近两年有个奇怪的事情，甲状腺结节的患病人数激增，虽然这个疾病看似没啥大关系，但是在保险界却是谈之色变，甚至屡屡传出得了甲状腺结节就买不了保险的消息，这是怎么一回事呢？得了甲状腺结节真的不能买保险了？一、甲状腺结节的理赔概率所谓甲状腺结节，就是甲状腺内的肿块，可以单发，也可以多发，多发的结节发病率会高些，但是单发的癌变率会更高。甲状腺结节有增生结节性的、囊性的、炎症性的以及肿瘤性的。大多数人在体检时查到的甲状腺结节其实都是增生结节性，或者是良性肿瘤性，真正恶变的概率低于10%。那么为什么保险公司谈之色变呢？我们来看看工银安盛人寿保险公司的理赔数据：恶性肿瘤永远是所有保险公司理赔的第一重疾案件，占比最低的也不会低于60%。上图是工银安盛人寿保险公司去年理赔最多的5种重疾，我们可以看到恶性肿瘤的赔付比例占到了79.9%，远远高于其他重疾的理赔。其他四种依次是急性心肌梗塞、良性脑肿瘤、终末期肾病和严重冠心病。当然，不同的保险公司，或者同一保险公司不同的时间段，其他重疾的赔付排名都会有所不同。上图是工银安盛人寿保险公司赔付率最高的5种恶性肿瘤。前面已经说到，各家保险公司赔付最高的都是恶性肿瘤。那么，在恶性肿瘤中，哪些的赔付率更高呢？还是以这家保险公司为例。我们可以清楚的看到甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、肠癌、肝癌是赔付最高的五种癌症，占比分别是31%、17%、9%、7%和5%。没错，看起来不起眼的甲状腺癌竟然排在首位！对比男性和女性，女性的甲状腺癌发病率要高于男性。在该公司理赔案件中，女性甲状腺癌理赔占比35.72%，男性甲状腺癌理赔占比24.11%。正是因为现在保险公司甲状腺癌的赔付案件太多了，为了控制赔付率，如果投保时已经检查出有甲状腺结节，保险公司核保会非常谨慎。二、甲状腺结节能买保险吗？虽然甲状腺癌赔付概率如此之高，但是这个癌和其他的癌还有些不同，并没有其他癌症那么恐怖。首先，它的治愈率很高，经过治疗，患者的五年生存率在95%以上；其次，甲状腺癌极少发生扩散，有点类似于原位癌，因此对身体的损伤相对较小，这也就是为什么一直疯传甲状腺癌以后会被纳入轻症的原因。基于上述原因，甲状腺结节核保非常谨慎，但绝不至于买不到保险。1.意外险意外险是因为被保人发生外来的、突发的、非本意的事件造成的伤害，从而进行赔付的一个险种，和疾病的关联性不大。除非被保人有精神类的疾病，或者经常头晕、眼花、痴呆，以及有非常严重的心脏病、高血压等疾病或者职业性质等导致发生意外的风险大大提升，才有可能拒保。甲状腺结节明显是不属于会导致增加被保人发生意外风险的疾病，因此100%可以投保。上图是国寿某意外险的健康告知。2.重疾险最常见的是看甲状腺影像报告（TI-RADS）分类，1-3类说明结节良性，恶性可能性低于5%，一般核保结果是甲状腺癌责任免除。也就是说如果得了甲状腺癌，保险公司不承担保险责任，但是罹患其他重疾，保险公司根据合同约定进行赔偿。如果B超影像报告显示含有血流，那很可能会被延期处理。因为含有血流，说明结节还在增长，并没有稳定，保险公司无法判断发展趋势，需要过3个月到半年的时间再重新进行核保。如果已经做过手术切除了，基本还是要做甲状腺癌责任免除，不能标体承保。这是因为现在的甲状腺结节复发率比较高，即使手术切除了，再复发的可能性不小。如果做过手术，仍然还有结节，而且需要继续服用甲状腺素钠，那么除了责任免除外，还有同时加费的可能。3.医疗险医疗险的核保比重疾险是要严格的，如果是线下投保，多数也是甲状腺癌责任免除处理。但以腾讯为代表的互联网保险，对待甲状腺结节相对要宽容一些。上图是腾讯最近开卖的医疗险的健康告知。以它为例，我们可以看到，如果经穿刺活检证实为良性，或者经核素扫描证实为功能性结节的，是可以正常承保的。上图是平安某医疗险健康告知的智能核保。同样的情况，在平安的某款医疗险中，如果经穿刺活检或手术后病理检查排除恶性病变的，并且手术后超过1年，一切检查均正常，那么也可以获得正常承保的结论。而众安公司的医疗险，对待甲功正常、良性结节或功能性结节的情况，给出的是甲状腺癌责任免除的结论。因此，如果是有甲状腺结节的患者，在选择医疗险时，可以仔细挑选，选择能够正常承保的产品，对自己最为有利！4.寿险寿险的核保对待甲状腺结节还是比较宽容的，因为前面也说到了，甲状腺癌治愈率高、不易转移，因此不会显著提升被保人身故的经验概率。因此如果甲状腺功能检查正常，而且是良性结节或者是功能性结节的，一般是能够正常承保的。所以，请科学理性地对待甲状腺结节，通过阅读本文，你可以学会合理筛选保险产品，甲状腺结节患者也能够挑选到最合适的产品投保！此外呢，也要提醒大家，趁身体健康的时候投保保险产品。健康体不会遭遇到除外、加费等情况，就不用去研究这么多条条框框啦，也不至于因为责任免除而郁闷了！可以没有创意，但绝不能没有意义！可以没有热度，但绝不能没有温度！请关注本人微信公众号：【今日说保】（ID：todaybao）这是一个有态度、有温度的公众号……精选本人高阅读量帖子两篇供有兴趣的财友参考学习：想学习如何选购小孩保险的可以参见该贴：想学习保险一些概念性基础知识的可以参见该贴：
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2楼 &4天前
那如果是甲减呢？
3楼 &4天前
4楼 &4天前
甲状腺功能恢复3年以上，有标体过的可能。一般会轻度加费。如果恢复的不好，加费会更多。如果控制不理想，一般拒保或延期
soulmate12:
5楼 &4天前
加费概率高
那如果是甲减呢？甲状腺结节还能投保重疾险吗？--盛文的博客百度拇指医生
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甲状腺疾病都能买的保险有哪些？
小编注：双11买了不晒损失一半，#晒单大赛#活动火热来袭，剁过的手都开个箱吧！iPhoneX等好礼等你来赢，投稿即得额外100金币，还有原创新人独家奖励，App可光速投稿，详情。说在前面近年来，随着人们饮食结构、生活方式的变化，免疫、感染等影响，多种疾病的发病趋势都在上升，甲状腺疾病就是比较典型的一类，统计表明沿海地区人群中几类常见的甲状腺疾病发病率超过10%。大白也经常被问到，有甲状腺结节该怎么，有甲亢该怎么买。所以本期，大白就跟大家聊聊，如果有甲状腺疾病，应该怎么买保险。1.&常见的甲状腺疾病有哪些？2.&有哪些重疾险可以买？3.&有哪些医疗险可以买？4.&有哪些寿险可以买？5.&大白说：健康管理很重要1.常见的甲状腺疾病有哪些？甲状腺疾病是内分泌系统的常见病、多发病，是甲状腺功能、形态、组织结构等病理性改变的一组疾病的总称。最常见的甲状腺疾病有甲状腺功能亢进（就是我们常听说的甲亢）、甲状腺功能减低（甲减）、单纯性甲状腺肿、自身免疫性甲状腺炎（常说的桥本病）、甲状腺腺瘤、甲状腺癌等。甲亢顾名思义就是甲状腺的功能亢进，合成释放了太多的甲状腺激素，造成代谢亢进，交感神经过于兴奋，从而引起容易出汗，心悸，脾气急躁，体重减少等症状。甲减就刚好跟甲亢的情况相反，是甲状腺功能减弱，合成释放的甲状腺激素不足，引起一系列病症，比如心动过缓、厌食、记忆力减退等。桥本病是由于自身免疫系统紊乱所致。女性发病率明显高于男性，可能不一定有典型症状，多数在检查时发现有蛋白尿，有的会有镜下血尿。甲状腺瘤和甲状腺癌就是发生在甲状腺的肿瘤，其中甲状腺瘤就是甲状腺良性肿瘤，包括甲状腺腺瘤、结节性甲状腺肿、甲状舌管囊肿、亚急性甲状腺炎。甲状腺癌是发生在甲状腺上的恶性肿瘤。分为乳头状癌、滤泡状癌、未分化癌、髓样癌。虽然甲状腺癌治愈率高，但因为目前市场上重疾险、医疗险和寿险对于发生过恶性肿瘤基本上是一刀切的处理，所以可以选择的产品非常有限，本文不再详细讨论。2.有哪些可以买的重疾险从保险公司历年的重疾险理赔数据看，甲状腺癌在重疾险的理赔中占比高于10%；在所有理赔的癌症中占比最高，女性癌症理赔中占比高达35%。所以，不难理解保险公司在的核保过程中，对甲状腺相关的疾病要求并不宽松。所以，接下来，我们看看已经患有某种甲状腺疾病，到底有哪些重疾险可以买。大多数线上重疾险在健康告知中都会进行询问。对于明确诊断为良性甲状腺结节，可以选择的产品相对来说，还是有不少选择的。比如，**的****健康告知中只是询问是否有甲亢、甲减、是否有未明确诊断的息肉肿块，对于明确诊断的单纯性甲状腺结节，是可以直接线上投保的，如果是甲亢、甲减等疾病则可以走人工核保。可以考虑同时选择多款产品线下核保，保险公司会根据具体情况给出处理方案，比较常见的是除外的方式、也有以加费的形式，大白也见过有以标准体承保的。3.有哪些可以买的医疗险一般来说，医疗险的健康告知比重疾险要求更严格。对甲状腺疾病的情况也不例外，有些线上医疗险是直接拒保的，个别医疗险，如产品A、产品B在智能核保后会根据具体情况，区别对待。比如，如果是单纯的甲状腺结节，没有任何症状，发现2年以上，结节直径小于0.5CM，且发现至今至少每年复查一次甲状腺B超且未见结节增大，可以以标准体承保产品A。如果甲状腺结节经过医院的进一步检查、治疗，穿刺活检或术后病理检查已排除恶性病变，手术切除结节且治愈超过1年以上，无相关后遗症且甲状腺B超、甲状腺功能检查均正常的话，也可以以标准体的形式来承保。比如，如果是单纯的甲状腺结节，没有任何症状，发现1-2年，结节直径0.5-1CM，无症状，且发现至今结节无增大，可以以对甲状腺疾病及其并发症、后遗症引起的治疗除外的形式来进行承保。4.有哪些可以选的寿险对于甲亢、甲减、桥本病、单纯的甲状腺肿，如果没有累计到其他器官系统，都是可以考虑投保产品C，产品C的健康告知中并没有对这类甲状腺疾病进行限制。但如果是甲状腺癌的话，并已经治愈，还是可以考虑选线下的产品，直接找保险公司走人工核保。5.大白说：健康管理很重要现在整体人群处于亚健康状态以及大家对于体检的重视，很多人群都多少会检查出些小问题，线上的保险产品直接投保对于投保人而言很方便，但对保险公司核保是会带来一定的风险，所以对应线上的健康告知一般都较为严格，一方面我们需要根据自己的身体情况以及保险产品的健康告知挑选到最方便和合适的保险产品，另一方面，如无法直接网上投保，按照保险公司的要求提供对应的资料或进行体检进行人工核保即可，大白有见过甲状腺癌治愈后人工核保仅对甲状腺癌进行除外责任的案例。除了购买保险以外，日常生活对身体健康状况的关注才是最为重要的。
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两周内免登录& 老是问甲状腺结节能买啥保险，看完你不就知道了
老是问甲状腺结节能买啥保险，看完你不就知道了
保保精算师
年初公司一位来自浙江的单身MM突然休假一个月，对外宣称的理由是想家了。
难道是投靠了万恶的友商？还是相亲成功，即将闪婚？秉承着求（ba）是(gua)的精神，同事之间自然是诸多讨论。但后来大家终于知道，她体检发现甲状腺结节，复查居然确诊是癌症，年纪轻轻就要手术治疗。
作为近年在女性中发生率增长最快的癌症，张老师深感有要给妹子们普及一下甲状腺癌/结节，和它给我们投保带来的困惑。
一、甲状腺癌有多可怕？
说到癌症，大家经常联想到巨额医药费、放化疗和韩剧女主角的高死亡率。没错，亲们，你们的认识是对的，卖房看病的桥段确实是真实的写照。
但是甲状腺癌这个新晋的“常见病”，就要颠覆我们对癌症的认识了。大部分的甲状腺癌开销并不大，手术的花费大约在左右，而手术后存活的概率也比较高，以最常见的乳头状甲状腺癌10年期生存率达到了80%-95%。
虽然这个癌的下手不那么狠，但仍旧要非常重视。
一来这个病确实会带来很多不便。
前面说到的那位浙江MM，非常幸运，仅一个月后就回来上班了。但从此她就爱上了丝巾，夏天不能再穿火爆的衣服，终身服用甲状腺素药物，长期控制碘盐摄入量。
二来这个病的发生率一直在上升。
当然，目前没有证据表明加碘盐和此事有关。引用16年国家卫计委文件的原话，全球“无论碘摄入量是增加、稳定或下降，甲状腺癌的发病率都在增加”。
二、甲状腺结节影响买保险吗？
目前客户最多的疑问不在甲状腺癌，而是在甲状腺结节。如果体检发现了甲状腺结节，还能买哪些保险呢？
1. 意外险：显而易见，意外险不保疾病，所以甲状腺结节投保绝大部分意外险都没问题；
2. 医疗险/重疾险/寿险：有少数可以投保。可以分为以下几类：
一是健康告知有限制的产品，有的健康告知会规定“未确诊恶性或良性的结节”不能投保（如中国人寿的重疾险/定寿/住院险，体检发现结节都会复诊，复诊为良性即可投保）；有的健康告知规定“大于1厘米的结节”不能投保（如平安健康的产品）；
二是专项防癌的产品，如男性、女性防癌险、老人防癌险；因为这类产品一般承保几处特定部位的高发癌症，价格低廉，健康告知要求也很低。
三是少数几种长期重疾险。一旦发生结节，就会被线上长险的健康告知拒之门外。但仍有极少数奇葩产品，如的一款产品，逆天的免健康告知，即使既往有病史也能投保，但代价就是逆天的2年等待期，和较高的保费。
除了泰康，我们可以交保险公司预先审核说完线上产品，再说说线下产品。线下产品其实对甲状腺结节更加灵活，但是否划算，就要看具体情况了。可能做几种不同的操作：加费承保、除外相关重疾等。
如果仅是除外甲状腺癌，还是有投保价值的；但是如果是加费，建议还是算一算。因为线下保险产品本来已经性价比不高，如果再加费的话，就并不是一个划算的选择了。其实还有第四类产品，就是险；这类产品保费较充足，所以健康告知会更松。但目前看到的有价值的产品不多，。
预防结节小贴士
1，控制碘的过量或过少摄入。少点盐，多点清淡。
2. 多吃抗甲状腺癌的食物，如茯苓、山药、无花果、萝卜、菱、杏、魔芋、海参，以及各种菇类。
3.最后这条一定要注意！女性发病率3倍于男性，妹子们体检时记得检甲状腺结节！
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