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2016年问题平台或有集中爆发可能
摘要: 【网贷中心讯】据网贷中心统计数字，近三个月，9月-11月P2P网贷平台新增问题平台数量从95家下降至59家，同比下降了62%，而问题积累给2016年问题平台集中爆发增加了一定的可能性。 ...
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|来自: 扬子晚报
　　【讯】据中心统计数字，近三个月，9月-11月平台新增问题平台数量从95家下降至59家，同比下降了62%，而问题积累给2016年问题平台集中爆发增加了一定的可能性。　　“2016年，区域性的P2P平台逾期、坏账或将集中爆发。”昨天，江苏省协会秘书长陆岷峰在由南京财经大学中国区域金融研究中心、金票通主办的“2016年互联网金融发展趋势预测论坛”上大胆预言道。他指出，尽管风险存在，但不得不承认的是，P2P将继续飞速发展，并成为解决小微企业资金需求的重要供应商。扬子晚报记者 徐兢　　“跑路”前有五大先兆　　“2015年的互联网金融行业的特点是‘高成长、多跑路’。”据他预测，2016年互联网金融的风险将进一步暴露。考虑到借款企业经营状况与还款能力堪忧，加上早期过快发展带来的滞后性风险，区域性的P2P平台逾期、坏账或将集中爆发。　　他认为“跑路”的原因有三个：一是盈利模式缺陷导致行业处于整体亏损;二是刚性兑付极大地降低了平台抗风险能力，极易造成资金断链而跑路;第三，进入门槛缺失、风控水平不足等导致企业失败也是重要原因。　　“‘跑路’前有五大先兆指标。”，投资者可观察是否出现了平台异常发标、大户投资者撤离、重大人事变动频繁、平台数据异常及提现速度缓慢等情况，这五种现象出现一种就要警惕，多种同时出现时就要准备撤资。　　明年P2P收益或跌破10%　　南京财经大学闫海峰教授建议从信用、信息披露、预警监控、风险管理、风控评价、精准匹配等方面来完善风控制度。其中，预警监控是指平台要对所有已售资产定期(一个月或三个月)进行检视，一旦发生异常将自动预警。同时，对于一些投标项目进行定期的实地检查，实时调整评级，并动态向投资者披露。　　对投资者关心的收益水平，陆岷峰表示，2015年11月网贷行业综合收益率为12.25%，由于2016年经济下行压力仍未消除，P2P率下降也是大势所趋，跌破10%将成新常态。　　P2P成小微企业“输血”主力　　对P2P行业2016年的发展趋势，他认为或将继续疯狂地成长，累计规模将过2万亿以上。预计到2020年P2P行业累计规模将在9万亿-10万亿左右，成为解决小微企业资金需求的重要供应商。　　不容忽视的是，同质化严重同时又缺乏创新的平台将会被淘汰出局，而“寡头”将诞生，从而垄断80%以上的网贷市场。另外，监管政策将继续密集出台，进一步利好行业的健康发展，约束不良现象。
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2017网贷行业报告：1月P2P网贷平台成交额
　　据不完全统计，截至日，我国P2P网贷平台数量达4713家。本月新增平台共计5家，新增平台数量低于上月。此外，1月新增问题平台117家(不包括非近期)，环比上涨6.36%，同时，累计问题平台达2819家，在运营平台1894家，环比下降1.04%，同比下降26.67%，1月P2P网贷行业全国成交额为2144.91亿元，环比下降6.97%，同比上涨71.6%。
　　成交额与余额
　　1、月成交额
图1 网贷行业月成交额(单位：亿元)
　　2017年1月P2P网贷行业成交额达2144.91亿元，环比下降6.97%，同比上涨71.6%。自2016年2月至2017年1月P2P网贷行业成交总额近2万亿。从数据得知，近6个月来行业成交额平均环比增长速度为5.78%，下降幅度明显，主要因为1月份成交额受春节假期的影响，大部分平台停止发标，预计下个月成交额将会出现一定幅度的回升。
　　2、地区成交额
图2 1月各地区成交额(单位：亿元)
　　2017年1月，上海、广东、北京和浙江地区成交额相比上月变化幅度较大，总体看，平台数量较多地区的成交额都呈现下降的趋势，北京地区下降幅度较大，环比下降10.49%，其中，上海地区成交额以597.93亿元排名第一，广东地区成交额为539.10亿元，低于广东地区，成交额环比下降8.56%，此外，浙江地区成交额为289.93亿元，山东地区成交额为58.05亿元，排名不变。
　　3、月余额
图3 网贷行业月余额(单位：亿元)
　　贷款余额是平台历史累计应还的贷款总量，能够反映平台在一段时间内的业务规模发展情况，贷款余额增加的越快，表示该平台业务扩张的越快。总览行业近一年变化，随着成交额逐渐走高的趋势，贷款余额总体呈现单边快速增长的态势，截止到2017年1月底，贷款余额达8470.87亿元，屡创历史新高，环比增长4.14%，是去年同期的1.73倍。可以预见的是，随着贷款余额的稳步上涨，金融领域大部分的资金将会流入P2P网贷行业。
　　4、地区贷款余额
图4 1月各地区贷款余额(单位：亿元)
　　2017年1月P2P网贷行业贷款余额已经达到8470.87亿元，环比增长4.14%，其中北京地区贷款余额为3229.72亿，相比上月上升了2.96%，位列全国首位，其次是广东和上海地区的贷款余额，分别为1851.76亿，1550.86亿，此外，湖北地区贷款余额达96.78亿，山东地区贷款余额为130.19亿元，相比上月上升了2.36%。总体看，上图所示6个地区的贷款余额总计为7654.17亿元，占比全国总数的90.36%。
　　平台数量与网贷人气
　　1、P2P平台分布概况
图5 累计平台数量地域分布
　　据网贷天眼研究院不完全统计，截至日，我国P2P网贷平台数量达4713家(包括问题平台)，其中在运营平台数量为1894家。广东省累计平台数量仍居首位，截至目前，广东累计平台达820家，新增平台1家，另外山东省1月份累计平台数量为580家，两个省份合计平台数量占全国累计平台总数的29.70%，在其之后依次是上海、北京、浙江、江苏、湖北、四川、安徽和河北共计8个地区平台数量均超过100家，前十名地区合计平台数量占全国平台数量的80.44%，略低于上月占比，其余地区排名次序依旧不变。
　　2、运营平台
图6 网贷行业每月在运营平台数量
　　2017年1月网贷行业在运营平台数量依旧呈现下降的走势，1月份在运营平台数量为1894家，相比上个月下降了20家，环比下降了1.04%，同比下降26.67%，自2016年8月份《暂行办法》划定13条监管红线后，本月在运营平台数量达到历史最低值，大部分平台自觉退出网贷行业，进一步说明行业加速整改，P2P网贷行业正朝着良性趋势发展。
　　3、新增
图7 新增平台与新增问题平台对比
　　2017年1月新增问题平台117家(不包括非近期)，新增平台5家，相比上月，新增问题平台环比增长6.36%，总体看，新增问题平台总数是新增平台总数的2.44倍，近期一系列互联网金融专项整治方案在有关部门的监管下大力实行，无法达到P2P网贷行业标准的平台由于运营困难淘汰出局，同时准备上线的平台阻力重重，致使P2P网贷行业每月新增平台数量逐步减少，新增问题平台数量逐步增多。
　　4、名单
　　1月新增平台名单
1月融资平台名单
　　5、月问题平台
图8 1月新增问题平台地区分布
　　2017年1月新增问题平台117家，环比上涨6.36%，117家问题平台分布在全国19个地区，分布范围较广泛，其中北京地区新增加21家问题平台，占比总体的17.95%，其次广东、上海、浙江、山东本月新增问题平台分别为18、17、16、13家，分别占总数的15.38%、14.53%、13.68%、11.11%，此外，湖南和江苏地区本月新增问题平台均为5家，其余地区均不足5家。
图9 1月问题平台类型
　　本月新增问题平台主要以停业为主，据统计117家问题平台中，有39家问题平台出现停业情况，占本月新增问题平台总数的33.33%，其次以网站无法访问的问题平台居多，达32家，占问题平台总数的27.35%，此外，有28家平台提现困难，12家平台连续多日联系不上，6家平台跑路。
　　6、全国问题平台分布
　　据网贷天眼研究院不完全统计，截止日，全国P2P网贷问题平台共计2819家。山东省问题平台数量最多，总计为476家，占全国问题平台总数的16.88%，略低于上月占比，广东省累计问题平台数量位列第二位，共465家，占比全国问题平台总数的16.49%，其次排名依旧为上海、浙江、北京、江苏等。
图10 全国问题平台分布图-1
图11 全国问题平台分布图-2
　　7、网贷人气
图12 每月投资人数与借款人数(单位：万人)
　　2017年1月，网贷行业的投资人数达383.87万人，借款人数达179万人，变动幅度较大，本月投资人数环比下降6.80%，借款人数环比下降8.03%，从2016年1月到2017年1月，近13个月投资人累计4434万人、借款人累计1591万人，春节假期对网贷行业的人气造成一定的影响，预计下个月，投资人与借款人活跃度将有所回升。
　　网贷行业综合收益率与借款期限
　　1、月收益率
图13 网贷行业平均每月收益率
　　自2016年1月至2017年1月，网贷行业的综合利率整体为下降趋势，相差大约2个百分点，本月网贷行业平均综合利率为9.82%，相比上月上升0.06个百分点，随着违规平台出局，规范平台涌现，以及平台自律性加强，在行业趋于良性发展的同时，行业综合利率可能持续走低后趋于平稳，、消费金融等小额分散的平台将备受关注。
　　2、地区收益率
图14 主要地区综合收益率对比
　　根据全国24个地区平均综合利率数据统计，有将近20个地区平均利率上升，其中甘肃地区上升幅度最为明显，环比上升15.38%，排名第一的山西地区平均综合利率上升1个百分点，此外，贵州地区下降最为明显，环比下降6.58%，其余地区变化幅度相对较小。
　　总体看，24个地区中17个地区平均利率高于行业平均水平，山西地区的平均利率全国最高，其次是福建地区的平均利率为15.78%，此外，江西地区平均利率最低，仅为6.43%。
　　3、月平均借款期限
图15 网贷行业月平均借款期限
　　网贷行业近一年的月平均借款期限大部分在6-7个月的区间波动，总体看，近一年行业平均借款期限呈波动式发展。本月平均借款期限达7.22个月，环比上涨3.44%，与之前时间段的发展趋势相符合。可以预见的是，随着大额标平台的退出，、消费贷这类中短期平台的升温，平均借款期限将会维持在某一区间上下波动。
　　4、地区平均借款期限
图16 主要地区平均借款期限对比
　　对比全国24个主要地区的平均借款期限，其中16个地区借款期限有所上涨，上海地区平均借款期限为14.18个月，排名第一，相比上月略有上升，江苏地区借款期限环比上涨39.90%，增幅最大。在借款期限下降的地区中，山西地区下降幅度最为明显，环比下降8.55%，陕西地区平均借款期限最短，仅为1.40个月。
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大洗牌：P2P问题平台已达3163家 占总数66%
　　本报告由零壹研究院、P2P日报联合出品
　　1、新增平台仅2家，年底平台数量将减少至1500家左右
　　截至日，零壹研究院数据中心监测到的P2P借贷平台共4,800家（仅包括有PC端业务的平台，且不含港台澳地区，下同），其中正常运营的仅有1,613家（占到33.6%的比例），环比下降3.9%。
　　2016年4月互金专项整治活动开幕以来，新上线平台[1]持续减少，11月仅上线2家平台，而转型及问题平台数量持续维持高位，导致正常运营平台数量呈加速下降趋势。我们预计，今年年底正常运营的平台将减少到1,500家左右。
　　2、问题平台总量3,163家，超三成表现为歇业停业
　　截至日，零壹研究院数据中心统计的问题平台（不含转型平台）共有3,163家，占平台总量的比例高达65.9%。其中，歇业停业的平台有1,034家，占问题平台总量的33%左右，进一步来看，隐性停运（连续两个月或以上时间不发标）与公告停业的比例约为4：6。
　　2016年11月，有66家平台出问题，较上月减少19家。其中，网站无故关闭的平台共有51家，占到77.3%的比例；失联跑路的平台8家，占12.1%；歇业停业及提现困难的平台分别有5家和2家。
　　3、月度交易额突破2,000亿，上海首次居全国第一
　　2016年11月，全国P2P借贷行业整体交易额约为2,018亿，同比增加62.1%，环比增加10.9%。其中，北上广合计占到70%左右：北京439亿、上海545亿[2]、广东429亿（深圳约70%），上海地区涨幅明显且本月交易额排名全国第一，其中陆金所增长约80亿左右。
　　零壹研究院数据中心样本数据显示，11月约有63%的P2P平台交易额较上月有所增长，主要是因为国庆假期发标量少导致10月基量较小，另外， “双十一”推广活动（多持续一周以上）构成交易量上涨的另一因素。我们估计，若剔除这两个周期性因素，仍有80%左右的平台在11月出现交易量下降。监管加码、行业分化的情况下，“马太效应”还在持续扩大。
　　4、贷款余额继续稳定增长，已接近8,000亿
　　P2P行业贷款余额（指本金）继续攀升，截至11月底达到7,939亿元，同比增长111.7%，环比增长6.3%，其中北京2,434亿，约占30.7%。
　　5、借款期限达到今年最高，长期借贷项目增加明显
　　2016年11月，P2P平均借款期限创近一年新高，达到344天[3]，较上月延长38天；若将7天及以下天标纳入数据统计，平均借款期限约为296天。
　　北京、上海和广东三地区平均借款期限分别为532天、260天和380天；北京环比缩短54天，上海缩短53天，广东大幅延长118天。
　　零壹数据统计的400家样本平台中，约有56%的平台借款期限较上月有所延长，包括金融工场、团贷网、聚宝R、人人聚财和网信理财等项目数量较多的平台。
　　6、投资利率与上月持平，基本稳定在9.7%左右
　　11月P2P行业（加权）平均投资利率为9.73%[4]，较10月（9.66%）基本持平。北京、上海和广东平均投资利率分别为9.32%、9.15%和10.41%，三地均较上月有轻微（少于0.4个百分点）上涨。截至11月底，全国六成以上省市P2P平均投资利率降至12%以下，除北京和上海外，山东、江苏、陕西、四川、江西、浙江与安徽均已低于10%，但部分省份如辽宁、湖南、广西、山西等地仍在15%以上。
　　据零壹研究院数据中心观察，2014年和月期间平均利率均有一定程度的上扬。这种所谓的年末“翘尾巴”现象在今年将不会出现，一是因为持续近一年的降息后到目前已基本趋于稳定，二是资金端相比与往年已有成倍增长，年末资金紧张的局面已有很大改善（特别是对大平台而言），以交易额为权重计算的平均利率受个别平台影响有限。
　　7、借款人数接近200万，人均借款额创今年新低
　　2016年11月，我国P2P行业活跃借款人估计在197.3万左右，同比增加124.2%，环比增长23.8%。投资人数则在434万人左右，环比增加4.5%，单日活跃投资人数在“双11”达到顶峰，约45万。单个借款人（不区分企业或个人）平均借款金额较上月（11.42万）减少1.2万元，为10.22万，达到今年以来的最低水平。人均投资额4.6万元，较上月增加0.2万元，这跟部分平台开展的“双11”推广活动（达到一定投资金额送现金或投资红包等）有关。
　　8、129家平台上线资金存管，直接存管不足100家
　　8月24日银监会等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）中，规定网络借贷信息中介机构应实行银行资金存管，以隔离平台自身资金与出借人和借款人资金，这一规定对P2P平台对接银行存管起着立竿见影的推动作用。此外，11月曝光的网贷备案指引也再次明确了银行存管的必要性。
　　据零壹研究院数据中心不完全统计，截至2016年11月末，已正式上线资金存管系统的平台共有129家，其中直接存管或银行直连的平台共有97家，有17家在2016年之前完成，今年8月及以后上线存管系统的平台多达39家。与P2P平台进行直接存管的银行主要是城商银行，华兴银行、江西银行和浙商银行对接平台数量最多，已上线平台数量分别有22家、16家和11家。
　　9、信息披露进展缓慢
　　《办法》规定网贷平台应在其官网站建立业务活动经营管理信息披露专栏，定期以公告形式向公众披露年度报告、法规等信息。10月末，中国协会也正式发布了相关信披标准，定义并规范了96项披露指标。
　　零壹研究院数据中心基于四百家样本平台的统计显示，截至日，网贷数据信息披露项目中，交易额的披露程度最高，至少有7成的平台披露了此项信息，不过多以累计交易额的形式披露，按日或按月披露区间数据的较少；其次是贷款余额，约四分之一的平台披露了待收情况；15%左右的平台披露了风险准备金金额（部分平台已将原风险准备金改称“质保服务专款”、“质量”、“运营积金”等等），但鲜有平台能够进行实时查询；披露逾期和坏帐信息的平台比例分别在10%和6%左右。
　　从平台进行信息披露的方式看，以官网实时数据版块/栏目为主，这种方式披露的数据项目一般较少。《办法》中关于“信息披露”专栏的规定目前少有平台贯彻执行，已开设信披专栏的多是知名度较高的平台，包括红岭、金融工场、钜宝盆、宜贷网、向上金服、信用宝、你我贷、团贷网、PPmoney等，总数不超过50家。
　　综合来看，目前网贷行业信息披露主要依靠全国及各省互金协会会员的示范引导以及平台的自发作用，披露内容少和实时度低的情况较为突出。随着专项整治活动的继续深入以及信披规范的普及，未来几个月或有改善。
　　10、P2P行业融资并购一览
　　截至日，国内共有201家P2P平台获得融资[5]，总额在450亿元左右。其中，1至11月共发生86例融资事件，涉及金额约191亿元，较去年同期（171亿）增加约20亿元（12%左右）。
　　11月国内P2P领域内融资或并购事件共4例，主要为企业提供融资服务的爱投资和爱贷网均获得了2亿元以上的B轮融资，车贷平台钱脉堡获得千万级天使轮融资，农村金融平台沐金农A轮融资获投3000万元，领投方为团贷网。我们认为，投资农村金融正是团贷网向金融控股集团转型的动作之一，同时这也是今年10月以来第二例P2P平台的对外投资。大平台对外投资一般基于资产布局的考虑，行业分化加快和竞争加剧的情况下，大型P2P平台对外投资或控股将更加频繁。
　　除VC、PE融资外，第四季度开始，业内几家知名度较高的平台相继传出境外上市计划，包括陆金所、拍拍贷和小牛在线，除陆金所已经正式启动香港上市外，其实均无实质进展。
　　11、网贷行业热点回顾
　　日，P2P平台单日投资额出现明显上涨，零壹数据已有数据显示，日交易额排名50家平台当日投资规模总计为31.8亿元，对应平台前一日投资总额为23.6亿元，环比增长35%。对比2015年双11当天，成交额在1亿元以上的平台仅有5家，成交额1亿元以下、1千万元以上的平台仅有21家。2016年双11当天，成交额1亿元以上平台至少有6家，成交额1亿元以下、1千万元以上的平台至少有46家。另外，2015年双11当天成交额高达29.34亿元的红岭创投今年双11当天仅成交6.3亿元。
　　11月16日，P2P网贷平台宜人贷发布了其截至日的第三季度未经审计的财务业绩：2016年第三季度，宜人贷净收入8.77亿人民币（1.32亿美元），较去年同期增长137%；净利润3.44亿元人民币（5,163万美元），较去年同期增长308%，其中净利润中包含其第三季度确认的1.52亿人民币的所得税收益。
　　17日晚间，红岭创投董事长通过红岭社区发布消息称，红岭创投将逐步转型，包括停发大额标的、控制净值标、接入银行存管、停止债权转让、加快处理不良资产等，目标是“争取2017年底做到完全合法合规，并实现公司净利润两亿元”。 据零壹研究院数据中心统计，截至日，红岭创投贷款余额约为210亿元。
　　11月21日华尔街日报(,)消息， LendingClub被逐CEO Renauld Laplanche（雷诺?拉普朗什）创建了业务模式和LendingClub几乎一样的网贷平台Credify。知情人士透露，Credify计划在2017年开始发放贷款。根据一个州的文件，Credify估计将在明年获得5000万美元的营业收入。
　　11月28日，一份署名中国银监会办公厅的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》（银监办发[号）（下称“备案登记指引”）影印文件流出。 备案登记指引显示，新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后，应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。已设立的网贷平台，依据P2P网贷专项整治工作的安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。按照要求，新设立网贷平台办理备案登记需要平台基本信息、股东或出资人信息、经营发展战略和规划等九大材料。
　　28日，云南省普洱市中级人民法院公开开庭审理“e租宝”系列案之被告人段强、胡文琦等22人涉嫌组织和偷越国(边)境案。
　　公诉机关认为，被告人段强、胡文琦等5人非法组织他人偷越国边境，被告人李金春非法运送他人偷越国边境，被告人陈培军、叶玉梅等16人偷越国边境，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当分别以组织他人偷越国(边)境罪、运送他人偷越国(边)境罪和偷越国(边)境罪追究刑事责任。
　　由于信息为人工统计，可能存在滞后和遗漏，本报告中的数据与上月可能略有差入。
　　不含招财宝。
　　2016年11月开始，零壹数据发布的P2P月度报告中计算平均期限时，排除了投资期限7天以下的超短期项目，本报告已追溯调整了近一年各月平均借款期限。
　　2016年11月开始，零壹数据发布的P2P月度报告中计算平均利率时，排除了利率低于5%和高于40%的投资项目，本报告已追溯调整了近一年各月平均投资利率。
　　数据从公开渠道获取，本报告不对事件真实性负责。
（责任编辑：王姝睿 HF059）
和讯网今天刊登了《大洗牌：P2P问题平台已达3163家 占总数66%》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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监管加压&4月P2P新增问题平台环比增五成
日08:08&&来源：
　　网贷天眼5月1日发布的数据显示，4月，网贷行业新增问题平台96家，环比增长52.38%；累计问题平台达3084家，在运营平台1779家；4月P2P网贷行业全国成交额为2021.77亿元，环比下降7.27%。
　　广州e贷总裁方颂分析称，4月问题平台数量高企，主要由于监管加压。“专项整治已进入清理整顿阶段，过渡期也所剩不长，业务限额规定会让整改难度大的平台加速转型或者主动退出，资金存管、ICP备案的门槛和高额费用也会让实力不强的小平台主动退出。”他说。
　　对于成交额的下降，中再融副总裁侯君表示，在最严监管下，平台合规方向明确，部分综合平台拆分P2P业务，上市公司切断P2P业务，大额平台业务转型，都导致行业整体交易额大幅下挫。
　　值得关注的是，近期对于互联网金融的监管不断升级。4月25日，中共中央政治局召开会议，要求高度重视防控金融风险，加强监管协调，并指出需重点针对金融市场和互联网金融开展全面摸排和查处。
　　在同日举办的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，中国人民银行条法司副司长庞任平表示，第三方支付平台绝大多数在亏损，资金沉淀容易被挪用甚至携款潜逃。
　　4月26日，中国互联网金融协会秘书长陆书春指出，互联网消费金融领域存在过度借贷、重复授信、过高吸费等问题，有可能增加金融体系的不稳定因素，协会正在积极开展互联网消费金融的信息披露标准制定，这也是协会将出的第二部标准。
　　新联在线COO陈智诚表示，P2P和第三方支付作为互联网金融行业的问题和投诉的重灾区，先从这两个领域下手，体现了监管层的观察深度和执法深度。未来，监管还会着重对现金贷和消费金融等细分领域进行整顿清理，随着监管限期的临近，各地金融办对平台的监控将越来越深入。
(责编：李栋、李海霞)