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安全P2P受宠 民贷天下 分期乐 唐小僧 爱钱进 超爱财 点融网福利好
最近一段时间，互联网金融行业的收益率出现了持续下滑趋势，有些平台的短期理财产品年化收益率甚至低于5%，几乎接近银行理财产品了，令部分投资者颇有“鸡肋”之感。春节以来，由于金融界资产荒四处蔓延，一些安全性较高、收益较可观的互联网金融产品顿时成了抢手货，虽然收益不一定较高，但投资者在缺乏更佳投资渠道的情况下，还是普遍比较认可一些知名度较高、股东实力较为雄厚的网贷平台发行的优质理财产品。当然，在安全性较在保证的前提下，更大限度地获取收益永远是投资者们追求的目标。当前，有一批知名网贷平台，通过加息、奖励、送礼品等形式，曲径通幽地为投资者涨息，更好地满足投资者需求，比如拍拍贷、星辰金服、宜人贷等，都推出了较可观的优惠促销政策，其中，有的平台年化收益甚至超过12%，引起了市场的高度关注。
拍拍贷：小额分散平台
年化收益7%左右
拍拍贷是国内知名度较高的民营系平台，成立于2007年。经过10年来的稳健发展，平台已经具有了较强的实力。数据显示，2016年该平台成交额198.78亿元，共服务了338万借款人，促成711万笔借款;借款人数量占到了行业借款人总数的38.58%，且98%以上的借款都集中在1万元以内。
正是实行了小额分散原则，拍拍贷的坏账率显得比较低。在网贷平台已经明确定位为信息中介的当下，平台不能为借贷提供担保，投资者在作出投资决策时，还得自己判断风险大小，并作出承担相应风险的打算，因为拍拍贷的无抵押无担保信贷模式，其安全性仍面临着一定的挑战。
星辰金服：央企平台安全性高
年化收益12%左右
星辰金服是知名度较高的供应链金融理财平台，其控股股东是央企中国机床总公司广州公司，控股方母公司是老牌央企中国机床总公司，年营业额高达2000多亿元，实力相当雄厚。星辰金服上线以来，一直实施安全稳健的经营战略，特别重视风险防范和控制，并重点挑选还款较有保障的金融产品。当前，星辰金服的产品主要包括国有电厂供应链金融产品和车贷产品，这两种产品的年化收益分别人9%和10%，期限一般都是3个月，流动性较强。
最近，星辰金服又推出了“开年回血大作战”大促销活动，所有投资人均可无条件获取520元红包(可提现)，还有机会获年化收益增加2.14%的大好福利。当然，新手注册时还可直接获取220元红包，且可参加新手福利标高达20%年化收益率的良好体验。此时参与投资，无疑是比较好的时机，理财者不妨直接搜索关注微信公众号“星辰金服订阅号”，或者到星辰金服官网(官网左上方有“央企理财平台”字样)注册，直接领取520元红包。
据了解，近期比较受投资者欢迎的平台还有不少，比如民贷天下、分期乐、唐小僧、爱钱进、超爱财、点融网等，都值得关注。登录没有账号？
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现金贷业务遭严管 这些排队IPO的平台怎么办？
　　现金贷严管，对上市潮中的弄潮儿们，是幸运还是不幸？
　　2017年，信而富、趣店、拍拍贷、简普科技（融360）等一众金融平台陆续登陆，其后还有点融网等近十家涉及现金贷的企业被曝出有IPO计划，正在排队之中。
　　然而就在此时，现金贷行业巨震。互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》提到：“部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患”；并要求“
　　各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司”。
　　消息发出后，业务涉及现金贷或周边服务的企业股价暴跌，一片惨绿袭来，连P2P第一股宜人贷都被殃及。
　　现金贷严管，对互联网金融上市潮的弄潮儿们，很难言明是幸运还是不幸？虽然股价的下跌，会导致企业市值的缩水，但对于还未上市的现金贷平台，它们可能连IPO的机会可能都没有了。
　　现金贷企业IPO，会“胎死腹中”吗？
　　“我们主营的是电商分期业务，具备场景，而现金贷指的是无消费场景、利率畸高的贷款服务，我们虽然也有取现服务，但是整体的贷款利率在30%以下，并没有超过36%的上限。”某有IPO计划的互金平台人士李莉并没有感觉现金贷严监管对其上市的影响。
　　另一家预计IPO的现金贷平台人士王梦也曾在数月前对独角金融（微信公号：uni-fin）表示“我们会在近期将利率调整到36%以下，一方面是风控水平达到了，另一方面是要在上市前为行业做出个表率”。
　　正如李莉和王梦所说，36%是一个上限。第一财经也报道称，央行、银监会联合召开了网络小额贷款清理整顿工作会议，17个批准小贷公司开展网贷业务的省市金融办将参会。
　　要求对于小贷利率，严格执行36%上限。
　　相对于李莉和王梦所在平台，有些现金贷平台超过了36%的红线，则避讳这一话题或顾左右而言他。
　　今年4月，有消息称，点融网预计2018年上市。但点融网旗下一款产品名为“钱急送”，借款2000元，7天后还款2070.28元，年费率高达183.23%，属于典型的小额现金贷。计算方式：(费用/借款金额）/7*365。
　　然而，当独角金融（微信公号：uni-fin）就“现金贷最新监管动向是否会影响点融网的上市计划？”向点融网求证时，点融网工作人士表示：我们不做现金贷，所以不好评论；
　　钱急送很早之前就不做了。
　　然而独角金融发现，钱急送在11月15日还发了系统维护公告。对此点融网工作人员表示，这是因为近期整个网站都在升级，导致有些项目还没有下架。
　　监管信号加强，互联网金融企业或紧张，或避讳。现金贷企业IPO究竟会不会因为政策趋严而“胎死腹中”呢？
　　易观分析师李子川对独角金融（微信公号：uni-fin）表示：
会有影响，暂停网络小贷牌照新增，对于现金贷平台而言，首先是资金渠道受限，下一步的政策重点应该是存量治理，而紧接着可能会对平台利率水平，甚至市场准入等方面作出限制，对现金贷平台的经营来说是不确定风险。
　　不过，也有业内人士嘉对独角金融表示，此前宜人贷在上市，一年多来，海外投资者也对中国的互联网金融模式有所了解，公司方面也已经有一些相对成熟的应对经验，国内政策方面的风吹草动，未必就会对中概股带来致命性打击。
　　现金贷的尴尬，投资方如何退出？
　　独角金融（微信公号：uni-fin）统计发现，包括点融网在内的近十家被传出IPO的平台，均已进行三到七轮融资，而且资方背景实力雄厚。
　　今年8月，点融网获得2.2亿美元投资，完成第五轮融资。投资方有北极光、渣打直投、GIC新加坡政府投资公司、尚乘集团、CFF网科技基金、老虎环球基金、渤海金控、巨溢资本。
　　除了点融网，其他现金贷平台也曾先后获IDG资本、SIG海纳亚洲领投、中国信达（香港）控股有限公司SIG海纳亚洲、GGV纪源资本、京东、小米、(,)、景林投资等数十家机构也都曾重金投入。
　　对于VC、PE来说，互金企业的盈利能力、投资回报，是他们最为关心的问题。
　　据北京一机构的资深投资总监向独角金融透露，“与国外相比，中国普遍的PE投资时间比较短，一般是5+2年，个人不愿意长期投资的则更短，3+2年。如果投资一家企业期限太长，还无法退出，投资机构会想方设法帮助其尽快退出。”
　　而目前大部分领先的互联网金融企业，其背后的投资机构都已经进入退出期，投资人对于退出回报的追求，也是促使互金企业纷纷谋求登陆资本市场的原因之一。
　　更何况“与实业投资相比，互联网金融企业的政策不确定性更大，投资风险更高，大家都希望落袋为安。”另一私募机构人士王丹表示。
　　但若监管进一步趋严，现金贷们要考虑的问题可能是如何生存，资本如何退出恐怕会变得身不由己。　　2017年，互联网金融上市潮，现金贷最好的时代，也是最坏的时代。
&&& 本文首发于微信公众号：独角金融。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（责任编辑：于振冬 HF103）
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借钱利息算法
2017年点融网贷款的利率区间一般为5%至23.99%，这是预期年化利率，如果借50000元，期限为一年的话，利息金额最低为2500元，按最高利率来算，利息总额为11995元。
从以上利息金额可以看出，利率区间跨度比较大，整理了几个方面：
1、借款金额，一般来说，借款人贷款金额越大，利率就会越低，贷款金额小的话，相应利率会大一点；
2、借款期限，贷款时间越长的利率会低一点，短期贷款一般利率会比较高，同样也是如此；
3、贷款产品，点融网旗下有很多小贷口子，每个产品的申请门槛、所需资料、额度都是不一样的，所以利率也是不同，从下表中可以看出，个人的年利率是最低的，最高的是不查征信不看征信的，闪垫钱急送；
借钱利息计算方法如下：
借款人可以通过填写个人信息及提交相关材料在点融网上借款申请。目前可申请的借款金额在2500元至200万元之间，期限为3个月至18个月不等，并提供、按月还息到期还本两种。申请提交后，点融网会基于借款人的借款金额，借款用途，信用记录，及财务状况筛选出最有信誉保障的借款人，并为借款项目指定相应的信用等级及借款利率（9.49%-23.99%之间）。通过点融网审核的借款项目会在点融网上发布供投资人选择投资
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