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2016年融资租赁行业市场竞争格局分析【图】
& & 中国的融资租赁行业现状是&一个业务两种名称三类牌照&，具体而言，对于同样从事融资租赁 (financial lease) 的公司，根据监管机构的不同，可以分为受银监会监管的金融租赁公司，和受商务部监管的融资租赁公司。根据具体经营牌照的不同，又可以分为金融租赁牌照公司、内资租赁牌照公司和外资租赁牌照公司。三类公司虽然从事相同性质的业务，但在注册资本、牌照获批难度、经营杠杆上限以及具体监管措施等方面都面临不同的要求。三类牌照融资租赁公司 资料来源：公开资料整理& &&企业数量方面，外资租赁企业数量从 2006 年的 54 家快速增长至 2015 年的 4271 家，占到总融资租赁企业数量的 95%。金融租赁公司数量最少，但在 2014 年新增 17 家，得益于 2014 年银监会修订《金融租赁公司管理办法》，多家城商行、农商行成为金融租赁公司股东。外资租赁企业数量爆发式增长 资料来源：公开资料整理& &&融资租赁公司的资产规模方面，2015 年工银金融租赁总资产达到 2987 亿元，据融资租赁公司榜首。其次为交银金融租赁和远东租赁，分别为 1443.8 亿和 1393 亿。远东租赁的规模同时位列外资融资租赁公司中的第一位。内资融资租赁公司的资产规模中，天津渤海租赁 2015 年末总资产达到 1144 亿，位列第一。金融租赁公司业务规模领先 资料来源：公开资料整理& &&和直接租赁、经营性租赁、以及其他租赁业务相比，售后回租业务对租赁标的资产的管理能力要求较低，业务模式呈现出类信贷的特点，而以售后回租业务为核心的融资租赁公司的商业模式也接近于银行。融资租赁公司通过银行融资、发行债券、信托融资、增加资本金、上市及再融资等方式融入资金，再通过直接租赁、售后回租等方式将资金投放到医疗设备、交运设备、工业装备等不同的企业，获取融资租赁收入和中间业务收入（手续费，咨询服务费等）。通过拆解融资租赁公司的利润来源，可以看出最终净利润的水平差距，主要体现在利差水平（资产端和负债端）、资产质量（不良拨备）、财务杠杆几个方面。融资租赁公司盈利分析框架 资料来源：公开资料整理& &&历史数据来看，三类牌照租赁公司的 ROE 水平接近，主要因为金融租赁公司在三类牌照租赁公司中 ROA 水平最低。& &&从工银租赁（金融租赁）、招银租赁（金融租赁）、远东宏信（外资租赁）、渤海租赁（内资租赁）近五年（）数据来看，ROE 大致在 10%-20%范围内。渤海租赁 ROE 波动幅度较大，工银租赁、招银租赁和远东宏信数据都较为稳定。而 ROA 水平方面，工银租赁和招银租赁非常接近，平均在 1.4%左右，远东宏信的 ROA 水平平缓下降，但近五年平均 2.56%，高于两家金融租赁公司。渤海租赁 ROA 水平波动幅度较大，但从最近 5 年来看，平均 4.5%的 ROA 大幅度弥补了公司在财务杠杆上和其他两类租赁公司的差距。四家融资租赁公司历史 ROA 水平比较 资料来源：公开资料整理& &&ROA 水平基本反映了净利差水平变动，金融租赁公司的利差水平低于外资租赁公司低于内资租赁公司，但差距在逐步缩小。四家融资租赁公司历史 ROE 水平比较 资料来源：公开资料整理& & 相关报告：智研咨询发布的《》
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Copyright 2000-, All Rights Reserved 产业信息网 版权所有 运营公司：智研咨询集团融资租赁等金融牌照或交给银监会 2万亿融资租赁“转行”有待细则
来源：21世纪经济报道
9月4日，记者独家获悉，融资租赁、保理、典当等类金融牌照或将划给银监会监管，地方由各地金融办监管。
&改革后的监管模式与小贷、P2P网贷等类似，由银监业务指导，具体是金融办来监管。&有接近地方监管机构的人士表示。
金融业是强监管行业，境内机构从事金融业务需取得执业资格，也即金融牌照。这些牌照一般由&一行三会&审批。其中，由银监会审批的包括银行、信托、金融租赁等，由央行审批的为第三方支付牌照，由证监会审批的包括券商、公募基金、期货、基金子公司、基金销售等，由保监会审批的包括保险、保险代理、保险经纪等。
除以上之外，还包括一批&类金融&牌照，但并无严格定义，一般指的是小贷公司、融资担保公司、融资租赁公司、商业保理公司、典当公司等具有金融属性的公司，但这些公司没有从&一行三会&等取得金融机构经营许可证。
&这将增加当地金融监管力度。&广州安易达互联网小额贷款有限公司总经理徐北表示，除&一行三会&审批的金融牌照外，包括地方AMC、融资担保、小贷等属于地方性金融牌照，由银监会等出具指导意见，发到各个地方，由金融办制定具体试点办法。
&全国金融工作会议之后，(租赁、保理等类金融牌照)归由银监会管理，落地在地方金融办或金融局。交接完成或落地，应该是明年底或年初。&华南某机构人士称。
目前，一行三会或地方金融办等监管机构尚未就租赁、保理、典当等&类金融&牌照下发监管文件。
不过，从金融监管角度，超2万家类金融公司将给监管带来巨大挑战。
根据商务部数据，截至2016年末，融资租赁、商业保理、典当等公司分别达6158家、5584家、8280家。而一般省级金融办往往只有十几至几十位编制人员。21世纪经济报道记者获悉，目前，已有地方金融办开始扩编招人，对租赁、保理、典当等成立专门监管科室。
2万亿融资租赁&转行&有待细则
7月以来，融资租赁业内一直有调整监管机构的传言。
&(金融租赁和融资租赁)审批阶段的差异太大，单独银监会来接，很难操作。要转也是金融办来接合理一些。&有租赁业内人士认为，类似当前证监对地方交易所的监管一样。
国内融资租赁类公司一共有三种。金融租赁公司是经银监会批准，是持有金融牌照的非银行金融机构。融资租赁公司分为内资融资租赁试点企业和外商投资融资租赁公司，前者由商务部和国家税务总局联合审批，后者由商务部审批，是一般工商企业。
目前，由于主管机构尚未发文，融资租赁监管机构调整的具体方案也尚未出台。尚不清楚是&商务部和国税总局批的内资试点融资租赁公司&还是外资租赁公司转由银监会监管。
这其中，外资租赁企业公司数量最多，增长最快。根据银监会数据，截至2016年三季度末，全国共开业52家金融租赁公司，行业资产总额1.94万亿元，不良租赁资产率0.93%。根据商务部数据，截至2016年末，我国登记在册的融资租赁企业共计6158家，比上年底增长70.3%，资产总额2.15万亿元，增长32.4%;其中，内资试点企业204家，增速7.9%;外资租赁企业5954家，增速73.8%。
若融资租赁公司转由银监会指导和金融办监管，则可能解决其融资难题。在融资渠道上，金融租赁公司资金来源除资本金外，还可吸收股东存款、同业拆借、同业借款、资产证券化、发行金融债券、应收租赁款转让等方式。融资租赁公司资金来源除了资本金以外主要是银行借款，也在探索优质租赁资产证券化、应收租赁款转让等方式。
不过，金融租赁公司准入门槛相对较高。
金融租赁公司要求：注册资本最低限额1亿元，发起人为商业银行的，最近1年年末总资产不低于800亿元。发起人为在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业的，最近1年的营业收入不低于50亿元。发起人为在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司的，最近1年年末总资产不低于100亿元。
华南某租赁人士表示，租赁公司事实上监管缺位，在此情况下，中小型租赁公司才有一定灵活性和生存空间。依靠灵活和创新的交易结构、信用结构争取到生存空间。而&严管会死一片&。
&由主体监管向功能监管和行为监管转型中，谁是监管主体并不是核心问题，关键在于要明确被监管主体的市场功能定位，对不同的市场功能定位，不同的交易方式实行不同的监管方式。&国内知名融资租赁专家屈延凯表示，&应该清楚地界定信贷是基于信用的融资(俗称：右边融资)，而融资租赁、保理、典当是基于真实资产的投资(俗称：左边融资)。&
原标题：2万家“类金融”公司监管变局: 租赁、保理、典当等或将由银监会指导、地方金融办监管
编辑：王倩倩
[此文系转载，来源于21世纪经济报道，版权归属原作者]
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