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到家庭成熟期为什么要理财
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因为家庭成熟期是家庭的中期阶段，也是奋斗期，所以要理好财，为自己的晚年生活锦上添花。
采纳率：33%
保值增值，存银行也是一种理财
不仅是家庭成熟期才理财，家庭形成期也需要理财。家庭成熟期所面临的是下阶段的退休阶段，所以是围绕退休而进行的理财规划。
为退休期间，晚年生活做打算
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回答问题，赢新手礼包外企夫妻如何做好养老规划 15年够100万退休金
为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享。
　　霍先生，外资企业主管，33岁，税后年收入18万。妻子今年31岁，外资企业主管，税后年收入6万。育有一女儿，1岁。双方父母都是企业退休职工，共计年退休金收入4万。
　　资产状况：现金30万，公积金帐户3万。自住商品房一套，市值82万，其中贷款40万；投资商品房一套，市值50万，无贷款。父母住房三套，市值共计15万。
　　家庭支出：生活费月支出4000元。另： 1、企业配车，无交通、通讯费用； 2、房屋支出：外地租用房一套1500元/月；银行还贷3000元/月；
3、除1岁女儿外均参加社会保险； 4、男企业支付意外保险一份。
　　理财目标：1、上有老下有小，如何理财？2、我和妻子50岁后保障？3、女儿教育资金？
　　根据鲍先生提供的数据计算，鲍先生家庭收入为280000，年度支出为102000元，年结余总额为178000元。从结余方面来看，结余比例为64%，参考值为10%-25%，鲍先生家的储蓄意识和节约意识还不错，但需要一定的提升净资产能力。从资产流动性来看，鲍先生家庭的流动性比率约为35.29，说明鲍先生的流动性资产可以支付未来35个多月，参考值为3，鲍先生对资产保持了一定的流动性和支付能力，但同时也影响了资产的收益性。从投资角度来看，鲍先生只有房产投资，投资意识还是有的，但整体来看资产增值能力还不是很强。
　　搜狐理财特约中天嘉华理财顾问有限公司理财规划师赵永利答复如下：
　　规划建议：
现金规划：可留出一定现金以备生活不时之需要，数额一般为月支出的3-6倍，备用金留出10000元现金，其余25000元投入货币性基金。
　　2.保障规划：夫妻双方作为家庭的主要经济支柱，建议其补充适当的保险产品，包括健康保障和意外保障类产品。建议首先增加定期寿险的配置，建议将保险金额的设置与贷款金额相匹配，以规避现金流失和债务增加的风险。
　　3.养老规划：暂定鲍先生退休每月支出4000元，假定鲍先生50岁退休，到80岁，通货膨胀为3%，鲍先生的养老基金大约为948700元，鲍先生现在可拿出15万作为养老基金启动资金，每个月再投入3288元，年化受益8%，到50岁可达到鲍先生需要得养老基金。
　　4.女儿教育规划：鲍先生的小孩会在1年后入托，目前大城市教育费用支出平均占到家庭收入的30%，是家庭的一个重要支出项目，现在最常见的准备儿童教育金的方式有教育储蓄、教育保险，还有基金定投、国债等。建议采用基金定投，每月定投1600元，按年复合收益率8%来计算，17年后这笔资金将达到647000元。预计可以满足孩子在国内上大学或出国留学或创业独立等各项需求。
　　5.由于工作稳定性不强，可拿出一部分资金加强学习，提高工作技能，如果每月家庭还有结余，可定投一部分指数型基金，一部分平衡或者债券型基金。
　　北京中天嘉华理财顾问有限公司 理财规划师 赵永利
责任编辑：贾海滨
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生活技巧：女性如何做好“家庭理财”
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3秒自动关闭窗口退休族如何帮子女买房才不影响晚年生活质量
　　近段时间，很多老年客户来到银行大额转账或取现，用途大都是为子女购房，首付一半甚至全款。很多老年人，本来靠年轻时积累的储蓄可以过一舒适的晚年，但为了子女，他们心甘情愿地选择了“生活的二次压力”。这种高房价下，退休族如何帮助子女买房，以不至于影响自己的晚年生活？今天重庆银行理财师李俊锋来为您举例分析一下。
　　【理财案例】
　　去年退休的余先生，每月退休工资5000元，老伴是一名老师，每月退休工资4000元，每月家庭固定支出4500元左右，剩下的4500元定时存银行。同时余老还有100万的积蓄，做一些稳健型的理财投资，每年大概有4万多的收益，老两口每年会出去旅游2次。
　　儿子的终身大事未了始终是余老的一块心病。30岁的儿子终于找了女友，每月工资4000多，月月光，其女友咬定无房不结婚。老两口希望为了儿子的幸福再出一份力，了却这桩心事。
　　【理财目标】
　　1、希望为儿子准备一笔房款，大户型的首付或者小户型的全款（50万左右）。
　　2、利用剩余储蓄和每月余钱，重新规划理财和养老生活计划，保障晚年生活质量。
　　【理财建议】
　　经济整体下行，经过近两年的6次降息，房贷利率已降至4.9%，受房贷政策支持，优质的开发商可做到4.165%，一般的也可做到4.41%，而公积金贷款利率仅为3.25%，其利率比目前市面上一些理财产品还低，如重庆银行长江系列理财预期年华收益在4.0%-4.3%，而未来房贷利率还有望下调，所以建议贷款买房。
　　儿子已30岁，每月工资4000多，又交了女友，月光是比较常见的，但如果50万作为首付买了大户型，大户型普遍在100万以上，贷款分30年还，每月也至少2500元以上。还款压力大不说，后面还涉及装修。建议余老可为儿子置办一套配套成熟，交通便利的小户型，升值潜力较大且装修成本低，全款也就60万左右，首付一半，余钱二老先保留，让儿子承担成年人的责任，如果确实很困难，再帮忙付清余款也不迟。
　　【理财规划】
　　解决了房子，剩下的钱如何运作来保障二老有质量的晚年生活？
　　1、储备活期备用金。建议余老拿出6个月的月固定支出3万元作为应急资金。这个钱可以放到“低风险、高流动、随存随取”的产品中，如重庆银行直销银行的聚利宝，1分起存，日日结息。
　　2、资产配置，钱生钱。完成首付后剩余房款20万，这部分钱要保证流动性和安全性，以备儿子付清房款或者装修。重庆银行的长江添益金可满足这笔钱的需求，每月定期结算利息，本金实时赎回到账，目前预期年化收益4.1%。
　　剩余的50万养老钱。将其1/3也就是16万分批购买中、长、短期的理财，重庆银行的长江鑫利理财，5万起购，理财期限40~180天。余下34万养老金可选择安全性高的投资，重庆银行的幸福存，5年利率4.3%每月定时支付利息，每月1200多的利息收入可填补日常开销。
　　3、保险规划，安享晚年。从老两口的收入来看，每年两次旅游不成问题，但是需要注意防止意外的发生。理财师建议二老购买5万左右的人生意外险和重大疾病险。
　　文/何英
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退休族如何帮子女买房才不影响晚年生活质量
近段时间，很多老年客户来到银行大额转账或取现，用途大都是为子女购房，首付一半甚至全款。很多老年人，本来靠年轻时积累的储蓄可以过一舒适的晚年，但为了子女，他们心甘情愿地选择了“生活的二次压力”。
　　近段时间，很多老年客户来到银行大额转账或取现，用途大都是为子女购房，首付一半甚至全款。很多老年人，本来靠年轻时积累的储蓄可以过一舒适的晚年，但为了子女，他们心甘情愿地选择了“生活的二次压力”。这种高房价下，退休族如何帮助子女买房，以不至于影响自己的晚年生活？今天重庆银行理财师李俊锋来为您举例分析一下。
　　【理财案例】
　　去年退休的余先生，每月退休工资5000元，老伴是一名老师，每月退休工资4000元，每月家庭固定支出4500元左右，剩下的4500元定时存银行。同时余老还有100万的积蓄，做一些稳健型的理财投资，每年大概有4万多的收益，老两口每年会出去旅游2次。
　　儿子的终身大事未了始终是余老的一块心病。30岁的儿子终于找了女友，每月工资4000多，月月光，其女友咬定无房不结婚。老两口希望为了儿子的幸福再出一份力，了却这桩心事。
　　【理财目标】
　　1、希望为儿子准备一笔房款，大户型的首付或者小户型的全款（50万左右）。
　　2、利用剩余储蓄和每月余钱，重新规划理财和养老生活计划，保障晚年生活质量。
　　【理财建议】
　　经济整体下行，经过近两年的6次降息，房贷利率已降至4.9%，受房贷政策支持，优质的开发商可做到4.165%，一般的也可做到4.41%，而公积金贷款利率仅为3.25%，其利率比目前市面上一些理财产品还低，如重庆银行长江系列理财预期年华收益在4.0%-4.3%，而未来房贷利率还有望下调，所以建议贷款买房。
　　儿子已30岁，每月工资4000多，又交了女友，月光是比较常见的，但如果50万作为首付买了大户型，大户型普遍在100万以上，贷款分30年还，每月也至少2500元以上。还款压力大不说，后面还涉及装修。建议余老可为儿子置办一套配套成熟，交通便利的小户型，升值潜力较大且装修成本低，全款也就60万左右，首付一半，余钱二老先保留，让儿子承担成年人的责任，如果确实很困难，再帮忙付清余款也不迟。
　　【理财规划】
　　解决了房子，剩下的钱如何运作来保障二老有质量的晚年生活？
　　1、储备活期备用金。建议余老拿出6个月的月固定支出3万元作为应急资金。这个钱可以放到“低风险、高流动、随存随取”的产品中，如重庆银行直销银行的聚利宝，1分起存，日日结息。
　　2、资产配置，钱生钱。完成首付后剩余房款20万，这部分钱要保证流动性和安全性，以备儿子付清房款或者装修。重庆银行的长江添益金可满足这笔钱的需求，每月定期结算利息，本金实时赎回到账，目前预期年化收益4.1%。
　　剩余的50万养老钱。将其1/3也就是16万分批购买中、长、短期的理财，重庆银行的长江鑫利理财，5万起购，理财期限40~180天。余下34万养老金可选择安全性高的投资，重庆银行的幸福存，5年利率4.3%每月定时支付利息，每月1200多的利息收入可填补日常开销。
　　3、保险规划，安享晚年。从老两口的收入来看，每年两次旅游不成问题，但是需要注意防止意外的发生。理财师建议二老购买5万左右的人生意外险和重大疾病险。
　　文/何英
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