钱从何来：先来者靠集资 后到者玩银行贷款_网易财经
钱从何来：先来者靠集资 后到者玩银行贷款
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
　　每经记者 胡俊华 发自上海　　多位接受 《每日经济新闻》记者采访的民间借贷人士表示，温州人早年在外赚钱都有积蓄，这构成了民间借贷资金的基础，另外亲戚朋友关系之间的集资行为构成了第一批资金来源。在赚钱效应的驱使之下，有部分人用房产向银行抵押贷款，然后再转手放贷，这构成了另一批民间借贷资金的来源。实业不景气，一部分企业主将从银行获得的贷款转投民间借贷市场，去年下半年以来，这样的现象比比皆是，形成了全民放贷的局面。　　业内人士表示：“对一个来说，概括地讲，就是自己的钱，和别人的钱，基本比率在2：8，甚至1：10”。这个数据，与央行的调研报告基本相符。八成资金是“别人的钱”　　对于民间拆借资金的来源，多位接受《每日经济新闻》记者采访的民间借贷人士表示，主要还是自己的钱，以及别人的钱，两者比例基本在2:8，有的甚至1:10。　　是温州人，浸淫民间资金生意多年，在温州本地有一家担保公司。老王表示，温州土话里讲的担保公司，除了正规的担保公司，主要就是各类投资公司，具体数目难以统计。　　老王对《每日经济新闻》记者表示，“首先肯定是所谓的原始资本积累，毕竟温州人早年在外赚钱，都有积蓄。温州人都很抱团，某个人出头做了，然后亲戚的钱，会自然而然的流转到这个出头的人手上。温州人特讲亲戚关系，亲戚下来一大堆，那一人100万 （一般100万算少的，平均四五百万正常，上千万也有），就有多少哦，这里就可以开始翻滚了。”　　“在市场还算相对好的情况下，也确实赚钱，那就开始自我包装了，买好车、买豪宅……给人感觉很赚钱，那就由亲戚又开始延伸到朋友了。”　　“然后，出头人混好了，周围人“眼红”（这个眼红是良性竞争性质，不是恶意的仇富）了，他能做，我也能做，那么出头人更多了。”　　“问题是，前面第一批出头人，已经名声做出来了，该集资的都集资得差不多了，而第二批人，除了自有资金，再集资的话，可以说是以亲戚朋友的房产拿去银行抵押贷款，再转手放贷了。”　　“基本上，第一批人的融资成本在1～1.5分（月息）之间。第二批人的话，你的房子，我去给你走银行贷款，银行利息我来支付，额外算你1分，那他的融资成本就是：‘1分+银行贷款费用’了。”　　“然后还有的钱嘛，说白了，实业不景气，或者说不好做，一些做得还可以的企业主，在这样的环境下，也跟风。哪怕生产半死不活，赚不赚钱无所谓，给银行看，还过得去能拿到贷款就可以了，拿到贷款也转向放贷了。”　　“比如，一个销售额1个亿的生产型企业，总资产1亿，负债可以达到七八千万。照理企业融不到这么多资金，但企业都有三本账，而一些银行迫于业绩指标或竞争压力给予企业融资。这些多出来的资金被用于放贷的比比皆是。”　　“应该说，从去年下半年开始，出头的人多了，担保公司多了，市场的利息也市场价了，一开始是讲人情，是亲戚才把钱放你那里，后面演变成——哪里出的利息高，我放哪里。特别是去年下半年以来，大家都跑来放贷，可以说全民放贷了。”　　老王坦言，很难估计上面几种资金渠道的比例，“但对一个担保公司来说，概括地讲，就是自己的钱，和别人的钱，基本比率在2：8，甚至1：10。”　　“其中银行的钱，算多少？只能算是别人的钱咯，不好讲啊。”老王笑道。　　央行调研报告认为，在温州民间借贷资金来源中当地居民资金来源占比20%，企业资金来源占比30%，外地企业和居民占20%，银行占10%，另有20%不详。　　对于全国的民间融资规模目前缺乏系统的统计数据。中金银行组根据央行浙江省分行的调研数据估算民间融资中的民间借贷这一块存量规模约3.8万亿元，占各类贷款比例约33%。中金利用银行存款数据，从宏观角度对全国的民间融资总体规模作了一个估算，目前其总额大约为7.3万亿元，相当于银行信贷余额的15%。短拆6天起步 月息3分　　“对担保公司来说，资金实力很重要。”老王认为，担保公司的资金成本摆在那里，资金需要不断滚动生息，而贷款项目不是想有就有，所以平时其实钱都是散在短拆圈子里，“我没生意，不代表人家没生意嘛”。　　“短拆一般6天起算，月息3分，30天算一个月，基本上一天利息千分之一，也无所谓时间周期，只是说，大家的资金都滚动。”老王表示，“比如，我今天短拆进来1000万，明天收回200万，那就先把200万回补回去，然后可能后天我要再短拆个几百万，就继续拆借了，反正一笔算一笔的。”　　“另外，如果今天我账上有1000万空闲资金，但不能等在账上，就直接散到短拆圈子里去了，谁要拆借，给谁借去，等用到钱了，再到圈子里面拆借回来，资金利用率很高，很频繁的。”　　老王介绍，在温州的圈子比较固定，大家都是通过茶馆还有电话联系，所以，通过短拆圈子拆借彼此就是打个条子，也没抵押。　　“至于资金的流向嘛，当然还是资金运作了，有搞实业的、有投资的、有纯粹放款的，好多，差不多跟钱搭界的，基本都有关系。”老王介绍，“但短拆资金最主要的，还是对接银行信贷资金与企业实业资金。”　　老王表示，“现在银行信贷紧，短拆圈子必然出问题，这也是历史周期了。”　　其实，对于短拆圈子，未必全部都是放高利贷的，实际投资也分很多种，除了转贷，还有投资矿产、能源，以及房地产项目。“主要看资金成本，有的成本低些，有的成本高些，看担保公司的定位还有客户能否承受资金成本了。”　　“整个短拆的高利贷，跟黑社会的高利贷不一样，有存在的必然性和合理性。”老王表示，“对短拆来说，5分以上才是高利贷，不高于5分，只要是短借救急用的，一般都能缓的过来，前提是不长借的那种。”担保抛售房产维持现金流　　“能有什么新情况，日子难熬呗，照样是隔几天就传来有人跑路的消息。只不过，金额小很多了。”近日，老王对《每日经济新闻》记者感慨，“（担保公司被）挤兑得很厉害，很多客户要抽资，都快被电话烦死了，还好我们现金充裕，暂无危机。”　　“目前我们放出去的资金，主要是自有资金，所以挤兑压力相对小些。”老王表示，“但身边已经有很多朋友将自有房产、汽车抵押借款，用来按约向资金客户支付利息。”　　“一旦停止支付利息，挤兑会更厉害。”老王表示，有个朋友原来业务良好，但上个月将他在杭州的多套房子抵押给其他投资公司，月息3分～4分，以便维持现金流，“就是怕发生挤兑。”　　借贷客户因为债务压力跑路，恐慌情绪令资金客户要从担保公司抽资，于是担保公司现金流难以避免出现问题。　　而另一位在温州从事民间资金借贷业务的老李也证实了上述说法。“现在温州二手市场很多豪华车，保时捷、迈巴赫、宝马、奔驰，几乎是全新的，多是担保公司临时套现需要。”　　“人家抽资挤兑厉害啊，又要打利息出去。”老李表示，“很多资金是以投资理财的名义集资过来的。担保公司集资过来的资金，每月都要支付给存款者利息的。”　　“所以很多担保公司急着抛售资产套现，以支付利息或应付挤兑，所以这段时间温州房价跌得厉害，这不是市场的自然现象，而是要抛售套现的人太多了。”“能活下去，就是好的”　　“担保公司现在日子难熬，一面要向资金客户支付利息，一面又要向借贷客户要钱，现金流异常紧张。”老王表示，“现在我们都是只收不贷，同时好话说尽，要努力稳定资金客户，免得现金流说断就断了。”　　老王表示，“根据我的观察，温州70%以上的担保公司已无法按时向资金客户支付利息。”　　“现在银行信贷收紧，短拆资金没用武之地了。”老王称，“主要就是银行把贷款收进去，新贷款下不来，担保公司资金就被套住了，所以大家都不敢拆出资金。”　　对于老王的说法，老李亦表示认可，他表示那些外逃的企业，大部分都是由于银行收紧信贷，借新还旧，但新贷款没下来，被担保公司催债而跑路的，“真正投资失败，反而是少的。”　　老李表示，民间资金充当银行信贷资金和企业实体资金的桥梁，由来已久，“即便是银行中长期贷款，比如贷款合同是3年期，但照样每年要还本一次，而且说收就收，没得商量，所以这是体制问题”。
　　“当然对企业来说，自身也有问题，负债经营陷得太深了，但不负债经营做不大。特别是2008年以来银行放松信贷，资金成本很低，很多企业经受不住诱惑纷纷扩张，负债经营压力更大。”　　“所以，多数担保公司现在只收钱不放贷，现金为王，有现金起码还能往外面打利息，那就是能撑得住。”老王表示，“撑下去就是胜利。”　　“所谓洗牌嘛，很简单的，现在资金客户抽资是因为大环境不好，但过了年底之后呢，这笔抽回去的钱，还是要找地方消化的。消化哪里去呢，还是‘担保公司’。所以能活下去，就是好的。”
本文来源：每日经济新闻
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈1826被浏览327834分享邀请回答384添加评论分享收藏感谢收起22260 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答创业资金从哪里来-创业者
一个企业家最艰难的挑战是什么？那就是找到合适的资金开展业务，然后壮大企业。
所以，你是怎么筹集资金的呢？
要想实现你的创意，必须筹集到必要的钱。像拨款这类的项目提供的资金往往有限，这笔钱难以支付初创企业的成本，而且以营利为目的的企业和企业家一般没有拨款。如果你希望建立一个非营利性组织，你很有可能获得拨款。
在这些不确定因素之中，最明智的做法是权衡所有的筹资方法。以下是一些简单的提示，让你了解一个商业周期所有阶段的筹款过程。
在哪里能得到你的企业资金
用自己的钱：使用自己的财务资源
在你的业务初始阶段，用自己的钱也许是个不错的选择。既然你是在实验阶段，贷款可能就不安全。要保持长远的目光，自己决定到底是坚持目前的想法还是转移到一个新的方面。
如果你正在考虑白手起家，你一定要好好利用这笔钱。
向家人和朋友借
如果你没有足够的储蓄来投资，也不要失去希望，因为还有另一种方式。邀请你的家人和朋友在你的企业投资。一旦你成功了，就把钱还给他们。
在你向家人和朋友借钱之前，你要知道你可能要花很长的时间来偿还这笔钱。
如果你的储蓄帐户中没有足够的钱，找不到风投，你没有资格向银行贷款，而且你的家人和朋友都不愿意投资你的生意，那么你必须找其他的方法。是的，你还可以选择众筹。
推出的《促进初创企业融资法案》(JOBS&Act)允许更多的小投资者积极投资。在企业的早期阶段，众筹往往是理想选择。
有许多网站提供众筹。在这种情况下，你需要谨慎。你要对最高级的网络众筹资源进行深入研究，并决定哪个最适合你。
如果你的企业已经开始增长，需要更多的资金，你可以找天使投资人。你是不是不了解天使投资人的概念？
如果是这样，让我来告诉你，天使投资人是一个或一群有钱人，他们为企业提供资金来换取股份。
你可以在互联网上找到天使投资人。他们在网上会明确说明他们的目标，决定你的企业是否符合他们的要求。如果符合，他们会安排会议以便收集更多的数据。投资从5万美金到50万美金不等，还可以更多。
企业在发展的后期需要大量资金来保证长期增长。在此关头，银行贷款是个不错的选择。在申请贷款时，金融机构要求你提供你和企业的详细信息。这个信息是至关重要的，因为要确保贷款的安全。
这个过程是漫长而复杂的，你可以在企业的萌芽阶段就与银行建立友好关系。不要需要贷款时才跟银行接触。你可以建立商家帐户、支票帐户或信用卡。随着时间的推移，金融机构和你渐渐熟悉，知道你是个企业家，然后你就可以利用他们的服务。
如果你正在制定商业计划，你要考虑到这五个资金来源，无论你的企业处在哪个阶段，都更容易获得资金。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。小额信贷公司如何选择？_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
小额信贷公司如何选择？
爱投资（）是国内首创P2C交易...|
总评分0.0|
&&自从信贷产品有了新的需求,市面上就出现了大量的小额信贷公司,小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小贷公司基本都是有企业公司做资金支持的,一般来说大股东注资后名义上还会有其他几个小股东出资共同成立公司,小额贷款公司的水平参差不齐,我们该如何在众多贷款公司中选择适合自己的贷款公司呢？
阅读已结束，下载文档到电脑
想免费下载更多文档？
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢