国资系P2P平台盘点 159家正常运营(附表)_凤凰财经
国资系P2P平台盘点 159家正常运营(附表)
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随着P2P网贷行业的快速发展，平台的股东结构也更加多样和复杂化，其中“国资背景”平台最被行业人士及出借人所关注。不过，最近国资系平台频繁被曝出问题，甚至国资背景被曝可以“明码标价”买卖，这让出借人无所适从。
随着P2P网贷行业的快速发展，平台的股东结构也更加多样和复杂化，其中&国资背景&平台最被行业人士及出借人所关注。不过，最近国资系平台频繁被曝出问题，甚至国资背景被曝可以&明码标价&买卖，这让出借人无所适从。本报告将对国资背景平台做一详细梳理，对最终国资的持股比例、国资背景平台的规模、分布、特征等做一综合分析。一、国资背景定义及统计标准据网贷之家研究中心的不完全统计，截至2017年3月，国资企业通过多级股权层级结构，参股或控股的P2P网贷平台高达181家，其中正常运营P2P网贷平台159家，停业及问题平台22家。从全国企业信用信息公示系统公布的企业成分上看，目前我们把各级国资委、全民所有制企业、国有独资企业、改制后的供销社等视为国资企业，而集体企业和尚未改制的供销社等不列入国资企业。对于控股及参股的认定标准，具体来说，一个股东持有一家平台的股权，下列认定为控股，其余情况为参股。此外，如果遇到核实不到股权比例的情况，也暂定为参股。控股的认定标准：1、最终股东方直接或间接持有一家平台51%以上的股份。2、最终股东方通过多级公司持有一家平台，每一级股东都要持有下级公司30%及以上股份，并且为第一大股东（其他有关联关系的股东股份合并为一家计算）。本报告基于以上认定标准将对具有国资背景的正常运营平台、停业及问题平台以及退出国资系的平台进行全面的梳理和分析。正常运营的国资背景平台159家正常运营的P2P网贷平台中，国资控股66家，国资参股93家。下表展示了国资控股的P2P网贷平台股权层级以及最终国资股东情况。从表中可以看出，国资控股平台的股权层级较小，主要以二、三股权层级结构为主，且多数平台的最终国资股东并不唯一。表1：66家国资控股P2P网贷平台情况资料来源：网贷之家研究中心不完全统计、全国企业信用信息公示系统停业及问题的国资背景平台如下表所示，具有国资背景的P2P网贷平台停业及出现问题的有22家。其中，13家平台停业，7家平台提现困难，1家跑路，1家经侦介入。表2：停业及问题平台股权层级分布资料来源：网贷之家研究中心不完全统计、全国企业信用信息公示系统退出国资背景的P2P网贷平台据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年3月，退出国资背景的P2P网贷平台有10家。其主要原因一方面是随着监管趋严，国资企业不看好平台未来发展前景，退出P2P网贷平台；另一方面是某些国资企业下的P2P网贷平台频频&爆雷&，投资人对该背景下的平台失去信任，平台为保护自身品牌价值，而主动脱离国资企业。表3：退出国资背景的P2P网贷平台资料来源：网贷之家研究中心不完全统计、全国企业信用信息公示系统国资背景的P2P网贷平台特征分析截至日，从网贷之家可获取的112家国资背景P2P网贷平台的贷款余额数据上看，超过八成的P2P网贷平台贷款余额在10亿元以下，其中贷款余额1亿元以下的平台有47家，1亿-10亿元的平台有45家；贷款余额在10亿-30亿元的平台有16家，30亿元及以上的平台仅有4家。从112家样本平台3月成交量上看，国资背景的P2P网贷平台成交体量普遍较小。如下图所示，成交量在1亿元以下的P2P网贷平台数量高达77家；成交量在10亿元及以上的平台数量仅有5家。从正常运营的P2P网贷平台上线时间分布上看，具有国资背景的P2P网贷平台集中上线于2014年和2015年。其中，2015年上线的国资背景平台数量最多，高达68家；其次是2014年上线57家；而2016年受监管政策影响，上线平台数量骤减，仅25家。从正常运营的P2P网贷平台股权比例上看，国资企业对P2P网贷平台的最终持股比例相差较大，股权比例最高的达到100%，而股权比例最少的仅有1%。如下图所示，最终持股股权比例在51%及以上的占比最高，为28.12%；其次是工商未显示其股权比例的占比25.63%；最终持股比例在10%以下的占比最低，为14.37%。根据国资企业的投资主体不同，将国资企业对P2P网贷平台的股权层级划分为二级、三级、四级及以上。由国资企业作为直接参股或者控股网贷平台的称为二级结构，由国资企业的子公司作为投资主体参股或控股网贷平台的称为三级结构，由国资企业孙公司作为投资主体参股或控股网贷平台的称为四级结构，依次类推，国资企业对P2P网贷平台的股权层级最高达七级。从股权层级分布上看，由国资企业的子公司入股P2P网贷平台的三级股权层级占比最高，为45.28%；其次是四级股权层级占比21.38%；由国资企业直接参股或控股P2P网贷平台的二级股权层级占比为20.75%。股权层级六级及以上总占比较低，仅为3.15%。从国资企业背景上看，省和直辖市层面背景的P2P网贷平台数量最多，高达68家；其次是市级层面和国家层面分别为44家和41家；地区层面的P2P网贷平台数量最少，仅有6家。从拥有国资背景的P2P网贷平台地区分布上看，主要集中于北上广地区。其中北京和上海均有24家P2P网贷平台有国资背景，其次是广东20家，安徽10家。总结具有国资背景的P2P网贷平台，虽有国资企业作为信用背书，但也不乏部分国资背景P2P网贷平台出现&爆雷&事件。投资人不可盲目相信P2P网贷平台国资背景，仍需要从股权比例、股权层级以及股东背景情况等方面，探究国资成分具体几何，时刻保持对风险的敬畏之心。探究国资成分的主要途径是：（1）通过企业信用信息公示系统查询P2P网贷平台的股东登记情况，并着重留意是否有异常经营、股权冻结、股权出质的情况；（2）对有疑问的股权关系向平台客服咨询，必要时验证资本合作协议等证明文件。随着监管趋严，P2P网贷行业大环境愈来愈健康，P2P网贷平台必然更加规范。未来P2P
网贷平台与国资企业的合作，将会是一个双向选择的过程。P2P网贷平台在选择国资企业合作时，该企业的国资标签将不再是重点，国资企业的国资背景实力、入股方式以及主营业务可能是未来考虑的重点；国资企业在选择P2P网贷平台时，合规性是第一要务，其次将考虑的是平台的经营模式、所在的细分领域、未来的发展规划。&
[责任编辑：wemoney PF055]
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玩P2P，这些国资平台你不能不知道！
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本帖最后由 第四只眼 于
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每天跟很多投资人朋友交流，发现大家对平台背景非常关注，尤其是对那些国资背景的平台，天然感觉信任。其实，国资平台也良莠不齐，很多平台也是拉虎皮做大帐，国资只占股1、2个点也敢称之为国资平台，一个地方小国资扯上点关系也敢叫国资。考察国资平台要看两个重要的点，一是这个国资背景到底靠谱不靠谱。二是平台自身运营的怎么样。
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我知道即使告诉了大家方法，大部分投友还是没有时间去研究，还不如我来研究一下，直接把结果放出来，下面就是我玩过的，觉得基本符合背景靠谱和自身运营也还不错的国资平台，供大家参考：
这个平台的背景挺牛逼的，是四大国有资产公司之一的中国东方资产管理有限公司。当然不是直接控股，是东方资产100%控股的孙公司邦信资产管理有限控股东方汇99.8%的股权，近似于全国资。
平台目前已经对接浙商银行存管。
可能是背景太好了，平台的利率并不高。产品分为短期、长期和高端理财，短期是类活期的现金管理产品，7天标的年化利率是4.5左右。其他标的是5.4-6.8之间。
因为银行存管还在系统调试，目前东方汇投资还需要通过第三方支付汇付天下处理。充值费用由平台代付，提现分为两种，普通提现时间是T+1的工作日，提现费是2元。快速提现可以当天（工作日）到账，提现费用除了每笔2元之外还要加上提现金额的万分之五。所谓工作日到账是指，不管周五、周六还是周日提现，都是周一到账。
后台是国有独资的广州产业投资基金管理有限公司，广州市人民政府100%控股。广州产业投资公司100%控股广州科技金融创新投资控股有限公司，广州科技金融公司是民贷天下的最大股东。CEO陈挺是曾经负责百度金融，在知名财经媒体和讯网担任过总编辑，是金融+互联网的综合性人才。
民贷天下目前也是对接了浙商银行存管。
平台目前存管系统已经上线，但也分为存管标和普通标，投资存管标需要开通存管银行账户。普通标充值30天内如果不投资需要收取0.3%的手续费，存管标则取消这个收费。工作日下午3点前提现当天到账，投资回款之后的提现并不收取手续费，这一点还挺人性化的。
所以建议大家投存管版的智投计划，这样除了资金独立风险小之外，还不收资金的手续费。利率在7-10.5%之间。
李财师在投这个平台，体验还不错，大家可以拉到文末通过二维码或者阅读原文去体验投资。
3、e路同心
e路同心的运营公司是深圳同心科创，广东粤科投资公司占有其30%的股份，而广东粤科投资公司是广东省人民政府100%控股的公司，感觉好牛逼的样子。
平台对接了上海银行的银行存管，目前还没有上线，第三方支付使用的是快钱支付和通联支付。
e路同心的业界口碑很好，素来以评估严格著称的红途风控都把其评为最优的5家P2P平台之一，李财师跟红途还有e路同心都有过沟通，确认他们之间并没有业务合作。
产品有活期和定期，活期是任我盈，定期有心计划、同心赢和同心三农。活期利率有5.6%，定期的8.6-11.5%之间。
活期提现当天到账。提现每天有三次免提现费，一般人一天肯定用不完。如果充值了没有投资的提现需要收0.5%的提现费，最低三块。到账时间跟前面两个平台类似，工作日15：00点之前提现当天到，15点之后第二天到。
4、开鑫金服
就是以前的，可能觉得“金服”两个字儿更炫酷，就改名了。
最大的后台是国家开发银行，国开行100%的国开金融有限公司是开鑫金服的股东，但是占比不高，不过开鑫金服的其他股东也以国有资本为主。
开鑫金服在南京，政府关系又这么强，存管银行“理所当然”的落在了江苏银行。
这个平台是不多的银行直连平台，不需要充值，可以直接投资，也不需要提现，到期资金直接划到绑定的银行卡。其他产品没有提现费，只有苏鑫贷的产品会收取利息的10%作为利息管理费。也就是说投资苏鑫贷，利息打9折。
有一点比较坑，这个平台要投资后的T+4或者5才开始计息。
好一点的是，平台有部分项目有履约险，投友们投资的时候可以就具体的项目查看这个信息。
5、麻袋理财
麻袋理财是中信产业基金旗下。运营公司上海凯岸的股东有直接的中信资本，也有其他的间接资本。算中信旗下比较重要的金融平台。
目前已经对应了厦门银行存管，尚未上线。现在还用第三方支付，有快线，连连支付和易宝。
投资生息要T+1。提现的话，如果投资回款前三笔免提现费，超过三笔每次5块提现费。充值未投资部分如果提现将收取5块钱。
可能因为平台的资产比较好，标的的利率不高，6-8.2%之间。新手有7天标，年化12%。
运营公司是北京首金中小微企业金融服务有限公司，股东里有首都金融服务商会投资的首金商（北京）投资有限公司，占股15%，北京市人民政府投资的北京市农业投资有限公司，占5%，不算大。还有首钢发起的创投基金新首钢股权投资公司，占股10%。算是比较沾边儿国资的平台。
平台项目利率在7.3-9.5%之间，算中等偏下。支持债权转让功能。
首金网在民生银行存管，目前已经上线。
充值不需要支付手续费，满标后的T+1开始计息。比较牛逼的一点是提现也不收取提现费，而且如果提现5万以内的话是当天到账，周末也能到。而如果提现超过5万，则需要在工作日的10点到下午5点之间提出申请，待银行清算之后才能到账，一般在1-3天。
首金宝产品有保险保障，但是标的不多，还是以汇金宝居多。
以上，是李财师觉得还不错的国资平台。为了方便大家直观了解，我做了一个表格，供大家参考：
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以上这些国资平台，您更看好哪一家呢？有其他您了解或者投资过的国资平台，有不错的，请在评论区留言，大家帮助大家。
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