买房贷款银行会查什么？2017这三大因素影响你的贷款审批买房贷款银行会查什么？2017这三大因素影响你的贷款审批别树一支百家号随着银行信贷政策的收紧，银行审批贷款时，对借款人的评估标准也发生了微妙的变化，征信好、还款能力强的人申请贷款也未必能一帆风顺。如今银行放贷时会查哪些因素？小编总结后发现，主要分自然状况、清偿保障、与银行关系三大类。01自然状况类自然状况类，包括借款人姓名、年龄、职业、贷款人数、社保以及住房状况，二手房的话还有房龄。1、贷款人年龄借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。2、贷款人职业职业同样会影响房贷审批，有些人群被归为优质客户，比如公务员、教师、医生、律师以及世界500强员工，其工作收入较为稳定，通常受到银行的青睐。而像从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹行业等高危行业的人往往很难得到贷款。 这是因为，银行考虑到这类人群随时会有生命危险，无法保证按时还贷，为了规避风险，会选择拒绝为这类人贷款。3、社保缴纳不稳定的人有些银行在审批贷款的时候，会比较看中借款人的医疗保险和养老保险是否正常缴纳，因为这两类都属于职工保险，缴纳情况从侧面反映了贷款人的工作情况，如果借款人缴纳不稳定，说明其工作不稳定，收入也不稳定，银行担心其还贷能力，所以这类借款人有可能审批被拒。4、贷款人数确定贷款人数，如果有共同贷款人，银行还会审查其年龄、职业等跟主贷款人一样的资质，总之所有申请人的情况都会影响到贷款申请。5、房龄购买二手房的话，银行会审查房子房龄，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或者被严格的银行拒贷。而且房龄会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求最高不超过40年。今年政策收紧，有部分城市缩短了贷款年限，同时也缩短了房龄+贷款年限之和，对于二手房年龄的审查也变严了，在选房子的时候要注意二手房房龄的问题。02清偿、保障能力类清偿、保障类包括贷款人的收入、资产等还款能力、个人征信。1、个人征信个人征信是获得贷款的前提条件，征信好说明借款人的贷款、还款习惯好，能保障今后按时偿还房贷。通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是，连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良，会被银行拒贷。ps哪些情况易征信不良？1、信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款。2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。5、“睡眠信用卡”激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。6、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。7、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。8、欠账等经济纠纷也会影响信用记录。9、水、电、燃气费不按时交款。10、个人信用卡出现套现的行为。11、助学贷款拖欠不还款。12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。2、还款能力还款能力，包括贷款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他资产情况，通常月收入和月供之间的关系是：月供不超过月收入的一半，其他包括住房、金融理财产品、社会保险缴纳情况等都能从侧面反映借款人的经济能力。一般情况下，在申请房贷时，银行会要求提供收入证明，通常收入与房贷的关系可以用以下公式表示：月收入=房贷月供X2如果借款人还在偿还其他贷款，也需要算在里面，公式如下：月收入=（其他贷款月供+现申请房贷的月供）X2如果购房人的收入不满足以上要求，那么基本上就妥妥的被银行拒之门外了。03与银行关系类一类，可以翻译成贷款人能给银行带来多少受益，毕竟银行也需要盈利，之前有的地方银行规定只要在该行存款达到一定额度就，或者申请的贷款达到一定额度就可以被归类为银行优质客户，享受首套房的优惠利率优先获得贷款，不过今年为了控制住房信贷扩张，各银行规定了放贷限额，一共就那些额度，跟去年相比，能放出去的贷款少了很多，影响到了整体收益，只能从贷款利率想办法了。多个城市取消了利率优惠，有的甚至将首套房利率上浮10%以上，甚至有人觉得现在银行放贷的规则变了：谁能接受利率上浮，就能更快放款，还款能力什么的都是次要条件了。市场在变，银行出于收益的考虑，不得不重新定位与购房人的关系。小编觉得，虽然都是看还款能力、征信，今年跟去年的情况完全不同，去年是对于住房贷款的发放没有过多的限制，银行贷款利率普遍较低，供购房人的选择较多，放贷速度也较快，优质客户更能获得实惠。今年则不一样，整体信贷规模受到限制，各项资质审查都变严了，购房人申请贷款后要排队等额度，银行迟迟不放款，预计这种排队等额度的情况会持续到年底。小编给大家的建议是，目前的情况是在买房人受到各种限制，卖房人售房也没那么容易，整个交易市场较为冷淡，如果是刚需买房人，只要有需求并且找到了合适的房子，在经济能力允许的情况下，任何时候出手都是可以的。如果是改善型购房人，想卖掉旧房换大房，要同时考虑买房和卖房子，由于放款周期长，要注意整体的时间成本是不是在自己接受范围内，因为交易时间越长，出现问题的概率越大，不太利于买房。无论是刚需族还是改善族，都面临着首付提高、利率提高、时间成本提高等问题，大家除了保证自身资质良好，还要注意银行市场的变动，规则变了要顺势而为，自己能接受到什么程度，是最需要考虑的事情。被拒贷后，也有方法可补救被拒贷了是不是就意味着没法贷款了？也不全是，根据情况的不同，也有方法可以补救。1、因信用卡逾期未还，而造成信用不良，被拒贷。这种情况下，如果本身不是恶意欠款，可以进行申诉，但是需要根据银行要求提供相应的证明文件。如果通过，还是有望进行贷款的。2、因为资料不完整被拒贷的情况，只需要补齐资料再次申请，不过，一般需要等待一段时间才能获批。3、因为二手房房龄过来而被拒贷，因为银行在这方面的要求不一样，可以选择对房龄要求较为宽松的银行再进行贷款。4、负债过高或者收入较低而被拒贷，可以降低贷款额度，再进行贷款。5、还可以找贷款中介或担保公司，这样获得贷款的可能性会较高。6、如果实在银行无法贷款，可以不找银行找贷款公司，相对门槛较低，可增加贷款的可能性。银行贷款需要哪些证件资料首先需要能证明你身份的具有法律效力的证明，通俗点就是需要你的身份证和户口本，这是最重要的条件，缺一不可。还有证明房贷申请者婚姻情况的结婚证等。二、你还需要有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力。说白了，就是需要单位开个在职证明，以及收入证明。这个需要认真对待，因为银行是会给你供职的单位打电话核实的。三、银行还要看贷款买房者的个人银行账户半年内的流水对账单，也就是说你的收入证明和银行工资对账单对不上号的话，也可能被拒贷。除此之外，还要查你的征信情况，如果有信用卡逾期未还的话，也会影响贷款。四、身份及收入证明资料齐全后，贷款申请者需要提交购房合同或发票，买二手房的话，需要提供卖方房主的房屋产权证。五、万事俱备后，那就回家准备好首付款吧，一般首套房首付不低于房价的30%-40%，二套房首付比例不低于60%（个别银行不低于70%），若首付不够也是难以获得房贷的。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。别树一支百家号最近更新：简介:，芦花不为之所动一年一度的雁阵迁徙轮回作者最新文章相关文章影响房贷通过率的因素有什么？如何提高房贷审批几率？
如今，贷款买房已经成为了绝大多数买房人士的选择。贷款能否顺利审批与能否买到心仪的房子关系重大，稍有不慎，我们就有可能失去拥有一套好房子的机会。那么，影响贷款审批的因素有哪些？购房者怎么做才能提高贷款审批的几率呢？
1．个人信用记录
申请买房贷款的时候，银行首先会查看借款人的个人信用报告，若报告中显示其近两年内有连续三次或累计六次的逾期还款情况，那么借款人的买房贷款申请多半会遭拒。所以，大家在日常生活中一定要维护自己的个人信用，及时还清信用卡借款。
除逾期记录之外，如存在因信用不良被起诉的记录，由于长期拖欠水电等费用而造成不良记录等，都有可能影响贷款审批。所以家中的水电费单一定要及时的付清，以免在申请房贷时遭拒。
2．还款能力
说到还款能力，除了个人信用记录以外，银行还会着重审核借款人的还款能力，若负债过大，或收入、工作不稳定，都将影响房贷的审批。在房贷审批中，评分较高的职业是公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融供电行业。同时，学历越高的人越容易申请到银行房贷。
另外，还要求申请人的年龄在18－65周岁，其中25－40周岁是最受欢迎的群体，其次是18－25周岁和40－50周岁的人群，50－65周岁之间的人群，住房贷款申请一般不被通过。还款能力，包括家庭年收入、家庭净收入、家庭金融资产、其他资产四类项目。银行认为的优质客户包括：家庭年收入＞20万，家庭金融资产＞50万，家庭净收入＞10万，其它资产＞50万。
依据银行要求，申请房贷的客户需要有一定比例的首付款，一般首套房贷首付比例不低于30％，二套房贷首付比例不低于60％（某些城市要求不低于70％）。所以，申请房贷的客户一定要准备好足够的首付款。一般来说，借款人给予的首付款越多，申请贷款就越易获批。
另外，为了快速获得贷款，借款人申请房贷前，向贷款行咨询清楚“房贷所需手续有哪些”，以便提前做好准备。
4．负债过高
除了个人信用会影响房贷审批以外，借款人背负的债务也会影响贷款审批。如信用卡每月还款额超过月收入的50％，或已经存在的车贷房贷还款额超过月收入50％等。
因此，在办理买房贷款前，借款人一定要先确认影响买房贷款审批的因素有哪些，这样才可以在申请贷款中，尽量避免问题从而影响贷款的申请。
以上就是小编为大家整理的关于申请房贷时应该注意的一些事项，包括个人信用记录，个人贷款违约，还款能力，个人负债等，仔细阅读以上小贴士，处理好自身信用状况，谨慎避开雷区，最后小编祝大家都能顺利申请房贷成功。
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今日搜狐热点住房贷款知识：影响房贷审批速度的因素有哪些？-手机房天下住房贷款知识：影响房贷审批速度的因素有哪些？
> > >来源：房天下[摘要]申请贷款的时候，很多朋友都是将申请材料提交后，就开始了漫长的等待，有时甚至会等不来结果，那么，我们在申请贷款时，究竟是什么影响了放款的速度呢？ 申请贷款的时候，很多朋友都是将申请材料提交后，就开始了漫长的等待，有时甚至会等不来结果，那么，我们在申请贷款时，究竟是什么影响了放款的速度呢？一、影响房贷审批速度的因素有哪些？1、贷款机构不同因为贷款机构不同，所以其放款速度也会不同，如果贷款人贷款的机构是银行，那么放款速度就会慢一点，如果贷款的机构是贷款公司，放款速度就会快一些。2、申请贷款时间不恰当买房要有最佳的时机，申请贷款自然也有个好的申请时间。例如，如果借贷人在申请贷款时，刚好遇到银行额度紧张的贷款时间，那么放款时间也会相应延迟。3、贷款资料不全申请贷款时，贷款机构会审查借贷人准备的贷款资料是否齐全，如果借贷人在申请贷款时，在准备贷款资料时有错漏的话，也是会影响其审批速度。例如个人收入证明、工作证明、个人信用记录等。如果是抵押贷款，用抵押则需要提供和。如果这些资料准备齐全将有利于提高放款速度。二、如何才能加快银行房贷放款速度？1、房贷不要自己办找靠谱担保公司如果是首次办理房贷，对许多流程和需要材料都不甚了解，很可能会出现一天跑银行好几趟还无法申请的情况。而担保公司与银行是合作关系，找担保公司申请按揭贷款，就比较省心省力，申请成功的概率会高很多，可以加快审核进度，放款速度也会快些。2、贷款者自身资质好资质良好代表着购房者资产丰厚、还款能力强、信用度高，这是银行所欢迎的优质客户。金融机构要想实现利益最大化，肯定得拉拢优质客户。办理按揭贷款是和银行打交道，互有所求、互有所取。所以当你是一位资质好的优质客户，许多人眼馋的折扣利率，银行都优先提供，更不用说火箭一般的放款速度了。3、材料全、满足条件按揭贷款需要许多材料，审批过程中发现缺一少二的时候，就晚了，银行放款进度就会延后。而提前整理好这些材料，以供银行及时审批，无疑会大大提高审批速度，放款时间也就相应变短。以上，便是&影响房贷审批速度的因素有哪些&的全部内容，希望小编的回答能够给大家提供参考价值。与其关注贷款审核通过多久放款，不如从以上三个方面着手，做到面面俱到，才能促使贷款资金早日到账。有用(0)没用(1)收藏 分享北京新房楼市在售楼盘总数：773房天下优惠楼盘数：27相关知识相关问答相关资讯正在收听：住房贷款知识：影响房贷审批速度的因素有哪些？ 分享成功相关推荐//cdnn.soufunimg.com/img/viewimage/news//home/3_000/640x480.jpg住房贷款知识：影响房贷审批速度的因素有哪些？免费发布咨询，坐等律师在线服务
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房贷审批不通过通常有哪些原因 ,应该怎样补救
贷款买房，对于很多普通工薪阶层来说，是能较快顺利买到房的方式之一。但在申请贷款的过程中，我们发现，并不是每个人都能顺利申请到银行贷款的，那么为什么房贷申请会被拒呢?应该怎样补救呢?一、房贷审批不通过通常有哪些原因?1、有逾期还款记录办理贷款时，借款人的个人信用报告是很重要的参考资料，如果该报告上显示借款人近期有逾期还款记录，那么贷款被拒的可能就很高了。不过，如果借款人的逾期次数少、金额小，还是有获贷的希望的，但贷款成数会被降低，贷款利率也会被提高。2、贷款资料不完整能够成功获贷的条件之一就是借款人提供的资料必须完整，因为如果借款人提供的资料不完整，同样会被银行拒贷。3、贷款资料不真实部分购房者担心因为自己收入不高导致贷款额度不高，因此就想到提交虚假资料，但若是被银行发现，贷款肯定会被拒，而且还有可能因此被列入“黑名单”。4、还款能力较弱能否成功贷款与借款人的还款能力有很大关系，如果借款人的还款能力不足，那么银行就需要承担较高风险，房贷被拒的几率也将增大。5、负债过高贷款人的月供最好不要超过家庭月收入的百分之五十，若超出这个限度，贷款就可能会被拒，即使能够获贷，贷款额度也不高。二、房贷申请被拒后还能再申请吗?一旦被拒，借款人也是可以再申请贷款的，不过要满足一定的条件。如果借款人是因为信用不良才被拒绝贷款的，那么即使再次申请，难度也会比较大。并且，如果借款人是在同一家银行贷款被拒的话，那就需要等待一段时间后再申请。如果是因为资料准备不齐全的话，只要借款人第二次申请贷款时，将资料准备齐全，通常可以通过贷款。当然，具体的还要结合当下的房贷市场、政策等决定。三、房贷申请被拒该如何补救?1、增加购房首付款数额，减少贷款的申请金额，将资料准备齐全，再向银行申请贷款。2、不同银行对贷款条件的规定不同，如果你在一家银行贷款被拒，那就可以再换一家银行试试。3、如果银行还是不同意的话，你可以找担保公司做担保后再申请贷款，通过专业的贷款中介递交材料的话，贷款门槛往往会降低，同时还可能增加贷款获批的机率。“按月缴存6个月才可申贷”设半年过渡11月1日起，广州贷款实施新规，提出申请住房公积金贷款时最近6个月未连续缴存的，不受理其贷款申请，不接受单位出具的补缴证明。新规出台后，有部分原按季度缴存的购房者出现申贷不了的情况。昨夜，广州住房公积金管理中心发布《关于加强住房公积金贷款风险管理有关事项的补充通知》(下称《补充通知》)，给出过渡期：日至日(含)期间，对申请住房公积金贷款时设立住房公积金账户时间和缴存月数均在6个月以上的职工，按日前的有关规定执行。也就是说，最近半年内未按月缴存但连续缴存公积金的购房者，可以申请贷款了。《补充通知》还称，自日起，对所有缴存职工(学校教职工除外)，严格执行《通知》第三点的规定，如申请住房公积金贷款时最近6个月未连续缴存的，不受理其贷款申请，不接受单位出具的补缴证明。鉴于学校法定寒暑假的特殊情况，学校教职工法定寒暑假提前或延迟缴存住房公积金的，在其缴存后视为连续缴存，不需要单位出具补缴证明。值得一提的是，所有日期均以住房公积金贷款申请录入广州住房公积金管理中心贷款管理系统的时间为准。延伸阅读：
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专业律师优质解答贷款买房必知 5大因素影响房贷审批
融360发现，通常，银行在审批贷款时，有五类指标可以量化个人信用，分别是：自然状况类、清偿能力类、保障能力类、与银行关系类、减分项目类。这五类指标基本涵盖了申请人的各个方面，其中有些指标如家庭收入、职务、与银行关系等对能否取得住房贷款有举足轻重的作用。一、自然状况类自然状况类，包括年龄、户籍、家庭结构、学历、职业、职务、工作时间、住房状况等八类项目。年龄：要求申请人的年龄在18-65周岁，其中25-40周岁是最受欢迎的群体，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群，50-65周岁之间的人群，住房贷款申请一般不被通过。学历：学历是越高越好职业：在房贷审批中，评分较高的职业是公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融供电行业。住房状况：银行在审批贷款时对所购住房的房龄也有要求，通常是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。二、清偿能力类清偿能力类，包括家庭年收入、家庭净收入、家庭金融资产、其他资产四类项目。银行认为的优质客户包括：家庭年收入>20万，家庭金融资产>50万，家庭净收入>10万，其它资产>50万。三、保障能力类保障能力类，包括医疗保险、养老保险、意外伤害保险和住房公积金。其中银行比较看重的是医疗保险和养老保险。四、与银行关系类与银行关系类是指贷款申请人信誉良好，包括良好的信用激励（保持12个月以上），贷款和存款的比例大于30%。五、减分项目类要注意，有些指标对房贷有一票否决的威力。例如坏账或因拖欠贷款被起诉，有刑事犯罪记录等，个人信用将降为零，银行将不会为其提供任何贷款。(融360)
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