监管紧逼下，p2p网贷还能投吗？
监管紧逼下，p2p网贷还能投吗？
近几年随着互联网行业迅猛发展，p2p网贷行业发展是如火如荼，导致问题平台层出不穷。据了解去年到今年两会上互联网行业的乱象被多次提到，目前也出台了各项监管政策。现在由于政府的扶持和监管政策的逼紧，让众多投资人陷入了恐慌，整改期是大批网贷平台倒闭潮，在这种情况下，P2P网贷还能不能投？我们又该如何选择呢？其一、摆正心态随着p2p网贷行业发展，高收益、低门槛、操作方便的特点几乎使人人都开始接触理财。对于刚接触理财的投资者，要时刻关注网贷行业咨询、平台动向，这样无论政策或行业如何发展，都可以尽可能选到安全的网贷平台，获取稳定的收益。而且现在网贷行业各项监管政策逼紧，标志着p2p网贷行业将走向合规化。所以作为投资者无论是政策出台前还是出台后，我们都应该摆正心态，从而多多了解行业咨询、多观察平台动态，进而根据掌握情况去评判风险，远离风险。其二、合理分配资金投资理财过的人都知道，分散投资就是分散风险。但有的人认为资金分散的越开越好，其实不然，投资资金可以分配到同家不同期限或者收益的平台中，也可以分散到不同平台中，最适合的是2-5家平台。从而实现安全和收益的最大化。而现在由于监管政策的要求，大部分平台都在整改期，有多少平台顺利合规了也是不得而知的。所以，这时可以适当将资金集中起来，投资到一家平台中，再去多些时间和精力去关注此平台动态。其三、尽量选择中短期项目现在网贷处于合规整改的时期，这时在选择长短期标的时，虽然长期标的，年化收益相对较高些，但为了避免资金站岗，小编还是建议广大投资人，最好选择中短期标，期限在1—6个月的，这样灵活性高，还便于随时撤离资金。而房易贷平台中，有车贷、保险贷、养老贷等小额项目，投资期限都在1-6个月，还有债权转让功能可以随时转让投资资金，而且平台还接入了银行存管，安全性还是可以的。最后，随着p2p网贷监管力度的不断加大，行业规范化也日益增强。虽说今年是网贷行业关键期，但投资者只要掌握以上几点，还是可以投资p2p网贷的。不过在投资时一定要注意观察细节，从而避免不必要的风险发生。
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
百家号 最近更新：
简介: 点滴资讯，愿与你共享！
作者最新文章现金贷从严整治 P2P网贷还能投吗?市场信息网&&& 18:16:41&&&来源: 中国金融智库&&&评论：
　　今年10月份，伴随着某互联网金融平台成功赴美上市，其主营业务现金贷引起了人们的广泛关注。作为一种短期、小额、即时的借贷工具，现金贷解决了传统金融机构覆盖不到的群体的用钱需求，不过其逐渐暴露出来的风控不严、利率畸高、暴力催收、滥用个人信息等问题亦导致了一系列负面事件的发生。
　　事实上，针对现金贷风险高发的情况，早在今年4月份，银监会就印发了《关于开展&现金贷&业务活动清理整顿工作的通知》，点名要求进行现金贷的摸排整治。近日，北京互联网金融协会还召开闭门会议，探讨现金贷监管方案。有媒体报道，会议提出了三项要求：没有放贷牌照或者P2P平台的，从事现金贷的一律取缔;P2P平台从事现金贷的必须向北京互金协会报备;P2P平台从事现金贷的，利息和费率加起来不能超过36%。
　　尽管随后协会否认了对现金贷业务监管&一刀切&的做法，也表示并未要求&没有放贷牌照的或者P2P平台，从事现金贷的一律取缔&，然而从整个大环境来看，现金贷业务监管的确是越来越严了。
　　那么，在这种形势下，与现金贷剪不断理还乱的P2P网贷还能投吗?
　　国家互金安全技术委员会于11月20日曾发布一份报告称，目前有592家P2P网络借贷平台，或通过助贷模式向现金贷平台提供资金，或独立开发、上线了现金贷产品，约占全部P2P平台总数的15.8%。理财专家分析称，网贷机构与现金贷平台合作推出的部分理财计划资产包，以及大家比较熟悉的借贷双方直接对接的个人短期或中期信用借款，从广义上看都属于现金贷产品。针对这些项目，监管当前，大家最好敬而远之。
　　但除了现金贷业务，P2P网贷行业仍有许多其他值得投资的靠谱资产，包括房贷车贷项目、中小企业贷以及供应链金融产品等。比如成立于2014年的P2P平台三益宝，其主打理财产品为乐商经营贷和个体经营贷，项目融资方分别为资信优良、发展前景良好、还款能力强、有一定固定资产的中小企业和个体工商户，这类项目风险相对较小、利率处于正常水平、还款有保障，与此同时业务方向也顺应国家&金融应当支持实体经济发展&的监管要求，可投性较高。
　　据悉，三益宝的起投门槛为100元，年化收益在13.5%左右，项目周期以一年为主，平台支持债权转让，资金灵活性较强。近期，三益宝即将迎来三周年庆，推出了&集卡兑大奖&、&投资抽好礼&等福利活动回馈新老投资人，感兴趣的用户可登录其官网了解详情。
责任编辑：秦亮
客服电话：010- Email： 地址：北京市西城区西绒线胡同28号天安国汇公寓8088室 邮编：100025Copyright (C) 市场信息报　晋新网 互联网信息服务许可证: 晋ICP备号页面执行时间:秒
Powered By：.cn&& &&p2p网贷投资理财|钱多多：监管新规下P2P网贷投资人要注意三点 - p2p - 至诚财经网
至诚-中国金融理财门户网站
钱多多：监管新规下P2P网贷投资人要注意三点
　　去年4月，国务院组织14部委召开会议，出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，在全国各地掀起了一股互联网金融专项整治之风，目前，整治工作已渐入尾声，而监管层针对P2P网络借贷陆续发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《网络借贷资金存管业务指引》等多项重要政策，叫停活期理财产品，也标志着行业的合规方向和发展路径已开始清晰化，P2P网贷平台下半场的较量正式拉开了序幕。
　　盈灿咨询曾取样上海地区正常运营的216家P2P网贷平台，对平台运营的合规情况进行压力测试，发现现阶段大部分平台正在朝着满足监管要求的方向努力，不少平台在实时信息披露、实现银行资金存管、提高实缴资本、降低最大借款人待还占比等等方面做出了很大改进。
　　那么什么样的P2P才算是一个安全健康合格的P2P呢?它应该包含：靠谱的业务模式、稳健的风控体系 、安全的技术构建、详尽的信息披露、有效的投资者保护、便捷的用户体验、合理的投资者教育。
　　网贷新规下，投资环境已经跟先前有所不同，钱多多行业研究员提醒广大投资者要注意以下几点：
　　1.资产荒加剧，标的难抢。
　　优质的资产对于平台来说是稀缺资源，并且获取成本居高不下，因此供不应求，很多平台都开始闹&资产荒&，再一次开启限时抢的模式，几乎一有投资标的挂出，立刻就被抢空，根据P2P第三方资讯机构提供的近7日数据显示，不少P2P平台的满标时间在5分钟之内，甚至有些平台的满标时间为0.04分钟，堪称&秒抢&，原来不需要太费劲投的标的，现在准点守候还不一定抢到，很多资金开始站岗。
　　2.降息成平台主流选择，收益率会有所下降。
　　新规要求平台必须进行银行资金存管，这就意味着包括银行存管、外部审计、系统升级等等大笔费用的支出，增加了平台的运营成本。而平台如果要进一步扩充资产端，开发其他资产的话，不可避免带来人力成本、坏账率的上升。再加上平台对于优质资产的争夺进入&白热化&状态，借款人的议价能力也开始提高，所以，在政策和市场的双重驱动下，降息将成主流。
　　3.操作流程会变得相对复杂，投资体验可能会变差。
　　比如投资者要接受在线测评，并且根据测评结果设定投资的限额。又比如，银行存管上线，投资人必须再开通存管银行的电子账户，操作变复杂。这让原本习惯了第三方支付机构优质支付体验的投资人变得不太适应，当然，出于投资人资金安全的考虑，银行存管是必须要做的，而支付体验，后期随着系统升级迭代，也能得到优化。
客户投诉：
市场商务：
广告合作：QQ:
意见反馈：
工作时间：周一至周五8:30-18:00
公司地址：厦门软件园二期观日路26#404-1您当前所在的位置：
P2P网贷监管执行后网贷平台怎么办
　　8月24日堪称最严网贷新政正式落地，互联网金融监管政策全面收紧。方案中包括禁止混业经营、借款额度上限等部分条款将对大部分网贷平台造成致命打击，为此平台不得不进行整改、转型。那么，后监管时代的互联网金融，尤其是P2P网贷平台，该往何处走呢？行业会发生一些什么样的变化？
　　转型做在线理财公司，会不会是一个可行的方案？难！
　　所谓的理财类公司分线下线上，线下理财公司，就不说了，我从来没有看好过，成规模的连锁式的基本都是骗子，我写过好多篇，过几天还有一篇财富管理的文章，将还会更加详细阐述理财的逻辑。
　　核心就是一点，风险是个性化的，跟人的预期和承受能力相匹配，而个性化的东西是无法规模化的，要让无法规模化的东西快速起规模只有一种可能就是兜底，你去承担信用风险，从而把他变成标准化的产品，但是世界上是没有人可以承担信用风险的，神仙也兜不住。最终就是沦落为骗子公司，所以任何信誓旦旦跟你说，保本保收益的人，你都可以把他当骗子。
　　那么之前的线上理财公司怎么看呢？我认为线上理财有一些合理的逻辑，的确互联网改造了一些风险定价的问题，但是短期来看，我个人感觉这次监管意见的出台，基本意味着全面严格监管思路的确立，这种思路下，就是宁愿牺牲短时间的效率，也不太会松动口子，最乐观的其实是先紧后松，先收后放，所以短时间内，理财类公司也会面临极为严格的监管的现实可能。很多合理逻辑下，都可能不太能被支持，全面严格监管，会在很多地方体现出来。这个在当下或许是对的，在相对不明朗的情况下，监管从严是合理推测。
P2P网贷监管
　　那么从这个思路出发，P2P转型成理财类公司的可能性也变得很困难，很多机构说自己不是P2P，但是现实的情况是，你可以不是P2P，但是你必须告诉我你是谁，按照监管逻辑，凡是从事金融相关的互联网公司，都必须备案管理，也就是你必须去备案，然后告诉别人你是谁，最后还是要找到你妈来管你，政策不太会允许野孩子出现了。所以政策真空地带的可能性很小。
　　现在如果你说，你是理财类公司，那其实很简单，理财公司的资产无非就是对接非标资产，公募基金、私募基金，银行理财，其实还真没什么好对接了，那么很简单，你对接的每个产品都必须接受监管，公募、私募都有明确严格的销售管理办法，银行理财更是严格，以前很多机构对接的是非标资产，一直采用的是个人债权转让的形式操作的P2P资产，现在监管从源头上下功夫，对P2P进行了严格的限定，单笔资产不得超过20万，而且还不能打包的形式去接受转让，那么大的流量类理财公司短期内将会受到极大的限制。
　　前面阐述过了P2P的资产会在一年内消失大概在8成左右的规模，那么流量平台面临无资产可接的尴尬境地，过去所积累起来的大量用户就会丧失，如何保证持续有资产可接入会是很麻烦的问题。而这个问题长期来看，都被限制在一定额度之内，理财类公司转型就是必然的情况。
　　那怎么转呢？肯定是转成一揽子的财富管理公司，但是这个问题就很尴尬了，目前银监会规定了P2P不准兼营各类业务，因为混业监管，导致财富管理公司的监管细则还不是很明确。
　　但是总体个人来看，限制于地方金融管理水平，基本上是套用P2P的管理办法的，所以肯定把理财类公司也套用成相应的监管办法，因为这样最省事也最不容易出问题，所以这个转型就成了伪命题，于是你转型成财富管理公司，如果接了P2P资产，那么就不让你接公募基金等产品，如果你接了公募基金产品，那么OK，就不能接P2P资产，虽然这个有点操蛋，但是实际上很可能是大概率事件。
　　本来其实从财富管理角度来看，人的财富管理一定是全资产配置的，一部分放银行，一部分放股市，一部分买基金，一部分换美元，还有一些消费的钱，或者买银行理财或者买P2P，所以，单独的要求割裂这种理财行为，从体验角度来看，的确不是很合理的事情，但是监管短期来看，还不太可能顾及这方面的问题，应该也是如同P2P一样一刀切，到时候，可能就是前面说的，几类资产的业务不允许重叠，那么我们再来看，财富管理的互联网金融化这条路就非常难走了。
　　财富管理接入P2P资产，这个不用说了，绝对大面积的衰退，那么接入公募基金的模式会如何呢？
　　其实这个案例就不用说了，按照目前证监会的监管要求，公募基金销售必须持有公募基金代销牌照才可以，目前全国也就不到120张牌照，而按照这个代销牌照的一系列要求来看，基本上每年固定成本至少在数百万级别，所以市场上基本上这种模式都是不赚钱的模式。
　　所有如果不是大公司，且是大的流量公司，做公募基金代销基本上就是扯淡玩，不可能盈利的事情，目前一种模式是大量的有牌照公司把通道开放给大量的没有牌照的公司，然后接入流量，这种玩法不知道证监会怎么看，估计从严格监管四个字来看，基本上是干掉的命。那带来的结果就是没有牌照的公司就做不了基金代销业务，而基金代销业务又不赚钱，那怎么玩呢？
　　然后私募基金代销的模式又出来了，但是说实话，私募基金代销的模式跟互联网关系并不大。为什么？因为门槛很高，大额交易在线化的现实难度是很大的，一方面是支付体系的不支持，另外一方面在线购买的现实难度的确也很大，很少有人在线就随随便便购买几百万的私募产品，这种可能性也不大，而且收益也并不高，这个问题可以看我很多年前写的关于财富管理公司文章，我觉得大额交易的互联网化，至少在看得到的三五年内是没有任何机会的。
　　市面上最典型的财富管理公司类公司诺亚、钜派、好买、众禄都在互联网的过程中表现很一般，而刚拿到C轮融资的金斧子，其实也开始不断往线下的趋势，已经很难用互联网公司来阐述了，同样在深圳的高搜易旗下的掌富宝也差不多逻辑。
　　当然，我的逻辑不是说不互联网化就没有价值。财富管理公司本身在中国而言随着资产收益越来越低，大量资金无处可去，违约不断爆发，我感觉趋势性机会应该出现了，无论线下，还是线上，如果给予一定的时间慢慢走，我感觉是有机会的。
　　关于财富管理的机会的文章，还是参考我之后的一篇文章，那篇文章写了三个多月了，应该快好了。这里就不多扯淡了，核心就是一点，流量公司如果转型到理财类，所面临的监管问题，很可能只会更加严格，而不是更加宽松，至少值钱的所谓活期的各种宝宝模式可能都不一定能够能玩的下去，但是更可怕的我个人感觉还是资产萎缩带来流量的风险压力陡增，这个问题可以单独开一个章节去谈了。
　　转型资产交易中心？成本太高，一般人玩不起
　　这个问题很难回答，我感觉这个碰到的问题有两个：第一个能申请资产交易中心需要很强的行政资源。
　　估计全国不会超过一百家，那么大面积的P2P公司坍塌就是铁定的事情，很多人说，我不申请交易中心，我直接去跟他们合作，我个人感觉事实上，P2P和资产交易中心合作的问题在于P2P没有价值，都是沦落为交易中心的渠道而已，两头客户都被交易中心给获取，P2P到最后一定是被边缘化的命，从而丧失价值。
　　第二个问题在于资产交易中心的管理办法最终也是会出的，各省金融办，面临的监管压力其实也很大，监管限制也不会比P2P监管会宽松很多。
　　最终的角度来看，你费力去申请了，可能到最后，也会面临现实的问题，很多人申请交易中心核心需求是扩展额度，但是这个问题都没有明显答案可以回答，我个人感觉即使转了意义也不是很大，因为总归是稀缺性的。
　　怎么评价新政第四十二条留给金融控股等公司的一些豁免权？
　　第一这些公司的监管本身就已经纳入了监管范畴之内，所以针对这些公司给予豁免并非是真的豁免而是不重复监管的意图，把他们纳入原有的监管体系之中去，其实从实质来看有两个并不太好的可能的。
　　首先，原有的这些公司的监管，比现在监管可能更严格，譬如小额贷款公司本身就有额度限制，包括注册资本的限制，原先很多小贷公司可以通过互联网的方式走P2P来扩大规模，现在明确不被允许了，所以以后要扩充规模可以，唯一的办法就是通过正规金融机构体系来证券化。担保公司一直规定就是八倍，个别地区是四倍，显然扩大规模并不现实，所以很大程度上，通过拿牌照的方式，本质已经跟P2P无关了，无论从估值体系角度看还是从金融监管上来看，都已经属于金融体系畴内。
　　而且全国从现实角度来看，绝大部分的金融机构牌照都已经被压缩在一定幅度之内，批量规模化申请的现实可能性也很有限，像互联网金融小贷这种牌照实质最后也就不会超过几十家，且拿了以后未必会有多少意义。小贷公司最大的意义还是在于未来可以参与资产证券化，而不是规避P2P监管方案，事实上也规避不了。
　　从政策意图上理解本次监管，核心其实就是限制不受监管的类金融机构的业务规模，那么也就是说，你无论通过什么文字游戏变形记的方式规避了本次监管，但是总会面对新的监管办法，市场补漏洞是非常容易的。如果不能遵循真正意义上的小额分散的诉求，我感觉都很难被政策支持。
　　唯一想突破的办法，就是你去申请金融牌照，成为受监管的一员，那就可以突破了，靠擦边球的可能性很低。
　　如何看待多平台贷款的事情，数据怎么办？
　　我国银行业很早就已经把银行间贷款客户数据打通了，每个贷款客户都要办理贷款卡，进行贷款数据录入，P2P监管过了整改期，强制要求统一接入上海资信，立马数据都有了，甚至都可以纳入央行征信系统，都规范了，那就一起玩呗，这个简单。
　　P2P监管意见最大的意义就是给了P2P一个小额分散的合法化渠道，以前除了正规金融机构，都是无法在市场中阳光化的借贷的，现在在一定额度以内阳光化了，你操作业务就不用担心法律问题了，所以我倒是觉得一批真正立足普惠金融的金融家们，到了该践行你们理想的时候了，何必想着去突破呢？
标签：上一篇：下一篇：
互联网金融
不同人群投资理财方式有哪些？随着国...
随着社会网络化的发展，互联网对人们...
理财时，很多人都会选择一款收益高、...
目前市场上理财产品种类繁多，有储蓄...
2010 - 2017 版权所有 (C) 团贷网 粤ICP备号-1 地址：东莞市南城街道莞太路111号民间金融大厦1号楼28楼
东莞团贷网互联网科技服务有限公司