买了汽车保险之后，上路多少心里还是会踏实很多的，可是吧，万一遇见了以下这么几种情况，保险公司可不管给你赔，出门在外还是多加小心的好。那么都有哪些是不赔的呢？往下看吧。
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保存至快速回贴买车险时，别光听他忽悠，买这四样就基本无忧！买车险时，别光听他忽悠，买这四样就基本无忧！诸葛车之卓见百家号首先小编要说明一点，即使再缺钱，也不要省那点保险费，牛都买了，就不要在乎买牵牛的绳子。不要觉得自己牛，不会出事，一旦出了事，就会悔不当初了。相信很多人都是这种看法，但是买保险时不要只听销售一面之词，这种险不错，那种险很好，其实很多都没必要买！交强险这种车险是必不可少的，是要求强制购买的车险，有啥用？总用大这哪，没有他你连年审都过不了。而且这种车险的目的是为了保证他人基本的救助需要，保持社会稳定。第三者商业责任险这种保险也是必不可少，一般分为50万与100万，两者差不了多少钱，一般都是买100万的。这个保险就是司机在驾驶过程中导致第三方造成财产损失，或者是生命造成损伤需要赔偿时，就由保险公司进行赔偿。这个保险就是为了应变突发情况导致的车祸，给路上的司机一颗定心丸！不计免赔保险是补偿原则，不能超过标的的总价值，免赔又使保户和保险公司共同承担损失，防止保户故意损坏标的行为，不计免赔就是保险公司承担全部损失，而不用保户共担。很多人认为此险种比较鸡肋，但是很多人还是买了这个保险，即使不出事，也买个放心嘛！车损险此险种不少人都没买，认为自己遵守规则就没事，就是磕碰也是对面赔偿。但是车险其实就是买平安，并不是要求多少回报，当然出事也各保障才是最重要的。大多数人还是会选择这四种险种的，至少非常的安全与可靠，少了很多不必要的麻烦！当然车险还有很多项目，但是一般作用都不大，经常开出租车的司机最好再买一个乘客险，那样就万无一失了！而普通的上班族，有上面四种就足够了，别再听销售忽悠了！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。诸葛车之卓见百家号最近更新：简介:中国汽车第一 全球最大的汽车主题社区。作者最新文章相关文章全国城市列表
马自达3昂克赛拉1.5L成本调查 月均1750元
目前昂克赛拉官方指导价是11.49-15.99万之间，共有1.5L和2.0L两个排量车型。而在尺寸方面，三厢昂克赛拉长宽高分别为4582mm/1795mm/1458mm，两厢版长宽高分别为4461mm/1795mm/1474mm。马自达3昂克赛拉配置较高，全系车型标配电子车身稳定系统、坡道起步辅助、前排双安全气囊和侧气囊、发动机一键启动等功能。今天就以1.5L自动型为例，来看看它在日常使用成本方面有怎样的表现。马自达3 Axela昂克赛拉 2014款 1.5L 自动舒适型养车费用分析根据车辆日常的保养成本来看，一般家用车的主要使用成本集中在保险、油费以及保养费上。虽然在用车过程中，许多车主未必两年内行驶四万公里，也未必都购买八项全险，再加上平时少洗车、少出远门的车主更能省下一大笔开销。但综合大部分车主的使用习惯，我们仅以新车两年四万公里+车型全险+按期保养+的花费作为标准来计算车型用车成本。下面我们来详细分析各项养车费用的由来：通常，养车费用=车船使用税+日常维护费+过路过桥和停车费+上牌费+保险+常规保养费用+油费组成
价格： 11.49-15.99 万元　品牌： |
一、常规用车支出分析1、车船使用税：根据北京地区车船税标准，1.0-1.6L（含）420元，昂克赛拉这款车型排量为1496cc，因此车船税2年共计840元（各地有所不同，仅供参考。）2、日常维护费用：通常情况下，每月洗车3次，按照平均洗车价格每次25元计算，两年日常维护费用均为1800元。各地洗车价格也不尽相同，以上价格仅供参考。3、过路过桥及停车费：过路过桥及停车费的变动是无规律可循的，以北京为例，在一般办公区域停车多在15-20元/天不等，居民小区停车在150-300元甚至更高不等，现仅以综合每月300元计算，两年共计7200元。4、验车上牌费：以北京地区为例，上牌费（包括验车费）为300元，不同省市会有所不同，但差额不会太大。版权声明：本文系腾讯汽车（)独家稿件，版权为腾讯汽车所有。欢迎转载，请务必注明出处（腾讯汽车）及作者，否则必将追究法律责任。 二、保养费用支出分析上面说到除了车船使用税、日常维护费、过路过桥和停车费等基固定支出外，保险、常规保养费用和油费等因不同的车辆有不同的保费、配件价格以及油耗，下面将进一步分析：
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1、保险：以新车全险计（以人保车险为例），包括交强险、第三者责任险（10万）、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔损失险等，马自达3 Axela昂克赛拉 2014款 1.5L 自动舒适型官方指导价格为12.59万元，经过计算，车辆一年的的保费约为5171元，二年保险费用约为10342元，（以上保险费用已经是优惠之后的价格）而事实上广大车主可以根据自己的实际情况来选择险种，除了交强险以外，其他险种可以自由选择，值得提醒广大车主的是，上保险时应该“货比三家”，费用也会随之变化，有些保险公司提供8折甚至更低优惠。2、保养费用：马自达3 Axela昂克赛拉 2014款 1.5L 自动舒适型两年四万公里常规保养支出分析：马自达3 Axela昂克赛拉 2014款 1.5L 自动舒适型保养周期及费用机油机滤 空滤 空调滤芯 汽滤 变速箱油防冻液刹车油火花塞 费用 0.5万公里●○○○○○○○免费1.0万公里●●○○○○○○5311.5万公里●○○○○○○○4922.0万公里●●●●○○○○8702.5万公里●○○○○○○○4923.0万公里●●○○○○○○5313.5万公里●○○○○○○○4924.0万公里●●●●●○●●1035两年4常规保养费用总额：4443（单位：元）注：●为必须更换，○为检查版权声明：本文系腾讯汽车独家稿件，版权为腾讯汽车所有。欢迎转载，请务必注明出处（腾讯汽车）及作者，否则必将追究法律责任。 3、油耗支出：油耗在用车成本支出中占据很大的一部分，为了为了便于计算，我们以工信部公布的乘用车油耗数值中的工况油耗作为计算参考。建议各位车主购车之后，最好再根据自己的实际油耗情况进行详细估算。本文所计算的燃油开支仅供参考。马自达3 Axela昂克赛拉 2014款 1.5L 自动舒适型工信部公布的工况油耗为5.8L/100公里，燃油方面，加93#汽油（北京92#）即可，下面仅以5.8L/百公里工况油耗、京92#汽油7.36元/L计算计算公式为：油费=行驶里程÷100×百公里油耗×燃油价格。最后算出马自达3 Axela昂克赛拉 2014款 1.5L 自动舒适型四万公里的燃油总支出=4×5.8×7.36=17075元。
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总结：根据养车费用=车船使用税+日常维护费+过路过桥和停车费+上牌费+保险+常规保养费用+油费，马自达3 Axela昂克赛拉 2014款 1.5L 自动舒适型两年4万公里各项养车支出明细如下：马自达3 Axela昂克赛拉 2014款 1.5L 自动舒适型两年4万公里养车费用(单位：元)车船税840日常养车1800 路桥及停车费7200 验车上牌300 车险10342定期保养4443油费17075小计42000每月花费1750版权声明：本文系腾讯汽车独家稿件，版权为腾讯汽车所有。欢迎转载，请务必注明出处（腾讯汽车）及作者，否则必将追究法律责任。
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2016年上半年车险市场管窥：费用率逐步上涨
　　自去年5月末在6省、市启动商业改革以来，至今已超过一年，至日，全国范围内都已完成新旧产品的切换，我国车险市场发展进入了一个崭新的阶段。今年上半年，新的、费率体系对消费者的车险购买习惯产生了较大影响，也对公司的经营与服务能力、监管机构的监管方式与手段提出了新的要求。下半年，改革的影响将持续显现，考验保险公司对风险的选择与定价能力。
　　上半年车险市场综述
　　（一）行业增长平稳，发展增速优于预期
　　其实在改革启动前，无论是监管者或是经营主体都对改革后的保费增长情况持相对谨慎的态度。因为，无论从、，还是近邻日本、、台湾等国家（地区）进行市场化改革的经验看，短期都出现了保费负增长，澳大利亚甚至两年内保费出现了超过13%的负增长；同时各保险公司内部对未来发展的预测也并不十分乐观，纷纷在改革启动前抢抓续保业务。
　　但今年上半年的车险的发展形势却出乎很多人的预料，全行业车险保费收入3290.6亿元，同比增长9.86%，剔除营改增因素，增速11.9%，比2015年上半年增速提高0.2个百分点，业务发展保持了平稳的增长。这主要得益于年内新车市场近7%的平稳增长，并受益于保费下降后率和限额的提升。
　　（二）改革后新的行业特点逐步显现
　　从一年来的行业经营状况，特别是第一、二批试点地区行业整体经营状况看，有以下几个特点正逐步显现：
　　一是车险覆盖率逐步提升，社会功能不断彰显。从公布的最新数据看，试点地区行业汽车商业险投保率同比上升超过4个百分点，签单数量同比增长 20%，三者险的保额提高近16个百分点，车险无论是覆盖面保障深度都实现了较大幅度提升。同时，由于改革后无赔款优待系数（以下简称NCD）浮动范围扩大，保费作为经济杠杆有效提升了公众安全驾驶意识，使出险率下降了20个百分点，节约了大量社会资源。此外，在保费厘定中增加的车型系数还助推车辆维修成本向正常水平回归，发挥了保险应有的社会作用。
　　二是保费水平持续下降，消费者利益得到充分保障。改革后的车险条款扩展了保险责任，解决了前期社会关注的“高保低赔”、“无责不赔”等热点问题，对被保险机动车风险保障的范围有效扩大；代位求偿机制运行，使索赔变得更加方便快捷。在此基础上，车险费率水平不断调整，第一批试点地区的车均保费同比下降约 7%；第二批试点地区车均保费同比下降约6%。续保业务中，约77%的消费者保费同比下降，只有约23%的消费者保费同比上升。
　　三是市场活力显著增强，保险公司经营能力接受了市场的检验。由于商车改革价格变动空间加大，消费者有了更多选择权，行业各保险公司的续保率都出现了不同程度的下降，主体间客户的流动性有所增强，市场竞争更加充分。而由于保险公司被赋予更多权利，可以自主调整定价、核保、费用和渠道策略，其定价能力、客户选择能力、服务能力正接受“市场”的公平、严格甚至是严酷检验，不能满足竞争要求的主体最终必将被淘汰出这个市场。
　　（三）费用率逐步上涨，市场竞争愈发激烈
　　在上半年保费增长保持平稳的同时，行业费用率却持续走高，个别地区甚至出现赔付率超过费用率的情况。
　　今年6月，保监会对在实际综合成本率与预期值发生严重偏离的6家保险公司发送监管函，要求暂停使用商车费改条款，并责令其重新修改费率条款，报经保监会同意后方可再度使用。在改革后出险率、赔付率普遍下降的情况下，费用率大幅上涨实际是6家主体车险被叫停的主因。
　　长久以来，费用率水平一直被认为是竞争激烈程度的风向标，费用率上升表示市场竞争愈发激烈且有粗放发展的趋势。但正如保监会副主席在5月一次座谈会上所言：“对于综合费用率的上升，从市场主体个体理性的角度看，在综合赔付率下降的情况下提高费用投入，不能说是正确的，只能说是正常的。”在此次渐进式商业车险改革的过程中，解决这一问题的方式，从长远看只能通过不断深化改革来寻找。
　　（四）交强险实施10周年，保障作用与社会效益显著
　　作为我国首个由国家规定实行的强制保险制度，交强险于2005年正式实施，至今已经走过了第一个10年。
　　10年来，交强险在有效化解社会矛盾、保护道路交通事故受害人利益、保障交通安全、维护社会和谐稳定及安定团结等方面取得了巨大成绩，保险保障作用充分发挥、服务能力与水平不断提升、辅助社会管理成效明显，在赔付率基本保持稳定的前提下，无论是机动车投保率还是汽车投保率都较2005年上升了近一倍，保险覆盖面稳步扩大。
　　但同时应当看到，交强险在10年的经营中还存在经营模式不明确、经营结果在区域间差异过大、配套制度有待完善等问题，有待于社会各界通过共同努力不断完善。
　　（五）与传统保险的结合更加紧密
　　今年以来，“互联网车险”公司如雨后春笋般快速发展，无论是数量或是规模都得到了一定程度的增长，广告与各种“优惠举措”更是占据着、等社交媒体。不可否认的是：其宣传中提及的“碎片化”、“按里程计价”的口号，的确切中了部分消费者的痛点，营销策略也吸引了一些年轻的消费者群体。
　　互联网车险的社会影响力正不断扩大并成为一股新生力量，为市场注入了新的活力。同时，行业借助互联网平台提升服务的方式与手段呈爆发式增长的态势，各主体纷纷借助微信平台或独立APP增加客户接触点、拉近与客户距离，大幅度优化了客户服务界面。
　　未来，互联网与传统车险的结合将不仅限于形式上的结合，更是理念上的结合，互联网化的车险将以车辆风险保障为核心，建立包括用车、养车、修车的车险生态圈。
车险半年保费
　　下半年车险市场展望
　　（一）保费持续稳定增长
　　今年上半年，我国汽车产销量分别为1084.4万辆和1075.5万辆，同比增长5.8%和7%，虽高于上年同期，但仍持续了近年来低速增长的态势。下半年，受宏观经济影响，预计新车产销量仍将保持个位数增长，但增量市场的空间缩小对车险保费的拉动作用将较为有限。此外，从试点一年来的经验看，随着改革的深入，全国范围内能够享受NCD系数的客户数量还会不断增加，已享受NCD系数的客户优惠幅度也会不断扩大，由此将带来车险整体折扣持续提升，保费充足率继续下降。
　　综合考虑上述因素，上半年行业车险保费增速已经逐月下滑，截至6月增速同比下降1.89个百分点。下半年增速预计仍将延续上半年水平，如年内改革继续深化，对行业保费增速的影响将可能更大。
　　（二）条款创新强烈、价格可能继续放开
　　如果将此次商业车险改革划分不同阶段，那么7月1日在全国范围实现新旧产品的切换标志着第一阶段的基本结束，这一阶段中取得的成果及存在的问题都需要通过深化改革加以巩固并解决，改革第二阶段也随即将被提上日程。
　　在条款方面，行业示范条款体系预计将不断丰富，具有行业需求共性的跨地区车保险、保险、全面型车损险有望陆续推出。同时，各保险公司的创新积极性高涨，自去年以来已有不少创新产品准备进入审批流程。未来，行业将形成以行业示范条款为主、保险公司创新型条款为辅的条款体系。
　　在费率方面，目前虽赋予保险公司较改革前更多定价权，但自主核保系数与渠道系数被限定在了0.85-1.15之间，这也是造成目前行业费用率较大大幅上升的原因之一。下半年，行业或将继续扩大保险公司自主定价空间，以解决改革中存在的问题，并进一步激发市场活力。
　　如果说第一阶段的改革只是让保险公司适应新的产品、费率形成机制，那么第二阶段的深化改革，将开始真正检验保险公司产品开发、市场销售及差异化和精准定价能力。
　　（三）互联网车险企业数量快速增长，发展前景仍有待检验
　　当前，互联网车险企业的盈利模式通常是：借助初期的费用投入换取客户数量，通过在保险期间内与消费者的高频接触建立车险“生态圈”，依靠上下游的补贴或广告获取利润，这与一般互联网思维下创建的企业盈利模式并无本质区别，有机会实现短期快速发展。
　　但是从长远看，互联网车险公司实现持久盈利的商业模式仍有待检验，一是高企的费用投入能够持续多久；二是高费用投入下的客户留存度如何，即能否通过高质量的线下服务满足客户的需求；三是如何实现与消费者的高频接触。如果能够解决好上述问题，并借助其具备天然优势的互联网、大数据分析方式厘定产品费率，并准确定位客户，互联网车险或将迎来广阔前景。
　　（作者单位：财险车辆保险部）
（责任编辑：李亦斐 HF063）
和讯网今天刊登了《2016年上半年车险市场管窥：费用率逐步上涨》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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