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到哪里可以办信用卡？
答：可将申请资料递交至当地交通银行网点或直销办事处申请，网点信息可以拨打95559咨询，办事处电话可以拨打客服热线咨询。您当前位置：
信用卡投诉主要集中在五类问题
　　媒体26日从中国银监会了解到，从今年前10月全国银监系统受理的信用卡投诉情况看，主要集中于信用卡服务提供、营销推广、收费定价、盗刷、委托外包公司催收欠款五类问题。　　信用卡服务方面的问题主要是：用...
　　媒体26日从中国银监会了解到，从今年前10月全国银监系统受理的信用卡投诉情况看，主要集中于信用卡服务提供、营销推广、收费定价、盗刷、委托外包公司催收欠款五类问题。
　　信用卡服务方面的问题主要是：用卡受阻或遭遇拒付、客服服务态度不佳、交易退款返账出现差错、单方面调整额度导致投诉人用卡受阻或发生逾期、银行对账不及时、注销卡片遇阻挠；在信用卡营销推广方面的主要问题包括：冒名办卡、促销活动不兑现、擅自修改积分、优惠活动规则等。
　　信用卡收费定价方面的问题包括：银行未采用容时容差、分期业务存在&息改费&、超限费、手续费和年费收取等问题；信用卡盗刷方面的问题集中在：盗刷后银行推诿责任、依旧收取高额罚息和滞纳金；委外催收方面的问题主要是催收方式不当。
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Copyright@2003-　找法网() 版权所有论我国商业银行大学生信用卡业务存在的问题及对策；【摘要】虽然我国发行信用卡时间不久，但当前我国大；【关键词】大学生；信用卡；问题；对策；1.引言；在所有的人群中大学生是一类比较特殊的群体作为大学；本文主要分析了银行发展大学生信用卡业务的研究，同；1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作；1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美；“信用卡”一词
论我国商业银行大学生信用卡业务存在的问题及对策 【摘要】虽然我国发行信用卡时间不久，但当前我国大学生使用信用卡却非常的“热”。 信用卡在繁荣发展同时也带来不少问题。本文阐述大学生办信用卡的原因、分析使用信用卡存在的利与弊，并提出银行对大学生信用卡发放的对策建议。 【关键词】大学生；信用卡；问题；对策
1. 引言 在所有的人群中大学生是一类比较特殊的群体作为大学生除了父母提供的生活费他们几乎没有其它固定收入。然而大学生是社会上素质相对较高的人群他们中的一部分将是未来引领社会、经济发展的主要力量当然也将成为消费的主要人群之一。因此各家银行都本着面向未来的长远考虑陆续推出了专门针对大学生的专用信用卡希望通过现在的业务将大学生这批潜在客户牢牢抓住。大学生信用卡是在普通信用卡的基础上根据大学生的特点和需求而设计的因为其时尚性和便捷性及很多消费优惠条件加上银行针对高校开展的宣传活动越来越多如银行办卡人员深入学校甚至宿舍办卡导致近几年银行所发行的大学生信用卡数量增长惊人。 本文主要分析了银行发展大学生信用卡业务的研究，同时对大学生信用卡消费行为进行了分析。其中摘录了国内外著名学者对当前大学生信用卡消费行为的主要观点并且对这些观点进行了整理提出本文所要阐述的观点。分析了银行发展大学生信用卡业务的现状并且提出了银行发展大学生信用卡业务存在的问题。同时根据大学生信用卡消费市场存在的问题，银行应提出一些相关的对策。 1.1选题背景
1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。
1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了二十世纪六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从二十世纪七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。 “信用卡”一词，本意是专指金融产品，可是由于以前国内没信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA，MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。通常信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。而我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片，由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。2012年2月，银行证实信用卡无密码更安全，若盗刷与银行同担责任。享有25-56天（或20-50天）的免息期按时还款利息分文不收。 1.2研究意义 大学生入学年龄基本上都是在18岁左右，是一个具备完全民事行为能力的公民。他们手中的银行卡很可能是他们一生当中所拿到的第一张银行卡。从此种角度来看，向他们发行银行卡的意义非同寻常。如果发卡银行各方面的工作到位，令持卡的大学生感到非常满意，那么在今后的生活中他就非常有可能成为该发卡银行一名最忠实的持卡人。因此，不能简单地把学子卡当作一般的银行卡来办理，应当站到相当的高度来看待这一问题；或者说争到这一优质客户群是关乎到今后是否能够顺利发展的主要因素之一。 1.3国内外研究成果综述 从200 6年4月10日到21日，在北京、上海和广州三地对超过1500名大学生进行了中国大学生理财和信用卡观念调查，调查显示，在大学生中，现金仍旧是最普遍的付款方式，约占总被选比例的92.9％，而使用借记卡和信用卡付款的比例为20%和10%。同时，随着信用卡逐渐走入大学生人群，大学生拥有贷记卡的比例已为15.1%，同时有近30％的持卡学生拥有高于3000元的信用额度。大学生认为申请的主要目的前三位为理财、应急和提前消费。消费水平是大学生选用信用卡的首要影响因素,月消费水平越高,信用卡的申请与使用意愿越强;周边信用卡使用环境的便利性位于其次,环境越便利则申请与使用意愿越强。同时,有信用卡申请意愿的人兼职比例高,使用银行卡支付的比例更高,现金支付比例更低,并且,习惯使用借记卡的学生更倾向于申请信用卡。在读期间打算申请信用卡的学生比例超过40%。进入大学校园不久的低年级学生和拥有一定社会经验的研究生是信用卡的拥趸，打算申请信用卡的比例显著高于其他年级的学生。其中，接近一半的研究生打算在读期间申请信用卡。而在支付安全措施方面，半数的学生倾向于密码加签字对于申请信用卡的必要性，持肯定和否定态度的人数基本持平，1/4的学生无法作出判断。40%的学生不申请信用卡的原因是认为没有申请价值，而认为有价值但却不申请的主要原因是不了解信用卡的具体利息计算方法和年费过高。而大四以上的学生显示出更多的理性，认为信用卡年费过高的比例显著高于其他年级，超过了20%。而与此同时，学生对于信用卡、借记卡、循环利息等基本知识却显匮乏：调查显示，大学生对循环利息方面的知识知之甚少，87.2%的学生表示“不清楚”，调查中几乎无人给出正确答案。 同时，万事达卡发现，尽管有一定比例的大学生拥有助学贷款（21%），同时也有一部分大学生有5年内贷款购房购车的计划，但是学生对于银行贷款利率等基本信息的了解相对缺乏，在一道基本的银行利息试算表中，仅有不到四分之一（24.9%）的学生能够正确回答出贷款100万人民币，10年按月还清的大致利息金额。在北京,尽管90%的大学生的收入主要来自父母,但却有58%的学子对拥有自己的信用卡表示出强烈的渴望.现在,已经约有30．3%的大学生持有并使用了信用卡.
面对相对尴尬的信用和理财知识匮乏，66.6%的被访学生对于理财教育充满兴趣，而同时有75.6％的被访者认为学校不能够提供足够的理财相关教育和知识，并表示更愿意通过讲座、网站等方式获取相关信息。
信用卡的涵义放在第二部分中介绍。 信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。
1.不需要存款即可透支消费，并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收（取现收取利息）。
2.购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，还有积分礼品赠送。
3.持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠 。
4.积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。
5.通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。（备注：信用卡只适合消费刷卡，最好不用取现，取现手续费用很高，很不划算）
6.刷卡消费、取现有积分。全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。（网上支付无积分，但网上购物支付很方便、快捷）
7.每月免费邮寄对账单，让你透明掌握每笔消费支出。(现提倡绿色环保，可取消纸质对账单更改为电子对账单)。
8.特有的附属卡功能，适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。
9.自由选择的一卡双币形式，通行全世界，境外消费可以境内人民币还款。
10.400电话或9字打头5位数短号24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险。
11.拥有有效期：已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。
12.利用第三方平台（国内目前支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆）进行商务合作，为持卡人提供优惠服务。
13.可做为创业短期融资贷款。①添置办公设备可选择能刷卡交易的销售商处交易；②进货也可选择能刷卡交易的供货商处进货。充分利用信用卡的最长免息期，相当于向银行申请了50-56天的短期贷款 ？？？ 2．银行发展大学生信用卡业务的现状 2.1 信用卡业务概述 信用卡业务是申请卡人在通过银行核准后，持卡人可以在银行指定安居商户通过专用分期POS机具支付安居款项，相应交易金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，支付一定手续费的业务。 2.2 信用卡业发展脉络（发展历程） 信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。 七十年代末期，当中国打开国门，大胆引进外国的先进科学技术和管理经验的同时，信用卡作为国际流行的信用支付工具也进入了中国，并得到较快的发展。1979年，中国银行广东省分行首先同香港东亚银行签订协议，开始代理东美信用卡业务，信用卡从此进入了中国。不久，上海、南京、北京等地的中国银行分行先后同香港东亚银行、汇丰银行、麦加利银行以及美国运通公司等发卡机构签订了兑付信用卡协议书。 1985年3月，中国银行珠海分行第一张\中银卡\（BOC卡）问世，1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，经中国银行总行命名后，长城信用卡作为中国银行系统统一的信用卡名称，在全国各地的中国银行分支机构全面推广。长城信用卡的诞生和发展，不仅填补了我国金融史册上的一项空白，而且预示着我国传统的\一手交钱，一手交货\的支付方式，将发生重大的变革。 2.3 大学生信用卡业务的发展现状 信用卡是一种可以进行先透支消费后还款的金融工具。作为一种先进的支付手段信用卡与人们的日常消费密切相关持卡消费可以省却携带大量现金信用卡的消费信贷功能还可以缓解人们暂时性资金短缺的困难在方便消费的同时信用卡还起到了刺激消费扩大内需促进经济发展的作用。针对大学生使用群体的信用卡是从日金诚信用和广东发展银行联名开始发行的。紧随首张学生信用卡发行之后兴业银行、招商银行、中信银行等各股份制商业银行也面向大学生办理功能相似的信用卡。继而在2006年四大国有银行也纷纷踏足校园不遗余力地推广自己的信用卡产品以及相关的增值服务期望抢占大学生信用卡市场。以下就以中国建设银行、招商银行和兴业银行分别发行的龙卡名校卡、Young卡和加菲猫信用卡为例进行说明。 1.中国建设银行一一龙卡名校卡。龙卡名校卡是中国建设银行与国内著名高校联合发行的国际标准的双币种贷记卡主要面向我国著名高校在校师生及已毕业校友发卡。目前中国建设银行与复旦大学、南开大学、浙江大学等已联合发行了这种信用卡。 2.招商银行一一Young卡。Young卡是招商银行推出的国内首张专属大学生的双币国际信用卡专为当代大学生量身定做可以让学生从大学时代就开始累积自己的信用毕业后可以直接获发招商银行标准信用卡并能出具权威信用报告为大学生步入社会打下良好的信用基础。同时Young卡拥有完整的信用卡功能。
3.兴业银行一一加菲猫信用卡。“加菲猫信用卡”是兴业银行发行的国内首张带有卡通标识的信用卡采用加菲猫和其朋友小狗欧第的形象设计并突破信用卡的常规尺寸使用万事达异型卡的特殊形状更加彰显卡通信用卡的独特个性。同时在首次发行时还同时推出3款设计具有很高的收藏价值。加菲猫信用卡也针对大学生发行该卡是一张符合国际标准的双币信用卡无需预存资金即可在境内外商户、自动柜员机刷卡消费或取现。 通过比较可以发现目前内地所发行的大学生信用卡由于刚起步基本上都是针对大学生的特点推出了具有传统功能的学生信用卡(如先消费后还款、享受特约商户的折扣等)。大部分的大学生信用卡具备的功能都比较相似只存在一些微小差别。 经过几个世纪的发展，信用卡作为一种灵活便利的信用贷款，越来越受到消费者欢迎，已成为个人消费信贷领域十分重要的金融工具。我国于1986年由中国银行发布长城卡正式开启我国的信用卡发行序幕。2004年金诚国际信用管理公司和广东发展银行联合发行了中国第一张大学生信用卡以来，随着我国信用卡业务的不断拓展，大学生作为一类非常特殊的群体，对于大学生而言，除了父母等提供的生活费外，基本上没有其他固定的收入。但是大学生是社会上素质相对较高的人群，他们中的一部分未来将是社会、经济发展的重要力量，也将成为消费的主要人群之一。各个商业银行希望通过这种业务抢占这个有着较大潜力的客户市场并开始涉足大学生信用卡市场。农行、建行、招行等银行都相继在全国高校推出了大学生信用卡。短短几年间，大学生信用卡实现了从无到有的快速发展，拥有大学生信用卡的在校大学生人数逐渐增加。2007年美国发生次贷金融危机震惊了全世界，我国发行信用卡虽然时间不长但发生的各种状况也不少。因此，如何引导大学生走上正确使用信用卡道路，尤为紧迫。 先概述信用卡业务的发展历程，现状。再重点谈大学生信用卡业务的发展历程、现状。 3．大学生信用卡业务快速发展的原因分析 短短几年中，大学生信用卡持卡人数和比例有了较快增长。据统计，现在已有53.7%的大学生拥有信用卡。大学生“办卡热”的风潮已经来临，造成这个热潮主要有以下几个原因： 其一，大部分学生认为使用信用卡消费快捷方便，避免现金消费的麻烦。信用卡现在在各种超市和商场、商城都陆续开放和使用，结账的时候只要刷一下卡就可以，省去了现金消费的各种麻烦事。而且有部分学生还认为使用信用卡是种体现自己有潮流时尚的象征。 其二，银行的各种促销活动各个银行为了抢占这一具有巨大潜力的市场，纷纷开展面向大学生得各种促销活动并且经常到学校宣传并帮助大学生“免费”办理信用卡。这些各种各样促销活动的优惠待遇、政策和办卡就能得到的礼品对大学生具有很大的诱惑力，极大的吸引了大学生办卡的欲望。 其三，为了锻炼自己的理财能力。有一部分的大学生认为信用卡这种在外国发展得异常繁荣的金融产物必将会在中国也得到成功，所以使用信用卡是将来必要的趋势。必然能帮助自己锻炼和掌握一定的理财能力，为将来踏上社会充电。 其四，为了提前消费，周转自己的资金，购买自己暂时力不从心的商品或者进行其他“超额”的消费。大部分的大学生的所拥有的消费资金基本是父母一定时间给的一定量的生活费，用于各种应酬，购置生活用品，住行吃等消费。一部分的大学生由于各式各样的原因，父母给的金钱不够满足自己的消费。经常面临资金不够的尴尬又不好意思向父母索取，向他人借钱又感觉难为情丢“面子”。他们觉得信用卡的出现刚好可以帮他们解决这个烦人问题 （可从银行自身角度，和外部角度分析） 3.1 3.2 ??
中国国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务，分期付款一般根据场合的不同分为商场（POS）分期、通过网络、邮寄等方式进行的“邮购分期”与账单分期。信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。
此段（分期付款业务）跟后面的联系？。 4．商业银行发展大学生信用卡业务中存在的问题 4.1大学生的信誉度有限
信用卡的申请办理通常是具有稳定收入和在银行存入一定现金的储户办理的结算业务对于没有稳定收入和固定职业的大学生如何保证信用卡的“信用”学生有可能经常用此卡透支消费加之部分大学生的诚信意识的淡薄可能出现恶意透支。而大学生信用卡在规定的还款日后利息是以每天万分之五计算如到期不归还这笔钱会给学生带来很大负担。 4.2大量睡眠卡和无效卡充斥市场
一些学生因为各银行的办卡有利政策而办了信用卡但当卡寄到之后就搁置起来此为无效卡。还有一些学生即使开卡了并不使用卡大量交易而是仍然使用现金这样就造成了睡眠卡。为了抢占市场各银行纷纷给一线客户经理加重任务。激烈的市场环境、沉重的任务压力、缺乏有效的监督使得信用卡市场中的机会主义行为泛滥最终无效卡和睡眠卡充斥整个市场。大量睡眠卡和无效卡导致整个银行卡产业由于机会主义行为浪费了巨大的资源。同时发卡机构在通过各种优惠政策和营销手段大力推进信用卡发行量的同时却忽略了对信用卡知识的宣传普及和信息渠道的建设这就使得信用卡促销活动的收效不尽如人意。大量客户对信用卡产品缺乏真正的认识也为睡眠卡的产生埋下了伏笔。 4.3.营销队伍良莠不齐促销信息不真实 “Young”卡校园行活动中大量卡销售人员在学校进行推销活动。一方面销售人员非常热情甚至两次三番地到寝室内推销另一方面对学生使用“Young”卡必须履行的义务宣传不到位甚至有让人误会的地方。比如宣传册上的免息还款期不明确这与透支发生的时间和收到账单的时间有关。此外还有年费问题很多学生是第一次使用信用卡甚至不知道要交年费。宣传中说明可以免年费但是却没有对年费的各方面情况详细说明使很多人在办卡之后大呼上当
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