如何判断P2P平台是不是真的第三方资金托管？
如何判断P2P平台是不是真的第三方资金托管？
15-06-24 &
这个一般都是有证明的，像我之前投的平台贝壳金服他就是第三方资金托管的这些证明都能看到，资金的流转不会经过平台，平台也不会有任何权限去支配资金。这样比较安全，在选择的时候一定要有资金托管的！
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这个都是有证明的，基本上p2p公司都会有，除非没打算好好做平台&，目这跑路去的，那肯定没有&。推荐百金贷平台，抽奖还得了一个充电宝，哈哈&，说来惭愧，人家有中1万元的，哎，不知道你手气如何啊。
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这个都是有证明的哦，要了解一家公司要先了解一家平台的背景跟运营，建议多观察看看再投资，在这里可以推荐你一个不错的平台，大连一家本土平台码头益，很多人都在那赚收益，你可以考虑看看
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第一，第三方支付通道≠第三方资金托管很多投资者都认为平台有第三方支付通道就代表资金有第三方托管，实则不然，第三方支付通道和第三方资金托管的含义大不同。第三方支付通道是投资者通过第三方支付公司的支付接口，将资金支付给P2P网贷平台。而第三方资金托管是投资者和接管人分别在第三方支付公司开通自己的托管账户，资金是从投资者的托管账户直接划账到借款人的托管账户里，整个过程不经过网贷平台，而且投资者能看到自己的资金准确去向，从而可以杜绝网贷平台卷款跑路风险，所以是否是第三方资金托管而非第三方支付通道，才是判断风险的关键点。第二，盲目轻信平台“资金托管协议”有些平台上会标注与某某银行签署了“资金托管协议”，实际上平台只做了资金存管(实际资金的调拨权还在平台手里)，却宣传成托管，从而骗取投资人信任。同时需要知道的是，银行托管并非万能，如果平台虚拟借款人或借款信息，指令资金流向平台预设的某些账户。所以银行实际上也只能是起到监管的作用，并不能杜绝平台自融和跑路等事件发生。掌握这三招让P2P资金“伪托管”现原形第一招：核实平台提及的第三方托管机构的信息有些平台，声称与第三方托管机构建立合作关系，以及第三方资金托管如何保障投资者的资金安全，但是翻遍整个网页也没找到这个第三方托管方到底是谁，这个时候投资者就要提高警惕了，鉴别的最直接的方法就是，咨询第三方托管机构，核实其是否与该平台进行了资金托管的合作。还有一种情况是，一些P2P平台打擦边球，虽然有合作的第三方支付机构，但是合作的第三方机构并不具备第三方托管业务，只有第三方支付功能，所以投资者在进行项目投资前，一定要擦亮眼睛，可以去第三方机构的官网进行业务范围的核实。第二招：纯通道模式是假的，托管型账户模式才是真的有的平台可能跟支付机构有了合作关系，就对外宣称资金被托管了，而实际上采用的是纯通道的模式，这种模式，支付公司在其中只起到了一个桥的作用，让付款人付款过程比线下汇款更加快捷、方便而已，资金还是会进入平台的银行账户，并不是真正托管在支付公司。这种情况下，平台还是有机会触碰资金，依然存在投资人资金被平台挪用的风险。真正的第三方资金托管中，第三方支付平台采用的是托管型账户模式，投资人和借款人都有独立专属的二级虚拟的账户，投资人先把钱充到其在第三方支付上的账户里，当进行投资交易时，第三方支付把投资人的钱直接拨到借款人账户，相当于从点到点，不经过平台账户，保障了账户资金不被平台非法挪用或盗用。第三招：注册后验证第三方机构的账号短信投资人注册平台账号后，看是否要求在第三方托管平台注册一个账户，如果只注册了P2P平台账号后就可以投资，一种情况是，该平台没有进行第三方资金托管，另一种情况是平台优化了用户体验，简化了繁琐的注册流程，注册平台账户后，平台直接为用户在第三方机构开了一个账户。鉴别的关键点在于是否拥有的第三方机构的账号，且第三方托管机构一定会出示一份投资人签署的电子版挥着纸质的账户协议共本人确认。投资人将自己的账户信息输入到相应的第三方机构平台查实验证。另外，如果注册后要求你开通第三方托管，只是简单的收录你的手机号和实名信息，其后投资人其实并未收到任何可以及时了解账户资金流向，资金数据等手机通讯通知，也说明所谓的资金托管有问题。第三方支付公司托管模式下，账户内资金的进出，支付公司对用户会有一个短信提醒，这点跟支付宝账类似。投资人能够及时掌握自己账户内资金的进出状态，这才是真正的第三方资金托管。
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网站上都会有介绍的，基本保障，你也可以询问客服具体的事项
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请登录后再发表评论!如何判断P2P平台是否安全可靠_财富中国
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如何判断P2P平台是否安全可靠
　　P2P理财的风险一方面是理财产品本身存在的风险，更重要的一方面是平台所提供的安全保障，在过去的几年时间里P2P理财风险大多是来自平台，甚至出现了很多平台欺诈投资者，携款跑路的现象，因而想要做好P2P理财，平台的安全可靠与否至关重要。那么如何判断P2P平台是否安全可靠?　　如何判断P2P平台是否安全可靠?判断一家P2P平台是否值得信赖，我们可以从以下几点去辩证：　　一、鉴别公司实力　　鉴别公司实力不可一味看注册资本，虽然平台的注册资本可以侧面的反映出平台的部分实力，注册资本过小没实力的概率很大，但是注册资本过大的不见得一定有实力。还应关注以下几点：　　1、是否有金融背景或金融基因　　P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。　　2、担保公司实力是否雄厚　　这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。　　二、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性　　P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O(线上对线下)、P2B(个人对企业)等业务借贷模式。资深人士都知道，P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任;P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫;O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。　　三、风控很重要　　首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。　　其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。　　此外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：　　(1)对于抵押物的处理能力;　　(2)公检法社会资源协调能力 ;　　(3)对于借款人心理分析、处理能力。　　四、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况　　P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。　　如何判断P2P平台是否安全可靠?掌握以上的几点基本技巧，虽然不能保证百分百安全，但至少能避免选择的平台出现跑路的几率，在一定程度上保障了投资理财的安全性。
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判别P2P平台项目真假的9大技巧
判别P2P平台项目真假的9大技巧
9招教你轻松辨别假平台
&&&&&& 360行，行行出状元，也出败类，连和尚、乞丐都有假的，鱼龙混杂的P2P行业更难幸免。假项目（假标）已经成为P2P投资人上当受损的一个非常重要的原因。
　　但是辨别平台项目真假，却不容易；但这个难题，又无法回避。我们尝试着从蛛丝马迹去探查、借助外部力量去判别，总结出一些技巧：
&&&&&& 1、 从项目信息找破绽
　　发假标的往往会精心包装，甚至比做真实业务的看起来还要完美;现实中真的是这样，真的往往看着有瑕疵，而假的则可以按照意愿任意包装。所以投资人，要擦亮眼睛，从蛛丝马迹中去发现疑点。
　　在不泄露隐私的前提下，借款人借款信息是否清晰，各项信息之间是否吻合对应，比如说打款凭证、借款协议(合同)、抵押合同、担保函，以及抵押物的相关信息。
　　像一些自融平台的项目，往往借款资料简单，缺乏实质性内容，它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料，甚至出现拷贝走样的情况(比如前一段某个有强大背景的平台，上线不久即被发现发假标)。
　　在这一点上，需要注意，不同的平台信息披露的尺度会有不同，发现疑问时，可以向平台索要更多信息，如果平台无法提供，就需要引起注意。
　　还需要特别强调一点，这些信息不是说要完全透明，相反完全透明的也要怀疑，可能是串通作假，比如之前的积储在线。
&&&&&& 2、 从收益入手分析
　　根据前几年做线下民间融资的经验，正常企业能提供一定抵押物的，能承受的短期拆借的年综合成本不会太高，算上给投资人的收益、平台管理费用、担保费用，如果长期使用高息民间借款的企业，本身就很不正常。收益高、期限长的借款项目要谨慎。
　　另外，对于自融的平台来说，因为他的产业链比正常情况下会少一两个环节，以至于他的利润空间会稍微大一些，他们给出的收益会往往比同类业务的平台高出二三个点，这也是自融受追捧的一个重要原因，像之前暴雷的黑火、国湘都是类似情形。
&&&&&& 3、 从抵押（质押）信息入手
　　是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息，三农借款是否可以检索查询?是否办理抵押登记(以出抵押登记回执或他项权利证书为准)，只有办理了抵押登记手续，房屋所有人才无法变卖过户，才可以在未来资产处置的时候优先受偿。
　　另外房屋抵押必须要有房产证才可办理，购房合同无法办理抵押登记手续。
　　有时平台为了加快流程，可能无法及时随标公布抵押登记权证信息，这也是情理之中的，事后可以向客服索要，如果既不公示，又无法提供，就应该引起重视。如果能到平台现场随机抽查标的真实性，效果会更佳。
&&&&&& 4、 从抵押（质押）信息入手
　　担保公司是否出具书面的担保函或签订书面保证合同，这个很重要，仅仅是口头承诺提供担保的法律效力有待商榷。
　　另外，如项目经过小贷公司或担保公司担保，相应的担保资质、过往声誉、涉诉情况、担保资金情况、与平台关系要说明清楚。要重点防止关联担保（平台与担保方相关联），以及以往有过不良记录的担保公司担保。
&&&&&& 5、从借款人或投资人数量分析
　　这一条比较好理解，出现同一人反复借款现象，这在多个自融案例中出现过;标霸就是几个大户长期反复投标，这些有可能是平台自己的马甲账号在配合假项目，制造人气，这种情况一般出现在没做托管的平台。
&&&&&& 6、平台自身情况
　　发假标，特别是自融，要让投资人参与也不容易。往往背景强大，有比较好的实业基础。而且这些实业的资金需求量大，往往还处于不太景气的行业，比如说房地产、矿产、造纸、光伏、钢贸等。
　　比如里外贷、上咸BANK。这一点投资人要注意，有很多平台深陷房地产等高危行业，或与这些行业有着千丝万缕的关系。
　　再有一种情况，与伪高大上恰好相反，网站整体山寨感很强，平台介绍信息模糊（甚至没有团队介绍），或者抄袭其他平台信息。这一类虽然会越来越少，但在以往的诈骗平台中并不少见。
&&&&&& 7、投资人委员会的监督审核
　　很多平台有投资人委员会，都是由一定专业能力的投资人构成的，能起到比较好的监督作用，他们的考察审核意见，是有很好的参考价值的。但是，也出现过一些投委会的人昧心做坏事的，需要注意。
&&&&&& 8、第三方考察以及投资人的抽查
　　有很多资深投资人，或者第三方,会考察平台，并撰写考察报告，他们的意见也可以借鉴参考。但是，注意一点，要了解他们的投资风格，考察方法与重点，看是否与自己的选择标准相同。
　　另外，从目前流传的考察报告来看，更多的是对项目真实性和运营团队的考察，并不能确保安全，这一点投资人使用考察报告时，要十分注意。
&&&&&& 9、第三方担保公司的监督审核
　　一家独立、有实力的担保公司，对于项目的真实性和规范性、安全性会起到很好的保证作用（记得我说的形容词：独立和实力），它不仅能监督审查项目的真实性，还能审核借款人的还款能力;比投委会和第三方更进一步的是，它还需要对自己的监督和审查承担责任，出了问题它要兜底。
　　需要注意的是，要查证它们的独立性和实力，因为不规范的担保，最终导致&担而不保&的并不少见。
　　以上的就种方法，前面六种方法，主要是靠自己判断；后面三种，主要是借助外部力量、借助交易制度。
　　客观地说，实施起来难度并不小：要有机综合地看待，并且要适度变通，太过教条的话，会冤杀很多好人；同时，平台有心作假、包装，虽然会露出一些破绽，但并不一定就是上面这些，不一定就能看出来。
　　不是我们无能，是敌人太狡猾。所以，可以参考，但不要迷信，也需要大家不断去思考总结。
&&&&&& 投资P2P，项目的真实性只是一方面，运营的规范性同样重要。
　　最后，再提醒一句：很多投资人只看真实性，忽略了项目质量和保障措施，同样存在重大的安全隐患，需要引起注意。
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要说怎么判断平台的安全性，我一般就看这三点了
今天来和大家聊了如何判断P2P平台的安全性，通过具体案例来分析。
说实话，相比其他理财方式，P2P的收益相当可观。
比如货币型理财产品，安全是安全，但是年化才5%，本钱不多赚不到什么钱。
而一些不错的P2P产品，年化能高达到15%。如果手头有几万元，小赚一笔没问题。
不过高收益意味着高风险，加上P2P国内监管一直不太规范，风险系数确实高。
今年P2P监管比较严格，会比之前规范许多，风险降低的同时收益也降低了。
这里说一下我投P2P的三不原则：不碰年化超过15%的标、不碰90天以上的标、投资金额不超过5万。
我之前投过某产品90天的标，年化8%，第三方平台加息1.3%。5万的本金收益1162.5元，加上50元的首投奖励，一共赚了1212.5元。
为避免软文的嫌疑，就不说名字了，市面上很多P2P产品都能达到这个收益。
5万元本金，3个月赚1212.5元，如果存银行，利息也就几十元。
别小看这区别，5万元如果运作的好，一年赚5K+难度不算大。
存银行一年利息200多，差额够买一个iphone7了。
如何挑选一款靠谱的P2P产品呢？
以钱瑞宝为例，首先它的年化在6.5-12%，收益不算高，中等水平。
我觉得吧，年化超过15%就得很谨慎了，超过20%基本不用考虑。
言归正传，第一步，平台背景。
1. 公司背景和运营时间很重要。
钱瑞宝有国企入股，即由中国华融全资子公司华融天泽投资入股，于2014年8月正式上线。
最好选由大型知名资产管理公司投资的平台，有国企入股更好，且运营时间在一年以上。
那些由不知名公司成立的，且运营没几个月的P2P项目，慎投。
2. 管理团队实力过硬。
瑞钱宝的创始人徐自田有超过20年的金融行业经验，也是国瑞泰康控股集团的创始人。
最好选管理层有十年以上金融行业背景，尤其是银行出身的平台。
那些连管理层在业内都不知名、不权威的平台，带的项目又能专业到哪里去？
3.平台资质辨识清。
瑞钱宝持有经营性ICP证，是从事经营性网站企业必备资质，只有少数企业可以办理。
这点大家注意了，ICP证不同于ICP备案，市面上很多P2P平台拿这点糊弄投资者。
第二步，风控类型。
瑞钱宝由三方银行存管，平台不碰钱，风险备付金随标的增加动态增长。
银行存管、风险备付金是目前很多P2P平台都具备的，我认为，它也是P2P平台风控的标配。
慎选不具备以上二者的平台，出事的风险会大很多。
第三步，资产类型。
瑞钱宝的主要业务是企业贷，相比车贷房贷，风险要大很多。
它的抵押物有房产、股权，一旦逾期可变现偿还，抵押物足够覆盖借款。
不过我认为，资产的安全性：车贷&房贷&信用贷&企业贷，最好选择资产类型是车贷房贷的平台。
说了这么多，瑞钱宝到底靠谱不靠谱呢？
这个需要大家自己深入分析，我只是拿它举例，不构成投资建议哟。
总之大家投P2P,一定要从平台背景、风控类型、资产类型三个方面分析，综合评定平台的安全性。
最后提醒大家一句，P2P不适合长期投资。
没有绝对安全的平台，只有在一段时间内相对安全的平台。
最近好多读者私信我，这个平台靠谱吗，那个平台安全吗？
按我今天说的几点分析下，也许会找到答案，希望能帮到你们哟！
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作者：佚名
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