现在还有大额标吗？可以投吗？
银桥网消息，最近有个朋友A问小六姐，说她看中了一个平台想投资，可是这个平台存在发大标的现象，最大借款达到了上千万，她有点担心，这样的平台会不会有危险？
朋友A接触网贷时间并不久，有这样的疑虑再正常不过，毕竟在去年8月24日的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定，个人借款不超过20万，企业借款不超过100万，很多入行不久的投资人往往以这个为标杆来选平台，认为符合规定的就是安全靠谱的平台，可是靠这个筛选出的平台又不符合自身的投资意愿，于是就陷入了纠结中。朋友A考虑的还是过于简单了，并不是说符合这个限额规定的平台就不会出现跑路的风险，衡量一个平台值不值得投资不能只看一个点，应该从综合的方面去考量，比如股东结构、平台的背景、风控系统、担保机构、资产端情况以及信息披露等诸多信息。在小六姐看来，一个成熟的p2p平台，自身规模较大，实力较强，风控做的比较好，大的借款占比小，有兜底能力，这样平台的大额标小六姐是不排斥的。实际上，发大额标的平台在行业内真不少，小六姐查看了一下网贷之家披露的数据，如果真的要较真的话，符合限额规定的除了那几家发展较久的大平台，大部分平台都不合规，上千万的借款标稀松平常，甚至不少平台有上亿的借款客户，想一想确实挺吓人的，万一这些平台出现了像上次陆金所投资人疯狂抛售债转的情况，而又没有相应的抗压能力，这些平台会不会出现倒台的情况？这不得不考虑到另一个问题，那些大额标占整体比重的多少？对平台的影响大吗？万一出现逾期或者坏账，平台凭借自身的实力或者担保机构能不能垫付？一个小平台要是发这样大额标，一个借款人就占整个待还金额的10%，就算利息再诱人，任谁都不敢轻易投，当然网贷行业中不缺乏踩雷的傻子。说到底，大额标能不能投还得看平台的有没有兜底的能力。小六姐身边的投资人对待这类有大额标的平台，一般有三种情况，第一情况像朋友A一样，以限额规定为标杆，绝不沾大额借款平台，这类投资人接触网贷有一段时间了，有一定经验但容易受局部影响；第二种情况就是分析过平台的情况，认为大额标没问题，这类投资人经验丰富，有一定的分析能力；第三种情况就是网贷小白，对大额标没什么概念，或者还没注意到这方面的情况。整改推迟了一年，2018年6月作为整改的最后期限，还有九个月的过渡期，平台如何将不合规的借款项目全盘清理出去，难易不一，这里小六姐给大家支个小招：看平台十大借款人与借款人数（之家的平台数据里面可以找到），一些平台待还金额不大，但是十大借款人借款金额就高达数千万乃至数亿，先不说合规与否，一旦这些借款人出现坏账或者逾期，平台跑路与否都成了未知数，这种平台在谋求合规的成本就非常高，因为平台需要更多的个人或者企业借款，才能将大额借款稀释，这无疑是个巨大的合规成本。一些从事大额资产的平台实质上也是有苦难言，不是不想合规，而是短时间很难转型，在监管层面上，合则生，不合则亡，投资人最好是选择那些借款人数较多，十大借款人的借款金额占待收5%以下的平台，他们合规更容易，风险也更低，更适合目前的监管形势。所以，大额标不合规的平台能不能投，在小六姐看来，有一定的风险性，这跟平台自身的实力有很大关系，对于有兜底能力的大平台，大额标占比较小，风险小，一般来说没什么问题。在整改的最后期限，投资人也需要擦亮眼睛，加强对平台及行业的了解，多学习多了解总没错！相关阅读&http://www.yinqiao.com/ask/508.html
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年底各大平台的加息活动，要不要投？
作者：富车在线时间： 09:51:57浏览量：78
年底搞活动的平台很多，吸引人的莫过于直接加息，很多人看到后心痒痒，觉得这是薅羊毛的好时机，于监管政策而言，2017年可能确实是p2p薅羊毛的最后一年。控制住风险，对平台比较了解的前提下，能获得更高的当然好。年底很多投资人都会收紧资金，不再续投，选择资金落地为安，这样就导致平台流出资金多，流进资金不足，资金紧缺，为了缓解这一局面，平台搞加息活动来吸引投资者。如果加息平台安全靠谱，银行存管、信息披露都符合监管要求的话，投资人参与加息活动增加收益当然是好事。可是如果仅仅只是为高利率而薅羊毛，就千万要谨慎了，很有可能踩上今年的最后一波雷，毕竟按概率来说，年底出现暴雷的几率比其他时间都高。昨天朋友还在问我，她投的一个平台正在搞加息的活动，加息力度还比较大，问我要不要加仓。我看了一下是一个比较小的平台，标地都是大额标，而且锁定期为一年，建议她最好不要加仓。网贷是撮合借贷双方的中介平台，它的定位是小额分散，大额标的本身就是受监管政策限制的，勒令要符合监管的，很多发大额标的的平台都在转型，这个时候最好还是不要碰。怎么判断一个加息活动安不安全?我认为可以从以下几个方面考量。加息力度目前整个p2p行业的年化利率不到10%，网贷平台获取有效客户成本以及合规成本都在加大，给投资人的利率也在逐渐降低。判断一个平台是不是高危平台，利率是一个重要参考因素，目前网贷行业中年化利率在7%—15%是比较正常的，超过了15%就需要多考量了。同样如此，平台在合理控制成本的情况下，加息不会再像前一两年那样疯狂，全场加息5%、10%这么大幅度的加息活动基本上不会出现，取而代之，我们看的比较多的是加息0.5%、1%、2%，而且并不是全场加息，针对的是具体期限的产品。不管是直接加息还是返现，这个行业都在控制成本，所以当我们看到一个平台的加息力度超过了合理范围，就需要多注意了，避免年底踩雷。加息标期限一个平台理财产品经常都是6个月、9个月、12个月的标地，突然出现很多1个月、3个月的标，而且加息力度或者返现力度很大，这表明平台很缺钱，急切想要引入大批资金，这个时候就需要多小心，p2p历史上不乏许多跑路前加息疯狂捞一笔的例子。平台数据见过的很多投资朋友都比较喜欢研究、对比一些平台的数据，这是一个比较好的习惯。在第三方平台披露的数据中，现金流数据是一个比较重要的数据，如果一个平台长期处于资金净流出状态，活动又推得很猛，这个时候也需要提高警惕。其他征兆活动期间出现大的负面舆情、平台数据出现大的波动、平台高管发生变更等，都是平台不稳定的表现，投资的时候需要多警惕。年底了，希望大家的资金都能平安过年，对一些不合股的小平台加息返现活动，多一份思考，多一些警惕。涉及现金贷业务的P2P平台，大家最好不要触碰了，目前现金贷处于风口浪尖上，受政策影响很大，优质资产少，在大量资金撤出的情况下易出现挤兑风潮，不适合投资。另一个就是上面提过的涉及政策监管有明确要求限制的大额标的，最好不要投。
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周一至周五 8:30-18:00
周六至周日 8:30-16:00“限额令”形同虚设 多平台“顶风作案”发大标(2)
& & 然而，违规突破借贷余额上限的又岂止这5家网贷平台而已。博金贷、旺财谷、鑫合汇、中融宝、铜掌柜等众多平台上的大额标的并不鲜见。
& & &如果仔细甄别的话，业内还在发大额标的平台估计少说都有几十家，尤其是一些中小型网贷平台。&上述业内人士指出，&其中一些平台的大额标可能不排除有存量标的因素，但是多数还是在《暂行办法》出台后发的新标。对一部分网贷平台来说，因为目前整个行业仍处于整改期，因此抱着侥幸心理想在这个期限内多赚一点；还有一些平台的话应该是明知自己无法最终完成备案登记，想在清盘或跑路前能做多少是多少。&
& & 紫马财行CEO唐学庆在接受《国际金融报》记者采访时也表示，这些平台很可能是出于侥幸心理。&网贷管理暂行办法虽然规定了不合规平台的整改期为12个月，但这个期限并不是从暂行办法出台之日计起，而是以平台收到地方金融监管部门之日算起。另外，为了保障整改质量，针对互联网金融的专项整改工作已延期至明年6月。距离最后期限还有一段时间，部分平台可能觉得在这期间超额发标，性质并不算严重。从公开的媒体报道来看，目前还没有哪家平台因为超额发标被罚&。
& & 另外，唐学庆称，这其中也有出于无奈的。部分平台在发展中长期主打大标模式，形成路径依赖，在小额分散的借款领域可能并不擅长，一时之间找不到方向，所以权且延续原来的业务模式。
& & 个人征信难题
& & 无疑，网贷平台想要告别大额标的确实很难。
& & 不久前，网贷行业首创大额标的平台&&红岭创投宣布三年后清盘。红岭创投创始人周世平说起对于选择清盘网贷业务的原因中，很重要的一条就是大额标的模式难以为继，而转型难度巨大。
& & 在唐学庆看来，难点至少存在三个：&一是，借款人在单一平台的借款余额，是很容易掌握的，但要掌握其在不同P2P平台上的借款余额总额，就需要实现各平台间数据的共享，但这一工作远没有完成。二是，部分平台可能会想方设法以金融创新的形式突破借款余额限制，这也会加大整改的难度。三是，主打大标模式的平台，借贷风险会比较集中，而且它们的业务规模往往发展得也很大，船大难掉头，转型不容易，一旦整改失措，可能引发社会问题和金融风险。&
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