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银行理财产品变分红险 专家提醒买理财产品要看清
郑州晚报　
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　　“我明明买的是银行理财产品，为啥现在变成了保险？”电话里，张女士气愤地向记者说道。张女士说，她的先生喜欢理财，手里一有闲钱，就到银行买理财产品。去年2月6日，由于之前购买的理财产品到期，她就和先生到他们常去的某银行准备再续买理财产品。
　　正当张女士的先生向理财经理咨询时，一位工作人员走过来给他们推荐说：“现在有一款比较好的理财产品，每年交25000元，连交3年，10年后能取出近10万元，可以做孩子的教育基金。”由于之前一直在该行理财，再加上临近过年，家里的事情也特别多，两人没有多想就把刚刚取出来的25000元购买了该产品。
　　直到今年2月份，张女士接到了一个自称是某保险公司工作人员的电话，让她及时续保，这时张女士才发现，原来他们之前购买的理财产品竟是某保险公司的分红险，交费年限3年，保险期间10年。张女士随即和保险公司的工作人员取得联系，并要求退保。没想到，工作人员的答复是：不能退，如果退的话会损失近一万元。
　　面对工作人员的答复，张女士很是生气。“我明明买的是银行理财产品，为啥现在变成了保险？”她希望银行、保险公司能给她一个说法，并要求退还本金。
　　记者调查
　　几经波折，问题终得解决
　　上周六，记者陪同张女士一起找到了当时给她办理业务的自称是这家银行大堂经理的杨丽华。
　　“你当时为啥不给我们说明白，如果知道是保险，我们说啥也不会买。”面对张女士的质疑，杨丽华始终不予正面作答，只是再三认定，当时介绍过该产品的相关细节，而且张女士也有签字。
　　对于张女士提出的退保要求，杨丽华让张女士先到保险公司去，会有专门的部门来解决。至于会如何解决，杨丽华表示，她也不太清楚。
　　本周一上午，根据杨丽华指定的地点，张女士找到了保险公司的售后部，针对他们反映的情况，工作人员让他们先写一份情况说明书，并表示5个工作日内给予答复。
　　昨天下午，记者再次接到了张女士的电话，张女士表示，保险公司已经答应退还她的本金，她非常感谢晚报的帮忙，并希望借机提醒更多的市民购买理财产品时一定要睁大双眼，看清相关条款。
　　专家提醒
　　购买理财产品要看清
　　近年来，有关“理财产品变保险，投保容易退保难”的新闻不断见诸报端。
　　对此，业内人士提醒投资者在购买理财产品时一定要慎之又慎。
　　首先，不要盲目轻信高收益，购买的时候要仔细阅读合同条款，重点关注风险提示；其次，在理财经理介绍产品的时候可重点了解产品的投资范围或投资标的；最后，投资者在购买签约的时候要再次确认合同，重点关注签约主体，不要被银行工作人员提供的一张张单子所迷惑。“如果是银行的理财产品，一般认购产品的名称为某某银行第某期人民币(外币)理财产品，还会有理财产品的编号。如果是银保产品，在认购书中会有保险公司的名称、保险产品的名称。”
　　他提醒投资者，一旦发现自己的存款或理财产品“被保险”，应当在规定的犹豫期内及时退保，以免造成不必要的损失。
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网上银行买理财产品安全吗
问：网银和柜台买银行理财产品哪个更安全? 答：都是一样的哥们，网银和柜台最终还不都是这家银行，所以是一样的&br /&问：在家自己通过网上银行买理财产品保险吗? 答：保险的。银行还是值得信赖的机构。网银安全性也较高。且该有的个人资料都有。在网银上直接购买理财方便。你去银行，她也是在网银上操作的。&br /&问：工商银行理财产品安全么 答：可信，但是收益低，门槛高，不适合我这样的小本进入，我一直在爱投资，100元起投，而且按月付息，每月都有不错的收益进账的。&br /&
网上银行买理财产品安全吗
2017年6月，银行理财产品的发行量和收益率均明显上升，中短期限理财收益率增幅较大。央行稳定资金面意图等因素，使得市场情绪有所修复，债券收益率明显回落，债基业绩均显著改善。信托产品发行数量和规模均较上月小...
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　　在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。　　通过保险进行理财，是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进...
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04月20日讯，我们现在身体健康、坚持运动，保持着科学的饮食与作息习惯，那么问题来了，购买重大疾病保险有必要么？虽然目前我国的社保医疗保险覆盖广，但是一旦遭遇重大疾病，很容易面临因病返贫。这时候，重大疾病...
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　　据资料分析，自2015年年底至今，银行理财产品整体预计收益率一直呈现下滑趋势。很多银行发售理财产品的预计收益率有明显下降。那么这时候，一些收益较稳定的理财产品优势就显现出来了，比如中信银行的理财产品。...
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xyz_product-vm-ins-product3三招教你买到“靠谱”的银行理财产品__理财频道 - 融360
三招教你买到“靠谱”的银行理财产品
三招教你买到“靠谱”的银行理财产品
买银行理财也会亏？你多虑了，教你三招买到靠谱的理财产品。
&&&&& 一直都是一种稳健类，但是近年来银行被曝出很多负面事件，让银行在老百姓心目中的形象越来越差。对于银行理财新手而言，往往不懂得辨别银行理财产品的风险，更是看不懂长篇大论的说明书。那么，如何买到靠谱的理财产品，稳获本金与收益呢？
&&&&&& 首先，要确财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。如何确保这一点呢？只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品？近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。
&&&&& 其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。
&&&&& 第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票。
&&&&& 其实，任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低，银行理财产品总体来说还是比较安全的，但是在购买之前也要长点心眼，不能听信银行方面的单方面说辞。只要不贪图高收益、不买不熟悉的理财产品，一般都不会发生风险事件。
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融360 - 银行 版权所有银行理财有哪些风险？教你六招买到可靠的理财产品
　　如果有人咨询有什么靠谱的理财产品推荐，那么理财分析师最放心推荐的大概就是货币基金和银行理财了，前者是针对闲散资金而言，后者则是针对大额资金而言，因为人民币理财产品的购买起点最低也是5万元。　　但是很多人尤其是年轻人宁愿相信余额宝也不愿相信银行理财，他们对银行越来越不信任。诚然，近年来银行确实发生了很多负面事件，包括存款失踪、理财亏损、存款或理财变保险等等，让客户蒙受了很大的损失。　　但银行理财真的那么不靠谱吗？今天理财分析师就来说说银行理财的风险问题，其实归根结底就是本金风险和收益风险。　　一、本金风险　　本金风险包括两种，一种是被骗了钱直接打水漂，另一种是本金出现了部分亏损。　　第一种情况不会发生在银行理财身上，但是投资者在买银行理财的过程中有可能会发生。比方说你去银行网点买理财产品，你以为自己买的是银行理财，钱也进到银行的账户中了，但实际上是银行内部员工和外部不法分子勾结，把钱挪用到其它地方了，如果跑路了或是钱被挥霍一空，投资者损失就大了。　　这种情况一般不会发生在银行柜台，在贵宾室等单间里比较容易发生。不过这种情况大家不用太担心，只要你是通过银行正规渠道，在银行柜台或是正规的理财区域购买，极少会发生。但如果真有银行工作人员把你请到一个神秘的单间之中，而且没有监控没有其他工作人员，那你就要小心了。　　第二种情况发生的概率要大很多，包含的情形也比较多，最常见的就是你以为自己买的是银行自营理财，但其实买的是银行代销理财，比如基金，尤其是风险偏高的股票基金和指数基金，行情不好的情况下亏损很正常，比如2016年这两类基金跌幅都在10%左右。基金是可以投向股市等高风险领域的，但是面向普通投资者发售的银行理财不可以投向股市，资金大多流向债券市场，只有面向高净值或私银客户的银行理财资金才允许投资证券市场。　　银行自营的理财本金会亏损吗？有可能，但是可能性极低，大概万分之一吧，监测的数据中基本没发现这种情况。银行理财本金亏损更可能发生在风险等级在R3或以上级别的产品上，不过有些产品不披露到期收益率所以有时会监测不到。如果投资者购买的是风险等级为1级或2级的理财产品，本金亏损的概率几乎为零，风险等级为2级的理财产品说是不保本，但目前乃至未来较长一段时间银行理财都会是刚性兑付，所以本金风险极低。　　二、收益风险　　买银行理财没有拿到预期收益的情况还是相对常见的，但是与其它理财产品相比概率也不高，这里要区分结构性理财和非结构性理财。　　结构性理财挂钩股指、股票、黄金、汇率等衍生金融资产，收益率是浮动的，达到预期最高收益率的概率比较低。近期监测的数据显示，结构性理财产品达不到预期最高收益率的概率为30%左右，其中预期收益率越高达标率就越低，预期最高收益率超过5%的结构性理财收益未达标率高达70%左右。　　非结构性理财的收益未达标率大致在5%-6%之间，即使没有达到预期收益率，大部分非结构性理财的实际收益率与预期收益率差别也不会太大，比如预期收益率是4.8%，实际到期收益率是4.65%，虽然收益没有达标，但是差距很小，而且这种情况并不常见。　　大家买理财产品没达到预期收益最常见的是买成了保险或是基金。银行员工为了拿高额佣金，往往会积极向大家推荐代销的保险理财或是基金，买保险理财的时候会跟你说多么安全收益率多么高，但实际上经常达不到银行员工承诺的收益，有时甚至连存款利率都达不到；买基金的时候会跟你吹嘘产品的高收益和稳定性，但实际上基金的风险太大，有可能会获取高收益，有可能收益会很低，有可能会亏损。　　以上讲的就是银行理财的两大风险，总结来说，如果你购买的是银行代销的理财产品，那么本金和收益风险都比较大，如果你购买的是银行自营理财产品，本金风险极低，收益风险也不高，而且大多发生在结构性理财和风险等级较高的理财产品上面。　　知道银行理财的风险之后，投资者该如何挑选理财产品呢？理财分析师给大家提供几点建议：　　首先，一定要通过正规途径购买银行理财，正规途径包括银行柜台、银行理财专区、自助机、网上银行、手机银行渠道，即使是在贵宾室也要保证有监控，从而保证资金是流向银行渠道。　　第二，查看产品说明书，是不是银行自营理财就一目了然了，不放心的话可以去中国理财网输入产品名称或编号，凡是能查到的都是银行自营理财。　　第三，结构性理财不是不可以买，但是一定要了解产品的收益计算方式，对挂钩资产标的市场行情和前景有一定的判断才可以，千万不要看到收益率很高就一冲动买了。　　第四，第一次购买银行理财需要做一份风险评估问卷，而且必须按照评估结果购买理财产品，不能买超出自己风险能力的理财产品，有些投资者为了能购买到高收益的理财产品会重新进行风险评估，这种行为是非常不提倡的。　　第五，风险等级为1级或2级的理财产品可以放心购买，起码本金无忧，风险等级在3级及以上的理财产品就要小心了，确认你自己能承担一定的风险可以买，否则尽量别碰。当然，如果你是高净值客户，资产百万或是千万元，购买这类理财产品没什么问题。　　第六，如果想获取较高的收益，那么建议你购买城商行或股份行的风险等级为2级的非结构性理财产品，基本都可以达到预期收益率。但是明显超出行业平均收益水平的理财产品一定要谨慎购买，如果你看到一款收益率为6%的理财产品，要么它不是银行理财，要么是结构性理财，要么是高风险理财。　　
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