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专访P2P狂人：大同行CEO马宁
　　在加速融合的背景下，P2P网贷平台明确归口监管。银监会提出P2P网贷平台发展有四大要点：明确这个平台的中介性质、平台本身不得提供担保、不得将归集资金搞资金池、不得非法吸收公众资金。　　P2P网贷平台发展方向如何?面对行业中存在的跑路事件，P2P企业如何引以为戒?市场信用风险的加大，P2P如何应对?带着这些问题，本网记者专访了大同航(北京)网络有限公司联合创始人马宁。　　记者：马总您好，互联网与金融的碰撞，也在一定程度上改变着P2P的商业模式。大同行对互联网金融创新的作用是怎么看的?尺度又该如何把握呢?　　答：互联网金融这个新兴的行业本身就源于创新，但创新并不是互联网的特性，而是互联网行业的特性。每日递增的庞大的数据量、更直接有效的业务模式及运营模式、更加细致的用户体验分析都推动着互联网人在这条路上不断创新。　　但是互联网金融这个行业也有自己的特点，我们大同行人认为，互联网金融首先要具备的个性是互联网，其次是金融。这不是说我们认为金融不重要，而是我们对金融更加敬畏。金融环境、风险控制模型、信贷业务体系，先人用他们的经验告诉我们，什么可以改变，而什么不能。　　从创新的角度上说，我们更愿意做合作模式的创新、业务模式的创新、客户服务的创新，而不是去摸金融这只老虎的屁股。互联网是利用数据和信息去整合过去凌乱的资源，而我们更希望建立一个公平公开的交易环境，之后，让专业的人去做专业的事。　　记者：大同行未来的盈利点主要在“信息撮合”方面。这个赢利模式的发展预计会遇到什么阻碍?对于用户的消费习惯怎样来引导?　　答：现在用户的习惯与其说是某个平台给的，不如说是整个互联网给的，现阶段我们做的更多的事情是尊重用户的习惯、适应用户的习惯并逐渐引导。我们要做的是根据用户需求及时调整。　　从这个模式的提出到落地会经历很痛苦的阶段，因为这代表着我们会有较长一段时间都无法扭亏为盈。不过，这种阶段几乎是所有互联网行业都会经历的，因为数据信息的积累乃至对极致用户体验的追求不是短时间就可以完成的，这是互联网行业的特点。我们虽然放弃了丰厚诱人的利差，但是我们坚信，我们会收获更多，尤其是用户对我们的信赖。　　我们虽然坚持着只做交易中第四方的模式，目但前我们所处的行业还有其他的困难，比如说信任危机。之前我们与同行业，甚至线下金融行业交流时，被说成是“疯子”、“神经病”，而最多的问题是，你们究竟靠什么挣钱?不管其他人运用的什么方式，我们坚持只做交易的撮合信息服务，我们不会碰客户的钱也不打算碰，中间的利差我们不会挣也不想挣，我们相信君子爱财取之有道，我们相信我们这帮“疯子”、“神经病”是对的。　　虽然这条路并不平坦，但是我们相互搀扶、不曾气馁，我们相信只要坚持，就总有一天会被认可。　　记者：对于近期P2P平台发生的一些卷款跑路的事件，大同行有什么分析的观点，以及有什么新的举措来挽回行业声誉呢?　　答：我们认为之所以P2P平台会跑路，有两种原因，第一就是虚假债权，平台自融，属于卷钱跑路;第二就是债权是真的，但平台风险评估能力不足，建立的风险资金池无法代偿逾期和坏账，属于赔钱跑路。　　这些跑路的平台有一个共同的特点，都可以对客户资金任意操作，这种运营模式很像传统的金融模式，即先吸储后放贷。这种模式风险很大，像银行这么庞大的机构，对风险的管理远优于民间金融机构，还始终保持谨慎的态度。我了解过一些平台，几万元甚至几千元买套代码就上线，风险控制模型是什么都不懂，这样的平台是一定无法长期生存的。　　而大同行所做的，主要是信息服务而不是金融。对于P2P平台来说，最核心的问题就是足够多的债权和同样足够多的投资人，任何方向的倾斜都会造成整个交易链的坍塌，我们的业务模式从根本上解决了这个问题。而采用第三方资金监管，不触碰客户的资金，才能真正使大同行走上互联网金融的正路。我们呼吁整个行业，从不碰用户的钱开始。　　记者：在目前P2P平台，大同行率先引入第三方资金监管。对于新发展模式的构筑，大同行的会对未来的发展趋势有什么规划?　　答：我们在对整个P2P行业分析后，发现触碰用户资金的这种方式有很大风险，而且不能让企业走的更远。　　触碰用户资金，使用传统的先融资后放贷的方式，虽然能很快形成业务收入，但存在这样的风险：如果钱多了，企业的人能不能把持得住不跑路;如果出现大面积逾期坏账，企业能不能承受得住，而企业的决策者们能不能承受得住。于是我们放弃了诱人的利差，回归互联网的本真，把资金交由第三方资金监管机构管理，把信息服务作为我们业务的主要形式，把流量变现作为我们未来的主要盈利模式。同时，我们也希望以一己之力带动行业，为互联网金融行业寻求出新的出路。　　记者：大同行虽然引入第三方担保+第三方资金监管的信息平台模式，可以应对相当一部分的业务风险。但是否会导致效率降低而让用户体验受到影响?　　答：大同行为用户直接提供服务或间接提供服务的不下百人，包括平台工作人员、厂家、物流等等。大同行一样是一个电商平台，无非线上的产品都是一个一个打包好的债权，而代替厂家、物流的是担保公司、服务团队、风控团队、第三方支付、律师事务所等等。　　在确保用户享受到极致安全服务的情况下，是不会降低效率的，用户的操作依然会非常简单，大同行和其他互联网电商平台一样，将优质的用户体验作为至高无上的法则，并致力于打造极致的互联网金融信息服务体验。我们关注前端的优化、供应链的效率管理、客服的及时性乃至各种终端在各种环境下访问平台的速度。相信我们用心所做的一切会收获用户的感动。
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中产家庭如何收入增值？稳字当先大同行的理财之道
随着时代的发展，社会的进步，增加家庭收入从最初的努力工作赚钱、省钱，把钱存入银行吃利息，到逐渐将目光转移至理财产品上。然而，近几年银行利息的降低、物价持续飞涨;A股大盘的震荡温暖不了散户的心房，基金的高门槛也根本看不到普通人的脸庞。想要实现家庭理财收入增值的投资理财者，大多数是工薪阶层，他们家庭资产积累的速度相对比较慢，高风险、高门槛的投资理财产品一般不适用于他们投资理财，故而，相对门槛低、投资风险可控，稳健高收益的互联网金融理财产品是这些家庭投资理财者的最佳选择。结合当下市场行情以及投资理财者的家庭理财需求来看，有优质资产的互金平台会更容易获得投资理财者的青睐。据互联网行业相关数据统计获悉，经过监管的轮番施压，行业大洗牌后，互金平台总数下降至2400家左右，其中绝大多数的平台在向小微业务转型，主要涉及的领域在供应链金融、消费金融、珠宝金融、汽车金融等方向。这些领域的资产额度小，有一定的资产抵押物，风险相对较小，可控。随着合规化进程的推进，互金平台间的竞争日益加剧，那些有着小额分散优质资产的互金平台更是受到了投资理财者的追捧。在很多平台开始转型进入汽车金融、珠宝金融等动产质押债权领域时，大同行早已平稳运营3年有余，准确找到自己的定位，打造差异化的业务类型，在市场资产端单一化的今天能够形成竞争优势，月交易不断提升，据公开数据显示，月交易已突破2亿。一个互联网金融平台能否成为投资理财者家庭理财的首选，除了优质资产外，还在于是否能保证用户个人信息和资金的安全。自互联网金融各类行业监管政策的下发，合规、安全已然成为互联网金融行业的发展趋势。很多大小平台在转型的过程中以失败告终，退出互联网金融的舞台。而大同行利用自身优势，顺势而上，以人为本，用户的利益就是大同行的初心，积极拥抱行业政策，坚持遵守相关法律法规，稳健运营3年有余，保持着零逾期的记录。大同行的合规、安全受到了社会各阶层投资理财人的追捧。大同行依靠金融科技的进步，利用先进的技术手段，建立一个多维度立体的安全保障体系，确保用户个人信息安全;通过智能投顾系统为投资理财者匹配符合其自身的理财产品，采用实物质押物入库后才放款的资金支出流程，为投资理财者提供优质的债权;有优质的债权合作方承诺对逾期质押物进行回购，确保平台用户的资金不受损。大同行携手贵州银行资金存管，切实实现平台资金与用户资金完全隔离，平台不触碰用户资金，保证用户资金安全。大同行表示，发展小微业务将是平台未来的主要资产方向，更好的为投资理财者提供金融服务是平台发展的目的和原则，平台会不断加强合规建设，为投资理财者打造一个健康、安全、合规、透明的理财平台，为投资理财者的家庭理财增值助力，让投资理财者放心投资，安心理财。家庭理财增值并非难事，投资理财者要学会顺应当下市场行情趋势，借力优质的互联网金融平台来帮助自己实现多元化收入。理财路上，投资理财者要多学习、多尝试、多积累经验，才能让自己和家庭越来越好。
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简介: 成千上万的方式找到一个快乐的方式
作者最新文章中国好应用|大同行，国资系互联网理财领跑者
大同行创始人、董事长李鑫
大同行是由大同航（北京）网络科技有限公司自主研发的，基于互联网的P2P信用借贷平台，致力于用创新的技术和理念建立一个公平、安全、高效、诚信的互联网金融信息服务移动应用软件。大同行的创作团队和合作团队都有着多年丰富的投资理财服务经验，始终专注于小额、分散、安全、优质易变现的动产质押债权（以汽车金融、民品质押为主），为供求双方搭建了信息分享的桥梁，为用户提供有担保、高收益的互联网理财服务。
大同航（北京）网络科技有限公司成立于2013年，与大型国资企业“中视文旅（北京）体育科技有限公司”联袂打造普惠金融，大同行APP是公司旗下的互联网金融移动应用平台。
大同行自日上线，迄今为止已3年有余，由于平台优质的资产，小额分散的质押债权，平台用户不断增多，截至目前用户累计注册达到106万余人，用户覆盖区域占比较多的是北上广、山东等地域，主要以80后、90后年轻人居多。
日，在国家会议中心举办的“中国移动计算专业委员会（联盟）应用质量体验高峰论坛”上，基于大同行在移动应用领域产品质量以及品牌影响力，经委员会成员推荐，企业荣获“移动应用质量体验基准体系认证书”。同时，大同行创始人、董事长李鑫作为邀请嘉宾参加了CAQC自媒体专访，对大同行的定位、质量测试和未来发展进行了全方位的解读。
中国移动计算专业委员会(联盟)应用质量体验(工作组)专业委员会（China Mobile Computing Alliance Application Quality-Experience Committee，简称CAQC)，日，由中国移动计算联盟CMCA理事会员单位Testin云测与移动互联网、产业互联网+、物联网、金融科技等领域500强领军企业共同发起成立，旨在积极推进移动应用质量、用户体验和计算能力的协同提升与发展，归口于中国计算机行业协会。
大同行APP以用户角度出发，设计三大功能模块，满足用户需求
对于移动应用如何能长期稳定的发展，李鑫认为，最重要的是在合规、安全的前提下，给用户带来更大的价值，打造良好的用户体验。
在互联网金融行业移动应用爆发的时代，如何方便快捷的获取理财信息、实时掌控理财金额变化，以及用户个人信息、资金等安全方面的问题，已经成为互联网理财者的痛点。大同行从这一痛点出发，站在用户使用的角度进行逻辑功能的设计，通过“首页、产品、我的”等三大模块，来满足用户需求。
“首页”模块，用户打开首页可以清晰的了解到大同行最新的活动信息，公司动态以及精选理财产品。
“产品”模块，可以让用户了解到目前大同行的理财产品，主要有活期、定期和分期，用户根据自身需求，选择适合自己的理财产品。
“我的”模块，在这里用户可以掌控自己在大同行购买的理财产品的总金额以及总收益，实时了解自己的理财福利有哪些，对收益来源一目了然。
大同行，借助智能投顾系统和大数据风控模型，通过多维度技术手段，不断优化产品，提升产品安全性
大同行通过对产品、债权、安全保障等多维度优化，为用户提供更优质、安全的服务。
产品方面，大同行结合智能投顾系统及自有的大数据风控模型，为用户打造出多重期限的理财产品。为了避免用户在使用时产生“困惑”或“混乱”的体验，大同行在研发的过程中，不断的通过市场调研，研究分析用户的关注点，习惯性的行为逻辑，以及视觉感官的需求，整理出一条清晰的用户需求线形图，以此对产品进行研发、优化，并通过对产品的A/B测试，最终选择最适合用户需求的设计方案。同时，为了提高用户粘性，提升用户活跃度，大同行APP还设置了丰富的内容，例如“每日签到”功能，“邀请有礼”功能，以及“VIP体系”等。
债权方面，大同行专注动产质押，所有质押物必须入库后再放款，并由合作机构承诺对逾期质押物进行回购，保障平台用户的资金不受损。通过自有的大数据风控模型筛选优质的借款人，再配合质押物的严格管理和逾期回购制度，迄今为止大同行一直保持0逾期的纪录。
安全保障方面，为了保障用户个人信息和资金的安全，大同行通过对隐私数据脱敏处理、用户信息保密存储、数据算法加密传输、数据安全传输协议等多维度的技术手段提升安全性，在技术安全、系统管理、应急保障等方面都达到了国家标准，获得公安部核准颁发的“信息系统安全等级保护”三级备案认证。此外，大同行APP通过借款项目的严格审核、线下担保、第三方资金监管等机制，为用户资金安全提供保障。2017年5月，大同行与贵州银行携手资金存管，确保平台自有资金与用户资金完全隔离，全程不触碰用户资金。
李鑫表示，一款移动应用除了要保证优质的产品质量，丰富的内容设置，以及可靠的安全保障外，还应该在外观设计和操作流畅度等方面不断优化，满足用户需求。
大同行将以安全、合规为前提，以极简主义为原则，不断创新，努力实现场景化AR交互，打造专业、智能的金融理财服务平台
大同行始终不断的突破自我，努力为用户打造质量更好的移动应用。未来，大同行将以安全、合规发展为前提，进一步加强用户逻辑功能设计，以极简主义为原则，通过先进的技术手段，不断创新，努力为用户打造多样化的产品线。
李鑫表示，大同行争取在2年内实现场景化AR交互，通过不断努力，利用先进技术来完善核心功能设计，最终成为理财者的首选手机理财工具。从目前的发展形势来看，未来移动应用将在安全的前提下，实现AR交互体验、个性化服务等功能。
中国移动计算专业委员会（联盟）应用质量体验高峰论坛
大同行创始人、董事长 李鑫
【语音访谈直播】
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把脉应用趋势，洞见应用未来
今日搜狐热点传统银行比不过互联网金融？大同行投资新势力
互联网企业进入金融领域，伴着互联网金融多次出现在政府文件中，互联网金融政策利好，行业监管政策的执行，更是让互联网金融成为关注点。互联网金融借力先进技术，在第三方支付、个人理财、消费贷款等领域异军突起、势不可挡，尤其是在服务的便捷性、综合化等方面的优势，已然成为市场投资理财追逐的热点，越来越多的用户从银行储蓄转战互联网金融领域。因此，围绕着传统银行是否会被互联网金融所颠覆的争论甚嚣尘上。一时间，仿佛银行与互联网金融都已经开始厉兵秣马，要与传统银行展开一场非此即彼的战争。要透过纷扬的尘嚣，看到这场所谓的“战争”实质，首先得了解传统银行与互联网金融两者间的本质差异。银行传统储蓄利率低，银行理财产品门槛高退休居民张阿姨比较信任银行，所有的积蓄均在银行存储，随着银行频频降息，张阿姨想体验一下银行的理财产品，经过多方面的对比，张阿姨终于选中一家股份制银行的定期理财产品，年化收益率相对客观。张阿姨拿出3万元购买此理财产品时，屡次被告知购买不了，询问客服后才得知此理财产品起点是5万元。张阿姨通过繁琐的银行转账后，终于凑足了5万元，然而由于张阿姨在开卡时没有做个人风险评估，系统提示还是购买不了，需要本人去银行柜台进行评估后才能购买。一通折腾后，张阿姨具备购买资格了，但此理财产品也售罄了。于是，张阿姨在女儿的推荐下，开始关注互联网金融理财产品，在理财平台大同行上，她从开户到购买过程全部在网上完成，最低1000元即可投资。最终，张阿姨决定先体验一下互联网理财产品，选择了一款收益稳健、相对可观的活期理财产品，随存随取，资金申赎灵活，张阿姨很满意，并开始关注大同行的定期理财产品。“有自己喜欢的定期理财产品时就购买，没有的时候就把钱存入活期理财产品中，还能挣点买菜钱，比银行省心多了”张阿姨如是说。“我的银行卡基本上是工资的中转站，工资到账后，第一时间提出来，购买互联网金融理财产品。”当问起上班族近年来个人金融有什么变化时，很多上班族表达了上述观点。根据深入调查了解，动产质押债权、宝宝类理财产品等受到上班族的喜爱。像互联网金融平台大同行、好车贷等均是做动产质押债权的。以长远战略目光给自己恰当定位的大同行，自成立起专注于动产质押债权，在保障用户利益至上的运营理念的基础上，遵守相关法律法规，紧跟行业政策脚步，与贵州银行携手资金存管。这也是为什么很多上班族在众多理财平台中选择大同行的原因。互联网 金融与 传统银行 之间是 场“ 竞 ” 与 “ 合 ” 关系互联网金融突出的是“金融”，归根结底“安全”是理财者的痛点。因此理财者在选择互联网金融平台时，首先考虑是否有银行资金存管。故而，可以看出理财者虽然基于种种原因选择互联网金融理财，但内心深处还是对银行有着深深的信任。“互联网金融难以替代传统银行。”行业专家表示，传统银行的优势在于资本、批发客户资源、信用和风控能力。中国支付清算协会发布的报告显示，从数量看，去年我国银行和非银行支付机构网上支付业务量分别为363.71亿笔和333.99亿笔，难分伯仲。互联网金融企业带来与生俱来的互联网基因，擅长互联网技术应用，在用户体验和线上服务方面的优势明显，值得传统银行学习;而传统银行的风控能力和信用是互联网金融企业需要借鉴的。因此互联网金融和传统银行之间不存在替代与被替代的战争，而是互联网金融是传统银行的补充，适合社会各阶层理财者投资理财，双方是良性竞争与同心合作的关系。(东方网)
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