67家银行app大评比：全国性手机银行更安全_网易财经
67家银行app大评比：全国性手机银行更安全
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（原标题：全国性手机银行更安全）
5家购买iPhone7Plus对比日前，中国金融认证中心（CFCA）正式对外发布《2016中国电子银行调查报告》和《2016年全国性/区域性手机银行功能报告》，首次公开披露全国67家个人手机银行的使用情况和相关评测数据。同时北京青年报记者也对部分银行手机APP的购买体验进行了测评。2016年，在移动金融领域经历了ApplePay、AndroidPay等新业务洗礼后，在支付宝、微信支付进一步通过场景布局蚕食市场的大环境下，国内的手机银行实现了怎样的发展与自我完善？报告涵盖了18家全国性手机银行与49家区域性手机银行的评测指标，从用户转化率、功能、以及用户体验等主要方面对手机银行进行全面评估比较。工行手机银行APP用户最多CFCA《2016中国电子银行调查报告》数据显示，2016年，在地级以上城市13岁及以上常住人口中，网上银行用户比例为46%，手机银行用户比例为42%；微信银行、电话银行、直销银行用户比例分别为28%，23%和11%。个人手机银用户比例预计在2017年有望超过个人网上银行，跃居个人电子银行渠道用户比例第一位。报告显示，2016年全国个人手机银行用户比例为42%，与2015年相比增长了9.6个百分点，同比增长30%（2015年同比增长81%），增长速度大幅下降，预计2017年增长速度将进一步降低，进入平稳发展期。三线城市增长最显著，较2015年增长了13.7个百分点，同比增长60%；二线城市增长放缓，增长了8.9个百分点，同比增长25%，手机用户比例超过一线城市；一线城市增长放缓，仅增长3.6个百分点，同比增长9%。2016年手机银行活动用户比例为83%，相比2015年，手机银行活动用户比例下降了5个百分点，与2014年持平。2016年手机银行交易用户比例为64%，相比2015年有所上升。值得注意的是，工行在个人手机银行APP客户端用户数量开始领先。根据调查数据，工行在个人手机银行APP客户端用户数量最多，其次为建设银行、、交通银行。报告认为，促进用户使用手机银行的主要因素为转账手续优惠。除此以外，手机支付、APP通知缴费、购物餐饮优惠、登录简单、理财收益更高、智能理财、网点服务等也都有促进用户使用手机银行的作用。调查报告还指出，个人网银的发展障碍主要是第三方支付和手机银行的替代，而手机银行的发展障碍主要是第三方支付的替代和担心不安全。手机银行安全设置总体到位手机银行安全问题始终是消费者关心的第一要务。《报告》显示，在评测人员列举的全部37项有效安全保护措施中，全国性手机银行平均实现率达到84%，区域性手机银行平均实现率达到74%。全国性手机银行在安保上更加谨慎，在SSL安全协议使用、密码强度检测、第三方密码控件使用、资金转账双因素身份验证、设置预留信息防范钓鱼网站等方面均达到100%的实现率，区域性手机银行在上述重要安保措施评测中也都各自达到了90%以上的实现率。在安全方面各家手机银行需要提升的方面，主要是数字证书、蓝牙Key、生物识别等新技术的应用不够广泛，《报告》显示，全国性手机银行中数字证书、蓝牙Key、生物识别这三项安保手段的实现率分别为50%、67%和61%，在区域性手机银行方面，引入生物识别功能的手机银行不足30%。手机银行特色功能有待提升国内手机银行发展至今，已形成包含账户查询管理、存取款及转账汇款、投资理财、外汇交易、信用卡及个人贷款、生活缴费和其他服务六大主要功能的常用功能界面，《报告》指出，在这六大方面的主要传统服务模式的提供上，几乎全部国内手机银行都能达到100%的实现率。手机银行功能的差异点和竞争突破点出现在一些新型业务模式和近年来需求急剧增长的原冷门业务上。调查显示，全国性手机银行外汇结算购买功能的实现率为67%，外汇存款的实现率为61%，外汇理财和外汇买卖的实现率为56%，而类似的数据在区域性手机银行中更是仅仅在5%上下，这当中固然有银行在外汇业务上的谨慎考虑，但现今跨境交易和资金结算的需求呈现越来越旺盛的趋势，如果手机银行理性地加强有关外汇业务的功能和操作，料想将成为新的高性价比利润贡献点。
尽管绝大部分手机银行拥有完善的传统转账汇款功能，例如，光大手机银行，设置了在线优秀理财师为用户随时随地提供移动社区化在线理财咨询服务；轻松缴费，一键搞定。光大手机银行同时支持在线手机充值、水电燃气缴费、在线购买电影票在线选座、在线缴纳交通罚没款；免费转账，实时到账。光大手机银行7×24小时服务，仅需指尖轻触，转账分秒必达；此外，光大手机银行还支持线上申请办理信用卡、同时通过阳光e申请支持预约办理储蓄卡，实现了金融服务到生活服务的全面升级。与手机端上争相开发推广的银行自家理财服务相比，只有50%的全国性手机银行和20%的区域性手机银行支持手机股票服务。同时在生活缴费功能方面，很多手机银行在异地缴费的功能实现上有所欠缺。
本文来源：北青网-北京青年报
作者：程婕
责任编辑：黄云_NF5535
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邮储手机银行为客户提供账户查询及管理,转账等服务的新型自助金融服务的电子银行。
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安徽农信手机银行，账户管理、转账汇款、账单支付等功能。
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农行掌上银行，农行官方出品，已开通农行手机银行的用户才能使用。
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工行打造的移动金融理财服务平台。
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建设手机银行是一款手机银行的应用，操作界面更加友好、使用更加便捷，是客户的移动理财好帮手。
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广西农村信用社手机银行，移动金融服务平台。
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福建农村信用社网上银行手机端
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随时管理自己的工行账户及稳定、贴心、细致的金融服务
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河北银行，随身的财务助手。
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中国银行手机银行是中国银行针对iPhone手机用户推出的手机银行客户端软件。
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网商银行，中国银监会批准成立的首批民营银行。
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兴业银行新版手机银行客户端
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广东农信手机银行，客户使用手机可以随时随地的办理账户查询、转账汇款等银行业务，方便客户管理自己的资金。
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徽商银行手机银行是为智能手机及移动终端用户量身定制的移动金融服务平台。
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顺德农商银行，提供快速、方便、安全的移动金融服务。
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交通银行是新一代手机银行,使客户可以在手机渠道上办理银行金融业务，便方便快捷。
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华夏银行是移动金融服务平台，为您提供全面的金融功能，畅想轻松便捷的移动生活。
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中信银行移动银行客户端，为客户提供贴身的移动金融服务。
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北京农商银行，为安卓手机客户打造的移动金融服务平台。
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云南农信个人手机银行，提供转账汇款、账户管理、投资理财、信用卡等服务。
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全民付，提供信用卡还款,手机充值,账单号支付,卡卡转账等服务。
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杭州银行手机端
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最全：手机银行APP体检报告 移动金融哪家强
来源：证券日报
作者：彭妍
摘要：以手机银行等为代表的移动金融正逐渐成为用户青睐的主流金融服务方式。目前，手机银行用户量飙升，银行手机端服务渠道正在快速发展。
以手机银行等为代表的移动正逐渐成为用户青睐的主流金融服务方式。目前，手机银行用户量飙升，银行手机端服务渠道正在快速发展。 近日，《证券日报》记者下载了多家银行的手机银行APP，亲身体验了各项功能和服务。记者发现，基本上各家银行手机银行APP的基础功能——常规的转账汇款、功能、生活类服务都一应俱全。客户不仅可用手机银行办理贷款、支付、等传统银行业务，还可以进行、办理生活缴费、、订票等与用户生活息息相关的服务。
但是，在功能和服务的门类上，各家银行差距还是很明显。与国有大行网点众多、客户数巨大类似，国有大行的手机银行功能尽可能照顾到各类用户的需求，为用户提供的功能和金融服务类信息较为齐全。而中小银行目前许多功能尚不具备，而页面上已有的某些功能虽然有图标，但点击以后却被告知暂时无法使用。
部分大行APP 转账步骤繁琐 《证券日报》记者在体验国有大行手机银行APP后发现，除现金业务外，手机银行基本可满足日常金融生活的大部分需求，包括查询、转账、汇款、缴费等基本业务。其次，还可以、黄金、外汇、银行等，还可进行预订机票、话费充值、购买电影票、商城购物、水电煤缴费等。针对银行网点人多排队时间长的问题，部分银行的手机银行均提供预约功能，减少用户排队时间。相对于中小银行，不仅功能服务种类多，打开各项功能的速度也要快得多，每个环节均不用花费很长的缓冲时间，省时又省力。 但是，美中不足的是，目前在转账功能方面，部分国有大行有所欠缺，转账操作步骤多，体验差。某国有大行手机银行APP，点击“转账汇款”可看到提供了手机号码转账、摇一摇转账、预约转账、普通跨行转账、加急跨行转账等多种方式，且分类清晰，体验较好。然而，跨行转账步骤十分复杂，一个完整的跨行转账操作要经过填写转账金额、收款人账号、收款人户名，选择收款银行，选择收款银行所在省份，选择收款银行所在城市，选择收款银行网点，输入短信验证码，输入转账密码等一系列步骤，耗时较长。另外，该银行手机银行普通跨行转账有最低转账额度限额，而其余多数银行的手机银行即使一分钱也能转账。 另一家国有大行手机银行APP大额转账需使用外部安全认证介质。对于高于5000元的转账汇款，用户需选择转入账户的所在地以及网点，同时，需要使用该银行的密码器，输入验证图片中的彩色数字进行安全验证，步骤较多。 中小银行APP 功能不全 在功能和服务上，与国有大行APP相比，中小银行相差甚远。《证券日报》记者也下载了部分股份制银行和手机银行APP，发现多数APP在功能的丰富性、体验性上明显逊色于国有大行。
综合来看，中小银行手机APP基础功能偏少、功能不具备、生活缴费、商旅消费服务、在线客服上均没有涉及。像目前比较受欢迎的预约排号、无卡取款、线上贷款功能和二维码收付款功能也大多不具备。
记者打开某股份制银行手机银行APP，可见“精选”、“生活”、“理财”、“我的”4个菜单栏。用户首先看到的是“精选”菜单栏中的业务和功能推广页面。点击“我的”菜单方可进入登录页面。从功能来看，在该银行上可购买银行理财产品、，也可办理结售汇、银证转账业务，但不能买卖国债和银期转账。同时，无卡取款、预约排号等目前比较受欢迎的功能缺失。此外，其商旅服务功能薄弱。 本报记者又登录了两家城商行手机银行，均发现页面上已有的一部分功能暂时无法使用。此前，本报记者曾经登录其中一家手机银行APP，页面显示飞机票无法购买，用户会被提示“我们正在努力中，敬请期待！”但是目前，购买飞机票这项功能在页面上已经被取消。另一家城商行手机银行必须要先注册登录才能办理最基本的类似于代理缴费、、转账汇款等业务。 本报记者还注意到，另有部分城商行手机银行的理财种类少，只有银行，近来受用户欢迎的在线、在线申请贷款功能还都未开发。
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沪公网安备 45号移动互联网发展到今天，已经给人们的生活带来翻天覆地的变化，而作为传统行业中最为严谨的银行也早已开始了移动互联网化的发展进程，目前几乎所有的银行都已经有了自己的移动App客户端。相较于其他行业而言，银行由于业务特殊、安全需求较大，所以银行业的App的质量更加受到关注。
如今，手机银行App已经在越来越多的取代柜台和ATM服务，储户要理财、转账、付款等趋于大可不必去银行排队，就连日常的燃气水电交费也可以通过手机银行App实现支付，手机银行方式正在成为人们比较主要的银行业务处理方式，未来手机银行有着代替银行部分传统服务的趋势。
在一家银行拥有技术平台支撑和具备综合基础运营能力的前提下，手机App更多体现的是各家银行的适应社会变革的创新力，这种能力当然更能反映其长远的发展潜力;同时，这也是App方式领域的普遍生存法则。
根据国内外最大型权威的AppBase数据显示，2016年4月银行App综合竞争力Top 10排行榜如下：
# App @ 公司(上传来源/开发者)
1 中国建设银行@ 中国建设银行股份有限公司
2 工行手机银行@ 中国工商银行股份有限公司
3 招商银行@ 招商银行股份有限公司
4 交通银行@ 交通银行股份有限公司
5 中国银行@ 中国银行股份有限公司
6 民生银行@ 中国民生银行股份有限公司
7 光大银行@ 中国光大银行股份有限公司
8 中信银行@ 中信银行股份有限公司
9 平安口袋银行@ 中国平安保险(集团)股份有限公司
10 浦发手机银行@ 上海浦东发展银行有限公司
　　AppBase 4月份银行APP综合竞争力Top 11-50排行如下：
11 宁波银行
12 微众银行
13 江苏银行
14 苏州银行
15 农行掌上银行
16 包商银行
17 汉口银行
18 邮储银行
19 重庆农商行
20 华夏银行
21 北京银行
22 北京农商银行
23 日照银行
24 潍坊银行
25 光大信用卡
26 齐商银行
27 莱商银行
28 重庆银行
29 广发银行
30 平安橙子
31 华润直销银行
32 黄河银行
33 广发有米直销银行
34 泉州银行
35 渤海银行
36 广州农商银行
37 临商银行
38 河北银行
39 泰隆银行
41 东营银行
42 抚顺银行
43 深圳农商行
44 长安银行
45 民生小微银行
46 安徽农信手机银行
47 北京银行直销银行
48 徽商银行
49 兰州银行
50 德州银行
51 工行网上银行
52 广东南粤银行
53 民生信用卡
54 東亞銀行
55 珠海华润银行
56 枣庄银行
57 东莞银行
58 广东华兴银行
59 青岛银行
60 龙江银行
61 威海银行
62 烟台银行
63 企业手机银行
64 乌鲁木齐市商业银行
65 工行短信银行
66 杭州银行
67 南京银行
68 晋城银行
69 贵州银行
70 昆山农商行
71 温州银行
72 厦门银行
73 济宁银行
74 盛京银行
75 郑州银行
76 江南农商行
77 广东华兴银行HD
78 辽阳银行
79 永隆银行
80 邯郸银行
81 紫金农商银行
82 昆仑银行
83 广州银行
84 恒生银行
85 吴江农商行
86 江苏长江商业银行
87 重庆三峡银行
88 恒丰银行
89 西安银行
90 晋商银行
91 包商小微银行
92 江阴农商银行
93 九江银行
94 甘肃银行
95 风筝银行
96 海峡银行
97 农商银行
98 百合银行
99 山东临朐聚丰村镇银行
100 企业手机银行
AppBase 银行App Top 11-50的开发运营公司包括：宁波银行股份有限公司，深圳前海微众银行股份有限公司，江苏银行股份有限公司，苏州银行股份有限公司，中国农业银行股份有限公司，包商银行股份公司，汉口银行股份有限公司，中国邮政储蓄银行有限责任公司，重庆农村商业银行股份有限公司，华夏银行股份有限公司，北京银行股份有限公司，北京农村商业银行股份有限公司，山东省城市商业银行合作联盟有限公司，山东省城市商业银行合作联盟有限公司，中国光大银行股份有限公司信用卡中心，山东省城市商业银行合作联盟有限公司，山东省城市商业银行合作联盟有限公司，重庆银行股份有限公司，广发银行股份有限公司，平安银行股份有限公司，珠海华润银行股份有限公司，宁夏黄河农村商业银行，广发银行股份有限公司，泉州银行股份有限公司，渤海银行股份有限公司，广州农村商业银行股份有限公司，山东省城市商业银行合作联盟有限公司，河北银行股份有限公司，浙江泰隆商业银行股份有限公司，Bank of China (Hong Kong) Limited，山东省城市商业银行合作联盟有限公司，抚顺银行股份有限公司，深圳农村商业银行股份有限公司，山东省城市商业银行合作联盟有限公司，中国民生银行股份有限公司，null，北京银行股份有限公司，徽商银行股份有限公司，兰州银行股份有限公司，山东省城市商业银行合作联盟有限公司，等等。
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AppBase实力象限(Testin AppBase Synergy Quadrant)
AppBase实力象限(Testin AppBase Synergy Quadrant) 根据移动App市场运营、产品开发这两个重要属性的14项维度进行分类分析，提供了化繁为简的App实力市场、运营、产品、研发的提升决策方法(App Synergy Factors Decision Tools)，以便精确发现App开发者最为困惑的发展策略问题中所存在的问题，以客观的决策依据评估一个App相对其垂直领域内的同类型App的综合实力、以至相对于任何一个App的竞争态势，制定产品开发、市场运营均衡的发展策略，用来判断投入产出效果的总体影响、投资回报等静态比较和变化趋势，最终建立长期、持续的实力，同时向行业人士和投资人提供了用来评判App的综合协同发展潜力的依据。
Testin AppBase拥有全球最大的App市场、运营、产品、研发综合基准数据库，Testin的客户、合作伙伴和受邀行业专家和投资人，可以通过匿名方式获得由AppBase数据库所产生的特定对象的App实力报告(Testin AppBase Synergy Report)。
- 开发者(Developer)，掌握实力竞争格局(Competition Status)和发展态势(Development Trend)
- 行业专家(Expert & Media)，了解全面情况(Whole Picture)
- 投资人VC，可以客观、透明的获悉App的数据(Neutral & visible information)，早期发现优秀应用(Detect genius App)
App开发者，特别是在资本的支援下，往往在线上推广、广告，地推、活动，甚至刷榜等不良手段上不惜工本，但获取的用户必须通过产品的体验才能有效地转化、留存。一旦产品出现问题或负面评价，不是积极地改善产品、提升体验，而是想方设法删帖、删差评，按下葫芦起了瓢，如果产品开发重视不足，即使花再多的钱、雇再多的水军，也不可能完全掌控用户，只要你的App不是市场唯一的垄断服务或资源，就一定有其他的类似功能、服务的App出现，用户就毫不犹豫地会涌去。
App本质上受制于“产品”和“市场”2个互相独立、却互相影响的常变量。如图，将移动App产品、开发等专业技术投入所产生的效果作为x轴，将市场、运营等投入所产生的效果作为y轴，组成一个二维象限，坐标轴上分别按照5分制进行刻度划分，以60%的3分作为中线，划分为不不平衡“田”字形，x轴、y轴的刻度以数字大小概括在同一时间和条件下各个App之间在各个维度综合实力效果。
领导者(Synergy)：市场运营和产品开发都取得60%相对优势效果的App被归结为领导者(Synergy)，例如上图中[App①]。领导者要保持竞争优势，同时要密切关注同样居于领导者象限的竞争对手(例如上图中App⑤)，时刻应对挑战，另一方面，市场驱动者和产品驱动者一旦在不足的方面发力，也会对领导者象限的App形成竞争威胁。
市场驱动者(Market Driver)：市场运营效果呈现60%优势而产品开发不足60%的App被归结为市场驱动者(Market Driver)，例如上图中[App②]。市场驱动者已经具备了领导者象限的市场运营优势，但能否持续，关键要看产品开发是否能有效提升。
产品强化者(Product Strengthener)：市场运营效果不足60%而产品开发呈现60%优势的App被归结为产品强化者(Product Strengthener)，例如上图中[App③]。产品强化者相对而言更为专注于产品和开发，关注用户体验，只要资金与资源能够配合，加大市场运营投入，就有机会进入领导者象限。
进入者(Entrant)：市场运营及产品开发均不足60%的App被归结为进入者(Entrants)，例如下图中[App③]。进入者在市场运营和产品开发方面都不具备优势，但如果在细分领域垂直形成差异化，实现单点突破，颠覆现有市场的格局将会有很大的机会，而这更是风险投资人和VC更为关注的。
通过实力系数(AppBase Synergy Factors)调整发展策略
Testin AppBase的14个纬度的数据是通过Testin平台的数据积累及公开渠道获得，App开发者在各项纬度所做的工作都会在市场运营、产品开发的外部表现产生影响，从而会影响AppBase的数据，Testin Lab根据AppBase库所有应用的数据进行均等条件计算，从而获得各个App的相对AppBase数值。
Testin的AppBase的App样本取自公开市场发行的Android、iOS版本，直接成为Testin的企业客户并获得相关服务不会直接改变AppBase的各项指标。但在Testin的各项开发者服务的帮助下，开发者能够及时发现问题、改进质量、迭代更新，将可能会影响到AppBase的各项系数，特别是与产品开发相关的各项技术指标。
市场运营(Marketing & Operation)维度主要通过下载、安装、活跃三个反映用户运营效果的用户系数数据，社交网络、媒体，特别是移动媒体的影响力反映市场方面效果。其中，App的iOS版本在AppStore和国内的主要第三方商店、渠道，Android版本在国内主流的50多家商店和下载渠道的覆盖效果，以及AppStore，GooglePlay，Amazon Store和其他第三方全球化商店的版本同步发布情况所反映的全球性效果。
1)用户系数，App用户实际下载、安装、活跃数据的相对系数，用于评价App市场运营的实际效果。
- 下载量Downloads
- 安装量Installations
- 活跃度Active
2)影响力系数，反映App的外部影响力和口碑的实际效果的相对系数。
- 社交网络Social Influence
- 媒体影响力Media Influence
3)发行系数，反映App发行、推广效果的相对系数。
- 渠道分发Distribution
- 全球性Global
产品开发(Product & Development)维度主要通过App功能的实现，用户使用的体验，App在Top终端上的兼容性和综合性能，App发布后用户实际使用过程中的性能和稳定性，用户在下载商店和移动社交媒体的评价，是否定期迭代更新和发布新版本，在App开发上的持续性，综合反映App开发者的产品开发上的综合实力。
1)质量系数，反映App功能实现、质量性能、用户体验与评价的相对系数。
- 功能Functionality
- 用户体验User Experience
- 应用质量App Quality
- 使用性能Using Performance
- 用户评价User Feedback
2)迭代系数Iterations，反映App定期更新、修改、升级迭代的相对系数。
3)持续性系数Sustainability，反映App开发团队在该App持续时间与经验的相对系数。
Testin将帮助移动互联网+创业者们交付美好的线上体验，更加自信地创新未来。更多Testin测试服务请致电热线电话：400-990-5577。
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编辑：怪蜀黍 更新：
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