“金融创新极大改善了人们的生活，也给金融从业者提供了不一样的机会。包括我们在内的金融创新企业都应该牢记‘不能意识到风险是最大的风险’。”——董骏 积木拼图CEO互联网的发展带来了消费习惯和金融服务的变革，用户流量的积累、审批效率的提升和去中间化的效果令金融创新进入了快速通道。然而，国内金融资源配置不均衡的现象并未得到根本性解决，下沉、细分市场上尚有大量务实、朴素的金融需求亟待创新金融服务来填补。日，PINTEC集团宣布重组，积木盒子、积木时代、积木小贷等业务板块从PINTEC集团剥离，并入积木拼图集团。积木拼图集团成为拥有网络借贷信息中介平台、小微贷款服务机构、互联网小贷牌照、企业征信牌照的普惠金融服务集群，业务发展和战略定位上更加聚焦、清晰、单纯。一年后，积木拼图CEO董骏出席“36氪WISE×新金融行业峰会”，再谈金融创新与业务的协同发展。风险意识：金融创新的正确姿势。随着互联网技术对金融领域的不断渗透，金融创新的切入点呈现百花齐放的景象。从高门槛的支付业务、高风险的线上信贷和非标资产交易业务，到高技术含量的数据、征信、标准产品销售升级业务，都活跃着众多优秀且富有创新精神的新公司，每个领域都可能成为诞生独角兽的摇篮。然而，屡见不鲜的失败案例也时常引发金融创新者的深思，什么才是打开这块市场的正确姿势？“风险意识是打开金融创新的唯一正确姿势。”董骏认为，随着监管敞口的缩紧，虽然新金融企业的合规构架和市场定位都日益清晰，对抗市场波动和管理自身风险的能力也在不断提升，但新金融市场正在面临流量红利殆尽的困境，尚未经历过完整的经济周期的新金融企业势必还将有踩不尽的坑等在发展的路上。因此，“风险意识”依然是新金融企业保持生命力和成长力的最重要因素。短期需求是伪需求 产品和人不匹配是伤害金融市场总被看作是一个挖掘不尽的金矿：市场空间巨大、品类繁多，足够容纳数量庞大的服务提供者在其中寻找“需求”，但服务何种需求却是一门关乎企业命运的学问。“短期需求会很快被市场竞争消化，甚至转化成过剩的风险。”在董骏看来，贸然切入偶然性需求就属于风险意识的问题，造成客户定位的错误，进而引发业务结构性失败。比如前两年经历过的互联网股市配资，就是追逐短期利益需求和消费热点而失败的例子。当前金融创新成功的案例，都是基于直接或者间接地服务弱势客户：他们是既有金融机构没有覆盖到的客户，或者是金融机构既有客户没有被满足的衍生需求，其中比较突出就是下沉市场上小微客户的小需求。这恰恰是积木时代正在耕耘的市场。积木时代是集团业务板块中专注三、四线城市，助力实体经济长期需求的小微信贷服务商。从产品创新的角度来看，没有风险意识就设计不出好的产品。金融业务的实质特点之一是将适合的价值和风险配置给对应的客户和资源。拿P2P网贷理财市场来说，其面对的就是对风险更为敏感、承担能力相对低的人群，产品设计和理财人风险偏好之间的平衡决定着平台业务的成败。董骏指出，在产品适配度低的领域，平台可能会获取短期价值，但是失重的风险平衡将造成对客户、平台的伤害乃至失败。因此，作为集团旗下网络借贷信息中介平台的积木盒子，除了专注持续改善用户体验、把产品销售给理财人以外，也在时刻关心着理财人及所投资产品的适配度。而在借款端切入的创新模式上，积木时代面对的小微客户普遍存在信贷经验不足、风险接受度低、辨识难度高的特点，平台更需要对于可能发生的风险做好充分的预判，避免产品短视的问题。在最好的市场上融资 最差的市场上赚钱金融创新的繁荣离不开市场的想象和资本的追捧。过去几年间，大多数成功的新金融企业背后都闪烁着资本的力量，但一些资本的盲目性也导致了许多“融资、冲规模、做估值”的案例，一些企业轻视乃至无视金融风险，最终在市场规律和监管压力之下被淘汰出局。相比之下，有资本市场风险意识的公司却会选择在最好的市场时机融资，在最差的市场环境下赚钱，做一个从容的资本玩家。积木盒子经历了资本市场对于互联网金融追捧的黄金时点，在上线后不到两年就完成了三轮总额超过亿级美金的融资。但董骏却说，团队成长最扎实的时期不是每天开融资发布会的快乐时期，而是每天都假设公司不会再有一分钱的融资进入的苦日子。“当我们已逐渐适应独立生存的时候，我们在资本运作上是主动的、灵活的，并且不受资本市场短期选择所左右，因此也就更容易去选择与资本市场互动的最佳时机。”
关键字相关信息：资产规模8亿元，服务客户逾万名，积木时代深耕小微融资走向田间地头资产规模8亿元，服务客户逾万名，积木时代深耕小微融资走向田间地头金盈所百家号文｜财Sir近日，《人民日报》再向企业家抛3问谈融资难为何仍存在。一位见证着小微企业融资之困的企业负责人无奈地说，“白手起家的企业缺少抵押物，银行手续太麻烦。”这家企业运营8年多，依然面临着融资时举步维艰的状况。这样的情况已经存在许久。事实上，在当前利率市场化、经济下行期，现有金融体系普遍收紧钱袋子，小微企业所面临的融资“难”问题愈加明显。近几年来，互联网金融机构致力于为小微企业提供金融服务的不在少数，在一定程度上让融资难题得到解决，为平台的理财端提供了优质的资产。北京积木时代信息咨询有限公司（简称积木时代）就是这样。作为微金融服务集团积木拼图旗下的全资子公司，积木时代借鉴德国IPC技术，设计了一套适合国内小额借款行业现状的量化风险评估体系，及时有效地为微型企业及个人提供金融服务。经过近3年的稳健经营以及持续不断的创新发展，积木时代在服务微型企业方面颇有心得，并且悄然开始了农村金融领域的布局，同时设计了时尚温暖的“积木·大白”为全职工薪人士提供贷款服务以解燃眉之急。在资产荒依然严峻的2017年，积木时代准备在既有基础上新开25家门店，将总门店数增加至50家左右，并且设定了年放款额度突破10亿和公司实现盈利的“小目标”。可以想见，目标达成的同时，将有更多的微型企业及农户享受到融资的“及时雨”，助力经营与生产。农村金融的尝试三农问题一直是国家关注的焦点，然而农民融资难的问题一直未能解决。据中国社科院2016年8月份发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》显示，自2014年起，我国三农金融缺口超过3万亿元，这一数字已将2016年京、沪两地的全年GDP甩在了身后。近几年来，有多家互联网金融机构深入到农村地区开展服务。然而，截至2015年末，我国三农互联网金融的规模仅为125亿元，距离补足3万亿的缺口还有很长的路要走。“我们要求员工自己去乡镇开发客户，到农村刷墙、贴广告，对农户进行宣传。”积木时代CEO彭少新如是说。面对广袤天地的农村金融市场，服务农村金融存在上门服务成本高而利润却低的尴尬情况，但积木时代的团队实实在在的下沉到农村，为服务农户而努力。他们凭借的是一款面向农户的小额贷款产品——“阡陌贷”，为种植或养殖农户提供纯信用的小额贷款服务，授信额度为1-10万元。据积木时代方面介绍，针对农村金融长周期特性，阡陌贷根据不同地域、不同种植或养殖周期确定贷款的周期，从而保证贷款周期与农产品产出周期匹配，确保农户的融资现金流确实服务于农业生产，阡陌贷还将在宏观层面监控农产品价格指数，从而确定信用贷款风险定价。“尝试一年有余，这块业务各项数据指标反馈还不错，今年阡陌贷比例至少突破10%以上，把总量往上提一提。”彭少新表示。从原来总业务量占比的5%到目标的10%以上，积木时代计划在2017年加大农户贷业务的力度推广，覆盖国内9个省的600多个乡镇。彭少新说，“现在来看，农村金融市场确实存在大量空白点，资产端更多的蓝海在那儿等着。”事实上，开发一个农村的客户并不容易。前期开发客户相当于培训客户，需要向他们讲解如何贷款，贷款发生各个阶段客户和积木时代分别需要承担哪些责任，同时“做农户费率需要重点考量”。专业风控做小微2014年积木时代团队开始组建，选择了“往三线城市走”的发展策略。目前，积木时代已经在全国15个省的23个城镇开展业务，其中八成左右的借款门店位于三线及以下城市和乡镇。时至今日，积木时代累积资产规模已经达到8亿元，服务逾万名客户。“一个网点平均标配5个人，所有业务员有接近1/3做风控尽调。我们的模式在尽调和风控方面的投入非常大，只有把风控数字控制得好才值得这样投入。”彭少新坦言。以针对微型企业主的企业贷产品为例，积木时代的前端风控人员会对的客户进行专业尽调，去往企业主的实体生意上采集多维度信息并在实地进行交叉验证，之后再将搜集到的信息整理汇编形成资产负债表、损益表等财务报表，必要时还要做现金流量分析。另外，实地尽调时还要对企业主的软信息进行深度了解与核实，家庭关系是否和谐，在生活圈中的口碑如何等。前期的详细尽调是基础，也是必不可少的步骤。前端风控人员完成资料收集和整理后，风控经理、决策审贷委员会进行逐层审核，即每笔贷款至少需要两名以上的委员做出判断，并达成一致决策，才能完成放款。据介绍，积木时代的风控借鉴了德国IPC技术，专门为小微企业主做上门调查，强调对所获取信息和数据的交叉检验，再根据信息组织成报表，依照月度可支配收入为客户授信的额度。积木时代据此设计了一套适合国内小微借款行业现状的量化风险评估体系。在这种体系之下，就对信贷员的素质提出了更高要求。“一般来说，信贷员从初学到成熟，至少要半年培养时间，我们采取的是由师傅带徒弟的方式，一对一辅助，带到半年以后他可能比较独立，可以自己展开业务。”彭少新在阐述积木时代“直销”的逻辑时称，国内小额贷款行业本身尚未成熟，如果与追求短期利益的加盟商或者渠道中介合作，可能业务更不容易做好。在积木时代团队创建之初，积木拼图创始人董骏就提出差异化发展——考虑长远发展，注重市场差异化，偏偏这些市场前期开发困难，但是市场和客户会相对干净简单，总归是硬币的两面。目前看来，积木时代做得还不错。「本文仅代表作者个人观点」本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。金盈所百家号最近更新：简介:理财咨询，关注我就够了作者最新文章相关文章积木时代 - 轻松、放心借款时代的直通车
关于积木时代
积木时代是国内微金融服务集团旗下全资子公司，是一家集信用风险评估及管理、信用数据整合服务、小微借款咨询服务与交易促成等业务于一体的小微信贷信息服务企业。2014 年 12 月成立以来，积木时代以其高效、务实的信贷信息服务，已帮助中国华北、东北、长三角、珠三角及西南等各区域的上万家小微企业，改善经营、扩大规模、提升收益。在当地，我们凭借精耕细作、实实在在的服务，成为各类优秀工农商小微企业的首选信贷伙伴。
积木时代借鉴德国IPC技术，将实地专业尽调、信审决策与先进的大数据应用技术、反欺诈手段和互联网技术相结合，设计了一套适合国内小微借款行业现状的量化风险评估体系，及时有效地为小微企业及个人提供真诚透明、价格合理、安全便捷的金融服务。
适用于持续经营满6个月的企业或个体商户的实际经营控制人
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适用于现职持续工作满6个月，且税后薪资不低于2000元的全职工薪人士
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曲靖分公司
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联系方式： | 电话：(010)
风险经理(全国职位)
对公司各项业务进行风险管理与控制，具体审核申报资料，实地审验客户信息
对贷款客户的情况进行审查
负责各项业务的风险审核，并提出明确的审核意见
参与风险管理体系的构建，风控制度的建设与实施，操作流程的优化
负责公司业务涉及领域相关政策、制度、规范、风险信息的跟踪分析
监督公司相关风险制度的执行
组织、实施风险管理培训
上级临时安排的其他工作
本科以上学历，3年以上工作经验，1年以上金融行业相关工作经验，熟悉金融机构内外部评级规范操作流程与规则
熟悉金融相关政策、制度及规定，熟悉金融行业各种产品
对风险管理有较深入的研究，风险控制能力强
分析、判断能力强，对市场风险变化一定的洞察力
责任心强，具备良好的职业操守，无不良记录
监督能力强，能坚持原则，具备良好的沟通协调能；具备一定的管理经验，计划能力强
行政人事助理(全国职位)
配合营业部经理完成人员初选、招募工作
与总部对接完成入职、离职、社保、员工活动、员工档案等管理
负责员工考勤监督、统计
负责日常行政费用审核与申报
异地职场租赁的协调和沟通以及协助工作
负责固定资产、办公用品管理
大专以上学历，行政管理、文秘、中文等相关专业优先
一年以上有关工作经验，具有较丰富的行政后勤管理基本知识及操作实务
熟练使用OFFICE办公软件，精通WORD、EXCEL、PPT
有较强的工作责任心和上进心，工作细心谨慎，能够承受一定的工作压力
客户经理(全国职位)
利用公司提供客户资源以及个人自己开发新客户营销推广个人信用借款产品，并与客户关系维
完成公司及部门经理分配的销售任务
完成销售报告，并向公司及部门负责人做工作汇报
在一线销售过程中客户的问题，及时向公司提出产品及流程优化建议
大学专科以上学历，营销、管理、金融等专业优先
有银行信用卡、消费借款、保险等相关金融产品推广工作经验者优先，优秀应届生可也考虑
具有良好的客户沟通、人际交往及维系客户关系的能力
勤奋努力，具有吃苦耐劳以达成工作目标的毅力和决心
诚实守信，为人谦虚、具有团队合作精神和强烈的工作热情
商务专员(全国职位)
为销售团队提供服务与支持，并负责进行业务审核、相关文件制作等工作
对内跨部门沟通，对外与客户沟通
熟悉业务流程和业务政策，能为销售团队提供必要的答疑
大专以上学历，年龄20―30周岁，形象好气质佳
有极强的服务意识，学习能力强、能快速适应新环境
具有良好的沟通能力和责任心，工作积极主动，具有较强的的执行力
熟练使用WORD/PPT/EXCEL等办公软件，有相关工作经验者优先
团队经理(全国职位)
制定小组销售计划，并分配落实，确保销售计划达成
团队管理，包括合规管理、销售管理、增员管理，公司信息的上传下达
负责业务员销售技能培训、业务品质管理、团队成员情绪管理
负责业务员销售业绩统计，达成情况分析，并及时上报
协助处理内部关系、客户关系，负责带队在团队出现客户逾期情况后全力催收
负责上级交办的其他工作
专科(含)以上学历,营销、管理、金融相关专业优先考虑
金融行业团队管理经验半年以上，金融行业销售经验 2 年以上
具有良好的客户沟通、人际交往及维系客户关系能力，优秀的管理能力
具备丰富高端客户资源，人脉资源优先，欢迎同行业加入
信贷员(全国职位)
审核贷款申请人资料是否齐全以及真实性
按照要求对贷款申请人进行调查，分析审核贷款人资信条件，撰写调查报告
与其他部门同事合作，完善审核流程，加强信用管理，降低风险及信贷损失
在工作中积极提出自己的意见和建议，优化工作流程
营销、管理、金融、经济等相关专业专科或以上学历
有相关类似产品一年以上信审经验优先，优秀应届生也可考虑
工作积极主动，认真负责，勤勉敬业，善于沟通，有较强的客户服务意识
能很快的学习新事物和新知识
思维敏捷，具备创造性市场开拓的能力
营业部经理(全国职位)
协调、梳理各岗位的工作衔接；对营销团队和风控团队进行合理管理并对业绩达成进行监督指导
日常业务工作管理：参与审批决议，监督放款流程，提高团队效率和产能
对团队经理和风险经理进行定期评估及人才发掘储备
负责营业部放款指标和逾期指标达成
每月组织营业部全体员工进行工作总结，协调团队关系
根据工作需要提供业务各种数据统计配合总部统计其它相关的数据
负责与营业部所辖区域的行政职能部门建立良好关系
大专及本科以上学历
至少三年以上微贷行业经验，具备两年及以上团队管理经验，具备一年及以上贷款审批工作经验
会一般办公软件操作
具有较强的贷款分析与风险管理、团队管理、内部的上下级沟通、对外的沟通协调能力
工作态度积极、沟通协调能力好、团队意识强
责任心强、管控能力强、性格坚韧、有主见、敢于承担责任，以身作则，以大局利益为重
业务支持专员(北京职位)
组织召开会议，记录会议纪要
统计，发出及反馈征信报告情况
营业部客户黑名单的查询
审核各营业部提交合同，字段，图片等积极提交
对营业部相关资料进行收集及统计
本科及以上学历，数学、统计、金融、计算机、软件相关专业优先
为人耐心细致，工作认真，有求知欲，具敬业精神、沟通能力、团队合作精神和主观能动性
善于沟通，书面及语言表达能力良好
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甘做金融“泥腿子” 积木时代深耕小微贷解决小微企业融资难题
本文来源于东方网　
近年来，随着国家政策的扶持，三四线城市小微企业呈现出井喷式增长。工信部发布的小微企业运营指数显示：截至2016年底，全国已有8700多万市场经营主体，2016年新增550多万登记企业，其中90%以上是小微企业。国家工商行政管理总局发布的最新数据也显示，截止2017年7月底，我国小微企业数已达7328万户。
政策的支持为小微企业的发展注入了动力，然而融资慢、融资难、融资贵，仍然是摆在小微企业面前最棘手的问题，传统金融机构的扶持力度赶不上小微企业资金需求的增长。数据显示，虽然2017年全国的小微企业已超过7000万家，但其中仍有12%难以从银行获取贷款，而剩余88%拿到的贷款也不是都能覆盖资金缺口。
这部分需求对于以积木时代为代表的新型金融服务机构来说无疑是蓝海，积木时代成立的初衷就是为这些优秀的小微企业提供快捷而有温度的小微信贷服务。
积木时代是国内微金融服务集团积木拼图旗下全资子公司，是一家集信用风险评估及管理、信用数据整合服务、小微借款咨询服务与交易促成等业务于一体的小微信贷信息服务企业。
自2014年成立伊始，积木时代便将目标瞄准了三四线城镇里数量众多且融资需求旺盛的微型企业和个体工商户，并把支持小微企业健康发展作为重要使命。2014年12月，积木时代推出了专门为小微企业服务的产品&&企业贷，专门为小微企业提供高效、无抵押、无担保的信贷服务，解决其融资难的痛点。
&企业贷&主要面向持续经营满6个月、年龄在20-65周岁的微型企业和个体工商户，贷款金额10&&50万，借款期限为6-36个月不等，用户可以灵活选择。
积木时代团队深知，小微企业用款讲究的是&短、小、频、急&，而传统金融机构由于程序较为复杂，且需要抵押物、担保人和规范的财务报表等条件，贷款过程耗时较长，常常使得小微企业错失了最佳用款时机。
为提高贷款效率，满足三四线城市小微企业的需求，积木时代借鉴德国IPC技术，将实地专业尽调、信审决策与先进的大数据应用技术、反欺诈手段和互联网技术相结合，设计出了一套适合国内小微借款行业现状的量化风险评估体系。
专业的前端风控人员会实地采集客户各类信息，比如清点存货有多少，计算经营现场的票据，当场清点客户手头账户上有现金多少、固定资产多少，并当场拍照、核实、评估，进行信息的交叉验证。风控人员收集全有效信息后，形成资产负债表、损益表、现金流表等报表，再经风控经理、决策审贷委员会审批决定。
这样一来，从接洽、尽调、决策到放款，积木时代贷前周期可短至两天，资质很好的客户甚至当天就可以放款，金额最高可达50万元，可以很好地满足微型企业主对融资速度和额度的需求。
&别看小微企业的单个贷款额度小，但并不意味着总量少。&积木时代CEO彭少新表示，经过三年多辛勤耕耘，积木时代已经在全国设立了35家资产端门店，服务了上万家小微企业，累计放贷超过12亿元。今年，积木时代的目标是再新开25家，将门店总数增加至50家左右，并进一步巩固和优化对微型企业的贷款服务，目标年放款额度突破10亿元。
积木时代也坚信，只要坚持初心，未来一定会给更多、更下沉的用户带去实实在在的服务，为助力普惠金融和实体经济的发展出一份力。（免责声明：此文内容为本网站刊发或转载企业宣传资讯，仅代表作者个人观点，与本网无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。）
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1）身份证+住址证明（住址水电费单/租赁合同/房产证）2）营业执照 3）场地租赁合同+办公场地水电费单4）房产证+行驶证）有房有车者提供）5）近半年个人流水 6）征信报告）陪同打印或公司代查）
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