支付宝微信都能买车险 哪家更顺手
　　■本报记者 冷翠华
　　蚂蚁金服和腾讯两大互联网巨头近日双双借助自己旗下的平台杀入车险市场。
　　在蚂蚁金服高调推出“车险分”之后不久，微信的“智慧车险”近日悄然亮相，业内消息称，微信钱包的“九宫格”在改造中极有可能增加“我的保单”入口。无论是蚂蚁金服还是腾讯，都在财险“一哥”(车险)身上憋足了劲儿，前者以支付宝为载体，后者以微信为依托，希望借助自身独特的优势为保险公司和消费者创造更大价值，最终从车险市场分羹。
　　对蚂蚁金服和腾讯杀入车险市场，业内人士各有看法，有人认为主要影响在于车险销售渠道更多了；有人认为其他车险渠道可能受到极大挤压；还有人认为，随着巨头的进入，车险行业或将发生巨变。不过，互联网巨头直接杀入车险市场的时间尚较短，“长远来看，车险行业将发生怎样的改变，唯有时间能给出准确的答案。”一位业内人士笑言。
　　“车险服务”对“智慧车险”
　　从直接面向车险终端用户的入口来看，支付宝目前走在微信前面。
　　事实上，在支付宝的“保险服务”页面，去年就已经预设了“车险”频道，不过，该频道内容在今年才不断丰富，目前消费者已经可以直接在支付宝上进行车险投保。
　　在“车险服务”页面，“买车险”、“办理赔”、“查保单”、“领权益”等功能皆已开通，目前已经开展合作的保险机构共有9家，包括人保财险、太保产险、中国人寿财险等。
　　北京车主杨澄(化名)的车险即将于7月初到期，他进入支付宝，经过点击“买车险”、选择车型、选择投保方案这三步，就可以查看各保险公司给出的报价，进一步查看精确报价之后，就可以自行选择保险公司进行投保。
　　“通过支付宝，可以很方便快捷地获得好几家保险公司的车险报价。”杨澄表示，这比自己挨个去了解保险公司的报价方便很多，他同时称自己是价格敏感型客户，还希望以后能进行更多的比较。
　　目前，消费者在微信页面尚无法找到直接投保车险的入口。从这一点来看，目前支付宝行动更快。但，这并不意味着微信对车险市场无动于衷。有确切动作表明，蓄势之后，微信已经吹响进军车险市场的号角：在微信支付商户通的行业解决方案中，“智慧车险”悄然出现在系列解决方案的最上端。
　　在方案介绍中，微信智慧车险将传统车险行业痛点一一列出并提出了微信智慧车险的解决方案，从投保出单、支付，到在线理赔等环节皆可以实现全覆盖。在具体案例中，该方案提到了人保财险和平安产险对微信智慧车险的实际应用。对此，记者采访了车主朱玉(化名)，她表示，今年她的车险是通过平安电销续保的，以前在支付环节她只能选择电话支付或者等营销员拿POS机来进行支付，而今年，她在电话中确认投保之后，平安电销人员直接将保单链接通过微信发送给她，她点击链接并微信支付就完成了投保。“比以前更方便、简单，不需要输入银行卡号和密码，也不需要约时间等业务员上门。”朱玉表示。
　　记者从平安产险了解到，这项微信支付功能刚刚于今年4月份开通，对客户来说，更加方便；对保险公司来说，也提高了收款效率。
　　科技力量的比拼
　　在科技方面，作为互联网巨头的支付宝和微信都具有相当的实力。在进军车险市场之时，双方也充分展示了自己在这方面的实力。
　　5月底，蚂蚁金服向保险行业开放“车险分”，以其在海量大数据、人工智能、数据建模等方面的技术，为车险精准化、人性化定价提供依据，从过去“看车下单”向“看人下单”模式所转变，靠谱的人买保险更便宜。通过人工智能等技术进行挖掘，对车主进行精准画像和风险分析，量化为300分到700分不等的车险标准分，分数越高代表风险越低。
　　能解决“识人”的难题，蚂蚁金服依靠的是大数据优势。同时，该公司副总裁、保险事业群总裁尹铭透露，其还有一项基于图像识别的保险应用将于近期开放。
　　微信推出的“智慧车险”也十分强调其科技含量。例如，用传统方式投保车险需要输入发动机号、车架号等一系列繁琐的数据和字母，而通过微信智慧车险，只需要微信扫一扫行驶证就可以自动录入信息，快速准确。在支付方式上，传统POS机收款需要购买机器，并有维护和携带成本，而微信支付不需要机器，并可实现各个场景收费。
　　在车险战略上，蚂蚁金服和腾讯有所不同的地方是，前者更强调“做科技”，后者更强调其“强大的连接能力”。微信提到：微信核心价值之一是社交关系，通过激励机制+社交关系(如邀请好友投保)，人人都能成为保险公司移动展业员，极大提升交易额；在异业合作方面，可通过结合微信智慧停车场、加油站等车相关场景，用户在该渠道投保可以享受车险、停车、加油优惠，同时停车场、加油站可以获得渠道收入，保险公司保费收入提升。
　　除了主要面向保险公司推出的“智慧车险”，据业内人士透露，微信钱包的“九宫格”正在进行改造，极有可能增加“我的保单”入口，把每个微信用户在不同保险公司的保单汇集一体，要么直连中保信，要么直连各保险公司的保单数据。对此消息，记者通过电话和邮件的方式向腾讯方面求证，不过，截至发稿时止，尚未收到腾讯的回复。
　　谁能技高一筹？
　　在进军车险业务方面，无论是支付宝还是微信，都强调其平台属性。目前支付宝的首批合作保险机构已经有9家，其中7家位居中国财险行业前十强。微信智慧车险的保险公司合作数量尚未查到公开的准确数据，但在具体的解决方案中，人保财险、平安产险、太保产险、天安保险等险企名列其中。在做平台方面，支付宝和微信谁能技高一筹？这一问题备受业界关注。
　　做平台，离不开科技力量和连接功能的支撑。接受记者采访的保险业人士认为，科技力量与连接功能密不可分，尤其是当平台要直接面对终端消费者时：科技力量强，才能在终端呈现出简单的保险产品和购买方式，让消费者享受快捷、安全；连接能力强，才能带来用户的流量与黏度。
　　某财险公司总经理在接受采访时表示，从用户日常使用频次和黏度上看，目前微信占据上风，但其能否将社交的优势转移到车险业务上，还需要看后续营销推广如何落地。支付宝作为日常沟通工具虽然不及微信，但在其产品体系下，接入的场景不断增多，例如蚂蚁森林、骑共享单车送保险等，增加用户之间的互动，并推动用户与保险建立连接。因此，微信和支付宝可以说是各有优势。
　　对支付宝与微信进军车险市场的模式区别，几位互联网保险资深研究人士在进行“思想碰撞”之后得出的共同观点是：蚂蚁金服的做法，更像是帮助保险公司做大最好，从底层技术共筑、共用的角度切入保险业；而腾讯的做法，则更像是为用户提供价值，进一步锁定海量用户入口。不过，值得注意的是，保险公司的利益与用户所得价值走向一致，因此，无论采取哪种方式，最好的结果都会殊途同归：为保险公司和车险消费者带来利好。
　　事实上，腾讯和蚂蚁金服都早已在保险领域有所布局，但与此前参股或控股保险公司等不同的是，二者此次皆是利用自己旗下的平台来直接切入车险市场，并且希望打造成大型保险平台，在技术、场景、营销等方面都憋足了劲。他们的到来，将给保险行业带来怎样的影响？有保险业人士认为，其主要影响在于车险销售渠道更多了；也有人认为，微信和支付宝保险平台做大了，其他电网销等渠道可能受到极大挤压，还有人认为，随着巨头的进入，车险行业或将发生巨变。然而，谁也难以肯定，因为市场环境、金融科技技术日新月异：“长远来看，车险行业将发生怎样的改变，唯有时间能给出准确的答案。”一位业内人士笑言。
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美国车险常见条款解释美国车险公司很多，常见的保险项目和条款不外乎下面九种。仔细阅读条款，理解其中的含义，可以帮助你决定是否要加上丶还是拒绝（各州法律不同，有些条款必须加），以及选择多高的额度。1.人身伤害，即bodily injury liability.如果事故时你的责任，保险公司会依据这个条款来赔偿对方因为受伤或死亡而产生的费用，包括医护丶丧丧丶误工损失丶因为受伤而产生的精神损失（由法院裁决）等；如果因为人身伤害而打官司，这个条款还会赔付诉讼的费用。需要注意的是这个条款不赔付你自己因为受伤或死亡而产生的费用:--如果责任在对方，对方的保险负责你受伤或死亡的费用。--如果责任在自身，保险公司可能会依据“medical payments"条款来赔付，或者需要你的医保介入；如果你既没有购买”medical payments"也没有医保，请自掏腰包。Bodily injury liability通常含有两部分：每人赔付额；单次事故总额。比如说15/30，如果我开车撞伤了5人，是我的责任，那么保险公司可赔付每人1万5，但是这个事故中总额不超过3万。2.财产损失，即property damage liability.赔付事故中因为你的责任造成对他人财产损失。同上，这一条不管你的损失。3.无保险者（或低保险者）人身险，通常叫做unisured and underinsured motorist bodily injury.如果事故责任在对方看但是对方没有保险或者保险额度低，不够赔付你（或你的家人）因人身伤害带来的损失，你的保险公司会根据这一条款来补偿。本条款和bodily injury liability一样通常包含每人赔付额和单次事故赔付总额。4.无保险者（低保险者）财产险，通常叫做uninsured and underinsured motorist property damage.如果事故责任在对方，但是对方没有保险或者保险额度很低，不够赔付你的财产损失，你的保险公司会根据这一条款来补偿。5.医疗支出，通常叫做medical payments.如果事故责任在你，并且自己也受伤（或死亡）了，这条赔付的是你的医疗（或丧葬）费用，但是不包括误工等其他费用。上面解释过，如果事故责任在你，bodily injury liability赔付的是对方的人身伤害损失丶不赔付你自己的人身伤害损失。6.碰撞，即collision.赔付的是碰撞事故中你的汽车损失，比如你撞了电线杆丶撞了别人的车，需要维修甚至报废了，保险公司根据这一条款赔偿你的损失。至于事故中因为你的责任造成对方的财产损失，参见property damage liability.Collision条款通常可选deductible，即“自负额度”，如果自负额为0，那么保险公司会赔偿你因修车丶报废产生的所有费用。如果自负额是1000，即保险公司只负责超出1000的那部分损失。自负额越低越好，但是相对保费会越高。7.综合，通常叫comprehensive。赔付的是因为除了碰撞以外的其他意外，比如你的车被天上掉下的树枝砸了，被火烧了丶被偷了丶被砸了丶被洪水淹了，保险公司会依据这一条款赔偿。同样可以选择自负额。8.道路救援，通常叫做tow and labor。赔付的是拖车以及爆胎找人修丶把自己锁在车外需要叫人开锁等劳务费用。这一条的保额通常较低。9.租车服务 通常叫rent car。赔付你因为车坏了丶丢了，需要租车代步的费用。半险还是全险？半险即liability only，保的是人为过错造成的损失和伤害，通常是法律要求必须买的险种。全险即full coverage，通常指半险+碰撞险collision+综合险comprehensive，增加保护的是意外事件对自己的车造成的损失。比如说，如果你的车停在街上被人敲烂了玻璃，或者被天上掉下来的树枝砸了，或者下暴雨淹了，半险不管，全险管。如何决定自己是该买全险，还是只需要半险呢？请对照上面的条款和解释，看看自己是否需要collision \comprehensive.如果有贷款，银行通常要求必须买全险，因为他们需要保障自身利益，即使车遇到了意外也能追回损失。如果没有贷款，并且车很老（价值低于5000美金），可能没有必要买全险，尤其是自负额很高的全险。在美国选择车险的建议：1.简单了解本州与车险相关的法律2.搞清楚车险各项的含义，这点很重要！！！3.根据自身的情况，选择需要购买的险种以及保险额度。4.如果你有多种保险，如房屋保险丶车险丶人身保险，尽量在同一家公司做，会有额外折扣。影响汽车保费的常见因素1.事故记录。事故越多，保费越高。2.驾龄。驾龄越长（并且没有任何事故），保费越低。3.年龄。25岁以上保费会降低些，十几岁，二十出头的年轻人保费高很多，因为这个群体出事故的几率较高。结婚丶有孩子丶通常意味着开车会更稳重，保费也会降低。4.地区。交通和治安状况越差的地区，事故几率越大，因而保费也越高。城市保费比农村高。5.女性比男性保费低。（谁说女性是马路杀手来着？？？！！！）6.很多公司，行业协会，组织，veteran以及学生组织甚至校友allumini，可能有各种折扣，保费可以打折。当您看这篇文章的时候，说明您对保险的关注度是非常认真的如何能够降低保费提高服务质量？allstate为您制定出最佳的保险方案。我们不乱承诺一年节省您几百上千的保费。我们只承诺同样的保额coverage，我们会提供您最好的价格和最优质的服务。请问您买保险是为了什么？只为了省钱？？？加入allstate吧，我们为您省钱，更为您提供高质量的服务。我们不做昧良心的保险，我们是有所坚持的保险公司，交托在手，放心无忧。欢迎您加微信elle3120 或电话<span style='color: #3-282-4568.任何有关保险的问题都欢迎您随时咨询。我们靠的是服务取胜！我们同时还提供汽车保险丶房屋保险丶生命保险丶租屋保险多项投保的折扣优惠。
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