房屋贷款收入证明存在误区,发现收入证明不够怎么办?
　&来源：pchouse　&作者：佚名　&
　　作为一名精明的消费者，当我们在进行贷款买房的时候，需要准备一系列资料，其中不得不说到收入证明。对于收入证明，你知道多少呢?如果我们发现收入证明不够的时候，要如何处理?　　收入证明作为考核申请人贷款能力的一个标准，因为收入证明能直接反应申请人的还款能力。通常情况下，收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。　　适当提高首付比例，这应该是最直接的一个方法，在手里资金比较充裕的情况下，可以适当提高首付比例、减少贷款额度，适当延长贷款年限，让每个月的还款尽量低，让银行看到还款能力，从而贷款给申请人，让银行觉得申请人是还款肯定没问题。　　与另一半共同贷款，夫妻共同贷款有助提高贷款通过率,同时也能减轻还贷压力。举个例子,小明月工资1万元,买房月供8000元,按照规定,小明提供的收入证明上的月收入要达到1.6万,才能通过银行贷款审批。在条件不满足的情况下,小明和妻子小杨可以共同贷款,月收入合计1.8万,收入高且工作稳定的小明作为主贷人,小杨作为次贷人。　　目前很多银行在审批贷款时都认可兼职收入,法律规定不得兼职的职业除外,比如军人、公务员、国企职工等。对于兼职收入的金额以及流水账单,不同银行规定不同。有的规定兼职收入不得超过主收入的50%,有的要求借款人提供半年内的兼职收入流水&&对此要提前向银行咨询清楚。　　借款人与担保人对贷款都要承担还款责任，当借款人没有按照还款合同还款时，担保人必须承担担保责任，当然这个担保责任是在担保范围之内的。 　　现在很多银行都会接受亲属担保的贷款方式，不过接受该方式的银行对二者的关系有严格要求。很多银行为了降低贷款风险，对于二者关系只限定在配偶、直系亲属等关系。这里的直系亲属，只能是自己的父母或者子女。　　贷款时本来也只需要提供一人的收入证明和银行流水，所以即期其中一位是家庭主妇也没有必要担心。但是如果丈夫的收入证明不足以贷到相应的数额，也可以看看有没有适当的解决办法。　　从上面四个办法依次看来，兼职收入和接力贷是比较合适的，比如丈夫有主要工作之外的其他工作，或者妻子虽然为家庭主妇也会自己做些小生意什么的，只要有银行月入多少的流水账单证明即可。或者与子女，或父母一起作为共同贷款人，也可以填补贷款额度不足的尴尬。　　亲属担俣和他人共借如果是在夫妻之间，因为其中一方为家庭主妇，无法证明还款能力的情况下，不推荐使用。但是如果能找到父母或子女一起贷款，也一样可以解决问题。
责任编辑：rongshaofen
转载申明：太平洋家居网独家专稿，未经授权不得转载!
相关标签：&主题：买房子付了首付后，发现银行流水不够怎么办?
泡网分: 0.233
注册: 2016年07月
之前已经有一套房子公积金贷款了，前几天又新买了一套期房，付了首付，想银行申请按揭贷款。银行查到有公积金贷款，公积金贷款也是算负债的，每月的银行流水需要公积金贷款的数额加上这次要贷款的数额二者之和再乘二倍，这样每月的工资银行流水就不够了。
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&浏览：29272&&回帖：23 &&
泡网分: 0.01
注册: 2017年03月
如果你没有抵押，就必须要银行流水，一般是半年的。流水金额一般是还款额度的2.5倍以上 。贷款机构会以此来判断借款人的还款能力。
泡网分: 17.943
帖子: 5816
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<font color="#xxx 发表于
楼主的说法好扯，银行是预审的，收入证明和流水不够根本就没法办贷款，不会有付首付的机会，楼主的首付付给谁拉，说的是定金吧刚刚买了一套房，你说的才是有问题的。
你多久没有买房了。
泡网分: 0.057
注册: 2013年08月
楼主的说法好扯，银行是预审的，收入证明和流水不够根本就没法办贷款，不会有付首付的机会，楼主的首付付给谁拉，说的是定金吧
泡网分: 67.579
帖子: 23222
注册: 2002年08月
合法的途径，配偶也拉流水，可以一起算的。
泡网分: 5.303
注册: 2010年05月
公积金贷款，收入过高，能贷吗
泡网分: 3.187
帖子: 13005
注册: 2012年08月
这是大空头的具象之一么？
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泡网分: 47.978
帖子: 4592
注册: 2000年11月
让 中介联系银行造一个假流水就行了e
泡网分: 0.185
帖子: 1005
注册: 2016年08月
银行都没批贷，就给首付？
泡网分: 1.667
注册: 2016年05月
静悄悄的黎明 发表于
理财产品在期间是取不出来的啊。
非法的话，被查的话会被开除公职的吧...你咨询下银行吧，可以用理财产品做质押，办理短期贷款，先提高首付数。
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泡网分: 0.233
注册: 2016年07月
<font color="#度开水 发表于
中介会给你搞定的http://m.sohu.com/n//?page=2&show_rest_pages=1&image_mode=f&_once_=000027_pages_leftallv2&_smuid=FmrVHnUVjHSbVwfwyDAwJC&mv=2&_trans_=w
楼市又有消息！严查购房者收入证明、工资流水真实性！
来源：房地产网
10月22日，银监会在其官网发布“中国银监会三季度经济金融形势分析会”内容，会议明确指出要求严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域，严禁银行理财资金违规进入房地产领域。
24日，从多家银行的信贷部门相关工作人员处得知，从今年年初，部分银行信贷部门已经开始加强购房者收入证明和工资流水真实性的审核，有银行表示成功拦截了多例造假工资流水的案例，一经查出，银行永远拒绝贷款。
还有些银行表示，严查首付资金来源，如果房子总价在500万元以上，需要开具首付款流水，银行要知道购房者的首付款是从哪里来的，严禁违规发放或挪用信贷资金、银行理财资金或者从小额贷款公司借来的资金进入楼市。
严查购房者收入证明、工资流水真实性
一家股份制银行杭州分行负责个人贷款业务的工作人员述说道，今年总行对房贷申请人资格的审查特别严格，包括其工资流水和收入证明，还专门开展了“识假培训”，提高信贷审批部门辨别真假的能力。“就在今年，总行已经拦截了多起造假工资流水的案例，只要一经总行认定是人为造假，银行直接拒绝贷款，以后该申请人再想申请商业贷款也很难通得过银行的审核。”
一家国有银行个金部工作人员透露，该行从今年上半年开始加大人力投入，对虚假工资流水证明进行严查，不仅如此，对贷款申请人收入证明的真实性也一并严格审核。
“近段时间，房价节节攀升，银行对房贷申请人收入证明的要求也随之水涨船高。不乏存在一部分人造假收入证明的情况。”这位银行工作人员说，对此银行加强了审批部门的业务培训，对存有嫌疑造假的收入证明，银行会由专门的审批人员出面，打电话向申请人单位求证。
严查首付资金来源 需开具首付款流水
今年8月17日，住建部等七部门联合印发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，其中“首付贷”已被确认为违法违规金融产品，房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供此类产品或服务。
了解到，一些购房者除了会向房地产中介寻求“首付贷”产品，还会搬挪信贷资金、银行理财资金或者从小额贷款公司高息借来的资金填补首付款的“空洞”。对此，杭州部分银行已经开始严查各类资金违规流入房地产市场的情况。一家股份制银行信贷部工作人员表示，如果贷款申请人所要购买的房子总价超过500万，银行规定必须出具首付流水，也就是说需要提供支付首付款银行卡的流水明细，这么做的原因很简单，之前多次查到过这类型违规的情况，银行就是要知道这笔首付款是从哪里来的。
之前刚公布的9月新增人民币贷款1.22万亿元，环比增加29%，超过预期。而以房贷为主的居民中长期贷款新增5741亿元，创历史新高。在这个背景下，银监会首度对楼市发声，目的就在于严格控制进入房地产领域的资金，给楼市降温。 本帖最后由 静悄悄的黎明 于
12:12 编辑
泡网分: 0.233
注册: 2016年07月
hunternudt 发表于
合法的，增加首付。你不是有理财产品吗？先取出来，或者民间借贷，然后取出理财偿还。非法的，作假。成本高不推荐。理财产品在期间是取不出来的啊。
非法的话，被查的话会被开除公职的吧
泡网分: 30.066
帖子: 20829
注册: 2008年11月
静悄悄的黎明 发表于
那现在该怎么办合法的，增加首付。你不是有理财产品吗？先取出来，或者民间借贷，然后取出理财偿还。非法的，作假。成本高不推荐。
泡网分: 0.233
注册: 2016年07月
hunternudt 发表于
那个可以减少首付，但是增加了贷款，楼主的流水更不够了。那现在该怎么办
泡网分: 30.066
帖子: 20829
注册: 2008年11月
<font color="#46小马 发表于
不是有办法可以每一套都做成首套房贷吗？
别问我，只是听说那个可以减少首付，但是增加了贷款，楼主的流水更不够了。
泡网分: 0.233
注册: 2016年07月
盛京午夜 发表于
流水是可以花钱做的，但劝lz三思。花钱做的流水，风险很高吧？会坐牢?
置业顾问就知道把责任推给客户的。 本帖最后由 静悄悄的黎明 于
11:13 编辑
泡网分: 0.233
注册: 2016年07月
hunternudt 发表于
流水（不是收入）都不够贷款的两倍，这个就不该贷款。我自有资金在银行理财产品，暂时拿不出来
泡网分: 1.202
帖子: 1296
注册: 2014年08月
流水是可以花钱做的，但劝lz三思。
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泡网分: 18.65
主题: 1314
帖子: 27429
注册: 2011年08月
不是有办法可以每一套都做成首套房贷吗？
别问我，只是听说
本帖由 无忌论坛V3.1.0 iPhone6 iOS9.3.5 客户端发布
泡网分: 27.94
帖子: 2269
注册: 2004年05月
多加点首付，减少点贷款。
合法路径好像就这一个。
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泡网分: 41.376
精华: 2帖子: 6803
注册: 2001年03月
神马叫流水？神马叫流水？
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泡网分: 30.066
帖子: 20829
注册: 2008年11月
流水（不是收入）都不够贷款的两倍，这个就不该贷款。
泡网分: 39.842
帖子: 7026
注册: 2004年03月
hanshanxue 发表于
不是据说可以做假流水的吗？问问中介吧中介会给你搞定的
泡网分: 0.233
注册: 2016年07月
hanshanxue 发表于
不是据说可以做假流水的吗？问问中介吧这个非常危险吧？抓住要被划入信用黑名单的
泡网分: 0.01
注册: 2016年10月
不是据说可以做假流水的吗？问问中介吧
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买房贷款收入证明怎么开,收入不够怎么办
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2016买房贷款收入证明怎么开 收入不够咋办
来源：搜狐焦点网 &&发布时间：
2016买房怎么开?不够怎么办? 是人们在日常生产生活经营活动中,所需要的对经济收入的一种证明。一般在办理签证、、等时会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。这个收入一般都是税后的。收入证明模式一般是月收入,含税后的工资、奖金、津贴、、股份分红及其他收入。但是要提醒的是,不同的银行不同,且有些公司也有自身固定模式的收入证明。 有哪些注意事项? 1:开收入证明要注意必须的格式。 2:开收入证明盖的章必须是单位的财务章或则是单位的公章。而且必须是圆章。 3:盖的章必须是单位的财务章或者是单位的公章。而且必须是圆章。 4:年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和,并扣除个人所得税、保险金等。 收入不够怎么办? 一、提高,减少贷款数额 或者可以还款期限,这样每个月的还款金额就会下降; 二、增加共同借贷人 房子可以和父母一起买,也可以跟配偶一起买,也就是说上写两个人的名字,当事人为主贷人,父母或者配偶为次贷人。 三、收入证明填写适当提高 收入证明可适当提高,但不要一味夸大,因为银行会以此作为审批的依据,如果写的收入过高,势必月还款额会相应提高,进而影响日后的生活质量。 大家较好在贷款前提前咨询银行人员,自己是否符合贷款要求。
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来源：东方融资网
作者：小梦
相信大家都有急需用钱的时候，不少人急用钱都有动过银行贷款的念头吧，那么收入对贷款成败又有哪些影响？
相信大家都有急需用钱的时候，不少人急需用钱都有动过银行贷款的念头吧，但最终因复杂的程序和严苛的条件而被拒，今天，融小妹跟大家讲讲收入对贷款成败的影响。收入是银行审核的重点收入是银行贷款审批风控考核的着重点。在银行认定的收入是贷款客户最近一个年度的银行账单显示的收入除以12个月。一般要求为客户的贷款客户的贷款月还款额双倍覆盖。什么意思呢？假设月工资为税后一万元，那么假设申请为20年期贷款，没有负债的情况下，可贷额度为5000*20年*12个月/（1+6.5%*20）=521739元。这样的额度在上海动辄几百万的房子贷款是远远不够的，所以很多人去申请贷款时因为收入不足而拒绝。这个收入问题一般来说对于普通大众是无解的，因为上一年度工资已经固定了，无法改变，而且银行一般只认对账单上显示的打卡工资。那么怎么办？不妨试试这几种办法方法1、虽然大部分银行认银行对账单的打卡工资，但是还是有部分银行可以把每个月固定时间的固定进账也认做收入，打个比方，假设某个人每个月十号都给你打一笔10000元左右的转账，那么银行也可以把这笔钱认定为你的个人收入。所以说远期有贷款需求的同学其实完全可以在现在在每个月的固定时间用他人账号给自己转一笔钱，以后贷款就不怕收入不足了。方法2、如果收入不足已成既定事实，那么其实还有些银行是同时可以认定单位开具的收入证明的，有时候虽然你银行卡工资单显示月收入1万，但是有一部分是现金的话，企业给开具一份月收入2万的收入证明，某些银行也是承认的，当然这需要一些渠道和关系。方法3、当这个银行既不认定每月固定收入也不认定收入证明的时候，配套一些个人资产也是可以的。很简单，虽然你只有1万的收入，50万的还款能力，但是假如你有1千万的股票在账户里，那么是不是代表你这个人其实特别人有钱，那么你有钱银行就不担心你换不出钱，这个时候就可以特殊情况走特殊申请了。方法4、当以上方法都不适用时，小妹推荐你找专业的贷款服务机构（比如东方融资网），他们一般与银行都具有长期的战略合作关系，作为渠道，他们的贷款客户一般来说收入问题都不是大问题。如果您有任何贷款方面的需求，欢迎关注微信公众号：东方融资网攻略（ID：rongzigl）！你也可以随时骚扰萌萌的小编融小妹（微信号：dfrzwrxm），添加她为好友，可以获得更多私密特权，每天还有福利噢！
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