细数银行五大问题 史上最长排队纪录213分钟
[摘要]昨日，广州市消委会发布了《2016年广州市银行服务满意度调查报告》。（原标题：细数广州银行存在五大问题 史上最长排队纪录：213分钟） 国有商业银行和其他类商业银行哪个才是消费者的最爱？银行服务哪些问题最让消费者受不了？又有哪些银行收费还是消费者不清楚的？昨日，广州市消委会发布了《2016年广州市银行服务满意度调查报告》。《报告》显示，80%的消费者主要使用的是其他类商业银行，其中招商银行和广发银行的使用率最高；自助服务逐步成为消费者办理银行业务的主流方式，通过银行窗口柜台办理业务的只占21.9%。不过，自助服务便利的同时，超七成消费者并不清楚了解银行各类收费项目，国有商业银行超三成用户被推销金融产品，其他类商业银行账户安全性的问题比较严重。根据网络调查和消费者体察结果，广州市消委会认为，商业银行存在自助设备不完善、排队时间长、收费存在问题、信息安全隐患、格式合同等五大问题。问题1自助设备不完善网络调查结果显示，通过营业网点窗口柜台办理业务的只占21.9%，超过七成消费者通过自助形式办理业务，由此可见，配备足够的设施并保证设施安全高效地运行，显得尤为重要。然而，“经常取不到现金”（26.8%）、“退卡后没有及时取出，ATM不会提示”（23.1%）、“ATM无故吞卡”（22.9%）和“取款取出假币”（19.7%）是消费者在使用ATM时比较常遇到的问题。另一方面，国有商业银行有30.5%的用户表示在使用ATM时没有遇到任何问题，其他类商业银行仅为2.3%。问题2排队等候时间长体察结果显示，从排队或取号到柜台办理业务，平均等候时长超过30分钟的银行网点比例超过三成，最长的竟达到213分钟。主要原因集中在两点：一是窗口开设不合理。网络调查数据显示，有32.7%的受访者认为银行最需要改进的地方为“增加营业窗口”，而在志愿者体察数据里，其他类商业银行在窗口开放率方面不充足，工作日只有约六成的开放率，到非工作日只有四成的开放率。某志愿者在白云区邮政储蓄银行网点进行体察，称自己从拿号到柜台办理“足足等了三个半小时”，该志愿者认为这是因为网点并没有做好相应的人员安排措施，且当天只开了5个窗口中的两个。其次，办理业务效率低。通过体察发现，银行人员办事效率低下的情况时有发生，甚至导致部分消费者积累的不满情绪爆发。一位在越秀区广州银行某网点体察的志愿者称，自己本来已办好了业务，走到门口又被工作人员叫回去，原来是表格打印错了，要重新签名。问题 3 收费让人“蒙查查”网络调查结果显示，只有26%的消费者清楚银行各类收费项目，超过七成表示一般了解甚至是不清楚的。在体察中发现，只有45.0%的志愿者表示银行有公示收费标准，对银行解释各项收费方面，有29.0%的志愿者认为不清晰。以“双免”政策为例，网络调查结果显示，只有21.6%的国有商业银行对该政策有告示。同时，部分收费被认为不合理。网络调查结果显示，“小额账户管理费”、“同行异地取款手续费”、“储蓄卡年费”和“跨行异地取款手续费”是较多消费者认为不合理的收费。同时，体察结果也显示，银行服务价格收费满意率只有48.0%，国有商业银行的满意率更是不足四成。问题 4 保障客户信息存隐患网络调查结果显示，国有商业银行有超过三成的用户遇到了个人信息泄露的问题，而其他类商业银行则分别有三成左右的用户遇到了“手机的银行APP被破解、盗刷”和“银行卡被盗刷”的问题。《中国银行业文明服务公约实施细则(试行)》第十五条明确规定了银行服务人员“保守秘密”的职业精神。为此，广州市消委会提出以下消费提示：相关部门应加大银行业监管力度，提高银行业整体服务水平。银行业应积极履行职责，提高自身服务质量。问题 5 格式合同使用有问题许多到银行办理业务的消费者反映银行采用格式合同，并没有给消费者提供公平自愿的选择空间，银行常常利用格式合同中的免责条款保护自身权益。消费者在办理业务时往往没有时间细看繁琐的合同内容，银行工作人员也不就合同中与客户本身息息相关的条款以及银行的免责条款向客户重点指出并作说明；即使看到一些不平等条款，也无法让银行变更其格式合同；因此，消费者常常都是为了办理业务而被迫签订相关格式合同。（记者李大林 通讯员张开仕、李琼）(广州日报)
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A股有大事发生 主力布局两奇股
　　原标题：10家银行冲刺2017年A股IPO7家为排队榜单“新人”
　　今年以来已有8家地方银行成功登陆A股
　　10家银行冲刺2017年A股IPO
　　7家为排队榜单“新人”
　　■本报记者 吕 东
　　又是一年轮回。而即将过去的2016年对于多家欲实现A股IPO的银行来说，无疑是一个“丰收年”。多年来对于银行封闭的A股闸门终于开启，8家地方银行在2016年终于实现了A股上市的夙愿。
　　银行A股IPO的快速推进，也使银行A股IPO排队名单起了重大变化，原有的排队“老银行”已陆续被消化完毕，青岛银行以及江苏紫金农商行成为了入选A股排队企业名单中的新军。
　　7家城商行3家农商行
　　冲击2017年IPO
　　长期以来，由于银行A股上市始终未有突破，处于证监会首发排队名单中的银行数量也没有大的变化，这份名单长期被老面孔所占据。
　　今年8月份起，随着地方银行A股IPO大门的打开，A股银行板块的数量已从多年未有变化的16家猛增至目前的24家。与此同时，曾在2014年2月份最早一批出现在证监会首批排队上市名单中的14家银行，自8月份打响银行重启A股IPO头炮后，经过几个月来的“去库存”，也发生了翻天覆地的变化。首批进入IPO名单的排队银行除终止上市以及重返A股的部分银行外，已基本全部完成了挂牌，银行新面孔陆续加入其中。
　　日前，在港上市的青岛银行以及江苏紫金农商行相继预披露了招股说明书，其中，青岛银行将在深交所发行不超过10亿股A股，江苏紫金农商行将在上交所发行不超过10.98亿股A股。而这两家银行也成为了最新入选证监会首发A股排队企业名单中的新军。
　　截至上周末，证监会披露的最新信息显示，目前沪深两市共有10家银行处于A股IPO排队名单之中，沪深两市平均各有5家银行，包括7家城商行、3家农商行。这其中除了盛京银行、徽商银行以及哈尔滨银行，均曾经一度退出A股IPO。但在各自完成H股上市后重返A排队名单外，其余包括威海市商业银行、浙江绍兴瑞丰农商行、兰州银行、青岛农商行、苏州银行、青岛银行、江苏紫金农商行在内的7家银行均是今年新进入名单之中的。而兰州银行成为了这些银行中唯一一家地处西部地区的排队银行，青岛农商行以及青岛银行则成为了新一组展开A股IPO“德比”竞争的银行。
　　张家港银行即将招股
　　成都银行几进几出
　　有了新面孔的加入，自然也有老面孔的消失，除了已上市银行外，张家港农商行和成都银行则是这些消失的老面孔中比较特殊的两家银行。前者从名单中消失是因即将A股发行，后者则是被中止审查。
　　目前，在长期排队的“老银行”中，共有9家银行今年拿到了正式发行的批文，而除了该行以外的8家银行已经挂牌。张家港农商行是否能搭上2016年银行A股IPO的末班车，从而实现首批排队农商行在A股市场上市也成了一个小悬念。而就在本月13日，张家港农商行也对外披露了招股意向书，新股发行在即。该行招股意向书显示，与大多数新上市银行相似，其同样采用规定最低下限比例发行，拟发行18076万股A股，占发行后总股本的10%，该行网下与网上发行申购日初步定于日。
　　乐观估计，如果张家港农商行如期发行成功，有望最快在年末成功登陆A股市场。但根据规定，当发行价格对应的市盈率高于同行业上市公司二级市场平均市盈率时，后续发行时间安排将会顺延三周。而此前数月陆续上市的银行中，除外均已延期三周发行。
　　另一家被剔除出正常排队名单的成都银行，其A股IPO之路则更为坎坷，已是几进几出。
　　在名单之中排队多年的成都银行，2015年11月份因“申请文件不齐备等导致审核程序无法继续”而被中止审查，从而被排除在了正常排队名单之外，而此前该行的排队状态一直为已反馈阶段。成都银行彼时对外给出的回复是，IPO中止审查主要是由于更换会计师所致。今年上半年，成都银行摆脱“中止审查”状态，重归A股IPO正常排队序列。然而好景不长，进入7月份该行的上市状态再次变更为“中止审查”，原因为“发行人主动要求中止审查或者其他导致审核工作无法正常开展”。
　　根据成都银行2014年6月末发布的预披露招股说明书，该行拟在上海证券交易所发行不超过8亿股股份。本次发行完成后，总股本不超过40.5亿股，成都投控集团持股比例将由发行前的20.07%减少到16.11%，但仍为成都银行第一大股东。该行年报显示，截至2015年年末，成都银行资产总额3214亿元，去年实现净利润28.21亿元，同比减少7.31亿元，降幅为20.58%，不良贷款率较去年年初增加1.16个百分点，为2.35%。
责任编辑：金黄最长排队213分钟 消费者细数银行五宗罪
国有银行、商业银行、其他类型银行，哪个是消费者的最爱？银行服务中的哪些问题最让消费者无法忍受？有哪些银行收费规则是消费者还不清楚的？
近日，广州消委会针对这些问题进行了调查并发布了《2016年广州市银行服务满意度调查报告》。调查结果显示，如今银行自助服务正逐步成为消费者办理银行业务的主流方式，通过银行窗口柜台办理业务的只占21.9%；目前80%的消费者主要使用的是其他类商业银行业务，其中招商银行和广发银行的使用率最高。不过，超七成消费者在使用便利的自助服务时，并不清楚银行的各类收费项目。此外，国有商业银行。30%以上的用户会被推销金融产品，而其他类商业银行客户账户安全性的问题较为严重。
根据调查结果，广州消委会认为，商业银行存在排队时间长、自助设备不完善、收费存在问题、信息安全隐患、格式合同等五大问题。
问题1客户排队等候时间过长
银行柜台排队办理业务，用户平均等候时长超过30分钟的银行网点占比超过三成，排队最长的竟达到213分钟。
出现这种情形，主要原因在于两点：
一是窗口开设不合理。32.7%的受访者认为银行最需要改进的地方为“增加营业窗口”，此外也有大多数受访者认为银行窗口开放率过低，工作日只有约六成的开放率，到非工作日只有四成的开放率。
二是办理业务效率低。一位在广州银行某网点体察的志愿者表示，自己本来已办好了业务，走到门口又被工作人员叫回去，原来是表格打印错了，要重新签名。调查发现，银行人员办事效率低下的情况时有发生，甚至导致部分消费者积累的不满情绪爆发。
问题2银行自助设备不够完善
调查结果显示，目前通过窗口柜台办理业务的只占22%，超过七成消费者通过自助形式办理业务，说明配备足够的设施并保证设施安全高效地运行是很有必要的。
然而，“取不到现金”（26.8%）、“退卡后没有及时取出，ATM不提示”（23.1%）、“机器无故吞卡”（22.9%）和“取出假币”（19.7%）是调查中消费者表示在使用ATM时比较常遇到的问题。
问题 3各类收费让人懵圈圈
根据调查结果，超七成消费者表示对银行各类收费只是一般了解或者是不清楚的。只有45.0%的志愿者表示银行有收费标准公示。而对银行解释各项收费方面，有29.0%的志愿者认为不清晰。以“双免”政策为例，只有21.6%的国有商业银行对该政策有告示。
同时，银行的部分收费被认为不合理。网络调查结果显示，“储蓄卡年费”、“跨行异地取款手续费”、“小额账户管理费”、“同行异地取款手续费”是较多消费者认为不合理的收费。
问题4 格式合同有问题
经常去银行办理业务的顾客，会需要签署各种条款，却不明晰这些条款究竟是否合理合法。而不少消费者反映银行采用格式合同，不能给消费者提供公平自愿的选择空间，银行常常利用格式合同中的免责条款保护自身权益。
消费者在办理业务时往往没有时间细看繁琐的合同内容，银行工作人员也不就合同中与客户本身息息相关的条款以及银行的免责条款向客户重点指出并作说明；即使看到一些不平等条款，也无法让银行变更其格式合同。因此，消费者常常都是为了办理业务而被迫签订相关格式合同。
问题5 客户信息安全存隐患
调查结果显示，国有商业银行超过三成的用户遭遇到了个人信息泄露的问题，而其他类商业银行则分别有三成左右的用户遇到了诸如“手机的银行APP被破解、盗刷”和“银行卡被盗刷”的问题。
近日，在央行下发的《关于加强征信合规管理工作的通知》中也有通报，公安机关在破获的非法买卖个人征信信息案件中，发现个别商业银行员工利用职务便利，违规查询、下载和非法出售金融信用信息基础数据库个人征信信息。
对此，广州市消委会提出以下消费提示：相关部门应加大银行业监管力度，提高银行业整体服务水平。银行业应积极履行职责，提高自身服务质量。
互联网金融对比传统银行优势多
对比传统银行，互联网金融具有成本低、效率高、覆盖广等优势。在互联网上进行投资，用户不会需要排队，一般也都不需要任何手续费，不管是存入还是提现都相当便捷。
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& &【2017年R15俱乐部现役成员合影】格力电器、贵州茅台、洋河股份、中天金融、华东医药、宇通客车、海康威视、恒瑞医药、东阿阿胶、云南白药、兴业银行、承德露露、信立泰、荣盛发展、大华股份、中鼎股份、正泰电器、国药股份、金螳螂、招商银行、建设银行、浦发银行、九阳股份。每逢五一排队忙，一年一度的必修课，R15排名是其中之一，这是R15策略选股的重要来源，当然今年也不例外。今天排名统计工作终于完成，纵观今年结果，我的一个感觉可以用两句话来形容，一是有人辞官归故里，有人星夜赴考场；每年都有不少新进榜单的，每年也有不少退出榜单的。但二却是铁打的老油条，流水的新贵。进进出出的大部分都是新贵，有些甚至是一年游，真正的营盘永远都是那些铁打的老油条占据着。另外今年由去年的25只缩减到23只，规模减小印象中还是首次，不知道这是不是中国经济减缓的一个侧面体现，具体的名单如下，他们分别是（按R15排名序）：格力电器、贵州茅台、洋河股份、中天金融、华东医药、宇通客车、海康威视、恒瑞医药、东阿阿胶、云南白药、兴业银行、承德露露、信立泰、荣盛发展、大华股份、中鼎股份、正泰电器、国药股份、金螳螂、招商银行、建设银行、浦发银行、九阳股份。在去年的基础上，其中新增6只，有8只落榜，所以俱乐部总体规模是减少了2只。新增的6只（带下划线部分），他们是：中天金融、海康威视、东阿阿胶、承德露露、中鼎股份、建设银行。其中东阿阿胶和承德露露是早就给他们留了位置，预计铁定今年会进的，所以没有什么悬念，而且尽管初入榜，但他们都有成为将来老油条的潜质，值得长期关注。中天金融，以前还叫中天城投，这次表现确实勇猛，一进俱乐部就直接坐了第4把交椅，比去年上升了整整14名，让我想起了当年兴业初入榜的时候（没错，兴业现在可勉强可算是老油条了，hoho）， 但是从数据看或许就没有那么有底气了，今年roe其实掉了很多，能不能坐稳看他的造化了，不过估值似乎还比较低廉，还是可以研究一下。海康威视，如雷贯耳，因为有太多网友在去年排行榜发布的时候问我为什么没有海康威视，也让我认识了这家牛X公司，不过不急，这不就有了，优秀公司永远不会被拉下的。这确实是一家了不得的公司，首次参加排名不仅取得第8名的好成绩，还直接进了俱乐部，只有当年兴业参与它媲美（我怎么又说道他了，可能实在是有爱），不过目前估值已高，但绝对值得放在篮子里保持观察。中鼎股份则是没有什么研究，只要进俱乐部的都值得研究一下，毕竟稀有，总共也就这20来家。建设银行就不说了，现在哪家优秀的银行进俱乐部我都不会觉得奇怪，况且他本来去年就该进的，因为他2006年就是恰好15%的roe，我只是因为一个大于等于的问题，把他忽略了。8只落榜的，他们石基信息、江铃汽车、广电运通、鱼跃医疗、保利地产、民生银行、联华科技、罗莱生活。其中很多都是一年游，比如石基信息、保利地产、民生银行、联华科技、罗莱生活。保利地产和民生银行其实还是蛮冤枉的，2016年他们仍然达到了15%的标准，但无奈平均roe低了一点（低于20%），一个19.71%，一个19.69%，还是很优秀的。江铃汽车则是一个掉队的老油条，这是不多见的，和保利民生不同的是，2016年其roe只有10.74%，这意味着他要重返俱乐部至少得等10年了。但排名还是很高，排名40，得分98分，这样的公司要是业绩恢复，收益将会是巨大的。其他几个说实话没有太多研究，不多说了。说完这些新增和掉榜的，我们再来看看一直铁打的老油条：格力电器上升2名，取代洋河股份终于雄踞排行榜第一，不服不行。贵州茅台，还是排行榜第二，纹丝不动。洋河股份从第一掉到季军，贵族气质浓烈，正走在老油条的路上。恒瑞医药，上升6名，进入前十，风头正劲。云南白药和兴业银行这两个准老油条，虽然都降了6名，一个12，一个13，但却越发显得不易，老而弥坚的感觉。招商银行从19下降到23名，银行中算最稳定的了，是银行中最有望成为铁打营盘的了。兴业和招行也是唯一两只曾经和可望同时成为双五和R15的股票了，叹为观止。他们俩也长期是我的第一和第二大重仓股（按标准本来还有浦发，但这里指2010年选的R15）。其他值得一提的是宇通客车，这些年常常在我眼前晃悠，不关注都不行，这些都是中国的脊梁，如果投资这些公司都不能赚钱，不知道还要投资什么。还有因为一点小小的差距未进入俱乐部的老油条，如双汇发展、万华化学，2016年其实非常牛X，只是因为某年低于15%没有进入俱乐部，一个排名第6，一个排名第10，绝对的好公司，这些公司千万不要拉下，应放在篮子里。其他未进入俱乐部但符合宽松版R15定义或排名较高值得关注的公司有：航天信息(26名)、保利地产(31名)、工商银行（32名）、宁波银行（34名）、恩华药业（36名）、华侨城A（37名）、民生银行（43名）、万科A（44名）、片仔癀（52名）。他们的R15得分都在98分以上，也就是过去10年超过了98%的公司。除此之外，我认为值得关注的未来R15的公司还有：同仁堂、马应龙、中国平安、上海家化。排名详情如下（仅列出前5%的公司，即得分95以上的，另外黄色背景是当前持有的股票，红色字体则是当前R15俱乐部的大佬们，粗体表示双95标的，即其最近5年表现也很优秀，达到前5%）：博文地址：
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