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时间：2017-12-17 03:22
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小额短期理财产品
吴建伟：金融热倒逼银行业服务转型升级-第3页-评论研究-金投银行频道-金投网
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东方财富网-财经
浙商银行副行长吴建伟表示，在实业的“自金融”需求之下，大企业兴起进军金融热，但对银行来说，是倒逼银行业服务转型升级的好时机。
例如，在领域，浙商银行从供应链核心企业以及票据这个制造业的主要结算方式切入，运用互联网技术，创新“池化融资”业务模式。供应链核心企业及其上下游，均可将原本“趴”在账上的票据、信用证、、及应收账款等资产在线入池，质押生成池融资额度，办理各类灵活的融资业务，以此减少企业日常备付资金，从而节约。
在此基础上，浙商银行还通过易企银和应收款链平台等流动性综合金融服务，帮助企业挖掘商业信用价值，实现内外部、上下游的资源调度和统筹管理，在供应链上构建“自金融”商圈。
其次，在小微金服领域，浙商银行围绕小微企业全生命周期中不同阶段的金融需求，量身定制了一系列产品体系，并还运用“互联网+”、大数据等金融前沿技术，实施小微金融2.0的流程再造工程。
此外在浙商银行看来，向消费端延伸、为终端消费者提供消费融资，将是下一阶段金融服务实体经济的重点。
        
编辑：随笔
12月6日，浙商银行全国布局再添一城，合肥分行正式开业。浙商银行与安徽省政府签署了战略合作协议，拟在未来五年提供累计不少于3000亿元人民币的意向性融资，支持地方实体经济发展。
   
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浙商银行合肥分行12月6日正式开业。开业期间，浙商银行与安徽省政府签署了战略合作协议，拟在未来5年提供累计不少于3000亿元人民币的意向性融资，支持地方实体经济发展。
  
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浙商银行合肥分行正式开业。开业期间，浙商银行与安徽省政府签署了战略合作协议，拟在未来五年提供累计不少于3000亿元人民币的意向性融资，支持地方实体经济发展。
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浙商银行副行长吴建伟表示，在实业的“自金融”需求之下，大企业兴起进军金融热，但对银行来说，是倒逼银行业服务转型升级的好时机。
         
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浙商银行盐城分行是浙商银行南京分行在江苏设立的第五家二级分行，自2016年10月开业以来，各项业务实现健康、快速、协调发展。截至2017年10月末，各项存款余额49.39亿元，各项贷款35.23亿元，前三季度营业增加值7900万元。因发展需要，现面向社会诚聘金融人才，我们将为每位加盟的员工构建良好的职业生涯发展之路，并提供业内具有竞争力的薪酬福利待遇。
         
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独家测评建行7大系列3961款理财产品 看看哪款适合你
作者：熊画
【理财周报DM理财特稿001号】
根据wind资讯不完全统计，在日至9月30日期间，共计发行3961款产品，其平均预期收益率为4.81%，市场占比8.54%，发行数量排名第1。
如此之多的产品，究竟怎么分类，投资者又该如何选择？
DM理财查询建设官网了解到，关于，一共有7大系列，分别为：“建行财富”系列、利得盈系列、汇得盈系列、QDII系列、乾元系列、代理财产品和网银专享。
“乾元”系列
建设银行今年发行的“乾元”系列产品数量在各大系列中最多，占比为72.79%。该系列实际收益率达到4.81%，高于预期收益率4.70%平均水平。
“乾元”系列理财产品包括“乾元―日鑫月溢”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品和“乾元―日日鑫高”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品等开放式理财产品及“乾元―享”系列、“乾元―赢”系列等固定期限理财产品。
开放式理财产品
“乾元―日鑫月溢”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品
【√】适合投资者类型：稳健型、进取型、积极进取型高资产净值客户和机构客户。
【√】产品募集资金投资于股权类资产、债权类资产、债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产组合。
【√】特点：具有较高收益、高流动性的特点，设置多档差别化预期年化收益率，产品存续期内，每个产品工作日投资者可申请申购和赎回。申请赎回的投资本金和收益实时返还至投资指定账户。
【√】首次申购起点金额：高资产净值客户（10万）、机构客户（100万）
“乾元―日日鑫高”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品
【√】适合投资者类型：收益型、稳健型、进取型、积极进取型个人客户和机构客户。
【√】产品募集资金投资于债权类资产、债券和货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产组合。
【√】特点：具有风险较低、购买起点低、较高收益、高流动性的特点，产品存续期内，每个产品工作日投资者可申请申购和赎回，申请赎回的投资本金和收益实时返还至投资指定账户。
【√】首次申购起点金额：高资产净值客户（5万）、机构客户（10万）
小tips: 银行理财的募集期以及赎回期由于不计息一直饱受诟病，开放式理财产品正好弥补了上述缺点。
开放式银行理财产品和封闭式的区别在于：封闭式指的是资金在参与投资期间是不能够进行赎回操作的，一旦认购就必须在产品到期后，才能在规定的周期内获得本金和收益；而开放式则可以在一定周期或者指定的日期里进行赎回操作，资金的流动性比封闭式更加灵活。如果投资者不急用资金即可自动滚动投资，减少重复购买赎回过程中的利息损失。
固定期限理财产品
“乾元”系列固定期限理财产品包括“乾元―享”系列、“乾元―赢”系列等，产品期限种类丰富，投资者可根据自身理财需求选择合适的期限进行投资，获得较高收益。
“利得盈”系列
截至10月15日，建设银行新发行703款“利得盈”系列产品，平均预期收益率为4.70%，公布到期产品实际收益率的产品共有292款，平均实际收益率为4.76%。
小编发现，建设银行款公布到期收益率292款“利得盈”系列产品中，有49款产品实际收益率高于预期收益率。
DM理财查阅建设银行发行“利得盈”系列理财产品相关数据，发现有4种不同投资标的产品种类。
※产品收益较好，期限合理，投资方向明确的资产型理财产品；
【√】基于信贷资产的信托理财，指以建行或外部信贷资产为基础资产，通过与信托公司制定信托计划，开展的信托理财业务；
【√】期限多为半年、一年、两年等；
【√】保本浮动型和非保本浮动型理财产品。
※低风险，流动性强，预期收益高于同期存款的债券型理财产品；
【√】以银行间市场的国债、票据、政策性金融债等低风险金融资产为基础资产；
【√】风险较低、流动性较强；
【√】保本浮动型和非保本浮动型理财产品。
※预期收益较高，风险适中，IPO新股申购型理财产品；
【√】所募集的全部资金指定投资于证券市场的首发新股、增发新股的申购，以及符合法规的货币市场工具和银行存款；
【√】资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长。
※预期收益较高，具有一定风险，基金型理财产品。
【√】将基金或基金组合（包括货币基金、债券型基金和股票基金等）纳入基础资产，可配置银行间市场上的国债、央行票据、政策性金融债以及其他金融资产；
【√】非保本浮动收益型、保本和非保本两联结构型；
【√】预期收益较高，具有一定风险。
该系列产品加分项：
【√】风险较低、流动性较强，是中短期闲置资金的良好投资品种；
【√】托管费、保管费及信托管理费合计不超过0.16%，且当到期收益率高于预期收益率时，才收取销售费率。
该系列产品扣分项：
【×】发行区域较为局限，大部分产品名称含有“**分行”，此类产品仅限于此地区发行。
“汇得盈”系列
该系列理财产品为外币理财产品，是建行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。
该系列已公布的42款产品实际收益率均达到预期收益。
小tips：对于投资者是否应该购汇进行外币理财，关键在于对人民币汇率的走势的评判，若投资者过多配置外币产品，一旦汇率有变，就面临资产缩水的风险。外币理财风险大，如果人民币升值，那收益可能为零甚至为负收益。如何选择，关键看购买的外币理财产品在赚取汇差和收益后，能否与同等风险的人民币理财产品站在同一高度。
“建行财富”系列
“建行财富”系列理财产品是中国建设银行财富管理与部为满足私人银行客户、高资产净值客户的多样化理财需求而推出的。
【√】目标客户群：具有较高金融资产，愿意追求较高收益并能承受相应风险的私人银行客户和高资产净值客户。
【√】特点：该系列理财产品大多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。根据产品结构不同可分为债券类、信托贷款类、新股申购类、股权投资类和证券投资类等类别系列产品。
代客境外理财业务（QDII）
代客境外理财业务（QDII）是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人（境内非居民除外，以下简称“投资者”）委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。
代理理财产品
代理理财产品是指由建设银行代销的理财产品。目前建设银行代销的理财产品是“平安理财宝”理财产品。
该产品是类基金保险理财产品，产品发行人为(,)财产保险股份有限公司，投资管理人为平安资产管理有限公司，产品代销和托管人皆是建设银行。
该系列产品募集资金将主要投资于国内依法发行上市的A股股票及固定收益类品种，采取开放式运作模式，自成立日起，一个月以内打开申购交易，三个月以内打开赎回交易。
小编在建设银行官网了解到，该系列产品除具有一般的投资价值外，还按照投资者账户持有份额价值的两倍配置财产保险，具有门槛低、流动性强、兼具保障功能等特点。
网银专享理财产品
网银专享理财产品仅在网上银行渠道销售，此款产品期限适中，收益率有一定优势。
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理财哪个好?这对很多不熟悉互联网理财产品的投资者来说是一个很棘手的问题，因为互联网理财产品种类太繁多，同时又有很强的专业性，普通投资者很难区分出不同互联网理财产品的优劣势。 本质上来说，互联网理财没有哪个好不好这种说法，互联网理财没有好坏之分，只有最适合之说，最适合的，就是最好的。 所以，今天就给愿意进入互联网理财领域投资的新手们解读互联网理财产品的类别、不同理财类别的特点，以及适应的不同人群这几个问题。大家根据自己的特性和需求来选择最适合自己的互联网理财产品。 货币基金类互联网理财 基金类互联网理财产品，严格来说就是传统的货币基金，只不过是它换一个名头在互联网渠道营销而已，支付宝的余额宝，微信的理财通就是最典型的基金类互联网理财产品，还有各大金融、互联网公司推出的其它产品，比如百度的白发理财，京东的京东小金库，等等都是基金类互联网理财产品。 基金类互联网理财的特点就是，安全性比较高，风险接近零;收益普遍比较低，像理财通的收益在4%，比银行的理财产品略高一些;投资非常的便捷，一元就能投资，手机上即可操作，还有一个优点是可以任意时间赎回。 这种互联网理财非常适合理财新手，对安全性要求非常高，同时对互联网理财也不太了解的投资者。将一部分闲置资金，投入基金类互联网理财，每天获得固定的收益，需要用到钱了随时赎回，对一些初做投资的人来说，也是个不错的方式。 互联网产品类理财 纯互联网产品类这种互联网理财，不是基于传统的理财产品，完全是依据互联网而诞生的理财类别，这种类型的互联网理财比较知名的平台有财猫网、云财富等。 本质上说，这类理财才是真正的互联网理财产品，具有这些特性，收益普遍高，像财猫网的收益最高达到16%;安全性高，和余额宝、财付通这类宝宝类理财是一样的，即便是互联网理财，也要走传统理财的风险控制体系，资金也是需要由传统银行来托管，并且有担保机构来做担保，安全性非常高;投资也很非常灵活，几百元起投，随时赎回，手机即可操作; 互联网产品类理财等同于吸收了传统理财的优势，同时，又改进了传统理财的不足之处，是互联网理财中非常重要的一类。 这类互联网理财适合于具备一定理财意识和经验，对高收益的要求非常高，但是又无法承受太大风险的投资者。对于暂时没有太多资金但是又有强烈投资需求的年轻人来说，这是一个最佳投资方式。 P2P类互联网理财 这种类别的互联网理财运营思路是，通过网络中介，具有闲置资金的投资者将钱借给有资金需求的借款者，投资者从而获得收益。借出人和借款人双方互不直接接触，全部通过网络理财平台这个中介来操作。 这种是当下最为火爆的互联网理财类别。P2P模式通过盘活社会上大量高度分散的小额闲置资金，从而满足大量通过传统渠道无法融到资的人的借款需求。这种理财模式的特点是高收益，部分平台收益可达20%，甚至更高，但是高收益的同时又有很高的风险，坏账风险非常高，同时还有平台倒闭、跑路的风险。 这类互联网理财适合资深投资人群，非常看重高收益，但具备很高的风险承受能力。对投资没有丰富经验的人，不适合这种互联网理财类别。 其他类互联网理财 上面三种属于典型的互联网理财类别，除了这三类，还有一些别的互联网理财产品，但这些理财产品都是针对特定小众人群的，比如众筹式互联网理财，适合专业投资人，对大部分人来说，知道货币基金类、纯互联网产品类以及P2P类这三种主要理财类别就足够了。 关于互联网理财哪个好这个问题，今天就给大家解读到这里，后续会给愿意进入互联网理财领域投资的用户解读更多互联网理财产品的相关知识。
（责任编辑：HN666）
05/22 16:48
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央行近日下发文件，明确要求非银支付机构的网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理，并要求日前所有网络支付业务全部通过网联平台处理。
谈网联，首先要解释下在我们日常的“无现金(卡)支付”背后发生了什么。
你在超市，买了把伞，现在你拿出手机要付账。
你打开Apple
Pay，收银机滴一下，招行的短信通知来了，你消费23.5元。——这走的还是传统的小额支付系统，银联完成收单和清算。
你打开微信支付扫一扫，收银机滴一下，从你的微信钱包零钱里扣掉23.5元。——这时候，第三方支付完成了收单和清算的全过程。
在第一个场景里，快捷支付遵循传统的收单清算流程：
一刷Apple Pay，超市POS机向银联发起请款请求。
银联收到请求，分别通知用户所在银行招行，以及超市账户所在银行，假设是工行。
生成记录，记录用户招行账户支付23.5元，记录超市工行账户收到23.5元。
招行扣款成功回复银联，银联把更新数据通知工行。
当然，记录的同时，银联还要通过央行的支付系统，完成跨行清算头寸交割（非即时）。
而在第二个场景里，由于用户支付的是微信钱包零钱，所以，整套流程里没银联什么事，微信支付替代了银联的角色，完成了收单和清算的全套服务。
要知道在日CNAPS
2代（中国现代化支付系统二代）上线时，没人能想到未来将颠覆所有公民的消费习惯。这个系统除了接入了超级网银（2010年推出的网上支付跨行清算系统），更大的一点突破，是接入了第三方支付服务业务处理系统。
但是，第三方支付机构，到底是不是清算机构呢？不是的话，他们做了清算的工作。是的话，他们又缺乏相应的授权和监管——清算机构在每个国家都属于金融基础设施。当然，银行卡清算机构只有一家，就是银联，VISA本月刚刚递交银行卡清算机构的申请。
第三方支付机构通过直连多家银行，形成了一种“类银联”的地位和业务模式。从业务系统的逻辑看，和银联通常处于平级地位。像银联一样，介入到具体的交易场景里，完成收单和清算服务。
可银联账上不留钱呀。
说来说去，这好像和央行发第三方支付牌照的定位不同，现在任由第三方支付公司直连央行，最后只能是占据消费场景的公司（其实就是地推能力强）有话语权，小支付公司根本连不上几家，只能依托银联商务等变相直连银行。
所以央行琢磨来琢磨去，考虑组建一个网联——就是网上银联啰，来解决这种逻辑困惑。
这个公司早就放风声了，但本周才出现共同发起的消息，通过多家上市公司发布的公告显示，央行清算总中心和财付通、支付宝、银联商务等45家机构，7月28日签署了《网联清算有限公司设立协议书》，要共同发起成立网联。
看公开报道可知，网联最大的困难和压力，是能否满足电商消费场景和抢红包场景的高并发需求，所以采用了分布式架构，从各个支付机构调人（同时支付机构也是网联股东），于今年1季度末实现试运行。大的支付公司已经全部都接入了。
大限是日，根据央行文件要求，所有非银支付机构网络支付业务必须放弃直连模式，迁移到网联平台处理。更具体的时间表里显示，要求10月15日完成准备工作。
网联来了，有五个关键问题值得探讨。
一、网联成立后，大家的钱不在支付宝和微信了？都存到网联了？
不会。
“大家的钱”叫做“客户备付金”，网购时我们会支付货款，这笔钱在你确认收货之前，会一直存放在支付机构的账户上，这就是所谓的客户备付金。
截至2016年第三季度，267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。
按照规定，备付金中50%以上必须存在银行。现在支付机构都有多个备付金账户，平均每家支付机构开立13个，最多的开立账户达70个。
这部分资金的利息收入，占支付机构总收入的11%。
央妈的底线是什么？是把清算系统捏在自己手上，以便干好自己的本职工作，而网联的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”。
所以年初，央妈发文件了。《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》。
大意：央行/商业银行不可以给备付金账户利息。支付机构先把20%左右的备付金都交到我们央行来。以后慢慢交全部。每家机构不能开那么多备付金收付账户了，开一个就可以，我会启动一个叫网联的公司。
所以，网联成立后，这笔钱不会再沉淀在支付机构里，由支付机构来收取利息，而是集中统一交到央行，当然，没有利息。
对纯靠吃利差的小支付机构，这是个很大的噩耗。
这样有什么好处呢？有些小支付机构会挪用这笔钱，捐款潜逃，或者买一些高风险的理财产品。
同时，不少机制机构因为备付金账户比较多，变相做了资金清算业务，对央行监控资金进出，反洗钱的管理埋下了隐患。
所以，以后大家的钱不再存在支付机构了，全部都交到了央行统一管理。
二、网联成立对银联的影响是什么？
“市场进入一个新的发展时期。”银联高层平静地对笔者说。
其实银联都快哭死了吧。
支付机构做做线上业务也就算了，这几年线下收单搞得如火如荼，大家拎着手机就敢出门，还要谴责高速公路收费站不够便民，居然不支持微信支付。
Apple Pay这种，在别的国家都是王牌大杀器，在国内根本无法和微信支付宝对抗。
银联其实也推过二维码，你们知道吗？好歹微信能聊天，支付宝能理财，谁没事下个银联钱包，就为了商场付款用？更何况，你家门口煎饼摊会买个银联的扫码机吗？
这导致银联二维码轰轰烈烈之后，悄无声息。
银联是国内唯一的银行卡清算机构，这使得银联在过去很长很长的时间里，一直躺在金山上赚钱。
尤其是今年6月30日，《银行卡清算机构准入服务指南》也正式出台，中美经济合作百日计划之后，外卡清算组织的人民币清算牌照发放也已提上日程。
清算市场，由银联一家独大，即将变为多头竞争。当然，到现在为止，银联和网联还处于“划疆而治”的局面，一个负责银行卡清算，一个负责无卡收单。
无论如何，银联稳若磐石的国内市场，即将骤变三分天下。当然，网联的结算规则应该是按笔收费，目前的利润应该是远远低于银联的。毕竟网联的成立时机非常微妙，不可以出现与民争利的槽点。
三、网联对支付宝和财付通的影响有哪些？对中小支付机构的影响有哪些？
网联成立，利空支付宝和财付通，利好中小支付机构。
支付宝和财付通这两家大公司，基本可以等于第三方支付。易观发布的2017年一季度第三方移动支付市场交易份额显示，支付宝占53.70%，财付通占39.41%。
多年艰辛努力，跨过银联桎梏，接了最多家银行，连接成本最低，客户备付金也多，和金融机构讨价还价的空间超大，转眼间，接入网联后，全部都会被“降维”。
1、备付金逐步要存入央行，利息收入骤减。
央行的“非金融机构存款”科目显示，今年二季度第三方支付机构向央行上缴的客户备付金规模约为841亿。毛估一下，第三方支付机构客户备付金可能有个五千多亿。
我本来以为对财付通的影响可能更大，因为支付宝已经和余额宝打通，并鼓励用户把余额存入货币基金，微信钱包接货币基金还没做到T+0，提现也需要手续费，再加上微信的用户量大，对财付通的收入还是有影响的。
但查了一下数据，发现还是余额宝的备付金总量更高，看来淘宝真是深入人心。根据媒体测算，支付宝一个季度将损失4000万利息，财付通3000万。
2、以前支付宝财付通可以靠着高额备付金，和银行谈判，争取地板价。现在只能在一家银行开户，谈判空间变窄，所以这对所有支付机构都利空。
3、虽然以前支付宝和财付通银行数量多，费率低，但现在大家都接网联了，优势也将不复存在。
反倒是中小金融机构比较开心，可以和大支付机构一样，连接大量银行，费率也低廉。不用竞价后，可以多做一些细分服务，对用户是有利的。
总之，违规和创新的空间都变小了。支付公司回归通道本质，可能无法也无望申请银行卡清算机构牌照。
四、网联对银行有哪些影响？
网联的成立，整体来说利好银行。
其实央行这几年的相关政策，可以说步步利好银行。2016年杀死大额支付，通过支付账户实名、三类账户和支付限额，完美地把监管的幻想“支付机构定位于小额支付”落到了实处。大额支付还是我们银行的！
2017年杀死银行直连，则是通过备付金集中存管、网联和银行卡清算机构申请，把第三方支付的定位卡死在支付上。清算功能，收走收走。
此前银行直连对第三方支付机构的好处是：
1、节省给银联的分成。
2、强化竞争优势，排挤中小机构。
3、通过支付基础设施，滋养体系内公司，培养壮大。
由此也可以看出，网联成立后，对银行的影响包括：
1、支付机构，尤其是大型支付机构对银行的议价能力下降。
2、用户交易信息有可能返回银行，但现在还没声响。
在原来的交易模式下，支付机构保留用户的交易信息，并未返回银行，不利于央行监管，也不利用银行二次开发。现在网联获取交易信息，支付机构回归本源。银行有望从网联拿到交易数据。这也应该是接下来大家的关注重点。
3、利好中小银行。
他们不用花费巨大成本去接两百多家支付机构，只要接入网联，就可以服务好自己行的用户，分享互联网巨头们拓展出的消费场景。以前可能会关注银行卡的商户营销，以后可能更关注用户营销。因为都接网联了嘛。这和对中小支付机构一样，由于进入门槛变平等了，反倒留出了部分个性化、创新服务用户的空间。
4、有部分利空，对一部分金融机构来说，支付机构不能直连，会损失备付金合作银行的身份。
五、网联对用户有哪些影响？
1、用户基本不会感到变化。网联的设立，是为了改革和优化现有清算体系，前端使用不会也不应该受到影响，也不会改变用户的操作逻辑和行为。
2、如果网联的系统设计得当，性能良好，分布式服务能够承受住高并发的压力，那也不会影响用户体验。
3、对部分用户来说，洗钱更不方便了。
解读：到底什么是网联
日，中国支付清算协会第二届会员代表大会在北京举行。会上，除了投票选举产生了新任会长外，备受关注的建立非银行支付机构网络支付清算平台（网联）议案也在此次大会上获得通过。
2016年7月下旬，央行原则上通过了搭建网联的整体方案的框架，网联的筹备工作开始启动。7月底，央行选定的网联筹备组负责人董俊峰到北京金融街通泰大厦的央行支付结算司报到。在央行支付结算司的指导下，中国支付清算协会将牵头组织会员单位，参加网联共建。
根据2016年中国人民银行支付体系总体运行情况，我国非银行支付机构处理网络支付金额规模已接近100万亿规模，并且仍在迅速增长。我们见证了网络支付的快速发展给消费者带来便利，但同时也留下了隐患。以支付宝、财付通为代表的第三方支付机构，绕开银联与银行进行直连。一家机构连接几十甚至上百家银行后，支付机构成了事实的“网上银联”，各自从事网络支付清算工作。这样一来，不仅接口重复资源浪费而且开设多个备付金账户，关系复杂且透明度低，不利监管。网联平台筹备组组长董俊峰此前曾表示，在全球任何国家，清算业务须具备持牌营业许可，清算机构在各国历来都被作为金融基础设施被实施严格监管。而支付机构不具备清算牌照，存在超范围经营的违规事实。央行推动网联成立，就是为了解决这些问题。
在这样的背景下，网联应运而生。简单来说，网联平台是在中国人民银行指导下，由中国支付清算协会组织共同发起筹建，旨在为支付机构提供统一、公共的资金清算服务。
3月31日起，网联平台启动试运行，首批接入部分银行和支付机构。试运行期间，将验证网联平台的系统功能、业务规则和风控措施的完整性和有效性。
网联将原有的第三方方支付与银行的直连模式，变为第三方支付、银行统一连接到网联平台，然后通过网联进行统一清算。在技术实现上，网联基于分布式架构思想，建设三地六中心（北京、上海、深圳每地2个数据中心），支持分布式多点接入、多点对账、统一清算的业务模式。
网联共建、共享、共有。
共建——包括支付宝、财付通在内的多家第三方支付机构参与网联建设，来自这些支付机构的顶级架构师负责网联平台分布式架构的总体设计，并通过央行科技管理部门组织的行业专家评审。据悉，在近200人的网联团队中，有四分之三是从各家支付机构借调来的。
共享——无论大小，所有第三方支付机构都将可以直接使用网联平台，进行网络支付清算。
共有——日，中国人民银行清算总中心、财付通支付科技有限公司、支付宝(中国)网络技术有限公司、银联商务股份有限公司等45家机构签署了《网联清算有限公司设立协议书》，拟共同发起设立"网联清算有限公司"。这45家机构将共同出资20亿元，其中央行旗下7家单位持有网联37%股份；支付宝、财付通、网银在线等38家第三方支付机构持股共63%。其中备受关注的支付宝、财付通各占9.61%，网银在线占比4.71%，是股份最多的三家支付机构。
日，经过3个月试运行期间的生产验证、规则完善、压力测试和应急演练等全面系统的打磨，网联平台正式启动业务切量，开始转接清算一般用户实际交易场景的网络支付业务。
日，中国人民银行支付结算司发布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》银支付[号文，文件规定了支付机构直连迁移网联平台的具体时间点。各银行和支付机构应于日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作，到日，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。
大厦建成，直连将死。对于这样一个颇具中国特色的清算平台，有人欢呼合规万岁，网络支付将不再于监管下潜行；有人感叹扼杀创新，担心初生的网联能否抗住春节、购物节支付压力，给支付带来不好的体验。
各方影响：
（1）用户：网联的设立，不会改变用户对第三方支付服务的使用方法；若系统设计得当性能良好，则也不会影响用户体验，但目前尚待检验。
（2）支付公司：后台清算体系变更，但不影响业务，也不影响沉淀资金（虚拟账户余额），而对银行的议价地位下降。央行能够更加高效地监测支付公司的业务，及时遏制违规行为，有望使整体行业更加规范有序。
（3）银行：在原来的交易模式下，遗失了用户的交易信息，不利于数据的二次应用和开发。现在交易信息可由网联获取，但银行能不能与网联合作得到数据，尚不得而知。由于网联由央行主管，这种可能性是存在的。因此直连带给银行的一大心病（交易信息遗失），将得到有效解决。
（4）银联：意味着长久以来想把银行卡网上交易的清算也收归旗下的努力宣告失败，这也意味着，网联的网上交易与银联在银行卡线下交易的跨行转接，并无重叠，形成了划江而治格局。
（5）央行：便于监管，便于履行其各项金融工作。
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