工薪阶层月入1.5万 如何选择互联网个人理财
作者：嘉丰瑞德
　　南京人小月，今年29岁。从211大学毕业后，她就进入一家上市房企公司工作，工作一干就是几年。目前，小月收入一个月在1.5万左右。由于工作较为忙碌，自己的圈子又比较窄，各种原因让小月单身至今。
　　不过在经济方面，小月拥有的条件相当不错，眼光也很准，自己借了一些钱付了首付，然后买有一套房子，现在月供3000多元。另外，平时除去吃用等开销以外，一般都能剩余7、8千以上。　　目前，小月已有积蓄大概20多万。虽然小月也考虑将来的结婚，保留积蓄，不过对于现在的情况，小月决定还是要先把自己的财产管理好，她打算进行一些个人理财和投资。
　　面对市场上琳琅满目的投资理财产品，小月应该如何去选择呢？嘉丰瑞德的理财师William建议小月，其互联网综合理财方案可考虑以下的方式。　　1、偏保守的投资配置
　　对于理财，可以配置部分安全稳健的投资，例如国债、货币型基金等。国债的安全程度最高，其利息率最新3年期的是3.9%，5年期的国债是4.32%。此外，货币型基金也可以选择，像余额宝、银行理财产品（通常指非结构型的银行理财产品），基本都属于货币型的基金投资品种。
　　货币型基金的投资收益，比同期的国债收益要高一些，跟3年期、5年期国债的收益率接近，部分城市商业银行的理财产品可能要更高一些，可达到年收益率5.5%。　　以上的几种投资方式，在投资市场中都是偏保守的投资，收益率不高，但风险性较低。现在，由于互联网移动端的发达，下一个客户端，不用去银行柜台也能配置到这些产品了。
　　2、配置部分中等收益的理财产品
　　此外，市场上还有一些固定收益类的投资产品，像嘉丰瑞德稳利精选投资计划，年收益率在6%-11.5%，比国债、货币型基金的收益都要高不少。不过对于投资门槛，这类机构的产品也要更高一些，要20万左右，而银行理财产品则大多只要5万的投资门槛即可，国债更低。
　　对于中等收益的理财方式，嘉丰瑞德的William认为，由于风险没有股票、股票基金等那么高，且还有不错的投资收益，因此还是较适宜作为工薪家庭、中产家庭作为主力的投资之选。　　3、股票投资，适当选择
　　而对于股票的投资，风险性较大，不是不可以投，而是应当适量的投才比较好，投入的比重不能过高，否则风险性会比较。　　投资的方向，建议也以估值较为合理的蓝筹股为主会比较好。等股票的估值，目前看仍然比较高，风险也较大，不建议去操作。　　4、互联网理财谨慎选择P2P
　　互联网理财、当中的P2P理财，由于P2P行业发展迅速，但是也存在鱼目混杂的情况。时至今日，部分P2P平台已经开始面临前期不规范经营带来的风险性问题，出现问题的越来越多。还有的根本就是一些设计好的骗局，用高收益承诺来吸引客户，然后不断的套后面进入的人的钱，并随时跑路，带着客户的钱消失。
　　对于P2P防骗，William提醒，可以通过找一些专业机构来帮助鉴别，或者干脆不要配置P2P，贪图过高的收益。一般来说，目前这个行业的平均收益率在11%左右，如果过高，例如达到20%以上，则产品成本基本已属超出资金的安全性范围，故建议还是不要涉及这类平台的投为妙，风险很大，很可能会损失财富。
　　对于小月现有的一些小资金，这部分进行互联网理财的话，一般进行上述几种常规的投资即可，待今后资金量再增大，可再考虑更全面的理财规划。
（责任编辑：陶海玲 HF003）
05/26 09:18
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看看哪种理财产品是你的“菜”
　　　调查中，82.0%的受访者满意互联网理财产品的收益。66.0%的人表示会把银行存款投入互联网理财。至于吸引他们购买的原因，23.9%的人认为是银行存款利息太低，18.9%的人认为是互联网理财“可以随时取用”，其他还有“收益高”(17.6%)，“收益透明，每天可见”(11.6%)，“支付方便”(10.9%)等。受访者对这类理财产品有哪些期待？调查中，43.7%的人迫切希望增加理财账户的安全性，15.7%的人期待能及时披露基金运作和营利方式，12.0%的人希望能促进传统银行改革。调查发现，55.4%的受访者并不了解互联网理财产品背后的基金和营利方式，只有28.7%的人表示了解。
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　　余额宝引发的互联网金融热潮正在席卷全国，活期宝、收益宝、现金宝……网上各种“存款神器”忽如一夜春风来，把互联网金融推送到了一个“宝宝时代”。下表是互联网理财产品收益率排名 数据截止至
年化收益率
投资小窍门：新推出的产品往往收益高一些，但是系统却不太稳定，小编买了兴业银行的钱掌柜，收益高，开户还送20元话费，就是那个系统，真的很不给力，这就是当“小白鼠”的代价吧！
●周五申购、周四赎回不划算。周五不宜申购，因为不仅不享受周五、六、日的收益，而且活期存款利息也没有；周四最好不赎回，不然后三天均不享受收益和利息。●收益预期别太高。去年下半年以来，互联网理财产品一直能保持6%左右的年化收益率。然而，从近些年货币市场基金的表现看，每年收益率大多围绕4%左右波动。因此，从较长趋势看，互联网理财的收益率也有很大可能逐步回归。
省钱好管家――第三方支付平台
　　第三方支付企业，指的是在收付款人之间作为中介机构，提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。它一手牵着出借人，一手牵着借款人，为满足他们的各自需求提供方便。可以理财，转账汇款、信用卡还款等不收手续费，可为普通人省下不少银子。
　代表企业：支付宝、快钱、汇付天下、易宝支付、拉卡拉等。
使用时请注意：网络系统还比较稳定，但若是用手机绑定，就有些危险了！有你的手机卡，只要知道你的银行账户，就可以转走你的钱。有你的手机卡，再获取你的身份证号，就可以从第三方支付工具转走你的钱。
●手机绑定的卡别放太多现金
不要在手机捆绑的网银上存放太多现金。 任何与资金账户相关并绑定的手机号码，如出现不能使用等“故障”，须警惕被盗用的可能。
●不再用的卡要注销捆绑
有网友称，买到新的手机号码后，发现该号码之前绑定了一个支付宝账号，而且通过“忘记密码”功能和短信验证码，还能得到原机主的淘宝和支付宝账号。因此不再使用的卡，必须谨记注销所有捆绑的支付类账户。
●别乱扫二维码安装apk
网络安全商均表示，很多受害者都有两个特征，第一个是使用安卓手机，第二个是曾扫描过二维码并下载了来历不明的apk(安卓系统安装包)文件。毫无疑问，跟使用木马病毒泛滥的安卓手机比较，使用iPhone和Windows Phone系统要安全很多。
地主家的余粮――P2P网络融资
　　所谓P2P，一端连接有小额借款需求的人，另外一端对接有理财需求的人。拆成两半，就是一个理财平台加上一个小额贷款平台。投资者所获得的收益也比银行存款高出许多，一般年化收益都超过10%，高的甚至超过20%。
　　代表企业：美国的prosper和lending club P2P 公司，国内的拍拍贷、宜人贷等。
投资小锦囊：一份关于P2P“跑路”名单的帖子被广泛传播。这份名单共列举了85家“跑路”或倒闭的P2P平台，其中2013年全年共75家，2014年初的一个月里就有10家。其实，这些问题都反映出P2P业务看似门槛很低，只需要很少的资金就可以进入这一领域，但其潜在的门槛却很高，其中最重要的隐性门槛就是风险管理能力。像小编这种卢瑟是不太“感冒”的，万一被“跑路”了呢！请出宜信公司首席战略官陈欢支招――●选择运营历史相对较长，有良好口碑的机构，因为它们更有可能建立起良好的风险管理体系。
●小额的借款有助于平台分散风险，对于那些单一借款需求数百万甚至上千万元的平台，由于风险过于集中，投资人也需要谨慎。
●借款的真实性是判断平台风险重要指标。有些P2P平台存在伪造借款人，或者实际是平台自身进行借款的情况存在，这无疑已经脱离了P2P的本质；另外有些平台上有大量的“秒标”（一种在借款后非常短的时间内，通常几小时到一天内就还款的借款申请），这些“秒标”的存在说明平台有风险。
●平台上的出借回报率也是筛选P2P平台的一个可参考的指标。综观国内外的P2P平台，我们会发现在Lending Club、Prosper、宜信、陆金所、开鑫贷等平台上，出借人的投资回报率通常在7%~12%左右的水平。而以15%，甚至20%、25%以上的高回报来吸引投资人的平台，则要谨慎避开。
　　参考资料：信息时报、中国青年报、新华网、中国经济网、金融1号店等。　　　　理财关键就是看收益和安全性。上个月，通过购买争时金融的一款理财产品，收益达到了2千元，这个月还会继续在这个理财平台进行投资。&有过几年互联网投资理财经验的我认为，&现代人理财意识高，理财平台也比较多，可选择性也比较广，但互联网理财如何保证收益，是人们在进行互联网理财之前应该要考虑的一个重要问题。　　　　不可否认的是，我国互联网理财尚处于发展阶段，行业内鱼龙混杂的情况仍然是存在的，对此，金融专家建议投资者，切勿贪图暴利，尽量选择口碑较好的大型投资平台的成熟产品，以保障自己的资金安全。在互联网理财平台，有很多比较好的理财产品，理财的投机，如果为了获取暴利应该选择买黄金外汇这些高风险的金融产品，但是理财就是像存在银行一样，让自己的资金在安全无风险的前提下，能过赚取一些利息，不同的是，理财的利息要高于存款。　　　　是由中城银信（上海）金融信息服务有限公司倾力打造的互联网金融理财平台。由资深的金融领域精英团队利用移动互联网、云计算、大数据等科技力量，为投资用户打造安全、稳健、高品质的互联网金融理财服务。　　　　争时金融平台坚持 实名认证、同卡进出、三方划扣，对接 CFCA电子印章认证，构筑多重资金安全防火墙。如图：　　&&　　注册送618红包，邀请好友注册送礼物　　　　活动内容具体如下：　　　　1）如图：　　&　　邀请好友享三重好礼&&第一重推荐有奖，分享专著页面给好友，好友绑定您为推荐人，好友投资您获得奖励。通过分享你的专属信息邀请好友，　　　　好友注册后30天内单笔成功投资，1000元以上（不含体验标，新手标），可获得10争时币　　　　2）如图：　　&　　成功邀请好友的一年内，好友注册并投资指定产品可获得提成奖励，奖励将以争时币发放。具体提成方式如下：　　　　若好友购买14天小于等于投资期限小于180天的产品，则，按好友年化投资额提成0.8%　　　　若好友购买小于等于投资期限的产品，则，按好友年化投资额提成1%。　　　　例：您邀约的好友在被邀约成功后投资180天的产品10万，那您可获得的奖励为：　　　　（）*1%=493.15个争时币（争时币可以当等值的人民币进行投资）　　　　3）如图：　　&　　推荐的好友中累计成功投资10000元以上（不含体检标，新手标）的好友数量大于等于5时，额外奖励100争时币　　　　4）争时币是争时金融提供给会员的一种虚拟币，会员在争时金融投资时，可以1争时币等值于1元人民币的价值抵用投资金额　　　　百度搜索：争时金融
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  |  来源： 文化中国  |  作者：  |  责任编辑： 趙楠
著者：羿飞
出版社：江苏凤凰文艺出版社
出版日期：2015年1月
书号：ISBN978-7-
定价：58.00元
页码：312页
字数：186千字
开本：16开
用纸：75克书写纸
装订：精装
这是一本全面介绍各式互联网金融产品的书，读者可从中了解到一些常见的理财产品的优缺点及运作原理。--只有做好理财知识上的先行准备，我们才能真正把握住投资机会。
--易宪容（著名经济学者、社科院金融所金融发展室原主任）
我的网贷平台五星评级系统已坚持了数年，累计访问量达百万次，独立客观是其最大特点。我从2000多家网贷平台中优选36家，依据平均利率、成交量、信息透明度等10个参考指标打分，每个月重新调整排名，供投资人参考。显然，得罪的人也不少。
我的目的只有一个，让更多的人以理性方式参与到互联网金融中来，在金融领域最终实现信息与信息之间的透明和人与人之间的平等。
--羿飞（P2P行业意见领袖、资深投资人）
1. 中国第一本由投资人撰写的深入探讨P2P个人网贷理财的实战指导书。
2. 作者羿飞，其稳健独特的投资收益连续3年保持在30%，6年来从没有“中雷”。
3. 中国最早的P2P评级系统--网贷平台五星评级排行榜制作人，手把手教你选择理财平台及收益，规避风险，量身打造理财计划。
4. 教你选平台妙招，有效避险。
5. P2P网贷入门必读书，从理财菜鸟到投资专家，其实只有“一步之遥”！
这是一本新式互联网金融书，以普及互联网理财知识为主旨，强调投资理财的多元化配置，以获得整体资产的稳健增长。全书分常识篇、实战篇和风险篇，着眼于P2P（个人网贷）这个目前互联网金融中机会最多而操作难度较低、最适合大众参与的品种。
作者依据多年的行业经验和对P2P“江湖”的锐利观察，为我们呈献了一份个人操作手册。全书有理论分析，更有实战指南；有理想模型，也有真实案例；有成功经验的分享，也有失败教训的剖析。不仅说理财，也讲述营销、创业的精彩故事。作者认为，P2P类型丰富，具备合理操作而产生高息的空间。投资P2P不仅仅是一种资产增殖的理财方式，更是一种时尚的生活方式。
互联网金融不亚于一场新的工业革命。互联网理财，恰是为了摘取革命的果实。
低息平台一定安全吗？
高大上的理财产品一定赚钱吗？
有背景的公司一定可信吗？
如何在众多互联网金融产品中选择最好的？
如何在众多P2P平台中选择最靠谱的？
如何从公开的运营数据中感知风险？
如何从不公开的运营数据中获得机遇？
如何不踩雷？一旦踩雷，又如何脱身？脱身后，如何再次杀回？
比股市安全，不比股市赚得少
比银行灵活，还比银行赚得多
理财，最终是为了实现财务自由
这是读懂互联网金融、学会互联网理财的第一本书！
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