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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-12-18 07:39 标签： 我的房贷生涯
看完这几点，你就知道到底要不要提前还房贷！ : 经理人分享
看完这几点，你就知道到底要不要提前还房贷！
现如今，购房者大多都选择以贷款形式降低付款压力，房贷成为越来越多人必须要面多的事情，有能力提前还清贷款，又担心这种情况下自己会吃亏，那么究竟房贷要不要提前还清呢？
实际上要不要提前还贷，要综合外部环境和个人实际情况来判断。外部环境就包括贷款利率浮动、投资渠道，个人情况包括包括自己的资金能力、还款方式、购房需求。
我们可以具体来分析一下：
外部环境：贷款利率浮动、投资渠道1、使用公积金贷款
A君：2014年申请公积金贷款买房，期限30年，本来想过两年申请提前还款，但公积金贷款5年以上利率降到了3.25%，已经很低了，有点犹豫，是不是不用着急还贷了？
2、享受了7-8.5折的利率优惠
B君：2013年申请商贷买房，贷款30年，当时享受了8折优惠，今年想申请提前还款划算吗？
温馨提示：
提前还贷是否划算，先要看签合同时候的贷款利率，了解外部大环境的利率浮动及理财产品利率。
A君申请的公积金贷款3.25%，B君的商业贷款4.9%，打折之后是3.92%，公积金和商贷基准利率都处在一个较低水平上，相比市场上的理财产品还要略低一些。
另外北上广深一线城市、南京、厦门等城市的房价依然处于上涨阶段，三四线城市去库存压力依然很大，全国各地都根据“因城施策”的宗旨出台相应调控政策。从投资角度来看，如果有更好的投资产品，倒不如拿还贷的钱去做投资，等过两年央行加息了，再考虑还贷也不迟。
除了上述外部环境，如果再考虑还款方式、购房需求，情况就更为复杂了。
个人情况：还款方式、资金能力及购房需求1、等额本息还款法
网友小明：我2005年申请的商业贷款50万，期限20年，还款方式是等额本息，今年想卖掉房子，换个大一点的户型，银行说需要将原来的房子申请提前还贷才能买卖，但是我听说等额本息还款期达到中期，我已经还了11年，超过还款期限一半了，这样申请提前还贷就不太划算了，我到底该不该提前还贷呢？
温馨提示：估计不少朋友都有着跟小明一样的困扰。单单从还款方式的角度看，申请等额本息还款法的购房人，如果还贷期限超过了一半，意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下的月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义就不大了。
因为等额本息还款法每月还款额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金，利息越来越少。
加上小明贷款额度只有50万，金额又不大，月供压力也不是很大，按理说没必要提前还贷，但是小明他有换房的需求，他需要卖掉已有的房子再买大房子，我们知道，处于还贷中的房子是不能进行买卖的，要将剩余贷款还清，撤销抵押才能出售。
从购房需求的角度看，小明是典型的改善型购房者，换房需求摆在那里，只能申请提前还贷才能实现换房的目的。当然，如果不急着换房，或者手里资金足以支付第二套房的首付，就不用急着提前还贷，毕竟房贷利率这么低，还是贷款比较划算。
2、等额本金还款法
网友小王：我是2013年买的房子，当时房贷利率是6.55%，贷款期限30年，首月还款一万多，现在虽然降息了，但压力还是有点大，想着等攒够了钱申请提前还贷，减轻点还贷压力，这样可行吗？
温馨提示：小王申请的等额本金还款法，从还款方式的角度看，由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，所产生的利息也越少。
在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。所以，如果小王过了2023年还没有足够的钱提前还贷，就不用太考虑通过提前还贷减轻压力了。
而且听小王的口气，虽然觉得房贷压力有点大，但也在经济能力承受范围内，如果没有积累足够的资金，也是没办法提前还贷的，综合还款方式、还款能力几个方面，小王不太适合提前还贷。
哪些人适合提前还贷？哪些人不适合呢？以下六类人不适合提前还贷：
1.申请公积金贷款的人；
2.已享受7-8.5折优惠的人；
3.等额本息还款期限已过一半的人；
4.等额本金还款期限已过1/3的人；
5.手里没有富余资金的人；
6.有更好投资渠道的人。
五类人适合提前还贷
1.想卖房换房的人；
2.等额本息还款期限未过一半的人；
3.等额本金还款期限未过1/3的人；
4.没有更好的投资机会的人；
5.不想欠着银行钱，做梦也想还的人。
综上所述，提前还贷是否划算，取决于贷款利率浮动、个人还款能力、购房需求、投资能力几个综合因素，并没有绝对的适合或者不适合。需要注意的是，各银行对提前还贷的要求也会有差异，最好事先咨询一下贷款银行。
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作者：佚名
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融360 - 平台 版权所有男女双方“首付对半分 房贷一起还” 你怎么看？
说到买房可不是一个小事，男女双方讨论起以后买房的问题，也会有些各自的思索，女方自然是希望有个房子有个家，男方家庭也会有自己思虑，如果男方说首付最好两家各一半，然后再一起还房贷，这样可以避免结婚以后，付钱少的一方在对方家庭的地位受到影响，女方则认为不合理不太舒服,女方可能会觉得这个男人有点抠，并且觉得女方为啥要出钱。如果男方家境确实是算不错，不求你全款买了房子，只说能够在买房的时候出房子首付，明明有这能力，却还是说这种话，虽然合理，却显得还是不大气，甚至有些抠门。当然这也可能不完全是他的意思，也许包含他家里的意思，毕竟家庭还是会为儿子想很多，也想让儿子负担轻一些。虽然说现在女性也打拼事业，但是我国以前及现在的传统，还是男人在外打拼，家长里短大事小事女人照顾。好比一个在战场厮杀，一个做后勤保障，都很重要，但二千年前刘邦就说了，论功行赏，萧何居首。买房子的那一刻也许男生付出的钱多，但是之后二十年，绝对是女生付出更多时间与汗水。其实我们现在处于一个各方面观念纷繁的时代，很多人都试图把各种观念夹杂在一起达成自己的利益最大化。有些男方要求女方共同承担经济责任却又要求女方承担绝大部分家务和抚养孩子的责任，美其名曰尊重传统。有些女方强调男方要负担全部经济责任可是自己又没办法做到传统女性能达到温俭顺从，仍然美其名曰尊重传统。然后双方争执不休比谁更极品。说到承诺，其实我很欣赏男方敢于说出“一起负担”这样的建议。很多时候男方只为一时爽许下空头承诺，事到临头再反悔。或者就是色荏内厉，给家里施加莫大的压力。比起来，至少女方现在已经有了心理准备，也拥有了选择的时间：是继续，还是放弃？不必有太多心理包袱，爱情是一时的，但是婚姻却是一辈子的。如果双方的价值观人生观差别太大，婚姻也就是相互折磨的一生。话容易说，抉择难做，房子并不是婚姻束缚，而是情感的升华，俗话说：男负责挣钱养家，女负责貌美如花。以威服臣，年老而体迈，位失而身死；以色侍君，色衰而爱弛，爱弛而恩绝。最后的最后，不论男方和女方怎么安排买房的钱，不论双方的背景、能力、收入如何不同，不论在家里谁做主、谁管钱、谁做家务，请明确：人格独立才会经济独立，经济独立才有生活独立，生活独立你才是家庭真正的主人。
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