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P2P借贷平台的银行资金存管是什么?
发布时间: 14:29:51
& & 随着p2p行业的野蛮生长,风险事故频发,国家介入监管,互金专项整治提出了对p2p借贷平台银行资金存管的合规化要求。自日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办(征求意见稿)》就要求要求在18个月整改期内完成银行资金存管对接。& & 低门槛、高收益、强灵活性的p2p理财深受投资人欢迎的同时,问题平台的不断曝光也令不少投资人恐惧。如何挑选平台,投资人会看该平台是否合规。合规平台重要的一项就是隔离客户资金,杜绝资金池出现。很多平台都有客户资金第三方托管,客户资金第三方托管已经能够做好客户资金的隔离,为何国家非要银行资金存管呢?那我们就一起来看看p2p借贷平台的银行资金存管是什么。& & 目前来说,p2p借贷平台的银行资金存管有三种类型,分别是银行直连、直接存管和联合存管。银行直连是指p2p借贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现。在交易过程中,投资人直接通过银行在线交易,回款的时候,资金直接返还投资人的投资时的账户。该类型最大的特点是整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算,无需第三方介入。& & 直接存管是目前最常见的类型。银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户,后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。存管银行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式有效隔离p2p借贷平台与投资人的资金,能有效避免平台资金池的产生。但是这种类型银行前期开发系统投入成本较大,同时对平台要求较高。& & 联合存管类型就是“银行+第三方支付公司”,银行和第三方支付公司合作推出联合存管方案,存管银行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。& & 从银行资金存管的三种类型可发现,银行存管与第三方托管意义差不多,让投资人明晰的资金流向,避免了平台直接触碰资金的可能性。投资人在考察平台时,要注意该平台是否是真银行存管或第三方托管,第三方资质如何等。但隔离客户资金只是考虑到资金安全一部分而已,投资人还需查看平台资质情况、信息披露情况以及产品信息等。
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没有账号?什么是资金存管?-银湖网理财问答社区
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对于网贷平台来说,资金存管指网贷平台将交易资金、平台相关备付金、风险金等存放于银行业金融机构的存管账户上。网贷平台自身不能挪用资金,避免了形成资金池的风险。
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丨 京ICP备号什么是银行存管?
资金存管账户是指平台在银行金融机构开设独立电子账户,该账户下,由存管银行按照账户所有人的指令、合同约定、法律规定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务,确保客户借贷资金和平台自有资金分账管理,安全保管。
为什么要开通银行存管账户?
在2016年8月,监管部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确要求P2P平台应当选择符合条件的银行业金融机构作为存管机构。开通银行存管对用户具有以下重要作用:
①交易真实有效
资金交易环节均在银行系统中进行,资金交易均由用户授权银行操作执行,有效防止网贷机构非法挪用用户资金,保证交易真实有效。
②资金安全隔离
用户所有资金均保存在存管银行系统的账户体系内,由存管银行对资金进行管理与监督,平台无法触碰用户资金,杜绝资金池。
③平台经营合规
积极按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》推进,打造安全投资环境。
④操作灵活便捷
银行快捷支付、银行网银、支付宝、ATM机、手机银行转账等多种充值方式;资金由银行之间划转,充值、提现实时到账。
诚汇通实行资金存管
日,诚汇通与银行资金存管协议;2017年6月,诚汇通银行资金存管上线,银行负责提供借款人、平台、投资人三方的资金往来业务与结算的服务,从而实现与诚汇通自有资金账户完全隔离,存管账户的提现、划转均有严格的规定,可提供更为严谨、安全的投资环境,平台的资金透明度将进一步提升,投资人的资金安全将得到更有力的保障。
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