解密现金贷：消费金融类公司到底有多赚钱？
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　　10月23日，趣店CEO罗敏决定取消一切原定的采访，与此同时，趣店方面对媒体回应说，未来一段时间内，罗敏在静默期不会再发声。
　　接下来的几天内，趣店的股价开始出现大幅波动，一度跌破发行价，市值在罗敏取消采访的当天蒸发了20亿美金。截至发稿前，趣店的股价回升至24.9美元。但是相比趣店在纽交所上市当天的股价涨幅，保守估计趣店的市值较最高点减少了30%。
　　伴随这家做现金贷公司暴涨暴跌而来的，是公众、投资人对其商业模式和实际借款利率的质疑。而整个现金贷市场规模的快速扩张，也让人对其风险管控能力产生担忧。
　　11月2日，有媒体报道称，中国考虑关闭存在违法行为的现金贷公司。同时，上海监管部门开始窗口指导银行和现金贷合作业务。
　　趣店主要收入来自短期贷款？
　　趣店招股书显示，上市前，趣店第一大股东是趣店集团创始人兼CEO罗敏，持股比例21.6%；其次是凤凰祥瑞和国盛金控旗下华声投资，持股比例19.7%；昆仑万维持股比例19.7%；此外，源码资本、蚂蚁金服旗下公司API
(Hong Kong) Investment Limited分别持股16.1%和12.8%。
　　靠校园贷起家的趣店前身是成立于2015年的“趣分期”，成立之初主要是向在校大学生提供购物分期贷款；2016年7月，在完成首期30亿元Pre-IPO融资的同时更名为趣店，并将服务对象从在校学生拓展至青年群体。目前趣店旗下有两款APP，一是“趣店”，二是“来分期”，主要业务是“0首付分期”和现金贷。
　　招股书披露的财务数据显示，趣店此前一直处于亏损状态，2016年初开始转亏为盈，利润也一路飙升。今年二季度，趣店单季营业收入是9.98亿元，同比增长311%；营业收入中主要含金融收入、销售佣金等，其中金融收入是主要收入来源，2016年以来一直占比80%以上。利润方面，2017年二季度单季实现净利润5.08亿元，同比增长393%，连续6个季度保持盈利。
此外，截至2017年二季度，趣店注册用户数接近4800 万，平均月度活跃用户数达到2800多万人，其中实际交易用户数约 560
　　值得注意的是，趣店开始盈利的时间点恰好与其放弃校园贷业务转入现金贷业务的时间重合。《中国经济周刊》记者获悉，罗敏原本在校园贷业务上信心满满，但是随着其他校园贷公司爆发裸条风波，及早嗅到监管风向的罗敏将做校园贷业务的团队基本解散，开始依托蚂蚁金服提供的流量入口和芝麻信用风控系统，转做现金贷，即针对个人的无抵押无担保、额度在几千元之内，期限以7天、1个月、3个月，基本最长6个月分期付款的小微贷款模式。
　　趣店在招股书中表示，趣店主要从事以小额信贷为核心的消费金融业务，旗下“来分期”主要是现金贷业务；“趣店”则以消费分期业务为主，通过收取融资费和销售服务费盈利。有知情人士对《中国经济周刊》透露，“来分期”是趣店最重要的利润来源。“目前来看，商品佣金费和商品分期收入目前占比较小，最主要的收入都来自于短期贷款的本金和应收账款融资服务费用”。
　　招股说明书显示，仅2017年上半年，趣店累计向中国700万活跃借款人提供了约382亿元的信贷服务。这些借款人被趣店称为“未被传统金融机构服务的消费者，是需要小额信贷服务的年轻的、活跃的移动端用户。”
　　中国电子商务研究中心主任曹磊向《中国经济周刊》记者分析说：“直到现在，趣店和校园贷仍然撇不清关系。趣店在招股书中表示，‘主要服务那些在传统金融机构中没有信用记录的年轻人’，这种定位使它没有办法杜绝学生用户；它的招股书也显示，无论是总用户数、月活跃用户数还是活跃借款人数，其增长曲线都没有出现波动迹象，这或说明趣店停止向学生提供贷款一事有待确认，如果此事为真，它将面临政策和法律风险。”
　　不到0.5%坏账率？
　　在那场引起市场哗然的采访中，罗敏表示趣店的坏账率不超过0.5%，同时称微小贷款的催收成本高，还不如直接撇账；而一旦坏账，借款人也就上了黑名单，留下不良记录。他说：“凡是过期不还的，我们这里就是坏账；我们的坏账，一律不会催促还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。”
　　据记者了解，与明显低于业内水平的坏账率形成鲜明对比的是，过去几年来，趣店的风险控制极其依赖于蚂蚁金服开发的信贷评分系统——芝麻信用，是否能够获得在趣店的贷款或者分期资格基本取决于你的芝麻分有没有超过600。
　　事实上，作为趣店的第五大股东，蚂蚁金服为趣店提供的不仅仅是风控，还包括流量入口和此次路演的关键背书。
　　趣店天使轮股东昆仑万维CEO周亚辉日前发表文章称，2015年，蚂蚁金服主动领投趣店C轮融资。入股后，蚂蚁金服在支付宝APP中开放第三方服务入口“来分期”为趣店导流。趣店也由此获得了比同行更加低廉的获客成本和更迅速的规模增长。趣店的财务报表显示，在蚂蚁金服投资前的2014年，趣店营收为2400万元，净亏损4000万元。2015年，趣店营收2.35亿元，净亏2.4亿元。2016年，趣店营收增长至14.42亿元，盈利5.7亿元。而支付宝为趣分期开放入口的时间正是2015年11月。
　　对于蚂蚁金服来说，这份流量大礼自然不是免费的。仅2016年，趣店付给蚂蚁金服和芝麻信用的费用即高达4亿元，其中包括支付宝的支付处理和结算费用；付给芝麻信贷提供的信用分析信息费用；付给芝麻信贷和支付宝的借款人约定费用。据知情人士透露，趣店付给蚂蚁金服的获客成本在每人20元左右，而业内的这一平均费用则在每人100元左右。
　　除去巨大的流量导入，芝麻信贷的分析信息费用为趣店带来了让业内震惊的低坏账率：2016年和2017年第一季度，趣店保持了约0.5%的“年化M1+拖欠率”，即年内平均每贷款1000元，仅有5元借款人在30天内无法偿还。
　　与蚂蚁金服的合作，使得趣店在路演阶段备受关注的同时，也让人对其是否对后者存在过度依赖存疑。一位参与过趣店融资过程的投资人告诉《中国经济周刊》记者，蚂蚁金服并不是一家单纯的信用评估机构，它拥有巨大的流量入口、风控体系、信用数据和自己的贷款业务。尽管目前蚂蚁金服没有明确涉及现金贷业务，但事实上其名下的“借呗”业务放款规模在今年初就已经达到了3000亿元。在这种情况下，很难说蚂蚁金服对趣店的支持力度能维持多久。
　　说不清的贷款利率
　　2017年上半年净利润9.74亿元，预计全年利润达到23亿元，趣店已经跻身为最赚钱的互联网金融公司之一。
　　现金贷这笔生意有多赚钱？罗敏声称，趣店的年化利率从0到36%，36%是一道红线，并号称任何发现趣店名义和实际利率超过36%的人将直接提供100万元的资助费用。
　　记者从招股书中发现，趣店存在产品实际利率超过36%的情况。2016年，趣店的实际年化利率达到约59.5%。为了遵守可能适用的法律法规，趣店在2017年4月对所有信用产品的价格进行了调整，以确保所有信贷额度下的收费年费不超过36%。趣店在招股书中表示，“如果全部调整为36%，公司营收大约将减少3.07亿元，约占去年总营收的21%。”
　　《中国经济周刊》记者通过“来分期”尝试进行了几次授信借贷后发现，无论其标注的年化利率有多少，后期还款金额计算了利息和服务费之后，实际上都超过了标注的年化利率。一名银行业内人士告诉《中国经济周刊》记者，贷款还款一般有两种情况，本额等金和本额等息。一般的贷款平台会让用户选择其中一种还款方式，但是从趣分期提供的还款计划来看，基本采用的等额本金。
　　以一笔总额1000元，时限6个月的借款来算，每个月还款 184.6
元，6个月共计1107.6元。在来分期提供的服务协议上，这笔借款的年化利率仅有12%，但是事实上，按照最终的还款金额来计算，年化利率是21.52%，是协议中写明的两倍左右。
　　尽管用户的还款本金逐月减少，每月需要还的利息却仍然按照 1000 元本金计算，实际月利率也就越来越高。最后一个月消费者只使用
166.65 元本金，却仍然按照第一个月 1000 元的本金支付利息，这样一来，这 1000 元的实际年化利率有
42.58%(IRR复利算法，下同，单利算法为36%)。
　　业内资深金融人士分析指出，将IRR换算成年化利率，单利算法略有低估，复利算法可能有些高估。不过，如果折中一下，趣店这笔贷款1000元6个月分期的产品实际年化利率应当在36%与42.58%之间，这依然超过了监管利率的红线。
　　业内人士告诉《中国经济周刊》记者，不同的利率计算方式，导致市面上的现金贷出现了名义利率和实际利率两种类别。在真实操作中，现金贷平台会将多出来的钱算进服务费、手续费等名目中，使得服务协议中的年化利率看起来很低。以趣店为例，借款的服务协议中标明，趣店的贷款本金由趣店直接、一次性支付到借款人指定的支付宝账户上，每月还款金额固定、分期期数固定。趣店单独收取的平台服务费则被包含在每期的还款或商品的月供中。
　　这种实际利率与名义利率不同的情况存在于市面上的大部分现金贷提供平台上。以拍拍贷为例，贷款8000元分12个月还，名义年利率是21.25%，而实际年化利率最高可达
44.8%。另一款贷款平台钱站的利率则更高，借1000元，借款期限为6个月，每月需要还款216.43元，等额本金的年化利率可达68.45%，等额本息的年化利率更是能高达96%。同样，包括蚂蚁借呗、京东白条等信用分期业务，尽管单期利率标注在0.5%～0.4%，实际年化利率则在11%
到 15%之间。
　　《中国经济周刊》记者在采访中了解到，在现实借贷场景中，鲜有用户会去认真计算实际年化利率，大部分甚至不会去注意到服务协议中标明的名义利率。这一原因主要是大部分现金贷平台提供贷款服务或者分期购买服务时，只写每月还款额。对于一些用户来说，5088元的手机分12个月还，每个月还款金额511.15元看起来并不那么难以接受，但这笔分期付款背后的实际年化利率在36%～42.58%。
　　消费金融类公司净利润率媲美上市银行
　　据不完全统计，目前市场上存在的现金贷平台有数千家，打开手机APP商店输入“现金贷”字样，各种平台诱人的宣传语扑面而来：“无需审核、一秒放款。”这些现金贷通常放款金额在500元至2000元，期限7天至30天。
　　记者了解到，在大部分的现金贷平台中，除了不同的利率计算方式、服务费，有的现金贷平台还规定了滞纳金、逾期罚息、提前还款的罚息等费用。业内人士表示，如果把这些费用都加在一起计算，有的现金贷平台的实际年化利率可能接近100%。
　　高利润吸引到了各路资本涌入现金贷行业。除了蚂蚁金服、京东金融等互联网金融机构，2016年以来大量P2P也转型做现金贷业务。据网贷之家统计，截至2017年3月，至少超过30家P2P网贷平台有现金贷业务，单月放款量超过10亿元的平台至少已经超过了10家。
　　盈灿咨询测算，截至2017年3月末，整个现金贷行业规模大约在6000亿元到1万亿元之间，其中“电商系”现金贷规模在5000亿元左右，“垂直系”和“网贷系”现金贷规模在1000亿元左右，而“持牌系”的规模在4000亿元以下。
　　《中国经济周刊》记者梳理Wind资讯数据发现，今年上半年25家上市银行的净利润率，最高的上海银行为50.71%，最低的平安银行为23.22%。而消费金融类公司的净利润率，从整体上看可以与上市银行媲美。
　　由谁监管成难题
　　消费金融类公司如此高的净利润率，似乎已经脱离了国家发展普惠金融的初衷和共识。业内人士认为，当前舆论对现金贷的质疑，主因或是它的盈利模式游走在法律监管的边缘，在其自身获得高利润的同时，却为整个经济社会埋下一些隐藏的风险。
　　中国科技金融法律研究会理事肖飒接受《中国经济周刊》记者采访时说，现金贷平台的快速增长容易爆发出以下方面的问题：一是利率畸高；二是风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险；三是利滚利让借款人陷入负债危机。所以，未来的清理整顿必然从利率、风控层面开展。
　　事实上，监管层面已经注意到了现金贷平台可能爆发的风险。今年4月，银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》中，首次提出“做好‘现金贷’业务活动的清理整顿工作”，并具体要求网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。要求相关机构严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。
　　10月28日，央行金融市场司司长纪志宏针对近期现金贷的舆论风波表示，为防范化解相关风险，央行已会同相关部门组织开展互联网金融风险专项整治，目前整治工作取得了初步成效。下一步，专项整治工作将以防范系统性金融风险为底线，完善法律法规框架，创新监管方法，按照实质重于形式的原则，实施穿透式监管，贯彻落实好所有金融业务都要纳入监管的基本要求。
　　在采访中，多名从事互联网金融行业的业内人士向记者表示，目前来看，现金贷依然处在缺乏监管的“灰色”地带。“首先，从归属上来说，它既不属于互联网借贷，也不属于金融机构。很多实体企业、互金平台甚至个人公司都在做这一业务，甚至有部分地区出现了衍生的‘套牌’灰色产业链，即通过技术手段为民间高利贷吸引用户转化和控制风险。此外，谁来监管的问题，也是很多地方至今没有对现金贷采取行动的原因。”
　　“采取疏堵并举等措施，加强对现金贷的整治，已经迫在眉睫。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出，对于经营失序、管理混乱的现金贷平台，未能按照规定通过备案的，要采取措施坚决予以退出。与此同时，金融监管部门还要加强与公安、法院等部门合作，对诱骗诈骗、违规放贷、非法催债的，由司法机关及时介入，形成高压态势。
　　互金企业扎堆上市套现？
　　除了高额的净利润，上市造富神话也让一些互金企业蠢蠢欲动。趣店、拍拍贷、和信贷以及融360等先后在各个渠道寻找机会。
　　受限于内地严格的IPO政策，一些互金企业除了去美国和香港等境外市场上市，也会寻求在A股市场借壳上市或直接卖掉。
　　网贷之家数据显示，目前有111家互金平台有上市公司背景。有业内人士分析说，“无论是直接上市还是间接上市，最大的好处就是增信，由于早期互金行业没有明确的监管规范，行业野蛮生长缺乏公信力，上市对于企业的品牌提升效果明显。”
　　不过，在业内人士看来，此时互金企业扎堆上市，一方面是因为随着监管细则的落地，对互金企业有了明确的规范及要求，是一个比较好的上市窗口期；另一方面，已在美上市的互金企业，如宜人贷、信而富今年都有明显的涨幅，从市场表现来看，美国资本市场对中国互金企业的商业模式比较认可。
　　浙江大学互联网金融研究院副院长李有星教授对《中国经济周刊》记者分析说：“抢在互联网金融风险专项整治的2018年6月底前上市，就是一步政策套利的最好棋。这些企业是否能备案到整治结束才明确，这段时间可以干国家监管部门没有想明白的事情，上市套现最理想。”
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三农党的十八大以来，将土地承包经营权分为承包权和经营权，实行“三权”分置，这是农村改革又一重大创新。11-17 三农我省洛川县苹果生产办公室屈军涛、石泉县池河镇农业综合服务站廖元江获得2017年度农业部“最美农技员”称号。11-17 三农群众积极参与，乡村旅游不仅美了乡村还赢了经济，越来越多的贫困群众吃上了“生态饭”，群众奔小康之路越走越宽敞。11-17 三农11月15日，在彬县太峪镇中山村村委会院内，刚刚领到分红款的66岁贫困户任彬山激动地说。11-17 三农目前全市已有3.3万户、12.2万名受地质灾害、洪涝灾害威胁的群众搬离了危险地带，5.6万户、21.5万贫困群众搬出大山迁新居。11-17 三农建档立卡贫困人口100%参加基本医保、100%参加大病保险，市域内医疗费用“一站式”结算实现100%全覆盖。11-17 三农走进陕西省礼泉县袁家村，映入眼帘的是一幅幅近似于原生态的农家生活画面：古朴典雅的小巷，周边店铺林立，作坊鳞次栉比。11-17 三农将为碑林区参保人员提供全流程、多功能的掌上社保智慧服务，实现参保人员从“最多跑一次”到“不出门”的变革。11-17 三农第七届陕粤港澳经济合作活动周上，山阳县引进香港世昆集团5000吨中药材深加工项目。11-17 三农“这是羊驼，太可爱了！”第一次见到羊驼并亲手给羊驼喂食，贫困户张乃民六岁的外孙女卓卓兴奋极了。11-17 三农11月6日，汉中市南郑区梁山镇前丰村兴玉扶贫互助合作社入股的贫困户吴会珍（中）与村民一起种植中药材元胡。11-17 三农督查采取综合督查和专项督查，以专项督查、暗访、日常督查为主的方式，开展常态化实地督查，实现对市、县和省级有关部门督查全覆盖。11-17
旅游西安，一座古老的城池。或许有人醉心它的博大，感慨它的厚重，惊叹它的典藏。随小编一起在落日余辉中看西安的另一面。11-17 旅游徐霞客堪称我国历史上的“千古奇人”，他周游四方，不避风雨虎狼，所到之处必探幽寻秘。11-17 旅游在这冬日逐渐逼人的节气里，寻找温暖想必成为都市人最迫切的愿望，要是能携手最爱的Ta一起漫步温暖，那是最好不过的了。11-17 旅游常宁宫是蒋介石的西安行宫，在抗日战争最艰苦的时期，由胡宗南专门为蒋介石秘密建造的西北唯一的行宫。11-17 旅游11月16日，2017“陕西印象”微表情创作大赛启动仪式在陕西省旅游发展委员会举行。11-16 旅游11月16日上午，汉中黎坪景区等17个旅游景区分别被授予第六届“陕西省平安景区”、“陕西省平安优秀景区”和“陕西省平安示范景区”称号。11-16 旅游世界旅游城市联合会“中国旅游市场发展论坛”在伦敦举办，论坛邀请联合会专家、会员代表探讨了世界旅游发展趋势下的中国市场特点。11-16 旅游地处安康石泉县后柳、喜河、池河三镇交界的仙鱼洞-太平寨，一直流传着仙鱼姑娘美丽的神话传说和农民英雄郑克斗的抗暴事迹。11-16 旅游位于浙江省舟山群岛的普陀山，自几宝岭北麓至望海亭下一片沙滩，长约1750米，称千步沙，为普陀山上最大的沙滩。11-16 旅游&每每旅行我们都是奔着著名景点兴冲冲而去，可真到了那里以后，却往往都是累觉不爱。11-16 旅游西安作为一个特色的旅游、历史城市，在西安的城里有很多值得一去的特色街区，走在这座城里，你会感觉到无上的荣耀！11-17 旅游天气逐渐寒冷，漫长的冬日里你是不是感觉西安的附近没有适合出游的景点呢？小编为你推荐适合冬季旅游赏雪的六大景点。11-16
美食作为常见的海鱼品种，鲅鱼肉多刺少，味道鲜美，如果你对细小的鱼刺感觉苦恼，那这种只有一根主刺的鱼类绝对是你的大爱。11-17 美食北方的此刻相信已经寒意明显了，回家煲一锅热气腾腾的美食，就着米饭吃，那温暖不仅仅是表面的。11-17 美食没有低粉想做饼干怎么办？其实这不难，不用黄油，用普通面粉一样可以做饼干，而且做出来的饼干还特别酥脆，非常招人喜欢。11-17 美食冰箱做了大清理，就把这“压箱底”的猪蹄翻出来了。说起来，再注意保持身材的人，也不能拒绝这道肉酥骨烂的金牌猪蹄吧？11-17 美食暖身最有效的方法就是喝汤，今天推荐的是上海风味的汆糟汤，就是汆糟鱼片做成的汤，有淡淡的酒香味，特别好喝呢！11-17 美食热狗包，很多人都爱吃。特别是小孩子。有面包有热狗，再挤上沙拉酱，咸甜的味道。超级符合小孩们的胃口。11-16 美食最近感冒、咳嗽、拉肚子的人好多啊，真想给他们一个爱的抱抱。但有一个比抱抱“疗效”更好的方法就是煲一碗滋补靓汤给大家喝。11-16 美食不是每一个他（她）都爱洋气的牛排，烤一个甜蜜蜜的蜜汁排骨，也许还更合口味，仍然不失为爱洗手做羹汤的甜蜜浪漫感。11-16 美食带鱼属于低脂肪高蛋白类肉食，所含脂肪多为不饱和脂肪酸，适量的不饱和脂肪酸是我们人体所必需的。这不，今天又来一道带鱼菜！11-16 美食对于我们这些朝九晚六的上班狗，没有太多的时间和精力去料理美食，我们要做的就是那种简单快手好看好吃的菜！11-16 美食这道泡椒白萝卜可以现吃再做，通常几个小时就可以，口感清脆酸爽，是非常开胃的一道小菜，大家试试看就知道了。11-16 美食看似没有多少内容，但这道尖椒酿肉绝对是一道下饭菜。既有菜的清爽，又有肉的粘腻，简直不要太好吃。11-15
健康由于缺少运动、饮食不合理等原因，越来越多的年轻人患上糖尿病，以往老年人易患的糖尿病，呈现出低龄化趋势。11-17 健康眼科专家指出，老人要警惕六种常见的老年眼病。一旦出现症状，要及时到医院处理。11-17 健康豆浆有豆腥味，鱼有鱼腥味，有些小朋友会不太喜欢，但是这二者的结合却是只有鲜味，腥味都不见了。11-17 健康最近几年，蛋白粉越来越流行，随便逛逛购物网站，各种蛋白粉产品让人眼花缭乱。11-17 健康那如何正确处理鱼刺被卡的问题呢？吃鱼的时候不要讲话，细嚼慢咽，如果被鱼刺卡住，不要再吃东西。11-16 健康很多人都会有腰腿痛，尤其是老年人更容易发作，为何人老了容易腰腿痛？应该如何应对呢？11-16 健康蜂蜜是人们所追捧的“健康食品”，好吃又健康，对人体有好处，所以消费者对于蜂蜜的真假很关心。11-16 健康说到养生，进入秋冬季节，当以养阴为要。根据女性的生理特点，月经、怀孕和哺乳均“以血为用”。11-16 健康一些上班族有早上空腹喝咖啡的习惯，觉得能排除毒素、振奋精神，还能起到减肥效果。11-15 健康西北风一刮，秋天的气息悄悄划过脸颊。随着落叶一同到来的，除了孤独与寂寞，还有一种疾病也悄悄增多了起来。11-15 健康针对冬季上呼吸道感染多发期天气分型后发现，冬季上呼吸道感染就诊人数与温度、相对湿度、降水量呈负相关。11-15 健康从人生规律上来说，四十岁是一个人注意力自然地由外转向内的阶段，当付出和所得不匹配时，很容易产生挫败感。11-15
教育近日，重庆61岁的张国武报名参加2018年全国硕士研究生招生考试。今年他想考西南政法大学硕士研究生。11-17 教育大学四年须完成至少１０个“马拉松”健身跑、蔬菜种得好不好将关系到期末学分、减脂课两项指数下降一定比例可拿学分。11-17 教育互联网时代，外卖以其省时省力的特点，成为很多群体的就餐选择。然而广西外国语学院却发布了禁止外卖进宿舍的规定，引发网友讨论。11-17 教育28岁的徐孟南将在2018年参加人生的第二次高考。上一次走进高考考场，还是在9年前的夏天，那时他的目标是零分。11-17 教育美国向来是中国内地学生热衷的留学目的地。年中国内地留美学生超过35万人，成为美国最主要的国际学生来源地11-17 教育我此刻光荣地躺在急救室急救，病因是脑出血，我深刻怀疑就是教孩子写作业弄的，请不要再让我陪他写作业。11-17 教育随着电脑、手机的普及，使用键盘成了我们日常生活的一部分，手写汉字的机会变少了。11-17 教育让贫困生家庭以自产的农副产品自行“造血”，为有需要的消费者输出价值，又以市场商业规则换取的经济效益反哺出自这些家庭的学生。11-16 教育同学将72万平方米的故宫搬到了1.8平方米的木板上，将巍峨雄伟的建筑群通过一个个小部件展现在人们眼前，同学们把故宫建成了木质模型。11-16 教育工科男生爱上音乐，两年时间创作近600首音乐；科创达人大学期间斩获25万奖学金；十年发明经历，女版“爱迪生”直博北大。11-16 教育哲学是一门十分深奥的学问，不要说中小学生了，就算是大学生，也未必能搞得很明白。记者近日获悉，幼儿园居然要开设儿童哲学课。11-16 教育“双一流”建设，北大提出的发展目标是：到2020年，学校整体建成世界一流大学，若干学科处于世界一流前列。11-16
数码近期，一档综艺节目——《中餐厅》引发了民众的广泛热议。节目中赵薇表示，“好多外国朋友都让她帮忙代购，他们觉得中国产品不仅质量好，而且价格便宜，经济实惠。”09-06 数码vivo首款全面屏新机距离我们似乎越来越近，确认将于9月7日在印度推出的vivo V7+。08-28 数码而这次三星卷土重来，想用Galaxy Note 8重新夺回本该属于自己的市场。08-28 数码事实上，智能手机死在AR之手的论调基本上是错误的。在AR崛起的过程中，智能手机将会起到非常重要的作用。08-25 数码苏宁易购一年一度的“万人空巷抢厨卫”正式启动，同时，“U购908o苏宁全民疯抢节”同步启动！08-24 数码HTC VIVE(TM)更新定价策略，加速高品质VR大众普及化进程。08-24 数码8月23日晚间消息今天，中国电信正式发布了截至日的中期报告。08-24 数码此款Note 8再次延续三星的发布战略，同时在产品特征上进一步强化全视曲面屏的效果。08-24 数码据CNBC报道，三星计划于美国当地时间23日（北京时间24日）上午在纽约举行记者招待会，发布其新的旗舰智能手机Galaxy Note 8。08-23 数码三星为美版的S9搭载了高通骁龙845处理器，并在北美地区签订合同大批量采用。08-23 数码这次 iOS 11 beta 7虽然说继续以优化为主，不过它同样也带来了不少的改变。08-22 数码据美国媒体报道，谷歌当日公布Android O系统的名称为Android Oreo（奥利奥）。08-22
房产一间简约清爽的原木风小屋，空间布置十分紧凑，木床挨着收纳柜，旁边是开放式衣柜，床尾的书桌安放得十分巧妙，节省了不少空间。11-17 房产如果毫无技巧地随心搭配很容易装出一个尴尬的公寓，不如学习一下这款国外公寓吧，在隔断和软装上都另辟蹊径。11-17 房产从软装到家具无不彰显优雅格调，有着典型的英式风范，稍稍偏女性化的家居气质，更加富有家居生活的舒适感。11-16 房产室内的陈列墙面装修，给平时的收藏一个保护性和陈列性的收纳墙，中间留白作为电视墙，装饰与实用并重。11-15 房产黑白条纹可以说是色彩搭配中的经典，应用在床品上同样魅力十足，虽没有复杂图案却充满时尚气息。11-14 房产70平的面积不算大，但设计师巧妙地运用中性色系进行搭配，并进行精巧的格局排布，让两居室的家居空间呈现出现代前卫色彩，颇有一番迷人风范。11-13 房产客厅的隔断墙做成了一整面墙柜，比起单调的墙面，收纳满书籍的墙面反而让人觉得它与乡间小屋的古朴风情更为融合。11-10 房产乱转纹石膏墙为设计中注入了美式田园风格元素，使整个空间有小镇酒吧的感觉，与主人来此度假的心境相得益彰。11-10 房产这间客厅把绿色作为其空间主色调，带来清新扑面的视觉感受，碎花布艺是最典型的田园风格元素，整个空间仿佛荡漾的花海。11-09 房产受限于建案本身为钢构建筑体，天花不可使用钉子固定，设计师通过轻钢架工法，加以木作设计。11-09 房产11-08 房产古朴的家里不乏现代潮流的元素，摇滚人物的不羁丰盈了生活里的热情，一盆肆意伸展的绿植与户外婆娑而动的枝桠遥想呼应。11-08
汽车在日前开幕的第十五届广州国际汽车博览会上，捷豹全新XF Sportbrake正式上市，新车为捷豹XF的旅行版，售价区间为49.80-72.80万元。11-17 汽车2017年3月，第二代沃尔沃XC60正式面世，在本届广州车展上，其国产版车型将正式亮相并公布预售价，新车预计今年12月20日正式上市。11-16 汽车据英国汽车杂志11月15日消息，迈凯伦在迪拜车展期间公布了Ultimate Series(终极系列)全新车型的最新预告图。11-16 汽车北京现代在今年推出了多款全新车型，这也预示了他们的决心，相信改款ix25、ix35以及KONA都将在各自的细分市场站稳脚跟，继而获得消费者们的青睐。11-15 汽车韩国环境部门11月9日公布，奔驰、宝马和保时捷韩国分公司因篡改向政府提交的车辆认证文件，将合计被罚6310万美元(约4.17亿元人民币)。11-15 汽车据悉，北汽幻速将在即将开幕的广州车展上正式公布旗舰车型幻速S7的官方指导价，新车定位中型SUV，提供7座布局。11-15 汽车呈现出市场集中度高、累计差距不大等特点，奥迪、奔驰和宝马为代表的德系三强，可谓各有千秋。11-15 汽车据报道，过去半年中，由于采取新的生产工艺，丰田已节省了8.75亿美元(约人民币58.10亿元)成本，即每分钟节省3300美元(约人民币2.19万元)。11-14 汽车借鉴了密歇根州模拟小城镇的设计理念与初衷，韩国刚刚对外公布了其占地32万平方米左右的无人驾驶测试地。11-14 汽车美国纽约的初创电动SUV生产商Bollinger Motors将会在2019年中旬发布一款极端的纯电动越野车。11-14 汽车宝马集团将带来一款全球首发车型，三款中国首发车型，另有两款备受瞩目的全新车型也将登陆中国市场。11-13 汽车汽车电商平台今年又激战出了新高度——不仅找来大明星代言，还不约而同打出“零首付、1成首付”低门槛买车广告，看起来实在诱人。11-13