以后要怎么存钱利息最高？原来不同银行差这么多！
多家银行上调存款利率二季度邮储银行在全国大部分城市的存款利率上浮幅度都有了显著提高，与一季度不同，很多城市短期存款利率上浮幅度都达到了30%，在东莞、佛山最高上浮幅度达到40%，在珠海最高上浮幅度甚至达到了50%。相比于一季度较低的存款利率，邮储银行在二季度显然加大了吸收存款的力度，上浮幅度甚至高于很多城市商业银行(以下简称“城商行”)。股份制商业银行的存款利率上浮幅度也与上季度相比明显增加，其中一年期存款利率上浮最高为50%，一季度为33.3%。有分析师指出，由于居民理财渠道较多，而存款利率较低，加上竞争越发激烈，特别是一线城市，为了吸收存款，只有用提高利率这个办法。分析师还指出，不同银行之间的存款利率差异较大，其中国有银行的存款利率普遍偏低，城商行的存款利率则通常都比较高。就拿二季度末部分银行在北上广的定期存款利率做对比，农行、建行、交行、招行的存款利率最低，其中一年期利率只有1.75%，而渤海银行、上海银行的存款利率则比较高，一年期存款利率为2.1%，两者利率相差0.35%。如果有两个储户分别把10万元存在农行和上海银行，前者一年能获得的利息为1750元，后者能获得的利息为2100元，两者相差350元。分析师表示，随着利率市场化进程的基本完成，银行拥有更多的自主权，部分城商行为了开拓市场、吸引储户或者由于某些城市具有的政策优势，会相应提高利率上浮幅度，居民可考虑选择城商行存款来获取更高收益。
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新能源又称非常规能源，是指传统能源之外的各种能源形式中国人为什么喜欢存钱？因为社会保障不完善、因为要买房、买车、因为小孩要上学……可以说每个人答案都不一样。小M今天要说一个原因，可能大多数人不知道。这个原因是：中国之前的存款利率太高了！在上世纪八九十年代的时候，活期存款利率都可以达到3%左右。在年期的定期存款利率可以达到10.08%，5年期定期存款利率高达13.68%。巴菲特中年时期（年）每年的平均收益率也不过26.2%左右。把钱存在银行里轻轻松松就能获得10%以上的收益，谁不愿意存钱！经过20多年的变化，到2015年10月份活期存款的利率已经降至0.35%，1年期定期存款利率降至1.5%，3年期定期存款利率为2.75%。与1990年相比，活期存款利率降低了近8倍，3年期定期存款利率降低了3.3倍。现如今想靠存钱积累财富变得异常困难。如果你有存钱的习惯，也想把存钱作为最主要的理财方式，小M教你几个存钱的技巧。1、大单拆成小单日常生活中，人们为了方面都喜欢把许多存款单尽量汇合到一个存单上，但实际上应该把大单拆成小单来存储。比如，你有6万块钱，就可以分成1万、2万、3万三笔存款，把这三笔存款都存成1年的定期，如果1年期限还没到，你就急需2万块钱，你就可以把2万的那笔存款取出来，同时另两笔存款的利息也不会受到损失。这种方法既能预防未来急需用钱情况的发生，也可以最大限度地得到利息收入。因为这种存钱方式不仅能保证一部分资金可以获得比活期更高的利息收入，还能把取出来的那部分资金的风险降到最低。2、以利率为导向存钱的收益高低主要和利率的高低有关，存钱也应该以利率为导向。这种存钱方法要求相对较高，因为储蓄者要能够对未来国家利率政策的变动做出预测。如果储蓄者能够预测到央行未来会加息，就可以选择较长期的存款年限，如果预测到未来央行会降息，那就尽可能选择较短的存款年限。从2014年11月以来，中国已经降息了6次，目前我们正处在降息周期之中。所以在这种情况下应该选择较为短的存款期限。3、接力存钱法在降息周期的情况下，最适合采取这种方式。如果你每个月都可以存3000元，你可以把这3000元存成3个月的定期，到第四个月的时候，第一个月存的3000块钱就到期了。这样你每个月都会有一笔存款到期，供你日常开支使用。目前活期存款利率为0.30%，3月期定期存款利率为1.35%。采用这种存钱方式，你的日常开支不会受到影响，还能获得比活期存款高出1.05%的利息。如果是每月存3000元的话，这种存款方式一年可以多给你带来378元的利息。4、复利储蓄法小的基数在复利巨大威力下可以做成一个庞然大物！巴菲特就是一个非常看重并且利用复利的人。随着时间的增长，复利效应引发的倍数增长会越来越显著。若仍以每年20%回报计算，10年 复利会令本金增加6.2倍（1.2的10次方），但20年则增长38.34倍（1.2的20次方），30年的累积倍数则达237.38倍（1.2的30次方）。若本金是10万元，30年后就会变成2,374万元之多。复利就是时间带给投资的魅力！在银行存钱也可以享受复利。方法很简单，你可以把钱存成存本取息的形式。一个月后，把利息取出来，然后再开一个零存整取的储蓄账户，把取出的利息都存到这个账户内。这样不仅存本取息的账户得到了利息，还能让利息在零存整取账户中继续获得利息。5、交替存钱法假如你手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法你或许可以考虑。假定你手中有5万元的现金，你可以把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年你就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。存钱虽然说不是一种美德，但是没有存钱，你想投资、想买房买车都是没法实现的。试试以上几个方法，或许真的会给你带来意想不到惊喜！【送福利：59种省钱的办法和30岁之前成为富翁的秘诀!】许多人存不住钱，是因为不会省钱，不会省钱的人也成不了富翁，想知道如何省钱，怎么成为富翁的读者，可以关注MissMoney的微信公号（ID：missmoneytf 或 扫描右侧的二维码）,然后回复关键字“秘诀”，小M马上告诉你！
作者：昆玉
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[摘要]存钱似乎是国人的一个习惯，那如何存钱才能获得高利息呢？存的时间越久越高？购买国债获利大？存款似乎是安全感的一种来源，国人对其偏好程度难以言表。尽管近年来出现了各种替代存款的产品，如货币基金、国债、银行理财产品等，仍有很大一部分人喜欢把钱放在银行里。尽管银行存款没有高的收益率，但银行账户里没有足够的金额总是让人心里不安生。同时，最近央行又推出，那么，作为普通大众，我们应该如何存款才能更加划算呢？银行存款知多少尽管国人热衷于储蓄，但对于的认识仍是颇为模糊的。总的来说，银行存款分为三类，分别是定期存款和活期存款和通知存款。定期存款又分为很多种，根据自身的不同特点可分以下几种：一是整存整取定期存款，是指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，期内只限办理一次部分提前支取，且只能在存单开户局办理。目前，大部分银行的定存利率已上浮至顶，为基准利率的1.1倍。特点及适用人群：利率同期限存款中最高、流动性较差。适合追求高利息收益并能承担一定流动性风险的投资者。二是零存整取定期存款，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存应在次月补齐，只有一次补交机会。存期一般分一年、三年和五年。零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。特点及适用人群：起存门槛低。适合手头资金不多又想通过存款攒钱的投资者，也适合给小孩存入省下的零花钱，培养理财观念。三是整存零取定期存款，指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。特点及适用人群：利率优势较低，但流动性较好。适合家长给子女发生活费。四是存本取息定期存款，是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存，存期分为一年、三年、五年。特点：流动性不强，利息不高，备受市场冷落。另一部分是活期存款，对于活期存款大众比较了解，它是一种不限存期凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内，通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。人民币活期存款1元起存。还有一种存款为通知存款，是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。个人人民币通知存款最低起存金额5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币。通知存款的利率较高，目前一天期利率为0.8%，七天期的为1.35%，适合对流动性要求高的储户。如何存款最划算？那么如何规划自己的存款才最划算呢？利率高的同时流动性强当然是大多数人的理想状况，但从各期存款来看，并没有完美符合这一要求的。分析师建议，将存款进行组合就可以解决这个问题，例如为了获得较高利息，可以从全部资金中拿出一部分作为长期定期整存整取存款，同时，为了应付日常开销和突发事件，也要准备一些活期存款定期。对于正在攒钱的储户可以办理零存整取，这样很快钱就攒出来了。同时，一些存款的妙招也值得普通投资人尝试，国家高级理财规划师刘丽新也建议，不要再傻傻地将钱放在利率很低的活期存款里了，除了一些替代活期存款的产品以外，巧用定存也能够降低风险的同时获取高于活期存款的利息收入。当然，采用这些方式首先是要养成记账的习惯，这样就不会错过每一笔存款的取款日期了，利用现在流行的互联网+记账或自动提醒功能就能够带来最大的便利。首先是四分储蓄法，这种方法适用于一年之内会用到，但对于使用时间和金额不确定的小额闲置金，使用这种方法不仅利息会比活期储蓄高得多，到用钱时也能以最小损失取出需要的数额。具体方法是，假如这部分金额是1万元，那么将这1万元分为不同金额的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分别存为四张一年期的定存存单。如此以来，按照目前3.3%的一年定存利率，则可以获得利息330元，比存活期多获得300多元利息。另一种为交替储蓄法，这种方法适合手上闲钱较多且在一年内不会使用的。以1万元为例，则将这1万元平均分为2份，每份5000元，分别存成半年和1年的定期存款。半年后，将到期的那一笔改存称1年定期，并将两份1年期存款都设定成自动转存。如此一来，每半年后需要用钱时，就可以有一笔到期的存单可以支取。还有一种接力储蓄法，比交替储蓄法更加灵活，基本可以完全代替日常活期储蓄。具体操作方法是，假设投资人每月固定到银行存5000元活期存款，那么将这5000元连续三个月存成3个月定期。如此一来，在第四个月时，第一个月存的5000元存款已经到期，也就是说从第四个月开始，每个月都有一笔3个月的定期存款可到期支取。如目前工行的3个月定存利率为2.85%，而活期利率仅0.35%。此外，存钱还需要知道一下几个常识：存钱只图方便一定不划算有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。目前的活期存款年利率为0.72%，一年期年利率为1.98%，三年期年利率为2.52%，五年期年利率为2.79%。假如以5万元为例，扣除利息税后，三年期获得的存款利息约为3024元，五年期获得的利息约为5580元，假如把这5万元存为活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可见，同样是5万元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。存期越长不一定越划算但也不是存期越长越划算。不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是历史最低，利率再次下调空间较小，如果今后出现利率上调，若现在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。“滚雪球”的存钱方法比较划算在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。而且现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇到利率上调，也可以取出后再存。大额存单来了我们又多了一个投资品种央行推出的大额存单制度，对于善于理财的人们来说无疑是个重大利好，因为大额存单意味着银行的存款将可流动转让起来。6月2日，公布《大额存单管理暂行办法》，标志着备受期待的大额存单正式推出。个人和机构均可投资，门槛分别为不低于30万元和不低于1000万元，其利率将以市场化方式确定。大额存单，是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的大额存款证明，在到期之前可以进行转让套现，其利率一般要高于普通定期存款利率。对于个人投资者来说，大额存单的推出相当于多了一个投资品种。定期存款需持有到期，若提前支取会降低利息收益。大额存单虽也不能提前支取，但能够在二级市场转让，相比之下具有较高的流动性。此前就有专家预计，未来大额存单将会取代一部分定期存款。(新华网)
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