你知道吗？信用卡张数过多，会严重影响贷款和房贷
说起银行贷款的准入条件，排在前头的主要还是征信和负债。就拿征信来说，当前有逾期是绝对不允许的!房贷晚还一天，不好意思，逾期!至于负债，可能还有很多人不晓得是什么情况，也有人会说自己之前没有申请过贷款，只是使用几张信用卡，肯定没有负债!
一、为何看重信用卡负债率?
申请人申请银行贷款时，银行除了看申请人的征信好坏、是否有工作之外，更不会忽视的就是申请人的负债率，这里的负债率当然是指申请人名下的贷款和信用卡加起来的负债率。
申请人的负债率一般这样评估：所有负债(信用卡和贷款)/(收入×基数)，从申请人的负债率可以预估申请人的资金状况及还债能力，这是贷款审批的一个重要参考标准。
虽然不同的银行对负债率的规定不尽相同，但是负债率突破银行的警戒线都是申请人还款能力不足的证明，也是银行决定是否房贷的依据。
二、信用卡如何看负债?
多数人认为信用卡是个消费刷卡的工具，和贷款相差甚远，但是信用卡的本质就是一种小型贷款，从发卡行借一小部分钱到自己的名下，任由自己消费使用。从这个层面上讲，信用卡账户也就是我们的一个负债账户，那么信用卡负债率如何计算呢?
信用卡负债率的算法
假设有信用卡4张，额度分别为4000元、6000元和两张1万元，所有额度是万+1万=3万，而每张卡都有消费，一共使用了2.5万元，求信用卡负债率?
很简单：使用额度/总额度×100%，信用卡负债率，即2.5万/3万×100%≈83%。
按照众多银行的通行规定，个人信用卡负债率超过70%就要和贷款说再见了。像这样的用卡方式，如果去申请贷款会被虐哭的!
三、如何降低信用卡负债率?
1.提前还款。银行是实时查询个人的信用卡负债率的，所以持卡人可以在账单日出账之前将欠款归还，从而降低负债水平。
2.合理分期。合理的分期不仅可以减轻持卡人的还款压力，还可以隐藏个人负债，这样持卡人就会有一个相对较好的个人负债率。
3.拒绝申请多张信用卡。信用卡张数过多，会被银行怀疑申请人的借债率过高，有以卡养卡的嫌疑。
在申请贷款之前，我们可以先通过人行的征信系统查询一下自己的信用卡负债率，这样可以在贷款前有针对性地弥补一下。
四、信用卡“反噬”信用!
信用卡逾期次数过多可能导致房贷利率升高，持卡人如果有1次或2次轻微逾期(额度小、时间短)，并很快归还的话，银行会酌情考虑继续发放贷款，但是要以利率提高或额度降低为代价。
还有刷卡不还也会直接导致即将到手的房贷“离家出走”，比如持卡人连续三个月不还欠款、账单逾期一次归还后又连续逾期六次，就形成了我们常说的“连3累6”，这样的情况只能眼看着贷款跑掉。
所以我们不能小看了几张卡片的影响力，如果持卡人用卡习惯不合理，信用卡就会“反噬”我们的信用情况，也会影响以后的个人贷款和大额房贷。卡片使用要合理，切莫因小失大。
申贷网提醒：大家不要申请过多的信用卡，因为信用卡张数过多，会被银行怀疑申请人的借债率过高，有以卡养卡的嫌疑，贷款的审批流程会加倍严格。
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今日搜狐热点信用卡有分期影响贷款吗 信用卡分期影响房贷吗
导读：想申请房贷，担心自己现在贷款没有还清，会影响申请房贷的额度。那么，信用卡有分期影响贷款吗?信用卡有分期影响房贷吗？这是很多卡友心中的疑惑，今天小编给大家讲讲持卡人信用卡有分期和贷款之间的关系。
&& 想申请房贷，担心自己现在没有还清，会影响申请房贷的额度。那么，有分期影响贷款吗?信用卡有分期影响房贷吗?这是很多卡友心中的疑惑，今天小编给大家讲讲持卡人信用卡有分期和贷款之间的关系。　　信用卡分期是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。　　贷款要查征信，主要就是房贷、、信用卡是否有逾期情况，分期付款不影响贷款。如果您的信用卡每期都能按时还上，没有逾期，消费都是属于正常消费，信用度不存在问题，那么信用卡分期对您的信用卡贷款不会造成影响。　　申请人申请个人住房按揭贷款时，除了需要具备相关的购房合同、协议，能够支付所购住房的首付款等条件外，一般需保证有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。在申请房贷时，查询个人信用报告尤其重要。 如果个人的信用卡长期有不良的信用记录，且有较高的负债没有还，也会影响申请房贷。而且申请房贷银行也会有其他的条件要求，所以能不能成功申请房贷，需要咨询当地的银行了解。　　建设银行中心工作人员表示，信用卡分期未还清，仍然可以申请住房贷款。不过，信用卡分期作为借贷的一种，对房贷的审批额度将产生影响，具体要根据申请人的信用情况和资产情况来判断。　　中心客服人员则表示，如果申请人担心信用卡分期对房贷申请造成影响，可将分期提前还清。
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信用卡太多影响房贷申请？贷款不知道这些小心被拒贷！
　　随着人们消费观念的转变，不少年轻人习惯使用信用卡消费，有的人为了周转资金，办了好多张信用卡，殊不知，信用卡太多会影响以后的房贷申请，甚至会被拒贷。
　　为什么信用卡太多会影响房贷申请呢？主要原因有以下两点
　　1.银行会认为借款人负债率太高
　　李先生有12张信用卡，总授信额度为100万元，平时做生意进货会刷信用卡，经常有大额消费。今年初向银行申请房贷，银行初审时发现其信用卡数量较多且透支额度大，就询问原因，李先生如实告知原因。当时李先生的信用报告已经更新，显示有四万透支，银行让其提供了八万的银行流水，李先生信用卡从未逾期，也没有其他贷款，基本符合条件，就通过了初审，但是要求必须往用于还贷的账户里存入首付的50%的资金，成功放贷后才可以转走。
　　融360房贷（fagndai123）分析：如果购房人手里有多张信用卡，银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑，同时多张卡意味着负债率过高的风险加大，这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。
　　计算公式为：负债率=负债总额/资产总额
　　比如你月收入5K，但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3K，那你的负债率=%，一般负债率控制在50%左右比较安全，最高不要超过60％。不同银行对负债率的规定不尽相同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，放贷的可能性几乎为0。因此根据银行规定的不同，只要在其规定的安全负债范围内，是可以获得贷款的。
　　上文中的李先生信用卡有4万透支，假如其每月生活支出为5000元，每月收入为8万元，那么其负债率=/80000=56%，申请贷款的银行对负债率要求不是特别高，批准了李先生的申请，但是不可否认的是，虽然征信良好，但信用卡太多对李先生申请房贷还是造成了一定影响，贷款银行让其往用于还贷的账户里存入相当于首付的50%的资金，成功放贷后才可以转走，不难看出银行谨慎的态度。
　　2.购房人未还款导致征信不良
　　信用卡太多，很容易忘记还款，从而导致逾期，比如下面这位。
　　小王是个普通上班族，每月入账收入为8000元，手里有10张信用卡，总授信额度为20万。由于信用卡多，近期有3期信用卡账单忘记还了，加起来有5000元的逾期记录，后来都还上了，但是申请房贷的时候，银行先是说他的信用卡负债偏高，之后又提到了之前的逾期情况，直截了当的告诉小王不能放贷。
　　融360房贷（fagndai123）分析：表面上看，小王是因信用卡逾期造成征信不符合银行要求，导致房贷申请被拒，实际上，银行也考虑了信用卡太多造成的负债过高问题，两个因素加起来足以将小王拒之门外。
　　融360房贷（fangdai123）总结：根据中国支付清算协会发布《银行卡业务风险控制与安全管理指引》，要求银行严控一人多卡、过度授信的情况，持卡人申请远高于个人收入水平的信用卡透支额将受阻。因此，信用卡数量过多、总的授信额度过高，不仅影响今后，还会影响买房贷款。
&&&&&& 通常人们比较关心信用卡逾期对房贷的影响，而除了逾期，信用卡过多造成的负债过高同样是影响房贷的一个重要因素。因此大家在使用信用卡的时候，注意申请张数不要太多，2-3张最为合适，如果真的有大额消费的话，可申请1-2张。如果因为信用卡张数多被银行询问，最好主动与银行沟通，提供符合标准的收入流水证明，像上文中李先生那样证明自己的还款能力。负债率不是很高的话，可试着多咨询几家银行，找一家可以放贷的银行。最后提醒各位用卡时要按时还款，避免逾期，且用且珍惜。
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&nbsp&nbsp&raquo& 信用卡太多了，竟然会影响房贷？
信用卡太多了，竟然会影响房贷？
　　已经是现代年轻人最喜欢用的消费方式;每个人手里都有几张信用卡已经不是什么新鲜的事情了。但是，很多人都都不知道信用卡持有量太多了，也会影响以后申请呢!
　　小刘是一家上市公司的中层管理，工作稳定，收入不错。而且，他也非常喜欢使用信用卡。因为，信用卡的各种优惠活动，可以替他在日常生活中省下不少的钱。
　　特别是当他给汽车加油的时候，车友卡就能给他带来不少的优惠。因此，他只要碰到有银行推出不错的车友卡，都会利用以卡办卡的方式来申请一张。久而久之，他手上的信用卡竟然已经达到了15张。并且，这15张信用卡也确实让他薅到了不少的羊毛。
　　小刘之所以那么的节俭，是因为他打算在五年之前攒够买房的首付款。然后跟正在热恋中的女友结婚。而现在，小刘总算是攒够了买房的首付，正打算买房结婚时，却遭到了打击。因为他申请的房贷被银行拒批了!
　　那么，到底是什么原因导致了小刘的房贷被拒批呢?
　　1，银行需要查看申请人的信用卡持有量
　　银行审核房贷申请人的个人资料时需要查看他的个人征信。虽然说，小刘的个人征信没有什么问题，并且没有信用卡逾期的不良记录。但是，个人征信上面却赤裸裸地显示着他名下的信用卡数量。
　　通常来说，信用卡持有量为4张，且没有出现过任何逾期情况的人会被银行认定为是优质客户。但是，如果信用卡持用量超过了4张的，却会被银行认为是高风险用户哦。
　　2，银行需要考察房贷申请人的负债率
　　信用卡是一种超前消费的模式，也就是说一旦使用了信用卡就会进入一种负债模式中去。所以，信用卡的持用量越好，被使用得越多，就说明持卡人的负债率越高。而负债率越高的话，银行放贷的可能性也就越低。
　　而小刘拥有信用卡的数量竟然高达15张，远远超过了银行优质客户的标准。虽然，他没有过信用卡逾期记录。但是，他这么的信用卡持有量拔高了自己的负债率;这就让银行不得不将他列为了高风险用户，继而拒绝他的房贷申请。
　　所以，小小金融很有必要提醒一下各位;信用卡虽好，但是也别办太多哦!
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信用卡逾期到什么程度会影响房贷？
编辑：@SQ@来源：融360原创日期：
信用卡逾期，影响房贷吗？自打央妈推出互联网征信查询方式以来，很多卡友纷纷线上查询自己的个人信用报告。通过个人信用报告，一些朋友看到自己有信用卡逾期记录，担心影响房贷。 虽
　　，影响房贷吗？自打央妈推出方式以来，很多卡友纷纷线上查询自己的。通过个人信用报告，一些朋友看到自己有信用卡逾期记录，担心影响房贷。
　　虽然银行很看重借款人的个人信用情况，但并非有了信用&污点&就无法申请房贷，具体能否放贷还要根据逾期情况来确定。
　　信用卡逾期对持卡人申请房贷影响程度分为两种：
　　1、房贷利率会被提高或贷款成数降低
　　如果持卡人有一、两次的信用卡逾期，而且逾期额度不大、短时间之内归还的话，银行还是乐意为其发放贷款，但是贷款利率会被提高或者获批的贷款额度被调低。
　　2、房贷申请被拒
　　若持卡人两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款将不能获得房贷贷款。
　　大家看清楚了，信用卡账单还款期限是一个月，连续三个月未还就是连续三次逾期还款；若信用卡账单逾期一次，还了之后又发生了逾期，如此共计六次就是累计六次逾期还款。
　　融360支招：
　　1、持卡人忘记还款，申请容时容差还款。容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。
　　2、若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份&非恶意逾期证明&给银行，申请撤销逾期记录。
　　3、信用卡已有逾期切勿着急销卡，据了解，通常银行批卡批贷会看近两年的还款记录。如果持卡人能够在逾期之后继续用卡，两年之后对申请的房贷影响就不大了。
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