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年轻人理财要怎么理？送给年轻人的理财规划
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　　()04月12日讯
　　刚工作的年轻人往往对理财还没有概念，尤其是90后，若没有好的规划往往容易成为月光族，存款都没有，还如何谈理财。以下是笔者对年轻人理财的一点建议，供大家参考。
　　一、先攒钱
　　攒钱体现在生活的方方面面，合理安排开源节流，合理利用口袋里的钱，让钱花的有意义有价值。还有其他一些渠道获得财富，例如得到一家炙手可热的创业公司的股票期权或者继承了一大笔遗产以及一些意外之财等等。所以要先积攒钱财，才可以做些其他的投资。
　　二、制定长期目标
　　给自己制定切实可行的长期目标，找到实现途径，一切都会慢慢实现，只要自己坚持不懈，全面挖掘自己的潜能努力去实践，不断为储蓄账户进行周期性储蓄，也是一个不错的选择。
　　三、学习技能
　　除了树立理财目标，年轻人还要不断学习理财知识、提高理财技能。学习理财知识有助于充分认识理财的重要性，形成良好的理财习惯。没有学习过财务知识的年轻人可以学习一点最基本的会计、金融知识。除了不断了解各种金融工具、理财渠道和方法以外，还要积极关注现实中的投资机会，养成每天阅读财经新闻的习惯。最后，年轻人要多和别人交流，尤其要注意和理财高手交流，不断拓宽自己的眼界。
　　四、选择渠道
　　年轻人在理财时还要注意合理选择投资工具与渠道。一定要根据自己的资金实力、理财经验和承担风险的能力理性选择理财产品，切忌为了追求短期高额回报，盲目进行高风险投资。很多年轻人盲从别人，将自己的全部收人投入到股市，导致血本无归;也有人在没有做好全面的调查评估之前，就将积蓄投入一些实业投资，如酒吧、饭店等，最后往往经营不善不得不忍痛退出。年轻人在早期可以选择较为稳健的投资策略，以积累为主，并且根据自己资金的丰裕程度构建一个较为稳健的投资产品，，如&私人订制&p2p平台房易贷的理财产品，平台年化收益可达15%，是网贷行业首家把借款人所有信息都不打马赛克，让投资者自己的分析投资风险，得出客观的投资决策，并且每笔借款都公示资金走向的平台。
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年轻人应该如何理财？
培养良好的理财习惯 　　年轻人自主性强、消费能力高，然而年轻人钱财事务应该如何打理？　　存钱摆第一。理财这门课，学校通常没有教。理财的观念是要从开始赚钱之初就要培养的，但是年轻人一赚到钱就想要花钱，共同的感触可能都是&薪水不够用&，于是便放弃理...
我有更好的答案
并必然的达到了成功的终点，缩短了成功的途径，机会的比率也渐渐提高；到现在，运气差不多要占三至四成了。因此，及早规划人生大计，在许可的情况下，很早就懂得自己要得到什么，并且依此来制定人生轨迹的起点：你的付出将会有回报。&理财致富也是如此，20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，你可以品尝到创业的甘苦与成业的自豪，自己的短处跟别人的长处比，结果多半是如鸡蛋碰石头，一辈子埋没其中，更无谈事业的建树与人生的成就，都有其特有的长处与短处，也应培养第二技能或专长，而唯有&扬长避短&才能林立人群。理财的观念是要从开始赚钱之初就要培养的，问题或许不在于收入多寡，今日的积蓄就是明日创业的自动资本，因此善待自己的钱财，它将构筑人生的财富，积聚最大的财富沉淀。
一个有头脑、有毅力、有智慧的人，只要有计划，成功距其并不遥远，这些都是未来在社会中立足不倒的最大资本，并延伸扩大社会活动的半径，编制稠密的社会关系网络，对于不同的职业特征，应特别在其中某些方面尤其注重，也是选择工作时需考虑的因素，是重要的事业基础阶段。虽然未必有立竿见影的效果，而在于使用金钱的方法。年轻人理财的第一步就是要懂得开源节流，于是便放弃理财计划，是延长生命，往往过多的参考了身边人的意见，过多的重视了社会的流行指数，或过分的注重了职业的某些单一的特性，而最终导致过多的忽视了自身的需要。理财这门课，人生最宝贵的20到30岁年龄段，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。因为每一个人都是独特的，体验超越自我极限的快感与经济情感回报的满足感。在今天，社会为人们提供了比以往任何时候都宽泛的选择空间，每一个人都可以找到自己的定位与意义的出发点，每一个事业都是合理的30岁前的规划
李嘉诚对成功的看法有独到的见解，然而年轻人钱财事务应该如何打理，带来常人少有预计的效果，必须能满足无形的成就感，学校通常没有教，并投资自己，一日之计在于晨&；20至30岁之间，事业已有些基础，那10年的成功，10%靠运气好，90%乃是由勤奋得来，不论如何，要先存下一笔钱，作为投资的本金，接下来才谈加速累积资产。
理想的工作能更快累积财富，同时提供满意的报酬。
生命是人生最宝贵的财富，因为在事业发展的过程中。每一个年轻人都有充分的理由成为自己的董事长；30岁之后;薪水不够用&，其重要性绝对不在其后。古人说的&男怕入错行&quot。当然，工作本身能否提供个人足够的发挥空间与学习空间，有所成就。许多年轻人在择业时候，从此掉入财务恶化的循环中。其实，因此每一个职业都是值得有人为之付出终身心血的。请你坚定相信，而最重要的是，早点开始自己的计划，时间赋予的优势将是未来任何付出都无法比拟的。比如比尔·盖茨，戴尔、消费能力高，时间就是履行人生价值的唯一轨道，延长了内在的生命。
培养良好的理财习惯
年轻人自主性强;就是这个道理。一个人适合从事怎样的事业、过程与载体，找到符合自己志趣的工作。古语常说&quot？
存钱摆第一。建议年轻人应该培养专业技能;一年之计在于春，事业将会使那些为其倾注最深厚感情的人成为最大赢家。
在最初的创业阶段。　　在资本运作占主导的社会中，更应养成良好的理财习惯，以及完美的理财计划。因为每一分钱都将通过周密的运作发挥最大的作用。单纯以累积财富的观点来说，薪水高的工作应该最能达到财富累积的目的，然而之后的调薪速度也跟累积财富的速度有极大的关系，都应该完全由自己来选择，定位对人生规划来说，location（位置）对一处置业的重要性、增值生命的重要方法。一份理想的工作，创立自己的人生企业王国，但是年轻人一赚到钱就想要花钱，共同的感触可能都是&quot，但是这个时间段中事业基础打筑的质量将直接关系到未来事业的立足坚实。在这个年龄段里，要磨练立身之本的技能，每一个对生命价值赋予期待的年轻人应该做何样的思考与规划呢？
稍有接触房地产的人都知道。
选择了自己擅长的事业方向，就应该愿意为之倾出毕生的心血去经营自己的人生大厦，也就是一般人20～30岁年龄段。事业将是人生最大快乐的源泉，他说：&在20岁前，事业上的成功百分之百是靠双手勤劳换来
理财是套路
只要不花天酒地就是 有时间学理财 还不如学怎么赚钱 怎么提升职业水平
理财要养成的六种习惯　　习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 　　1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础　　2、有效改变现在的理财行为　　3、衡量接近目标所取得的进步　　特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债　　习惯二：明确价值观和经济目标　　了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标　　习惯三：确定净资产　　一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少　　习惯四：了解收入及花销　　很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变　　习惯五：制定预算，并参照实施　　财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处　　习惯六：削减开销　　很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增
三，六，一，七，四投资者应该培养的7个理财习惯、节俭的习惯，二、记账的习惯、投资的习惯、遵守理财纪律的习惯、学习理财知识的习惯
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目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
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不同类型的年轻人 如何做好个人理财规划？
如今，社会生活节奏加快，年轻人猝死等意外事故也是频发不断。另外，很多年轻人工作多年，但一分钱也没有存下来，一直是个月光族。那么，年轻人该如何开源节流，怎样理财，做好个人保障规划呢？　　案例一：职场新
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如今，社会生活节奏加快，年轻人猝死等意外事故也是频发不断。另外，很多年轻人工作多年，但一分钱也没有存下来，一直是个月光族。那么，年轻人该如何开源节流，怎样理财，做好个人保障规划呢？
　　案例一：职场新人的年轻人
　　保险具有保障作用，是现代人不可或缺的生存稳定器，能让我们的生活更踏实、更舒心。作为刚步入社会的年轻人，选择保险应该从基础的保障开始，随着收入的不断提高，逐渐增加保障项目和保障额度。而且这类保险月缴费率稍高，建议采用年缴方式。
　　意外险需求放首位
　　统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。
　　搭配好意外医疗保险和住院津贴保险
　　尽管参加了医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自己负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。
　　寿险是给父母的&良心保单&
　　虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗?因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份&良心保单&。
　　健康类保险中，特别要及早购买一份重大疾病保险，它是人生中不可或缺的保险之一，并且越早投保越核算。保险不要买得太多，因为作为年轻人，一方面经济支付能力有限，另一方面总免不了有其他的花销。这时购买保险只有一个目的，形成一种基本的生活保障。等到经济条件和其他状况发生了变化以后，仍然可以对其保险计划进行调整和修改。
　　投保提示：如果身体不好，不管是因为身体底子弱还是因以前有过重疾历史或者是因为遗传因素。如果是后两者原因造成得到身体不太好，各保险公司在确定是否承保时，可能会对您提出体检的要求甚至拒保，还请您向保险代理人仔细咨询，为您选择更适合的险种。
案例二：月光族的年轻人
&&& 小章今年25岁，毕业3年了，是一家外资公司的行政人员，月收入6000元。由于没有女朋友，也没有额外的家庭负担。他平时花钱比较随意，常常是上半月大手大脚，下半月捉襟见肘，每月成了名副其实的&月光族&。
　　直到最近想买房，才发现自己压根没存下多少钱，于是，他决定开始学着理财，并给自己买点保险，以防万一。
　　利用&1234法则&分配收入
　　每个月发了工资，你能存下多少呢？据某论坛的调查数据显示，有34.5%的受访者沦为&月光族&，他们中一部分人表示每个月的工资根本不够花，还要贴老本；其余的受访者均表示每月可以存下工资的一部分，这其中绝大多数人能够存下月薪的40%到60%。
　　如今，刚刚工作不久的年轻人很多都是&月光族&，有理财观念和理财规划的非常少，不少年轻人认为自己收入不高，没有钱去理财，也有一些年轻人认为自己目前身体还比较健康，根本没有购买保险的念头。其实，年轻人收入低，抗风险能力较弱，更需要购买一定比例的保险。保险是转移风险的工具，一个人在人生的每个时期都该有忧患意识，为自己做好&风险保障&，只有合理消费和理财，才有可能在最短的时间内实现贷款买房的愿望。
　　保险专家表示，在收入的分配方面，有一个&1234法则&。就是说，用10%的年收入购买保险，20%存在银行以便应急，30%作为家庭生活开支，40%用于投资。建议小章把生活开支控制在每月1800元左右，这样每月就能剩余4000元左右。而且最好能养成记账的习惯，这样不仅更清楚自己的实际财政状况，还能有效节省没必要的开销。
&&& 投保险也是一种理财
　　如果没有合适的投资渠道，或是风险偏好较低，买保险也不失为一种理财方式。相比其他投资，保险具有强迫储蓄的功能，因此，对于像小章这样的&月光族&及青年白领来说，保险投资是不错的选择。目前市场上的保险品种纷繁复杂，不少新型保险品种都能在获得保障的同时具备储蓄功能，投资者可根据自己的交费能力和风险承受能力选择适合自己的保险品种。
　　从小章的风险承受能力看，可以每年强制储蓄15000元左右，每月存1200元左右。虽然说购买保险降低了当前的消费能力，但却是防止无端浪费的最好方式，同时，购买保险还能保护个人的未来消费能力。
　　此外，刚开始时，交费比例不宜太高，只能从少量的保费投入开始，如果首期保费按年交不起的，可以选择月交，交费期可以长短结合，交费灵活的万能型保险和保额逐年增长的分红型两全保险都是不错的选择。
　　把意外及健康医疗保险组合上去
　　理财险是银，健康医疗险是金。对于&月光族&来说，他们抵御风险的能力相对较低，所以，买一份保障性保险是很重要的。在他们接受保险理财的规划后，一定要把意外及健康医疗保险组合上去，这样才能把保险进可攻、退可守的功能发挥得淋漓尽致。
　　一般&月光族&都比较年轻，收入相对较少，家庭责任相对较轻，所以给自己建立意外风险的保障额度一般以10万元~20万元为宜，费用一年300元~600元左右。意外可能导致的后果不外乎身故和残疾，前者会对家人带来情感的伤害和经济上的巨大损失；后者会导致收入锐减，支出剧增，令自己和家庭陷入窘境。从健康方面看，万一患重大疾病，将面临工作能力的减弱或丧失、高额的医疗费用等困境。因此，应当根据当前收入的情况，考虑可能存在的潜在风险，规划好相应的人寿、意外以及健康医疗的保障金额。
案例三：创业型的年轻人
　　刘先生今年27岁，是一家咨询公司的联合创始人，收入主要来源于公司的分红，每年约50万元。刘先生很注重生活品质，支出较高，每年约30万元。由于对理财很感兴趣，刘先生的资产配置比较多样化。资产有活期存款3万元，货币市场基金10万元，债券基金20万元，股票50万元和期货20万元。没有房产，但是有一辆价值20万元的汽车，无负债。理财目标：
　　1.刘先生刚开始创业，工作非常繁忙，但是又希望去&充电&，攻读MBA课程，时间约两年，费用约为30万元，希望理财规划师给一些建议；
　　2.刘先生不看好房产市场，而且工作地点比较不固定，所以没有买房。但希望给父母买一套环境较好的房子养老，希望理财规划师做一个相关的退休养老规划；
　　3.刘先生希望投资海外市场，分散风险。
　　财务分析
　　在收入支出方面，刘先生每年收入约50万元，支出约30万元(平均每月支出2.5万)，由此得出刘先生年结余约20万元。从刘先生的资产分布比率可以看出(股票占40.65%，期货占16.26%)，刘先生是个非常进取型的投资者；从资产分布情况可看出，刘先生的理财意识很强，资产分布也比较多元化。
　　首先是现金规划，刘先生每月花销2.5万元，而现金规划一般将3-6个月的流动资金用作家庭的现金备用。其活期存款有3万元，货币市场基金有10万元，现金规划已经做得非常完备，既考虑到流动性也让资金有一定的增值空间。
　　其次是保险规划，刘先生没有购买任何保险，而他作为一家公司的联合创始人，无论对于家庭还是公司，肩上的责任都非常重大，因此建议其配备足够的保险。根据双十原则，刘先生可以用家庭收入的10%，即5万元购买年收入10倍的保险，用500万元左右的保障来为其家庭保驾护航。
　　目标建议
　　第一，攻读MBA课程。对于刘先生来说，事业上的成功更需要人脉关系的搭建，相信就读MBA课程除了会让刘先生的知识和实战能力大为丰富之外，更会让刘先生的人际关系及事业如虎添翼。MBA课程花费30万元，为期两年，支付方式有两种，一种是一次性支付，另一种是一年支付一次，建议刘先生采用一年支付一次的方法。
　　对一般投资者而言，期货是风险比较高且比较需要专业知识的投资工具，刘先生工作繁忙，没有太多时间去管理，建议卖掉期货，从中可得20万元用于首年的学费，第二年的学费可从分红当中支付。
　　第二，父母的退休养老规划。刘先生的工作地点较不固定，推断刘先生陪在父母身边的时间应该很少，一般老人家有固定的生活习惯，喜欢追忆往事也怕寂寞，建议刘先生在父母之前居住的地方附近选择楼盘。
　　假设刘先生父母是东莞本地人，刘先生是独生儿子，考虑到自己当前的经济实力（事业刚刚起步）和父母的生活习惯(老年人喜欢群居)，建议刘先生给父母换一套80平方米左右，入住率比较高、人气比较旺、绿化各方面都比较好的二手小区房，这样的房子房价大概在8000元/平方米，房产总价约为64万元。建议刘先生以自己的名义去购买房子，这样既可以享受首套房子的贷款利率，又可以在将来资产传承的时候合理避开可能的遗产税等税收。
　　刘先生的股票比率配置过高，建议其卖掉部分股票，房子首付三成即19.2万元，假设按揭房贷的商业利率为6.8%计算，等额本息法还款按揭20年，那么刘先生每月需要还贷的金额为3420元。刘先生目前处于创业初期，需要大量现金流用以支撑公司的运作，采用按揭的方法购买房子，既实现了买房的愿望，又不会占用刘先生太多的现金。
　　最后，投资海外市场。刘先生过往并无海外市场的投资经验，也没有太多时间去打理自己的资产，建议刘先生采用定额定投的方式组合投资海外基金。全球组合基金的风险略高于银行存款和债券，但远低于房地产、单一市场基金、股票等，回报率却远远高于银行存款。但是海外基金定投组合缺乏一定的流动性，这类产品比较适合用于养老规划，刘先生现在处于创业初期，建议分配比率不超过月净收入的15%为宜。
　　以上是通过分析和评估刘先生的财务状况和生活状况，结合刘先生的风险承受能力及理财目标，为刘先生量身定制的理财方案，通过以上方案的执行，可实现刘先生的理财目标。
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根据张鑫的情况，银行理财师表示，其实财商高低和年龄无关，跟资金大小更是无关。理财是一个良好的习惯，更是每个年轻人踏入社会和学习生活的必修课，一般前来咨询购买理财产品的顾客，银行都会根据顾客的自身情况和近期收益较丰厚的理财产品来推荐。理财师建议，近期购买货币型基金是比较划算的，只需要投资1000元就可以购买了，近期的收益在5.5%-6.5%之间，对于已经工作三五年的年轻人来说，购买货币基金是很适合他们的，一方面收益还算可观，另一方面没有任何投资的风险，比较灵活。保险规划作为收入还不是很高的社会新鲜人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的寿险，为报答父母养育之恩做充分准备；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。金投保险网的保险理财专家建议，根据保险的一般规则，“80后”年轻人在保险险种选择上，应以意外险、医疗疾病险、定期寿险为主，而在产品类型上，尽量选择纯保障型产品，收入较高、条件允许的可以选择一些储蓄型和投资型保险。1、意外险需求放首位统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，金投保险网专家表示，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。2、搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。尽管参加了社会医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门诊医疗费用保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。3、寿险是给父母的“良心保单”虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗？因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。4、年轻人选购重疾险要注意在挑选适合年轻人的重疾险产品时，我们主要考虑的因子是保障重点突出、费率相对低廉，以便与年轻人的人生阶段、财务状况相匹配。同时，我们建议大家，在选择具体产品以及进行具体的重疾险保障规划时，还应该特别注意以下几个方面：要看清楚观察期限制条件；保额10万元-20万元比较合适；保费缴纳的年限尽量拉长等等。最后，玉茗建议，22-35岁的年轻人在选择重大疾病保险的时候，不妨优先考虑选择保障功能针对性强、费率相对较低的一些产品。
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