贷款资金流向查询 怎么查

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-25 16:43 标签： 股票资金流向查询
银行信贷资金流向监控现状_百度文库
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银行信贷资金流向监控现状
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你可能喜欢注意了！消费信贷资金流向可能是“三三四”之后的检查重点
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【上海丨10.26-31】
【上海丨11.03-05】
近期，包括北京、江苏、广东、浙江、江西等多地监管部门下发通知，对辖内金融机构开展专项检查，要求机构严查个人消费贷款违规流入楼市的情况。
对于消费贷款挪作他用，信贷资金流入股市、楼市等非消费信贷领域，监管部门一直以来从未放松。早在日，中国银监会办公厅就印发了《关于进一步加强信贷管理的通知》（银监办发[号）。文件明确：“各银行业金融机构要在做好授信尽职调查的基础上，根据客户的有效信贷需求，合理确定授信额度、贷款发放金额和期限等，确保信贷资金进入实体经济，真正用于满足客户的生产建设、服务运营或消费需求。要深入细致地做好贷后检查，坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域”。
然而，偏偏就有人借消费贷款资金违规流入股市和房地产市场，前段时间，网上流传一篇网文，《一公务员用消费贷买方赚1000多万，还说“撑死胆大的，饿死但小的”》，引发网友热议，很多借款人有这样一种心理，“我贷的款，想怎么花就怎么花”，这种搏一把的心理让借款人认为只要能够还上贷款，就不管借款真实用途会存在极大的风险。
而银行的客户经理在授信方面也不够尽职，只要能完成个人贷款业务指标，往往选择“睁一只眼、闭一只眼”。殊不知，其行为已经违反了《个人贷款管理暂行办法》第十三条“贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。”
10月13日，银监会官网上发布了浙江几起行政处罚案例，其中有4起就与消费信贷资金违规流入股市相关。
根据央行公布的数据，今年1月至8月，居民部门短期贷款新增1.28万亿元，远超去年全年8305亿元新增短期贷款的总额。“以往居民的短期贷款主要是汽车贷款，然而今年前7个月的国内汽车销量没有增长，这意味着居民短贷激增，其中一部分很可能流入了房地产市场”。海通证券宏观分析师姜超表示。
“消费贷很难监测和控制流向。”一位股份制银行个贷负责人认为，“股市行情走高的时候，部分消费贷、信用贷等银行贷款也被挪入其中。正如那时一样，现如今消费贷又“跑”到了收益率更高的楼市。他表示：“这种方式的确是直接放大了杠杆，加大了风险。但如果有伪造合同等现象出现，我们也没太多办法去核实。一般情况是发现之后要求归还本息，然而这种处罚力度并不大，违规成本不高。”
对于消费贷款用途真实性检查，除了必备的消费合同、发票等证据外，还是应该能走受托支付就走受托支付流程，尽管法规规定“借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的，经借款人同意可以采取借款人自主支付方式”。但往往自主支付就是信贷资金被挪作他用的根源。
笔者认为，对于信贷资金挪作他用，也属于违约的一种情况，其危害并不亚于贷款逾期不还，其违约行为应该纳入征信系统，而对有信用污点的个人借款人，银行在审批新贷款时应加以防控，采取更加严密的调查手段和贷后检查，确保资金不被挪作他用。
部分银行和信贷员还存在侥幸心理，认为消费贷款笔数多，只要能提供些假证据就能蒙混过关，规避本行合规、内审和监管部门检查。殊不知，银监会的现场检查辅助系统（EAST）已经能采集到非常全面的交易数据，监管人员坐在办公室就能设计模型对疑点进行排查，根据资金交易频度和流向不断缩小检查范围，即便是跨行交易，也能锁定信贷资金挪作他用的证据，对银行实施行政处罚。
【上海丨10.26-31】
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作者：刘诚燃
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银监会严查个人消费贷款流入房地产
《太行日报·晚报版》
从银监会获悉，根据国务院严格管控各类资金违规进入房地产市场”的指示精神，银监会已就加强消费信贷监管专门作出批示、部署，各派出机构已开展行动，从开展风险排查、加强规范管理、加大监管问责三方面入手，严查个人消费贷款违规流入房地产市场。
近年来，商业银行、消费金融公司、互联网金融公司等诸多机构纷纷涉足上述领域，个人消费贷款业务进入高速发展期，但也面临
成长的烦恼”，其中，资金用途有待规范这一问题最为突出，部分资金甚至违规流入房地产市场。“金融机构发放个人消费贷款时，已在合同中明确约定资金用途，不能进入楼市、股市。”某国有银行个人金融业务部相关负责人说，但在实际操作中，银行将资金打入借款人指定账户后，某些借款人将资金在亲戚、朋友的多个账户间多次转账，最终将其投向房地产市场，规避监管要求。
为此，银监会此次开出三剂药方：开展风险排查、加强规范管理、加大监管问责。“目前，各地银监局已针对个人消费贷款资金流向开展排查，重点关注高风险特征，如借款人或其配偶短期内办理多笔贷款、贷款发放后资金迅速回流、收入证明金额异常等。”银监会相关负责人说。据《经济日报》
银监会严查个人消费贷款流入房地产1被浏览690分享邀请回答1添加评论分享收藏感谢收起国务院：严控贷款资金流向 确保资金流向实体经济|国务院|信贷资金_新浪财经_新浪网
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国务院：严控贷款资金流向 确保资金流向实体经济
　　证券时报网（www.stcn.com）08月14日讯
　　14日消息，国务院办公厅发布了关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见。其中，意见提到要确保贷款资金直接流向实体经济。
　　意见表示，缩短企业融资链条。督促商业银行加强贷款管理，严密监测贷款资金流向，防止贷款被违规挪用，确保贷款资金直接流向实体经济。按照国务院部署，加强对影子银行、同业业务、理财业务等方面的管理，清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节，各类理财产品的资金来源或运用原则上应当与实体经济直接对接。切实整治层层加价行为，减少监管套利，引导相关业务健康发展。
　　（证券时报网快讯中心）
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