北京银行大额存款利率率更高吗？多少钱算大额呢？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-21 10:10 标签： 农行大额存款利率
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2016年大额存单门槛下调新政策：个人20万元存款之前记得买保险
摘要：【大额存单门槛下调】6月6日，央行宣布将《大额存单管理暂行办法》第六条....央行表示，此次大额存单门槛下调主要是为了推进大额存单业务发展....
（gold.org/）6月7日讯：【大额存单门槛下调】6月6日，央行宣布将《大额存单管理暂行办法》第六条&个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元&的内容，修改为&个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元&，即日起施行。央行表示，此次大额存单门槛下调主要是为了推进大额存单业务发展，拓宽个人金融资产投资渠道，增强商业银行主动负债能力。
那么，大额存单是什么意思呢？金投小编介绍，大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。
今年越来越多的银行加入发行大额存单的阵营，产品期限也越来越丰富。不过，由于大额存单购买起点高，但收益低于银行理财，大额存单一直以来需求量不是很大，尤其是个人大额存单。
目前大部分银行大额存单利率最高上浮40%左右。如中国银行6月起发行的2016年第二期个人大额存单产品中，一年期年化利率为2.1%，相当于一年期基准利率1.5%上浮40%，其他各个期限产品最高利率也是上浮40%。而招商银行的大额存款中，三年期的还只上浮了23.6%，到3.4%。
那么，银行存款，你买了吗？或许在回答这一系列问题前，我们需要先弄清存款是怎么回事。
Q：什么是？
A：简单来说，存款保险就是吸收存款的机构需要缴纳一定保费，从而在发生倒闭风险时，会由存款保险基金保障储蓄者利益，赔付一定范围内的银行存款。
一直以来，我们都觉得在银行存钱是件最安全的事情，这是因为金融机构经营不善被迫退出市场时，会由央行和地方政府买单，负责个人债务的清偿。而此次出台《存款保险条例》就是将这种隐形的保障变得更真实，也更制度化、规范化。
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银行大额存单集体上浮利率 买大额存单值不值？该怎么买？
文/都市快报记者 林司楠
商业银行6月份MPA（宏观审慎评估）考核刚刚结束，但各家银行争夺存款的“硝烟”并没有消散。为了稳固存款客户，多家银行近日大幅提高了自己大额存单的收益率。甚至有银行直接顶格上浮45%。
大额存单究竟值得买吗？该怎么买？相比理财产品大额存单有哪些优势？理财研究所就和大家来说道一下大额存单那些事。
大额存单大额存单就是银行面向（非金融）企业和个人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。根据央行《大额存单管理暂行办法》，大额存单采用标准期限的产品形式，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。大额存单采取电子化的方式发行，可以到银行网点以及网上银行、手机银行、直销银行等电子渠道购买。
1大额存单与普通银行理财产品有什么区别？
大额存单和普通银行理财产品最大的区别在于，大额存单属于一般性存款，受到存款保险制度的“保护”，而理财产品则不属于此类。
再说直白些，理财产品是可以亏损的，不保本、不保障投资收益，但大额存单基本上就等同于一般性存款，银行是必须兜底的。假如有一天银行破产了，那么放在同一家银行、不超过50万的大额存单，肯定可以得到全额赔偿，而理财产品则没有这么好的“待遇”。
2大额存单的投资门槛是多少？
2016年之后，除了维持机构投资人1000万元的投资门槛之外，央行将个人投资人认购大额存单的起点金额下调至不低于20万元，以此来推动个人投资者认购大额存单的热情。
3大额存单的利率高吗？
以工商银行即将发行的（2017年第七期）个人大额存单为例，3年期品种的利率为3.85%，而人民银行同期公布的3年期定期存款利率为2.75%，上浮了40%。
为了稳定存款客户，目前包括工行、广发、中信、光大、招行等在内的商业银行均大幅提升了自己大额存单的收益率，部分商业银行更是一浮到顶，触及人行45%的上限。
需要指出的是，在绝大多数情况下，大额存单的利率是很难超过同期发行的银行理财产品的（目前杭州市面上的银行理财产品年化收益在4.5%上下，较6月份略有下降）。不过考虑到大额存单“兜底”的特质，这个利率对于许多稳健型的投资者还是有吸引力的。
4什么样的人更适合购买大额存单？
大额存单是一种风险低、收益相对较高的投资方式，因此对于那些要兼顾“安全性、收益性、流动性”的高净值人群来说，大额存单是一个非常理想的投资工具。
杭州一家国有银行的客户经理告诉记者，“我有几个超高净值的客户，他们的投资风格十分保守，平时只做大额存单和定期存款。对于他们而言，大额存单是一个非常理想的投资方式，利率上浮后收益率接近国债、可以作为出国保证金开立存款证明，除此以外，当投资者需要紧急调用资金时，也可在二级市场快速套现或办理质押贷款。可以说，大额存单的流动性优势和附加功能是银行理财产品所不具备的。对于那些经常出国又有一定资金周转需求的‘大户’来说，大额存单的存在充分满足了他们对于资金安全性和流动性的需求，还能在一定程度上实现财富增值。”
部分银行大额存单利率一览
40万元起，以0.01元的整数倍递增
柜面、自助终端、网银、手机银行、直销银行
柜面、自助终端、网银、手机银行、直销银行
网点、手机银行和网上银行
柜面、网银、手机银行
到期一次还本付息
到期一次还本付息
按季付息，到期还本
题图：快房传媒
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作者：佚名
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　　管理暂行办法发布至今已有两个月了，昨日，管理层又发布公告，在原有9家大额存单发行机构的基础上，再增加93家金融机构。投资者面临更多选择的同时，不免要问，大额存单和有什么区别？哪个好？
大额存单和定期存款有什么区别？
　　起点：定期存款起点更低。个人投资者购买大额存单起点金额为30万元，非金融机构起点为1000万元，这一门槛就将大部分投资者拒之门外了。而定期存款只需要50元，可以说几乎任何投资者都可以参与。
　　收益：大额存单利率更高。大额存单的计息方式分两种，固定利率和浮动利率。就目前已发售的大额存单来看，利率普遍上浮40%，高于定期存单。
　　风险：风险性相当。大额存单本质上是一种存款类金融产品，所以与定期存款一样，都被纳入存款保险范围之内，风险极低。
　　流动性：大额存单流动性更好。大额存单可转让、提前支取和赎回，与定期存款相比，大额存单的流动性显然更好。假设购入一份一年期大额存单，为2.8%，持有半年时急需资金，则可以考虑转让或者赎回，只需要损失一小部分收益，比如按2%的收益水平执行。如果是定期存款要提前支取，则只能按照活期利率0.35%来计算。
　　点评：大额存单的优势在于流动性更好，但缺点是门槛太高，大部分投资者无法购买。而定期存款起点低，但利率也太低。至于大额存单和定期存款哪个好，要根据投资者具体情况来定。
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