p2p平台资金在银行存管安全吗?
　　p2p平台资金在银行存管安全吗?　　随着网贷监管各项细则的出台，网贷行业加快了洗牌的步伐，其中银行存管又是近期一大热点，且来看p2p平台上线银行存管有什么用呢?　　1、系统分账监管：银行对平台用户交易资金及平台自有运营资金进行分账监管，二者完全独立且相互隔离，平台无法触碰用户账户资金。　　2、用户资金存管：用户所进行的充值、绑卡、提现等每一笔与资金有关的操作，均需通过银行资金存管账户，由银行对用户的资金信息进行管理，避免资金出现被挪用风险。　　3、确保用户授权操作：用户需要开通银行存管账户，并单独设立交易密码。在进行资金交易操作时，系统会验证密码，在得到用户的授权后，由银行根据交易指令进行资金划转。　　4、确保交易真实有效：银行根据合同约定及用户发出的交易指令，对交易流程进行管理并对所有资金流水进行存档记录，确保借贷双方的资金流转和债权关系清晰明确。(来源:南^方^财^富^网)
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p2p网贷平台&有”银行存管”真的就安全吗?
“银行存管”这个词汇，自8月24号银监会发布的《暂行办法》：“正式明确要求各平台必须做到资金由第三方银行机构存管”后，彻底进入了我们的视线。虽然做了银行存管能防止平台直接触碰资金，但这并不能说明做过银行存管的平台一定安全。
&&&&&&p2p网贷平台银行存管是什么?
&&&&&&银行存管，就是让P2P平台的资金受到银行一定程度的监管，是为了防止P2P平台挪用客户资金而作出这样的规定。
&&&&&&投资者对p2p网贷平台银行存管的认识误区
&&&&&&误区一：有银行存管，资金就安全
&&&&&&银行存管的作用：
&&&&&&1.在P2P平台上实名注册的用户，都会同步在银行专门设立的平台专用账户体系下建立一个与用户个人一一对应的子账户，且该账户仅限于在平台上进行投资或借款时使用;
&&&&&&2.用户选择投资项目后，资金即会冻结，直到项目成立之际划入融资人账户。
&&&&&&3.这样一来，除了会将用户资金与平台隔离之外，在用户通过投资项目付款时，银行还会确认每笔资金都与投资项目对应，因此可以避免平台挪用用户资金及建立资金池。
但是，如果平台发假标、或者自融，银行是不会负责的。
&&&&&&误区二：第三方支付就是第三方托管
&&&&&&第三方支付：支付宝和财付通等属于第三方支付，基本含义是在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
&&&&&&第三方存管：全称为“客户交易结算资金第三方存管”。以往，在证券交易活动中，投资者(即客户)的交易结算资金是由证券公司一家统一存管的。后来，证监会规定，客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构(商业银行)存管。
虽然银行存管可以有效地为平台增信，但是，投资的风险依然不可以避免。
&&&&&&为为贷温馨提醒：银行存管只能一定程度上保证平台不挪用资金，但是金融业务的风险并没有因资金存管发生改变，如果平台借款风险没有控制好，即便有银行存管也会出问题，所以选择平台的好坏并不是由存管一项来判断的，要从综合考虑，风控专业情况仍然考量平台的重中之重，投资理财平台如果风控并不明确与专业，九成以上是不正规的，安全系数十分低。
&&&&&&为为贷平台拥有专业强大的风控团队：大型银行、知名担保机构、评估机构的成员背景，平均风控经验5-15年;同时设立六大关卡全力规避风险：实地考察，了解个人经济状况或企业运营状况、财务状况等真实信息;严格审查身份证、行驶证、驾驶证、车辆登记证、购车发票、征信报告、银行流水、房产证明等相关资料，并复审;全方位调查审核借款人背景信息，包括借款人身份、行业、家庭信息、居住地址等;百融大数据与多家银行、保险公司大数据共享，比肩银行风控水平;对借款人进行还款能力全面复审;资产抵押24小时监控，全面降低投资风险。
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荣誉徽章：前海P2P：银行存管并不绝对安全，但是必须的
　　去年7月份央行等十部委发布了《关于促进健康发展的指导意见》，明确要求建立“客户第三方存管制度”，促使各P2P平台加快步伐，积极寻求与银行合作。然而时隔9个月，能在银行存管上有实质进展的P2P平台，寥若晨星。
　　据不完全统计，截止到去年年底，与银行签订存托管协议的平台只有80家，而真正对接银行存管系统的更是屈指可数，如陆金所、前海P2P和积木盒子等，只有寥寥10家。前海P2P作为全国首20家落实银行存管的P2P平台，早在去年9月份与华兴银行签订了资金存管协议，并将在今年6月份正式上线银行存管系统，真正实现银行资金存管，也即将跻身全国前20家实行银行存管的平台。
　　那么，究竟是什么原因导致P2P平台与银行合作进程如此缓慢呢?
　　前海P2P总经理卢宇宏先生表示，银行存管推进缓慢的主要原因，一是P2P平台处于一个比较被动的地位，因为银行对合作平台的合规性有较高的要求，准入的门槛高;二是从技术层面上来说，开发并对接存管系统需要一定的周期;三是P2P平台投入成本也高，对于部分平台可能无法承担。前海P2P从成立至今，安全是平台存活的生命线，规范是平台发展的根本。推进银行存管落地和加强业务规范性，更是今年工作的重中之重。
　　据悉，前海P2P与广东华兴银行的合作，将以P2P平台客户资金存管业务为重点，全面规范前海P2P的金融创新进程，包括实名验证、支付结算、资金存管等在内的多项个体网络借贷机构客户资金存管服务，都将由广东华兴银行负责提供，而与此同时设立的前海P2P平台投融资独立账户，更为实现客户资金与平台资金的隔离起到关键性的作用。
　　广东华兴银行是2011年依法创新组建的一家股份制商业银行，其立足珠三角，依托粤港澳，面向全球，以服务中小企业和高净值客户为市场定位，是一家创新有活力的银行。前海P2P与广东华兴银行的合作，将进一步推动平台化运营水平，在注重客户资金安全的同时，不断完善资金存管的结构、流程、系统建设等内容，这在很大程度上免除了客户对于资金安全的后顾之忧。因此，有理由相信，前海P2P与广东华兴银行将会携手为资金存管业务铸就更为牢固的“安全隔离墙”。
　　此外小编了解到，前海P2P于去年7月份反向入股广发银行，通过把自有资金转化为大型优质未上市流通的商业银行原始股权，固定化平台自有资产，成为广发银行的一个股东。这一举措在业内前所未闻，不失为一种保障资金安全的创新方式，对投资人来说，无疑是一个利好消息。入股股份制商业银行的好处不言而喻，一是属于一种投资行为，二是可规避平台跑路风险，三是可增加投资人的信任感，可谓一举多得。
　　根据P2P监管细则意见稿的要求，P2P平台将有18个月的整改期，届时不合规范的平台将面临着被市场淘汰的局面。资金流的管理，是平台规范的重要步骤，故银行存管是必须的。但小编在此提醒广大投资人，银行存管并不代表一定安全。因为面对着大量的而且非标准化的借款，假若银行一一进行核实每笔借款的真实性，那将耗费巨大的人力物力，在当下是不可能实现的。
　　银行存管将是金融规范的必经之路，而至今还未与银行寻求合作的P2P平台，投资人应对这部分平台的实力以及合规性心存顾虑，切勿盲目投资。
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16:07 编辑
最近讨论最多的莫过于银行存管问题了，据介绍目前至少有24家银行布局资金存管业务，超过82家平台与银行签订了资金存管协议（不含前期谈判、协议签订中）。但真正完成资金存管的银行只有18家。大家都以为只有与银行资金存管的平台才是安全的，其实不然。
我们先看看何谓银行资金托管？何谓银行资金存管？两者有什么区别？
对此，相关行业人士向《国际金融报》记者表示，从安全程度来看，“银行托管”是最高等级。这意味着，银行有权审核平台所有资金流向和项目真实性，而人也能通过银行托管系统，实时监测自 己所投资金的流向。
该人士表示，有银行托管的平台，做不了假标、自融和资金池；而对于“银行存管”，首先，并没有真正杜绝和投资人资金的接触；其次，假标、自融或资金池等，如果P2P平台想做，还是能做 。
举个例子，拿来说，其采用的是民生银行托管系统。记者此前试着下载安装，注册后，被要求开设民生银行个人账户。当投资一个项目时，就能收到平台短信，通知所投资金已进入人 账户（说明借款人真实）。期满后，短信通知，资金已回到民生银行个人账户。
在整个过程中，本身不接触资金。
再比如平台，其公开宣称实现了徽商银行和中金支付的联合存管。而记者试图注册时，发现通过中金支付系统，在徽商银行形成一个资金存管账户。然而，当记者投资一个项目时，并没有 收到资金去向的通知，在期满时，倒是有通知“资金已经到您银行账户”。随后，记者致电人员，对方回应称，“我们通过中金支付实施了资金划转”。也就是说，中金支付从徽商银行投资 人账户划转了资金。但是具体投向标的，是否真的存在，或者该项目标的安全性如何，徽商银行并没有审核。
正因为投向不明，因此也没法保证该平台内部到底有无接触资金。
签订托管协议不等于实现托管监控
也就是说，银行存管，P2P平台会在相关银行，以投资人的名义，开设一个资金存管账户。看上去，这账户并非在P2P平台开设，而开在银行。此外，开设的这个账户，只限于投资人在P2P平台上投资或借款之用。
由此可以看出，银行存管的问题，在机制和技术上，并没有杜绝平台接触投资人资金的可能性和可行性。也就是说，开通了银行存管业务的P2P平台，还是有挪用投资人资金的可能。
其次，对接银行存管业务，但银行却不审核平台发出标的得真实性，这就形成一个漏洞，P2P平台可能伪造标的，搞自融甚至搞资金池。
但银行托管能弥补这个漏洞：这需要银行监控资金账户，并定期出具报告，以核实资金确实借给或投向了借款人/公司，同时还会定期向大众公开余额。也就是说，银行托管除了能避免P2P平台接触你的 资金外，还需要审核平台投资项目的真实性，这就杜绝了假标和自融的可能性。
相关人士说，关于资金存管，很多人很容易被“第三方支付机构资金存管”忽悠。根据日人民银行出台的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，“支付机构不得为金融机构，以及从 事信贷、融资、、担保、信托、货币等金融业务的其他机构开立支付账户”。
此，首先，非银支付机构，为开设支付账户，这种做法属于违规。再者，非银第三方支付机构资金存管，存在与否，等于形同虚设，要跑路还是能跑路，也可以自由挪用你的资金。
行业人士同时提醒，P2P平台签署银行托管协议，并不等于实现了托管监控，只有资金托管系统正式上线才能算。此外，有些名义上对接了存管系统，但可能只是上了代收付，只是部分存管，或 者有些网贷平台不是真正调用接口去做动态清结算。
总结来说，银行资金托管只是保障安全的一道防火墙，即便与银行正式对接存管系统，也不能保证用户资金及其项目的绝对安全性，眼下银行尚无有效手段对P2P平台上的项目真实性进行有效核 实，即无法防范平台不会发布虚假标。而且对于P2P小额高频的项目很难做到真正100%的调查，银行尽调目前更多的是依托大数据进行分析，项目本身的风险无法做到全局掌控。
可以说，即使P2P平台真正上线资金存管系统，实现了投资资金银行存管，也只能保证资金安全，要达到真正规范行业的发展，还需要做到对P2P平台的项目及项目资金流向进行监管，避免平台通过发布 虚假标间接实现自融等非法目的。此外，监管层还需要通过其他多种监管手段来应对这种风险。来自: Android客户端
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，P2P平台并没有真正杜绝和投资人资金的接触；其次，假标、自融或资金池等，如果P2P平台想做，还是能做 。
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我认为资金托管后安全多了。
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哪一个平台没有银行参与？没有银行的参与，无法运行。只是看银行的监管和审核程度了。
我觉得你没理解，大多数平台银行确实没有参与，也没有权利来监管你审核你。除非平台请银行存管。&
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银行资金托管只是保障p2p投资安全的一道防火墙
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银行资金托管只是保障p2p投资安全的一道防火墙,
这是真的吗
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希望你我贷明天正式上线！
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存管完成后争取托管！
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相信你我贷，也相信银行是做过调查的。
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