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银行借名、假冒名贷款专项整治活动阶段性工作报告
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3秒自动关闭窗口农村信用社借名、假冒名贷款产生的原因及对策_牛宝宝文章网农村信用社借名、假冒名贷款产生的原因及对策专题：农村信用社借名、假冒名贷款产生的原因及对策一、“三名”贷款产生的原因（一）信贷员贷前调查不深入，对借款主体资格审查不严，只注重借款人的抵押和担保手续，未重视借款人的第一还款能力及担保单位的担保能力，只要有抵押物和担保单位，不深入对借款人和担保单位进行详细调查了解，不对借款人担保人的负债情况进行全面调查，有的甚至未开展贷前调查，就将贷款发放出去，有的信贷人员根据借款人提供的申请书内容，闭门造车编制贷前调查报告，失去了贷前调查的真实意义，导致难以掌握借款户的真实情况，造成贷前调查深度不够。（二）审贷小组形同虚设、贷时审查流于形式，难以发挥审查的监督作用。由于信贷人员的贷前调查不深入，审查贷款的依据基础不牢，审贷会难以做出准确的判断；还有个别社信贷员由于盲目上级人员打招呼，按领导说的办，只要社主任同意，其他手续均可从简，形成贷时审查形同虚设，未起到审查监督的作用；有的贷款，信用社负责人和审批小组成员碍于情面，对发放的贷款基本不持异议，对违规贷款不坚持原则，不抵制，决定贷与不贷、贷多贷少是由主任说了算，信贷员按照主任意图办理，审批工作未建立在规范化管理操作基础上，信贷人员基本上只是编填写调查报告，只是在审批记录簿上签字而已，有的甚至先发放，后审批，补会议记录，应付检查。导致关联垒大户贷款、化整为零贷款、多头贷款等违规贷款的发生，根本谈不上审贷分离，“三查制度”形同虚设。造成贷款形成风险，影响信用社的经营效益。（三）借款户在使用贷款资金的过程中，未要求借款人提供资金用途的有关用款资料作为贷款付款依据，未监督借款户资金用途。发现顶名贷款后，措施不到位，大部分信贷员抱着不管谁用用款，能收回就行的态度，导致审查、贷后管理流于形式。（四）未按规定进行贷后检查，贷后检查未对借款人的资金使用情况进行监督，大部分无贷后检查报告，即使有贷后检查报告，其检查内容简单，使用表格式填写，千遍一律，未对借款户资金使用情况及经营状况、项目进展等情况进行全面分析，失去了贷后检查应有的效力，未发挥贷后检查监督作用。（五）岗位制约机制不健全。部分信用社未认真坚持审贷分离原则，贷款受理、调查、审查、审批、放款、贷后检查、风险管理、资产保全、档案管理各个环节普遍存在岗位混淆、一人多岗的现象，无法形成各岗位之间相互制约的机制。（六）信贷人员业务素质低，责任心不强。大部分信贷人员不懂企业经营和会计核算，对企业提供的相关财务报表不深入核实，导致企业提供虚假的财务报表未能够发现，多头贷款，挪用贷款用途资金，造成了重大风险的发生。二、存在的主要问题和潜在风险（一）存在的问题表现在化整为零、关联类大户，加大了信贷风险。这类贷款主要表现在借款主体与用款主体不一致，多人贷款一人使用，个人贷款单位使用，未按照贷款合同签订的用途使用资金，挪用贷款用途，甚至资金使单位叫本企业员工来贷款，由于经营不善，企业倒闭，信用社找不到借款人，导致风险程度加大。（二）“三查”制度执行不严，转移贷款用途。大部分企业由于提供虚假资料，套取信贷资金，将贷款资金转到外地已经形成诈骗案件，虽然信用社向司法部门报案，但给资金的追偿带来了很大的难度，司法机关长期结不了案。有的虽然结案，借款人、资金使用人被判刑，无财产执行，还是给信用社带来了巨大的损失。三、处置“三名”贷款的相关措施以及防止“三名”贷款的建议（一）处置顶名贷款相关措施：一是摸清借款人、担保人、资金使用人的资产、负债情况，及时采取措施进行补救，采取一户一策或一户多策，加大对借名贷款的清收力度，最大限度减少资金损失。二是依法清收。省联社应与司法机关协调，对信用社的起诉的案件抓紧时间审理并执行，缩短审理的时间和程序，做到早立案、早审理、早判决、早执行；对恶意逃废债及贷款诈骗的案件，法院及公安经侦部门应摸清借款人、担保人、资金使用的资产情况，立即立案审理，追回资金，加大对违法人员的打击力度，真正起到打击一个，震慑一批的效果。三是信用社担保无效的贷款应采取措施，补办有关手续，重新确定担保方式和签订担保合同；对已经失去诉讼时效或超过保证期的贷款，向债务人、担保人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续保证期限，保全债权。（二）预防“三名”贷款工作建议：一是加强对规章制度和操作规程的学习、理解熟悉，并落实好制度，克服重经营轻管理、重形式轻实效、重眼前轻长远的思想倾向，坚持以考促学，以学促用，用制度管人管事。用制度规范、约束员工行为，加大违规查处力度。二是完善贷款审批制度和关联贷款管理的授信办法，建立完善审贷小组议事规则，杜绝信用社主任“一言堂”的现象，严格对借款户、担保户资格和借款用途的审查，严禁审贷会搞形式、走过场，审贷小组成员认真履行职责，把好贷款发放质量关，对不符合借款条件的不予以发放贷款。三是建立完善岗位职责，形成强有力的相互制约机制，严格执行审贷分离原则，增加信贷岗位力量，将贷款受理、调查、审查、审批、放款、贷后检查、风险管理、资产保全、档案管理各个环节分离出来、明确工作职责，各岗位员工认真履行岗位职责，做到岗位之间相互制约的机制。四是严格执行贷款“三查”制度。按规定进行贷后检查，监督借款户严格按照签订的借款用途使用资金，严格执行谁借款，谁使用的原则，严防贷款资金挪作他用。五是加大对违规违纪的处罚力度，对未尽责尽职的责任人员将按照有关规定从重处罚，对新发生的顶名贷款严格按照《贵州省农村信用社不良贷款责任追究指导意见》的规定进行赔偿。转载请保留本文连接：分享到：相关文章声明：《农村信用社借名、假冒名贷款产生的原因及对策》由“zhanyt”分享发布，如因用户分享而无意侵犯到您的合法权益，请联系我们删除。TA的分享热门关键字：
联社假冒借名贷款专项治理工作总结[付费]
范文预览： xxxxx信用合作联社关于开展
“假冒借名贷款专项治理”活动情况汇报
xxxxxxx“假冒借名贷款专项治理”办：
根据区联社关于“假冒借名贷款专项治理”相关文件以及xxxxx处《关于召开开展“假冒借名贷款专项治理”活动工作交流会的通知》等文件精神及要求，结合我社实际，现将三江县联社截止日假冒借名贷款专项治理活动开展情况汇报如下：
一、活动的组织情况
xxxxxx联社分别于日、7月14日召开了全体员工、退休职工代表动员大会，实际传达人数xxxxx人，传达率100%；日，成立以联社理事长为组长，联社主任、副主任及监事长为副组长的“假冒借名贷款专项治理”活动领导小组，并印发《xxxxxx联社假冒借名贷款专项治理活动工作方案》；设立举报信箱、举报电话以及举报邮箱。签订假冒名专项治理活动承诺书xxxxx人，完成率100%。组成外对工作
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农村信用社借名、假冒名贷款的形成原因和防范措施
日 08:56:25 来源：
&&& 借名、假冒名贷款的大量存在，严重制约着农村信用社的信贷资产质量，严重影响和损害了农村信用社的良好社会形象，损害了客户的切身利益，恶化了社会信用环境。目前农村信用社在办理贷款过程中仍然出现借名、假冒名贷款现象，不仅范围广，而且数额多，长此发展下去，会对农村信用社造成不利的影响。然而借名、假冒名贷款形成原因何在，应采取什么有力的办法措施解决这一问题，笔者对此谈点自已粗浅的看法。&&& 一、&借名、假冒名贷款的形成原因及表现形式&&& （一）员工素质不高，制度执行不到位&&& 1、农村信用社自成立以来，在各类银行机构中，一直被视为&弱势群体&，其他银行高端人才不愿意进，自身人才人才匮乏，大量信贷人员未接受过正规业务学习，大多凭经验操作业务，缺乏风险防范意识。在整体管理粗放的环境下，缺乏职业道德教育，有的员工较多考虑绩效考核中的利益或者为个人谋私利，不准确、不充分履行自己的工作职责。&&& 2、制度执行不力，有法不依、有章不循、违规办理、违法操作是形成借名、假冒名贷款的直接原因。一笔贷款发放牵涉到信用社主任、信贷员和监督检查人员等多个岗位多名人员，贯穿贷前调查、贷时审查、贷后检查等多个业务操作环节，由于各条线、各环节没有严格按照规定的业务流程来办理，&三查&制度流于形式，不能发现存在的问题或发现问题没有引起重视，为借名、冒名贷款的发放提供了可乘之机。更有甚者，部分员工内外勾结，违规操作发放借名、假冒名贷款，这些大多与&吃拿卡要&问题并生并存。&&& （二）稽核检查不深入，处罚不力，整改不到位&&& 1、近年来，稽核监督得到重视，每年都能够组织多次信贷、合规方面的检查，但从实际情况看，监督检查不深入不彻底，很多检查在一定程度上走了过场，许多问题未能及时发现，或者是发现后不能及时、彻底整改，内部监督的效果不理想。&&& 2、对相关责任人的处罚不力，部分联社对借名、假冒名贷款的相关责任人不按规定进行严肃追究，而是碍于情面姑息迁就，不能起到警示与防范作用。&&& （三）借名、假冒名贷款表现形式多样化&&& 1、信用社部分客户经理直接或间接从事商业经营活动，当自己需要周转资金时，往往采取借名冒名贷款的方式发放自批自贷贷款(主要采取骗取或伪造贷户身份证和贷款证，私刻假印章、模仿贷户签名以贷户名义在信用社获取贷款)。&&& 2、信用社客户经理的近亲属、关系人需要贷款而又不符合贷款条件时，客户经理将可能采取假借他人的借名、假冒名贷款方式发放关系人贷款。&&& 3、当前，信用社为加强信贷管理都严格控制贷款跨区，制定了严格的惩罚措施。因为跨区贷款较为明显，客户经理为逃避跨区贷款，将会采取假借辖区内他人名义的借名冒名贷款方式发放跨区贷款。&&& 4、虽然借款人符合条件，但是以前已经办理了贷款，按照规定不能再向其发放。在这种情况下，客户经理如果还想办理这笔贷款业务，就可能采取借名、假冒名贷款的方式发放事实上的垒大户贷款(有的用企业法人或股东的名义贷款给企业使用)。&&& 5、当前，信用社都实行了严格的贷款授权制度，客户经理只能在权限内发放贷款，当超过自己权限时，客户经理要上报有权人审批。当因为某种原因未能审批而客户经理想发放贷款时，客户经理将可能采取借名、假冒名贷款的方式发放超权限贷款，使贷款授权书成为一纸空文。&&& 二、借名、假冒名贷款的防范措施&&& （一）加强信贷人员的培训学习，防范操作风险&&& 1、加强信贷人员的职业道德教育和法律教育，使其树立敬业爱岗意识和遵章守纪意识，自觉遵守各项规章制度，增强法制观念。经常开展案例分析，加深员工对法律、监管规定的认识，提高其对道德风险的警觉性和抵御能力。&&& 2、强化信贷人员业务培训，对所有信贷人员及拟从事信贷岗位的员工进行基本制度、信贷业务流程等培训，提高信贷队伍的业务素质。坚持以考促学，以学促用，用制度管人管事。&&& （二）创新科技手段，变人防为机防&&& 1、通过央行个人征信系统系统获取较全面的有关农户的信息，识别个人信用，从而为发放贷款提供可靠的依据。&&& 2、进一步完善信贷管理系统中客户及保证人信用信息，提高信贷管理系统的应用水平，确保采集信息的真实性和数据录入的准确性及时性，并建立&黑名单客户&管理制度,将不守信客户及时录入信贷管理系统，使之制度化、经常化，严格控制对已列入&黑名单&客户的撤销权，实现系统内信息共享，以此降低信用社在农户贷款中的风险。&&& 3、开发运用信贷指纹管理系统。一方面利用系统识别客户身份，很大程度上防止借名、假冒名贷款的出现，并且在提高办贷效率，防止资金被挪用等方面也能起到积极作用。另一方面对信贷员采用指纹仪登陆操作管理，是采用指纹的唯一性来取代用户代码、密码方式的登陆方式来严格分清贷款经办人、复核人责任，能从源头上解决密码通用、密码不密和职责不清等问题，有效避免部分违规贷款出现责任认定困难。&&& （三）分类处置、责任追究&&& 1、打击借名、假冒名贷款，遏制新增是关键，避免出现借名、假冒名贷款前清后增问题。将&新增借名、假冒名贷款&作为一条高压线，加大对新增借名、假冒名贷款责任人的惩处力度，长久保持打击借名、假冒名贷款的高压态势。对新增的借名、假冒名贷款，不论金额大小、有无形成损失、涉及到谁，都一律按照相关规定和已经明确的纪律要求严格责任追究，绝不姑息。&&& 2、对存量借名、假冒名贷款按成因、形式及特点，区别对待。对借款人、实际用款人承认债务，且具备还款能力的，进一步加大清理力度，争取以现金方式提前收回贷款；对现金清收困难的，要与借款人和实际用款人进行积极协商，争取由偿还能力强的一方承接债务，并追加资产抵押或其他有效担保后重新签订贷款手续；对多户贷款一户使用或多户贷款企业（政府、村委）使用，实际用款人具备偿还能力且做出还款承诺的，可进行归并，由实际用款人承担债务;对实际用款人赖债、逃债、拒不认账的，积极与司法、执法机关合作，依法起诉或申请公安机关介入，发挥司法手段的震慑作用，打击骗贷等违法犯罪；对符合核销条件的借名、假冒名贷款，在对相关人员进行责任追究后，可按规定程序进行核销处理。在贷款归并和重组中要注重使相关人员承担连带保证责任，保留对借款人和实际用款人等相关人员的追索权。&&
【作者：王健】
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银行关于加强整治借名贷款假冒名贷款力度的通知
来源：　　字数：733字　　浏览：-次　　下载：-次　　评论：0次
&&&&【内容提要】规范征信查询流程，各支行（部）因正常业务需要查询征信的应出具客户征信查询授权书，授信书由客户本人签名、印章、指印，并由各支行（部）主任签字后加盖业务公章，安排专人负责送达征信查询员处查询，征信查询员对所查询的征信要逐笔建立征信查询登记簿。
各支行（部）：　　为认真贯彻落实好省行《关于加强整治借名贷款假冒名贷款力度的通知》（行文[2016]30号）文件、市支行办关于推进整治借名贷款、假冒名贷款工作力度，强化征信业务管理工作的通知精神，行提出以下要求，请一并贯彻落实。　　一、高度重视，迅速传达　　各支行（部）要高度重视此项工作，收到该通知后要迅速召开全社干部职工会议，将文件通知精神传达到每一位在岗、内退、退休员工，做到全员知晓、全员重视，积极参加到借名贷款、假冒名贷款整治工作中来。　　二、落实责任，尽快整改　　各支行（部）要根据省行、市支行办文件通知要求，开展内部借名贷款假冒名贷款自查工作，逐户逐笔落实责任，采取措施，限期整改。对于主动暴露、主动解决、整改到位的，将根据实际情况对责任人从轻或免予处理。全县支行社要在201*年**月底全部整改完毕。　　三、严守制度，杜绝新增　　（一）各支行（部）办理信贷业务，原则上办理贷款手续时都在信贷大厅签订，并确保借款人为借款实际使用人。　　（二）严格执行面谈面签影像留存制度，需留存的影像必须有借款客户、担保客户（个人含借款、担保客户及配偶；企业含借款、担保企业法人及股东）签名……
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