建行一理财产品首年亏38% 3年不及半年存款收益 _ 东方财富网
建行一理财产品首年亏38% 3年不及半年存款收益
作者：蔡燕兰
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　　5只到期产品收益率大幅缩水　　超预期收益率最大差距负14.14%　　财汇金融统计数据显示，截至2月16日，今年各大银行总计到期理财产品199只。其中，有183只理财产品到期收益率达标，11只理财产品实际到期收益率超预期，另有5只产品的收　　益率远未达到此前的预期年化收益率，其超预期收益率从-14.14%至-0.85%不等。　　本报记者了解到，在上述这些收益率未达标的理财产品中，有的产品发行之初年收益率预期高达15%，但3年运行后，实际到期年收益率仅为0.86%；而有的产品声称产品预期最高可达8.2%的收益率，但最终，投资者拿到手的只有本金，根本没有投资回报。　　这些收益率如同过山车一样的理财产品，不仅让投资者真实体验了一回&投资有风险&的现实戏码，同时也提醒投资者，理财产品靓丽预期收益率背后，可能是让人失望的低收益甚至是负收益。　　5只未达标产品　　中信占3只　　这5只未达到预期年化收益率的理财产品分别为：的&建行财富四号&二期华夏A股精选人民币信托理财产品，的2009年阳光理财&A+计划&第四期产品，的中信理财之&智赢六号&石油联系A款理财产品、中信理财之&智赢六号&石油联系B款理财产品、中信理财之假日赢1102期利率挂钩人民币理财产品。　　从预期最高年化收益率来看，这5只理财产品中，收益率最高的是建设银行的财富四号二期理财产品，3年预期最高年化收益率将达到15%。但其实际到期年化收益率仅为0.86%，超预期收益率为-14.14%。　　紧随建设银行之后的则是光大银行的&A+计划&四期理财产品，其预期最高年化收益率为8.2%，但在实际运作1年后，该理财产品的最终到期收益率为0%，超预期收益率为-8.2%。　　而超预期收益率为负值的还有3只来自中信银行的理财产品，其中，石油A款和石油B款同为1年期的结构性理财产品，前者的预期最高年化收益率为8.25%，后者则为7.5%。而假日赢1102理财产品为3天期限的超短期理财产品，3天期限的预期最高年化收益率为2.19%。但这3只理财产品的实际收益却远没有产品介绍上标明的这么靓丽，从3只理财产品公布的实际收益率来看，2只挂钩石油的理财产品在1年后的实际年化收益率仅分别为1.73%和1.57%，超预期收益率分别为-6.52%和-5.93%。而假日赢1102理财产品的实际到期年化收益率，似乎也并未给客户在假期带来多少盈利收益。其3天取得的实际年化收益率为1.34%，折合成月利率仅为0.11%，这一收益率远低于银行0.36%的活期存款利率。　　建设银行　　3年投资不及银行半年存款　　投资首年即亏38%　　在到期的上述5只理财产品中，建设银行的财富四号二期理财产品的投资期限长达3年。15日，据建设银行一位理财专员介绍，财富四号二期理财产品收益起计日为日，到期日为今年的1月10日，购入门槛为20万元，主要投资于股票、基金和债券，预计最高年化收益率为15%。但从建设银行公布的运作情况来看，这只理财产品运作3年后的最终实际年收益率仅为0.86%，不及目前银行的半年存款利率。显而易见，相比3年前预期的最高15%的年收益率目标，该产品的实际收益率已经大大偏离了此前的收益率目标。　　据建设银行公布的一系列相关运作报告来看，2008年7月，建行财富四号二期的当月净值增长率为1.03%，同期上证指数和沪深300指数分别上涨1.45%和0.48%。但是相比运作以来的净值增长率，该理财产品当时已经出现了22.31%的亏损。　　2008年12月，上述理财产品的当月净值增长率为-0.59%，运作以来该理财产品的净值增长率也进一步亏损，达到了-38.09%，相比当时上证指数-66.8%和-68.11%的增长，该理财产品的表现依然略有优势。这也意味着，这只理财产品仅运行一年，其每一元的投资净值已经亏损0.3809元，净值亏损38%。　　到2009年6月，该只理财产品的每元的投资净值已经跌至0.8796元，每元投资净值亏损12.04%。记者了解到，就在2009年上半年，建行财富四号二期理财产品曾经在近5个月中录得35.84%的涨幅，但是谁都没有想到，最终该只理财产品仅以0.86%的到期年收益率惨淡收场。　　光大银行　　4只挂钩股票集体歇菜　　A计划最终0%收益收场　　光大银行1月11日公布了&A+计划&四期产品的到期收益。公告称，该行发行于日至年1月10日的&A+计划&四期产品，因产品存续期内所挂钩的四只股票走势表现低迷，最终该产品的到期收益率为0%。　　在该产品发布之初，记者从光大银行方面了解到，这只理财产品为股票联结型结构性理财产品，理财期限最长1年，最短3个月。根据产品说明书约定，最高年化收益率为8.2%。　　据光大银行方面介绍，&A+计划&产品的收益与4只A股股票相联结。这4只A股股票分别为、建设银行、、。按照该理财产品提出的终止条件，在观察期的期末观察日中，上述4只股票的收盘价均不低于产品期初观察日各自收盘价的105%。最终，4只股票直到理财产品期限结束，也没有出现自动终止的情况。　　&在最后一个观察期中，4只股票的股价仍然没有符合终止条件，所以银行最终只能按照之前的合约返还客户100%的本金，产品到期收益率为0%。&16日，光大银行一位理财专员告诉记者。　　对于该只理财产品为何会取得0%的糟糕收益，16日，光大银行方面解释称，&从安全性角度来看，我们选择了4只业绩增长稳定且A/H股接近倒挂状态的金融股作为本产品的挂钩投资标的。但是2010年中，资本市场对国内投放的天量信贷资产的担忧，始终都没有减轻过。这也导致了银行股成为2010年A股市场表现最差的板块之一。&　　中信银行　　挂钩石油理财产品　　收益率缩水超过四分之三　　2月8日，中信银行公布石油A款和石油B款2只理财产品的到期收益，前者为1.73%，后者为1.57%。相比一年前这两只理财产品发行时公布的8.25%和7.5%的预期最高年收益率，收益率缩水超过四分之三。　　据悉，中信银行于日-2月8日发售了名为&中信理财&之&智赢六号&的两款人民币理财产品，挂钩标的为纽约商品交易所上市的WTI近月交割的期货合约。　　在产品运作期间，即日到2月3日，WTI的交割期货合约从最初的74.52美元/桶，涨至90.54美元/桶，其官方公布的收盘价格月度平均涨幅为10.48%。　　按照两款理财产品的运作来看，将WTI的月度平均涨幅设为P，则在50%& P&；0的情况下，投资者所购买的产品才能取得收益率。最终，石油A款的实际年收益率为1.73%，而石油B款的实际年收益率为1.57%。　　而中信银行的另一只名为&假日赢1102&的理财产品，其3天期限的实际收益率为1.34%，相比最高2.19%的预期收益率，这一产品的收益率也出现了近一半的缩水情况。　　从产品介绍来看，假日赢1102产品的挂钩标的为&6个月美元LIBOR利率&，如果这一挂钩标的落在银行设定的0%~3%之内，则该产品的年化收益率为2.19%。如果挂钩标的利率不在设定区间之内，则该产品的年化收益率为0.36%。　　1月17日，中信银行发布假日赢1102到期清算公告，其最终年化收益率为1.34%。高于当初公布的最低0.36%的预期收益，但同时也低于2.19%的最高预期收益。
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银行理财产品“猫腻”多 建行产品收益莫名蒸发
作者：周姝妤
　　本报记者 周姝妤
　　随着物价居高不下，普通投资者寄望于理财产品能够跑赢CPI，纷纷购买了各类银行理财产品。但《金融投资报》记者经过连日来的调查和梳理发现：不少银行工作人员强推网银、捆绑销售理财产品、隐瞒投资风险、推销、售卖基金……生硬推销、死缠烂打，让市民感叹银行业务员卖产品为啥比保险推销员有过之而无不及？
　　超16万亿！这是银行2011年发售理财产品所募集资金的总数。根据Wind资讯统计数据，2011年银行理财产品发行量突破2万款，同比增长97%。本质上，银行理财产品变得丰富对老百姓来说是好事，然而在实际操作中，被投资者誉为“安全的银行理财”也会露出凶险的一面：渣打银行澳元理财产品亏损95%，被网友称之为“绞肉机”；建行产品到期莫名蒸发近1%收益，被戏称为“吸金黑洞”……
　　在调查中《金融投资报》记者发现，不少银行业务员为实现销售，采用各种手段诱使客户购买理财产品、基金、保险等，及至产品出现亏损消费者才发觉，而往往因为销售时银行员工的“承诺”多为口头，难以留存证据，不少消费者只能“自认倒霉”。
　　理财经理是“大忽悠”？
　　近日，有媒体报道，在某银行的“理财建议”下，77岁的林老太原打算用作存款的数十万元先后“变脸”成了基金、保险等理财产品。最为离奇的是，银行“忽悠”老太太购买的投资连结险，不仅毫无保底，且投保年龄竟是“出生满60天至65周岁”！
　　据悉，银行客户经理游说林老太将储蓄的48万多购买了41.7万的基金和5万元的分红险。此后半年，银行“帮”老太太赎回41.7万基金，转而再次购买了43.5万保险。至此，老太太在银行共持有48.5万元的保险。而这些资金都被投入偏股型账户，由于股票市场大幅波动，林老太投入的48.5万缩水至29.47万元！
　　其实，这种问题在我们身边经常发生。《金融投资报》记者在走访中发现，在银行内的工作人员借着银行的公信力，很容易得到储户的信任。不管是理财经理或是保险推销人员，都更能打动储户。特别是，中老年投资者更愿意听信他们推荐的理财产品和保险产品。
　　记者在少陵路某银行网点看到，一名中年人正在柜台办理存款业务。当银行工作人员发现他有20万存款时，旁边走过来一个理财顾问，热心地向他推荐：“反正这笔款暂时不用，不妨买一款理财产品，时间不长，只需要3个月，就能得到5%的回报。”见中年男子有点心动，理财经理开始大肆推介该款理财产品，一直强调5%的预期收益率一年就是1万，如果不买，这款产品明天就会售完等等。记者发现，该男子还未来得及看产品的细则，就在“半推半就”下签了认购合同。
　　据了解，随着银行理财产品热销，部分银行网点里最基本的存储业务的资源反而被理财产品占有。在银行排队办理存储业务时，经常会受到理财顾问的“骚扰”，而像因客户购买理财产品而插队的情况居然被银行所允许。
　　产品莫名蒸发近1%收益
　　由于并未对理财产品的收费明文规定，银行通常根据自身情况进行定价。《金融投资报》记者发现，部分银行在理财产品说明书中并未写明收取手续费的额度和方式，而是直接在未告知投资者的情况下，自行扣除该类费用。
　　例如(,)2月10日发放的“乾元―私享型”非保本浮动收益型产品，其产品说明书显示“产品拟投资的资产组合预期年化净收益率为5.7%-6.8%，扣除销售费率、托管费率后，在投资于基础资产的本金和获得收益按时足额回收的情况下，客户预期年化收益率为4.7%”。记者在说明书上发现：产品销售费率为0.20%/年，产品托管费率为0.05%/年。也就是说，除了这两笔固定的收费外，该产品的实际收益率应该为5.45%至6.55%之间，按照说明书中提示的4.7%的收益率来计算，有一笔0.7%至1.75%的费用不翼而飞。但建行并未在说明书中注明该费用的去处。
　　针对莫名蒸发的收益，记者向建行双楠支行的客户人员提出疑问，该人员却建议记者找其他人员咨询：“我不是理财经理，理财经理会进行解释。”记者针对该问题咨询了4-5个建行工作人员，他们均以自己“非理财经理”或“不是负责该产品的销售人员”为由而拒绝解释。就在记者打算离开的时候，该行一位大堂服务人员随口说了一句：“客户一般只关心到手的收益，谁关心费率啊。”
　　理财产品内外有别？
　　《金融投资报》记者从知情人士处获悉，理财产品收益率内外有别。针对同一款理财产品，银行员工获得6%的收益率，而投资者仅获5.7%的收益。“因为公布的预期收益率是扣除了手续费的，员工可能免除了手续费，所以才比投资者多收益了0.3%。”据该知情人士表示，“有的银行员工最终还获得了比6%收益率更高的收益。可能是收益超出了预期，所以分了一些给员工。”
　　《金融投资报》记者就该问题致电了成都数家银行，得到的答复均是“没有这回事”。仅有一家股份制银行相关人士表示：“银行员工并没有收益率上的优惠，但对理财产品内部的运行情况比较了解，会对新产品的认知度高些，所以在选择产品上更有优势。”
　　记者同时就该问题采访了数位投资者，投资者无一例外的表示惊讶。“理财产品的各种费率好像都是我们在出，如果银行员工购买产品不收手续费，是不是这些费用都平摊到了投资者身上？”长期购买建行理财产品的市民张女士充满疑问，“我买理财产品的时候从来都没有看过说明书，都是专业术语，看不懂。就算帮人家出了钱也不知道。”
　　(,)客服代表告诉《金融投资报》记者：“我们行有托管费、手续费，但是这些都是我们行替客户付的。理财产品的各种费率，我们一直没收。”
02/15 09:5602/28 02:3702/27 00:1902/25 09:2602/25 01:3902/24 02:2702/22 05:1202/22 02:21
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& 请问有人买过建设银行的乾元票据理财产品吗？收益一般能 ...
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请问有人买过建设银行的乾元票据理财产品吗？刚看到建行发行的这个137天的可以达到5.8% ，看到写的收益还比较高的，不知一般能否达到这个收益呢？
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我一客户买过~不过他买的时候4.4左右~几十万进去~放几年~也还行吧
资本安全是可以了的
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那就是存半年，可以有5.8%的收益？那可以试一下，只要保证本金就可以，反正时间不长~就算达不到，也就半年时间，可以一赌~
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这种系列产品已经发行了上千期了
历史数据表明基本达到了预期收益
而且建行每一期出来基本很快就没了
但是是不会跟你承诺保证到那个收益的
因为任何正规的理财产品都不会有保证收益的承诺
这个能保证本金安全的
5.8%是年化收益。不是你买了100多天的就是那个
如果楼主诚心想买
也可以找我咨询的
年少在留言本写的流浪四方，看很多很多风景。我还在努力，不知道你们还在坚持不。
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我知道是年化收益的，收益肯定不会是百分百保证，我只是想知道本金是否百分百保证不会亏~
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如果银行倒闭了，你的本金就亏了.
呵呵~~~~实在想买的话
可以短我挖~~~
年少在留言本写的流浪四方，看很多很多风景。我还在努力，不知道你们还在坚持不。
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呵呵，好的，有需要找你，不过我上次买的理财的还没到期，到期了也要寻找新的理财产品了~主要是需要本金相对来说比较安全的
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这个不保证本金的吧，经济形势不好啊，稳妥些吧
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以前都是买的工行的理财产品，有保本和不保本的，但是每期都达到了，所以这个建行的我也买了，建行的人说以往的每期都达到了，管它呢，试下算了。
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银行的人都会说这个都是不能完全保证收益的，包括本金，但就以往的每期收益情况来说都能达到，所以还是看个人的风险承受能力吧。而且建行的蛮多理财产品高收益的都要10W起购。
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建行的都還不錯，買幾次都是預期，不高不低。。。
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每次都到了ok
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我朋友哪里有理财产品，336天6.5%
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银行理财出的事故太多了，而且利息真的不多，楼主可以考虑一些口碑好的理财公司。
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2017建行保本理财产品有哪些收益高吗？
各大银行的理财产品有很多，但究竟哪些银行的理财产品最好收益最高呢？建设银行的保本理财产品一直受到广大投资者的青睐，那么建行保本理财产品有哪些呢？好的理财产品不一定合适自己，合适自己的才是最好的。2017建行保本理财产品有哪些靠谱吗？建设银行作为我过四大行之一，除了实力雄厚，信贷业务受人关注，它的银行理财产品也常常刚上线就被抢购一空。而建行理财产品中，乾元众享系列是保本的。建行保本理财产品有哪些目前该系列下只有三款可以购买，预期收益率和之前该系列推出的差距不大，理财期限也适合保守型和稳健型投资者考虑。除了这个系列，还有一个净值型理财产品是保本的，长期都可以购买。下面小编就分别来介绍2017年建行保本理财产品。1、乾元众享保本型人民币理财产品2017年第71期产品代码：ZHQYBB预期年化收益率3.6%，起购金额为5万元，理财期限149天，保本，认购截止到日，投资币种为人民币，官网显示无风险。2、乾元众享保本型人民币理财产品2017年第70期产品代码：ZHQYBB预期年化收益率3.4%，起购金额5万元，理财期限92天，保本，认购截止日日，投资币种人民币，官网显示无风险。3、乾元众享保本型人民币理财产品2017年第72期产品代码：ZHQYBB预期年化收益率3.8%，起购金额5万元，理财期限247天，保本，认购截止到日，投资币种为人民币，官网显示无风险。4、乾元-周周利开放式保本理财产品这款为净值型理财产品，和上面提到的三款稍微有些区别，希财小编在《银行净值型理财产品》中详细介绍过，在此不赘述了。建行保本理财产品收益以上这些都是建设银行目前在售的保本理财产品，建行保本理财产品收益相对于非保本产品的来说略低，大家可以在多家银行对比之后再选择。建行理财产品收益怎样？近年，银行理财产品的收益率逐渐走下坡路，这是很多投资用户有目共睹的。建行作为四大银行之一，它的理财产品收益怎么样？高吗？在五月中旬的时候，建设银行理财产品收益率一直在往下调，或者很多投资用户还在想梦寐以求的5%收益，也或许还停留在10%或者更高的收益，但是不得不告诉广大投资好友事实的就是4%收益的产品是越来越少了，而3%收益的产品倒是随处可见，所以在后面上市的理财产品其收益率是完全可以想象得到的。小编建议投资者选建设银行理财产品时，选择将短期理财产品向长期理财产品进行转移，锁定收益；再有单一的配置向分散配置进行转变；可不要轻信建行专业的理财经理向你推荐的高收益产品。最后一定要提高风险防范意识，更不要盲目相信高收益低风险的产品，要清楚安全才是最重要的。
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作者最新文章理财，现在买什么好？_建设银行报_理财首页_理财_建设银行
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理财，现在买什么好？
今年的股市似乎让人提不起兴趣，“绿色奥运”更是让很多客户进退维谷，“到底了么”的疑问不绝于耳，选择股票投资方向的勇者毕竟不多，对于“准投资者”来说，“买什么”是最急需解决的问题。
低风险的理财产品如果要排序的话，国债恐怕首当其冲。但一般的老百姓是不会去考虑记账式国债的，因为那个存在价格的变动。因此，“国债”二字对大多数人来说就是凭证式国债和储蓄国债。国债是国家信用，收益免税，缺点仅仅是时间稍微长了一点点——至少要三年。问题是现在国债不太好买，储蓄国债还算好一些，只要起得早，基本上就买得到，而凭证式国债有些时候是不管你起得多早都没有办法买到的。
对于大型国有企业，老百姓的信任度还是比较高的，特别是我们经常能够接触到的企业，所以，如果通过正规渠道借钱给这些国有企业，我们基本上也不太会担心本金和收益会有损失的可能性，因此信托贷款类理财产品在近期比较受欢迎，也是我们可以重点考虑的低风险理财产品。购买这一类产品，我们可以获得比存款利息要高出不少的收益（近期一年期理财产品的收益率达到了5.61%），比较适合稳健型的投资者。不过绝大多数这类产品都是不保本的，不太适合风险承受力较差的购买者。
如果你在改革开放的时候买过金首饰，那么相信黄金价格的变化，对于你来说很可能和猪肉价格的变化一样印象深刻。横贯古今，黄金都是最能保值的东西，除了实物金，目前多家金融机构都开通的账户金（纸黄金）的交易，而且都提供非常方便的交易渠道。对于没有财务杠杆的实盘交易来说，以长期持有的心态买入账户金，不断捕捉其中的短线价差赚取一点“零花钱”也是不错的选择，另外，因为没有杠杆效应，就算出现短期的账面亏损，以黄金本身的价值来看，也不会有太大问题。所以，有一位退休工程师这样说：“炒账户金，可以预防老年痴呆症，而且不会对自己的心脏产生负担。”我们有一个客户很有意思，她给自己定了一条纪律，每个月买10克账户金，这一点很有些基金定投的意味，对于长期的积累来说，你也可以借鉴一下。
不过期的定投
如果你是在去年积极投资股票基金大军中的一员，那么在现在你完全可以考虑通过定投的方式来继续分摊自己的投资成本，在建行每月最少100元就可以参加定投计划，门槛非常低。其实定投并不是一成不变的，如果大盘在跌，那么这个月我们可以把定投的金额调高，比如原来定投500，那么我们可以调整到800，甚至1000，而当大盘涨起来的时候，我们就应该将金额再调减为500，这样的定投效果比什么都不管的定投要好不少。
新兴投资渠道
如果你的资金量比较大，而且厌倦了自己管理企业，那么通过银行进行股权投资或者产业基金的投资可能会是另外一个不错的选择。股权投资产品其实就是去寻找机会扮演上市公司的“小非”的角色，在合适的时候，卖掉股票赚取一二级市场间距大的差价来获取回报；产业投资基金更像经营企业，因为其收益重点是企业的分红，是长期持有股权，而股权投资产品则一定是阶段性的持有。
（建行贵阳中山支行）