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房贷利率上浮 对刚需伤害多大 对已购房者有啥影响？
来源：吉屋网综合 &&发布时间：
有报道称自9日起，某大型国有银行济南分行二手房贷款首房首贷利率将执行基准利率上浮10%，二套房则至少上浮15%。目前全国一二线城市贷款利率在不断上浮中，目前几乎没有哪家银行可以做到首套房利率有折扣，较低也是基准利率，而且放款时间也在明显延长，有的银行甚至半年。利率上浮，意味着要还的利息增加了，这对“刚需族”是种怎样的伤害？首套房利率持续上涨确实会加大购房者的按揭贷款压力，这压力主要和首付有关。事实上，某些购房者连首付的钱款也是借的。这部分人的首付借款所需的利息会在月供的过程中一起偿付，这样就会带来很多新的问题，比如说月供的经济压力和心理压力加大。房贷利率上浮对已购房者有影响吗？对于已经贷款购房的人来说，市面上的房贷上浮并不会产生影响。影响房贷的最主要的是基准利率，如果基准利率变了，已购房者房贷才会跟着变化，比如说基准利率如果从4.9%上涨到了5.0%，那么已购房者房贷利率就是5.0%乘以原来的折扣。利率上浮好像也有益处利率上升首付上调，不可否认会使刚需的压力变大，但这个过程对投资者、甚至投机者影响也相似。会相应的降低房产市场的火热，也是政府房产调控的一种手段。当前首套利率上升增速趋于下降，表明上升速度已变缓，未来一段时间内，房贷利率也将会趋于一个合理范围。查查你的房贷：房贷计算器济南购房需要哪些资料：买新房：身份证、户 口本、婚姻证明、收入证明、银行流水、网签合同，购房首付发票，（已婚提供夫妻双方资料），如果是满足本科生买房的条件，需要社保证明、单位正式合同、学历证书，学 位证书。条件：只要有稳定的收入和银行流水，流水只要每月都有就可以了，收入证明上的月收入需要是月供的2倍，比如月供2000元，月收入需要是4000元左右，还有就是征信不能有过逾期，一般银行的要求是两年内不能连续三次逾期和累计六次，是以家庭为单位看的。新房和二手房材料几乎一致，只是买二手房不是提供网签合同，而是需要先过户，直接提供房产证。
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中华写字楼网　发布日期： 7:24:19
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新闻提要 &&&
 业内人士分析认为，大型银行资金成本较低，首套住房贷款利率上浮幅度也相对较小，普遍为基准利率上浮5%；中小型银行资金成本压力较大，首套住房贷款利率普遍为基准利率上浮10%或以上。
&&& （）：首套房贷款利率上浮对“刚需”有影响吗？
 近日，工、农、中、建等多家银行上调首套房房贷利率。对此，人民银行营业管理部19日表示，此举符合政策要求和导向。不仅，近期、、等地商业银行也陆续提高首套房贷款利率。首套房贷款利率上浮，对“刚需”有影响吗？
  “我就犹豫了几天，发现大多数银行已经没有基准利率的房贷可以申请了。”购房者王先生说。他给记者算了一笔账，以贷款200万元为例，房贷利率打9折时，贷款25年等额本息还款本息合计347万元。利率上浮10%，同样的还款方式要364万元，多了约17万元。
  记者从工、农、中、建四大行了解到，四大行已集中在14日和15日调高了首套房房贷利率，均为基准利率上浮5%，并将根据客户的资信状况进行差异化定价。交通银行(6.290,-0.04,-0.63%)分行表示，目前首套房贷款利率最低执行基准利率，但近期将根据市场变化情况考虑适时上调。
  与此同时，部分股份制银行也相应上浮了首套房利率。中信银行(6.400,-0.01,-0.16%)和光大银行(4.090,-0.01,-0.24%)在基准利率基础上上浮10%，浦发银行(12.880,-0.02,-0.16%)上浮20%，兴业银行(17.330,-0.08,-0.46%)上浮不低于5%。
  业内人士分析认为，大型银行资金成本较低，首套住房贷款利率上浮幅度也相对较小，普遍为基准利率上浮5%；中小型银行资金成本压力较大，首套住房贷款利率普遍为基准利率上浮10%或以上。
  中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，近期银行调整首套房利率，与银行自身资产负债结构调整有关。
  “今年以来，资金成本上升明显，企业信贷需求比较旺盛，银行希望把资源配置到收益更高的领域。个人住房按揭贷款尽管风险较低，但收益水平不高，因此银行适度减少房贷方面的投入，这对实体企业来说是个好事。”曾刚说。
  事实上，今年5月份以来，包括在内的一些热点城市银行就已经开始调整首套房信贷政策，银行逐渐取消了利率折扣，实行基准利率，下半年开始更是出现上浮趋势。
  近期、、等地区商业银行陆续提高首套房贷利率水平，首套房贷利率水平较基准利率上浮5%至10%已成为楼市调控热点城市的普遍现象。、等地部分银行8月份首套房贷利率就已上浮至10%的水平。
  “对部分银行而言，上半年信贷投放较快，下半年信贷额度相对较少，而且受央行MPA考核的影响，信贷投放受到较大约束。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示。
  房贷额度紧张、利率提升，对“刚需”影响大吗？专家表示，目前对“刚需”的保障主要体现在贷款规模的供给上，只是贷款成本略有变化。
  “尽管房贷规模整体收紧，但银行对首套房贷的供应还是有保障的。”曾刚表示，即便是首套房也得按照市场化原则定价，在金融去杠杆、资金面相对紧张的背景下，首套房贷款利率上升是必然结果。
  银监局相关负责人表示，监管层面并未要求商业银行暂停相关业务，“刚需”购房者的需求将继续得到支持。二季度辖内银行机构发放的执行“3?17新政”的个人住房贷款中，支持“刚需”群体购房的贷款占比超过七成。
  工行分行有关人士告诉记者，该行首套房贷额度充足，客户申请获批后，一般两周内可以放款。但记者也了解到，不少购房者反映，近期首套房房贷的办理速度有所放缓。
  专家认为，在目前情况下，收紧住房信贷政策虽然有助于抑制**性和投机性需求，但对刚性需求和改善性需求也会产生一定影响。
  “对于热点城市居民合理的购房需求，尤其是购买首套住房，应在差别化住房信贷政策方面予以支持。”董希淼表示，对于首套房在房贷额度上优先予以保证的同时，监管机构也应给予差别化监管，在考核方面采取一定差别化措施，帮助购房主体控制购房杠杆率。
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利率上浮，贷款买房，是时候吗？
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来自经纬地产统计上一周的楼市销售数据显示，佛山商品住宅销售约9.56万㎡，销售套数为861套，销售均价9512元/㎡，销售量大幅下降56%，同时价格下滑11%，佛山楼市销售呈现量价齐跌迹象。记者走访发现，受利率大幅上浮的影响，购房者的压力仍然很大。虽然当前楼市有从数百元到上千元不等的价格调整，但在当下利率上浮10%~20%、增加数以十万计算的时候，是否值得入手仍见仁见智。消费者利率上浮或不适合购房最近，黄小姐频频接到中介的电话，邀其前往新看房子。忍不住劝说，看完房的黄小姐感叹道，价格确实比年中的时候便宜了几百元，但月供却多了不止几百元。现在是否入市的时机，真是见仁见智。对于有现金的人而言，现在购买也许是时候，对于需要办理贷款的消费者，现在可能就不是时候。房子降5万月供利息仍多还30万与黄小姐不出手购房相比，今年上半年已购房的李小姐却成为利息下浮的受益者。今年3月，李小姐在位于南海海五路的一小区购置了一套130平方米总价225万元的。她告诉记者，当时自己向了157.5万元，银行提供的利率折扣是九折，30年的等额月供费用是7896.29元，总利息是126.77万元，合计284.27万元。记者通过房贷计算器查询所得，如果楼价不变，现在从银行贷款157.5万元购房，按目前首套较低上浮10%，月供费用为8834.28元，合计总利息是160.53万元，本息合计318.03万元。如果按当前二套上浮20%利率计算，30年等额月供仍需9321.75元，总利息高达178.08万元，本息合计335.58万元。在都不的情况，首套和二套现在购房，比李小姐在今年3月时贷款总利息分别多了约34万元和50万元。记者计算发现，即使该房子降了10万元，房子总价只需215万元，7成为150.5万元。首套上浮利率10%后，30年等额月供仍需8441.65元，偿还的总利息为153.40万元，本息共计303.90万元;30年等额月供需8907.45元，偿还的总利息为170.17万元，本息合计320.67万元。即使降价10万月相当于每平方米降价约800元，在同样首付三成的前提下，当前首套和二套购房者，仍需比3月购房的李小姐，仍需分别多支付16万或32万的费用。事实上，目前楼价能一平方米降价超过800元的，也不多见。而记者从银行获悉，银行的会根据央行的调整有变化，但银行利率折扣却是“从一而终”的。购房时拿到的折扣是多少，就会伴随到这份借贷合同的结束。这意味着，在当下利率上浮时候购房，在不提前还款的前提下，会导致你在长达二三十年的时间，会受利率的影响。走访部分不接受从目前来看，仅3.25的，是消费者可以降低供楼成本的不错组合。记者了解到，目前首套使用购房的购房者，利率不需上浮。而二套购房使用公积金，利率则上浮10%。目前，的个人额度为40万元，夫妻双方都有公积金的，较高可贷80万元。尽管这个额度仍无法解决刚需的购房需求，但对于降低当前利率上浮带来的压力，确实是很好的补充。但记者走访发现，目前不少楼盘并不接受公积金贷款。有不愿具名的销售表示，销售的楼盘根本不会提供渠道。“对于开发商而言，回款时间快慢非常重要，而公积金会影响回款速度。”但也有一些楼盘愿意为消费者提供公积金贷款。季华七路一楼盘销售表示，目前购房可申请公积金，本地户 口也可申请，额度不够的，可进行公积金和组合，以降低整体贷款利率。有业内人士指出，年末是银根紧缺的时候，贷款利率会习惯性上浮。相对而言，年后银行新一批额度的供应，同时随着房屋租赁市场的快速发展，将分散引导一部分购房者通过租房的方式解决住房问题。预计明年银行贷款额度问题有望缓解。
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