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华夏保险公司怎么样是小公司吗可靠吗
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华夏保险公司成立于2006年12月，总部在北京，注册资本金153亿，同业中排名第三，2015年总保费1609亿，同业中排名第四。2016年第一季度，总保费达到1151.7亿，同业中排名第四。目前公司总资产突破3500亿，人员队伍近10万，全国分支机构524家！发展速度很快，在同业中有“华夏速度”的美誉！华夏保险公司有同业中最好的产品，最好的创业基本法！
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好评成功！华夏人寿曾连续5年亏损 委身明天系业绩承压明显
来源：财经综合报道
作者：经济导报
　　日前，（600191）发布的非公开发行最新进展系列公告显示，其增资控股华夏人寿份有限公司（下称“华夏人寿”）一事，已完成了对证监会《反馈意见函》的回复。一旦该方案得到证监会核准，华资实业将持有华夏人寿不超过51%的股权，这也意味着，华夏人寿今
相关公司股票走势
后将委身于“明天系”这棵大树下乘凉。　　而在其中的重组方案中，华夏人寿近3年的财务数据也呈现在众人面前。公开数据表明，成立于2006年的华夏人寿，2009年到2013年5年间连续亏损，2013年更是亏损了16.54亿元，亏损额在行业内排名第一。这种情况在近两年才得到逆转，华夏人寿在结束了2013年的亏损后，连续两年终实现扭亏为盈。　　巨资现身　　在华资实业公布的增资预案中，华夏人寿近两年的业绩还算亮眼。数据显示，2015年华夏人寿实现营业收入275.62亿元，同比增长137.70%；实现归属母公司的为14.63亿元，同比增幅26.77%。　　经济导报记者注意到，在营业收入翻倍暴涨的同时，这已是华夏人寿连续两年实现净利润大幅增长。2014年，华夏人寿在累计亏损42.2亿元后，首次扭亏为盈，实现归属母公司的净利润达11.54亿元，实现营业收入115.95亿元。　　从去年开始，华夏人寿在二级市场接连举牌，高调宣布护盘的举动早已引起业内热议。其前后增持了数十家上市公司股份，总资产已超过2000亿元。　　现如今，刚刚实现两年盈利的华夏人寿，却迫不及待地将要易主。就在去年市场普遍猜测华夏人寿或借壳其举牌股份公司上市时，却屈尊委身于当时总市值仅60亿元的华资实业。据了解，从2015年3月，华资实业停牌近6个月开展这项非公开发行事宜。　　“制糖主业发展面临考验，亟需注入优质资产，推动发行人主业转型。”华资实业在公告中坦然表示，基于金融行业未来发展长期向好的判断，拟通过非公开发行股份募集资金对华夏人寿增资，实现公司业务向保险行业拓展。　　公开数据显示，华资实业在2015年停牌前，总市值仅不到60亿元。受增资控股华夏人寿利好刺激，截至日，总市值已跃至81.13亿元。“增资事宜尚未完成，总市值增幅超40%。其实年前更高，现在有所回落。”一位不愿具名的分析师告诉导报记者。　　增资预案显示，华资实业将向特定对象非公开发行34.66亿股，每股9.14元，募集资金316.8亿元，扣除发行费用后将全部用于对华夏人寿进行增资。增资完成后，公司将持有华夏人寿不超过51%股权，华夏人寿成为公司的控股子公司，此次公开发行后不会导致华资实业的实际控制人发生变化。不过，该方案尚需中国证监会最终核准。　　而在华资实业公布的发行人实际控制人概况中，明天控股及其法人代表肖卫华（“资本大鳄”肖建华的堂弟）这些“明天系”的敏感象征终被提及。有消息称，在此次计划非公开发行的34.66亿股股票中，肖卫华控制的3家公司持有约23.72亿股，占新发行股本的68.35%。　　未来增速成问题　　此次增资预案中也解释了华夏人寿增资的必要性，“贯彻华夏人寿发展战略，优化业务结构；提高华夏人寿的偿付能力充足率。”　　事实上，华夏人寿自2006年成立以来，已历经八次增资，注册资本由4亿元提升至如今的153亿元。之所以频繁增资，也正是因为长期销售型保险需要消耗大量资本金造成的。在最新的财务数据中，华夏人寿就透露，投资收益较高主要是因为华夏人寿积极开拓其万能险产品销售、总投资资产规模大幅增加。　　近年来，为华夏人寿贡献主要营收的产品是实际结算利率较高又有保底收益的万能险产品。但在监管新规已经实施的当下，华夏人寿未来营收是否仍会保持高速增长，将成为未知数。　　据浙商证券分析师刘志平分析，“以华夏人寿为例，经测算公司2016年中短存续期产品的保费规模上限为1924亿，考虑到公司月已实现新增保户储金973亿，则后十个月的可销售总量几乎与1-2月总量持平，公司接下来的月销量将会迎来较大幅度的同比下滑，保户储金净流出风险的压力也将出现在接下来的几年。”他还表示，“华资实业对华夏人寿增资交易成功与否，和公司ROE的增长对中短存续期的销售限额影响巨大。”　　除了主营业务承压外，过去两年曾在二级市场收获颇丰的华夏人寿，在现如今的股市上能否稳住收益率也已经是个问题。最新数据显示，华夏人寿2014年投资收益高达72.06亿元，2015年更是达到184.75亿元，占营业收入的比重分别为67%和62.2%，是华夏人寿营业收入的主要来源。　　“靠投资助推发展并非长久之计。”有业内人士认为，在股市不振的情况下，险企的投资收益率也会明显承压，这就需要险企对金融资产配置及时做出调整，产品结构也需进一步完善。
(责任编辑：陈大伟 UF065)
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华夏保险成立八年难解巨亏困局 保费骤降无奈转型
&&来源：&&作者：常实&&责任编辑：胡爱善
(图片来源：资料图)
　　中国网财经7月1日讯(记者 常实) 华夏人寿保险股份有限公司(以下简称“华夏保险”)今年迎来成立八周年的大日子，但公司境况并不尽如人意。至2013年，公司已连续五年亏损，亏损总额超36亿元，刚刚过去的2014年一季度，公司保费收入骤降四成。
　　华夏保险在给中国网财经记者的采访回函中称，“华夏保险作为一家人寿保险公司，强调的是持续发展，永续经营，有其自身盈利模式和发展规律，某一年是否盈利不是判断公司好坏的标准。”同时，其也强调目前公司正在谋求结构优化转型，以破解亏损困局。
　　中国网财经记者查阅媒体的公开报道后发现，华夏保险的背景颇深，或与国内资本大鳄“明天系”有着千丝万缕的关系。
　　保费骤降四成 万能险占比过高藏风险
　　2014年险企一季度保费公布数据显示，寿险行业整体实现了42%的高速增长，但华夏保险的保费暴降四成，仅实现10.39亿元。
　　对此，华夏保险回应称“今年第一季度华夏保险以总保费收入297亿元，排名市场第七，其中新单保费收入292亿，同比增长392%，个险新单保费收入28407万元，同比增长157%，已进入市场前十。”
　　一个是297亿元的口径，一个是10亿元，是什么导致了如此巨大的差异？对此，华夏保险称按照保监会新会计准则，原保险保费收入是指传统险及通过保障风险测试的险及万能险的保费部分。实际上，万能险也是有价值的保费，只是统计口径不同。因此，华夏保费在统计保费的过程中加了万能险。
　　根据保监会披露的数据，华夏保险的“保户投资款新增交费”为272.66亿元，加上之前的原保费收入也就在283亿元左右，与其297亿元的口径仍有14亿元的误差。
　　万能险本是舶来品，在国外属于保障型险种，产品类型介于定期寿险和终身寿险之间，消费者在享受到保障功能的同时，又能分享来自资本市场的收益。然而被引入我国后，便被“改头换面”。演变至今，保障功能几乎可忽略不计，基本上已“沦陷”为价格敏感型的理财型险种。自新会计准则实施后，由于没有通过风险测试，万能险便在保费统计时被归类为“保户投资款新增交费”，而不被视作“保费收入”，足可见保障成分之低。
　　此外，为吸引消费者投保，以达到快速吸金的目的，一些保险公司不仅缩短万能险的产品期限，还持续抬高预期收益率(4%至7%)，再加上2%至3%的手续费率，总的资金成本普遍高达6%至9%左右，给保险投资、管理及偿付能力带来了很大的压力。万能险也因此被业界戏谑为“既没面子(保费规模)，也没里子(利润)”的保险产品。
　　值得一提的是，万能险高占比引发的连锁反应似乎正在持续发酵，这背后所引发的虚报偿付能力、资金错配等风险正引起监管部门的高度关注及密集调查。
　　银保业务独占鳌头 走上转折之路
　　从渠道来看，华夏保险目前主要依赖银保渠道。数据显示，华夏保险一季度银保业务收入279亿元，同比大增400%以上。对此，华夏保险公司表示，通过产品更新换代、内部管理优化、差异化竞争策略等措施，公司抓住了市场机遇得以快速发展。
　　业内人士表示，银保渠道虽然促进了我国保险规模的快速增长，但银保渠道销售的保障型产品比例仅为10%左右，与保险业以风险保障为本质不相符，银保渠道的发展仍处于初级阶段。
　　首都经贸大学保险系教授也认为“现在银保渠道销售的保险产品多是分红险和万能险，在整个寿险保费中占比超过80%。保险公司通过发展风险保障型和长期储蓄型产品，可以改善保险公司的保费结构，对经营结构调整也有重要意义。”
　　《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》于今年4月1日正式实施，险企开展银保业务的难度进一步提高。华夏保险虽然表示不会对公司业务产生明显影响，但仍然顺应大势选择了“转折之路”。华夏保险表示，“业务结构优化是今年华夏保险经营的大动作，公司业务将倾斜到久期转变业务发展上，这样使公司资金运用的范围和空间加大，现金流更加稳定，公司实力将一步增强。”
　　从短期情况来看，华夏保险的转型并不乐观。数据显示，该公司5月银保渠道实现保费29.28亿，当月期缴仅3349万。
　　五年亏损超36亿
　　“规模先行”是华夏保险近两年的重要战略，从万能险规模的角度来看，也确实取得不菲成绩。
　　2013年，华夏保险亏损15.87亿元，同比增加178.91%。公开数据还显示，华夏保险在2012年亏损5.69亿元，2011年亏损7.63亿元，2010年亏损2.98亿元(华夏保险2011年年报这一数字显示为2.98亿元，在2010年年报中显示为3.15亿元，我们选取了较小数据)，2009年亏损4.38亿元。依此统计，华夏保险在五年时间里亏损36.55亿元。
　　对于连年亏损，华夏保险回应称“华夏保险作为一家人寿保险公司，强调的是持续发展，永续经营，有其自身盈利模式和发展规律，某一年是否盈利不是判断公司好坏的标准。”
　　对于出现亏损的原因，华夏保险称是由于新业务规模的迅猛发展带来的收益和成本分摊时间错位造成的，这是寿险经营规律和盈利模式的正常反应，符合华夏自身的战略规划及盈利实现路径，符合股东的长期战略利益，客户利益不会因此受到影响。
　　但是从华夏保险2013年年报中，不难发现该公司手续费和佣金支出只从2012年的4.22亿元小幅攀升至4.46亿元，并未出现过快增长，倒是业务及管理费用为16.52亿元，同比大增54.97%；职工工资及福利费为7.02亿元，同比上升42.68%；2013年退保金为10.43亿元，同比增幅也在50%以上。
　　财大气粗背后或有神秘资本大鳄支持
　　连年亏损并未影响华夏保险的正常运营，这与股东的大幅增资不无关系。2013年，华夏保险股东两次增资合计50亿，公司注册资本金从40亿增至90亿。日，公司股东的增资申请再获保监会批准，注册资本金上升到123亿元。2014年6月，保监会又批准华夏保险发行10年期次级定期债，募集规模不超过22亿元。
　　华夏保险股东“财大气粗”，这背后或许与国内资本大鳄“明天系”有着关系。据《第一财经日报》报道，华夏保险从2004年保监会批准筹建到开业，可谓历经波折，其间股东频频变化。“最初，‘明天系’在台前，是主要发起人，注册资本10亿元，但未取得保监会批准。”，此后华夏保险的股东和注册资本金进行了变更才得以通过。
　　现在的华夏保险董事长李飞曾担任明天系旗下新时代证券监事长、远东证券董事长。监事牟艳丽、董事孙宝泉均曾在明天系旗下平台供职,另外该公司部分大股东也与明天系平台银行有着密切联系。
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华夏人寿去年巨亏近16亿 居非上市寿险公司首位
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　　非上市寿险公司近期集中发布了年度财务报告，行业整体盈利实现快速增长，但还是有一些寿险企业陷入亏损窘境。其中，华夏人寿股份有限公司(以下简称“华夏人寿”)在2013年巨亏近16亿元，在所有已公布年报的未上市寿险公司中亏损最多，至此，华夏人寿已连续五年亏损，亏损总额达36亿元。　　中国网财经记者仔细查阅华夏人寿年报后发现，公司2013年保费收入规模大幅下滑27%，但业务管理费用、手续费及佣金费用、退保金均呈上升态势，面对这些问题，股东选择大幅增资。　　除华汇人寿延期披露年报外，其余55家非上市寿险公司的年度财务报告均已在近期公布。据《第一财经日报》统计，55家寿险公司去年净利润超过80亿元，是2012年同期的四倍左右。　　虽然行业整体经营情况好转，但2013年已是华夏人寿连续第五年出现亏损(华夏人寿成立于日，年的年报数据未在公司官网披露).2013年，华夏人寿亏损15.87亿元，同比增加178.91%，这一亏损数额在上述55家寿险公司中排名第一。　　公开数据显示，华夏人寿在2012年亏损5.69亿元，2011年亏损7.63亿元，2010年亏损2.98亿元(华夏人寿2011年年报这一数字显示为2.98亿元，在2010年年报中显示为3.15亿元，我们选取了较小数据)，2009年亏损4.38亿元。依此统计，华夏人寿在五年时间里亏损36.55亿元。　　虽然华夏人寿持续亏损，但公司总资产规模迅速膨胀。年报数据显示，华夏人寿2013年总资产为667.06亿元，同比暴增189.99%。　　中国网财经记者仔细查阅华夏人寿年报后发现，保费收入大幅下滑、公司的佣金和管理费上升、退保金上升是其业绩亏损的主要原因。　　2013年寿险行业的保费收入整体呈增长态势，但华夏人寿的保费收入却出现大幅下滑。数据显示，其2013年保费收入42.88亿元，同比下降26.99%，且保费收入居前五位的均为分红险。　　依常理来说，保费收入下降，公司的佣金和管理费用应同步下降，但华夏人寿的情况却并非如此。　　数据显示，华夏人寿2013年的业务及管理费用为16.52亿元，上年这一数字仅为10.66亿元，同比大增54.97%。而公司出现巨额亏损也未妨碍员工薪酬和福利的提高，2013年，华夏人寿职工工资及福利费为7.02亿元，同比上升42.68%；同时公司关键管理人员的报酬也从2012年的3107.40万元上升为3395.22万元。(注释：华夏人寿的关键管理人员为本公司的董事、董事会秘书、监事、总精算师、总经理、总经理助理、副总经理、合规负责人、财务负责人及审计责任人。)　　另外，华夏人寿的手续费和佣金支出也从4.22亿元，小幅攀升至4.46亿元，在保费收入下滑的情况下佣金和手续费支出攀升，说明公司获取保费的成本增幅明显。　　收入降、费用升，还不足以解释华夏人寿的巨亏，另一个数据同样值得关注。华夏人寿2013年退保金为10.43亿元，而公司当年保费收入仅为42.88亿元，退保金占当年保费收入的比重高达24.32%，且退保金同比呈现上升状态，幅度超过50%。　　据《北京商报》统计，2013年55家非上市寿险公司已赚保费3557.44亿元，同比增长12.9%，而退保金额为682亿元，相较前年的1081.2亿元减少36.4%。　　早在2013年年初，就有不少机构指出，当年寿险企业将会面临不小的满期给付压力，这一点在华夏人寿身上得到了验证。数据显示，华夏人寿2013年赔付支出12.02亿元，同比增加275.56%，这其中满期给付8.50亿元，年金给付为1.91亿元。有业内人士指出，近几年寿险业都将面临较大的满期给付压力，会对中小险企的现金流形成考验。　　面对巨亏压力，华夏人寿的股东施以援手。2013年，华夏人寿股东两次增资合计50亿，使公司注册资本金从40亿增至90亿。日，公司股东的增资申请再次获得保监会批准，注册资本金上升到123亿元。　　通过两次增资，华夏人寿2013年底的偿付能力充足率没有出现问题，维持在180.39%，高于监管部门的监管要求，但相较2012年仍下滑了42个百分点。
(责任编辑：DF134)
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