合肥房贷利率上浮利息暴涨10万！如何贷款最省钱？
发布时间： 16:36:17 &&
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核心提示：近日，房贷利率上浮、银行加息等消息占据了合肥各大媒体头条，连四大国有银行也被爆出首套房贷款利率“上浮5%”，买房人彻底炸锅了！
　　近日，房贷利率上浮、银行加息等消息占据了合肥各大媒体头条，连四大国有银行也被爆出首套房贷款利率&上浮5%&，买房人彻底炸锅了！
　　一、四大行房贷利率上浮暂缓执行！
　　现仍以基准利率放贷
　　最新消息，合肥四大国有银行房贷利率上浮暂缓执行，目前仍以基准利率房贷！
　　关于合肥四大国有银行拟从8月1日起上调房贷利率，个人首套房贷款利率上浮5%，由基准利率4.9%上浮至5.145%，还需要等具体通知！
　　四大国有银行包括：中国工商银行，中国农业银行、中国银行、中国建设银行。
　　二、合肥6家银行加息最高涨20%！
　　利率上调已是大势所趋
　　虽然四大国有银行目前暂时仍然保持基本利率不便，但据统计，合肥其他银行已有6家银行利率已经上调或即将上调，房贷利率继续上调是当前的大趋势。
　　其中，中信银行目前已经基本停贷，如果放款，利率要上浮20%！不论首套房还是二套房，通通上涨20%，贷款利率全面执行5.88%！
　　不仅仅是合肥，全国已经有多个城市陆续开始执行利率上调政策，全国各地信贷全面收紧！
　　三、买房人10大利率经典问题解答！
　　这些变化，买房者你要关心
　　房贷与购房者利益息息相关，而此次利率上涨，究竟对哪些买房人有影响，影响又有多大？
　　霸都楼市实时跟进利率最新进展情况，得到了众多网友关注，更有不少网友就自身情况留言咨询，小编就网友最关心的问题进行了梳理，大致分为以下10类。
　　1、利率上调，对正在还贷的购房者有影响吗？
　　房贷利率上浮对于已买房，并且正在还贷的买房人来说，是没有影响的。
　　2、已经办理了贷款手续，但是银行尚未放款的，也要为此买单吗？
　　这种情况主要看贷款银行新的利率标准执行的时间，每家银行开始执行利率新政的时间点均不相同。
　　相关银行表示，还没有放款的购房者，贷款利率按照放款当天的政策为准！
　　每个人的递交按揭资料的相关情况都不一样，最终结果是以银行的审批结果为准。存在此类情况的购房者应尽快咨询自己办理贷款的银行进行确认。
　　3、利率上涨，对于购房者的影响究竟有多大？成本增加了多少？
　　按照合肥7月份新房住宅均价1.37万/㎡，100㎡每套，30%首付，贷款30年计算：
　　若上浮5%与基准利率相比，总利息多了10万左右！上浮20%比目前的基准利率，总利息多出21.1万！若上浮20%比9折优惠，总利息多出31.3万！
　　这是按照均价来算的，目前合肥房价在1.37万/㎡房源已经很少了，买房者的购房成本大大增加。
　　4、买了房，但是尚未备案，错过了折扣，又错过了基准利率，现在应该怎么办？
　　买过房的应要多渠道沟通解决，尽早备案签合同。如果是由开发商拖延办理备案应催促其尽快备案，如因为房价太高管控之下不允许备案则需等待。
　　5、此次合肥房贷利率调整是否包括三县？
　　此次利率调整面相的是整个合肥，所以包括三县。
　　6、公积金贷款利率会涨吗？
　　此次利率上调是银行针对商业贷款，与公积金贷款无关。
　　7、利率上涨成大趋势，刚需如何才能把购房损失降到最低？
　　对于无房但必须买房的刚需来说，止损的最好办法就是尽早上车、尽早买房；
　　对于正在买房的购房者来说，对贷款银行也要进行筛选，可选择目前还在基准的银行签约，选择放款速度最快的银行；另外，一般银行调息方式分为次年调息、下月调息和固定利率三种方式，尽可能选择调息方式为固定利率不变的银行。
　　对于已买房但贷款未被批办的购房者来说，如遇所办理贷款银行利率上浮较大，条件允许的话可以更换贷款利率较低的银行。
　　8、各大银行后期房贷利率还会继续上调吗？
　　算上这次加息，这已经是合肥半年来的第3次了！近期召开的金融工作会议显示，房贷利率将继续维持收紧态势。
　　另外，史上最严的本轮调控仍在持续，合肥这次加息并不是孤立事件，全国范围内正在掀起一波加息潮！
　　9、银行加息是指基准利率4.9%发生变化吗？还是利率折扣上浮？
　　基准利率4.9%是国家定的，这里指的是利率折扣上浮，现在上浮5%-20%。
　　10、首套房利率上涨，对于合肥各个区域内的买房首付有影响吗？
　　目前仅是贷款利率上调，首付标准保持不变，合肥市区最低首付30%，合肥三县最低首付25%。
　　四、合肥买房到底要不要提前还贷？
　　关于房贷你必须知道这几点
　　众所周知，贷款利息是非常高的，商业贷款100万贷30年本额等息，利息91万，本额等金利息73万多，但是基本上大部分买房人都会选择贷款买房，为什么呢？
　　为什么我们要选择贷款买房？
　　真正有压力的供楼期只有前10年
　　每个购房者贷款买房选择的按揭时间都不一样，有的是10年、有的是20年、也有的是30年，但业内人士表示，真正有压力的供楼期只有前10年。
　　一是因为货币在贬值，人民币购买力平均每年贬值7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。
　　二是因为买房人的收入在不断上升。根据国家统计局数据显示，2015年全国居民人均可支配收入21966元，比上年名义增长8.9%，扣除物价波动的因素，实际增长7.4%。
　　对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后会越来越轻松。
　　房贷比其他融资渠道都要划算
　　银行的钱究竟值不值得贷？
　　信用卡延期还款，真实利率一般在18%左右；到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；如果是民间融资，则年利率就更高了；公积金贷款买房的话，年利率为3.25%；商业贷款买房的话，基本是基准利率的8.5折，贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%。
　　对比分析一下，3.25%~4.16%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。
　　有钱也要尽量选择贷款买房
　　如果手头有足够存款，也尽量不要全款买房。为什么呢？
　　举个例子，假设买房贷款是100万左右，选择等额本息30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。
　　贷款买房后，即可把这100万拿去投资，只要投资收益实现5.2%~5.8%，那每个月的收益就足够供房了。
　　也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金。相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！
　　更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。
　　贷款买房到底要不要提前还款？
　　房贷到一定年限，不少购房者会有提前偿还房贷的想法。那么提前还贷划算吗？应不应该提前还贷？
　　1哪些人想提前还房贷？
　　①手上长期有闲置资金，又没有合适投资渠道的人；
　　②房贷利率优惠被取消或者利率上调，一些贷款者会选择提前还贷；
　　③想将房子抵押从银行获取更多贷款进行投资的人。
　　2提前还贷，银行有哪些处理方式？
　　对于提前偿还房贷，不同的商业银行处理方式不同，主要分为以下几种方式：
　　①无论何时还款，均不收违约金。
　　②在一定时期(3个月、半年、一年)内不允许提前还款，此后不收违约金。
　　③只要提前还款都将收取违约金。
　　3若要提前还贷，违约金该怎么算？
　　违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。同时最高违约金受到合同或法律的约束。
　　因此贷款人如果决定提前还贷，一定要细读房屋贷款合同中有关&提前还款&的规定，或者提前向银行咨询提前还贷流程和违约金的情况。
　　4哪些情况下，提前还款不划算？
　　★等额本金还款期已过1/3的购房者
　　由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。
　　在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
　　★ 等额本息还款已到中期的购房者
　　等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
　　也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
　　★公积金贷款一般不建议提前还款
　　因为本身利率就很低，所以急着还款不如把多余的资金用于其他的投资。
　　小编总结
　　对于刚需来说，利率上涨意味着购房门槛提高，若四大国有银行的利率确定上浮，房贷利息会更高。
责任编辑：刘东伟首套房贷利率遭遇变相加价 银行借机“压榨”购房人
　　银行放贷速度下降，导致开发商现金流周转速度下降，过去商业贷款一般1个月下来，现在普遍要3个月到半年
　　近日银行进一步收紧房贷，部分中小型银行出现了停贷，购房人要想顺利获得贷款，要么上浮贷款利率，要么进入长达5个月的等待，银行挑人放贷时有发生。
　　案例：首套房贷款利率没优惠还被&加价&
　　&银行给我打电话，如果我愿意接受贷款利率上浮10%，就可以在下个月拿到贷款，如果不接受，则需要再等待4-5个月。不是政策向首套房倾斜吗，我的首套房贷款怎么会遭遇这样的事？&近日，北京青年报记者接到了购房人王女士投诉某国有银行的电话。王女士想不通，自己是首套房，怎么不仅没有享受到贷款优惠，银行还提出了&加价&条件。
　　北青报记者就此进行了调查。出人意料的是，事实上，王女士的遭遇并不是个案。比如，同样是首套房购房人，去年年底就已办好了贷款手续的小张至今还在&排队等着放款&。小张说，&可能我刚大学毕业几年，资信不是很好，我办的时候就没有给我首套房优惠，直接给的就是基准利率。&而购房人林先生在完成了银行要求他定存5万元存款和一张信用卡的&额外条件&后，房贷才得以如期放款。
　　开发商：银行惜贷让部分开发商降价卖楼
　　&银行惜贷已经间接影响到了我们这个行业。&一家上市公司房企的销售负责人对北青报记者坦承，&因为银行放贷的速度下降，导致开发商现金流的周转速度下降，过去商业贷款一般1个月下来，现在普遍要3个月到半年，现金流的周转速度放缓，其实就是在减少开发商的利润，这让一些追求高速周转的开发商不得不慎重考虑降价。&
　　&从卖房子的角度，我们虽然知道现在贷款卡得更严了，但是为了卖房子，他们都多半不会向买房人提及。& 北京某大型开发商表示，&一般项目都有合作银行，理论上贷款都没有问题，但也有可能遇到月底额度用完等情况。在销售惨淡压力下，随之而来的银行信贷风险加大，一些中小房企开发商将面临资金回款压力的增加，或将引发房地产行业的洗牌。&
　　银行：部分银行确存房贷&变相加价&现象
　　北青报记者随后也致电多个银行贷款审核部门，得到的答复，虽然表达方式不一，但本质内容基本一致，不外是：贷款松紧不一是常有的情况，但只要愿意等待，都能够拿到贷款，只是优惠幅度和利率标准的问题。
　　&当然，有一些贷款部门，为了完成自己部门的考核指标，比如说开信用卡、存款等任务，可能会变相要求购房人办一些业务，但这肯定不是总行的精神。&某国有商业银行工作人员告诉记者。而部分商业银行为了提高利润水平，也在利用这一机会压榨贷款人。比如，个别银行在额度有限的情况下，贷款专员会给客户打电话，问他们是否接受利率上浮，如果答应，则优先放贷。如果不答应，则继续等待。
　　此外，调查还显示，银行惜贷，另一方面也是因为部分银行贷款政策发生了调整。据了解，目前各大小银行在各类贷款的预留额度上均在进行重新布局，与房贷相比，银行倾向企业经营类融资性贷款。小微企业贷款是现在银行大力推进的业务，其贷款利率至少在基准利率基础上上浮30%，而房贷业务中最挣钱的二套房贷一般也只上浮10%。如果是首套房贷，银行就更赚不了钱了。
　　虽然大部分银行对首套房贷利率都执行基准利率，但银行也会有折扣。昨天，中信银行与伟业我爱我家集团签订合作协议，双方合作后，我爱我家客户将从中信银行获得专项信贷额度保障，北京地区还率先推出首套房贷利率优惠，资信优质客户最多可下浮10%。中信银行还为我爱我家客户设计了专属理财产品，除具有竞争力的收益预期外还可灵活赎回，以满足卖房后闲置资金的增值需求。
　　文/本报记者 范辉
　　银行回应
　　首套房基本以基准利率为主
　　北青报记者昨天从多家北京地区的银行了解到，目前首套房贷政策比较稳定，贷款利率基本以基准利率为主，放款时间则没有统一标准，依据客户资料的齐备情况有长有短；如果资料齐全，最快一周就能放款。
　　工行北京分行有关人士昨天表示，该行首套房贷利率不低于基准利率，放款时间根据客户提交材料情况而定，如果资料完备，会尽快发放。建行北京市分行首套房贷利率依然依据市场情况、同业竞争情况及借款人资质情况，进行差别化定价。在符合放款条件的前提下，贷款发放时间主要看项目及客户的贷款办理进度，根据指标规模，有计划地陆续投放。农行北京分行有关负责人表示，该行个贷政策近期没有变化，规模充足，放款很快，没有压单现象。利率根据客户资质综合确定，资质好的客户首套房利率略有下浮。
　　也有银行人士告诉北青报记者，去年以来，银行获取资金的成本显著提高。越来越多的银行将各档次定存利率上浮至顶，银行理财产品的预期收益率也逐步走高。与此同时，余额宝等互联网金融产品也分流了一部分低成本的活期储蓄。如果只提高存款端的利率而不涨贷款利率，银行的盈利空间会大大压缩，所以提高贷款利率或者优先考虑利率更高的贷款项目也自然成为银行的理性选择。
　　文/本报记者 程婕
　　财经观察
　　房贷成本日渐提高等于房价变相上涨
　　调查显示，整体而言，房贷收紧不是北京独有的现象，而是全国现象。一份第三方抽样报告显示，在35个样本城市中，有25个城市有停贷现象，其中以中小商业银行为主。当然，此前的8.5折房贷优惠也基本上在全国绝迹，银行缓贷、压贷严重，并出现了银行挑人放款的现象。
　　在北京，根据&伟嘉安捷&统计数据显示，目前约有50%的银行都已出现了首套房利率基准或基准再上浮的情况。伟嘉安捷认为，首套房出现利率基准或利率基准再上调的情况，主要是受去年年末大量的&尾单&和互联网金融产品出现的影响，银行为了缓解资金压力，不得不采取放慢贷款的措施，从而抬高了贷款的入市门槛。
　　贷款利率的上浮，与房价上涨的结果一样，直接导致购房成本的上升，抑制了大量刚需群体，让部分刚需购房者压力增大。某种意义上说，开发商的降价甚至可能赶不上房贷上涨所导致的利息增加幅度。贷款利率提升，已对冲了房价下降给购房者带来的实惠。
　　文/本报记者 范辉
编辑：高二山　
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