千万不要再乱查征信，贷款不想要了吗？
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千万不要再乱查征信，贷款不想要了吗？
前几天接待了一个客户，客户自己是做皮具批发的，想要贷款50万，他个人在深圳有房有车，公司月营业额100多万，目前有120万的贷款，信用记录最近两年有过1次逾期，只是逾期了几天，不算严重。按照正常情况这个客户资质是蛮优质的，贷个50万应该没问题，但是近段这个客户连续去找好多家申请贷款，除了一家小贷机构给他批了3万元，其他机构都拒绝了他的贷款申请。看到这，大家估计也觉得蛮奇怪的，为什么有房有车，有公司，而且信用记录也蛮好，可为什么还是贷款办不下来呢？破案升官，看你官居几品
广告 估计有很多借款的朋友也会遇到过类似的情况，很多时候借款人都不知道是什么原因导致贷款被拒的，贷款机构一般都会说综合评分不足，但是具体到什么原因并不会告诉你。贷款被拒，有很多原因，比如信用不良，负债过高，工作不稳定，银行流水太少，客户不配合等等，这些原因经常贷款的客户估计自己都能判断一二，但是有一个重要原因大家都有可能忽略的，那就是短期内征信查询太多。
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可能有的朋友对征信查询没有什么概念，所以我们先来科普一下。所谓征信查询，就是为了了解一个人的负债、还款记录等信息而向人民银行征信中心进行的查询，通常情况下查证征信主要有以下几种情况。1、个人查询人行网上每年有两次机会免费查询，很多朋友可能不定期查询自己的征信是否正常，是否被冒用等，还有的是为了申请贷款进行的个人查询。2、放贷机构查询如果信贷机构接入了人民银行征信系统，在借款人申请贷款的时候，就可以通过借款人授权进行征信查询。3、贷后管理查询贷款机构为了贷款能正常收回，一般会对借款人进行贷款管理，而通过查询征信是贷后管理一个很重要的手段。4、信用卡申请查询申请信用卡每次都会被查询一次，申请越多查询越多。5、担保资质审查作为担保人，虽然不是自己的贷款，但是贷款机构为了审查担保人的担保资质，一般也会查询担保人的个人征信。6、异议查询异议就是个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的而向先关金融机构提出的征信审查。7、法院和相关部门查询法院在审理案件过程中，为了核实一些情况有时也会调用个人征信。看了这么多征信查询种类，大家是不是觉得挺吓人的？大家大可不必担心，虽然征信查询的种类很多，但是真正影响贷款申请的主要是个人查询、贷款机构查询，信用卡申请查询、担保资质审查这几种。如果这几种情况在短期之内（一般是半年之内）查询的次数比较多，那你的贷款就很容易被拒。原因是短期之内有很多征信查询记录，贷款机构会认为你在短期之内向很多金融机构申请了贷款或信用卡，说明你很缺钱。还有一种判断是，前面查询那么多你还来贷款，是不是前面的都没有成功贷到款，是不是你自身有什么问题所以才被多家贷款机构拒绝？因此，一旦你的征信报告上出现了很多查询次数，而且符合上面的4种情况，贷款机构就会把你列入风险客户名单。即使你个人资质再好也很有可能被拒绝。那到底短期之内查询多少次才会被拒绝呢？这个没有一个绝对值，因为征信查询次数只是作为一个重要的审核因素，还有其他因素也会影响到贷款的审批，如果条件比较好，那贷款机构对短期内征信查询次数的审查可能会放宽一些，比如半年内查询次数不超过12次；反过来，如果借款的个人资质相对比较差，那贷款机构对其短期之内查询征信次数的考核就会严一些，比如半年之内累积查询次不超过6次等。总之，为了自己的贷款着想，建议大家不要病急乱投医，贷款一定要有目的，有计划的进行，千万不能因为急就胡乱申请贷款，因为每家贷款机构的要求不一样，一旦你某一家贷款机构审核不通过，但是征信已经查了，就会对下一家贷款机构产生影响。所以，在贷款之前先了解市场上的贷款产品，了解各家产品特点及对借款人的要求，然后又针对性选择1-2家进行申请，这样才能提高贷款的通过率。要贷款，上申贷网！更多贷款资讯，请关注微信公众号：dk-mei，登陆 申贷网 www.shendai.com 一键申请贷款。 声明：本文由入驻搜狐号作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
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喜欢该文的人也喜欢千万别上贷款黑名单！ 哪些行为影响个人信用记录
&&& 本文首发于微信公众号：P2P投资家。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力，准备了一大堆的资料，最后审批未通过，竹篮打水一场空，如果在贷前了解这些可能否决的原因，将帮助我们省去很多麻烦事情，同时提高贷款申请效率。　　逾期严重　　良好的征信记录是申请贷款的前提条件，通常根据贷款品种的不同对借款人（及配偶）的征信的要求也不同，一般抵押类的贷款会要求征信三级以上，信用类贷款则要求征信二级以上；征信逾期严重的借款人很难准入，另年费，或是500元以内的小金额欠款造成的逾期，一般审贷官会酌情处理。　　注：有当前逾期必须处理！不然直接被pass掉　　负债过高　　资产负债比是审贷的重要要素之一，通常审贷容忍度（家庭资产负债比）在70%以内，超过70%将被认定为过度负债，贷款被拒的概率很高　　弱担保贷款超限　　市场上多家银行都推出了各类信用类贷款：联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等，很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款，少的1笔，多则3-4笔；目前银行在客户准入的时候提高了门槛，特别是信用贷款，一般设置了无他行弱担保贷款，或是不超过2笔等要求；同时金额也作了限制，一般在150万以内（各家银行标准不一）　　资料缺失　　在贷款过程中，借款人往往因为资料不齐往返于银行，部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请，而一部分因为提供不了完整的资料而被否决，所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求，节约时间的同时提高效率　　流水不足　　银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据，目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求，流水结息不达标的借款人不予准入。　　征信记录查询次数频繁　　征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大，存在潜在风险　　资料虚假　　不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的，一旦银行发现，是直接拒绝的，不但无法申请贷款了，还有可能上“黑名单　　涉及禁入行业　　钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业，凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。　　不良生活嗜好　　在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的，也会影响到贷款的审批。　　用途不符　　申请消费贷款但资金实际用于生产经营，贷款资金用于投资股市，参与民间借贷等，审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的，直接会被pass掉！　　失信是最大的破产！　　做人失信　　是最大的破产　　一个人最大的破产　　是信用的破产!　　哪怕你一无所有，　　但只要信用还在，　　就还有翻身的本金。　　保护好信用，　　珍惜别人给你的　　每一次信任!　　因为有时候我们　　只有一次机会!　　朋友有时候就像钞票，　　有真也有假。　　我们需要的是质量　　而不是数量。　　时间是最好的验钞机!　　永远不要透支　　自己的信用！　　近日由国家发展改革委、最高人民法院、最高人民检查院、公安部、工商总局、安全监管总局等联合召开新闻发布会，对外通报44部门联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》　　《备忘录》共提出55项惩戒措施，基本可分为八大类：对失信被执行人设立金融类机构的限制措施、从事民商事行为的限制措施、行业准入的限制措施、担任重要职务的限制措施、享受优惠政策或荣誉的限制措施、高消费及其他消费行为的限制措施、限制出境、定罪处罚的限制措施、协助查询和公示失信被执行人信息的措施。　　那么哪些行为会影响个人信用记录呢？不良信用记录会有什么影响？不良信用被记入征信系统后该怎么办？　　哪些行为会影响个人信用记录？　　一般来说，影响个人信用的主要有以下常见行为：　　1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款；　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；　　5、水、电、燃气费不按时交款；　　6、个人信用卡出现套现的行为；　　7、助学贷款拖欠不还款；　　8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。　　14、违建行为人信息纳入信用记录，对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段，将其基本信息及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统。　　15、交通失信行为分为三类：一般、较重、严重，一般失信以提醒、教育为主，较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆等挂钩。　　不良信用记录会有什么影响？　　1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款　　不仅想贷款创业、资金周转成了枉然，连申请房贷、车贷都会被拒之门外。　　2、不能再办理信用卡　　如果个人信用存在不良记录，因个人日常消费想再办一张信用卡已经不可能了。在各家银行都是一样，因为各个银行能查到你的征信记录。　　3、影响个人出行　　如果个人信用记录是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。　　4、个人信用记录除对自身影响外，也影响一个家庭，比如老公信用记录不良，那么老婆按揭贷款也会遭拒。　　失信记录被记入征信系统后该怎么办？　　1、针对不良污点，有的放矢，迅速还清欠款，不要让不良污点成为你的沉重负担。　　2、积极面对，查找原因，将个人信用记录作为个人资产加以爱护，在日后的经济活动中引起足够的重视。　　3、特别是日常生活中养成信用卡规范使用的良好习惯，每个月定时还款还贷。　　4、注意个人信用记录维护的同时还要提醒家人。　　买房贷款注意事项：那些年坑过你的道听途说！　　买房置业，几十万上百万的买卖可要当心，贷款买房更是不能怠慢。虽然很多购房者都是各种打听学习，但是也难免被一些道听途说给坑了。
　　毕竟，一方面许多青年置业者生活经验不足，对于未来生活、工作风险的绸缪不足。另一方面，对于贷款知识的了解也不够多，没有办理贷款之前也难免有很多想当然的想法。　　仅凭身份证就可以申请贷款？　　在贷款前很多人都会查询贷款所需的材料，而一些人认为仅仅通过身份证就能申请贷款，尤其是现今各种凭身份证申请“无抵押贷款”、“低息贷款”看上去都十分诱人，并且宣称不需要其他材料，仅仅凭借身份证就可以快速申请贷款。　　其实，银行或其他金融机构在审批借款人材料时，首先就会考量借款人的还款能力，仅仅凭身份证是无法证明还款能力的，因此无论任何贷款方式，即便是要求手续最少的无抵押贷款，如果借款人想成功申请并获得贷款，也必须准备个人的收入证明、加盖单位公章的工作证明等资料。而且不同的银行针对贷款品种要求的材料也有所不同。　　不贷款不申请信用卡，就没有信用污点？　　对贷款有所了解的人都清楚个人信用在贷款中占据的地位有多重，如果信用污点过多，贷款则会被拒。对此有人说：那我不贷款、不使用信用卡就好了啊，这样就不会有信用污点了！但事实真是这样吗？　　不申请贷款、信用卡，个人信用是不会有污点，但同样也不存在信用记录，对于这一类人大多数贷款机构也是拒绝的，因为他们无法知道借款人的还款意愿，为了控制信贷风险，不会轻易放款。　　个人无信用卡或信用空白不能贷款？　　借款人在申请贷款时，如果个人征信记录不好的话会影响贷款的成功率，但是信用空白就真的不能申请贷款了吗？一些人从来没有申请和办理过信用卡，也从来没有贷过款，这样的借款人对银行来说属于“白户”。　　然而，针对没有申请过贷款，也没有办过信用卡的借款人，信用空白并不代表就不能申请和办理贷款，只要借款人能够提供证明个人资质的流水等，也可以获得贷款。此外，如果借款人可以通过一些资质过硬的担保人或担保机构协助申请贷款，也能够获得银行的审批。　　信用良好就一定能获贷？　　很多人觉得，只要我信用记录好，就一定可以获贷。确实，由于个人征信情况在贷款申请时占据的比重越来越大，因此很多人都将其与利率高低直接划上了等号。　　事实上，在申请贷款时，个人征信情况会对贷款利率造成一定的影响，但并不是起决定性的唯一因素。除去个人征信以外，银行或贷款机构还会结合借款人的收入、职业、信用等因素进行综合评定，再确定出最终给予的贷款利率。如果没有按时还款能力，或是年龄不达标，同样难获贷。　　中小银行比四大商业银行省钱？　　在很多人的眼里，四大商业银行牛气十足，推出的贷款业务既不灵活，收费也高，不如选择中小银行省钱。　　其实未必，中小银行的存款额不太稳定，因此当手头钱多的时候，申请贷款往往手续较方便，而一旦额度用得差不多的话，申请手续就会很麻烦。相对而言，四大银行手头的资金比较充裕，各项措施都会比较稳定。　　仔细想想，身边还真有遇到银行的贷款余额不多，收紧贷款审批的情况。因为需要贷款者提供更多、更为严格的申请材料，最后拖了两个月才放款，买方还需要支付卖方的违约金，有点得不偿失。　　来源：理财头条综合自理财中国、金葵花开（ID：zsyhdk）央视财经、网络等
　　点击“”查看：　　房贷真相：欠银行钱越多越久越好
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（责任编辑：邓益伟 HN006）
05/27 09:4405/26 15:5005/26 15:4105/26 13:2605/26 08:5505/25 18:3005/25 10:1205/25 09:30
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我现在想申请信用贷，那建行放款前还会查征信吗？
建行批贷了，也刚过完户，但房本还没下来。我现在想申请信用贷。那建行放款前还会查征信吗？
提问者：秦丽思| 地点：
| 浏览次数：
977| 时间：
我来帮他解答
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已有3条回答
回答数：57
| 被采纳数：1
您好，银行放款前一般都还会抽查客户征信，但会不会抽查到您我们不敢给您保证。建议银行放款以后再进行信用贷款的审批等手续。希望能够帮到您，望采纳
回答数：45
| 被采纳数：1
您好非常银行批贷后，放款前，有的银行会查客户的征信，有的银行会抽查客户征信，会不会抽查到您，谁都不好说，所以建议您等银行放款了以后，再去做信用贷希望能了解
回答数：49
| 被采纳数：2
。建行放款前还会查征信，一旦审核出来会影响放款时间。等到银行放款后再申请信用贷。贷款买房的时候，银行还要查征信，征信上记录了什么？(青岛链家网)
&&&&&&&&&&&&&当前问题当前问题
贷款买房的时候，银行还要查征信，征信上记录了什么？
提问者：18*******31&
时间： 09:30:52 &
所属分类：
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共有&1&个回答
申请贷款时，银行都会查询申请人的个人征信，最终生成的报告会直接影响银行批贷。当其他条件达到标准，个人征信报告显示结果良好，银行会更放心批贷；若个人征信报告有不良记录，银行很有可能拒贷。
征信报告中的内容：
1、个人基本信息
个人基本信息包括个人姓名、居住地址、工作单位和职业等。在征信报告中会体现申请人数次的居住地址变更及工作变更，这些信息来源于申请人办理银行卡或信用卡填写的信息记录，银行会针对个人职业的稳定性及收入情况判断申请人的还款能力及信用指数。
需要特别说明的是贷款申请者工作单位一栏，是银行重点考察的项目，一方面银行更愿意放贷给工作单位稳定且收入均衡的群体，如公务员、医生、律师、教师等；另一方面，也要确保个人收入证明的可信度与真实性。贷款人需要注意，工作单位填写要与提供给银行的收入证明信息相一致。
2、信贷记录
信贷记录如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息，征信报告会详细地列举每一张信用卡消费及还款情况，每一笔贷款业务还款进度，具体展现当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。
个人的信贷记录是最容易出现问题的部分，目前多数商业银行衡量个人信用不良的标准，是连续逾期还款3次或累计逾期还款6次。所以平时在使用信用卡或还贷款时要记好还款时间，一旦发现信用卡出现逾期，切忌还清欠款立即销卡，而是应该继续正常使用该卡，一方面还清欠款5年后若再无逾期，不良记录会自动删除，另一方面，可以再一次积累良好的个人征信记录。
3、公共记录
公共记录是指欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。如果有这些方面的不良记录，多数银行会不予放贷。
4、查询记录
查询记录是指申请人在最近6个月内所有被查询征信的记录汇总，如申请贷款、申请办理信用卡等。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会认为当事人资质不好，从而影响贷款申请。
【保持征信良好的注意事项】
信用卡及时还款，及时有逾期，也要注意不要达到连续三次，累计六个月；不要时不时的查询征信报告，有必要再查。
信用卡逾期后，征信不良记录并非会一直存在，而是可以消除的。
在银行贷款紧张的形势下，能不能顺利申请房贷，成为了购房者的心病，具备什么条件更易批贷？
银行会针对购房者的财务状况、信用状况及社会背景进行审核，合格才能批贷。
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网友评论：
来源：和讯银行
编辑：huangqizhao
摘要：经过几轮降准降息，现在无论是贷款买房还是贷款买车，利率都比较低。因此贷款买房买车的人越来越多，但是并不是每个人都能从银行贷到款，因为并不是每个人的个人征信都清清白白。银
8月27日讯，经过几轮降准降息，现在无论是买房还是贷款买车，利率都比较低。因此贷款买房买车的人越来越多，但是并不是每个人都能从贷到款，因为并不是每个人的个人征信都清清白白。银行在放贷之前一定会查贷款人的信用记录，如果有污点就很难贷到款。那银行凭啥可以查个人征信报告呢？
银行是用别人的钱来赚钱的地方。想从银行贷款可没那么容易。首先一点银行会审查你具不具备贷款的资格。现在随着个人征信制度的推进，个人信用报告在银行判断一个人是否具备贷款资格过程中所起的作用越来越重要。
其实银行也不能随便查询个人的征信报告。根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十二条规定：办理下列业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告：
（一）审核个人贷款申请的；
（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；
（三）审核个人作为担保人的；
（四）对已发放的个人进行贷后风险管理的；
（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
除了以上5项业务之外，银行想查个人征信报告，就必须取得被查询人的书面授权。
   
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