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P2P理财为何市场火爆
　　要说如今哪种理财方式最热门，哪种理财方式年收益最多的话，那么一定非P2P理财平台莫属了。在金融行业投资理财和小额借贷都已经是不再满足用户需求的时候，P2P理财网站悄然出现了，一方面给投资人开拓了新的理财渠道，一方面还能解决借贷者的资金需求。　　在借贷交易过程中，P2P理财网站充当的是一个中介的身份，通过这个理财平台，连接借贷人和投资人双方，从而完成资金交易的过程，而P2P理财平台仅仅收取相应的服务费，并不参与交易过程，不涉及任何资金。下面我们就来看看P2P理财平台出现发展如此火爆的原因有哪些呢?　　第一，能快速满足借贷人的贷款需求　　相比起P2P投资理财，银行的贷款利率是少了很多，但是银行对于个人和中小企业贷款的限制条件是比较多的，即便是你满足了贷款需要的所有条件，那么拿到贷款也需要很长的时间;如果是对于着急用钱的人来说，等到银行贷款下来，那么黄花菜都凉了。于是很多人把希望寄托到P2P理财上，P2P贷款要求门槛低，一旦通过审核，那么资金很快就会倒账，为资金紧张的用户送上及时雨。　　第二，为理财用户提供高收益投资平台　　如今的人们的生活条件是越来越好了，很多人手中都有闲置的资金，如果是将这些资金存到银行中的话，那么存了几年可能也没有多少收益的，拿去买股票买基金又担心怕翻船，于是很多人来到了P2P理财平台，通过这个平台进行小额投资理财，也是能够获得较高的利息。　　第三，金融行业发展的必然趋势　　P2P理财的客户群体主要有两种，一种是需要投资理财的，希望有一个较高的年收益;第二种就是有贷款需求的群体。由于P2P投资理财平台为两者提供了一个相互链接的平台，共同的满足了双方的需求，因此也是促进了P2P投资理财行业的快速发展。
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P2P平台到底还能不能投？
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主动示好政府，要求被监管，远比被动等着监管要有利的多。
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本文来源：网易财经
作者：张达
责任编辑：王晓易_NE0011
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最近发生这么多事，P2P还能投吗？
文｜夏葵说。先是成为舆论的风口浪尖，规范资管业务又向社会公开征求意见，还发布了暂停批设和整顿现金贷的通知，这么多事接二连三，你慌了吗？还P2P吗？
黑色9月，爆倒闭潮，最近2个月也不消停，发生的四件大事都牵动着无数P2P的心。
10月18日，在美国上市，现金贷成为风口浪尖的舆论攻击对象。
11月17日，规范资管业务公开征求意见。
11月21日，暂停批设。
12月1日，整顿现金贷。
这四件大事，是不是把你吓到了，你是不是在想会不会影响到你投的？P2P到底还能不能投了？
那么我们一起来看看这四件大事究竟是怎么一回事，应如何去看待和理解。
第一件大事，是趣店上市引发的对现金贷的舆论攻击，这件事可以移步到夏葵之前写的：现金贷：过街的鼠or风口的猪？还有良心贷吗？基本上把我想表达的东西都写在里面了。
第二件大事，是及联合起草公布的《关于规范的指导意见（征求意见稿）》，向社会公开征求意见，反馈时间截止到12月16日。
注：一行三会是指中国人民银行、银监会、证监会、保监会，中国人民银行官网的公告信息栏里有这份征求意见稿。
很多人把这件事扯到P2P身上，说实话，夏葵（公众号：夏葵说网贷）觉得很扯淡。为何这么说，咱们先搞清楚所涉及到的机构，文件里明文规定了是银行、证券、、信、期货、等机构。
而P2P平台是什么机构？它在网贷管理办法里也做了明文规定，它是，核心是。也就是说这两者完全不是一个东西，不是一个级别的，甚至可以认为不是一个领域的。
当然，除了强行把两者混为一谈的情况外，有的人认为目前大部分P2P平台还不是网络信息中介机构，他们具有很强的金融属性；还有的人认为，对这些金融机构都这么严格了，那对P2P岂不是更严格？我想说的是，这两种看法是没错的，这么想是对的，上述金融机构都不能乱来了，P2P平台还敢乱来？醒醒吧，跟国家机器作对，绝对是会被碾碎的。这是为何？说白了，国家就是看不起P2P，P2P不可能比银行还牛逼，P2P平台没这个能力兜底，所以就给你定义成信息中介，你只能做信息中介。但其实，优秀的实力强的P2P平台，尽管在费率上无法跟银行比肩，但是他们主要客户就是银行看不上不做的那些啊，在银行里贷不到款的人那么多，有这么广泛的借款需求，总会有人或者公司或者平台给他提供借款吧？这是P2P平台的市场所在也是机会所在，同时也是为什么国家会让P2P合法化，但定义为信息中介的原因，把P2P行业整好了就是对银行等机构覆盖不了的市场及客户群的补充，对整个社会的发展和稳定是有益的。这和虚拟币有本质的区别，虚拟币是取代央行发行货币的职能，这种事别的国家能忍，敢支持，咱们国家现阶段是不能忍，不能支持的，不管以后会怎样，现阶段就是要全部干掉，要搞你也给我去国外搞，国内你就别想了，千万别触逆鳞，否则你再牛逼也给你搞死，前车之鉴太多，就不举例了。
第三件大事是互金整治办发布的《》，这个通知的确比较狠，有点因为现金贷导致一刀切的感觉，直接把网络小贷、互联网小贷整成牌照制了，其实一直都是，只是之前没整顿，这份通知的发布，也就意味着网络小贷（互联网小贷）行业结束了野蛮混沌期，由此进入存量期。
注：如果想查一个平台或者公司有，可以去各大省（直辖市、自治区）的金融办官网查看相关名单，或者查看其公司工商系统里面的经营范围是否包括在线上进行全国范围内的。
一般而言，网络、互联网公司都是可以在线上进行全国范围内的小额的，小额贷款公司一般只能在注册地所在的地级市甚至县、县级市（区）范围内进行线下小额贷款，有少数的小额贷款公司可以在全国进行线下小额贷款业务。
事实也的确如此发展，也就是第四件大事。互金整治办和P2P整治办联合行文发布了，可以说把现金贷相关的很多东西都说得比较清楚了，还做了明文规定。
首先是对现金贷的特征做了一个概括，其具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征。那么是不是没有这个特征的贷款就不是现金贷了呢？这个恐怕要见仁见智了，但是具有这四大特征的贷款是现金贷是无疑的，那么接下来肯定是上有政策下有对策了，不过夏葵（公众号：xiakuis）认为如果没有掌握好那个度，那就不好玩了。
第一大点是把握开展现金贷的六大原则：搞金融必须接受监管，放贷必须要有资质；借款的总费用不得高于参考年化36%（超过24%的部分，法院是不支持的）；要了解、评估，不能给没有收入来源的人放贷；不能乱用所谓；不得暴力；不得窃取、滥用、买卖、泄露*。
注：资质如不明白其含义，可以理解为资格；借款的总费用是指除了借款本金以外的其他所有费用，包括参考利息、服务费、管理费等所有费用。
第二大点是对网络小贷进行三方面的清理整顿：网络（互联网）小贷公司停止新增，小额贷款公司跨省业务停止新增，即使批准筹建的现在也不能开业，现存的不合规的也要重新核查资质；无场景、无指定用途的贷款不能再放了，已经放了的也要压缩，而且要限期整改好，要采取措施防范“以贷养贷”、“”等行为，禁止搞“”、“”，禁止放贷给炒股、搞人；放贷资金必须是自有资金，禁止向社会集资，禁止通过P2P集资，禁止通过互联网平台或做。
第三大点是从四个方面规范银行业金融机构参与现金贷：严格按照要求放贷；不能和没有放贷资质的机构合作，更不能给他提供资金；风控等核心业务不能外包给第三方机构，而且不能和乱来的第三方合作；不得参与以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”为基础的（类）证券化产品。
第四大点是从四个方面完善对P2P平台的管理：禁止，借款的总费用不得高于参考年化36%（即使也得低于这条红线）；信息采集、等核心工作不能外包；不能从银行业金融机构获取资金；不能给在校学生、没有还款能力的、借款买房的人提供借贷撮合服务，没有指定用途的也不能给他提供这个服务。
第五大点是分类处置违法违规机构：违规的，按情节轻重进行整改，情节严重的直接取缔；没有资质放贷的，管你是组织还是个人，一律取缔，更严重的移送相关部门查处；欺诈和暴力催收的，移交XX机关。
第六大点就是抓好落实，确保整顿有效果：监管部门牵头，明确各部门责任，制定整顿计划，并全面深入开展，同时守住底线；充分利用央行系统和系统，公开失信信息，联合惩戒失信者；开展风险教育；建立举报奖罚制度；整顿不力的严肃问责；各地都要把整治计划和每个月的工作进展上报给P2P整治办和互金整治办。
注：注意了，整顿没有效果的，当地监管部门的领导是要被严肃问责的，所以那些违法违规的个人、公司或平台千万要注意了，小心成为杀鸡儆猴的那只鸡。
说了这么多，夏葵（公众号：夏葵说网贷）来总结一下：国家*发布这么多相关文件和政策，其实目的是让这些行业合法合规化，只有取得了合法合规的地位，这个行业才能光明正大的发展下去。跟P2P有关的是网络小贷和现金贷，但是我们需要明白的一点是，P2P平台是可以不做现金贷，是可以不需要的，只要P2P平台不做放贷业务，只做直接借贷撮合业务，也就是只做信息中介，是可以完全合法合规的。这一点必须能够搞清楚，只要P2P平台能够做成政策规定的P2P，它即使没有放贷资质，但只要是直接给借款人和出借人做借贷撮合，是完全没问题的。但是，不得不提醒，如果P2P平台有放贷业务，要么选择放弃这个业务，要么选择搞到牌照而且按规定放贷。
看到这里，P2P能不能投，你心里有数了吗？如果还是没数，那你可以多看几遍这篇文章。
写在最后的话：夏葵说网贷公众号粉丝在日突破了150位，最近因为工作的原因，没能及时更新，这种情况下还能增加50位粉丝，实在是感谢各位免费给我做推荐的人，在我没有做推广的情况下你能关注到这个公众号，就说明了你对投资这件事是很理智和谨慎的，我相信，接下来的投资路上，你们都不会中雷，跟我一样保持好运气。
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夏之葵者，向阳而生。微信公众号：夏葵说网贷（ID：xiakuis）,专注研究优质P2P。
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应上周五和粉丝盆友的约定，今天我们来聊聊P2P、现金贷。近些日子掌柜的后台真的是炸锅了！P2P监管政策一出，很多人就开始担心自己投资的现金会不会受到什么影响，无法收回。您老放心吧，网贷和现金贷没关系！不会的！不会的！不会的！重要的事情掌柜要说三遍！钱挺好，你也别操心。我们先来看看最近出了哪些不得了的文件:1、芝麻信用停止对某现金贷平台的征信服务。2、“互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室”印发了一份文件：《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》。3、大家重点看第三条里掌柜标红的部分“不得提供无指定用途的借贷撮合业务”。翻译过来其实就是不允许P2P资产端有“现金贷”类型的资产。（P2P说白了就是撮合借贷双方的平台，借钱的一方是“资产端”，我们这些投资者就属于出借的一方，即“资金端”。）为什么掌柜说各位可以放宽心？大多数网贷平台的资产除了现金贷资产，还有票据、消费贷、分期、信用贷、卡贷、房贷、企业贷等等···P2P的资产端有很多。大部分都是有场景有抵押！比如有些企业或者个人借款时，有的拿自家房屋、车子作为抵押物借款，有的拿土地等不动产抵押借款，有的人则是纯靠信用！图片来源：捞钱说钱而靠信用贷款的又分两类人群，一类是信用等级较高的人群、一类是信用等级较低的人群！后者的这类借款模式就属于现金贷。总的来说：不是所有的网贷平台都有现金贷，它只是P2P资产端的一个小支，根本不是主力！所以大家可以放心投资，不要过分紧张。掌柜认为政策的出台是极有利于大家的。所以只要网贷行业老老实实按照要求整改，完成备案，都是安全的。掌柜的建议是：对于靠谱的网贷平台该怎么投就怎么投！对于打算投资现金贷的投资者掌柜建议悬崖勒马，薅羊毛的机会那么多，何必吊死在这一棵歪脖子树上。如果你已经投资，而且平台又现金贷业务的，近期可以多关注平台的整改通知，不太着急，条条框框都看好了再做决定。上面说了那么多，掌柜也要大家说一个好消息了，让你们定定心！在流动性收紧、市场利率上升的大背景下，P2P收益率告别了降息潮进入了加息通道。据统计，较去年12月P2P的收益率涨了0.81个百分点。相信投资网贷平台的各位和掌柜一样要喜！极！而！泣！了。掌柜觉得，在不远的将来，P2P作为一款固收类产品将被更多人所接受。捡钱时间周二有一只新债：宁行发债（072142）想必经常打新的各位已经发现近期收益掉了不少，这和发行密度加大脱不了干系。不过也是一个机遇，增大了各位的中签率，切记，上市当天即可卖出。锁住收益。
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