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银行理财产品和信托产品的区别
银行理财产品和信托产品有许多区别。主要区别是：银行理财产品包括很多种类和类型。其中包括二级市场基金、资管计划、银行理财专户、信托计划等等。银行理财的产品类型是非常非常广的。信托产品指的就是信托公司发行的产品。因为银行会涉及到代销的事情，很多资管公司和公募基金，甚至是信托公司都会找银行合作。这也是为什么银行理财产品种类繁多的原因。细分一下。银行理财产品。银行主动管理的产品。收益一般在3-5%。信托产品。信托公司发行的产品，收益一般在7-8%。
是在“受人之托、收益稳定的金融理财产品，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，将募集资金投资于信托公司推出的信托理财计划，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。而银行信托产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金。目前，各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。信托产品是指是指信托公司为投资者提供的一种低风险，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，代人理财”的宗旨下银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上
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　　银行理财产品范围较大，包括信托产品。
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　　原标题：银行理财收益率走低 银行代销保险产品受青睐
　　■本报记者 彭 妍
　　在降息以及货币宽松的背景下，银行理财产品的收益率持续下降，而银行代销的保险产品却越来越受到银行和投资者双方的青睐；与此同时，银行代销信托产品的市场表现却不如人意。
　　近日，《证券日报》记者走访多家银行发现，进入2016年以来，银行理财产品年化收益率“破4”的范围持续蔓延，如今的行业均值更是跌破3.7%大关，理财产品已齐齐进入了“3时代”，收益率达到4%以上的产品已属凤毛麟角。相对而言，目前银保产品年化收益率在5%以上的仍很常见，客户购买的积极性自然要高许多。另外，大部分银行已经停止代销信托产品，个别银行虽然未完全停止代销业务，但是代销的产品数量和种类也非常少，而且不公开发售，只针对私人银行客户。
　　银行理财产品发行量、收益率双降
　　今年以来，银行理财产品收益率持续呈下降趋势，目前大多在3%-4%区间。与此同时，银行理财产品规模增速亦明显放缓。来自普益标准的最新监测数据显示，9月份，银行理财产品发行量有所“缩水”，环比减少逾400款。可见，银行的发行热情在减退。就连中秋节和国庆小长假期间，银行的“促销”热情也远不及往年，“特供”理财产品数量锐减。
　　普益标准发布的银行理财市场月报数据显示，9月份，393家银行共发行了8233款银行理财产品，发行银行数比上期增加9家，产品发行量减少422款。发行的银行理财产品中，国有控股银行共发行936款，股份制商业银行共发行1222款，城市商业银行共发行3558款，农村金融机构共发行2223款，外资银行共发行294款。
　　在投资者较为关注的收益率方面，9月份，城市商业银行发行的封闭式预期收益型人民币理财产品依然领先。据统计，当月城市商业银行发行保本型理财产品发行867款，其中，6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.46%，12个月以上的理财产品平均预期收益率为3.39%；非保本型理财产品2604款，其中，3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.09%，3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.17%，6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.20%。均为当月同期产品中平均收益最高的。值得关注的是，在中短期保本产品中，国有控股银行同样表现较为出色。由其发行的307款保本型理财产品中，3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.65%，3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.57%，均拔得头筹。此外，股份制商业银行则在长期产品方面更胜一筹，其发行的932款非保本型理财产品中，12个月以上的理财产品平均收益率达4.26%。
　　多家银行的工作人员对《证券日报》记者表示，高收益理财产品目前不多，一些收益率相对较高的理财产品一旦发行就会受到追捧，刚上线便被投资者‘秒杀’。
　　收益率达5%银保产品引关注
　　日前，有“中国金融业风向标”之称的2016北京国际金融博览会暨北京国际金融投资理财博览会在北京开幕。本报记者走访发现，保险公司展台和互联网金融公司展台前人气最旺，甚至有投资者当场仔细研读产品的具体合同条款，显示出现场签单的可能，而银行的展位虽然普遍位置好、空间宽广，但是在记者走访的时间段，驻足的投资者比较少。
　　此外，在本报记者走访的几家银行网点，各种银保产品也都标注在了大堂的醒目位置。在一些银行网点，有保险公司与银行合作推出的银保产品收益率在5%以上，引起投资者关注。
　　在某国有大行的一家网点，《证券日报》记者注意到，大堂的宣传栏上贴有一张印有近期理财产品发售信息的宣传单，其中有一行用大大的红字非常显眼地标注着“**财险”。
　　对于银保产品的优势，许多银行的理财经理表示，不仅收益率高，而且保本。“因为稳健型银行理财产品收益率不断下降，现在购买银行理财产品的投资者很少。我一般都会主动给投资者介绍保险产品，收益率相对要高，而且很多投资者自己也倾向于咨询和购买银保产品”，某股份制银行的理财经理表示。
　　某国有大行的理财经理也对本报记者表示，“目前有一款三年期的财险，年化收益率5.1%，这款产品最近卖得比较好，你可以考虑一下这款产品。”
　　另一家国有大行的理财经理告诉《证券日报》记者：“现在银行理财产品收益率下降明显，客户的购买积极性不高。相反，我们行与一些保险公司合作的产品，收益率高，卖得特别好，有一款银保产品刚刚卖完，可能要等到12月底才会有，此外，客户既可以来网点购买，也可以在网银上操作，非常方便。
　　不过，本报记者在走访调查中发现，部分银行代销的保险产品收益率也在下降。某国有大行的一款银保产品2年期和5年期的预期收益率为4.3%和5%，之前的预期收益率分别为4.73%和5.84%。在一家股份制银行某网点，有一款3年期的银保产品之前的收益率为5.2%，目前已降低到4.5%。
　　银行工作人员表示，从长期来看，理财产品收益可能还将持续走低，因此建议想要购买理财产品的市民最好拉长投资期限，购买中长期产品，提前锁定高收益。从资产配置的角度来说，配置一定的银保产品也是不错的选择。另外，一定要充分考虑自己对保险的需求，谨慎选择，做好长期持有的准备，因为中途退保损失会比较大。
　　信托产品被部分银行停售
　　《证券日报》记者走访五大行发现，除了（3.390， 0.00， 0.00%）目前还代销信托产品，建行只针对部分私人银行客户提前预约，其他银行目前均已暂停信托理财的代销业务。
　　除此之外，在股份制银行方面，信托产品的“出镜率”也不是很高，很多银行也暂停代销信托业务，仅有个别的银行保持代销信托产品，但是收益率也在下降。
　　在建行某支行网点，理财经理告诉《证券日报》记者：“我行代销的信托产品只针对部分私人银行客户，而且要提前预约，多为300万元起售，代销的信托产品预期年化收益率为4.5%—5%，之后预计会更低，并且由于额度有限，该类产品一般不会公开销售。”
　　在另外两家股份制银行网点，银行工作人员均表示：“我行已经暂停了信托理财的代销业务。”其中一家股份制银行的工作人员表示，“我们上个月还有卖过信托产品，这个月暂停了该项业务。”
　　通过本报记者走访对比，半年前，各银行代销的信托产品预期年化收益率多在5%-6%的水平，有部分银行代销的产品在预期年化收益率上可达到6.5%以上。目前来看，各银行代销的信托产品预期年化收益率多在4%—5%之间。此外，5月初某股份制商业银行代销的信托产品不管在种类和数量上都相对较多，日前本报记者再次走访该行网点了解到，其代销的信托产品不管在种类和数量上都比较少，而且收益率相比之前也要低很多。
责任编辑：蔡越坤
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随着投资理财观念不断的深入人心，理财产品也是层出不穷，然而各种理财产品有什么区别呢？今天笔者就给大家分析一下，信托和银行理财产品有哪些区别？
1、发行主体不同。银行理财产品是由银行发行，信托理财产品是由信托公司发行。
信托公司一般不会直接面对普通客户(门槛较高)，它不像银行理财产品那样可以在银行遍布全国各地，因此在发行信托产品时有时候需要借助银行、保险、理财公司进行发售。虽然信托产品可以在银行、保险和理财公司申购，但它们其实只是当中介，产品的实际发行方仍然是信托公司。
2、投资方向不同。银行理财产品募集到的认购资金一般会投入银行自己的资金池。发行产品的银行会利用这个资金池在银行间市场进行票据、债券、货币基金等投资。整个资金池的收益再分摊到之前发行的各款理财产品中。本金及收益的兑付来自整个资金池的本金及收益。信托理财产品的种类较多，不同产品的投资方向也不尽相同，主要有房地产，基建，股权，债权等。信托产品的本金安全和预期收益依靠抵押物及公司担保提供。
3、投资门槛不同。银行理财产品的投资门槛多为5-10万，每款信托产品具有200人的投资人数上限，因此投资的门槛多定在100万。而且300万以下额度的投资名额一般只有50个。
4、预期收益不同。银行理财产品的年化收益率多在3%-5%之间，而且经过连续降息降准后收益率有进一步下滑的趋势。信托理财产品的年化收益率大部分在8%-12%，相比银行理财优势很大。
5、投资期限不同。银行理财产品的投资期限从30天-180天不等，很少有超过一年。而信托理财产品的投资期限较长，一般为一年至两年。
以上就是关于“信托和银行理财产品有哪些区别”的全部内容，笔者认为这两种理财产品各有利弊，信托起投门槛高、收益高，适合高净值用户，银行理财产品门槛低、收益低，适合一些工薪阶层，那么工薪阶层怎么才能实现高收益、低门槛呢？笔者建议大家可以考虑一下，像房易贷这样年化收益可达14%，并且已经对接银行存管稳健网贷平台。
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导读：说白了就是把银行理财的资金聚集到一起投向一个信托计划。信托公司担任信托计划的管理和资产的处置，而银行确享受信托计划的高收益。投资者买银行理财产品时，时常在信托类产品的说明书中看见单一资金信托计划这一信托名称，那何为单一资金信托计划？　　单一资金信托，是信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式，或由信托公司代为确定的管理方式，单独管理和运用货币资金的信托。　　单一资金信托计划是相对于集合资金信托计划而言的，其最容易觉察的区别在于委托人数量，但其区别也并非仅此一处。更大的差别在于，委托人性质和委托人的地位：单一资金信托计划的委托人多为机构，比如银行，而集合资金信托计划的委托人则多为自然人。单一资金信托计划的资金运用和投资方向往往由委托人主导，而集合资金信托计划则由信托公司主导，产品由信托公司自主创设。　　由于目前的分业经营，造成银行在发行理财产品时，不得不借助信托平台投资于银行不能投资的领域，以扩大产品的投资范围和提供更加有竞争力的收益水平，吸引投资者购买理财产品。因此，在市场中，较多的银行理财产品通过与信托公司合作，发行单一资金信托计划。　　银行理财产品所涉及的单一资金信托计划中，单个委托人为银行，而银行交由信托公司管理和运用的资金为通过理财产品集合投资者资金，因此，在单一资金信托计划中，银行享受信托计划的受益权，而投资者在理财产品项下承担相应比例的收益和风险。信托公司担任信托计划的管理和资产的处置。　　比如，中国建设银行利得盈信托贷款型(定)2010年第20期理财产品，中国建设银行将理财产品所有认购资金与甘肃省信托有限责任公司设立“甘肃盛达集团股份有限公司贷款资金信托”，取得“甘肃盛达集团股份有限公司贷款资金信托”的信托受益权。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。在该理财产品中，建设银行取得信托受益权，而投资者取得理财产品受益权。　　银行理财产品投资领域较广，正是基于单一资金信托计划的投资范围广阔，包含贷款运用、股权投资、权益投资、债权投资、证券投资、租赁、交易、组合运用等不同的类型，不同类型的资金运用方式，其收益和风险均存在较大差别，这些将在每类产品中揭示。不过，投资者在购买产品时，最关键的是需要注意产品最终的投资领域，从投资领域认识产品的风险，比如股权投资类产品则需要注重回购设置以及抵押状况等。（来源：信托业协会）
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