四大银行活期低于基准利率，短期产品或成互金优势&：外汇_黄金_汇率_理财18网
　　日，中国人民银行下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。政策出台后各大国有、地方银行的存款利率都相继下调，但在2017年第二季度，机构发布的各银行最新存款利率显示，银行各期存款利率上浮幅度有所提高，不过上升幅度有限。在调查的604家银行中，没有一家银行活期存款利率上浮达到30%，国有五大行活期存款利率甚至低于基准利率，仅为0.3%。据分析师认为，目前经济下行压力较大，未来央行可能会进一步采取降准降息的措施。以目前银行的低利率计算，1万元的活期存款，一年才不过30元的利息收益。京东金融研究院数据显示，随着互联网金融监管的完善，行业环境的净化与稳定逐渐吸引了大部分银行活期储户的存款流向互联网金融短期理财产品。
　　银行活期储户流出，投资互联网金融理财意愿上升15%
　　京东金融研究院调查数据显示，在银行存款利率下行压力下，已有75%的银行活期储蓄用户选择其他短期灵活的高收益理财方式，其中以余额宝、理财通等宝宝类的基金产品为主，还有约三分之一的用户选择互联网金融理财产品。随着穿透式监管的到来，银行储户对于投资互联网金融平台的意愿上升了15个百分点。互金平台将要为满足这一部分储蓄用户的需求提前做好准备。
　　从银行流出的储户大多青睐于短期灵活的产品，尤其是余额宝之类的随存随取的基金产品尤受欢迎。而数据显示，大部分投资余额宝产品的用户同时也投资了部分互联网金融平台的短期产品，以1-3个月期限居多。目前互联网金融理财平台的年化收益基本在10%左右，短期产品也有6%-8%，是银行活期存款利率的20多倍，是宝宝类产品的两倍多，对于投资人具有很大的吸引力。
　　互金平台陆续推出短期产品，部分平台活动年化高达15%
　　为吸引银行活期存款储户，众多互联网金融平台推出了短期灵活的理财产品，大部分利率基本维持在6-7%之间。像行业知名的互联网金融平台爱钱进推出了&1月期整存宝+&短期产品，预期年化收益为5.8%，1个月锁定期，到期本息可自动复投。在1个月期的理财产品中，爱钱进5.8%的年化利率相对较低，但是本息自动复投却是该产品的一大优势。
　　还有部分平台虽然产品预期年化收益能高达7%，但是却通过收取利息管理费的方式降低了综合年化收益，投资人实际收益远低于平台宣传的年化利率。比如投哪网的产品为&月安心&，预期年化收益高达7.2%，到期本息自动赎回。7.2%年化收益在众多大中平台的短期产品中相对来说还比较高，但是需要注意的是，投哪网会收取一部分利息管理费，收费标准是利息收入的10%，所以综合年化收益其实只有6.48%。还有微贷网平台上1个月的&优选计划&，预期年化收益有7%，但需收取6%的利息收入作为管理费，实际综合年化约为6.58%。
　　在笔者调查的三十几家平台中，只有一家叫海投汇的互金平台推出的短期理财产品预期年化收益基本没有什么水分。该平台上目前已推出2款短期产品，分别是21天计划和升薪宝滚动21，投资期限都是21天，预期年化收益也均为7%，但升薪宝滚动21引入了利息复投的功能，对于银行储户来说是一大亮点。据平台介绍，升薪宝滚动21是21天计划的升级版，两款产品除了提现每笔需收取1元手续费之外，无需缴纳任何费用。而且升薪宝滚动21在11月6日至11月10日还能享受8%的加息活动，相当于年化收益达到了15%，活动力度很大，非常值得关注。
　　互金设计短期产品需考虑储户需求，自动复投应为必备功能
　　习惯使用银行活期储蓄的客户对于资金的管理主要有两大特点:1.要求资金具有较高流动性，存取便利；2.要求投资流程简单，无需频繁人工复投。首先这部分储户选择活期存款而非定期存款最大的原因可能是对于资金需求频繁，而且周期不定，可能是一些小商户或是小企业老板，也可能是刚工作不久的年轻90后，所以保证资金流动性是互金平台设计短期产品需要考虑的首要因素。其次因为此类短期产品期限短，大部分是一个月，甚至还有像海投汇升薪宝滚动21不到1个月的。所以此类短期理财产品到期非常快，这要求用户持续关注资金回款期限，并反复操作复投，对于大部分习惯银行储蓄的用户来说，无疑极其糟糕的体验。
　　爱钱进和海投汇在设计产品时，考虑到了这两层因素，所以相继推出了一个月以内的投资理财产品，而且加入了利息自动复投功能。从目前市场反馈来看，用户对于这两款产品投资意愿都比较强，可见产品准确切中了这部分投资用户的核心需求。在银行利率的进一步下行之前，互联网金融平台应该把握好机遇，利用更优质更灵活的短期理财产品吸收大量流出的银行储户，为平台未来长远发展奠定基础。
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海投汇升薪宝是什么？靠谱吗？
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　　是冠城大通全资控股的P2P平台，升薪宝是海投汇推出的一款理财计划，许多人一定想问升薪宝怎么样呢？这里就来为大家介绍一下海投汇升薪宝相关信息。　　升薪宝是海投汇推出的对由合作机构100%本息担保的借款项目进行自动投资的理财计划。出借人出借的本金由系统实现自动化的分散投资，预期年化收益将会每月返回至投资人账户，本金将在投资期限到达后返回至投资人账户。　　海投汇升薪宝历史预期年化收益率最高为13%，投资门槛为1000元，以100的整数倍递增，无上限；放款后T+1日起计息，其还款方式为按月付息，到期还本。　　升薪宝根据期限的不同分为升薪宝A1（3个月），升薪宝A2（6个月），升薪宝A3（12个月）。升薪宝A1历史预期年化收益率高达9%，升薪宝A2历史预期年化收益率高达10.5%，升薪宝A3历史预期年化收益率高达12%历史预期年化利率。　　升薪宝透明度不高，详情页中仅介绍了，投资对象是由合作机构提供100%本息保障的优质借款项目，并没有相关信息披露。　　总的来看，海投汇平台背景实力较强，升薪宝预期年化收益属于中等水平，由合作机构100%本息担保，但是信息不透明，没有披露借款方信息和担保机构信息，另外每个项目都是几十万~100万的借贷额度，大家在投资之前可以多观察观察。　　拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器升薪宝量化重磅上线，海投汇开启懒人投资理财新方式
投资理财对于很多人来说，都是一件极其耗费心力的事情，而且大多数中国人从小到大都缺乏理财意识。时间成本、专业门槛让很多手上拥有大量资金的人选择了最安全的平台—银行。传统的银行理财方式主要有两种：银行定活期储蓄、银行理财产品。中国人在投资理财上，都偏向于保守，往往习惯先储蓄后消费。
2015年11月份，世界权威金融分析机构标普公司发布了《世界理财水平调查报告》，结果显示：中国人的理财水平在148个受访国家中仅位列第97位。中国受访群众平均分仅为28分，低于世界平均水平33分。
在美国，50%以上的居民在股票市场有投资；在日本，中产阶级热衷于到海外用外币存款；在德国，60%以上的居民并不购房而是选择租房。对比而言，中国人的理财途径就略显单一和传统，最受欢迎的投资渠道仍风险低回报低的银行储蓄，同时，六成以上家庭的资产储备都在房上。
但是在投资行业，安全却意味着低收，现在银行一年的定期利率为1.5%，活期更低，那么如果你存一万，一年后的利息收益是150元。如果你把钱投到余额宝中，那么按照今天3.87%的年化，一年后的收益大概是387。但是如果是投到升薪宝量化中，那么按照最低预期年化收益计算，一年可以获得800元收益，实际收益远远高于这个数额。因为升薪宝量化年化收益最高，而且实行利息复投政策，本金是一直在自动增加的。对比之下，银行的收益实在是过低，而且一般银行的产品都是设置5万起投的门槛，受央行连续降息的影响，目前银行理财产品的收益率在4%-4.5%的水平，5%以上已经实属罕见。
2008年全球经济危机，央行放水4万亿，以货币超发挽救了中国经济，维持了GDP的稳步增长，但是却埋下了巨大的隐患。这些年来，为了避免通货膨胀，政府想方设法将这部分超发的资金引入楼市，但如今房市泡沫已临近崩溃点，各地开始收紧购房政策，房市进入寒冬，资本肯定要流出。所以未来通货膨胀是不可避免的，长久地将钱放在银行，恐怕非但不能增收，还会因为货币贬值而亏损。向其他地方寻求增值空间，成为投资人迫切需要解决的问题。
人们选择银行的重要原因就是两个：资金安全、投资风险低。银行是国家的，出再大的事也有国家兜底，银行垄断了大部分优质资产端，用户投资风险相对较低。所以海投汇从这两个关键点出发，最新推出了满足投资人资金安全、投资风险低的升薪宝量化。
据悉，海投汇在2016年就实现了银行资金存管，成为首批合规平台的互金新秀，2017年申请到了国家三级等保，能够最大程度保障投资人的资金安全。升薪宝量化是采取小额分散、智能投标的形式，能够通过将投资人的资金分散到不同的标的中，分散违约风险，大大降低了投资风险。
升薪宝量化包含两款产品，一个是升薪宝量化90，预期年化收益在%之间浮动，另一款是升薪宝量化180，预期年化收益之间。升薪宝量化的收益不仅远高于银行理财产品和余额宝，而且门槛超低（最低100起投），随时可退，让投资人投资更安心。
为什么说升薪宝量化适合懒人呢？因为升薪宝量化支持到期自动复投，投资人可以提前预约取出，也可以让系统自动复投，复投后升薪宝将自动转入活期，但是可以继续享受原来定期的年化收益。比如你投了2万到升薪宝量化90中，如果90天后不取出，那么系统将自动为你复投，此时你的资金变成活期，灵活取出无需任何手续费，但是却可以继续享受升薪宝量化90的定期年化收益，也就是活期享受预期年化收益。
海投汇的升薪宝量化，100起投，随时可退，小额分散、智能投标，利息复投、定期+活期，它集齐了互金行业产品的所有优点，满足了大多数没有时间，也不懂理财的投资用户的核心需求，节约了用户的时间成本，却提高了用户的投资收益，成为当下最具性价比的互金产品。
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