行才能提供的高品质、定制化服务。通过固定收益与严的投资组 合，智能人生规划功能，以及提升财商的辅助功能，指旺希望不仅能够满足新锐中产人群理财层面的需求，更能长远的支持他们实现“好生活如约而至”的愿景。 商通贷从成立之初就意识到构建“数据共赢模式”的必要性。从电商行业作为切入点，商通贷在三年里对接了国内外诸多重量级电商平台，让用户享受到跨平台的实时授信融资体验。从去年开始，商通贷逐步对接用友、金蝶、管家婆等一线ERP服务商，已覆盖超千万的小微企业，未来还计划与、SaaS服务平台、垂直B2B平 台合作，为更广泛的用户提供数据贷服务。在宜信常年积累的风控经验和自主开发的大数据风控系统的支持下，拥有丰富电商与企业经营数据的商通贷，得以有效实 现对小微企业主进行基于个人信用和经营信用的信用评估和风险定价，为用户提供多样、定制、高效、可靠的线上实时授信融资服务。 【来源：金评媒】返回搜狐，查看更多
责任编辑：《专注信用卡人群，宜人贷2020年目标交易规模上千亿 | 新龙榜》 精选六
秋天的美国湾区，阳光充足，天气晴好，充满创新创业企业家的活力和热情。9月25日，“硅谷对话北京2017”峰会在美国旧金山召开，来自中美两国金融科技领域的监管者、投资者、企业家、媒体、智库等，就“创新的力量金融科技3.0时代的驱动力”的主题，共同探讨金融科技最佳实践，交流前沿思想，洞见未来趋势，商谈合作共进。旧金山市市长李孟贤、前任市长 Willie Brown、前美国众议院金融服务委员会主席巴尼弗兰克、Zenbanx创始人兼首席执行官Arkadi Kuhlmann、原
首席风控官、现宜人贷陈超美、华创资本管理吴海燕、宜信公司创始人 CEO 唐宁等几十位嘉宾出席了酒会和峰会，分享了各自观点，思潮涌动，气氛热烈。宜信公司创始人、CEO 唐宁1“硅谷对话北京”见证全球最佳金融科技实践“硅谷对话北京”由宜信公司和 IDG 资本于 2013 年发起，每年秋季举办，旨在搭建中美两国金融科技领域的监管者、投资者、企业家、智库、媒体等交流合作的平台，探讨对金融科技发展趋势的深入洞见，引领前行。至今已连续举办多届，2013 年探讨“互联网技术带来的金融创新”、2014年聚焦“与中的C2C”、2016 年共话“人工智能与机器人投顾”，历届峰会吸引了 IDG 资本、华创资本、Facebook、谷歌支付、PayPal、富国银行等众多世界级企业参与。历经几年发展，“硅谷对话北京”活动凭借强大的影响力、前瞻性的视角、专业全面的洞察，成为中美金融科技领域的风向标，每年峰会都受到各界的广泛关注。“硅谷对话北京2017”也同样汇聚了中美金融科技精英最具前瞻的观点，如宜信公司创始人、CEO 唐宁在会上所言，“中美两国的金融市场有所不同却又互相借鉴融合。中美两国的金融机构应该联起手来，创造共赢的局面，实现1+1大于3甚至大于10的金融科技新格局。”2以史为鉴管窥金融的逻辑21世纪最为严厉的金融改革法案、也是2008年之后的应对举措 多德-弗兰克法案的起草人之一，前美国众议院金融服务委员会主席巴尼弗兰克，分享了美国监管经验，强调金融产品的风险一定要有明确的责任方，且责任方能够承担相应的责任，避免过于复杂的金融工程、金融衍生品、金融创新造成参与者不了解其风险的情况。对于金融科技，他认为业界应认识到技术的局限性和两面性，尊重金融的本质，并建议创业者与监管者多加交流。前美国众议院金融服务委员会主席巴尼弗兰克享有国际声誉的风控专家陈超美女士也有同样的观点，她建议搭建商业跟监管层之间的桥梁，金融科技需要清楚了解法规，监管层需要更清楚的对话及解释规则；商业要尊重监管层，双方更多对话、更多建议、更多反馈。较之美国，中国的金融科技监管有更长一段路要走，需学习和借鉴美国成功经验及失败教训，并推动科技在监管方面的运用，强化合作共同进步。唐宁认为，金融人才和科技人才“来自不同的星球”，需要彼此赋能，成为对方领域的二级专家，才能有效合作，整合创新。3中美各自精彩分享与合作是大势所趋中美两国是目前世界上金融市场体量最大、创新活力最强的两大经济体，那谁是金融科技发展的领头羊？关于这个问题，唐宁表示，“有人说，中国的市场规模更大，已经成为领头羊，在我个人经验来看，在过去的几年里，中美两国在市场中都有各自的成功之处。两个市场不一样，也有各自不同的需求，所以我们应该保持互相学习，而不是竞争的态势。中美两国之间、北京硅谷之间、线上与线下、金融科技与传统金融机构、创业者与监管者都应该彼此合作，去建造一个双赢的局面。”被 American Banker 提名为全球最值得关注的20家金融科技公司之一的Zenbanx 创始人兼首席执行官 Arkadi Kuhlmann，很有兴致地畅谈了关于金融支付、手机银行、数字世界、消费者感受等很多方面的问题和思考，Kuhlmann 先前还创立过 ING Direct Bank，在加拿大和美国提供线上高收益储蓄账户服务。而以宜信为代表的中国金融科技机构，也带来了在 P2P、智能投顾、智能保险、大数据、云计算、等领域的领先案例，与其他中美嘉宾分享经验，深度探讨。宜信新金融投资的数字化投顾平台 Ellevest 九月刚刚完成3460 万美元的 C 轮融资，联合创始人 Sallie Krawcheck 女士是华尔街最有影响力的高管之一，此前任职美国银行财富管理业务主管。Sallie 表示，Ellevest 专注于女性财富管理，致力于帮助全球女性提升财富管理能力。在投资方面，女性与男性有很多不同，她们更为看重的是实现人生目标，而非获取超额收益。宜信财富投米RA 负责人兼 CIO 王福星则介绍了宜信的智能投顾成果投米RA，是一款帮助大众富裕阶层实现全球资本配置的产品，正式上线于2016 年 5 月，期间全球资本市场跌宕起伏，地缘政治风险上行，诸如英国脱欧、特朗普当选等黑天鹅事件频发，而投米 RA 凭借风控实力和不懈努力为投资者提交了一份满意答卷。制胜法宝就是通过智能算法优化配置全球 ETF ，分别追踪美国、中国、其他发达国家和发展中国家的股票、债券、房地产市场等相关指数，真正实现了跨地域国别、跨资产类别的全球化资产配置，使得某个国家、某个行业的兴衰将不会对指数带来显著影响。4全球化与唐宁的金融科技“梦之队”此届峰会，宜信全球金融科技精英组成“梦之队”璀璨出席，唐宁携宜人贷CEO 、宜人贷 COO 兼 CTO 曹阳、宜信新金融产业董事总经理Anju Patwardhan、宜信财富海外业务董事总经理Richard Williamson、资本市场业务董事总经理及投米RA 负责人兼 CIO 王福星、海外非合伙人潘亦婷、私募股权母基金管理合伙人 Seungha Ku、好望角总裁詹惠敏、宜信翼启云服总经理刘恬敏、操作风险管理部总经理高帆等，全方位展示了宜信金融科技成果和投资能力。从P2P、大数据、云计算、区块链，到智能投顾、智能保险、众筹平台等，宜信凭借丰厚的金融底蕴和强大的科技实力，在厚土深根之上，已然发展成枝繁叶茂、蔚然森林。正如唐宁所说，“国际化、全球化是大势所趋，我们已坚定走出这一步，并取得了丰硕的成果，这次硅谷对话北京的盛会也是一个成果检验的机会，是宜信国际化的一个重要里程碑。”2015年在美国上市的宜人贷，是中国金融科技第一股，最早以“金融+科技”的方式找到了“普惠金融的商业可持续手段”，创造出信用评价、成本控制、风险控制等行之有效的手段，独有的移动借款 APP、移动理财 APP 领先同行实现了资本的全球化。此次峰会上，宜人贷展示了其面向行业开放金融科技能力的几大主打产品，做数据收集、反欺诈、精准获客方面的AWS（亚马逊云服务）。作为中国最早的，十多年前唐宁看到很多美国风投到中国，现在有包括宜信在内的更多中国机构到美国投资，资本的双向流动非常明显。例如宜信的新金融产业基金和海外非银信贷基金，就是在美国乃至全球寻找优质的，并已有硕果，其所投的14家企业都登上了美国创投研究机构CBInsights发布的2017年全球金融科技250强榜单，这份榜单致力于发掘最具潜力的Fintech公司及该领域中的下一个独角兽；且美元母中有Ribbit Capital，其投资组合中有17家企业入榜，是入榜企业最多的顶级风投。在国际化投资方面，宜信财富母于私募股权、房地产、对冲基金等各大主要资产类别，帮助高净值和超高净值的客户进行全球资产配置。宜信财富好望角很好地传承了宜信财富在金融领域的创新基因，将与财富管理相结合，不仅仅将移民作为一次交易，而是作为帮助高净值人群实现国际人生的起点，提供以投资移民为核心，包含全球资产配置、海外教育规划、海外置业、跨境税务规划等全方位的海外规划服务，这也是其与普通移民公司的本质区别。此次峰会上，旧金山现任、前任两位市长特别感谢好望角几年来在推动旧金山城市建设、打造未来硅谷方面做出的突出贡献。在经济全球化持续加速发展的今天，越来越多的高净值、超高净值客户也有着全球生活、全球学习以及家族传承的需求。宜信财富带领这些客户前往美国、以色列、英国、瑞士等国家，与海外知名企业、全球顶级学府合作，帮助客户探索和实践创富、守富、传富之道，提升企业经营能力，拓宽商业资源和人脉，帮助客户更快更好地拥抱全球化生活。宜信之所以能为客户提供全球化的，满足客户全球化的学习、生活、家族传承等方面的需求，关键在于宜信拥有着顶级的国际化人才、顶级的国际化战略和布局。正如唐宁在峰会上所说，国际化的人才正在进行双向流动和融合，比如很多硅谷人才、华尔街人才已在中国工作、奋斗，或在中国和美国两地不断来回奔走，这也像是海洋生物的回流。而通过对外展示与行业内的交流，宜信源源不断地吸引着全球各地国际化人才的加入，这些曾主导过高达数十亿的大型项目的国际化人才也将全球顶级机构的经验融入宜信，为宜信注入了新的活力，开启了更加广阔的国际化视野，提升了宜信的金融科技在全球范围内的整体能力。在成为中国领先的财富管理机构后，宜信加紧了国际化布局。2013年，宜信成立香港办公室；紧接着，2014年宜信新加坡办公室开业，后获得新加坡（RFMC）牌照、新加坡金融管理局（MAS）的资本市场牌照，为高净值客户提供专业高质的资产配置服务。之后，宜信分别在以色列、纽约等核心地区设立分支机构，今年初又成功获得美国注册RIA牌照，开启了面向全球华人提供顶级财富管理服务、全面实施国际化战略的一个重要里程碑。正如唐宁所说，宜信已在通往国际化的道路上踏出了坚实的步伐，并取得了丰硕的成果，未来还将坚定地走下去。来源：企业供稿。声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处。商务合作请联系微信：gerrard0123。
《专注信用卡人群，宜人贷2020年目标交易规模上千亿 | 新龙榜》 精选七图集
　　秋天的美国湾区，阳光充足，天气晴好，充满创新创业企业家的活力和热情。　　9月25日，“硅谷对话北京2017”峰会在美国旧金山召开，来自中美两国金融科技领域的监管者、投资者、企业家、媒体、智库等，就“创新的力量——金融科技3.0时代的驱动力”的主题，共同探讨金融科技最佳实践，交流前沿思想，洞见未来趋势，商谈合作共进。　　旧金山市市长李孟贤、前任市长Willie Brown、前美国众议院金融服务委员会主席巴尼·弗兰克、Zenbanx创始人兼首席执行官Arkadi Kuhlmann、原Lending Club 首席风控官、现宜人贷独立董事陈超美、华创资本管理合伙人吴海燕、宜信公司创始人CEO唐宁等几十位嘉宾出席了酒会和峰会，分享了各自观点，思潮涌动，气氛热烈。　　“硅谷对话北京”见证全球最佳金融科技实践　　“硅谷对话北京”由宜信公司和IDG资本于２０１3年发起，每年秋季举办，旨在搭建中美两国金融科技领域的监管者、投资者、企业家、智库、媒体等交流合作的平台，探讨对金融科技发展趋势的深入洞见，引领前行。至今已连续举办多届，2013年探讨“互联网技术带来的金融创新”、2014年聚焦“共享经济与O2O中的C2C”、2016年共话“人工智能与机器人投顾”，历届峰会吸引了IDG资本、华创资本、Facebook、谷歌支付、PayPal、富国银行等众多世界级企业参与。历经几年发展，“硅谷对话北京”活动凭借强大的影响力、前瞻性的视角、专业全面的洞察，成为中美金融科技领域的风向标，每年峰会都受到各界的广泛关注。　　宜信公司创始人、CEO唐宁　　“硅谷对话北京2017”也同样汇聚了中美金融科技精英最具前瞻的观点，如宜信公司创始人、CEO唐宁在会上所言，“中美两国的金融市场有所不同却又互相借鉴融合。中美两国的金融机构应该联起手来，创造共赢的局面，实现1+1大于3甚至大于10的金融科技新格局。”　　以史为鉴管窥金融的逻辑　　前美国众议院金融服务委员会主席Barney Frank　　21世纪最为严厉的金融改革法案，也是2008年金融危机之后的应对举措—— 多德-弗兰克法案的起草人之一，前美国众议院金融服务委员会主席巴尼·弗兰克，分享了美国监管经验，强调金融产品的风险一定要有明确的责任方，且责任方能够承担相应的责任，避免过于复杂的金融工程、金融衍生品、金融创新造成参与者不了解其风险的情况。对于金融科技，他认为业界应认识到技术的局限性和两面性，尊重金融的本质，并建议创业者与监管者多加交流。　　享有国际声誉的风控专家陈超美女士也有同样的观点，她建议搭建商业跟监管层之间的桥梁，金融科技需要清楚了解法规，监管层需要更清楚的对话及解释规则；商业要尊重监管层，双方更多对话、更多建议、更多反馈。较之美国，中国的金融科技监管有更长一段路要走，需学习和借鉴美国成功经验及失败教训，并推动科技在监管方面的运用，强化合作共同进步。　　唐宁认为，金融人才和科技人才“来自不同的星球”，需要彼此赋能，成为对方领域的二级专家，才能有效合作，整合创新。　　中美各自精彩分享与合作是大势所趋　　硅谷对话北京论坛现场　　中美两国是目前世界上金融市场体量最大、创新活力最强的两大经济体，那谁是金融科技发展的领头羊？关于这个问题，唐宁表示，“有人说，中国的市场规模更大，已经成为领头羊，在我个人经验来看，在过去的几年里，中美两国在市场中都有各自的成功之处。两个市场不一样，也有各自不同的需求，所以我们应该保持互相学习，而不是竞争的态势。中美两国之间、北京硅谷之间、线上与线下、金融科技与传统金融机构、创业者与监管者都应该彼此合作，去建造一个双赢的局面。　　被American Banker提名为全球最值得关注的20家金融科技公司之一的Zenbanx创始人兼首席执行官Arkadi Kuhlmann，很有兴致地畅谈了关于金融支付、手机银行、数字世界、消费者感受等很多方面的问题和思考，Kuhlmann先前还创立过ING Direct Bank，在加拿大和美国提供线上高收益储蓄账户服务。而以宜信为代表的中国金融科技机构，也带来了在P2P、智能投顾、智能保险、大数据、云计算、区块链等领域的领先案例，与其他中美嘉宾分享经验，深度探讨。　　宜信新金融产业投资基的数字化投顾平台Ellevest9月刚刚完成3460万美元的，联合创始人Sallie Krawcheck女士是华尔街最有影响力的高管之一，此前任职美国银行美林证券财富管理业务主管。Sallie表示，Ellevest专注于女性财富管理，致力于帮助全球女性提升财富管理能力。在投资方面，女性与男性有很多不同，她们更为看重的是实现人生目标，而非获取超额收益。　　宜信财富投米RA负责人兼CIO王福星则介绍了宜信的智能投顾成果——投米RA，是一款帮助大众富裕阶层实现全球资本配置的产品，正式上线于2016年5月，期间全球资本市场跌宕起伏，地缘政治风险上行，诸如英国脱欧、特朗普当选等黑天鹅事件频发，而投米RA凭借风控实力和不懈努力为投资者提交了一份满意答卷。制胜法宝就是通过智能算法优化配置全球ETF投资组合，分别追踪美国、中国、其他发达国家和发展中国家的股票、债券、房地产市场等相关指数，真正实现了跨地域国别、跨资产类别的全球化资产配置，使得某个国家、某个行业的兴衰将不会对指数带来显著影响。　　全球化与唐宁的金融科技“梦之队”　　此届峰会，宜信全球金融科技精英组成“梦之队”璀璨出席，唐宁携宜人贷CEO方以涵、宜人贷COO兼CTO曹阳、宜信新金融产业投资基金董事总经理Anju Patwardhan、宜信财富海外业务董事总经理RichardWilliamson、资本市场业务董事总经理投米RA负责人兼CIO王福星、海外非银信贷基金管理合伙人潘亦婷、私募股权母基金管理合伙人SeunghaKu、好望角总裁詹惠敏、宜信翼启云服总经理刘恬敏、操作风险管理部总经理高帆等，全方位展示了宜信金融科技成果和投资能力。　　从P2P、大数据、云计算、区块链，到智能投顾、智能保险、众筹平台等，宜信凭借丰厚的金融底蕴和强大的科技实力，在厚土深根之上，已然发展成枝繁叶茂、蔚然森林。正如唐宁所说，“国际化、全球化是大势所趋，我们已坚定走出这一步，并取得了丰硕的成果，这次硅谷对话北京的盛会也是一个成果检验的机会，是宜信国际化的一个重要里程碑。”　　2015年在美国上市的宜人贷，是中国金融科技第一股，最早以“金融+科技”的方式找到了“普惠金融的商业可持续手段”，创造出信用评价、成本控制、风险控制等行之有效的手段，独有的移动借款APP、移动理财APP领先同行实现了资本的全球化。此次峰会上，宜人贷展示了其面向行业开放金融科技能力的几大主打产品，做数据收集、反欺诈、精准获客方面的AWS（亚马逊云服务）。　　作为中国最早的天使投资人，十多年前唐宁看到很多美国风投到中国做投资，现在有包括宜信在内的更多中国机构到美国投资，资本的双向流动非常明显。例如宜信的新金融产业基金和海外非银信贷基金，就是在美国乃至全球寻找优质的股权和机会，并已有硕果，其所投的14家企业都登上了美国创投研究机构CBInsights发布的2017年全球金融科技250强榜单，这份榜单致力于发掘最具潜力的Fintech公司及该领域中的下一个独角兽；且宜信财富私募股权美元母基金的投资对象中有RibbitCapital，其投资组合中有17家企业入榜，是入榜企业最多的顶级风投。　　在国际化投资方面，宜信财富母基金投资于私募股权、房地产、对冲基金等各大主要资产类别，帮助高净值和超高净值的客户进行全球资产配置。宜信财富好望角很好地传承了宜信财富在金融领域的创新基因，将投资移民与财富管理相结合，不仅仅将移民作为一次交易，而是作为帮助高净值人群实现国际人生的起点，提供以投资移民为核心，包含全球资产配置、海外教育规划、海外置业、跨境税务规划等全方位的海外规划服务，这也是其与普通移民公司的本质区别。此次峰会上，旧金山现任、前任两位市长特别感谢好望角几年来在推动旧金山城市建设、打造未来硅谷方面做出的突出贡献。　　在经济全球化持续加速发展的今天，越来越多的高净值、超高净值客户也有着全球生活、全球学习以及家族传承的需求。宜信财富带领这些客户前往美国、以色列、英国、瑞士等国家，与海外知名企业、全球顶级学府合作，帮助客户探索和实践创富、守富、传富之道，提升企业经营能力，拓宽商业资源和人脉，帮助客户更快更好地拥抱全球化生活。　　宜信之所以能为客户提供全球化的投资产品，满足客户全球化的学习、生活、家族传承等方面的需求，关键在于宜信拥有着顶级的国际化人才、顶级的国际化战略和布局。　　正如唐宁在峰会上所说，国际化的人才正在进行双向流动和融合，比如很多硅谷人才、华尔街人才已在中国工作、奋斗，或在中国和美国两地不断来回奔走，这也像是海洋生物的回流。而通过对外展示与行业内的交流，宜信源源不断地吸引着全球各地国际化人才的加入，这些曾主导过高达数十亿的大型项目的国际化人才也将全球顶级机构的经验融入宜信，为宜信注入了新的活力，开启了更加广阔的国际化视野，提升了宜信的金融科技在全球范围内的整体能力。　　在成为中国领先的财富管理机构后，宜信加紧了国际化布局。2013年，宜信成立香港办公室；紧接着，2014年宜信新加坡办公室开业，后获得新加坡注册（RFMC）牌照、新加坡金融管理局（MAS）的资本市场牌照，为高净值客户提供专业高质的资产配置服务。之后，宜信分别在以色列、纽约等核心地区设立分支机构，今年初又成功获得美国注册投资顾问RIA牌照，开启了面向全球华人提供顶级财富管理服务、全面实施国际化战略的一个重要里程碑。　　正如唐宁所说，宜信已在通往国际化的道路上踏出了坚实的步伐，并取得了丰硕的成果，未来还将坚定地走下去。 +1【纠错】责任编辑： 高方圆《专注信用卡人群，宜人贷2020年目标交易规模上千亿 | 新龙榜》 精选八钜派用五年时间实现上市，201