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闲钱放哪儿好？盘点几种现金管理工具
闲钱放哪儿好？盘点几种现金管理工具
我们对现金类管理产品的诉求就是，随用随取，流动性极好，方便我们日常用钱。
& & & 本文系融360专栏作者&张一梵&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　今天聊点什么呢？
　　我们都知道，理财实际上管理的是你的现金流，其中包括短期、中期、长期的现金流，这次就来聊一聊短期的现金资产怎么打理。
　　首先，需要明确的是，这个所谓的短期主要指期限在1年以内的现金管理。
　　一般来说，我们对现金或者类现金资产的管理，主要是为了便于支付房租、还信用卡账单、日常的花销、紧急备用金等。
　　这些常见的消费支出，不论是房租，还是信用卡账单，留给你的时间通常不会太长，如果你买个三个月的定存或者P2P，到时候很可能取不出来。
　　如果出点意外，手里面没有马上就能取出来的钱，更有可能让你措手不及，所以，短期的现金管理承担你的日常生活花销，还起着意外安全垫的作用。
　　因此，我们对现金类管理产品的诉求就是，随用随取，流动性极好，方便我们日常用钱。
　　我们知道余额宝是个不错的现金管理工具，但是余额宝的规模太大了，额度已经降低到10万，另一方面，余额宝与淘宝直接联系，剁手党真人忍不住。
　　那么，日常的现金类资产还有那些工具呢？
　　货币基金
　　货币基金是我们很熟悉的一种产品，他的底层资产主要是银行存单、国债、央行票据等资产，安全性还是比较高的，收益也高出0.35%的银行活期不少。
　　货币基金的收益与市场的资金面有密切关系，一般是市场资金面紧的时候，货币基金的收益率会上扬，资金面宽松收益则会下降，比如月末、季度末、年末都是薅货币基金羊毛的好机会。
　　天天基金网、蚂蚁聚宝、京东金融都有关联的货币基金，收益一般都在4%左右，相差不是很大，可以任意选择一款。
　　银行T+0活期理财
　　一说到银行，你可能首先想到收益0.35%的银行活期，实际上银行有不少T+0理财产品，比如招商银行的招朝金。
　　我特意查询了一下招行朝招金的产品说明书，他的底层资产主要是国债、银行间及交易所债券等资产，安全性是比较高的，风险评级是稳健型的R2级别。
　　但是，银行T+0理财产品的缺点是门槛比较高，一般都是在5万以上，还有20万、100万以上的。
　　我在集思录网站查询了一下，银行T+0理财产品主要是股份商业银行，比如光大银行、招商银行、民生银行等，收益率相差也是比较大的，如果打算买点银行T+0理财可以先看一下集思录。
　　（数据：集思录）
　　互联网理财产品（活期）
　　这里所说的互联网理财产品，一是指宝宝类产品，二是指P2P活期。
　　宝宝类产品比较常见，他的本质就是货币基金，和天天基金网的场外基金其实没有太大区别，随用随取很方便，安全性也很高，比如常见阿里的余额宝、京东的小金库。
　　余额宝现在规模实在是太大，额度现在每个人只有10万块，但是其他公司的产品比如京东小金库、腾讯理财通、支付宝旗下其他货币基金都没限度，可以自行选择。
　　另外一种是P2P活期，这种说起来比较复杂，监管部门是不太允许这种产品存在的。
　　为什么呢，P2P活期的存在，可能会涉及到资金池的风险，当然这并不是绝对，但是活期靠不靠谱还得取决于平台的安全性。
　　对于日常现金的管理，可以适当的做一个小小的清单，比如房租什么时候交、大额支出可能有哪些，这样就可以提前安排，做一个通盘的考量，充分利用时间差，多赚点收益。
　　PS:对于更高级的现金类管理比如国债逆回购、场内基金套利以后有时间再说哈！
　 &&作者：张一梵 微信公众号：yifannote
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我认为你可以购买农行银行的以下流动性强、风险小的产品：
一、购买记帐式国债，记帐式国债具有风险小、变现快、收益率高、流动性强的特点，目前银行的记帐式国债平均收益约为2.5%，04年的收益率为12%以上，05年的收益率为6.3%以上，你不但能收入固定利息，还能净买卖差价，免税。记帐式国债在四大国有商业银行的价格最高。记帐式国债在卖出的次日上午10：30就能把钱打到你的帐户中，可在网上银行和柜台交易。
二、你可以在农业银行办理通知存款，七天通知存款年息1.62%，一天通知存款年息1.08%，你可持有效身份证件到农行办理，在办理时约定是七天还是一天通知存款；在你支取时七天或一天持存单到银行办理签约手续，待七天或一天后到银行办理支取手续，这种存款最小存款额为5万元，可分几次支取，但最后一次...
其他答案（共4个回答）
品种最低限额就是10万，你的刚刚好，呵呵
你可以去鑫财网理财超市看看，挑选自己喜欢的理财品种来组合一下
一个大的原则就是所有的鸡蛋不要放在一个篮子里面。
存款、基金，股票，房地产，保险等等都可以投资。
第三类：新股申购类产品优点：虽然新股申购产品是浮动收益产品，一段时间以来“破发”也令新股产品遭遇“寒流”，但是多家银行推出的单只新股申购产品，相对来说风险较低，...
恩 看你想学哪方面的
没有，各家各不相同，尽管大同小异，但是这就是差距。
保险产品太专业了，普通人对合同基本是很难看明白的。
据说泰康之前有款理财产品成绩相当了得，投资股票的。收益率...
你买的是什么理财品种的呢？ 更多详情可私信我了解。
答: 哈药六牌钙加锌价格十几块一盒,一盒十支,我一般都是十盒这样子买,有时候网上买药会有优惠活动的,会比较划算。
答: 选择好的公司进行股权投资,一般三年内可在美国或香港上市,回报率在3倍以上,如在美国纳斯达克或纽约交易所可获得十倍甚至更高的收益。例如：百度、杨陵博迪森、中星微电...
答: 选择一个风险和收益自己能够承受了的品种进行操作 一般来说 风险大的品种 收益会高一些 这个自己选择好就OK (Q)
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相关问答：123456789101112131415经营好自己就是最大的理财(图)
（原标题：经营好自己就是最大的理财(图)）
坛主小传　　罗振宇 自媒体视频脱口秀《罗辑思维》主讲人，互联网知识型社群试水者，资深媒体人和传播专家，曾在央视任制片人。
　　核心提示
　　●高风险的东西我不碰，万一风险降临到我身上，会影响到我的心情，而心情是特别重要的资产。
　　●我把微博关了，因为不愿意听别人骂我。这不是傲慢，而是对自己情绪的管理，怕自己因为别人谩骂而沮丧。
　　●很多人在想到底要不要创业？我说你就想一个问题，你周边那个最能干的人将来创业愿不愿意带着你，你就用这个标尺来衡量自己。
　　今天的话题是理财，但实际上我们家有多少钱，存哪儿了，我完全不知道，我在家不负责理财。但是我可以说说我对人生的基本看法，也许会对大家理财有启发。我自己的结论很简单，人就是一段时间、一段实践。
　　40岁生日，我想通一件重要的事
　　我做“罗辑思维”，跟自己逼近40岁有关系。
　　40岁是个特别重要的年份，40岁之前觉得后面的时间很长，所以总以登顶的心态去经营人生，后面还长，所以眼前很多事情可以留到以后去做。比如说孝敬父母，比如说对自己好一点这种事，都觉得以后挣了钱再去做。
　　但是一到40岁的时候，整个心态就会发生逆转，至少我自己就是这样。40岁生日那天晚上，我突然意识到这个问题，我后面的时间很可能比前面要短，也就是说人生处于一个下山的状态。下山的时候就自然会把头抬起来往下走，每走一步其实都是倒计时。40岁之后，我每天早上都想这个问题，假设这是我人生的最后一天，我会怎么做？带着这样的心态去想的时候，很多事情你会调整。
　　首先，你绝对不会干坏事，因为你没有机会去回补了。第二，尽可能干好事，比如说孝敬父母，因为很有可能后面没有机会。再有，不会轻易把自己饶过，40岁之后我决定要做很刻薄自己的事，就是现在做的罗辑思维。
　　大家无法想象我做这件事有多艰难，比如每天早晨发60秒的语音，头一天晚上录好，第二天发出去，要正好60秒，不顺利的话要说50、60遍，这是经常发生的事。我录一次视频，大概50分钟左右的视频，大概要录20小时左右，每一段话要反复说、反复说，一直说到我觉得逻辑非常周严，表达比较满意，因为我做的知识服务，要对用户的时间负责，所以大概要说20、30遍，然后才比较满意。我有慢性咽炎，就是说话太多，也是我不太出来参加活动的原因。
　　我不是叫苦，创业者所有的苦都是自找的，我只是想告诉大家，40岁的人突然意识到生命的宝贵，如果认识到这一点，我们再来看理财这个话题，得到的结论可能就不一样了。
　　我父母这辈人都储蓄，但不怎么花钱，现在苛刻地对待自己，把财富的兑现放在未来。我们这代人都知道，这很不明智，因为生命是有限的。
　　个人财富可以分成两部分，一部分是存量财富，就是过去挣了多少钱，一部分是增量财富，就是未来可能挣多少钱。如果站在时间这个纬度上看，会发现增量财富可以理解为缩量。
　　人过40岁，过一天少一天，用缩量的时间获得增量，这是人生理财的第一个问题。而存量财富也是时间。马克思讲过非常精彩的话，什么是商品的价值？是凝结在这个商品中的平均固定劳动时间。这个判断特别精彩，财富本质上都是凝结到产品和服务中的时间，只不过不是你的时间，是别人的时间。所以，面对自己的存量财富，其实就是怎么处理自己已经获得的时间。
　　我为什么不主张朋友们炒股
　　如果把自己的财富这样一剖为二，有的东西就比较清楚。比如说我自己来之前想了一下，我大概心中有四个原则，今天跟大家分享。
　　第一个原则，绝对不要为了存量的时间去花时间，因为这不值。比如我不主张我的朋友在40岁以下去炒股，因为太花时间。就算赚了都是赔了，因为那是存量的时间，你要用增量或者缩量的未来的时间去不断地保护你原来的存量时间，这实际上是一件特别不划算的事情。
　　第二个原则，一定要回避存量时间面对的风险。比如有理财机构找到我，问我有10%的理财产品要不要投。按今天的中国来讲，这样的回报率背后一定有没告诉你的风险。高风险的东西我是不碰的，因为万一风险降临到我的身上，它会影响到我的心情，而心情是特别重要的资产。
　　我去年把微博关了，因为我不愿意听别人骂我。这不是傲慢，而是对自己情绪的管理，我们都是人，会因为别人的夸奖而得意，因为别人谩骂而沮丧。
　　第三个原则，我这辈子最大的财产还没有到来，就是增量部分，或者说缩量部分，我未来挣的钱肯定比现在拥有的更多。
　　我的判断是，中国经济在未来的20年里会好到各位不相信的程度。这意味着什么呢？就是回到30年前，你能相信今天中国会发展成这样？你能相信我们今天会过上这样的日子吗？这就叫好到不相信的程度。我不相信有的经济学家唱衰中国经济的那种耸人听闻的判断，专业的分析暂且不提，我判断中国经济会特别好的原因很简单，中国人是全世界最想发财的人。
　　这一代中国人是跑在一个本身前进速度就特别快的船上，所以不可能不好。抓住中国的一切财产，我觉得它们都是可投资物。
　　如果在中国再去创业，或者说不去创业，就在创业公司里待着，个人财富状况的改变也会超出你的预期。很多人说我不是创业者，我也没有那个野心，也受不起那个罪，或者说现在有一个工作，要不要去创业还拿不定主意。
　　其实你想这个问题都想多了，没有人是真正有勇气的人，你听到所有关于他人勇气的故事，我基本可以跟你打保票，都是胡扯。就像很多人说罗胖有勇气，把央视给炒了，实际情况是我在央视混不下去了，当时我的领导看不上我，他现在坐牢了，他叫郭振玺。他老觉得我不听话，其实我挺听话的。
　　把自己放进最好的协作关系中
　　人和人类社会最大的好处是什么？你只要把自己放在最好的协作关系当中，这个潮流自然会让你往前走。
　　冯仑曾经讲过一段不太高雅但很有道理的话，他说任何一个女孩子人生都有两种安排方式，第一种安排方式就是三陪小姐的方式，19岁盈利能力达到巅峰。还有一种是良家妇女的安排方式，19岁的时候大学没有毕业，穷得一塌糊涂，大学毕业的时候男朋友跟你一样穷得一塌糊涂，但是你进入一个公司，好好做，50岁的时候你有儿有女有家庭，也有很好的很体面的收入，人生走的是上坡路。
　　而那个19岁达到人生巅峰的姑娘，她也在想未来的人生安排，将来开个花店或者服装店，但是她很难走这条路，因为社会协作关系败坏掉了。她19岁见尽了人生丑态，一直走下坡路，她早早进入了一般特别坏的协作关系的状态。
　　人生也是理财，关键的眼光就是你是不是能够观察到复利。
　　我离开央视之后，帮我挣到第一票大钱的人，是原来栏目组的扫地阿姨，她给我介绍了一个生意机会。我拍着胸口说好险，当年我是制片人，而制片人就像土皇帝，财权、人权一把抓，一年要批出好几千万的钱。如果那个时候不是用一颗还算不错的心对待身边的每一个人，一个扫地阿姨会在你走了之后帮你介绍这样的机会吗？
　　很多人在想到底要不要创业？我说别想这个问题，你就想一个问题，你甭管是公务员，还是大公司的职业经理人，你周边那个最能干的人将来创业愿不愿意带着你，你就用这个标尺来衡量自己，不要想怎么创业的问题，因为创业往往是一个偶然因素触发的，让你进入全新的协作系统。
　　你现在就在你的协作系统当中，反复叩问自己是不是做到让我现在的每一个协作者觉得我很棒。如果他遇到机会，他愿不愿意把这个机会拿来和我分享。
　　别人有好事愿意带上你，为什么？因为你有价值，你是个靠谱的人。所以，有那么一句话，我在创业的过程中一直深信，做好眼下的这一件事情，尽可能排除别人对自己做好眼下这件事情的一切影响，然后等待美好的结果自然呈现。
　　我们公司写了两句话放在墙上，到我们办公室参观的人最乐意看的两句话，一句是“脚踩西瓜皮，踩到哪里是哪里”，就是无需做长久规划，就近期所能的做到最好，如果做不到最好，就持续改进它，就想这一件事，不想今后怎么样。第二句是“我们从来不自认为是一家聪明的公司，而是一家很吃苦的公司”。把这两句话翻译过来就是“我们愿意优化当下的协作关系，把事情在当下做得更好，我们不往前看，就看当下”。
　　这是我跟大家讲的所谓理财的第四个原则，经营好自己当下的协作关系，好好跟着当下的协作关系走，一定会得到很好的回报。
　　我们这一代人，如果说有什么理财真正的法门，那就活在中国，活在中国的创业圈的周边，活在中国最好的创业公司的周边，活在中国最好的创业产业的周边。总而言之，人就这么短的一辈子，经营好自己，是最好的理财，你所有的存量资产都应该用于滋养现在的生命，帮助你更好地往前走，成为心理上的靠山和寄托。
　　（本文编辑整理自罗振宇日在腾讯理财大讲堂北京站的演讲，由裘祥德整理）
本文来源：新华报业网-新华日报
责任编辑：黄欢_NN1650
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游客：现在买理财产品是买短期好还是中长期的好？2016年银行理财产品的收益率还会下降吗？
作者：金苹苹
　　金博士导师团专家金苹苹：要回答第一个问题，得先从第二问开始回答。回顾2015年，银行理财市场上的主旋律之一便是收益率的不断下行，究其原因主要是因为资产配置荒和流动性充裕的影响所致。2015年上半年，由于股市的火爆，大量的银行理财资金以多种形式进入股市，然而随着A股在年中的暴跌，银行理财产品的收益率也随之下行，并且在7月中&破5&。至于当前的市场，由于我国经济下行压力持续，货币政策依然倾向宽松，流动性的充裕造成市场上有大量的资金需要寻找合适的投资标的；但是由于经济下行使得未来优质资产仍难觅，业内人士预计资金将大概率向货币市场流动，而该市场的收益率又较低，因此2016年银行理财产品的收益率仍将大概率下行，且很有可能重返&3时代&。　　也因此，现在市场上主流理财产品的收益率还在4%&4.5%之间，部分银行甚至还能提供5%以上的预期收益率，加上春节因素影响，流动性暂时可能出现紧张的局面，都是在近期可能令产品收益率保持平稳甚至小幅走高的原因，也因此，如果对于资金的流动性要求不高，建议投资者可适当配置一些中长期理财产品，以便锁定收益率。假理财背后的真危机 目前最好的理财方式我有5万怎么理财|聚焦假理财背后的真危机
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　　近期，金融机构的&飞单&、&萝卜章&事件频发。这次，民生银行被曝光的涉嫌伪造理" />
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假理财背后的真危机 目前最好的理财方式我有5万怎么理财
&时间： 07:56:55编辑:李梦来源： 综合
　　假理财背后的真危机 目前最好的理财方式我有5万怎么理财
　　近期，金融机构的&飞单&、&萝卜章&事件频发。这次，民生银行被曝光的涉嫌伪造，致使逾150名投资者逾30亿元资金不知去向，金额之大，更是近年罕见。
　　民生银行的假理财事涉票据&萝卜章&和伪造&飞单&两个环节。涉案的支行是民生银行的明星支行（民生银行称其为&北京管理部的旗帜&），涉案的支行行长是民生银行的先进个人，其打造的鲸钻高尔夫俱乐部，集中了上百名绝对优质的私人银行客户，而问题恰恰出在最优秀的分支行及其管理层上。
　　金融机构，尤其是银行，是一个典型的周期性行业，利润是当期的，但风险是滞后的。短期的高利润并不值得骄傲，关键在于能不能躲得过风险，因此风险管理在银行中的地位是举足轻重的。
　　按巴塞尔银行监管委员会的定义，&飞单&、&萝卜章&与伪造理财产品是明显的&操作风险&，因内部程序、人员和系统的不完备或失效导致有银行内部人员参与诈骗、违反法律及银行规章。如此大规模的飞单和伪造理财产品，可以管窥民生银行的内部风控机制之乱。
　　风险远不限于此。在兴起之初，监管部门就知道要加强监管，银监会在2013年初下发&8号文&，要求银行加强投资合作机构管理、代销其它机构产品需要总行审批、不得提供担保或回购承诺等。尽管如此，理财市场规模的扩张依然突飞猛进，其中违规操作的银行不在少数，没有出太大的乱子，自然也未见监管部门的惩治。
　　货币扩张的时候，流动性充足，违约发生的概率比较低，违规操作的收益大于风险，少数违约事件，几方协商，完全有能力刚性兑付。
　　如今经济大环境发生了变化，美国进入加息通道，汇率承压，很难再持续过去数年宽松的货币政策。这个时候，通过违规理财、委外等方式借款的机构很难借新债还旧债，资金链容易断裂，这个时候，违规操作的风险就容易暴露。而&飞单&、&萝卜章&的资产质量较合规资产要差得多，自然最先被暴露。
　　所以，要警惕民生银行的伪造理财事件只是一个&序幕&。随着流动性越来越紧张，可能会有更多的违规操作和违约事件被披露出来。
　　因此，民生银行的伪造理财事件如何处置非常关键，既要保护投资人的合法权益，又要体现风险自担的原则。作为刚性兑付的堡垒，银行直面自然人客户，操作风险更易引发社会危机，监管机构需要强化事后惩罚的力度，以儆效尤。
　　要严肃处理民生银行的&假理财&，更要警惕系统性浮出水面。
　　哪种理财方式更好？提到理财投资的进化史，就会想到这样一句话。从前，我们把钱存在银行。然后，我们又把钱投在股市。后来，余额宝取代了我们的理财。而后，又出现了P2P网贷这类新型的理财方式。最近，余额宝又开始蹦Q了，7日年化收益率已经达到3。89%。
　　尽管收益率上涨，但以余额宝为代表的宝宝类理财产品还是入不了很多朋友的法眼，别人一年能有10%的收益，凭什么我只有3。89%？10%的收益都是从哪里来的呢？那让我们来看看现在主流的几种理财方式吧。
　　余额宝
　　投资门槛：1元起
　　收益率：3%左右
　　余额宝背后实际就是货币基金，货币基金投资的标的就短期货币工具，主要为银行大额存单及信用较高的短期债券，产品本质上都是为了给借款人融资所用。但是，余额宝在宽松的货币政策的大环境下，理财收益优势一去不复返，最终它只能成为网上零钱包。
　　投资门槛：万元起
　　收益率：5%-6%
　　购买银行产品是最常见的投资理财方式之一，银行理财产品的优势在于安全性较高，劣势在于有市场风险、信用风险、流动性风险、政策风险等等。先不说收益低，理财产品还有募集期，清算期，等等白白浪费的时间却投资者心中不愿意接受的。
　　为什么市面上的理财产品收益率都如此之低，偏偏P2P网贷收益却能够一枝独秀呢？那是因为买普通理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于淘宝，少了一些中间环节，自然能获得更多实惠。综合对比，P2P网贷就成了最理想的理财选择。
　　相关研究员表示，相较于余额宝等宝宝类产品以及银行理财，P2P合理的年化收益率较高，大约在8%~12%之间，当然也有一些P2P产品对外宣称的收益很高，但是作为投资者一定要注意风险。
　　究竟怎样判断一个P2P平台是否安全呢，最大程度规避风险呢？
　　1。参考第三方评级。目前有很多针对P2P网贷平台的第三方评级报告，比如融360网贷评级等，选取网贷评级排名靠前的平台进行投资。
　　2。摸清平台背景。P2P平台背景分为银行系、上市系、国资系、风投系和创业系。一般来说，银行系、上市系和国资系背景的平台更为可靠。但也不是辨别平台的唯一标准，还是需要从多方面进行考量，只是一个参考依据。
　　3。看资金存管。所谓资金存管，就是P2P平台只管理交易，资金交由银行或其他第三方进行管理。这样一来，资金和交易分开，P2P平台不能直接接触到资金，资金被挪用的风险大大降低。
　　理财不必拘泥于数字，每个人都有必要掌管好自己的财富钥匙。求人不如求己，经济快速发展富起来的中国人有个三五万闲钱也很正常。那么有5万元怎么理财，方式可以有很多种，建议投资者根据自己的风险承受能力选择适合的投资方式：
　　方法/步骤
　　一，选择固定收益类产品
　　风险和收益是对兄弟，一般说来，风险和收益是成正比的。固定收益产品一般收益率较低，但安全级别较高，如银行理财产品，如国库券、地方债券等。平均预期收益率在4到5。5个百分点左右，起投金额至少5万元。如果对风险承受力比较低可以选择此类，比单纯存银行收益来的多一点。缺点是多半不能提前赎回，流动变现能力差。
　　二，货币基金类产品
　　这是一种现金理财工具，投向国库券、商业票据、银行定期存单等短期货币工具赚取差利。安全性也较强，投资门槛从百到千元都可，且资金流动性较好，方便赎回，但是收益相对较低，如余额宝7天年化收益率已跌至2时代。理财项目可以投资魅力不足。
　　三，互联网金融产品
　　门槛低收益高周期灵活著称的P2P网贷投资是近几年发展最快的理财方式。5万元怎么理财，网贷行业平均年化率7%-15%，撮合借贷双方资金需求，盘活闲置资金解决小微企业和个体经济融资成本高的问题。选择此类产品时应重点关注若干平台，关注平台的风控模型和特点，最好是有规模或是有一定特色的网贷平台进行投资。
　　四，股票、基金产品
　　股票和基金也可以考虑，缺点是投资股票需要一定的专业知识，仅凭一群人去追涨杀跌很难从中国股市获利。基金按风险从高到低分可以为股票型基金、混合型基金、债券基金、货币基金，投资者可以根据自己的承受能力进行选择。 如果是激进型的投资者可以考虑投资风险较高的股票型基金（50%）、混合型基金（30%）、债券型基金（20%）。如果是保守型的投资者可以考虑投资风险较小的债券型基金（50%）、股票型基金（20%）、货币基金（30%）。
　　5万元怎么理财，毕竟也不是一个小数目，各个方法都有自己的优缺点，选择购买理财投资时千万不能只盯着收益率和眼前报表走势，听信谣言追逐小道消息。而应亲自调查潜在的风险预期、预估制订投资计划等多方面确保资金的安全和增长。假理财背后的真危机 目前最好的理财方式我有5万怎么理财
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