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别让银行卡成为你的负债（关于银行卡你有可能不了解细则）
转自百度（希望可以解答她理财姐妹们的疑问）别让银行卡成为你的负债如今这时代，谁手中没有几张卡。很多年轻人更是人手一个“卡包”，从工资卡、借记卡、转账卡、储值卡、借贷卡到信用卡，种类繁多到持卡人都数不清。银行卡给我们带来方便的同时，也带来了不少烦恼。比如，一张压箱底的借记卡每天都“躺”在那里花着你的钱，一张贷记卡因为没有及时还款而被银行“罚款”，一张忘于脑后的信用卡因为欠缴年费居然影响了你的信用记录……用卡不当反被“卡”的事情屡见不鲜。本期特别话题就告诉大家如何管理、合理使用你手中的各种银行卡，尽可能地避免对我们资金和信用的损害，不让银行卡成为我们的负债！
银行的捞钱能力已经到了连行长都感叹“利润太高、不好意思公布”的地步。对于银行的暴力，普通百姓直观感受到的就是各种繁多的收费项目，诸如年费、跨行取款、信用卡取现、小额账户管理费等让人眼花缭乱。我们只有做个有心人，才能避免被银行“宰”！
现在银行卡的种类非常多。据统计，目前国内有489种借记卡和1418种信用卡。从信用卡种类来看，仅农行、招行、工行就有近200种。但不管这些卡叫什么名称，从功能上说，都可以分为两大类——借记卡和信用卡。
借记卡是普通储蓄卡，属于活期存款帐户、可以用于消费、ATM存取款等。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡；信用卡可以用于消费、ATM存取款等，最大的好处是可以透支。信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
由于借记卡不能透支，对我们最大的影响就是资金！每年要收取一定的年费、管理费以及换卡挂失费等；而信用卡，不仅可能消耗我们的资金，由于可以透支，还会影响我们的信用记录！
上篇 躺着花你钱的睡眠卡
眼下，一人多卡的现象在我们身边很普遍。工资卡是A银行的，贷款又得向B银行还，股票账户通过C银行存管，水电费煤气费又向D银行缴……因为持卡数量过多，某些卡使用频率不高，卡内余额也不多，极易被遗忘，成为不折不扣的“睡眠卡”。但这些“睡眠卡”躺在那里也是要产生费用的。即使不想用这卡了，销户时也还会遇到各种各样的问题。
图1　　案例1
睡眠卡躺着花钱黄女士某天收拾屋子的时候，突然找到一张自己三年前办理的工行借记卡。“我记得卡里还有六十多元钱，现在竟然没有了。”黄女士说，她去银行询问，银行工作人员告诉她，三年中，除去每年要扣除的年费外，银行还要按规定收取每季度3元的小额账户管理费。黄女士表示，她从来不清楚银行还有这样的规定。像黄女士这样的用户不在少数，大家只是抱怨和疑惑“卡里的钱越存越少了”。其实是因为小额账户管理费在悄悄吞噬我们的资产。睡眠卡吃掉我们多少钱1.借记卡的年费大家都知道信用卡是要收取年费的，很多人却不知道很多借记卡也是要收取年费的，比如工行、中行、农行、建行、交行的借记卡，年费均为10元。此外，渤海银行、恒生、花旗、东亚银行的借记卡也需要收取一定的年费。收取方式基本都是在办卡日期的次日一次收取全年度费用。2.小额账户管理费另一项隐藏得更深的收费项目是小额账户管理费，很多消费者都由于各种原因办了很多银行借记卡，而真正经常使用的只有一两张，其他卡大多时候都是闲置的。针对这种情况，很多银行都会对资金余额较小或者总资产不达标的账户收取账户管理费。目前，包括工行、建行、中行、农行、交行在内的多家银行，其小额账户管理费的征收对象均为日均余额低于300~500元的借记卡，每季度收取3元的费用，一年就是12元。一些外资银行的收费标准更高，花旗银行规定，日均存款余额不足5万元就要收费。汇丰银行则对日均存款余额不足10万元的客户每年扣费1800元。中小股份制银行、信用社虽然目前大部分不收取，但近来这些银行也有跟随收费的趋势。按照上述标准，一张存款额为零的“睡眠卡”，一年下来，持有成本至少22元(年费+小额账户管理费)。3. 电话银行和网上银行现在很多人都开通了电话银行和网上银行，但大多银行都对电话银行收取年费。开通网上银行也不完全免费，视版本而定，网银的口令卡或U盾一般都是收费的。如果开通手机的网银也要收取年费。另外，很多银行宣称网银也是有年费的，虽然目前不收费，但请注意这只是暂时的，大家要随时留意各银行的通知。案例2 积少成多的闲置资金小王日前准备搬家，在收拾屋子的过程中，她从角落里接连翻出了8张银行卡。这些银行卡中有3张是可透支的信用卡，其余5张是普通借记卡。仔细回忆这些银行卡的来历，小王现这些卡有的是帮银行的朋友完成任务办的，有的是换工作替换下的工资卡，有的是与存折一起绑定办理的，还有的是大宗消费时商家要求办理的等。　　“这些卡最多的用过一年，最少的只刷过一次。如不是这回从抽屉里翻出来，都忘了自己还曾办过那么多的银行卡。”受到启发的小王后将钱包整理了一下，又找出了一张很久没用过的银行卡。　　整整一天时间，小王跑遍所有的开户行，将所有银行卡逐一注销。令她想不到的是，所有卡内剩余的钱加起来竟有800余元。小王这800余元的“意外收获”，买下了一套渴望已久的化妆品。　　
图2 　　从上面的案例可以看到，主动归并或者注销睡眠卡和较少使用的小额账户，可以带来很多好处。首先就是停止再向银行缴纳年费、小额账户管理费及跨行存取手续费等多项开支。我们虽然不能“站着把钱挣了”，至少不能让银行卡躺着花我们的钱！其次可以免除保存多个存折、多张银行卡的麻烦，保证个人信用。并且可以激活那些长期不动账户上的资金余额，将小钱汇成一笔数目可观的资金，从而有效提高资金的使用效率，便于管理资金。给银行卡减肥　　看到这里，请马上整理一下你的诸多借记卡，只留下两三张常用的卡即可。然后，就让我们一起把清理出来的闲置卡一一注销。注销银行卡说简单也简单，说复杂也复杂，这取决于你的具体情况。下面就请各位对号入座吧！　
　图3　　1.卡内金额很少且闲置已久　　如果你的银行卡金额不多且闲置已久，那么当里面的钱被扣光，过一段时间可能就自动销户了。有些银行虽不会自动注销但也不会继续扣费。所以，对于这种卡，销户任务不是很紧急，有时间的时候去柜台办理一下即可。表1 银行的销卡条件2.卡在本地且有不少金额对于这种情况，显而易见，要赶紧去银行销户，挽救你剩余的资金。携带银行卡及本人身份证即可前往柜台注销。要注意的是，有些银行如农行、中行、建行、交行等需交齐年费和小额管理费才能注销。如果持卡人卡里的钱不够，还要补交欠费。不过目前这项欠费记录不会记录到央行的征信系统中。3.卡片相关信息遗忘如果因年代久远死活记不起卡片密码，或是你的卡片与当时下挂的存折“分家了”，那么很麻烦，必须到开户行先挂失卡片， 挂失时需要核对开户单位等信息，如果信息不正确也不能销掉。挂失成功后再缴清所有欠费后方可注销。4.卡在异地更麻烦的是一些异地卡，很多朋友的卡是以前在某个城市上学或工作时办，注销需到办卡所在城市去销户。有些开户行甚至已经不存在了，这种情况则需要具体咨询当地银行营业网点。目前工行提供柜面、网上银行、电话银行多种形式的销户，但大部分银行都需亲临柜台办理。如果持卡者不方便异地销户，可请当地的亲友拿着证件和卡帮忙销户。还有一种银行工作人员提供的方法，就是通过异地取清银行卡内的钱来清户，半年后(各银行时间不一致)账户就会自动转为睡眠户，再经过一段时间银行就会集中销户。如果开通了网银，销户时将同步取消网银，此前购买的U盾将同时作废。此外，如果银行卡办理了银证转账的第三方存管业务，需将银证账户内尚未支取的炒股资金悉数转至银行卡内取出，取消关联的第三方存管才能销户。小知识销卡跟销户有区别借记卡一种是单卡户(只有一张卡)，一种是卡折合一户(一张卡一张存折)。对于单卡户来说，销卡就是销户；对于卡折合一户来说，必须先销卡，然后才能销户。对于信用卡来说，也分两种情况，即持卡人只有一张单卡或名下有多张信用卡。单卡注销是仅对持卡人名下的某张信用卡进行注销。销户则是先删除名下所有的信用卡，然后再删除账户。如果信用卡销卡但账户仍在，若被人搜集到个人信息再重新向银行提交新信用卡申请，而银行也核准了的话，有被冒名盗刷的危险。所以销卡时一定要根据自己的情况向工作人员确认清楚。表2 各行销户条件比较中篇
信用卡扣费没商量随着信用卡的广泛使用和传播，刷卡消费成为人们消费的主要手段之一。很多人在购物、吃饭、外出旅游时，都会使用信用卡消费。因为信用卡不但携带方便，而且使用便捷，最重要的是通过信用卡消费多很多时候可以享受到打折、积分等优惠待遇。不过信用卡虽然很方便，但费用也很多，包括年费、滞纳金、取现费、全额计息费、超限费等。这些费用一不小心，就会利滚利，让你“吃不了兜着走”！盘点信用卡的扣费陷阱1. 免年费规则不同案例3
一个小礼品引发的欠费　　小谭逛商场时，途径一个信用卡柜台，因为贪图一个玩具熊小礼品，在服务人员的劝说下办了张信用卡。当时说是免首年年费，小谭打的如意算盘是：拿到礼品后把卡注销就好了。结果“杯具”了！这个免年费是有条件的，需要一年内刷卡满18次才可以。小谭因此欠了费，现在那张卡现在要付很多钱，足够买几十个那样的小熊了。更“杯具”的是，当时办信用卡时候随手填的一些资料忘记了，连注销都注销不了，只能继续用着。尽管银监会早就规定，信用卡在持卡人未激活之前，银行不得收取年费，但不同银行还是有五花八门的信用卡办理年费规则。很多信用卡代办都是采取首年免年费，刷卡达到一定标准免除次年年费的做法，但并非所有的卡都是如此。有些卡声称免首年年费，但是有条件限制，即需刷卡多少次、满足多少金额或一定积分才可以。对策：即使是同一家银行不同类型的代办信用卡，年费和免年费规则都是不同的，所以在申办新的信用卡时，要仔细了解各项收费标准并记录下来，避免交冤枉钱。要注意的是，目前不少银行是不开卡不收费，但这只是暂时的。业内人士指出，未来会逐步过渡到不开卡也要收费，所以一定要了密切关注发卡行网站的公告。
图42.超限费（临时额度只是"诱饵"）　　案例4　陈小姐是一位信用卡金卡持卡者，春节的那个月，她尽情血拼，隔月收到账单后，账单上有一项数十元的超限费让她迷惑。致电浦发信用卡中心，才知道春节时她血拼的金额已经超过了信用卡的5万元透支额度，银行看她超支额度不多，刷卡时就自动“放行”了，但收了她超支金额5%的超限费。　　很多人都遇到过刷爆卡的情况。但殊不知有些银行在刷爆的情况下“默认”持卡人还能刷一定额度，这个超信用额度的消费部分是要收取费用的。对于“超限费”的规定，各家银行并不相同。　　一类如浦发银行，数额不多就自动提高透支额，这样的好处是方便持卡人，不用临时再申请调高额度或者刷不出卡。不利之处是刷卡人要支付超出透支额度金额5%的超限费；另一类如建行、工行，一旦超出透支额，持卡人就无法刷卡透支消费了，必须致电发卡行临时申请调 高透支额度，才能继续透支消费。这样做的好处是持卡人不用支付超限费，不利之处是比较麻烦。　　目前共有13家银行的信用卡都收取“超限费”，而收费标准根据央行的规定，按照超限金额的3%~5%来收取。其中有些银行的“超限费”有上限，有的只有下限。举例来说，如果持卡人的信用额度为2万元，那么他的信用卡最多可以刷卡消费22000元，对于超出信用额度的2000元，银行会收取60元到100元不等的“超限费”。表3
部分银行信用卡超限费收费标准对策：一些信用额度并不高的“购物达人”应养成记账的习惯，消费前可致电银行查询账户的余额，先确认一下卡上还剩下多少可用的信用额度。如果不慎超额，应赶在当天夜间银行记账之前存入钱。目前也有部分信用卡提供极为贴心的“消费短信提醒”功能，每笔刷卡之后不仅会用短信提醒你已刷卡多少，还会同时告知剩余信用额度，如此就不容易产生超限费的了。3.境外刷卡的兑换费出境旅游时很多人都喜欢刷双币种信用卡。目前大多双币种信用卡都是美元/人民币账户，如果在非美元国家交易，结算时要先把该国货币换成美元，这时还要支付一个货币兑换率，其费用在1%~1.5%，这是付给国际货币清算组织的。对策：在境外刷卡消费时，应该选择有银联标志的商户刷卡，支付货币和还款货币均为人民币，可能省下1%~1.5%的货币兑换费。4.取现费很多人只知道信用卡取现每天要付万分之五的利息，且利息为复利。但很多人不知道，除了要付息，无论在境内外ATM机上取现都要收手续费。不仅透支取现收取手续费，即使信用卡里有溢缴款，取现也要收取手续费。　　各银行的取现手续费标准不同，一般是取现金额的0.5%~3%，有的银行最低2元，有的银行最低30元。对策：用信用卡取现？还是省省吧。除非迫不得已，否则取现的任务还是交给我们的储蓄卡吧。5. 最低还款要支付复利很多月光族资金兜不转，到信用卡还款时会采用最低还款额。比如当月透支消费2万元，最低还款额只要还1/10即2000元。看着还款轻松，但实际上未必，因为未还部分每日要支付万分之五的利息，且是复利，按年利率计算超过18%！对策：与其选择最低还款额，不如选择分期付款，因为分期付款不用支付利息，只要支付手续费。6. 退款不能作为还款　　案例5
杜小姐当月对账单上记录应该还款28658元，但是由于在当月账单日之后，收到预订酒店的抵押金退款800元，因此杜小姐认为这800元已经冲抵了部分还款，自己这个月只要还27858元就行了，因此当月存入了28000元，并认为自己的还款总额已经超过欠款额。然而银行对账单却显示，她仅还款28000元，没有足额还款，因此产生了165.10元的罚息。　　杜小姐感到很气愤。银行对此的解释是，如果信用卡用户的退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内，不能冲抵当月的信用卡账单金额，只能留到下期账单冲抵。如果将这笔钱取出来还要交取现费，要避免产生利息和费用，只有先全额还款。　　实际上，退款本身不能被视作本期账单的还款，几乎是银行的默认“行规”。银行表示，机票退款、支付宝账户退款或其他商家退入信用卡内的钱，并不算是用户自己存入的现金，只有用户自己存入现金才算做还款。　　需要注意的是，各家银行规矩也不尽相同，如光大银行规定，如果持卡人在账单日后产生了新的消费，卡内余额优先用来充抵；而招行则是“先记账”，等新一期账单出清之后，到了还款日再用上一期的退款来充抵；而工行则规定，如果商户退款在信用卡用户还款日前进入其信用卡账户，可以算作当期还款额。　　对策：就算是自己卡里的钱，你也要分清银行认不 认。退款不等于还款。不管怎么样，现把本期账单还清，至于退款，只能等下期账单冲缴。管理信用卡 远离陷阱虽然信用卡收费陷阱重重，但只要做个有心人，还是可以避免被银行“宰”的！1 选择便捷的还款方式目前国内常见的信用卡还款方式主要有以下几类： 发卡行内还款，跨行转账/汇款还款 ，网络还款 ， 便利店还款，柜面通还款 ，信付通还款 ， 还款通等还款方式。??网络和便利店还款是宅男宅女的最爱，轻松又方便。像网银、快钱、支付宝、拉卡拉都是不错的选择，不过目前拉卡拉等第三方支付平台已开始对信用卡还款收费。需要注意的是，选择不同的平台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同。大多还款不是实时到账，一般需2~3个工作日。为避免影响信用记录，建议提前5天还款！此外，不可使用信用卡还信用卡哦。实例1 支付宝还款1.登录支付宝网站，在“我的应用”列表中选择“信用卡还款”。在弹出页面中点击“立即还款”。
图52.填写信用卡信息和还款方信息。
图63.还款提供三种支付方式：支付宝余额、网上银行、快捷支付（含卡通）。 4.支付的资金提交后，可在网上银行查询到账时间，一般要延后一天。工行、广发、交行、浦发是2日内到账、招行是1日内到账（晚上9点后付款第二天到账）。农行信用卡、建设银行、平安银行、中国银行、深圳发展银行的还款时间是2个工作日到账，节假顺延。2.使用还款提醒软件信用卡管理软件非常多，很多都带有强大的理财功能。由于信用卡上携带了太多的个人信息，为安全起见，这里不推荐可以联网的软件和手机上的软件。笔者常使用的是一款绿色软件。此外，也可以通过简单设置支付宝来进行提醒。实例2
银联信用卡管理软件银联信用卡管理软件是一款绿色软件，有多种理财功能，专用于信用卡管理软件，如银联，维萨，万事达等卡，适合各类银行。在主界面下“投资理财”列表中选择“信用卡”，在右边的子窗口会显示对应的卡信息。可设置账单日、还款日、提醒还款提前天数等。“提醒还款提前天数”是对于我们最有用的功能，默认为5天。这样还款日之前系统会自动提示应该还款了，有时候银行短信没通知到，这样就能使自己不至于欠费，很方便，也可以时刻了解自己信用卡的使用情况。
图7实例3 支付宝设置还款提醒在信用卡还款界面选择“还款提醒“，可以设置手机、邮件、即时聊天工具作为提醒渠道。可设置还款提醒日期为每月1~28日（时间可根据自己信用卡的出帐日期来设置）。目前提醒服务是免费的。
图83.明明白白各项费用使用银率网提供的信用卡借记卡计算大全在线计算器（），可以计算常用的各项费用，包括欲借现金取款手续费、超限费、滞纳金等，让你明明白白自己的各项花费。
造成信用污点的信用卡不知道你是不是有这样的经历，忘了忘记了还款日，交了滞纳金，或是刷爆了信用卡而不知道。如果你有这样的行为，很可能留了"案底"，上了不良信用记录的黑名单。
图10 　　过去，在“无债一身轻”的日子里，鲜有人对“个人征信”有过关注。如今贷款买房要凭资信、办信用卡要看信用记录。在一个逐渐拿信用说话的年代，关注自己的信用情况显得非常必要。央行早在2006年就组建了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库。只要是在银行办过卡、贷过款，都会自动在该系统中生成一份属于自己的“信用报告”。信用卡的使用情况是纳入个人信用记录的重要项目之一。　　“信用污点”的边缘人群首当其冲的就是信用卡持有者。信用卡未及时还款、欠年费以及贷款和担保出现问题都可能影响个人征信记录。其实很多人并非恶意拖欠，只是由于对信用卡的使用不了解，忘记还款时间、还款金额等，从而产生了“信用污点”。一旦信用记录产生污点，问题很严重，会影响房贷、车贷，其他信用卡的申办等业务。不良记录累计超过7次，银行一般就不会批准贷款申请了。　　　　小提示　　信用记录查询方式　　带上本人有效身份证件原件和复印件，亲自到当地人民银行征信部门提出申请。征信中心会在2~3天内，免费向个人提供本人的信用报告。　　　　案例6
公积金管理中心的杯具　　公积金管理中心亲历：一对农村中学教师小夫妻，从牙缝里抠出首付来买了套小房子，烈日暴雨下跑了半个多月终于把材料办齐了准备办贷款。一封中国银行的征信粉碎了他们的梦想——上面显示他们有不良记录！俩口子想破头才想起来以前上学时办过一张信用卡，毕业就闲置了，银行每年都要收年费，催缴记录的寄送地址还是学校，小两口根本没收到，都有19期了，于是就产生了不良记录，以至不能贷款，小两口差点没哭出来。
图11　　小知识信用卡、借记卡“休眠”产生的后果截然不同。虽然大部分借记卡都收取一定的年费和小额账户管理费，而一旦休眠账户的余额不足以缴纳小额账户管理费和卡年费，超过一定期限后，银行大多会自动注销，而且“休眠”记入个人信用系统。相比之下，像信用卡这样的贷记卡却“睡不得”，一定要按规定使用和还款，否则将影响个人信用记录。　　产生不良记录的情况　　*
有些朋友申领信用卡是碍于朋友面子，新卡申领后，由于用卡意愿不强，信用卡从未开启或长期闲置不用，致使新卡在睡眠中透支了卡费，形成不良信用记录。*
有些银行使用纸制信件通知客户，因信用卡数量过多，用户在变更资料时出现疏漏或错误，无法及时通知用户造成短期逾期，形成不良信用记录。*
信用卡透支后，忘记按照最低还款额还款。*
过度消费后无力按期偿还借款，进而形成不良记录。*
恶意透支信用卡或采取套现的方式，致使不良信用记录产生。*
部分持卡人“以卡养卡”，以信用卡进行投资，因投资风险过大，致使无力偿还本息，形成不良信用记录。*
由于个人身份信息被盗被人冒办信用卡，或信用卡被盗、被借，进而引发不良记录。　　有了信用污点怎么办　　　　一次污点不等于终身污点。一旦不小心产生了信用污点，就要努力地补救并修复它。1. 轻重有别。尽管在理论上，不良信用记录没有轻微和严重之分，但在把握上会有一些区别，比如逾期时间很短，电话提醒立即归还的，属于较轻情节；逾期时间过长，经屡次催收的，属于比较严重行为。如信用记录受损成都较轻，并非完全会被银行拒之门外。2. 与银行协商。 对于无意逾期，可及早向银行说明情况，并出具相关证明，向发卡行申请修改你在该行的信用记录，这也是成功绕过信用障碍实现贷款的有效手段之一。还可多找几家银行咨询，银行对待不良信用记录的态度也不尽相同，只要还清欠款，不妨多走走多看看，并非所有银行大门都是紧密着的。总之要提前了解自己的信用情况，别到了被拒绝放款的那天，才猛然发现自己已经成为“失信一族”。要提醒的是，如果有信用污点，即使贷款被批准，也可能要付出贷款利率上浮的代价。　　　3.两年内好好表现某商业银行信用卡中心的工作人员表示，已经出现不良信用记录的信用卡用户只能通过继续使用信用卡并且保证在两年内“好好表现”来消除。因为目前国家规定的银行信用记录期限是24个月，也就是说，信用记录只显示最近24个月的信用卡情况。所以在不良记录已经存在的情况下，千万不要销卡，只要在两年内继续使用信用卡，并诚实守信、按时还款，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。两年后的信用记录显示就是良好的，客户的个人信用也才会回到正常状态。 看到这里，有“信用污点”的朋友不要气馁，只要坚持正确使用信用卡，是可以逐步建立自己良好的信用记录，打一个信用翻身仗的！小提示如果不能在账单日前全额还款，也尽量要以最低还款额归还欠款。在人民银行的信用体系中，最低还款和全额还款都不会记录其中，只是保存到各发卡行系统中。但恶意透支性质就不同了，是会影响信用的。避免不良信用记录没有信用污点的朋友，也不要掉以轻心，一定要小心避免。下面给出一些提示。1. 信用卡最长50多天的免息期，但并非回回消费都有50天的免息期。一定要看好记账日和还款日。比如记账日和还款日分别是20日和次月8日，那么9月19日消费，10月8就需要还款，而9月20日消费的，可以11月8日再还。2. 自动绑定还款方式不是一劳永逸。每个月一定得检查借记卡中余额是否充裕，不能让信用卡“饿肚子”! 有时难免会有大额消费，不能因为绑定还款就索性不管还款的事，否则会因为借记卡中金额不能覆盖欠款而带来高息逾期的隐患哦。3. 一定要保证最低还款。逾期还款最容易产生不良信用记录，但只要还款金额能达到最低还款额就不会影响信用记录。各家银行最低还款大致是总金额的10%，如果最低还款额在还款日之前没还上，各商业银行不需要上报，逾期记录会自动进入人民银行的征信系统。就算逾期一天，都能在系统里看到。不过各银行对逾期还款的评价不同，如有的银行将逾期条件设得较宽，即使超过最后还款日，只要在下一个账单日之前还上欠款，也不算作逾期，不会作为不良记录。有的银行设定了信用逾期的级别，如逾期1~30天为一级，31~60天为二级，61~90天为三级，级别越高，问题越严重。4.还款时尽量多还一点。千万别忽略欠款的小零头，因为差一分钱没还，银行也要按消费金额的全部收取每天万分之五的利息，而且从消费第二天就要开始计算。时间一长，就是一笔不小的利息，所以宁肯每月多还一点，也绝不能忽略欠款尾数。
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2014 农行柜员三种题型三基本题库
题目 题目正文（不编序号） 每日营业终了，柜员进行账实核对包括（ ）。 营业终了，柜员查询并打印系统中的现金箱余额， 逐一清点现金箱实物，核对现金实物与账务，检查 现金箱是否超限额，超限额现金应及时（ ）。 运营主管或运营主管授权人在营业终了前应对柜员 （ ）进行核对，核对相符后在“柜员日终平账报告 表”上签（字）章。 日终柜员现金箱可采用（ ）两种方式。 存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行 结算账户。单位银行结算账户按用途分为（ ）。 存款人开立（ ）实行核准制度，经中国人民银行核 准后由开户银行核发开户登记证。但存款人因注册 验资需要开立的临时存款账户除外。 可以申请开立基本存款账户的单位有（ ）。 银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文 件的（ ）进行认真审查。 存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具（ ） 。 单位存款人预留公章或财务专用章丢失，应向开户 银行出具（ ）等相关证明文件，申请更换预留印鉴 对账方式包括（ ）。 账户印鉴卡片保管人（ ）应按规定做好有关交接登 记工作。 目前，我行电子银行业务包括（ ）。选项 备选答案A 核对现金 入库备选答案B 核对重要空白凭证 缴存主出纳备选答案C 核对有价单证 入柜员现金箱备选答案D 清点印章 以上均可印章 现金不清零 基本存款账户 基本存款账户 企业法人 真实性 基本账户企业法人营 业执照 书面申请 银行上门对账 轮班 网上银行现金实物卡把清点大 未笔交易 数 现金清零 一般存款账户 一般存款账户 机关、事业单位 完整性 移交 专用存款账户 预算单位开立专用 存款账户 民办非企业组织 合规性有价单证进行清点 自行保管 临时存款账户 临时存款账户 个体工商户 及时性 借款合同或其他相关证 明 营业执照正本 网上对账 公休日休息 消息服务 《中国农业银行电子银 行服务协议（个人）》 由网点专夹保管，定期 装订基本账户组织机构代 基本账户开户许可 码证 证 原印鉴卡片 邮寄对账 短期离岗 电话银行 开户许可证 投递对账 调离个人客户注册电子银行的资料应如何保管（ ）。《中国农业银行电子 银行服务协议》作为 传票个人网银客户若证书遗失、锁住或密码遗忘可（ ） 注销 下列对网上银行企业客户注销描述正确的是（ ）。 必须到注册行办理手机银行 身份证件复印件 （证件为身份证的 《中国农业银行电子 还包括核查打印的 银行业务注册表（个 结果）、《中国农 人）》第一联作为传 业银行电子银行业 票 务申请表（个人） 》作为传票附件， 随会计传票一起装 先挂失再补办 直接补办 非法定代表人本人办 先作废操作员证书 理的，应提供法人授 再进行注销处理 权委托书重新开户 原证书介质不再收回个人客户挂失电子银行渠道登录密码，须本人到营 《中国农业银行电子 业网点办理并提供以下材料 （ ）。 银行服务协议》 投资者通过个人网银办理基金代销业务，包括（ ） 认购 和信息查询等服务。 银行为客户办理电子银行业务注册，在审核客户身 将客户有效身份证件 份时应做到（ ）。 与本人进行核实鉴别 未对银行卡真伪进行 审核。签名条有样卡 字样，签名条上无签 名，有打洞、剪角、 毁改、涂改痕迹 当网点人员不能达到 最低人员配备要求 时，为保证对外营 业，可以自行对岗位 制约基本控制要求进 行调整 单位结算账户开立、 变更、销户，印鉴更 换、挂失以及电子支 付密码支控方式增删 等处理手续注册账户凭证原件 本人有效身份证件原 （银行卡或存折 件 等） 申购 联网核查、对客户有 效身份证件真伪进行 鉴别 在办理需提供身份证 件的银行卡业务时， 未严格按有关要求审 核客户信息。银行卡 卡面姓名与客户身份 证件姓名不符等 各级管辖行及营业机 构应严格执行网点最 低人员配备要求，确 保达到岗位制约的基 本控制要求 赎回 审核业务申请表填 写的内容是否完整 、真实 无卡存款或转账存 入银行卡账户未仔 细核对存入账户户 名 营业机构应建立和 完善柜员岗位责任 制，明确各岗位工 作职责和操作权 限，建立适合本机 构的劳动组织模式《中国农业银行电子银 行业务变更（注销）申 请表（个人）》 撤单 审核客户提供的身份证 必须在有效期内柜台银行卡业务风险点包括（ ）。对于异地卡存、取款等 交易，抹账时违规操作关于岗位制约，以下说法正确的有（ ）。各级管辖行及营业机构 应按照规定，各不相容 岗位之间严格分离分 设，做到相互制约、相 互控制 应收应付款及其他内部 账务（包括内部自制凭 证）处理 引导客户在自助服务区 办理取款业务审批业务范围包括（ ）。修改账户信息、柜 查询、冻结/解冻、扣 员密码重置等重要 划 事项处理 以员工个人账户为 通过自助业务虚增业 媒介进行对公存款 务量 和个人存款之间互 印鉴卡的管理遵循 谁使用、谁保管、 印鉴的预留、变更和 谁负责的原则，营 业机构应指定专人 收回需经主管审核 加以保管。使用时 应放在保管人的视 线或监控录像范围 是否已到兑付期 有价单证的签发日利用员工个人账户重 严禁柜员利用个人账户进行虚假交易，包括（ ）。 复操作柜台业务单位预留银行印鉴片的保管及使用，以下说法正确 印鉴的保管和使用必 的是（ ）。 须由指定专人负责印鉴卡保管人在营业时 间内临时离开岗位，要 将印鉴卡装箱上锁柜员收到客户要求兑付的有价单证，应审查（ ）。 有价单证是否真实是否为本行兑付柜员实物现金箱实行 柜员和运营主管或运 下面哪些符合柜员实物现金箱锁具管理规定（ ）。 营主管授权人双锁管 理，钥匙各自妥善保 管 柜员应妥善保管本人的（ ），严防遗失、泄露、被 系统操作员号 窃、冒用。 柜员严禁在（ ）上预先加盖印章。 空白有价单证 支付结算的基本原则包括：（ ）。 恪守信用，履约付款柜员与运营主管或运 营主管授权人之间分 柜员轮班交接时， 别掌管的现金箱钥匙 柜员现金箱钥匙必 不得串用、共用和相 须同时交接 互交接掌管 业务印章 空白重要凭证 为储户保密 运营主管 锁具 向现金管库员 重要空白凭证 空白记账凭证 谁的钱进谁的账， 由谁支配 运营主管授权人 钥匙 主出纳遇人员岗位调整变动 时，必须更换使用新的 锁具 现金箱钥匙 空白协议 银行不垫款 三级主管 以上都对 负责人 办理现金银行汇票的是 否填明代理付款行名 称，是否在“汇款金额 ”栏大写金额前填明“ 现金”字样，收款人和 申请人是否均为个人且 签发现金银行汇票，申 请人和收款人必须均为 个人 代收他行票据先收妥再 进账 借记卡柜台代理取款超 过5万元的，需对持卡 人身份证件进行联网核 查 一户一清。 居住在境内或境外的中 国籍的华侨，可出具中 国护照营业准备中，柜员调入营业用现金，现金调拨应由 网点负责人 （ ）或（ ）审批后，在记账凭证上签名确 网点箱包交接员在接收箱包时必须查验（ ）完整 箱体 性，确认完好无损后方可接收。 柜员领入现金，需填制两联记账凭证，向（ )或( 运营主管 )领入所需现金。 凭证所填要素是否齐 柜员收到申请人提交的结算业务申请书后，应审查 全、正确，联次和附 的内容有（ ）。 件是否完整，各联次 要素是否一致 在签发银行汇票时应注意的事项有（ ）。 申请人填写的“结算 业务申请书”上的签 章与其预留银行的签 存款有息，存取自由 借记卡柜台取款只能 本人办理，不允许代 理。 当面点准 居民身份证或临时居 民身份证。申请人签章是否与预 大小写金额是否一 留银行印鉴相符 致、正确银行核算的基本要求可概括为：（）。关于代理取款，以下说法正确的是（）汇票的实际结算金额 大小写是否一致，是 否在出票金额以内 现金存入先收款后记 账、现金支取先记账 后付款 借记卡柜台代理取款 超过5万元的，需对代 理人身份证件进行联 网核查签发转账银行汇票 不得填写代理付款 人名称 转账业务先记借方 后记贷方 借记卡柜台代理取 款超过5万元的，需 提供持卡人与代理 人双方的有效身份办理柜面现金业务必须在有效监控和客户视线以 内，做到( )。 个人有效身份证件包括（ ）。先行记账、稍后清点 一笔一清 港澳往来内地通行 军人、武装警察身份 证；台湾居民来往 证件。 大陆通行证或其他 有效旅游证件。对16周岁以下的未成年人，监护人代为办理业务 时，应提供监护人及被监护人的有效身份证件和能 户口簿 真实反映监护关系的有效证明，监护关系的有效证 明主要包括：（ ）。 单位客户申领单位借 记卡时，需填写《金 穗借记卡单位卡申请 表》，并提供当地人 民银行核发的基本存 款账户开户许可证、 借记卡开卡，说法正确的是（ ）。 单位营业执照、组织 机构代码证、法定代 表人身份证件（或授 权委托书和授权委托 人的有效身份证件） 、法定代表人或其授 权委托人对持卡人的 ABIS中没有持卡人信 对银行卡业务客户身份识别信息登记的处理要求是 息的，按照相关要求 （ ）。 增加该持卡人的信息 借记卡按照发行对象不同分为（ ）和（ ） 借记卡附属卡可在 （ ）申请。 现金开卡允许开立（ ）。 一名合格的银行柜员，应从（ ）、作业技能、风 险防控措施、服务礼仪和职业道德操守等方面，全 面加强自身修养，提高综合素质和职业道德，规范 自身职业行为，促进我行业务的健康发展。 单位卡 原开卡网点 单位借记卡主卡 业务知识司法文书（调解书、 公安部门出具的有 裁定书、判决书） 关证明等以上都正确客户密码必须由申请 人输入，不能为六个1 等简单密码，支付密 码与查询密码默认相 同机构代理批量开立 个人卡，须填写批 量开卡申请表，并 留存单位负责人、 授权经办人及被代 理人的有效身份证 件复印件个人代理开立个人借记 卡，一次性代理申领借 记卡的数量原则上不得 超过3张，需提供申请 人和代理人双方有效身 份证件ABIS中预留持卡人信 息不完整，或与“申 请表”上信息不一致 的，提示客户增加或 个人卡 发卡行辖内意营业机 单位借记卡附属卡 规章制度 按要求领用、保管、 上缴现金、重要空白 凭证、有价单证、印 章、机具等物品。 由于坚持原则受到不 公正待遇，柜员有权 向本级领导或上级行 有关部门反映，维护 自身合法权益。ABIS中持卡人信息 准确完整的，无需 再建该持卡人信息 金卡 全国任意营业机构 个人借记卡主卡 业务流程 营业期间，按要求 保管相关原始凭证 、记账凭证及各类 纸质表格等业务资 柜员有权利也有义 务抵制、制止或举 报可能造成我行声 誉或资金损失的行 为。ABIS中预留持卡人信息 不完整，或与“申请表 ”上信息不一致的， 不需增加或修改信息 普通卡 以上都正确 个人借记卡附属卡 操作规程柜员的主要职责包括:（ ）；按要求处理错账、 受理客户业务办理申 挂账等特殊交易，配合做好查询、冻结、扣划等业 请，正确、高效地办 务；负责办理职责权限范围内的其他业务。 理各项业务 对于单位负责人授意 、指使、强令违反规 章制度办理业务的， 柜员应予抵制并向相 关部门报告。在规范完成交易业务的 前提下，向客户推介我 行产品。 对于有关业务主管人员 授意、指使、强令违反 规章制度办理业务的， 柜员应予抵制并向相关 部门报告。柜员具有以下权限：（）。柜员应严禁（）行为。挪用.截留客户资金 只能使用字母组合 真实性 负责受理客户业务。 交易代码 对代理人进行联网核 查 书面挂失 加钞前应在ABIS系统 中通过“柜员调入ATM 现金”交易经运营主 管授权从柜员现金箱 中调出所需现金到自 助设备，然后领取现 金实物进行加钞工作 ABIS柜员现金箱余额柜员密码设置，错误的说法是（ ）。 BOS系统业务受理人员应严格审核纸质凭证的（ ），并指导客户规范填写凭证。 BOS系统中网点受理人员的任务是（）。 联网核查时，柜员应如实、准确地录入（），并根 据ＯＶＩＳ系统的反馈情况进行相应处理。 根据《中国农业银行联网核查交易提示变动表（第2 号）》，人民币5万元（含）外币等值1万美元 （含）以上有卡存现代理人办理业务时，需（）。 借记卡状态为（ ）等状态时，须主管授权办理销在规范完成交易业务 的前提下，向客户推 介我行产品 只能使用数字组合 完整性与持卡人勾结，帮 助持卡人套取现金 。 可以包含数字及字 合规性变造支票等票据影像信 息。 可以使用标点符号 及时性 符合内控要求前提下， 可赋予授权权限。 性别 留存代理人和被代理人 身份证复印件或者影印 件 磁道锁定 自助设备钞箱取出的现 金，经清点无误后，应 在ABIS系统中通过“柜 员间现金调拨”交易从 自助设备调出相应现金 到柜员现金箱，然后进 行现金实物的移交工作 ATM流水 本人（或被代理人）借 记卡 活期存款开户申请书 印鉴更换、解挂 基本建设资金、更新改 选资金、政策性房地产 开发资金、金融机构存 放同业资金的证明文件 经办人证件发证机关审核业务及凭证真实 扫描凭证、录入简 性、合规性。 单要素并验印。 姓名 公民身份号码信息留存代理人身份证复 对代理人和被代理 印件或者影印件 人进行联网核查 密码挂失 钞箱管理员输入密码 时要遮挡，防止偷窥 。加钞、取钞前钞箱 管理员必须打印核查 清单，关闭自助设备 的存取款功能，然后 进行加钞、取钞操作 网点库存 密码锁定 加钞、取钞完毕 后，自助设备钞箱 管理员，应开放自 助设备的取款功 能，打乱自助设备 钞箱密码。 ATM核查清单自助设备加钞操作，以下说法正确的是（）。自助设备清机后，钞箱管理员对钞箱现金清点完 毕，应将钞箱现金与（ ）进行核对。本人有效身份证件原 本人或者代理人到营业网点办理“整存整取加息智 件及复印件；代理人 能转存”业务，要提交以下材料：（ ） 须持代理人和被代理 人有效身份证件原件 存款单位申请办理单位定期存款，须提交（ 定期存款开户申请书 ），并预留印鉴。 密码挂失、解挂、修 必须应由客户本人办理的业务包括（ ）。 改、重置 专用存款账户现金支 非预算单位办理专用存款账户现金支取业务审批所 取业务审批表一式三 需材料() 联 单位本身支取现金，必须在现金支票记录哪些信息 单位印鉴 （ ）签订《中国农业银 本人（或被代理人） 行“整存整取加息 存单、定期一本通 智能转存”业务协 议》一式两份 法人身份证件 营业执照正本 挂失销户、凭证解挂 更改支控方式、更 、补领新存款凭证 改通兑方式 非预算单位专用存款 基本存款账户开户 账户开户许可证复印 许可证复印件 件 经办人证件号码 经办人姓名申购人是否为客户的 客户申购重要空白凭证，柜员收到相关申请凭证 财务人员或有权经办 时，应审核（ ）。 人员。 票据上的记载事项必须符合本法的规定，票据（ 金额 ）不得更改，更改的票据无效。 电子验印系统具有用户管理、（ ）、验印操作 印鉴库管理 等功能。 以下关于临柜业务印章保管说法，正确的是（ ）。 临柜业务印章应严格按规定的范围使用，不得（ ），不得预先在空白凭证上加盖。 对于电子支付密码器的使用，说法正确的是（ ）。 午休时，临柜业务印 章要装箱妥善保管 错用 存款人签发支付密码 正确的票据和结算凭 证，但签章与预留银 行印鉴不符，营业机 构应予退票申购的凭证是否在 检查客户账户状态是 对外出售凭证范围 否正常。 内。 日期 日志管理 收款人名称 统计查询加盖的印章与预留印鉴 是否相符。 用途 报表打印 应坚持“妥善保管、人 离章收”的原则 过期使用 出票人签发支付密码错 误的支票，营业机构应 予退票，并按退票有关 规定进行处理 经办人员的身份是否合 法 “故障机”的处理由各 营业机构与支付密码器 厂家联系解决。 销售网点与人员的业绩 管理 借记卡或活期存折 理财产品认购申购委托 书 用普通单色油墨平版印 刷 持有人不配合金融机构 收缴行为的 结算专用章 过期非营业时间临柜业务 营业时间所有临柜 印章必须入金库或保 业务印章严禁带离 险箱（柜）保管 营业场所 串用 存款人申请使用电子 支付密码时，必须与 营业机构签订《使用 电子支付密码协议书 》 申请书内容填写是否 完整，申请事项是否 明确 经办行审核无误，留 存经办人身份证件复 印件，收回“故障机 ”，并对该密码器做 注销处理。 信息披露 有效身份证 产品说明书 用无色荧光油墨印刷 提前使用 电子支付密码应用 碳素墨水或墨汁书 写，不得涂改 加盖的印鉴是否真 实 收回的“故障机” 营业机构应妥善保 管。 投诉处理 定期一本通 理财产品协议申请办理密码器，开户机构应对存款人提交的申请 存款人是否在本网点 书填写内容及相关证明材料进行认真审查，重点审 店开立结算账户 查以下内容（ ）。 存款人应向其领购银 行提出更换申请，加 支付密码器发生故障时，下列表述正确的是（ 盖单位公章，并出具 ）。 法定代表人或授权代 理人身份证件。 个人理财业务销售服务包括（ ）。 产品发行销售 贷记卡 个人投资者风险承受 能力评估问卷 用彩色笔直接涂上 一次性发现假人民币 20张（枚）以上的 业务办讫章 错用 个人理财产品柜面认购，客户需持以下那些资料（ ）。 个人理财业务销售人员应妥善保管的资料有（ ）。 造假分子一般采用（ ）方式伪造人民币的光变 面额数字。 金融机构在收缴假币过程中发现（ ），应当立 即报告公安机关。 由总行统一设计的临柜业务印章包括 临柜业务印章应严格按规定的范围使用，不得（ ）使用。使用珠光油墨丝网 印刷 一次性发现假外币10 有制造、贩卖假币 张（枚）以上的 线索的 业务专用章 假币章 串用 提前销毁临柜业务印章须经（ ）审批，销毁时由运 营管理部门、内控合规部门（或内控合规派驻机 构）和安全保卫部门共同派人参加，核对无误后销 毁，并在销毁清册上签章。 运营主管（包括副主管）应（ ）、网点负责人 应（ ）至少组织对柜员现金箱账实相符情况进 行一次全面检查。 临柜业务手工登记簿记载错误无法更改的，不得撕 毁。经运营主管审核同意后换页记载，在原账叶上 划交叉红线注销，由（ ）及（ ）签章确认 应收利息分为（ ）。 对于修改贷款的（ ）等涉及还款计划变更要素 的，柜员必须严格审查，对客户部门要求修改贷款 要素的，应以客户部门提供的修改通知书作为依 据，运营主管要加强审核。 对未纳入CMS放款实时处理适用范围的贷款业务，由 柜员在ABIS中手工录入贷款信息，适用于可在柜台 直接办理的( )。 可以办理质押贷款的权利凭证包括（ ）。 质押物登记柜员提交( )等放款资料给贷款发放 柜员。 办理个人质押贷款时,贷款发放柜员应审核( )是 否一致，对不符要求的应退还给客户部门。 ( )三方未签订委托贷款合同的，不得办理委托 贷款。 贷款计息方式包括（ ）。 对于提前还款后的个人贷款，可采用的还款计划变 更方式为（ ）。 通过柜台自助可循环方式发放农户贷款，需借款人 本人亲自到网点柜台，并提供（　　）。 基金代理销售的对象包括（ ）。分管行长运营管理部门负责人 运营主管监管员每周每旬每月每季经办人员 表内应收利息 还款日期复核人员 表内已收利息 贷款到期日运营主管 表外应收未收利息 还款方式网点负责人 表外应收已收利息 利率个人质押贷款 整存整取存单 借款凭证 质押物登记日期 委托人 利随本清 每期还款额减少、期 限缩短 借款人身份证 持有中华人民共和国 居民身份证的中国居 开户公司贷款 存本取息存单助学贷款 大额可转让存单 （记名）除公积金贷款外的其他 委托贷款 保险单 质押止付通知书 相关质押物 保险公司 不计息 期限不变、每期还款额 减少 贷款审批表 持有港澳通行证的香港 同胞 认购 2个月 支取兑付质押物登记记账凭证 质押权证 质押登记日志号 受托人 质押物账号 借款人定期结息 还本付息 每期还款额不变、期 缩短期限并调整每 限缩短 期还款额 借款合同 借款人惠农卡 持有中华人民共和国 持有台湾回乡证的 军人证的中国居民 台湾同胞 分红派息 预约申购 5个基金开放日 挂失补发 3个月 司法冻结非基金开放日可以受理（ ）业务申请。 因客户账户内资金份额不足，导致系统连续（ ） 扣款不成功，将记录客户当月违约一次；系统记录 3个基金开放日 客户连续（ ）违约，将自动终止客户的基金定期 定额申购业务。 必须到原开户网点办理的凭证式国债业务有（ ） 正式挂失记账式国债账户可以办理（ ）业务。 迁出 投资者开立储蓄国债账户，可指定（ ）作为储蓄 定期一本通 国债账户的资金结算账户。 关于储蓄国债认购，正确的说法是（ ）。 储蓄国债仅在发行期 内办理认购业务。迁入 活期一本通过户 借记卡转托管 准贷记卡 储蓄国债发行额度由总 行统一管理，各代销网 点在总行设定的额度内 销售。 I：正在处理中 加盖单位公章的收款清 单 证券公司划转佣金收入 、利息收入 手机银行 同名证券账户卡原件及 复印件、金穗借记卡 以前年度错账 由原错账人记账 后借方蓝字或贷方红字 蓝字补登批量代收代付业务禁止重新申请提交的状态包括（ S：交易成功 ）。 批量代付业务，客户需提交的资料包括（ ）。 付款凭证 中国证券登记结算有 第三方存管业务中，客户交易结算资金专用存款账 限责任公司的证券清 户中的资金只能用于（ ）。 算资金交收 客户交易结算资金第三方存管业务发起方式主要包 营业网点柜台 括：（ ）。 个人投资者办理第三方存管业务须提供以下资料： 《证券代理业务协议 （ ）。 书》（一式三联） 按发现的时间，错账种类可分为（ ）。 关于错账冲正说法正确的是（ ）。 错账冲正时，按（ ）的账务处理顺序进行多笔冲 正处理。 本年度发现以前年度错账，遵循（ ）的原则办理 相关冲正交易。 当日错账 经有权人审批 先贷方红字或借方蓝 字 红字补登储蓄国债认购可采 单期储蓄国债设单个 取免填单形式，即 个人国债账户最低、 投资者口头提出认 最高购买限制额。 购要求，客户对银 行打印记录签字认 E：表示部分成功，交 D：未收到总行结果 易正常结束 文件 加盖单位财务章的 批量代付数据磁盘 收款清单 其他场外交收主体的 投资者划转交易结 资金交收 算资金 电话银行 《中国农业银行客户 交易结算资金第三方 存管业务申请表》 跨季度错账 更改有据 先贷方蓝字或借方红 字 红字冲账 发现当日存取款操作 错误，必须经客户同 意并追回错误存折 （单）、国债收款凭 证、客户回单（丢失 的在原记账凭证上注 明“客户回单丢失” 并由客户签字确认） 等，方可进行抹账处 网上银行 本人有效身份证件 原件及复印件 次日及本年错账 处理及时 后借方红字或贷方 蓝字 蓝字冲账当日发生账务差错， 柜员必须在记账凭证 关于当日发现的错账处理，下列说法中正确的是（ 上注明抹账原因，由 ）。 运营主管授权审核 后，进行抹账处理抹账涉及重要空白 凭证作废的，作废 凭证作原交易记账 凭证附件因柜员操作错误导致现 金短款的，经运营主管 审批同意后，应对相关 账户进行冻结，并及时 与客户联系作相应处理关于次日及在本年内发现的错账处理，下列说法中 采用同方向红、蓝字 不正确的是（ ）。 冲正的方式进行处理发现当日存取款操作错误，必须经客户同意追回错 存折 误的（ ）后，方可进行抹账交易。 关于以前年度差错处理，以下说法正确的是（ ）。 应填制蓝字同方向记 账凭证办理冲正交易贷方错账，先补记 正确账务，再冲销 应填制蓝字反方向记 原错误账务；借方 账凭证办理冲正交易 错账，先冲销原错 误账务，再补记正 确账务 国债收款凭证 客户回单借贷方同时记错时，先 按照“先冲记贷方红字 、后冲记借方红字”的 顺序冲账，后按“先补 记借方蓝字、后补记贷 方蓝字”的顺序补记正 存单如因冲正而发生反 损益类错账视同当年 方向余额时，账户 错账处理 余额红字反映，科 目余额轧差反映 按产生挂账的原因不同，可分为（ ）。 正常结算性挂账 操作差错挂账 客户资金挂账 （ ）属于汇票范畴。 银行汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 支票必须记载下列事项（ ）。 表明“支票”的字样 无条件支付的委托 付款人名称 签发空头支票或者 有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任（ 故意使用伪造、变造 故意签发与其预留 伪造、变造票据的 的本名签名式样或 ）。 的票据的 者印鉴不符的支 票，骗取财物的 汇票的（ ）对持票人承担连带责任。 出票人 背书人 承兑人 以下属于空白重要结算凭证的有（ ）。 银行汇票 银行本票 支票 可用于开具个人存款证明的个人金融资产包括（ 本、外币定活期储蓄 凭证式国债、储蓄国 “汇利丰”个人外 ）。 存款 债 汇结构性存款 关于目前我行会计核算中活期利息计息说法正确的 遇利率调整，所有活 遇利率调整，个人活 遇利率调整，单位 是（ ）。 期存款均不分段计 期存款不分段计息； 活期存款分段计 在会计核算中，对于个人存款计息适用于逐笔计息 个人活期存款 个人定期存款 个人通知存款 法的存款种类有（ ）。 批量代付业务部分成功时，柜员查明原因后须与委 转账开户 转账续存 托单位的会计人员取得联系，根据委托单位会计人 重新发起批交易 员要求，对批处理失败明细选择（ ）等交易进不得更改决算报表 系统挂账 支票 确定的金额 签发无可靠资金来源的 汇票、本票，骗取资金 的 保证人 信用卡卡片 “本利丰”个人理财 产品等 遇利率调整，个人活 期存款分段计息。 定活两便存款 转入委托单位账户下列关于代付批交易异常处理描述正确的有（ ）。办理个人活期存款要注意的操作要点（）。下面关于整存整取定期储蓄存款说法正确的是（ ）。 可用于开具个人存款证明的个人金融资产包括（ ）。 下面关于睡眠户激活说法正确的有（ 存本取息存款的存期分为（ ）。 ）。 ）。活期储蓄在结息日如何计算利息（以下有关存本取息的说法正确的有（）。处理状态为“N”，表 示批交易顺序号已产 生，交易待处理，异 常原因可能是柜员通 过“9206 增加批交易 属性”交易对批交易 属性设置不正确，或 柜员未做“9023批处 理扣付款方账”交 柜员在受理存款业务 时，应审核客户提供 的现金币种与存折开 立的存款币种是否相 同，否则，会出现现 金实物与现金箱存入 币种不符的情况 整存整取定期储蓄存 款按开户日和约定转 存日银行挂牌公告的 利率计付利息 本外币定活期储蓄存 款 激活交易可在二级分 行辖内任意营业网点 办理，激活时必须凭 存折办理 1年 以该笔活期存款存入 时当日公告的活期存 款利率计算利息 存本取息的存期为一 年、两年、三年和五 年四个档次 定活两便储蓄的利率 随存期的长短而变化处理状态为“M”，表 处理状态为“B”， 示源文件数据处理失败 表示批交易后处理 。可能因为数据格式不 处理状态为“O”，表 正在进行中，有可 符或数据记录信息有 示对于代付类批交易 能时间比较长，耐 误，要修改文件数据信 已扣款成功。 心等待，不要进行 息，并重新申请批交易 任何处理。 顺序号进行新的批交易 处理。 客户销户时，柜员注 意提醒客户存折账户 内是否购买国债、本 利丰等理财产品，应 在赎回国债、本利丰 等产品后再进行账户 销户交易 每次转存本金是上期 存款的本金与税后利 息之和 凭证式国债 非正常状态的活期 账户不能办理活期 存款一本通升级、 恢复存折未登折明 细等业务 提前支取按支取日 银行挂牌公告的活 期储蓄利率计付利 息 储蓄国债 活期一本通存折同时存 有人民币和外币账户 时，销户应先销外币账 户，再销人民币账户 逾期部分按支取日银行 挂牌公告的活期储蓄利 率计付计息 中低风险的个人理财产 品 睡眠账户在激活时，系 统实时扣收该账户所欠 的小额账户管理费 5年 本金的元以下尾数不计 利息 存本取息提前支取时， 存期内已支取的定期储 蓄利息要一次性从本息 定活两便储蓄以存单为 取款凭证睡眠户激活后即成为 已经集中销户的睡 正常账户 眠户不能激活 2年 以结息日当日公告的 活期存款利率计算利 息 3年 以结息日当日活期 存折上的余额为计 息本金 逾期部分按开户日 起存金额为5000元 挂牌的活期利率计 付利息 定活两便储蓄的利 定活两便储蓄分为 率按开户日同期同 三个月、半年、一年 档次整存整取定期 、三年四个档次 储蓄利率的打六折以下有关定活两便储蓄的说法正确的有（）。以下有关教育储蓄的说法正确的有（ 以下有关个人通知存款的说法正确的有（）。 ）。教育储蓄属零存整取 定期储蓄 个人通知存款存入款 项时不约定存期最低起存金额为100 元，本金最高限额为 20000元 支取时要提前通知金 融机构 合规性 完整性 相关原始凭证 客户填写的开户资料教育储蓄在约定的 存期内至少要存入2 次 支取时要约定支取 存款的日期和金额 准确性 合规性 经运营主管审批的 抹账业务凭证 现金实物影像或主 管指纹认证信息教育储蓄在存期分一年 、三年和六年三个档次 个人通知存款采取记名 存单形式，可办理挂失 资料的完整性 要素录入的准确性 涉及自动销号类重要空 白凭证的业务，需拍摄 作废重要空白凭证 个人客户的身份证件 客户影像 普通 个人客户的身份证件 芯片卡和磁条芯片复合 卡 同一借记卡绑定的电子 现金卡数量不得超过３ 个，每个电子现金卡仅 能绑定１个借记卡。远程集中授权时运营主管在业务审批或审核时，对 真实性 业务的（ ）负责。 无需运营主管审批或审核的远程授权业务，经办柜 真实性 员要对业务凭证及相关资料的（ ）负责。 远程集中授权中对于抹账业务，经办柜员需拍摄（ 原错误的记账凭证 ）。 远程集中授权业务中个人开户业务需上传资料为（ ）。 远程集中授权挂失后续处理需上传资料包括（ ）。 远程集中授权系统终端的“优先级”是指对该终端 发起的授权业务在授权排队时可以“插队”的权 限，分为（ ）种。 远程集中授权业务中个人取款业务需上传（ ） 。 金穗ＩＣ借记卡按产品类型分为（ ）。 客户影像 经运营主管审批的挂 失申请书的银行留存 最优先 银行介质 标准ＩＣ借记卡经运营主管审批的挂 客户证件 失申请书的客户留存 次优先 取款凭证 电子现金卡 绑定的银行卡须为电 子现金卡同一发卡行 辖内的借记卡（含标 准ＩＣ借记卡、带电 子现金的ＩＣ借记卡 和磁条借记卡）。 开户时不可收取押金 或工本费 622841 密码信息泄露 不优先 现金实物或主管指 纹认证信息 带电子现金的ＩＣ 借记卡 绑定、解除绑定交 易须凭绑定卡持卡 人身份证件和密码 。绑定／解除绑定交易 仅适用于电子现金 下列金融IC借记卡绑定／解除绑定的基本规定正确 卡，绑定交易可在发 的是（ ）。 卡行辖内任一网点办 理，解除绑定需在原 绑定签约网点办理。 开户时可收取押金或 电子现金卡开户的基本规定正确的是（ ）。 工本费 惠农卡卡BIN为（ ）。 621336 借记卡突发风险事件是指由于系统、网络、机具原 因，以及（ ）等原因，导致客户或我行资金面 借记卡磁条信息泄漏 临风险损失的事件， 个人附属卡升级允许 关于附属卡升级，以下描述正确的是（ ）。 零金额升级 借记卡遗失后，可通过以下哪些渠道进行挂失？ 柜台电子现金卡分单位 电子现金卡不分单位卡 卡、个人卡 、个人卡 828 借记卡诈骗 商户诈骗 附属卡升级后，脱离原 主卡账户，开立新账户 ATM机附属卡升级时附卡状 单位卡附卡允许升 态必须为正常卡 级 电话银行 网上银行以下业务中必须填写《特殊业务信息核对表》，并 密码重置 对相关信息进行核对的是（ ）。 以下交易中手续费采取系统内扣的有（ ）。 异地卡现金取款 单位客户申领单位借 记卡时，需填写《金 穗借记卡单位卡申请 表》，并提供当地人 民银行核发的基本存 款账户开户许可证、 借记卡开卡，说法正确的是 单位营业执照、组织 机构代码证、法定代 表人身份证件（或授 权委托书和授权委托 人的有效身份证件） 、法定代表人或其授 权委托人对持卡人的 惠农卡金融服务优惠期到期后，持卡人需继续申请 收费优惠的，须持（ ）到发卡行指定网点进行 惠农卡 身份确认。 持卡人凭有效身份证 件、密码可在发卡行 辖内任一网点办理书 面挂失业务挂失补卡 异地卡卡卡转账损坏换卡 自助设备存款重写磁 异地卡柜面转账存入客户密码必须由申请 人输入，不能为六个1 等简单密码，支付密 码与查询密码默认相 同机构代理批量开立 个人卡，须填写批 量开卡申请表，并 留存单位负责人、 授权经办人及被代 理人的有效身份证 件复印件个人代理开立个人借记 卡，一次性代理申领借 记卡的数量原则上不得 超过3张，需提供申请 人和代理人双方有效身 份证件本人居民身份证户口簿合作机构对其身份证明 的介绍信下列有关借记卡书面挂失的说法，正确的是（ ）。对持卡人不能提供 卡号的，经办人员 挂失主卡时可以选择 应根据持卡人提供 的有效身份证件号 是否止付账户 码查询卡号，查询 结果经持卡人确认 后为持卡人办理书 办理密码重置时卡片 磁条损坏的，应先办 理书面挂失，再办理 补卡、密码重置 卡片激活前密码锁定 的，可直接办理卡片 激活，激活后密码锁 定自动解除 经办人员应按照《 特殊业务信息核对 表》的要求进行信 息核对 办理卡片激活时密 码遗忘的，先办理 密码挂失，再通过 主管授权办理卡片 激活、密码重置书面挂失申请书回执丢 失的，重新办理挂失手 续密码重置必须持卡人 下列关于借记卡支付密码重置的说法，正确的是（ 本人凭有效身份证件 ）。 、卡片到原密码挂失 网点办理 批量开卡可在农行任 一网点办理卡片激 活，同卡号补换卡的 卡片激活只能在原申 请网点柜台办理持卡人在异地挂失密码 后，在发卡行辖内办理 密码重置的，须要求持 卡人在当地重新办理密 码挂失手续，重新办理 挂失时应收取挂失手续 激活前卡片遗失的，应 先办理书面挂失、补卡 手续下列关于借记卡卡片激活的说法，正确的是（ ）。下列关于借记卡强制扣划的说法，正确的是（ ）。强制扣划须凭有权部 门签发的相关扣划通 知书办理 主卡持卡人可在一级 分行内任一网点凭主 卡和密码为主卡配一 张交易明细折 账户贷方余额为0，且 12个月（含）以上未 ） 发生收付交易（不包 括系统计息）的借记 卡由总行按照规定统 一转入睡眠户管理强制扣划前如未做 强制扣划金额必须在 账户冻结，应先做 冻结限额内 账户冻结再扣划 交易明细折不具备 申领交易明细折可在 金融功能，只供对 开卡时或开卡后办理 账使用 借记卡转入睡眠户 管理后，睡眠卡激 活交易可在发卡行 所在地任意营业机 构办理 人民币主账户即卡 账户 借记卡密码挂失 电话银行 只收不付，不允许 选择不收不付 未激活 无卡转账存款的回 单联打印账户余额 。下列关于借记卡交易明细折的说法，正确的是（ ）。强制扣划成功后，扣划 通知书留存联等材料专 夹保管，回执联填写处 理情况并加盖业务专用 章交有权机关 交易明细折遗失、损坏 或打满，主卡持卡人可 凭主卡和密码到农行任 一网点及时办理补/换下列关于借记卡睡眠账户，说法正确的是（ 。关于借记卡账户的说法，正确的是（）。已转入睡眠户管理的 借记卡，从动账日算 起，五年（含）以上 未发生交易，存款金 额在10元（含）以下 的，由总行按照规定 统一进行集中销户处 借记卡关联的币种为 借记卡下每一币种的 人民币、钞汇标志为0 账户序号为0的活期账 、账户序号为0的活期 户称为主账户 主账户称为卡账户 借记卡口头挂失 柜面 不收不付 借记卡书面挂失 自助设备 不收不付，不允许选 择只收不付 锁定 经办人员核对系统返 回的户名不一致则退 出交易附属卡及已经集中销户 的卡不能激活卡账户借记卡关联的所有账户 序号不为0的存、贷款 账户统称为子账户 借记卡密码解锁 网上银行 只收不付 正常 无卡转账存款的回单联 不打印账户余额。 持卡人不能提供卡号 的，可通过身份证件或 绑定的借记卡卡号查询 纯电子现金卡号，查询 结果经持卡人确认后为 持卡人办理书面挂失。下列借记卡业务，可在全国任意营业机构办理的是 （ ）。 借记卡持卡人可通过（ ）办理密码修改业务。 司法冻结时，同一卡账户已实施了部分金额冻结 的，允许再选择（ ）的冻结方式 卡账户状态为（ ）状态的，可做司法冻结。 办理无卡转账存款时，下列说法正确的是（ 。挂失 经办人员应对系统返 ） 回的户名进行一致性 核对 仅针对带电子现金Ｉ Ｃ借记卡的预充值账 户和记名电子现金卡 的预充值账户才能办 理。下列关于电子现金卡书面挂失说法正确的是（ ）。须凭持卡人有效身份 代理挂失须凭持卡 证件、密码在原开卡 人、代理人有效身 网点办理。 份证件办理。单位客户申领单位借记卡时（）。需填写《金穗借记卡 单位卡申请表》因（ ）等原因，对于需要客户本人亲自办理的 业务，而本人不能前来的，可由本人出具授权委托 出差 书，通过公证或银行双人上门调查等方式核实客户 有关情况后由授权代理人代为办理。 使用缺省密码批量开卡的需要持卡人本人激活后使 网点柜台 用，卡片激活可采取（ ）激活方式 卡状态为（ ）等状态时，须主管授权办理销卡 书面挂失 借记卡销卡业务，说法正确的有（ ）。 销卡可在发卡行辖内 任一网点办理 退役金专用卡是中国 农业银行面向中国人 ）。 民解放军和武警部队 退役士兵发行的银联 标准借记卡个人卡。 普通卡提供当地人民银行核 发的基本存款账户开 户登记证、单位营业 执照、组织机构代码 证、法定代表人身份 不得由委托人办理 证件（或授权委托书 和授权委托人的有效 身份证件）、法定代 表人或其授权委托人 对持卡人的书面指定 老弱病残 长期在国外工作由授权委托人办理的， 还要提供授权委托书或 授权证明文件、指定持 卡人有效身份证件等单 位相关文件材料，并留 存相关资料复印件。因重症导致无民事行为 能力电话银行 密码挂失 销卡时，旧卡可不收 回，但须将卡剪角坏 磁后退持卡人 具有现金支取、转账 结算、消费等部分金 融功能，联线作业， 实时入账，不允许透 支。 银卡POS 密码锁定 办理销卡时需要办 理卡片挂失、密码 挂失的可不收取手 退役金专用卡是发 放退役金的专用账 户，退役金只能通 过退役金专用卡进 行发放。 金卡ATM机 磁道锁定 单位卡销卡时，卡内资 金必须转入单位基本账 户 退役金专用卡采用专用 ＢＩＮ号“622821”及 专属卡面设计，卡片按 照重要空白凭证进行管 理。 白金卡 要填写《金穗信用卡销 户申请书》，出示本人 有效身份证件和金穗卡 准贷记卡卡片,还清全 部交易款项、透支本息 和相关费用后方可办理 脱机过渡转入关于退役金专用卡，下列说法正确的是（准贷记卡按信用等级分为（）。下列有关准贷记卡销卡的说法，正确的是（ 。） 销卡时，旧卡可不收 回销主卡时不能提供 销主卡时不能提供主 主卡卡片的，有子 卡卡片的，没有子账 账户的，须先办理 户的，须先办理挂失 补卡手续，再办理 手续并注明挂失销卡 销卡手续 转账存款 脱机还款下列贷记卡业务中，不实时调整贷记卡账户可用额 现金存款 度的是（ ）。下列有关准贷记卡换卡的说法，正确的是（ 。准贷记卡损坏后，持 ） 卡人可凭原卡片和本 人有效身份证件在发 卡行所在地任意营业 机构办理换卡 持卡人可通过信用卡 客服中心办理，也可 到柜面办理贷记卡激 活 贷记卡持卡人遗忘支 付密码的，可致电信 用卡客服中心办理密 码重置准贷记卡持卡人可 卡片有效期剩余超过 以在发卡行所在地 半年的，不得更换有 任意营业机构办理 效期 到期换卡业务 持卡人选择柜面激活 贷记卡，新开卡（新 申请卡和挂失换卡） 在卡片激活的同时进 行初始密码设置和凭 密消费方式选择 可以在全国任意营业 机构办理密码解锁 “协助冻结、扣划通 知书”要注明需被冻 结或扣划个人存款的 开户机构名称、户名 和账号、大小写金额 执行公务证 持卡人选择柜面激 活贷记卡，激活成 功后，信用卡中心 不再对持卡人寄送 密码函 贷记卡持卡人密码 修改可凭卡片和原 支付密码在全国任 意营业机构办理， 也可以在自助设备 协助冻结或扣划存 款通知书的义务人 应与所依据的法律 文书上的义务人相 同 法院协助冻结存款 通知书对于持卡人更新有效期 的，提示持卡人已收年 费不作退还，新卡年费 在持卡人领取卡片时收 取 持卡选择柜面激活贷记 卡，应提交《特殊业务 申请书》下列有关贷记卡卡片激活的说法，正确的是（ ）。下列关于贷记卡密码管理的说法，正确的是（ ）。柜面不办理贷记卡密码 重置业务。法律文书为有权机关 营业机构协助有权机关查询、冻结、扣划个人存 执法人员依次送达， 款，须进行必要的审核查实，符合（ ）条件， 且真实、有效，协助 方可予以协助。 的事项符合法律规定 人民法院执法人员应出示（ 存款通知书。 ）和法院协助查询 本人工作证协助冻结或扣划存款通 知书上的冻结或扣划金 额应当是确定的 县团级以上机构签发的 介绍信 与存款有关的对账单 有权机关县团级以上机 构签发的协助查询存款 通知书 上缴国库或归转集体所 有的存款继续计息协助有权机关查询的资料应限于（）等资料。 个人存款情况有权机关扣划个人存款时，应当提供（）。有机机关执法人员的 工作证或执行公务证存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的存款，经 其存款归其亲属所有 当地公证机关证明后，如何处理（ ）。与存款有关的会计凭 个人基本信息情况 证、账簿 人民法院出具的扣 有权机关县团级以上 划裁定书并附生效 机构签发的协助扣划 的法律文书副本或 存款通知书 生效法律文书或其 他有权机关出具的 属全民所有制企事业 属集体所有制事业 单位、国家机关、群 单位的职工存款、 众团体的职工存款， 转归集体所有 上缴国库归国有各项背书在形式上必 须是有效的，如果存 在因要式欠缺而导致 无效的背书时，首先 关于票据背书的连续性，以下说法正确的是（ ） 认定背书为不连续。 。 但如背书人为无民事 行为能力人或限制行 为能力人签章背书， 或者仿造背书签章而 导致背书无效的，并 转贴现在票据保管、传递和转移过程中要实行“双 双人管票 人制约”制度，双人制约包括（ ）。 使用小写填写，银行 票据出票日期（）。 不预受理 下列（）是规范的票据日期。 票据的出票日期必须 使用中文大写背书的连续仅指转让 背书的连续，并不包 括非转让背书在内， 如果在背书中存在委 托背书或质押背书 的，并不影响背书的 连续。 双人收（送）票票据上背书的先后 顺序必须是连续 的，前一个背书中 被背书人必定是后 一个背书的背书 人，后次背书的背 书人名称与前次背 书的被背书人的名 称必须完全一致。前后两次背书栏内的单 位名称不完全一致的， 公认能够判断为同一人 的，即使简称与全称有 所差别，也可以认定其 背书是连续的。关于票据挂失止付，正确的说法是（）。付款人收到挂失止付 通知书后，查明挂失 票据确未付款的，应 立即暂停支付不得背书转让的银行本票（）。现金银行本票双人查票和换人复 核 使用小写填写的，银 使用大写日期填写 行可受理 的，银行可予受理 在填写日时，日为 在填写月时，月为壹 壹至玖和壹拾、贰 、贰和壹拾的，应在 拾和叁拾的，应在 其前加“零” 其前加“零” 付款人自收到挂失止 付通知书之日起12日 代理付款人收到挂 内没有收到人民法院 失止付通知书后， 的止付通知书的，自 查明挂失票据确未 第13日起，持票人提 付款的，应立即暂 示付款并依法向持票 停支付 人付款的，不再承担 正面已写明“不得 超过提示付款期限的 背书转让”字样的 银行本票 银行本票 基金 不能在申请人相关要 素尚未记载完毕前加 盖印章 内、外部传递要分开 进行 收款人名称 债券 严格执行印、证管 理分管分用制度 要严密贴现票据审 核手续 金额交接环节的双人签收。 使用大写日期填写的， 银行不予受理 在填写日时，日为拾壹 至拾玖的，应在其前加 “零” 代理付款人自收到挂失 止付通知书之日起12日 内没有收到人民法院的 止付通知书的，自第13 日起，持票人提示付款 并依法向持票人付款 的，不再承担责任 转账银行本票 存单 营业终了，必须将印、 证各自装箱加锁全部入 库保管 实行经办人员和会计主 管双人验票制度 收款人账号 更改款项用途的票据单位和个人凭（）等付款人债务证明办理款项的结 已承兑的商业汇票 算，均可以使用委托收款结算方式。 营业机构绝不能在空 票据和业务印章使用管理规定，说法正确的是（） 白凭证上事先加盖相 。 关印章 办理银行承兑汇票贴现是，柜面业务操作正确的表 认真执行查询制度 述是（）。 托收凭证的委托（ ）不得更改，更改的托收凭证， 日期 银行不予受理。 根据《支付结算办法》规定，下列各项中属于无效 更改签发日期的票据 票据的有（）。更改收款人名称的票 更改小写金额的票 据 据关于支票叙述正确的有（）。单位和个人的各种款 项结算，均可使用支 以欺诈、偷盗或者胁 迫等手段取得票据 的，不得享有票据权 利 付款人可以是个体工 商户 票据当事人可以委托 其代理人在票据上签 章，并应当在票据上 表明其代理关系下列关于票据权利的说法，正确的是（）。关于“现金汇款”正确的表述是（）。以下关于票据签章表述正确的是（）。转账的银行汇票，只 关于银行汇票的未用退回，下列说法正确的是（） 能转入原申请人账 。 户；符合规定填明现 金字样的，才可退付 票据行为包括（）。 出票 支票必须记载的事项包括（）等等。 确定的金额 依照《民事诉讼法》的规定，在公示催告期间，以 公示催告的票据（）。因此而接受该票据的持票人 质押 主张票据权利的，人民法院不予支持，但公示催告 期间届满以后人民法院作出除权判决以前取得该票 商业汇票上的出票人 的签章，为该法人或 者该单位的财务专用 票据出票人在票据上的签章上不符合票据法以及 章或者公章加其法定 （）规定的，该签章不具有《票据法》上的效力。 代表人、单位负责人 或者其授权的代理人 的签名或者盖章 关于临时离岗，下面说法中正确的是（ ）。 运营主管或其授权人 监督柜员进行账实核划线支票用于支取现 金 票据债务人不得以自 己与出票人或者与持 票人的前手之间的抗 辩事由，拒绝履行义 务 收、付款人必须为个 人 没有代理权而以代理 人名义在票据上签章 的，应当由签章人承 担票据责任；代理人 超越代理权限的，其 超越权限部分不承担用于支取现金的支 票不能背书转让 票据债务人可以对 不履行约定义务的 与自己有直接债权 债务关系的持票 人，进行抗辩 使用个人结算业务 申请书 无民事行为能力人 或者限制民事行为 能力人在票据上签 章的，其签章无 效，但是不影响其 他签章的效力 遗失“解讫通知” 必须由原申请人提供 联的退款，必须于 公函或身份证件 银行汇票提示付款 期满10天后办理 背书 承兑 付款人名称 出票日期 贴现 背书支票的提示付款期限自 出票日起10天 票据上有伪造、变造的 签章的，不影响票据上 其它真实签章的效力 客户缴存现金票据上的签章，为签名 、盖章或者签名加盖章该银行汇票凡涉及兑付 行查询过的，不能在提 示付款期满前退款 保证 出票人签章 承兑 支票上的出票人的签 章，出票人为单位的， 为与该单位在银行预留 签章一致的财务专用章 或者公章加其法定代表 人或者其授权的代理人 的签名或者盖章；出票 人为个人的，为与该个 人在银行预留签章一致 现金箱入保险柜或交由 其他柜员代保管银行汇票上的出票人 的签章和银行承兑汇 票的承兑人的签章， 为该银行汇票专用章 加其法定代表人或者 其授权的代理人的签 名或者盖章 临时签退系统银行本票上的出票 人的签章，为该银 行的本票专用章加 其法定代表人或者 其授权的代理人的 签名或者盖章 柜员本人对现金箱 上锁发放贷款时，柜员应认真审核客户部门提交的（ ），按规定进行抵（质）押物业务处理，据此在柜 面生产系统中进行业务处理或对客户部门录入、传 递的电子凭证进行确认，完成贷款放款业务。 柜员应用掩码依次从00至100编号，下列哪些编号不 能开通。 BoEing特种转账凭证适用于（ ）的业 务或交易 。 4、办理现金业务的柜员，其营业期间的现金应放在 或　　　　中保管，并置于监控范围内。 继承人查询被继承人在银行的存款时，须提供 和 ，营业机构要对客户提供的相关内容进行核 实后方可办理业务。 单位开户手续完成后，应交给企业的有关( ) 等，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严 禁由他人带领 Boeing系统中对按照合同约定的协定利率计息（不 规则利率）的账户补息，用（ ）代码 中选择（ ）进行账务处理。 现金箱交接要求结算业务申请书放款通知书借款凭证抵（质）押清单第32位 冲正 操作台面 本人有效身份证件第28位 抹账 实物现金箱 被继承人身份证件第41位 其他需要手工制票 柜员抽屉 公证机关签发的《 存款查询书》 印鉴卡第43位 过渡资金凭证 工作台抽屉 公安机关签发的《存款 查询书》 支付密码器及网银密钥资料回单21236 柜员现金箱交接应实 行严格的交接登记制 度213237 利息冲正利息补正 营业机构的《箱（包） 交接登记簿》应由主出 纳柜员或运营主管指定 的专人保管 凭证式国债解质押 BIBS业务交易 持卡人身份证复印件 大额取款先办业务后核 查 职责明确、押运人员身份认证 储蓄国债解质押 业务编核押交易箱体、锁具检查要 求 凭证式国债质押 所有授权交易下列哪些业务不能在BoEing系统操作，需在ABIS处 储蓄国债司法解冻 所有柜台柜员纳入指纹系统管理，_________均采用 ABIS的签到交易 指纹认证方式 ATM吞卡代理领卡，需要满足下列哪些条件？ 持卡人身份证原件 临柜业务中以下操作哪些是正确的？ 验印未通过先付款代领人身份证原件 卡密码 自助设备加钞，柜员 柜员间现金调拨先 先做0606交易后支付 清点现金后记账 统一管理 防范风险 三级和九级用户还 有BoEing操作培训经 必须具有扎实的会 历，并取得专业上岗 计基础知识和较强 资格。 的计划、组织、控 制等管理技能。 35 40内部机构结算账户的开立、使用、变更和撤销必须 控制成本 遵循（ ）的原则。 符合银行从业人员基 本的职业道德要求与 BOEING用户应具备的条件有 行为规范，思想端 正，法纪观念和风险 防范意识强。 原则上在入库保管期间出库的抵押物权证在外期限 30 不得超过( )天；遇特殊情况，最长不超过( )天需获取银行从业资格证45负责核实保管抵 客户部门（含支行前台部门客户经理及网点客户经 （质）押单证的真实 理）对保管抵（质）押物权证承担的责任正确的 性、合法性、合规 有： 性； 会计部门应对客户部 门在《抵(质)押物权 证交接登记表》中记 载的抵（质）押物权 会计部门对保管抵（质）押物权证承担的责任正确 证及按规定借出后归 的有 还、置换后新收进的 抵（质）押物权证以 及其他需要入库保管 的抵（质）押权证， 及时办理入库保管手 以下业务中哪些属于运营主管日间审核审批事项 银行卡挂失业务投资者购买电子式国债，须在我行指定一个本人的人民 币结算账户（ ），作为该期国债的资金结算账户。 储蓄国债司法冻结仅限（ ），不能账户冻结，支持（ ）。 记帐式国债收费规定：一是开户费收取（ ）元，其中2 元上划中央国债登记公司，试点期间上划中央国债登记 公司部分减半，即1元；二是转托管（转出）、迁出收取 （ ）元/笔；三是非交易过户（ ）元/笔。 记帐式国国债非交易过户包括（ ） 储蓄国债：未关联资金结算账户的凭证式国债只允许在 （ ）办理司法冻结；电子式国债和关联资金结算账户的 凭证式国债只允许在（ ）办理司法冻结。 借记卡 余额冻结负责办理保管抵押 负责出具《抵(质)押 物权证的借出、置 权证交接登记表》； 换、退还等相关手 续，并按期收回借 出或置换的抵押物 会计主管、监管员 要严格按要求按季 负责对外借保管抵押 检查核对保管抵 物权证到期未归还实 （质）押物权证 施催收，并做好催收 （包括账实核对、 记录。 抵押权证与抵押贷 款勾对），确保账 实相符。 客户密码锁定需要办 5603表外收付业务 理密码挂失业务贷记卡 帐户冻结 准贷记卡 份额冻结负责对外借保管抵押物 权证到期未归还实施催 收，并做好催收记录。计财部按季对网点下发 所保管抵（质）押物权 证台帐，网点会计主管 根据贷款帐户余额勾兑 后返还计财部。存单提前支取业务活期存折 余额内的部分冻结；1020250继承、赠与 同一地市任意网点转托管 原购买网点迁入迁出司法判决借记卡和存折开户网 资金结算账户的开户网点 点 经办人员接到投资者 口头或书面(国债业 务凭证)兑付申请、 投资者借记卡或存折 、有效身份证件，审 核无误后提交系统处 理。代理兑付的，还 须出示代理人有效身 交易成功后，打印《国债 业务凭证》。《国债业务 凭证》交投资者核对签名 后，加盖业务办讫章，第 一联银行留存，第二联等 相关材料交还投资者。投资者提前兑付已关联 已关联资金结算账户的 资金结算账户的凭证式 储蓄国债：已关联资金结算账户的凭证式国债和电子式 凭证式国债和电子式国 国债和电子式国债不必 国债兑付规定（ ）。 债在到期日本息资金自 须提供关联的资金结算 动转入资金结算账户中 账户。电子式国债和已关联资金结算账户的凭证式国债在办理 司法强制兑付时，处置金额（ ）并冻结，经办人员须按 冻结存款的扣划流程完成资金扣划；未关联资金结算账 户的凭证式国债在办理司法强制兑付时，处置金额转入 （ ）账户中，再由经办人员在ABIS系统中进行后续处 理。未关联资金结算账户的凭证式国债在办理司法强制 兑付时，如出现司法处置资金小于强制兑付所得资金的 情况 ，剩 余资 金计 入该 国债 合约 中。 经办 人员 通过 BoEing系统公共账务模块的（ ）交易进行处理。 储蓄国债（ ）”改为“（ ）”、“（ ）”改为“（ ）”允许在同一一级分行下的任一网点办理，其他支控 方式修改只允许在原购买网点办理。 储蓄国债凭证挂失分为口头挂失和书面挂失。口头挂失 有效期为（ ），书面挂失有效期（ ）。 储蓄国债下列时间不能办理提前兑付业务（ ）自动入客户账户应付客户异常资金登记 薄管理91过渡账户92过渡账户凭密码和证件 5天 发行期凭密码 3天凭密码和印鉴 永久凭密码和证件和印鉴 7天发行期结束后到提前兑 付开始日前 柜员审核《银行承兑汇 承兑申请人备函说明原 票注销申请书》是否经 银行承兑汇票未使用注销处理，以下属于业务审核内容 因，向承兑银行申请注 有权部门审查和有权审 的有： 销 批人审批，申请注销的 汇票是否为本网点所办 转账支票付款人开户行农行、收款人为系统外账户的， 柜员可根据本行实际，选择以下哪几种方式处理： 大额支付系统 小额支付系统 运营主管每日日终需在BOS中打印哪些资料加盖附件章放 于主管ABIS凭证后。 托收业务在转账金额与（ ）之间无验算公式，系统 不检查其平衡关系，柜员按照实际结算凭证输入。 未在农行开立个人结算账户及银行卡账户的个人客户申 请办理的汇兑往账被退回,原汇出行不应纳入（　　　） 科目核算。 柜员发现漫游汇款（　　　）等汇款要素录入错误，必 须立即报告运营主管，经审批后根据报单状态进行处 理，同时通知汇款人持身份证件和汇款回执来行办理退 　新系统签发汇票时增加了资金来源账户类型。在原有 的现金、过渡、支票户签发本汇票基础上，增加了（ ）直接签发银行汇票。 持票人因本票超过付款期限不获付款的，在票据权利时 效内请求出票行超期付款时，出票行应按照《支付结算 办法》等有关规定认真审查持票人提交的（　　　）。 BOS日终业务报告表 原托金额 应解汇款及临时存款 BOS平台验印日志 多付金额 其他应付结算款项固定利率变动期限国 付息日或到期日前财政部 债的终止投资受理期 规定的若干个工作日内 抽出专夹保管的第一 其他审查要求比照到期 联银行承兑汇票，核 付款，分别在银行承兑汇 对交回银行银行承兑 票各联上注明“未用注销 汇票第二、三联凭证 ”字样。 是否相符，并认真鉴 同城交换系统 后续业务申请与答复 登记簿 赔偿金额 其他应收结算款项 地方支付系统 来账自动入账业务清单 拒付金额 ＢｏＥｉｎｇ跨行业务应 付款 金额汇款人收款人汇入行借记卡准贷记卡贷记卡活折本票进账单身份证件证明大额支付系统查询查复书，用客户回执代，包括（ ）。发出查询书收到查复书收到查询书发出查复书运营主管坚持做到营业前“三检查”是指（）。运营主管坚持做到营业中“三规范”是指（ ） 固化柜员每日工作流程，营业中“四执行”是指（ ）。 关于柜员临时离岗说法正确的是（ ）。检查各业务系统正常 运行 控制规范 执行好报批制度运营主管或其授权人监督 柜员进行账实核对检查监控设备联接到 检查营业物品摆放 检查柜员工装穿带整齐 位 合理 审批规范 授权规范 管理规范 碰箱制度临时签退系统临时离岗制度柜员本人对现金箱上锁交接制度现金箱入保险柜或交由其他 柜员代保管临时离开柜台无论时 间长短，必须将经管 关于低柜业务柜员临时离柜说法正确的是（ ）。 的业务印章、个人名 章、现金、重要空白 凭证、有价单证、业 务凭证入箱上锁， 首次保存客户身份证 关于身份证纸质复印件留存说法正确的是（ ）。 影像时留存 票据防伪包括（ ）。 纸张防伪 票据印刷防伪包括（ ）。 荧光油墨 运营档案管理系统（ＡＤＭＳ）电子报表、纸质档 3年 案保管年限分为（　　）类。在休息时，必须清 临时签退终端，箱包 空柜面物品，箱包 移交其他柜员妥善保 放置在营业间（高 柜区）内，在电视 管 监控下移交给其他 柜员保管。 因客户信息变动重新 大额取现时留存 保存身份证影像时留 油墨防伪 印刷防伪 彩虹印刷 微缩印刷 5年 15年柜员临时离岗、离柜， 现金箱及抽屉钥匙要妥 善保管，不得放置在柜 面、未上锁的抽屉以及 他人可以接触到的场所 。 解挂时留存 　　　双色底纹 永久对于有民事行为能力，但因严重老弱病残等原因导 致不能亲自到银行办理业务，说法正确的是（ ）。代理人代理时要提供 由被代理人本人出具 的授权委托书、代理 人和被代理人的有效 身份证件。对因特殊情况而无 法出具授权委托书 的，要提供经过公 证的与该重症病人 的财产有利害关系 对因特殊情况而无法 的人（如，若该重 授权委托书，可以通过 出具授权委托书的， 症病人去世，享有 公证或银行双人上门调 要提供医院诊疗证明 继承权的人）共同 查等方式进行核实确认 、亲属关系证明。 出具的承诺书和委 。 托书（有多个继承 人，需委托其中某 一继承人办理业务 时提供）、代理人 和被代理人的有效持卡人身在国内，属于异地老弱病残之类行动不便 的，无法到柜台办理须由本人亲自办理的业务，也 无法通过延伸服务解决，持卡人意识不清楚的，要 求代理人提供亲属关系证明（如户籍证明或有权机 关【如居民委员会、村民委员会、公安机关、民政 部门等】证明或公证证明来证实）、双方的身份证 持卡人意识不清楚的，要求代理人提供亲属关系证 明包括（　　　）、公证证明。 　　　持卡人身在国外，无法回国因而无法到柜台 办理须由本人亲自办理的业务的或外籍持卡人意外 死亡，其有权继承人都在国外的情形，要求代理人 或有权继承人提供（ ）