新型诈骗案：银行真发了汇款通知短信 钱却没到账_茂名网-茂名新闻网
新型诈骗案：银行真发了汇款通知短信 钱却没到账
摘要：发送汇款通知短信的银行信息提醒系统，也被骗子用来设置陷阱诈骗。
发送汇款通知短信的银行信息提醒系统，也被骗子用来设置陷阱诈骗。
澎湃新闻11月22日从浙江金华警方获悉，当地警方日前在阿里巴巴安全部的协助下，成功破获一起利用银行真实汇款短信通知系统进行电信诈骗的案件。
经警方跨省追捕，目前该案27名犯罪嫌疑人已全部归案，并因涉嫌诈骗罪被警方刑事拘留。案件的具体情况，仍在警方的进一步调查之中。
以要回扣为名行骗，案发近千起
该案的案发源自金华义乌商人老郑的&离奇&遭遇。
老郑在义乌经营着一家网店，专门批发办公用品。不久前的一天，一个自称是大型外企公司的新客户想从他的网店批发一批数量不菲的办公用品。老郑选好货物后，这个新客户却提出一个&怪&要求：希望郑老板把他采购商品的单价提高1~2元，原因是为了拿公司回扣。该客户要走了老郑的银行卡账号，称公司的财务会把钱直接打到老郑的卡上，到时候只需要老郑把虚报的那部分钱返还给他就行。
不久，老郑的手机收到一条银行转账提醒，显示该客户向老郑的银行卡里打了一笔汇款。经确认，该短信的确为银行系统发送，且信息内显示的银行卡号尾数正是自己的银行卡。
出于对银行短信的信任，以为货款已到位，老郑把之前约定好的回扣转给了那个&新客户&。
但让老郑没有想到的是，几天后当他用该银行卡取款时发现，此前短信通知的那笔货款压根没到账。
而当老郑试图再联系那个&新客户&核实时，对方已失联。发觉被骗的老郑马上报警。
经金华警方调查确认，该案系一种新型通讯（网络）诈骗作案方式。警方统计，从2014年开始，共有900多起与老郑类似的案件发生，涉及全国80多个城市，仅金华地区就有100多起。受害人都是做批发生意的商家，犯罪嫌疑人冒充公司采购人员，通过网络联系商家，以高于市场价采购物品，同时索要回扣；在网上谈妥后，受害人的手机会收到一条&银行汇款通知&，正是这条短信让很多受害人信以为真，放心地把回扣打给对方，少则2000元，多则上万元不等。
故意输错账户，只有尾号是对的
受害者收到的银行真实转账通知短信，又是如何发送的呢？
一名参与案件侦破的金华警方专案组警员日向澎湃新闻介绍，手段很简单，嫌疑人打开银行正常的网银转账、汇款页面，输入商家提供的姓名和手机号码，再输入约定的货款金额，最后在输入银行卡号时，嫌疑人故意输错中间一两位，但尾号和受害者提供的银行卡号一致，然后点击转账。这样，银行的系统就会自动给受害者的手机发出一条汇款提醒短信。
警方介绍，一般在银行通知短信之后，都会附有相应安全提醒，告知用户该通知不代表已收到汇款款项，需用户以查询银行账户余额为准。但由于受害者收到的是银行真实短信，且内容显示的卡号（首尾号）、手机号、姓名都准确，实际操作中，受害者都以为已收款。
另一边，骗子汇出的钱会因为银行最终完成汇款需要经过无差错核对，而无法到达受害者手中。
据警方掌握线索显示，该团伙得手率较高，作案越来越疯狂，已成为电商平台上一大祸害。但由于他们诈骗的金额数量都不高，许多受害者发现被骗后怕麻烦均没有及时报案，甚至不报案，导致一直没有案发。
今年10月26日，金华警方在吉林、哈尔滨等地警方的配合下成功捣毁犯罪嫌疑人的犯罪窝点，并抓获27名犯罪嫌疑人，查获电脑15台，缴获赃款350余万元，扣押轿车1辆。
责任编辑：JQZ银行卡被盗刷2万余元 银行称责任不在我-金投银行频道-金投网
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来源：浙商网
编辑：wangshiyun
摘要：99元、188元、300元、470元、474元、1000元……两张银行储蓄卡明明未离身，却被盗刷了45次2万余元。
99元、188元、300元、470元、474元、1000元&&两张卡明明未离身，却被盗刷了45次2万余元。这个国庆假期一直被这事揪着心的湖北籍新温州人卢先生，昨天去报案派出所了解事情进展时无功而返。而发卡银行表示，储户被盗刷，是储户保护不当造成的，责任不在银行方。&这2万余钱不知道会不会打水漂？&卢先生非常担心。
储户：两张
卢先生2年前大学毕业后来温从事销售工作。9月22日，卢先生的同学转账500元到他的一张储蓄卡，由于手头忙着其他事，直到次日晚6时多才想起。但当他用手机登录查看是否到账时，却意外发现账号竟多出了6笔交易，金额近1600元。
&不看不知道，一看吓一跳。&卢先生说，当时他意识到账号密码可能已遭不测，为防止继续被盗，就连同另一张没查看过的储蓄卡同时向银行客服进行了口头挂失。9月25日，当卢先生从银行看到打印出的交易明细单时，让他直冒冷汗，那张未曾查看过的储蓄卡被盗刷得更离谱，盗刷时间从9月20日至9月23日，每笔消费100多元至1000元不等，共39笔1.9万元，有南京苏宁易付宝网、快钱清算信息、在线等多个消费支付平台。随后，银行方面建议他向警方报案处理。
卢先生说，那两张被盗刷的储蓄卡都有在手机上安装了手机银行，支取也都有短信提醒。其中一张储蓄卡除了刚开通时为攒有使用过，此后不知什么原因一直登录不上也就没再使用；另一张储蓄卡开通了快捷支付功能，但大多用于外卖、淘宝等小额付款，像易付宝等网络交易平台都没使用过，不可能会泄露信息给他人可趁之机。
既然手机已设置了短信通知，为何被盗刷40多次都没收到银行短信通知？卢先生说，在两张储蓄卡被盗刷之前他的手机曾遭雨水打湿过，不过通话、上网仍正常。还有一个可能，就是他的手机接过一个QQ被盗同学发来的文件，不知是否就此&中毒&被盗。不过卢先生认为，不管何种原因导致手机收不到短信息，摆在眼前的事实就是他卡里的钱少了2万余元，且被盗刷的交易时间都发生在夜里，即便银行有发送了短信提醒，但交易如此频繁且时间不对，已属异常现象。仅仅从这一点来讲，银行应该电话告之持卡人做提醒服务，应当承担赔偿责任。
银行：持卡人自身有过失
发卡银行认为，由于事件明显具有诈骗分子作案的犯罪特征，且牵涉多方机构和个人，所以建议客户向警方报警，由警方立案侦查，银行方面将会全力配合协助警方调查。&由于银行方面无法判断出持卡人的储蓄卡是否真正遭遇盗刷，所以建议持卡人向警方报案，以警方判断为准，银行会协助警方调查。&一家银行相关人士表示，卢先生的银行卡曾绑定了支付宝的&快捷支付&功能，而他的手机极可能被之前伪QQ账号&下毒&盗走了个人的账号密码等信息，导致在不超过支付交易限额的情况下被依次取走。持卡人如果每次被盗刷的消费金额不大、交易次数也不多，因此是否属异常情况很难说，所以银行无法承担其损失。另一家银行相关人士也表示，卢先生的资金交易都没有通过该行的网银支付渠道，全部是通过第三方机构的快捷支付渠道实现，银行方没有过失，但银行方面应全力配合协助警方调查。
谁担责看警方调查结果
对于该案件，浙江知联律师事务所黄润生律师表示，此事按目前掌握的事实很难判断责任方是持卡人还是银行，要从多角度分析。如果持卡人因自己不慎将密码透露给他人，持卡人要对自己资金被盗承担相应责任。如果他人持复制卡在异地支取或消费，银行系统不能识别伪卡而造成资金被盗，银行因未尽到保障持卡人资金安全而应承担相应责任。总之，判断各方是否承担责任的关键点是各方在此事件中是否有过错以及是否尽到各自的合同义务。最终结果要以警方调查事实才能作出明确评判。
银行人士提醒，近年来，国内各第三方支付机构纷纷推出快捷支付，该支付方式简单便捷，正成为许多人的网上支付选择，但一旦发生客户信息泄露则易发生资金损失的情况。而近期不少不法分子倾向于选择骗取客户身份或账户信息实施网上支付诈骗等多种办法，如利用公共场所的假冒WIFI钓鱼，或利用&中奖通知&诈骗短信或诱惑性短信等欺骗客户点击链接下载木马，导致客户手机短信被屏蔽并转发给作案人手机，作案人则通过第三方支付公司的快捷支付盗取资金。
防骗风险要做到：一是&不相信&。不相信不法分子利用商品退款、特价优惠、资金冻结、代刷信用以及网络兼职等名义要求进行资金支付的诈骗信息。二是&不泄露&。妥善保管好身份证号码、电话号码、银行账户及密码、手机短信验证码等私密信息，不泄露给任何人。三是&不轻易点击不明链接&。不明链接会将用户定向到诈骗网站或已经被恶意程序感染的网站，以此盗取客户账号等私密信息。四是针对木马病毒转发短信的风险，需注意：①不要扫描来历不明的二维码；②慎在公共WIFI上使用；③不要点击不明链接；④定期更新杀毒软件，并查杀病毒。五是切忌在其手机未清理病毒的情况下办理并开通电子渠道。
       
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取个钱怎么这么难，其实不难，只要把这个异地取款手续费取消了，傻根...
朋友们，你们的银行卡开通了短信提醒吗？说真的，这个提醒还是挺方便...
据我所知，银行已经通过多种途径花式揽存了，部分银行针对存款金额较...
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我的意见：新骗局？什么都没做，银行卡被盗扣，钱没了！却收不到扣费短信！转起来~
这一天，吴女士在网购时，发现自己用来网购的银行卡，因余额不足结账不了。 吴女士 报料人：我的卡应该还有2570多元，但查询发现只剩0.56元了 。看流水账单后发现，自己的钱被显示为上海一家公司的备用金。但是我都不认识那家公司，也不知道它为什么要扣这一笔钱！ 诡异！陌生公司能直接扣我钱？
从吴女士提供的流水账单来看，吴女士的银行卡，在3月12日被划走了两笔钱，分别是1999元和573元。账单的这两项备注上写着，钱是汇到了“上海汇付数据有限公司”。银行工作人员：我已经让技术人员尽快帮我调查。要调查结果出来，我才能答复你。 手机中毒 阻止短信提示？ 之后记者上网查询发现，这家转走吴小姐钱的上海汇付数据有限公司，是一个第三方支付平台。其实类似的情况，我们《城市零距离》也曾经报道过。在去年12月份 ，小榄的吴先生，他的银行卡也莫名被转走了6000元，而他当时也并没有收到相关的短信提示。 当时银行方面就说，吴先生的钱是 通过网络支付平台， 以快捷支付的方式转走的。 可能因为吴先生的手机中了毒，阻止了转账提示。 银行个人客户部经理： 快捷支付是不需要你银行卡账户密码的，它全部是通过短信验证付款。我们推测他可能是手机中毒了，中毒了以后，犯罪分子利用后台，会看到他所有的验证码，所有的信息。 前段时间，一则帖子在微信朋友圈疯转，标题是《什么都没做，银行卡十分钟被盗扣8万！原来是因为开通了这个功能！》。这是来自广州日报的一条消息，说的是最近，各地出现多起银行存款莫名消失的情况，目前已经引起监管层的关注。 目前此事仍在调查当中， 初步调查结果，发现是有机构滥用跨行代扣接口导致。代扣接口一般用于水电煤、保费等小额定期支出，不能用于投资理财 之类的大额划账。但是，这几年一些机构擅自把银行代扣接口开放给外部平台，扣款用途也超出限制。 吴女士说，那张银行卡她确实有开通代扣水电煤气费之类的功能。不过，吴女士就不同意银行说她手机中毒，导致收不到扣费短信的说法。她说自己平时一向都很小心，没点击过可疑的链接，不可能会泄露自己的银行卡信息。吴女士 报料人：我手机也没可能中毒。我每天都会杀毒，更新杀毒软件。 目前，吴女士已经报警。 钱没了，可以追究银行责任吗？ 最新消息，吴女士接到银行方面的通知，叫她去银行办理相关手续，将10个工作日内给出答复。 在没有授权、没有输入验证码、没有输入密码，也没有签署任何代扣协议的情况下，钱被莫名其妙地代扣，且银行也没有提前告知，是否可以起诉银行，追回损失呢？ 胡波 浙江中格律师事务所主任，浙江省工业合作协会副会长：持卡人在银行办理银行储蓄卡，即与这家银行形成了储蓄存款合同关系。根据国务院《储蓄管理条例》第三条的规定，及《中华人民共和国商业银行法》第六条的规定，如果持卡人的扣划并非他亲自授权操作，有可能是银行的代扣开放接口出现了问题，致使一些机构滥用跨行代扣接口所造成；当然也可能是银行资料被他人盗用所造成（事情还未调查完毕）。但无论何种情况，若持卡人既没有恶意串通作案，又没有故意泄露密码等信息，就需考虑银行有无尽到安全保障义务，因为银行提供的金融服务，特别是网络银行、手机银行等新型金融服务，为储户带来了便捷，但银行必须确保该种金融服务是安全的。如果是犯罪分子通过其他手段获取了储户的银行卡号、密码等资料，也需查明银行服务是否尽到审查义务以及存在技术漏洞，该举证责任在于银行一方，否则，银行应承担赔偿责任。在发生未经持卡人授权的盗刷或盗扣事件时，持卡人可以根据《合同法》以存款合同纠纷起诉银行要求赔偿资金损失。 遇到此类问题，首先应该在发现资金账户异常的第一时间马上向公安机关报警，取得案例受理回执；并立即致电银行卡客服，提供身份证号、银行卡号等信息口头挂失银行卡。 如手机绑定支付宝的客户，可拨打95188挂失；微信用户可登录http:/110.qq.com/冻结微信账号；随后可收集证据提起诉讼以维护自身合法权益。 同时，要提醒大家，对于犯罪分子通过群发网银升级的虚假信息，注明需登录的网站地址，网购时以“客服”发来QQ号要求加为好友,并发来了退款链接等，都应当慎重点击链接，上述链接地址可能是钓鱼网站或者木马病毒，一旦点击可能造成银行资料泄密及资金损失；对于以“扣年费、服务费”等名义发送短信，吸引用户回拨400开头的号码查询，再以银行工作人员的名义索要储户的个人信息的，应当立即拒绝。
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