还没赚钱就损失50%本金！人生处处都是坑啊
达人哥说：人生处处都是坑，逃过了P2P、避开了股市、甩开了各种庞氏骗局，原以为人生可以圆满了，结果回家一看！爸妈被坑了！现在的投资理财坑真是层出不穷，在自己防骗的同时，还得小心爸妈，而这篇文章，完全是可以转给爸妈的，可以说有一半左右的老年人都会入这个坑！所谓防火防盗防万能险啊！
其实大王肯定是不会去买万能险的，这么一个四不像的东西谁care啊！
昨天看见一篇帖子，说的是自己回家过年期间，看见父亲被推销员忽悠买了一份保险，买就买吧，毕竟谁还没个意外，结果认真一看，居然是万能险，这份万能险的保单中，有以下几个点看起来很美好，实际上绝壁是坑人的：
1、每两年返还一次生存金，认购越早，领的越多；2、本金零风险、满期全额还本；3、生存金每次返还保额的10%。同时，保单生效10天后即可申请办理保单贷款，解决客户资金周转不足的困惑。
可能有人会问，这个坑在哪里？万能险是同时兼备保险和投资的功能，比单纯储蓄好多了，非常适合老年人啊，而且我们买大的保险公司产品，又不可能倒闭，多好！
有这种想法的哥们，大王觉得，你们有这种思想很危险啊，这分明就是被推销员洗脑的嘛，只看见高收益，不懂后面的潜台词！
来，我们先来逐步突破，重点反击。
万能险：哎？我是怎么火起来的
不去仔细追究还不知道，万能险在市场的火爆程度已经到这么个势头了：
截至2015年年底，万能险新增交费暴增95%，达7646.56亿元。去年最火的宝万之争，宝能举牌的主要资金就来源于万能险。而华夏人寿，凭借万能险的快速做大，从而跻身到大型险企之列，成为2015年寿险业的一匹黑马！
可见万能险的火爆不是空穴来风的。可是这股火是怎么烧起来的？
因为万能险它还是有自己的特殊性，比如缴费方式灵活，除了第一批保费必须缴纳以外，后面的保费支付可以随意组合（甚至不交）。
其次，这类保费的投资范围比较广，并且投资方向灵活，还能可以承诺保障收益，（网售万能险承诺客户最低收益率最高可达3.5%，具体看产品说明书）
此外，一般万能险都能宣传到期返保，这等于就是做了一份短期理财。
这些，足够吸引一个想赚钱又没胆去做高风险资产配置的人了。
万能险：我那么可爱，你们为什么还挑我毛病？
对啊，你曾经是挺可爱的，从本质上来说，万能险最开始只是个人寿保险，是为了保命，后面发现万能险还有很大的包装空间，可以用于各种投资，你们懂的，投资一多了就容易乱，于是慢慢的，万能险就被玩坏了，鱼龙混杂的很。
我们以那位网友父亲买的万能险条例为例，来说下为啥有的万能险会给大家挖个大坑：
“每两年返还一次生存金，生存金每次返还保额的10%！生存金，顾名思义就是让你饿不死。举例，每年保额2万元，每两年返4000元。”
如果你看见这则产品信息，这说明啥，这款保险不仅有分红还有利息，两年交4万有4000的利息，看上去很高，但是，他们不会告诉你，保费要24年以后才能全额退回，第一、二年所交的4万，24年才4000的利息！同理，第三、四年所较的4万，20年才4000的利息！
本金零风险，产品的利率有保障，最低2%，银行会倒闭，保险公司不会倒闭
这个坑，一不留神，中招99.99999%！万能险会分成两个账户，保费的账户（占大头），只有分红，去年是1%，另一个生存金账户（每两年4000，再加上每年分红）这个才有最低利率保障。这也就是，你占大头的部分保本在1%，千元的小账户去宣传高利率，这还不如把钱存银行呢！
对比表单甩出来
万能险也是所谓的两全保险，能投资，也能做保障。
哎，所以大王说它是个四不像啊，又说有保险功能，又说能保本，还能获取高利息，而最终它只是一个披着保险外衣的理财产品啊，要说具备保障功能，那真不如去买一块钱的人生意外险，因为万能险基本保障部分主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖！
最好笑的是，如果出事，赔付的还是你自己的本钱，赔付金额，你交的保费总额，加上小账户的2.5倍（小账户才多少钱），这如意算盘打的，我给满分！
本金零风险，还能自由取，如果满期全额返本！
无人能抵抗的大绝招！然而，这潜台词是啥呢？
嗯，提前退保是吧？扣你的初始费用、管理费、提前支取手续费等，扣到你肉疼的不得不继续缴纳！继续投后，你会发现这就是个连环套， 产品总有理由一直限制你，这就好比炒股炒成股东，短线买成长线。
本金零风险，到期全额返！那也得看清楚到期时间到底有多少！有些产品会规定在多少岁之前想退保，本金能给你扣到50%以上！
万能险持有时间越长越好，所以非常适合老年人购买，
重要的话说三遍：不要叫你爸妈买！万能险不适合老年人！万能险不适合老年人！万能险不适合老年人！由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至40岁以上的人也没必要。
而这些，是万能险中的一些典型坑，一定要注意。
万能险：说的奴家那么不堪，那我去死好了
嗯，别急着去死，投资必定是有利弊的，先打一巴掌再给蜜枣也是应该的。
万能险要买的话，还是比较适合有理财需求，而不是保障需求的人，所以一定要首先把它当做是一个理财产品，要确定清楚到底有多少最低保障收益（确定），预期收益率（不确定）是多少。
现在建议大家去网销万能险，这类大多承诺最低收益率，且目前实际结算利率可达6%左右，在低风险产品中还是非常不错的。但是毕竟是稳健理财，对收益有较高期望就不适合了。
如果有公司的万能险能做提前免费退保，那一定要问清楚所退保（赎回）时间限制和退保费用，要知道初始费用、风险保险费、保单管理费等都会吞噬你的收益！
好了，最后祝投资顺利，保险里面条条框框太多，切记一定要看清楚，问仔细了。
作者：大王，部分资料来源于简七理财，本文经作者独家授权，如需转载，请在后台申请，未经申请转载，将追究相关责任
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阿里招财宝摊上事儿了 万能险下架整改
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国华人寿、弘康人寿和珠江人寿纷纷在8月26日下架其在天猫网店销售的保险产品，因为保监会认为网络销售的保险产品的表述方式和披露方式存在问题，要求有关公司进行整改。对于“被叫停产品”能否在“招财宝”上销售，广东保监局8月29日回复记者表示：“截至目前我局没有收到保监会相关文件和通知。
人寿、弘康人寿和珠江人寿纷纷在8月26日下架其在天猫网店销售的保险产品，因为保监会认为网络销售的保险产品的表述方式和披露方式存在问题，要求有关公司进行整改。但8月29日记者发现，相关&被下架万能险&在阿里&招财宝&上仍能买到。 &被下架产品&在&招财宝&销售 上周，阿里巴巴旗下小微服务集团（筹）在上海正式发布试运行了4个多月的第二代理财产品&招财宝&，被业内认为是阿里版的P2P平台。小微金融服务集团（筹）首席执行官袁雷鸣表示，此次招财宝平台推出&享定期收益、可随时变现&系列理财产品，并承诺由众安保险、中国投融资担保公司等提供100%的本息保障。 8月28日，记者在招财宝官方网站看到，其产品年化收益率均为6.6~6.9%，大部分为个人发布的贷款产品，贷款金额由数千元至几万元不等，而从发布到售罄的时间往往不到1分钟。截至8月28日上午，招财宝成交金额已经达到119.7亿元。 记者在招财宝产品栏发现，除了个人借款业务外，还有保险产品、基金产品、债权转让等。在保险产品方面，记者发现目前仍有前海人寿、生命人寿、珠江人寿在卖万能险，比如珠江人寿的汇赢3号万能型终身寿险，三家公司的产品均在2亿~3亿，预期年化收益率为6.3~6.9%。 在过往产品中，曾在招财宝卖过万能险的公司还有东吴人寿、泰康人寿、弘康人寿等。其中泰康人寿所卖的万能险产品规模为5亿，在发布3小时13分后即售罄。 值得注意的是，就在上周有报道称国华人寿、珠江人寿、弘康人寿被监管层叫停一切电商业务，而他们在淘宝的网店产品均已下线，并发出&系统升级&的相关公告。 有业内人士分析，部分险企激进销售高现金价值保险产品，冲规模，以至于偿付能力触及到监管红线。除了偿付能力存在问题，其业务结构以及一些指标都存在与监管要求相悖的情况，可能因此被叫停。 不过，网店被关显然没影响到相关险企在&招财宝&上的销售，记者在8月29日当天试着购买珠江人寿的万能险产品，仍可以进入购买环节，并收到支付宝短信通知。 万能险长期产品仍可网销？ 8月29日下午，袁雷鸣接受信息时报记者采访时表示，按其理解，被保监会叫停的主要是短期高现金价值的保险产品，因为寿险公司的资金运用期限通常比较长，如果险企大量销售短期内大量退保的产品，造成短债长投，会存在流动性风险隐患，因此监管机构对短期产品和长期产品的态度不同，对前者要求的资本金消耗也会高很多。 记者也发现，&招财宝&上，上述三家险企的万能险期限均为2年或3年，另外在期限旁边还注明&可变现&。而所谓变现，即用户将在平台持有的理财资产数据发布借款申请，将生成一笔&个人贷&借款，由其他用户通过&招财宝&平台购买或预约购买该笔借款，从而满足变现申请人获得现金的需求。 对于&被叫停产品&能否在&招财宝&上销售，广东保监局8月29日回复记者表示：&截至目前我局没有收到保监会相关文件和通知。& 来源：信息时报 作者：陈有天
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卖的万能险三年了,退了会亏多少
各家保险公司都有万能险产品，万能险属于投资型险，不同保险公司的保险缴费年限也不尽相同，一般都是10年期限居多，也就是连续缴费五年，后五年不再缴费，但是也不能随意支取。提前支取的话就是违背合同，保险公司要收一部分违约金。据本人了解，缴费3年后选择退出，一般只能领到本金，没有任何收益，这种情况下，其实也是损失，至少损失了三年的定期存款利息。但每家保险公司都有各自的规定，最好询问一下保险公司再做决定。投资型保险分为三类：分红险、万能寿险、投资联结险。其中分红险投资策略较保守，收益相对其他投资险为最低，但风险也最低；万能寿险设置保底收益，保险公司投资策略为中长期增长,主要投资工具为国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金，存取灵活，收益可观；投资联结险主要投资工具和万能险相同不过投资策略相对进取，无保底收益，所以存在较大风险但潜在增值性也最大。
现在退会亏掉一半左右呢你或者不要走保险公司的程序，你试着找维权的相关网站试一下，看能不能帮你把全部的本金都退出来，有这样的机构的，我所知道的是世纪保我13年的15万被骗的保险就是在他们的协助下全部拿回的本金和央视有过多次合作比较靠谱
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色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。买万能险你必须要知道的误区？
　　金融理财计划点评：
&近段时间，万科与宝能的公开对决，引起了市场的广泛关注，但有多少投资者对自己购买的万能险知道呢？最大的误区就是投资者都拿万能险当银行理财，高收益其实只是现金价值的收益，并非针对全部所交保费；其次，就是所谓灵活缴纳保费前提条件是投资账户的现金价值或余额要足够扣费。
&买万能险忌入三误区
　　“牛市买投连，熊市买万能险、分红险”。随着投连险的大面积“沦陷”，万能险市场被再度催热。万能险的收益如何计算?保险公司每月公布的万能险结算利率能否作为长期收益的参考?提醒投资者，投资万能险应避免三个认识误区。
　　误区1：月度收益等同年化收益
　　今年以来，万能险结算利率不断走高，尽管进入二季度后，部分保险公司调低了万能险结算利率，但结算利率也普遍维持在4%～6%之间，尤其是进入5月，平安个人银行万能险结算利率逆市调高到6%。
　　万能险的结算利率按月结算，大部分保险公司在其网站上公布的数据包括“年化利率”和“日利率”，有的保险公司只公布年化利率。需要提醒市民的是，年化利率不等同于月度收益，由于万能险采取复利计算方式，即每月结息同时利滚利。例如，6月平安个人银行万能险结算利率为6.0%，则当月的月利率为6.0%除以12，即0.5%，当月账户价值为月初的账户价值&(1+0.5%)。
　　此外，万能险的结算利率只代表当月投资回报，投资收益会根据投资情况有所变动。一般来说，是否能提供长期稳健的收益很关键，如果账户结算利率波动过大，对投资者来说未必是好事。
　　误区2：万能险等同银行储蓄
　　由于具有1.75%～2.5%的保底收益，不少投资者将万能险作为储蓄的替代品。与银行储蓄不同的是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。
　　例如，某款银行销售的趸缴万能险产品，5万元及以下初始费用为10%，年化收益率为5%，月利率为0.42%，选择一次缴费5万元，则一年后的收益为5%)&(1+0.42%)^12=47321元,即首年投资处于亏损状态。如果将50000元存入银行定期，则一年下来的投资收益为5.14%)=52070元，二者相差4749元。因此，有关保险专家指出，由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前5年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。此外，万能险账户复利计息，每月结算的利息进入账户参与投资，因此通过利滚利，中长期持有收益更佳。
　　误区3：万能险不存在风险
并非所有人都适合购买万能险。
　　首先，尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但作为投资型保险，其基本保障部分主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖，因此，从保障需求出发的人，购买万能险前应审视自身风险是否完善，在做足基本保障基础上，再选择万能险等投资型保险。
　　其次，长期投资的理念，决定短期投资者不适合购买，如果中途出现退保，可能连本金都无法保证。
　　最后，对于没有持续收入的人来说，如果选择期缴，一旦由于资金不能提供持续的保费支出，投资有可能会因此中断。
　　此外，万能险的保底收益是固定的，但浮动利率并不固定，万能险投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，相对于投连险来说，与股市关联性较低，但任何投资都存在风险，尤其是投资能力不足的保险公司应谨慎选择。
　　不适合中低端人群购买.
　　最后我想说下万能险的容易让人误解的地方:
　　1.所谓的第四年加2%的利息,很多业务员说在原来的利息上再加2%,而是比如你年交5000元,是这5000元的2%,就是100元
　　2.很多业务员会说这个帐户是避税,高利息的而且是送保险的,其实这是不正确的,因为这份保险中有保障成本和初始费用,所以说天下无免费的午餐,这两个费用一扣,你的钱也没多少了,比如你年交5000,扣除所有费用后,你到年底的帐户里面的钱也就只有2000元左右了,高利息更不要说了,5-6年后每年扣3.5%的初始费用,比外面的利息差远了,呵呵抢钱啊!
　　3.很多业务员说这个钱你可以自由领取,保障到终身,不象保险,你可以今年存,明年不存之类的,这里面就有文字游戏了,是可以自由领取,不过手续之麻烦令人烦恼,保障到终身的首要前提就是你帐户里要有钱,因为初始费用和保障成本是每年都会扣的,你帐户中没钱了,保障也就没了,而且保额越高扣的越厉害!
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我33岁买的平安的智盈人生万能险，十年交完，我能拿回本金吗?_问吧_向日葵保险网
mobile_wenba_(合肥)&在& 17:00:31&提问
共&94&个回答
要看保单的现金价值有多少哦！退保只能退保单现金价值！
我是郑州中国人寿的。你可以联系我，告诉我你的具体情况，我给你做个详细的计划书. 不论你是否购买我的保险，我都免费做适合你的计划书.你可以跟其他公司的保险比较下。 买保险是长期的，应该货比三家,选择最适合自己的方案保险虽好，却不是天天要办的，办保险首先不能对自己的生活造成负担，否则就是办错了。我们每个人挣钱都不容易，如如何合理拥有自己的保险，并让他利益最大化，是我们都应该考虑的：1、在投资保险时一定要完全了解自己现在和将来的需求，千万不要给自己增加任何的压力，千万不要别人说什么好我们就买什么！不然就失去了保险的意义！2、投资的金额一定不要超过自己流动资金的15%-20%！（流动资金释义：自己家庭的现金存款）3、一定要选一个专业的寿险顾问，他要能站在您的立场帮您来分析您现在和将来的需求！&（什么叫专业？他要能让站在您的立场帮您来节省钱，让您的利益最大化。）4 、一定要根据自己的情况选择适合自己的险种搭配，可能是一张保单，也可能是几张保单共同让自己用同样的钱，得到自己最大的利益。5，办保险不是为了挣钱，他不是挣钱的有效工具，他是我们家庭保障的最后一道防护墙，首先考虑的是保证性，第二应该是资产的保全，能有效应对通货膨胀和家庭风险给自己造成的损失，如果有足够的资金，可以选择高获利保险理财产品，让自己的资产保值的同时，又能增值，并且有效地避债避税，合理规避行政风险、人身风险、经营风险。
您好！智盈人生属于万能险种！可以领取，会影响你的保额，如果不急需用钱可以一直存着，复利滚存，还是很不错的！可以打服务电话95511查询一下！希望能帮到你！
您好，具体可以翻开合同，看利益演示表。同时上平安的一账通，去查询保险的结算利率和现金账户。
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