金融科技创新及未来发展的机会
现在“互联网金融”这个词已经不太提，说得更多的是“金融科技Fintech”。行业也回归到金融的本质，用科技手段来进行创新，金融行业由于其数字化的属性也将引领数字技术的未来发展和应用。服务于传统金融机构，或者由传统金融机构自发地通过科技进行自身的革新，在这里蕴藏了大量的创新机会。
回顾金融科技的创新，从最早ATM机、计算机的发明，到互联网、移动互联网的应用，再到目前大数据、区块链、人工智能的发展，每过5-10年都会有新的科技热点出现。
金融还是经济发展的基础要素，尤其现在中国经济面临转型，如何通过金融的创新来刺激消费增长，帮助中小企业发展，鼓励创新创业，从而助推经济的发展，成为了从金融监管层到创业者都在思考的问题。
一、金融高科技初创企业案例：
1、资金端的创新
资金端的创新主要是改良了用户的体验，从柜台到ATM机，从PC互联网到移动互联网。中国的财富管理行业进入了数字化时代，根据BCG的调查，有80%的高净值人群接受互联网产品，其中包括电子银行、第三方支付、互联网理财产品、智能投顾、P2P、众筹等。在中国，理财人群的数字化程度是较高的。
通过最近20年互联网的发展，80、90后的中产阶级逐渐成为理财市场的主力军，他们对大型互联网公司的信任度甚至会超越传统财富管理机构，随之而来，线上的智能投顾模式在中国也可能出现跳跃式发展的机会，这是非常有意思的现象。
2、资产端的创新
在资产端的很多创新模式，如消费金融、中小企业信贷等，其实是传统金融机构在现有体系做得不够好或者做不了的，金融科技公司的产品是现有金融体系的有效补充。目前互联网上资金端的发展已经到了一个瓶颈期，移动互联网的体验和高收益率虽然吸引了一批用户，但e租宝事件和几千家P2P问题平台的负面影响，以及目前严格的监管，造成P2P平台资金端的萎缩，资金又流回了相对比较安全的银行，以及大机构背书的平台，如蚂蚁聚宝、陆金所、京东金融等。
很多领先的互联网金融公司也在进行业务转型，由原来的线上资金+线上资产平台的模式，转型成自营线上和线下资产的模式(尤其在消费金融和供应链金融领域)，业务回归了金融的本质，即：风险控制和风险定价。　
二、金融创新的发展进程
从科技驱动的角度看过去10年来金融创新的发展进程，可以分成三个阶段：
第一个阶段是金融业务的信息化所产生的新渠道和新模式。
比如直销银行和金融超市，代表公司如Bankrate和ING DiBa。它的技术驱动力是金融机构核心系统的应用以及互联网的普及。
第二个阶段是金融产品的创新。
支付宝、PayPal等线上支付工具的普及和金融大数据的应用，催生了P2P网贷、大数据风控和智能投顾/投研等模式的创新。
智能投研工具KENSHO希望通过建立更智能化的信息数据平台服务于证券分析师和交易员，目前产品只在高盛内部试运行，没有正式上市。在现有体系下如何商业化，以及如何和现有产品(如Bloomberg、万得资讯)实现差异化值得商榷。
第三个阶段是货币及资产的革新。
随着电子货币的兴起和区块链作为金融底层架构的应用，基于区块链的支付、清结算和交易得以实现，并将大大提升现有金融体系的效率，增加其完整性和安全性。它的体系在逐渐主流化和多元化，一些银行(比如花旗、UBS等)也发行了自己的电子货币，中国的央行也在进行国家发行电子货币的研究。所以，电子货币会是一种长期存在的货币或资产类别，并逐渐融入到主流的金融体系之中。
电子货币背后的技术是区块链技术。其技术(主要由分布式算法、公私钥匙和哈希算法、共识算法组成)并不复杂，它真正的意义在于打破了商业的中心垄断，形成多中心、去信任的商业体系。目前区块链的主要应用在支付、汇款、信贷、交易等金融领域，未来在记录保存(如产权版权、电子病历等)和智能合约领域都将会得到广泛的应用。
二、金融科技监管尺度
金融科技更多的是改良和补充，在改良和补充创新的同时，我们要严格监管，提防打着金融科技的旗号进行的伪创新和庞氏骗局，比如e租宝，以及最近一部电影“Money Monster”里描述的量化投资的骗局。
P2P网贷的监管办法《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》经过了近2年的制定和修改终于颁布了。政府需要把握好“普惠金融”和“过度金融”这把双刃剑，一方面金融可以刺激消费和经济发展，放大杠杆，另一方面也会造成经济泡沫，甚至引起金融危机，如何把握这个尺度是一门艺术。在过去几年互联网金融的发展过程中出现了一些政策监管的真空地带，所以造成了过去野蛮生长的情况。现在到了需要加强监管，回归金融本质的时候了。
三、未来金融科技的发展机会在哪里
对于初创公司来说，最近一波的机会已经过去了一半，后面的创新更多从技术本身出发，服务于传统金融机构，或者由传统金融机构自发地通过科技进行自身的革新，在这里蕴藏了大量的创新机会。
1. 银行业自动化的加速
许多人说银行业的自动化始于1998年PayPal的推出。据预测，到2016第四季度末，这家全球化的在线支付系统将完成3480亿美元资金的支付，涵盖190多个国家，及28种货币。同时，在今年第三季度，PayPal的营收达到26.7亿美元。这家从eBay分拆出来的公司当前市值近500亿美元。
如今，更多的网上银行与金融服务商蓬勃发展，他们为消费者带来了更高的效率和更低的成本。
但传统银行并不会“睡着”，他们寻找的是金融软件公司，能帮助他们推进服务的自动化，并且与在线金融科技公司竞争。所有这一切都意味着传统银行业的重大变革。
2. 投资与理财规划服务上升
在过去，不少投资者在投资中损失金钱，是因为他们可获得的数据有限。现在，一切都变了。随着用大数据技术、机器人顾问来解释和分析数据，机器人顾问能把大数据转化为对个人投资者有意义的数据，投资交易的世界已基本实现民主化。
因此，在2017年，财务规划师/顾问的需求将下降，而小型、智能化的科技公司提供的大数据财务服务将在来年获得一个更大的市场份额。
人工智能显然是大数据技术的一部分，它将不断地变得越来越复杂。机器可以分析经济和金融模式，并预测市场上的“赢家”、“输家”，以及金融趋势。
3. 区块链保持热度
从比特币到区块链，我们看到了金融技术的快速演变。随着越来越多数字交易的产生，其他金融机构已经看到区块链的价值。通过区块链技术，他们可以继续推动服务的自动化，以允许客户利用更广阔的数字交易。
在2017年及以后，那些开发越来越成熟的区块链软件的金融科技公司将迎来更大的市场需求。
4. 传统软件供应商受到冲击
金融科技公司为客户提供了传统银行所不能提供的服务。虽然对业务的本质并无改变，但在业务流程和客户体验上的提升却是无限的。随着银行改变其服务架构，以及整合金融科技供应商的服务，他们将保留住他们的客户。
一方面，金融科技公司为传统银行开发软件，以帮助他们实现业务的数字化，并以更低的成本为客户提供更好的服务;另一方面，传统软件开发商，如IBM，他们对新软件的开发，批准，实施和培训过程通常长达数年，为银行增加了负担。
因此，2017年真正的破坏在于：不能提供便捷和效率的传统软件服务商将受到金融科技公司的冲击。
5. 金融科技投资增长
2016年一季度，全球金融科技投资达到53亿美元，较去年同期增长了67%。显然，金融科技是风险投资界的一个热点。但是当2016年结束时，我们还将看到另一个新兴趋势：众筹。
作为金融科技的一部分，一方面，众筹平台为创业者融到所需资金;另一方面，金融科技公司自身也通过众筹平台来获得融资。
6. 关注欠发达地区的机会
虽然发达国家的人们已经习惯了传统银行业，但部分欠发达国家的人并没有这个经历。有趣的是，金融科技在这些地区将拥有同样的使用场景，因为他们将跳过电话、电视线路，到互联网、移动互联网的技术周期，直接迎来在线金融服务。这些地区的金融服务，特别是支付服务将拥有巨大的增长潜力。
当然，推广这样的产品可能是艰难的，而大量的投资将进入该市场，进行市场教育，并建立起他们对金融科技解决方案的信任。
7. 更多先进的安全管理
鉴于政府部门、大型零售商，甚至一些金融企业的数据泄漏，安全问题将成为2017年特别值得关注的一个趋势。
随着数字支付和银行业的增长，管理数十亿美元日常交易的安全性将成为一个挑战。那些能够开发稳固的安全软件，并与金融科技公司合作的企业将受到欢迎。同时，任何一家金融科技公司都需要将安全作为软件开发的主要因素。
目前，虚拟货币服务商Ripple正利用区块链技术开发跨平台支付安全协议, 身份识别技术开发商Nymi则与道明银行集团及万事达卡组织合作开发以用户心跳进行授权的可穿戴支付技术。
8. 移动投资与交易平台快速扩张
移动端投资与交易平台将快速发展。不论是机构投资者，还是个人投资者，他们能够通过移动应用快速获得数据及分析，而且费用更为便宜。典型应用包括：融合了人工智能与语音技术的金融数据分析平台Kenso、即将于2017年采用机器助手技术的财富管理应用Nutmeg等。
9. 监管活动
政府部门落后于金融科技的创新步伐，但制定了更多的监管规则。以美国劳工部关于受托责任的新规定为例，它试图让财务顾问更负责任地向客户提出意见，特别是当这一投资建议带来投资损失时。那么，当投资建议由软件提出时如何处理?没有人能确切地知道这条规则的影响。
在一些国家，报告数字交易被认为是应课税的另一个途径。数字支付服务商，如PayPal可能被迫要求提供发送者和接收者的更详细信息，便于税务局确定是否需要纳税。
10. 移动支付成为主流
移动支付并不是一项新技术。许多金融科技公司通过优化流程，参与了移动购买和银行业务，以及全球的资金转移。他们带来了更高的效率。
第三波浪潮实际上已经开始了。越来越多的金融科技创业公司着力发展的B2B模式，希望能将公司卖给传统玩家或与他们合作。而小编认为，不仅是在金融科技领域，传统玩家和创业公司的合作必将成为今后初创企业发展的重要方向和机会!
（来源：创业英国）
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今日搜狐热点中国金融科技发展的现状与趋势
　　中国银行业协会首席经济学家香港交易所首席中国经济学家巴曙松　　金融科技(Fintech)是当前金融界十分关注的话题。目前，中国的互联网金融行业进入到一个阶段性的调整时期，在这样的氛围下讨论金融科技，能提供一个反思和总结的机会，客观分析一下中国金融科技发展的现状和趋势。　　金融科技通常被界定为金融和科技的融合，就是把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体系的创新。全球金融稳定委员会对金融科技的界定是，金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智能合同等领域，正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能产生非常大的影响。　　三个发展阶段　　如果从IT技术对金融行业推动变革的角度看，目前可以把它划分为三个阶段。　　第一个阶段可以界定为金融IT阶段，或者说是金融科技1.0版。在这个阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这时候IT公司通常并没有直接参与公司的业务环节，IT系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门，现在银行等机构中还经常会讨论核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。　　第二个阶段可以界定为互联网金融阶段，或者叫金融科技2.0阶段。在这个阶段，主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，其中最具代表性的包括互联网的基金销售、P2P网络借贷、互联网保险。　　第三个阶段是金融科技3.0阶段。在这个阶段，金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾、供应链金融。　　中国目前基本上处于金融科技1.0阶段的后期。一旦虚拟现实技术成熟，基本就意味着金融科技1.0时代结束，进入到金融科技的2.0阶段。　　两大重要领域　　当前，市场对金融科技期望非常高的领域，最典型的一个是人工智能。首先，人工智能是指通过快速吸收信息，把信息转化为知识，比如，对一个公司上市前的各个融资阶段或者放贷对象的基本分析，以及在实体经济中对于产业业态和竞争格局的分析。采用这个技术，原来的一些中低端的分析活动会被大面积地替代。其次，人工智能是指在领域建模和大数据分析的基础上尝试对未来进行预测，在时间维度上利用人工智能沟通过去和未来，可以减少跨越时间的价值交换带来的风险。第三，人工智能还包括在确定规则下优化博弈的策略，可以更充分地学习历史数据，采用左右互补来增强策略，实现共同协作。而且，人工智能在决策过程中不会出现人类面对利益时的情绪波动。　　当前非常热门的智能投顾，通常就是指（）通过资产组合理论相关的算法来搭建数据模型和后台算法，为投资者提供智能化和自动化的资产配置建议。在美国，每一个人要对他的养老金账户做出决策，因此需要专业的投资顾问，正是个人对养老金账户的投资决策需求，直接推动产生了美国的智能投顾。而在中国市场上，智能投顾需要寻找新的发展模式。智能投顾比下围棋要复杂得多，下围棋只有两个人博弈，规则是非常清楚的；而金融投资的参与博弈者非常多，而且许多规则是变动的，市场上既有很多已经充分披露的信息，也有很多需要挖掘、没有被编码的信息，此外还有情绪的波动等。　　金融科技领域第二个广受关注的是区块链技术。从目前的趋势看，它有可能会重构金融行业底层的架构，其优势是可以降低信任的风险，每一个数据节点都可以验证账本内容和记录历史，提高了系统的可追责性，降低了系统的信任风险，而且具有灵活的架构。区块链技术也可以降低金融机构的运作成本，实现共享金融的效果。其具体应用领域包括点对点的交易，P2P的跨界支付、汇算、结算，也可以应用于记录各种信息，如客户身份资料和交易记录等，应用于土地所有权、股权真实性的验证和转移，以及智能合同管理。所谓智能合同管理，就是利用智能自动检测这个合同是不是具备生效的环境，一旦满足预先设定的程序，合同就自动处理，比如说自动付息、自动分红。前一阶段金融界非常关注钢贸融资等局部的金融风险，如果运用区块链的记账技术，就可以在很大程度上避免，因为区块链技术可以防范源头仓单的多次重复质押。　　很多领域在利用区块链技术方面都有很大的空间。比如说征信方面，利用数字和技术来做信用背书，不需要权威的中介机构就能够自动完成，相对公正，而且资料永久地保存。在股票交易中，现在需要中心化数据的储存、交易的平台，而区块链技术的应用可以直接去中介化地完成这个过程。　　不同的发展路径　　目前中国的金融科技活动，主要集中在五类机构六大业态。五类机构包括传统金融业、互联网机构、新兴互联网金融、通信机构和基础设施。六大业态包括互联网支付、网络借贷、众筹融资、互联网基金销售、互联网保险，互联网消费金融。　　经过这些年的发展，中国的网络支付已经成为互联网金融活动中最成熟的细分行业之一，并为金融科技未来广泛应用于各行业提供了一个场景介入的基础。在这点上，中国市场的发展是领先的。有一个有趣的测试：一个无现金的旅行者可以在一个城市生活多长时间？测试发现，在中国内地的主要城市，无现金而用网络支付，可以生活很多天；而不少国际化的城市，例如香港，在这方面还有欠缺。　　支付有金融和数据的双重属性，支付场景拥有的数据资源是进一步发展为信贷、征信等复杂金融业务的基石。社交媒体可以整合个人消费领域、安全领域的众多信息，直接转化为金融服务的提供平台。搜索引擎可以将用户流量引入到金融领域，未来可以方便地使用大数据、人工智能分析。　　中国知名互联网机构参与金融科技的路径各不相同。阿里巴巴是电商场景，首先有交易，接着自然就要有支付，有了支付和大量数据，就能延伸到信贷、征信、借贷和众筹。腾讯有很强大的社交场景，社交场景本来离金融活动有一定距离，但腾讯以微信红包为载体进入到支付领域，由社交到微信红包，从红包再到微信支付，之后进入到个人消费，再到小额信贷、保险等领域。相比较而言，百度离直接的金融业务似乎比较远，特别是在支付领域介入得少，但是，百度有可能在金融科技2.0或3.0的阶段，应用搜索场景和网络流量介入到人工智能分析和大数据分析等领域。　　中美金融科技发展的路径也有不同。美国的线下金融体系比较发达，金融科技企业的角色被定义为覆盖传统金融体系遗漏的客户和市场缝隙，以及提高已有业务的效率。金融科技是从硅谷成长起来，但华尔街迅速替代硅谷，成为研发中心。在中国市场上，传统的金融服务供给本身就不足，科技类公司发展可以填补这个空白，并且利用互联网的优势形成高速扩展，有可能占领先机。传统金融业吸纳科技人才和技术显得并不是很积极主动。因此，中国可能需要给金融技术企业金融业牌照，以促进竞争和创新。　　如何监管？　　讨论金融科技，就必须讨论监管。　　中国的互联网金融活动在起步阶段时，监管环境是相对包容的。这就给了中国互联网金融主体一个相对宽松的探索机会。在出现了一些局部的风险之后，总体上看，监管力度在加强，互联网金融活动开始进入到调整期。　　与此形成对照的是，国际范围内对于金融科技的监管趋势则是初期总体上偏紧，而现在一些主要的金融中心开始转向积极地与市场互动，促进金融科技的发展。在发达市场，前期主要是从微观审慎角度和行为监管角度出发，评估金融科技的影响，坚持监管一致性原则，对金融科技和现有金融业务保持一致的监管。比如，P2P在美国归属于证券业务，和众筹一道纳入证券市场的行为监管。英国对P2P网贷和众筹都有最低的资本金要求。监管一致性原则、监管的渐进适度原则和市场自律原则，共同成为当前发达经济体对金融科技进行监管的基本原则。美国总统奥巴马在快离任之前，发布了一个金融科技的监管框架报告，其中重点强调消费者的权益保护和监管的一致性。经过前期的探索之后，主要经济体在强调监管一致性原则的前提下，开始尝试在防风险和促进创新中找一个平衡，允许金融科技公司在某些范围内合理冲撞现有法律政策的灰色地带，强调市场自律。　　国际社会对金融科技未来的监管框架开始形成一些共识。2016年3月，金融稳定理事会首次正式讨论金融科技的系统性风险和全球监管的问题，金融科技对金融稳定的宏观和微观影响成为重要考虑，国际协作开始启动。这个会议重点讨论了几个方面的问题，比如，对金融创新产品和创新服务进行实质性的界定，特定的金融科技创新是什么性质的金融产品？边界在什么地方？对微观与宏观层面的稳定有什么影响？会不会走向新的集中化和市场垄断？中国参与金融科技监管国际合作、参与国际金融监管体系构建，已经成为一个重要课题。
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平安银行：非常有特色的橙子银行（一种直销银行）目前这个阶段在互联网金融领域没有做的最好。招商银行： 以网上商城等电商平台为特色的电子银行渠道类产品，比如等等，一般来说，只能说各家银行在互联网金融领域各有特色，将传统的电商业务与金融产品相结合。兴业银行：手机银行里有几个功能做的不错。转帐的验证码。浦发银行：浦发金融大超市，嗯，不错，被认为是年轻人的时尚互联网银行。分别举几家银行来说
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互联网金融发展的比较好的有支付宝
这几个在互联网金融方面都不错
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换一换
回答问题，赢新手礼包金融科技的未来在哪里|界面新闻 · JMedia 界面新闻APP7月10日，由清华大学五道口金融学院主办，华兴资本、天沨资本、清华大学五道口金融学院互联网金融实验室承办的&第一届中国金融科技大会2016&（Inaugural China Fintech Conference 2016）在北京成功举办。本次会议邀请到35位国内一线金融科技企业CEO、监管层领导及学界知名人士，通过主题演讲、高端对话、论坛等环节讨论金融科技行业趋势。
在金融科技大会演讲环节中，百度公司副总裁张旭阳、蚂蚁金服总裁井贤栋、腾讯集团副总裁赖智明、京东金融CEO陈生强、SoFi CEO Mike Cagney的企业组合颇受瞩目，这也是BATJ四家首次齐聚一堂，分享对于金融科技未来的看法和思考，主办方之一的华兴资本摘取5位发言中精彩内容与各位读者分享。
技术和金融助力财富管理
（百度公司副总裁张旭阳）
● 中国财富管理行业迅速发展，这不仅是外部的环境使然，也是我们中国社会结构、经济结构发展必然性的使然。
● &风险隔离、风险可计量、风险可承受&是财富管理行业回归本源的三大条件，而互联网的新技术将助力这种本源的回归。
● 互联网也强调供给侧改革，我们需要从流量转向客户黏性；从强调引流，转向为客户提供有价值的服务，有价值的产品；需要更加关注资产或者产品的供给。
关于如何成为一个伟大的科技公司，我认为：
首先，它应该是一个简单可依赖的公司，使命必达，专注为一；其次它也应该是一个有温度的公司，以科技技术的进步来驱动金融变革，从而使金融更平等，去照顾普罗大众每一个细微的金融需求；最后，它更应该是一个开放的公司，去激发、链接人的智慧。
科技促进金融创新发展
（蚂蚁金服总裁井贤栋）
Fintech给金融带来了什么：普惠、绿色、安全。
Fin代表金融的能力，tech代表技术能力，用技术来加强和完善风险管理能力。Fin在前，tech在后，Fin代表金融的本质没有被改变，tech是用来加强风险管理，帮助提升效率，提升服务的效率，创新的效率，定价的效率，风险管理的效率。所以，必须对Fintech保持一个金融的敬畏之心，Fintech是金融和科技的组合，是用科技来帮助金融做的更好。
对Fintech创新的提醒
第一，不要为了创新而创新。井贤栋表示，我们倡导创新的守正出奇，守正就是一定要守住我们的初心和本原，创新的目的是解决用户的问题，解决现实生活中，小微企业或者个人面临的服务中的问题，这是本原所在，必须围绕着用户价值进行创新。
第二是守住风险，只有守住风险才可能取得持续持久的发展。对于出奇，井贤栋认为是用不同的方式，用不同的模式满足用户的需求。所有的创新者一定要问自己创新有没有守正。
对Fintech行业的建议
第一，加强行业的自律规范，维护公平竞争，加快信息安全立法，促进行业的长期健康发展。
第二，加强行业自律和规范，维护公平竞争。希望用良币驱逐劣币，让一些规范企业得到合适的资质做大做强，引导整个行业，从而改善整个行业的生态，防范行业的风险。
第三，蚂蚁金服作为一家用技术服务用户的公司，在数据方面，在个人隐私和信息安全保护方面加快立法，更好地保护消费者的权益。
金融云是红包之后的下一个风口
（腾讯集团副总裁赖智明）
在红包和支付成功之后，金融科技下一个风口就在于和金融机构携手，在开放的金融云平台上打造新的金融应用和服务。金融的新应用第一阶段是&连接&，如今用户、商户、金融机构间已经有了很广泛的连接。在基础已经具备的前提下，第二阶段就是如何使用云技术、大数据以及未来的人工智能，来释放更大的价值。
腾讯会把很多在支付领域积累的经验和能力，以及金融云和大数据等让金融机构更多可以&拎包入住&，可以在其开放平台上分享价值。金融云的搭建是一个倾全力 All in 的投入，金融云服务拥有与金融合作伙伴分享的巨大价值。
通过财付通过去十年经验总结，腾讯有了一个STAR的经营模式，STAR代表了四个不同维度的思考。S是社交、T是同道、A是普惠金融、R代表如何用大数据做好风控。
金融科技与开放生态
（京东金融CEO陈生强）
金融科技公司应该定义成：遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本。这个定义具体的内涵，还有如下几点：以数据和技术为驱动；提升行业效率，降低行业成本；做传统金融不能做或做起来成本很高的业务；致力于能力输出，服务金融机构。
创业方向是结合自身能力和资源做出的选择，而并不是现在什么概念火，什么概念好融资，大家就做什么。为什么京东金融能做金融科技，有这样几个基础：
第一，我们一直坚守金融的本质。
第二，市场给了我们一些机会，抓住了经济转型中的一些势能。
第三，我们有自己的数据优势、数据开发应用能力优势以及技术优势。
第四，我们有用户基础，坚持以用户体验为中心设计产品。
第五，我们坚持开放的心态。
京东金融通过技术能力的开放、互联网产品能力的开放、用户能力的开放、资产端的开放、资金端的开放五个方面来做开放的生态，要做的是把自己所有的能力开放出来，为广大的金融机构、非金融机构提供服务，致力于提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务。
京东金融要做的，就是为传统金融机构赋能，降低他们的成本，提高他们的效率，这不是一个所谓的&互联网+金融&的模式，而是一个&金融+互联网&的模式。说到底，金融是核心，科技是手段。
未来机会在哪里
SoFI创始人Mike Cagney
SoFi旗下HENRY业务平台聚焦收入较高，信用较好，但还没有富裕的优质人群，不仅为其提供贷款，还提供资产管理、交易类产品和保险产品。Mike Cagney表示，SoFi在看到贷款申请时会关注三个核心特征：个人的传统信用历史、现金流情况以及收入稳定情况。
通过提供适应市场需求的创新业务，比如学生贷款的再融资，为其平台上的创业用户提供商业计划书、帮其融资，还提供一些婚恋服务，带客户成家后提供住房贷款等产品，来建立独特的竞争优势，为客户提供一站式金融服务。SoFi还通过证券化的方式与银行、保险公司等传统金融机构进行合作，降低其混合融资成本。
SoFi未来的机会在哪里？
● 欧洲、澳大利亚之外，将业务模式出口到更多的地区；
● 扩大信用资产规模，从最高质量的客户向较高质量的客户群发展；
● 关注财富管理和资产管理的业务，将进一步拓展与借款人之间的关系；
● 提供存款产品。
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