共同贷款人：合伙贷款买房这也能行吗？ - 理财交流
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共同贷款人：合伙贷款买房这也能行吗？
TA的每日心情怒 10:53签到天数: 11 天连续签到: 2 天[LV.3]主题帖子积分
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“共同贷款人”按字面意思很容易理解，就是可以按照多个借款人的名义共同在银行借一笔贷款，这种情况多用于夫妻的父母作为共同贷款人。因为有的小两口工资水平有限，贷款买房首付其实是一种奢望。为了帮助解决这一大部分群体的烦恼，各大银行在操作房贷时开始允许单身或者夫妻一方的父母为共同贷款人，以便能够申请到预期贷款额度。然而即便启用“共同贷款人”这份福利，购房者在签订贷款协议时，依旧有不少“门道”需要我们多加注意。下面就随小编一起来看看，涨涨知识吧!
　　添加父母为共同贷款人 可提高贷款总额度
　　提到“共同贷款人”这个概念，或许很多年轻置业者并不了解，一般普遍认为，房产证是谁的名字谁才能办理贷款，在青工作的内蒙古小伙小高曾经也是这么想的。几个月前在李沧区购置了一套二手房，除去首付款后高先生预备贷款70万、按揭20年，如此计算，平均每月还款额度为4300元左右。按照相关规定，高先生个人月收入必须达到8600元，才能保证银行放款。然而，刚走上工作岗位不久的小高，月收入只有4500元，贷款难度大，为了能顺利贷款，小高选择拉长按揭期数，由20年增加至30年。如此一来，每月还款额减少了，但总利息却多了近20万元。
　　对于工资水平一般的高先生来说，多支付的20万无疑是一笔不小的开支。在实际买房过程中，与高先生相同的情况屡见不鲜，如果不添加共同贷款人，在买房问题上，要么就需增加首付比例，要么就需要还上更多的贷款利息。不管哪种方式，都将要让买房人承担更大的负担。
　　小编走访了解，无论新建住宅项目还是二手房交易买卖中，一般相关的合作银行都会允许在工资收入达不到贷款额度时，可申请“共同贷款人”，如此以来，将有效帮助资金不充足的购房者。
　　各银行共同贷款政策不一 贷款人可“按需选银行”
　　虽然银行方面可以允许单身或夫妻一方父母作为共同贷款人，但记者采访了解到，每家银行的共同贷款人政策却略有不同，购房者还是需要按照自身需求，选择更适合自己的银行办理贷款。就目前记者采访到的多家银行中，对于共同贷款人方面大致分为两种情况。
　　一种是父母作为共同贷款人时，视情况而定取所有共同贷款人年龄最大的为评核标准，也就意味着贷款年限将缩短，但所支付的总利息自然也会少很多。举例说明，小王和爱人看中一套总价在280万的三居房，在原有全款购置的住房不卖的情况下，首付款只能支付90万左右，两人的父亲参与作为共同贷款人时共贷款190万，银行最多允许贷款人的还款年限为22年。如此计算，每月还款额度为1万元左右，但比预期少支付约27万利息。
　　除此之外，有些银行执行另一种共同贷款政策：视情况而定取所有共同贷款人中年龄最小的为评核标准。该类政策既可保证逾期贷款额度，也能拉长贷款年限，但美中不足的是，还款利息或将增多。同样以小王贷款190万为例，还款年限可增加到30年，每月还款额度可降至9300元。
　　银行相关工作人员告诉记者，贷款人可以按照贷款人自身需求选择适合自己需求的银行合作，但是如果想要提前还款的话，选择贷款年限更长的更合算。
　“主贷”需填写高收入者 征信最好提前查
　　银行工作人员表示，共同还款人的限制比较多，比如共同还款人不仅要求是直系亲属，包括夫妻、子女、父母，还必须是抵押贷款房产的所有者之一，其中父母的年龄女性不得超过65岁，男性不得超过70岁。既然是共同贷款人，当然也分“主贷”和“参贷”，一般情况下，“主贷”要选择共同贷款者当中收入最高且稳定的，以便能够贷出更多的额度。
　　另外，一定要在预备买房置业之前，查清楚自己的征信记录，特别是“主贷”的征信问题，这将直接关系到银行能否放款，因自身原因无法办理贷款的还要支付购房合同规定的违约金。所以，如果是选择共同贷款时，所有贷款人事先都需要查询自己的征信，才是最为稳妥的。
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TA的每日心情开心 08:41签到天数: 321 天连续签到: 5 天[LV.8]主题帖子积分
原来还有这样一说，学习了。
TA的每日心情擦汗 20:29签到天数: 2 天连续签到: 1 天[LV.1]主题帖子积分
小有所成, 积分 1543, 距离下一级还需 457 积分
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这个方法不错的啊。
TA的每日心情无聊 08:02签到天数: 1 天连续签到: 1 天[LV.1]主题帖子积分
帖冠群雄, 积分 6764, 距离下一级还需 236 积分
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您好，父亲买房时我是共同还款人，那今后我要是贷款买房会有什么影响，会有我的贷款记录吗，还算首套吗？
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您好，父亲买房时我是共同还款人，那今后我要是会有什么影响，会有我的贷款记录吗，还算首套吗？
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第二套，因为房本上有没有你的名字不重要，重要的你的房子已经在建委备案，在电脑上是有备案的可以查到你家的房子由你和你的父亲同时拥有的，所以再买房子就是以第二套房子算的
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您好，因为您和银行签订合同作为共同还款人，征信肯定有记录，如果按现在政策您父亲房子没还清的情况下您再次购房肯定算是二套，如果贷款还清可以按首套计，希望能帮到您
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您好，您再次买房就是二套，因为您现在的会有记录，而且建委也能查到您现在名下有房，根据现在的限购政策，您就是二套
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融360 - 平台 版权所有　　也不知道往哪里发帖子。　　现在就是，昨晚我LG突然对我说，想投资买个房子，让我今天想想，晚上给他答复。我有点蒙蔽。　　因为我和我老公目前住的房子还是他父亲的名字，我和我老公还属于无房户，但是无房户的子女上学可以跟着户口走，目前户口所在地的小学还算不错，但是那个房子属于以前工厂的宿舍，还交房租那种没有房本的，所以我和我老公需要一直保持无房的状态直至姑娘上小学。　　那么新买的房子他说写他亲妈的名字（他父母在他年幼时候分开，并各自已重组家庭了）。房款预计在150万左右。首付他亲妈那里大概有30-40万，估计不够，剩下的我们来，贷款也我们来。如果他父母住过去，那市里的房子可以出租，租金应该可以给还贷，但肯定是不够的。　　他父母年龄临近退休，不能贷款，所以我们作为共同还贷人和银行贷款。房本写他亲妈和继父的名字。　　现在问题就是3点：　　1.最大问题：我父母现在给我带孩子，而且补贴我姑娘的学费，大概一个月1800左右。我只给1000生活费给她们，他们自己每个月生活费也要贴1500左右。如果我同意了，他们会不会觉得，拿钱贴了我公婆那里？会不会不高兴呢？我不敢说，但是肯定瞒不住。　　2.做了这个共同还款人，我百度过，好像只有债务没有任何权益。是这样吗？　　3.其实我有点担心，买了之后，房本是他们名字，会不会后期有什么扯皮的问题。如果不是投资，我也不太纠结，但是纯孝敬，3家父母，我们这种行为就偏的太厉害了。　　我也不知道不在担心什么？我一向没什么主见，又这么突然，可是我LG说，什么买房子没的考虑实际，必须考抢的。确实这几年南京房价涨的面目全非。　　也许他妈不肯，那我也徒增烦恼了。但是我不知道怎么说，我有点纠结。都说生活不是讲理的地方，吃亏是福，钱财都是身外物。但是我脑袋有点懵逼。不晓得怎么组织语言。我没生气，我就是有点搞不明白。　　其实前年曾经提出给他亲妈买个房子的计划。我那时候还很热心，也是30万首付他亲妈付，贷款我们来。不过我那时候没考虑姑娘上学问题，所以说好房本名字是我和我LG。而且那时候我是有看好的楼盘的，但是反正就是一些原因没买成。我不夸张的说，那个房子翻了3倍了。这也是我纠结的原因，感觉自己吃亏了。我这么说，想表达，我不是太看重金钱而的人，我更重视家庭的和睦。　　有点迷茫，希望有人给点指点。
楼主发言：29次 发图：0张 | 更多
　　可以写你父母的名字啊。那边牵涉到继父，万一有问题，比较麻烦。
　　@三片刀
08:49:35　　可以写你父母的名字啊。那边牵涉到继父，万一有问题，比较麻烦。　　-----------------------------　　可是他父母出首付了。和我父母一毛钱关系没有。继父没有子女。我忘记说了，抱歉。
　　补充一下，继父和亲妈没有子女，只有我老公一个孩子。只是年轻时没有什么存款。所以一直没有买房。市区的房子临街，除了交通便利，其他条件确实不太好。
　　肯定不可行啊，那是继父不是亲父，要买也得把你和你老公名字写上去，按照比例写。只写他妈名字，有屁用，以后要是他妈离婚，或者再有个孩子，你和你老公有屁啊
　　你要是同意就是超级无敌大傻逼！明显转移婚内财产，如果我女儿这样，我肯定踹她出门，自己父母贴钱，你去帮你公婆还贷款，呵呵
　　反正是我，我不会同意这个方案。如果婚姻生活出现变故，或者生病什么的，房子产权不是你们，决定权就不在你们手上，而你们背负债务。最佳的方法是，跟他妈借点首付，你们自己再出点，写自己的名字。
　　@稻草人海南
09:03:20　　反正是我，我不会同意这个方案。如果婚姻生活出现变故，或者生病什么的，房子产权不是你们，决定权就不在你们手上，而你们背负债务。最佳的方法是，跟他妈借点首付，你们自己再出点，写自己的名字。　　-----------------------------　　可是我姑娘要上学，如果写我们名字，难道我姑娘跑到那么偏的地方念书吗？确实我就是觉得好多风险，才头疼。
　　@甜葡萄干
09:00:19　　你要是同意就是超级无敌大傻逼！明显转移婚内财产，如果我女儿这样，我肯定踹她出门，自己父母贴钱，你去帮你公婆还贷款，呵呵　　-----------------------------　　其实我最最纠结的，就是没办法和我父母开口。我怕他们和我吵架，不开心
　　他是当你傻是吗？　　你和他说写你爸妈名字，一样。看他同意不同意。
　　@稻草人海南
09:03:20　　反正是我，我不会同意这个方案。如果婚姻生活出现变故，或者生病什么的，房子产权不是你们，决定权就不在你们手上，而你们背负债务。最佳的方法是，跟他妈借点首付，你们自己再出点，写自己的名字。　　-----------------------------　　其实我对于房子的欲望很低。我们有一套自住，我父母、我老公亲爹、我老公亲妈也各自都有一套自住，我还有那个打算上学的那个老破小的房子出租。。都是市内的。我独生，我LG亲爹那里有一个异父异母的姐姐，但是北京已经买了房子，也不是夹生的人。我从来就没动过买房子的心思。我LG就是听他朋友说的，然后心动了。说一年苦到头，抵不上房价随便动一动。
　　@蹉跎岁月c
09:10:41　　他是当你傻是吗？　　你和他说写你爸妈名字，一样。看他同意不同意。　　-----------------------------　　我爸妈一分钱没出，写名字干嘛？我是不是太怂了？
　　明显转移婚内财产，说个不好听的万一将来有什么变故你毛都没有，带着父母贴公婆，你真的好有孝心哦！你父母白养你了……
09:17:52　　明显转移婚内财产，说个不好听的万一将来有什么变故你毛都没有，带着父母贴公婆，你真的好有孝心哦！你父母白养你了……　　-----------------------------　　我还没同意，我如果真觉得不合适，我会拒绝的。可能我还意识到问题的严重性吧。我就觉得不妥当，才问大家的。　　一个家庭总不能离心，但是总要有站得住的理由才行。
　　楼主这智商无敌了
　　@悠悠球_
09:28:47　　楼主这智商无敌了　　-----------------------------　　哈哈，好吧，清一水儿的说我脑袋进水的。我估计真进水了。。。不过感谢大家，相信大家都是为我好。其实现实中，我也这么想，觉得大家都是为我好，所以防人之心很少，总是相信大家都是好人，所以想的比较简单。买房子，买就是。名字不名字无所谓，不然不会我现在住的房子还是我LGG的名字了，我LGG同意过户的。　　看来我LG这个真不是个好的建议。
　　lz有户口wu房的话 上学存不存在优先权的问题啊？　　我们这边是户口房子都在学区内的优先 然后是有房户口不在的
然后才是无房有户口的
　　不同意，首付可以算你们跟他妈借的，但是写他妈名字肯定不行
　　@花小颦
09:47:37　　lz有户口wu房的话 上学存不存在优先权的问题啊？　　我们这边是户口房子都在学区内的优先 然后是有房户口不在的
然后才是无房有户口的　　-----------------------------　　不会吧。。我们那里的房子，很多都是宿舍，大家都没有房本，应该不会的。不然我肯定要闹死滴。而且虽说不错，但也不是非常非常好的那种学校。
　　一定要写自己这边名字，男人靠不住，亲身体会！楼主看到我！一定一定要坚持，不然你什么都没有，现在社会诱惑太多了
　　你们就买个小点的学区房写你们夫妻的名字不就行了，傻子才写你婆婆的名字，还是个继父，你两口子脑子都挺简单的。
　　这还要问 智商捉鸡
　　投资买房没问题，问题是用谁的名字，楼主这智商明显不在线
　　有多大能力就买多大房，欠那么多债累不累
　　你傻你就同意啊，反正如果离婚，你一分钱都得不到，人家到时候说是孝顺长辈的钱。
　　@只为自己天荒地老
11:18:03　　有多大能力就买多大房，欠那么多债累不累　　-----------------------------　　银行贷款很正常的吧。
　　为什么不写自己的名字呢？自己凑首付还贷款给别人买房，傻啊，用了他妈的钱，大不了以后还钱就是了，更何况他爸妈就你老公一个孩子，退一步说，以后房子还是你们的，但是又涉及到遗产税，所以还是直接写你们的名字好
　　宁愿离婚也不要做这么傻逼的行为，赤裸裸的转移婚内财产嘛，没钱可以买小的房也要写自己的名字
　　@花小颦
09:47:37　　lz有户口wu房的话 上学存不存在优先权的问题啊？　　我们这边是户口房子都在学区内的优先 然后是有房户口不在的
然后才是无房有户口的　　-----------------------------　　我是有户口，有房。只是我和我LG名下无房，所以可以跟长辈的户口走而已。我户口在学区内，只是不是房主。我没这里要求户主、户口和房本一致，才是最严格的标准入学条件。
　　@花小颦
09:47:37　　lz有户口wu房的话 上学存不存在优先权的问题啊？　　我们这边是户口房子都在学区内的优先 然后是有房户口不在的
然后才是无房有户口的　　-----------------------------　　我有户口，说的无房是我和我LG名下无房，在对应的学区内，我们是有一个老破小的房子的，户主是我LG亲爹。但是因为是以前单位宿舍，所以不能产权转让。
　　坚决不
　　很麻烦，你这个房子牵扯到好几家了，到时候有一点事就没完没了，劳心伤神。既然你老公妈妈和继父有地方住，你们以他们名义买房干嘛？你老公既然看中房子升值，那你让他买学区房啊，到时候孩子上学用。你不要说你们钱够不够，钱够就你们名，不够就努力赚钱，这是一个堵他口的理由
　　要是我我是不会同意的
　　楼主你们自己拿不出首付吗？另外同为南京人，建议你不要买老破小，没有投资价值。要买拿你妈名字买吧
　　你问他 写你父母的名字，给他一天时间考虑。看他什么反应呢？
　　南京的？南京的小孩入学那是相当严格的，还是自己买个学区房靠谱。不过就你那150万的预算，房子位置都不知道偏到哪边去了？　　说句不好听的，万一你婆婆发生意外先走了，这房子你老公只能有四分之一，跟你一毛钱关系都没有。
　　@悠悠球_
15:13:46　　南京的？南京的小孩入学那是相当严格的，还是自己买个学区房靠谱。不过就你那150万的预算，房子位置都不知道偏到哪边去了？　　说句不好听的，万一你婆婆发生意外先走了，这房子你老公只能有四分之一，跟你一毛钱关系都没有。　　-----------------------------　　我目前无房，根据政策，无房户根户口本走，我户口所在地那个老破小的房子，对应的学校还可以。所以我不想名下有房。我的想法其实很简答，不想太复杂。
　　@胖兔子粥粥-01 14:55:12　　楼主你们自己拿不出首付吗？另外同为南京人，建议你不要买老破小，没有投资价值。要买拿你妈名字买吧　　-----------------------------　　我有房子，我还有个老破小的房子是学区。目前是想买一个新楼盘，比较偏远，我LG打算用于投资。
　　这样的人看得都生气，有什么事自找的
　　无房也比拿钱给别人买房要好吧，反正有房子住。再一个既然跟父母在一起不开心，要他们回家呗，免得在自己女儿家里看着你这怂样闹心还搭钱。
　　还是不要买房了，都是事。
　　我老公就算喝了一吨高度白酒也不敢跟我提这么个建议
　　还一家人不要离心……你老公可不是这么想的　　靠你爸妈带孩子倒贴，还想着给他妈买房你俩还贷　　这不就是你爸妈倒贴给你婆婆和后公公买房吗？　　那你干脆跟你老公讲，你爸妈给你们带娃出生活费，就当抵首付了，你俩买套房写你妈名字，你们还贷，你爸妈免费帮你带孩子到大，给他一天时间考虑
　　这种操作存在很多法律问题。　　房子证写的你婆婆的名字，那么她就是房屋所有权人，今后房子升值与你无关，你的还款行为多半会被认为是借贷，甚至是赠与。　　如果你们婚姻出现问题，你顶多要回你还贷的部分，而且涉及很多举证问题。　　即使你们婚姻不出现问题，你婆婆去世后，房产的第一继承人是她丈夫、你老公、或许还可能有她丈夫的孩子等等。。。　　问题是在太多。。建议拒绝这样的操作。　　如果实在要借名买房，你和你老公可以跟你婆婆签一个协议，约定你婆婆借钱给你们买房，房产登记在她名下相当于作为还款担保，房产实际所有权属于你们夫妻俩，然后把协议公证。　　以上只是大概，还有诸多条款需要约定清楚，否则风险太大。
　　明显转移婚内财产你居然会同意
　　@我还在想名字H
16:05:03　　这样的人看得都生气，有什么事自找的　　-----------------------------　　当局者迷，所以发出来看看大家的想法啊。我已经表明我不同意了。
　　@律师王羽
10:04:39　　这种操作存在很多法律问题。　　房子证写的你婆婆的名字，那么她就是房屋所有权人，今后房子升值与你无关，你的还款行为多半会被认为是借贷，甚至是赠与。　　如果你们婚姻出现问题，你顶多要回你还贷的部分，而且涉及很多举证问题。　　即使你们婚姻不出现问题，你婆婆去世后，房产的第一继承人是她丈夫、你老公、或许还可能有她丈夫的孩子等等。。。　　问题是在太多。。建议拒绝这样的操作。　　如果实在要借名买房......　　-----------------------------　　谢谢，这才是我想要的建议。我也在现实中问了我律师的朋友，他的回答和你差不多。只是事发突然，我真是懵逼了才发出来问大家的。我也告诉我LG我不愿意了。
　　@吐槽专用滴小马甲
23:09:16　　还一家人不要离心……你老公可不是这么想的　　靠你爸妈带孩子倒贴，还想着给他妈买房你俩还贷　　这不就是你爸妈倒贴给你婆婆和后公公买房吗？　　那你干脆跟你老公讲，你爸妈给你们带娃出生活费，就当抵首付了，你俩买套房写你妈名字，你们还贷，你爸妈免费帮你带孩子到大，给他一天时间考虑　　-----------------------------　　我LG 想着买个房子投资，在等待阶段给他父母暂住。并不是大家想的那样，我公婆也是市区的房子，相对破小而已。我相信他也是为了小家好，只是没想那么多，就好像我发帖之前没想那么多而已。
　　@胭脂泡饭
21:57:41　　我老公就算喝了一吨高度白酒也不敢跟我提这么个建议　　-----------------------------　　他貌似没有喝酒，很冷静的和我提议的。　　不过我say no了。我可能只是需要拒绝的勇气吧。我其实也是很包子的。
　　@律师王羽
10:04:39　　这种操作存在很多法律问题。　　房子证写的你婆婆的名字，那么她就是房屋所有权人，今后房子升值与你无关，你的还款行为多半会被认为是借贷，甚至是赠与。　　如果你们婚姻出现问题，你顶多要回你还贷的部分，而且涉及很多举证问题。　　即使你们婚姻不出现问题，你婆婆去世后，房产的第一继承人是她丈夫、你老公、或许还可能有她丈夫的孩子等等。。。　　问题是在太多。。建议拒绝这样的操作。　　如果实在要借名买房......　　-----------------------------　　@粉红玫瑰护手霜
15:37:20　　谢谢，这才是我想要的建议。我也在现实中问了我律师的朋友，他的回答和你差不多。只是事发突然，我真是懵逼了才发出来问大家的。我也告诉我LG我不愿意了。　　-----------------------------　　对啊，要不按比例在房产证上署名
　　傻逼，写后爸名字。以后有你啥事？
　　写你老公的名字不行吗
　　脑子清楚的都不会写对方父母的名字，中间还牵扯到一个继父，除非你们钱多烧的
　　没看完，能写你父母和婆婆三个人的名字吗
　　楼主，把你爸妈几年倒贴给你们的钱算出来，把他们应得的工资算出来，一年怎么也有个8-10万，他们贴个几年，跟你婆婆拿30-40万首付，付出明明是一样的吧？为啥婆婆的付出是付出，你父母的付出你们看不见？
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